einkommensschutz: die ego - produktfamilie produktmarketing leben, juli 2015

Einkommensschutz:Die EGO - Produktfamilie

Produktmarketing Leben, Juli 2015

Inhalt

Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 2

Einkommensschutz – allgemein1

Die Qualität der BU-Bedingungen3

EGO im Wettbewerb5

Verkaufsunterstützung7

Die vielfältigen EGO -Produktlösungen 2

Starke Services bei der Antrags-stellung und im Leistungsfall4

Besonderheiten6

Einkommensschutz – allgemein1

3Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

4

Was ist Einkommensschutz?

Einkommensschutz = ErsatzeinkommenWenn es im Leben anders kommt als geplant.

Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

Warum ist Einkommensschutz wichtig?

5

Einkommensschutz ist unerlässlich, damit man sich sein Leben leisten kann.


Ein Blick auf den Kontoauszug Ihres Kunden genügt

So könnte Ihr persönlicher Kontoauszug 2015 bei Berufsunfähigkeit aussehen Kontoauszug Nr. 1

Max Muster Datum Erläuterungen Betrag

02.01.2015 Miete 955,00 EUR –

02.01.2015 Versicherungen 145,00 EUR –

13.01.2015 Lebensmittel 330,00 EUR –

15.01.2015 Stadtwerke 115,00 EUR –

25.01.2015 Jeans & Co. 235,00 EUR –

02.01.2015 HDI Einkommensschutz EGO Top 1.800,00 EUR +

Saldo 20,00 EUR +


Berufsunfähigkeit – Kann mir doch nicht passieren!

EGO (BU): Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, Dezember 2014

Fakten, Fakten, Fakten …

Jedes Jahr gibt es mehr als160.000 Fälle von Berufsunfähigkeit

Immer mehr Arbeitnehmer sind betroffen

Der Wert der Arbeitskraftbeträgt in der Regel mehr als ...

1.000.000

BU kann jeden treffenKrankheit | Unfall


Davon sind auch sie betroffen …

Mann, 45 Jahre altIngenieurim Bereich Mechatronik

Frau, 39 Jahre altOrthopädin/Unfallchirurginin einer Privatklinik

Frau, 48 Jahre altAltenpflegerin

Kunde erhält eine privatemtl. BU-Rente bis Endalter65 Jahre

Kundin erhält eine privatemtl. BU-Rente bis Endalter65 Jahre

Kundin erhält eine privatemtl. BU-Rente bis Endalter65 Jahre

Diagnose: Burn-Out

Diagnose: Burn-Out/Depression

Band-scheiben-vorfall (Zustand nach bereits erfolgter OP)


Hinweis: es handelt sich hier um echte HDI - Leistungsbeispiele aus der Praxis

Die Fakten …

Die Zahl der Arbeitnehmer steigt, die aufgrund einer psychischen Störung früher in Rente gehen müssen. 2013 erhielten 42,7 Prozent aller

Frührentner aufgrund einer solchen Erkrankung erstmals eine Erwerbsminderungsrente. Laut der neuen Publikation „Rentenversicherung in Zeitreihen“ der Deutschen Rentenversicherung (DVR) stellt dies einen neuen Rekordwert dar. Der Anteil betrug 2012 noch 42,1 Prozent und 1993, vor gut

zwanzig Jahren, waren es nur 15,4 Prozent. Innerhalb dieser Zeitspanne stieg somit die absolute Zahl von 41.409 auf 74.745 Frühverrentungen aufgrund psychischer Störungen.

Psychische Erkrankungen häufigster Grund für Frühverrentung

Warum?Gründe für psychische Störungen: Ausbau des Dienstleistungssektors:

dieser fordert eine ständige Erreichbarkeitund hohe Sozialkompetenz

Rationalisierungen

Prekäre und unsichere Arbeitsverhältnisse

Arbeitslosigkeit

Belastungen durch moderne Informations- und Mediengesellschaft: diese gibt einen zeitlich schnelleren Takt und eine höhere Effizienz vor

Veränderung der sozialen Strukturen(z. B. familiärer Zusammenhalt)

Erhöhtes Krankheitsrisiko durchsteigende Mobilität

Schlechtes BetriebsklimaQuelle: Versicherungsbote (online), 20.11.2014


Was hat der Kunde vom Gesetzgeber zu erwarten

Ein Blick in die Renteninformation (beispielhaft) lohnt sich …


Wer hat noch gesetzlichen Berufsschutz?

1961

Nur wer vor 1961 geboren ist, hat noch Berufsschutz

Danach gilt: kein Berufsschutz– ggf. Zahlung einerErwerbsminderungsrente


Für Arbeitnehmer: Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft seit dem 01.01.2001

Gesundheitliche Voraussetzungen

Die Prozentsätze ergeben sich aus dem Verhältnis der Erwerbsminderungsrente zum aktuellen Bruttoeinkommen.

Maximale staatliche Rente

Arbeitsfähigkeit weniger als 3 Stunden:Volle Erwerbsminderungsrente

Arbeitsfähigkeit von mehr als 6 Stunden:Keine gesetzlichen Leistungen

Arbeitsfähigkeit zwischen 3 und 6 Stunden:Halbe Erwerbsminderungsrente

Aktuelles Bruttoeinkommen

€ 2.000 € 3.000

€ 559

€ 811

€ 280

€ 405

€ 0 € 0

Ca.

27%

Ca.

14%


Quelle: Schallöhr – Rentenanzeiger 2015

Wann leistet der Staat

(2) Versicherte haben bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Anspruch auf Rente wegenvoller Erwerbsminderung, wenn sie

Absicherungsniveau lag 2014 bei mtl. Ø 627 € Erwerbsminderungsrente

1. voll erwerbsgemindert sind Versicherte, wennsie gesundheitlich auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein.

2. in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbs-minderung drei Jahre Pflichtbeiträge für eineversicherte Beschäftigung oder Tätigkeit haben und

3. vor Eintritt der Erwerbsminderung die allgemeineWartezeit von 5 Jahren erfüllt haben.

Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung – Rentenbestand am 31.12.2014


Gesetzlicher Schutz – das sind die Fakten:

14

§

Die Zahl der EM-Rentenzugänge im Jahr 2011 lag bei ca. 180. 000 (Quelle: DRV)

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt davon ab, wie viel und wie lange die Versicherten in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben

Wer während oder unmittelbar nach der beruflichen Ausbildung oder im Studium berufsunfähig wird, bekommt in der Regel keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Denn Voraussetzung dafür ist, dass Sie bisher mindestens fünf Jahre Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet haben (davon in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate beitragspflichtig).

Selbständige, die keine Pflichtbeiträge leisten, haben keinen Anspruch auf gesetzlichen Schutz

Keine Planungssicherheit aufgrund gesetzlicher Anpassungen

Die Leistungen reichen bei Weitem nicht aus, um das Einkommen zu schützen; die volle Erwerbsminderungsrente beträgt dabei meist weniger als ein Drittel Ihres letzten Bruttogehalts


Psychische Störungen sind Hauptgrund für Erwerbsunfähigkeit

Krankheiten, die zur EU

führen

12,9%Skelett, Muskulatur und Bindegewebe

12,5%Krebs

9,5%Herz- und Kreislauf-erkrankungen

3,6 %Stoffwechsel, Verdauung

18,4%Sonstige Erkrankungen

43,1%Psychische Störungen

z.B. Burn-Out/Depressionen

2012 gingen Männer und Frauen bereits mit durchschnittlich ca. 49 Jahren in Frührente – bei körperlichen Erkrankungen erst bei einem Durchschnittsalter von 50 bis 55 Jahren (Quelle: BPtK –Studie 2013)

Quelle: DRV(2014)

Psyche führt besonders früh zu vorzeitigen gesundheits-bedingten Renten


Heute sind psychische Störungen die Hauptursache für Erwerbsunfähigkeit

Quelle: DRV 2014

Anzahl der Personen

81.000

41.400

75.000

24.000

1993 2013

Psyche Muskel / Skelett

1993 2013


17

Mechatroniker

Allgemeinarzt

Ist man bei BU auch gleich EU?

Ca. 50 – 60%

*Quelle GenRe

Anteil EU an BU-Leistung*

Ca. 70%

Ca. 50%

mittel

gering

hochMaurer

Risikoeinstufung


Gerade junge Menschen sind betroffen …

Quelle: Statista 2015

Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 berufsunfähig zu werden nach Altersgruppen

20-jährige 30-jährige 40-jährige 50-jährige

43% 41% 39%34%

38% 37% 35%

29%

Männer Frauen


Medizinstudent ab Physikum, 25 Jahre, 1.000 € mtl. BU-Rente

Versicherungsdauer 15 Jahre, Leistungsendalter 65 Jahre, Tarif EGO Young

mtl. Prämie**: 15,27 €

„Das will ich mir erst leisten, wenn ich mehr verdiene.“

* Umtausch in EGO Top nach 10 Jahren: 1.000 BU-Rente, Endalter 65 Jahre, mtl. Prämie nach Abzug Sofortrabatt, unter Berücksichtigung der aktuell gültigen Rechnungsgrundlagen ** nach Abzug Sofortrabatt

Je früher der Einstieg, desto niedriger die Prämien.

Arzt, 35 Jahre 1.000 € mtl. BU-Rente

Endalter 65 Jahre, Tarif EGO Top

mtl. Prämie*: 41,34 €

Umtausch in EGO Top(nach 10 Jahren)


HDI EINKOMMENSSCHUTZALLE ZIELGRUPPEN

EMOTIONEN

BEDARFSORIENTIERT

VERANTWORTUNG

QU

ALI

TÄT GARANTIERTE LEISTUNGEN

PLANUNGSSICHERHEITSE

RVI

CE

EGO

Top

EGO Basic

KLARE VORAUSSETZUNGENKOMPETENZ

Privater Einkommensschutz wichtiger denn je …


Quelle: Das Investment Special 2014

Absicherung des Einkommens bietet in Deutschland Absatzpotenzial

24,5%mit BU/EU-Schutz

75,5%der Haushalte sind ohne

BU/EU-Schutz


Hoher Bedarf an privatem Einkommensschutz

Jeder vierte Arbeitnehmer wird erwerbsunfähig – im Durchschnitt schon mit 43 Jahren. Von der gesetzlichen Erwerbsminderungs-rente ist oft nichts zu erwarten. Notwendig ist also ein privater Schutz – in ausreichender Höheund mit optimalen Vertragsklauseln.


http://www.vzbv.de/2857.htm

Ergänzender Einkommensschutz zwingend erforderlich

Schw

ereg

rad

Arb

eits

mar

ktB

eruf

sbez

ug

Berufsunfähigkeitsschutz (BU)

Erwerbsunfähigkeitsschutz (EU)

Körperschutzpolice

Funktionale Invaliditätsversicherung

Grundfähigkeitsabsicherung Dread Disease

Unfall

SonstigesBewegungsapparat Herz/Kreislauf / Krebs PsycheUnfall

BU und EU bieten ein umfassendes Leistungs-spektrum und damitechten Schutz


Was erwarten die Kunden vom Einkommensschutz?

Erwartungen an das Produktals „wichtig“ und „sehr wichtig“ eingestufte Kriterien

Erwartungen an den Versicherer

82%

86%

90%

91%Preis-Leistungs-Verhältnis

"Echter"Einkommensschutz

Leistung auch beipsychischen

Erkrankungen

Versicherbarkeit trotz Vorerkrankung 82%

80%

94%

95%

95%Zuverlässigkeit im Leistungsfall

Kompetenz, Qualität, Stabilität

Verständliche Vertragsunterlagen

Unterstützung im Leistungsfall vor Ort

Unterstützung im Leistungsfall, telefonisch

Quelle: YouGov 2014, Bericht für HDI Lebensversicherung AG


Die vielfältigen EGO - Produktlösungen2


EU-SchutzBU-Schutz

Für jeden Kunden die passende Lösung …

Besonders geeignet für junge, investmentorientierte Leute

Für junge Leute wie z.B. Auszubildende, Studenten und Berufsstarter

Für Berufstätige, die ihr Einkommen schützen möchten in Verbindung mit dem Aufbau einer Altersvorsorge

Lösung: EGO Young

Lösung: EGO 2in1 Lösung: EGO BUZ

Für z.B. akademische Berufe wie Rechtsanwälte, Ärzte oder kaufmännische Berufe

Lösung: EGO Top

Für überwiegend körperlich Tätige wie z.B. Handwerker oder Pflege-personal, aber auch für Schüler und Menschen mit Vorerkrankungen

Lösung: EGO Basic


Für die private Vorsorge kann EGO Basic auch mit dem Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder bei Tod (DDZ) abgeschlossen werden

Lösung: EGO Basic mit DDZ

Für jedes Risiko ist eine bezahlbare Lösung notwendig

BU-Prämie folgt dem Risiko – für viele wird die BU-Prämie zu teuer

27

Beispiel: 1.000 € mtl. Rente gar., Eintrittsalter 30, (Vers.- u. Leistungs-)Endalter 65 J., Prämien monatlich nach Abzug Sofortrabatt, Tarife EGO Top und EGO Basic unter Berücksichtigung der Scoringfragen, eigene Berechnung HDI

HDI –BU-Berufs-gruppen

A1Geringstes Risiko

A B1 B C1 C DHöchstes Risiko

Rechtsanwalt,Arzt

Chirurg,kaufm. Angestellter

Maschinen-bautechniker, Elektroniker

Biologie-laborant Elektriker Maurer-

meister Dachdecker

BU-Schutz(mtl. Prämie) 36,79 € 42,64 € 51,17 € 61,54 € 79,38 € 120,73 € 232,97 €

EU-Schutz(mtl. Prämie) 30,27 € 30,27 € 42,76 € 42,76 € 53,23 € 53,23 € 73,45 €


Der kleine Unterschied …

Was ist Berufsunfähigkeit?= ich kann meinen zuletzt ausgeübten Berufnicht mehr ausüben

Was ist Erwerbsunfähigkeit?= ich kann keinen Beruf mehr ausüben

§2 Abs. 2 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen …

„ … wenn Art, Schwere und Ausmaß einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, nach allgemein anerkannten medizinischen Erkenntnissen erwarten lassen, dass die versicherte Person ununterbrochen wenigstens sechs Monate mindestens zu 50 % außer Stande sein wird, ihrem zuletzt bei Eintritt des Versicherungsfalles ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nachzugehen.“

„ … wenn Art, Schwere und Ausmaß einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, nach allgemein anerkannten medizinischen Erkenntnissen erwarten lassen, dass die versicherte Person ununterbrochen wenigstens sechs Monate außer Stande sein wird, irgendeiner Erwerbstätigkeit für mindestens drei Stunden täglich nachzugehen.“


Welchen Schutz braucht Ihr Kunde?

KundeWelchen Beruf hat Ihr Kunde? Welchen Beruf hat Ihr Kunde?

A1 A B1 B C1 C DGeringstes Risiko Normales Risiko Deutlich erhöhtes Risiko

BU EGO Top EU EGO Basic

= selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung = selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung

IndividuellAbsicherung Ihres

Berufes

Zuverlässiggarantierte Rente

bei Berufsunfähigkeit

Preisbewusstkostengünstiger

Einkommensschutz

Zuverlässiggarantierte Rente

bei Erwerbsunfähigkeit

Sicherfinanzielle Sicherheit

im Leistungsfall


Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO Top

EGO TOP = Hochwertiger Schutz bei Berufsunfähigkeit

Die Highlights auf einen Blick

Hervorragende Qualität zu einem attraktiven Preis

Erstklassige Bedingungen wie z.B. Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe bei Eintritt des Leistungsfalls, Verzicht auf Berufs-wechselprüfung, keine Meldepflicht bei Wiederaufnahme eines Berufes

Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben

Ausgezeichnete BU - Annahme-, Leistungs- und Prozessquote

Top-Bewertungen und -Ratings von unabhängigen Experten

Langfristige und stabile Prämienkalkulation durch Beachtung natürlicher Preisunter- und -obergrenzen

Hier direkt zum Video:

+

++

Vielfältig einsetzbar In der privaten

Altersvorsorge In der

betrieblichen Altersversorgung

+

+

+


Zukunftssicher durch eine zuverlässige Basismit EGO Basic

EGO Basic = Qualitativer Grundschutz bei Erwerbsunfähigkeit


Hochwertig, bezahlbar und einfach zu verstehen

Ausgezeichnete Bedingungen wie z.B. Leistung auch bei Erwerbsunfähigkeit wegen psychischen Störungen, flexible Erhöhungsmöglichkeiten im Rahmen der Nachversicherungsgarantie

Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben und Assistance-Leistungen

Einfacher Beratungsprozess, da vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich ist

In der privaten Altersvorsorge mit Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder bei Tod möglich

Top-Bewertungen und – Ratings von unabhängigen Experten

Hier direkt zum Video:

++

+

+

+

Vielfältig einsetzbar In der privaten

Altersvorsorge In der

betrieblichen Altersversorgung

+


Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO Young

EGO Young = umfassender Schutz bei Berufsunfähigkeit als preisgünstige Einsteigervariante


Niedriger Anfangsbeitrag (für bis zu 10 Jahre) für einenausgezeichneten SchutzFlexible Erhöhungsmöglichkeiten im Rahmen der Nachversicherungsgarantie– ohne erneute Gesundheitsprüfung

Es besteht ein Umtauschrecht – ohne erneute Gesundheitsprüfung

– in eine Privatvorsorge oder betriebliche Altersversorgung

– egal welcher Beruf dann ausgeübt wird

– selbst bei Berufsunfähigkeit

Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben

+

+

+

+


So funktioniert EGO Young …

Maximale Sicherheit mit EGO Young

Und so funktioniert´s:

Wenn während der Versicherungsdauer etwas passiert (die ersten 15 Jahre)

BU-Rentenzahlung max. bis Höchstend-alter 67 Jahre (je nach Vereinbarung)

Unser Plus: die Umtausch-/Verlängerungsoption

Umtausch1) in den ersten 10 Jahrenjederzeit möglich

Neuer Vertrag mit Versicherungsschutz max. bis Höchstendalter 67 Jahre(je nach Vereinbarung)

1) Wird das Umtauschrecht nicht wahrgenommen, endet die Versicherungsdauer nach 15 Jahren


Beispiel Auszubildende

Anja Muster, 18 Jahre alt, Beginn der Ausbildung zur Industriekauffrau

Anfänglicher Versicherungsschutz maximal bis Alter 33 Jahre. Umtausch und Verlängerung möglich bis Alter 28 Jahre.Eigene Berechnungen: easy 2015, Leistungsdauer bis Endalter 67 Jahre, Sofortrabatt

Zeitpunkt des Abschlusses:

Ausbildungsbeginn zur Industriekauffrau

Umtausch in eine selbstständige

BU-Versicherung(EGO Top)

Ohne besonderen

Anlass innerhalb der ersten

5 Jahre

Ereignis: z.B. Hauskauf

Laufzeitende mit 67 Jahren

BU-Rente mtl.

Alter 18 2823 38 67

1.000 EUR

1.500 EUR

2.500 EUR

!


13,15 €Prämie mtl. 22,46 € 71,68 € 134,06 €

1.500 EUR

EGO 2in1 = Optimaler BU-Schutz und gleichzeitig wird dabei Kapital für die Altersrente aufgebaut


Risikogerechte Prämien, das bedeutet: die Prämien für die integrierte Berufsunfähigkeitsversicherung werden risiko- und altersgerecht dem Guthaben entnommen – dadurch höhere Investition ab Beginn möglich

Beitragsdynamik bis zu 10% p.a. möglich

Weiterführung der Beitragsdynamik im BU-Fall bis zu 10% p.a. möglich

Prämienzahlung im BU-Fall wird übernommen (100% ins Fondsguthaben)

Prämienfreistellung / Beitragspausen mit vollem Versicherungsschutz möglich*

Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO 2in1

+

+

+

+


*Bei Beantragung der Prämienfreistellung / Beitragspause wird die mögliche Dauer der Finanzierung aus dem Guthaben geprüft

+

Geld zurück oder volle Leistung

Wenn nichts passiert Wenn etwas passiert

Berufsunfähigkeitsschutz wird nicht in Anspruch genommen. Berufsunfähigkeit tritt ein.

Sie haben die Chance, den Geld-zurück-Effekt* durch das intelligente 2in 1-Prinzip zu nutzen.

Dauerhafte Sicherung des Lebensunterhalts durch Zahlung einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente.

Sicherung des Einkommens im Alter durch die zweite Komponente von EGO 2 in 1 – eine Kapitalzahlung oder alternativ eine lebenslange Rente.

+

Zweifach gesichert ist einfach besser!


*Bei EGO 2 in 1 handelt es sich um eine variable fondsgebundene Rentenversicherung mit integrierter Berufsunfähigkeitsversicherung.Die Risikoprämien werden aus dem Vertragsguthaben finanziert. Bei entsprechender Wertentwicklung der gewählten Fonds ist eine Kapitalabfindung möglich, die die Summe der eingezahlten Prämien überschreitet, hier bezeichnet als Geld-zurück-Effekt.

So wird die Rentenzahlung beispielhaft gesichert …

37

Abschluss des Vertrages

Eintritt der BU

Ende der BU-Rentenzahlung

Alter 25 35 67

Unterhalt im Alter ist durch lebenslange Rente oder Kapital-zahlung gesichert.Prämienbefreiung

für Fondspolice

Zahlung der BU-Rente


Vorteil risikogerechter Prämien: höhere Investition ab Beginn

TwoTrust Invest, Produktmarketing, Juli 2015 38

Risikogerechte Prämienentnahme

Beispiel BUMann, 35 Jahre1.000 Euro BU-MonatsrenteSchutz- und Leistungsdauer bis 67 JahreBerufsgruppe A1

Ø konstante Risiko-prämie für BU-Rente für konventionelle Zusatzversicherung (z.B. TwoTrust Vario)

Monatliche Risikoprämie beim TwoTrust Invest mit integrierter BU und einem monatlichen Beitrag von 100 EUR

35 40 45 50 55 60 66 Jahre

76,74 EUR

52,47 EUR

35,50 EUR

17,67 EUR24,78 EUR

82,60 EUR

59,56 EUR

14,02 EUR

Alle in dieser Präsentation genannten Zahlen sind unverbindliche Beispiele. Stand 01/2015 Risikoprämien ohne Berücksichtigung der nicht garantierten Überschüsse.

EGO – Produktfamilie: Tarifmerkmale im Überblick

39

Berufsunfähigkeitsschutz ErwerbsunfähigkeitsschutzEGO Top EGO Young EGO 2in1 Altersvorsorge mit

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

EGO Basic Zusatzschutz bei schwerer Krank-heit oder bei Tod

Alters-vorsorgeschichten

2. Schicht (bAV)3. Schicht

3. Schicht 3. Schicht 1. Schicht2. Schicht (bAV)3. Schicht

2. Schicht (bAV)3. Schicht

3. Schicht

Durchführungs-wege in der bAV

Direktversicherung,Pensionskasse und RückdeckungsversicherungPensionszusage

Entfällt Entfällt In allen Durchführungswegenabschließbar

Direktversicherung und Pensionskasse

Entfällt

Tarifbezeichnung BV15 Selbstständige Berufsunfähigkeits-versicherung

Kombination aus einer Risiko-Lebensversicherung (KL7PL) und einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)

Variable Fondsversicherung (FUR15) mit integrierter BUZ

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)

EV15 DDZ

Allgemeines:

Mindest-Beitrittsalter

Maximal-Beitrittsalter

Max. Endalter, Schutz- und Leistungsdauer

15 Jahre

55 Jahre

Analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)

15 Jahre

55 Jahre; Versicherungs-dauer: max. 10-15 Jahre, Leistungsdauer: analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)

15 Jahre

55 Jahre


15 Jahre

55 Jahre


15 Jahre

55 Jahre

67 Jahre

Leistungen Ab 50% BU Ab 50% BU Ab 50% BU Ab 50% BU Bei voller Erwerbsmin-derung (Erwerbsfähigkeit weniger als 3 Stunden tgl.)

Einmalleistung bei schwerer Krank-heit oder bei Tod

Rentenzahlung Ab dem 1. Tag der BU Ab dem 1. Tag der BU Ab dem 1. Tag der BU Ab dem 1. Tag der BU Ab dem 1. Tag der EU

Prognosezeitraum 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate


EGO – Produktfamilie: Tarifmerkmale im Überblick

40

Berufsunfähigkeitsschutz ErwerbsunfähigkeitsschutzEGO Top EGO Young EGO 2in1 Altersvorsorge mit

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

EGO Basic Zusatzschutz bei schwerer Krank-heit oder bei Tod

Gewinn-zuteilungsform

A = Reduzierung Bruttoprämie um Überschuss (nicht bAV)B = Bonus-System

A = Reduzierung Bruttoprämie um ÜberschussB = Bonus-System

Gutschrift der Überschüsse auf das Vertragsguthaben

A = Reduzierung Brutto-prämie um Überschuss (nicht bAV)B = Bonus-SystemG = Erhöhung der Haupt-versicherungsleistung

A = ReduzierungBruttoprämie um Überschuss (nicht bAV)B = Bonus-System

Karenzzeiten 0-24 Monate 0-24 Monate 0-24 Monate 0-24 Monate Keine (Erläuterung s. FAQ) –

Optionen währendder Laufzeit

keine Umtausch-/Verlängerungs-recht innerhalb der ersten 10 Jahren in EGO Top, BUZ zu Risikoversicherung oder fondsgebundener Lebens-/Rentenversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung möglich, sofern sich die versicherten Leistungen nicht erhöhen. Bei Berufsunfähigkeit ist Umtausch auch möglich.

Abschluss einer EGOTop ohne erneuteGesundheitsprüfung, falls lfd. Prämie und Guthaben zur Finan-zierung der Leistung nicht mehr ausreichen = BU-Retter

analog EGO 2in1 Für Schüler: Umtausch-/Verlängerungsrecht in EGO Top/EGO Basic(auch BUZ zuRisikoversicherung oder fondsgebundener Lebens-/Rentenversicherung)ohne erneute Gesundheits-prüfung möglich, sofern sich die versicherten Leistungen nicht erhöhen

Keine

Bedingungsge-mäße Nachversi-cherungsgarantie

kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos –

Dynamik Prämiendynamikvon 3 % bis 5 %abschließbarbAV: BBG-Dynamik

Prämiendynamikvon 3 % bis 5 %abschließbar

Prämiendynamikvon 3 % bis 5 %abschließbar

Prämiendynamik von 1 % bis 10 % abschließbarbAV (analog der Haupt-versicherung): BBG-Dynamik bAV-Dynamik

Prämiendynamikvon 3 % bis 5 %abschließbarbAV: BBG-Dynamik

–

Garantierte Steige-rung der Rente im Leistungsfall

1 %, 2 % oder 3 % möglich(nicht in der Pensionskasse)

1 %, 2 % oder 3 % möglich 1 %, 2 % oder 3 % möglich



–


Die Qualität der BU-Bedingungen3


HDI-Highlights für Ihre Kunden

Ereignisunabhängige Nachversiche-rungsgarantie bis zum Alter von 37 Jahren

Abstrakter und konkreter Verweisungs-verzicht bei Eintritt des BU-Leistungsfalls

Keine Meldepflichten

Verzicht auf Berufswechselprüfung

Konkretisierung evtl. Umorgani-sationskosten bei Selbständigen

Infektionsklausel für alle Berufe

Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse

Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB


Vollständiger Verweisungsverzicht in der Erstprüfung

Praxisbeispiel: Dermatologin

Tätigkeit: 90 % im OP (chirurgische Eingriffe)

Die Hände zittern. BU durch Tremor-Erkrankung

Sie erstellt nun zu 100 %medizinische Gutachten

HDI:

Volle Leistung

Gesellschaft mit konkreter Verweisung in der EP: Keine Leistung


Konkrete Verweisung im Rahmen der NP

Klarheit und Transparenz auch während des Leistungsbezugs.

Wir prüfen, ob der Kunde nach Eintritt der BU neue berufliche Fähigkeiten und Kenntnisse erworben hat.

Auf Basis dieser neuen Fähigkeiten und Kenntnisse wird tatsächlich der neue Beruf ausgeübt. kann der neue Beruf aus gesundheitlichen Gründen

ausgeübt werden. entspricht die neue berufliche Tätigkeit der Lebensstellung1)

des früheren Berufs (zum Zeitpunkt des Eintritts der BU). Nur wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind:

Einstellung der Leistung.

1) Soziale Lebensstellung – Stellung in der Gesellschaft & finanzielle Lebensstellung – 20 % Einkommensminderung sind zumutbar – 80/20-Regelung)

Vorteil für den HDI Kunden

HDI


Keine Meldepflicht bei Minderung der BU oder bei Besserung des Gesundheitszustandes

Prozess der Genesung …

Die Genesung erfolgt in kleinen

Schritten ...… Rückschritte inklusive Der Kunde kann seinen Zustand

oft gar nicht beurteilen.

Heute geht es mir richtig gut.

Und nun? BU?

Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Besserung der Gesundheit unverzüglich melden

HDI: Keine Meldepflicht!Vorteil: Kunde braucht kein medizinisches Fachwissen


Verzicht auf Meldefrist bei Wiederaufnahme eines Berufes

Reintegration in den Beruf ...

Der Weg zurück in den Beruf erfolgt stufenweise ...

… ist steinig und langwierig … und meldepflichtig?!

Mein erster Arbeitstag seit

BU

Gesellschaft mit Meldepflicht:Kunde muss Berufseinstieg melden u. ggf.zu viel gezahlte Renten zurückzahlen

HDI: Keine Meldepflicht!Vorteil: Keine finanzielle Unsicherheit bzgl. möglicher Rückforderung


Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (1)

Wenn Sie Ihren Beruf ändern …

Gelernte Kauffrau Berufswechsel zur Goldschmiedin

Arbeitsunfall führt zur BU04/2011

05/201002/2012

Gesellschaft mit Berufswechselprüfung:– prüft, ob Berufsunfähigkeit als Gold-

schmiedin und als Kauffrau vorliegt.

HDI – prüft nur, ob Berufsunfähig-keit als Goldschmiedin vorliegt (zuletzt ausgeübte Tätigkeit).


Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (2)

48

Vorteil für den Kunden bei HDI Der Kunde kann klar nachvollziehen, welches Berufsbild im Leistungsfall geprüft wird – nämlich nur ein Berufsbild. Es gibt kein verstecktes Verweisungsrecht.


Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (1)

Wie viel müssen sie investieren?

Kunde ist beruflicher Vielflieger

(Welt weit) …… wegen Thrombose sind Lang-

streckenflüge nun verboten …Eine Lösung: Video-Konferenz-system inkl. Rauminstallation.

Investition: 57.000 EUR

Gesellschaft: „Investition ohne erheblichen Kapitaleinsatz“– Im Zweifel entscheidet das Gericht

HDI: Investitionen bis zu max. 25 % aller versicherten BU-Leistungen – Planungssicherheit


Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (2)

Beispiel: 30.000 EUR x 25 % = 7.500 EUR. Das bedeutet, dass die Investition in Höhe von 57.000 EUR für den Kunden nicht zumutbar ist. HDI bezahlt die Rentenleistungen.

HDI

Klarstellung Wenn der Kunde durch mögliche und zumutbare Umorganisation: für sich neue oder andere Tätigkeitsfelder im Betrieb schaffen kann, die der bisherigen Tätigkeit gleichwertig und der beruflichen Stellung

im Betrieb angemessen sind zu deren Ausübung er die notwendigen Fähigkeiten und Kenntnisse besitzt und die er gesundheitlich auch ausüben kann.

erst dann liegt keine BU vor!


Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie bis Alter 37 (1)

Nachversicherungsgarantie …

ereignisabhängig

5 Jahre

ereignisunabhängig

Gesellschaft: Einige Gesellschaften bieten nur die ereignisabhängige Erhöhung an.

HDI: freie Phase und ereignis-abhängig hohe Flexibilität: Erhöhung kann schneller erfolgen.


Nachversicherungsgarantie (2)

52

1) Bei uns versicherte BU-Rente2) BU-Rente bei privaten Versicherern

5 Jahre ab dem Versicherungsbeginn (bis maximal Alter 37)

Insgesamt bis zu 100 % der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente

Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus): max. 30.000 EUR1)

Bis zu 60 % des Bruttoeinkommens2)

Gilt auch bei Verträgen mit Aus-schlüssen und Risikozuschlägenbis 50 %

bis Alter 50

pro Ereignis 100 % der zu Vertragsbeginn versichertenBU-Rente möglich

Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen: max. 30.000 EUR1)

Bis zu 60 % des Bruttoeinkommens2)

Gilt auch bei Verträgen mit Aus-schlüssen und Risikozuschlägen bis 50 %

in freier Phase Nachversicherungsgarantie An Ereignisse gebundene

Nachversicherungsgarantie


Infektionsklausel für alle Berufe

Berufsunfähig durch Infektion …

Es kann viele Berufsgruppen treffen:

Mediziner, Köche, Landwirte, Erzieher …Infektionen für ein mögliches Berufsverbot: HIV,

Hepatitis C, Cholera, Tollwut, Tuberkulose …

Gesellschaft: keine Leistung oder nur für Ärzte und Zahnärzte

HDI: Infektionsklausel für alle Berufe


Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse

BU anerkennen …

HDI-Gerling – unbefristet

Gesellschaft – befristet

befristet z.B. auf12/18 Monate

Einstellung der Rentenzahlung!

Gesellschaft – befristet: Erneute Erstprüfung – Beweislast liegt beim Kunden

HDI:Nur Nachprüfung möglich – Beweislast liegt bei HDI

HDI – unbefristet

Geld


Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB

Kennen Sie das?

Versicherungsbedingungen für

Laien nicht verständlich!Rechtsverbindliche Erläuterungen

sind fester Vertragsbestandteil!HDI redet Klartext

HDI:transparentverständlichrechtsverbindlich


Starke Services bei der Antragsstellung und im Leistungsfall4


Das zeichnet unsere Risikoprüfung aus …

57

SchnellInnerhalb von 48 Stunden erfolgt eine schnelle und elektronische Bearbeitung

EinfachKommunikation über Outlook, Austausch per Email

ZuverlässigErgebnis Voranfrage = Ergebnis Antragsprüfung

NachvollziehbarEntscheidungen sind marktkonform und transparent

ServiceorientiertBearbeitung der Risikovoranfrage erfolgt innerhalb von 48 Std. (Standard) und am PoS

Standardmäßige Angebotsalternativenbei der Antragsstellung wird auf EGO Basic geprüft, wenn BU nicht möglich ist

Sehr gute Bewertungen Durch unabhängige Rating-Agenturen und Rückversicherer


58

VOR-ORT-KUNDEN-SERVICE

Professionelle Hilfe im BU-Leistungsfall

TELEFONISCHER ERSTKONTAKT

TELEFONISCHE UNTER-STÜTZUNG DES INNENDIENSTESTELECLAIMING

Telefonische Kontaktaufnahme nach Meldung des Leistungsfalls, bereits vor Beginn der Leistungsprüfung, sofern die Anspruchsstellung schriftlich erfolgt ist.

Aufnahme und Bearbeitung von Leistungsanträgen sowie

Unterstützung des Kunden bei der Zusammenstellung der

erforderlichen Informationen zur zeitnahen Leistungsprüfung.

Hierzu erfolgt nach Termin-vereinbarung ein persönliches

Gespräch vor Ort.

Rückfragen im Rahmen der Leistungsprüfung werden durch den

zuständigen Leistungsprüfer möglichst telefonisch gehalten.

58

Unterstützung unserer Kunden beider Beantragung von Berufsunfähigkeits-leistungen, hier vorrangig bei der Darstellung der zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit.


Was ist Vor-Ort-Kunden-Service

Außenregulierung

Es erfolgt ein Auftrag vom Leistungsprüfer an den Vor-Ort-Kunden-Service

Im Einzelfall besteht Entscheidungsmöglichkeit: bei Kundenwunsch, zur Erhöhung/ Erweiterungen unseres Servicegedankens im Leistungsfall

Eigenes Team in der Abteilung BU-Leistungsprüfung – Servicedienstleister für den Leistungsprüfer

Aufnahme und Bearbeitung von Leistungsanträgen Unterstützung des Kunden bei der Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen

Service & Unterstützung für den Kunden und Vermittler kostenlos & freiwilligVorteil


„Reden statt schreiben“

Schnelligkeit

Dauer der Leistungsprüfung vor

„Reden statt schreiben“

Reden statt schreiben


Echtes Beispiel aus der Praxis…

Zur Person: 30-jährige angestellte Krankenschwester

(ledig)

Tätigkeit: Hospiz-Abteilung eines Krankenhauses in

Vollzeit (40 Stunden / Woche) und Schichtdienst plus Überstunden

Bruttoeinkommen 2.800,- EUR pro Monat(Netto: 1.802 €)

Privater Schutz mit EGO Basic und DDZ*: 1.000,- EUR mtl. EU-Rente

61Einkommensschutz

*Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder Tod

Beispiel Krankheitsbild

KrankheitsbildDie Krankenschwester hält den psychischen

Belastungen, ausgelöst durch das Versterben der Patienten, zu denen sie eine soziale Bindung aufgebaut hatte, nicht mehr stand.

Es kommt zu Schlafstörungen, unspezifischen Schmerzen, Grübelzwängen und ständiger Erschöpfung.

Nach ärztlichen Untersuchungen, bei denen ein Erschöpfungssyndrom (Burn-Out) festgestellt wird, wird die Betroffene zunächst arbeitsunfähig krank geschrieben.

Später wird eine Depression und eine Schmerzstörung diagnostiziert.


Auswirkungen auf das Leistungsvermögen

Auswirkungen

Das Leistungsvermögen, irgendeine Erwerbstätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt auszuüben, liegt weit unter3 Stunden am Tag:

Konzentrations-, Merkfähigkeits- und Antriebsstörung

Psychische Belastbarkeit und Durchhalte-vermögen sind stark eingeschränkt

Energielosigkeit

Hinweis: die Prüfung von Ansprüchen ist stets eine Einzelfallentscheidung.Ansprüche aus dem Fallbeispiel lassen sich nicht ableiten.


Verlust der Arbeitskraft –der kritische Moment im Leben des Kunden

Leistungsmeldung

Die Kundin meldete sich nach der Diagnose bei HDI.Für die Kundin ist wichtig, dass ihr Antrag möglichst fair, schnell und unbürokratisch bearbeitet wird. Denn jetzt hat sie ganz andere Sorgen …

Unsere Aufgabe bei HDI

„Wir wollen unserer Kundin rasch und unkompliziert zu den Leistungen verhelfen, die ihr zustehen. Sie steht an einem Wendepunkt ihres Lebens. Deshalb darf der Leistungsantrag für die Kundin nicht zum ‚Hindernislauf‘ werden.“


Es kommt noch schlimmer …

Die Kundin erleidet während Ihrer Erwerbsunfähigkeit einen Herzinfarkt mit dauerhafter Einschränkung der Herzleistung.

Krankenschwester erhältaus der Zusatzversicherungeine Einmalleistung in Höhe von 12.000 €.


Leistungsantragsverlauf

Krankenschwesterist 3 – 4 Monate krank, dann dauerhaft erwerbsunfähig

Antrag auf EU-Rente wird gestellt

Anforderung der medizinischen Unterlagen

Service: Reden statt Schreiben

Zahlung der EU-Rente auch rück-wirkend – ab dem1. Tag der Er-werbsunfähigkeit

Assistance-Leistungen wie z.B. Benennung und Vermittlung von Spezialisten und Ein-richtungen oder Unter-stützung bei der Verein-barung eines Arzttermins

Zahlung derEU-Rente durch Gesetzgeber

Nach Abschluss unserer Prüfung (spätestensinnerhalb von 2 Wochen) erfolgt Leistungsentscheidung

Hinweis: die Prüfung von Ansprüchen ist stets eine Enzelfallentscheidung. Ansprüche aus dem Fallbeispiel lassen sich nicht ableiten.


Unser Service für Sie

Sie brauchen Unterstützung?Dann wenden Sie sich einfach direkt an unsere zuständigen Mitarbeiter. Sie helfen Ihnen gern!

Unser Service zur Unterstützung Ihrer VertriebsaktivitätenWir bieten Ihnen die Möglichkeit, Referentinnen aus den Bereichen Risikoprüfung und Leistungsprüfung für Vorträge und Diskussionen einzuladen.

Nutzen Sie sie Chance, praxisnahe Informationen zu Themen wie z.B. „Risikoprüfung in der Praxis“, „BU und dann?“ oder „Praxisbeispiele für unseren Vor-Ort-Kunden-Service“ aus erster Hand zu erhalten.

Interessiert? Dann nehmen Sie Kontakt zu unseren Referentinnen auf:

Risikoprüfung Heike SontowE-Mail: [email protected]: 0221 144-4480

Leistungsprüfung Lydia DickmeisE-Mail: [email protected]: 0221 144-2030

67

Risikoprüfung 0221 144-3440

Information zu Annahmeentscheidungen (medizinische, finanzielle und Sonderrisiken). E-Mail: [email protected]/ [email protected]

Leistungsprüfung 0221 144-4712Information zur BU-/ EU-Leistungsprüfung. E-Mail: [email protected]

Angebots- und Beratungsservice 0221 144-7777Wir unterstützen Sie gezielt bei allen Fragen rund um die Angebotserstellung. E-Mail: [email protected]

Antragsservice Privat und BAV 0221 144-2325

Ein spezialisiertes Antragsteam kümmert sich um Ihre Neuanträge. E-Mail: [email protected]/[email protected]


EGO im Wettbewerb5


69

EGO Top im Wettbewerb 1/2


EGO Top im Wettbewerb 2/2


Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand 04/2015, Abb. D V15032; Die Sortierung ist nach den BU-Leistungsquoten erfolgt unter Berücksichtigung der 5-Sterne-Anbieter im Teilrating BU-Kompetenz; Nicht berücksichtigt: Canada Life: keine 5 Sterne im BU-Rating; Standard Life: nur BUZ

7171

Exzellente Leistungsfallregulierung

Anbieter BU-Rating Teilrating BU-Kompetenz

M&M BU-Leistungsquote

M&M BU-Prozessquote

M&M BU-Annahmequote

HDI ««««« µµµµµ 84,63 % 1,11 % 84,24 %Allianz ««««« µµµµµ 84,19 % 1,10 % 85,80 %Debeka ««««« µµµµµ 81,85 % 1,21 % 77,70 %AXA ««««« µµµµµ 80,73 % 1,48 % 87,41 %Swiss Life ««««« µµµµµ 77,59 % 0,72 % 74,70 %Volkswohl Bund ««««« µµµµµ 76,83 % 1,73 % 82,34 %AachenMünchener ««««« µµµµµ 75,96 % 1,37 % 84,91 %R+V ««««« µµµµµ 74,91 % 0,89 % 85,90 %Alte Leipziger ««««« µµµµµ 73,21 % 1,40 % 85,49 %Continentale ««««« µµµµµ 72,61 % 1,18 % 80,59 %Generali ««««« µµµµµ 72,07 % 1,54 % 83,95 %Gothaer ««««« µµµµµ 69,84 % 0,00 % 79,65 %Zurich Dt. Herold ««««« µµµµµ 65,10 % 2,43 % 83,87 %WWK ««««« µµµµµ 64,85 % 1,40 % 76,14 %Condor ««««« µµµµ 92,35 % 14,94 % 79,75 %Stuttgarter ««««« µµµµ 66,47 % 1,20 % 83,35 %Nürnberger ««««« µµµµ 65,18 % 1,97 % 75,94 %LV 1871 ««««« µµµµ 61,08 % 1,75 % 78,41 %HanseMerkur ««««« µµµµ 55,11 % k.A. 78,22 %Ergo ««««« µµµµ k. A. k. A. k. A.

EGO (BU): Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, Mai 2015

72

„Berufsunfähigkeit“ – Qualität aus Tradition

72

Über 1.800 LEISTUNGSFÄLLE

pro Jahr

ERFAHRUNG im BU-Geschäft

seit 1922

Aktueller Bestand über 500.000 VERTRÄGE

Seit 2007 PAUSENLOS HERVORRAGENDE

BEWERTUNGEN beim Franke & Bornberg BU-

Unternehmensrating

Seit 1998 AUSGEZEICHNETE

BEWERTUNGEN durch Morgen & Morgen

STÄNDIGE VERBESSERUNG UND

ANPASSUNG des Produktes


EGO Basic im Wettbewerb 1/2


EGO Basic im Wettbewerb 2/2


EGO Basic bietet ausgezeichnete Qualität

75

EGO Basic steht für konstante Qualität und

ausgezeichneten Service

Ausgezeichnete Bewertungen von

unabhängigen Ratingagenturen


Besonderheiten6


Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV?

Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 73,00 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, Grundtabelle, ohne Kirchensteuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlicher Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.

Netto 73,00 €

private Absicherung

Netto 37,66 €betriebliche Absicherung

1.800 €BU-Leistung

gesamt

private Absicherung


Netto (gesamt)

betriebliche Absicherung


gesamt


Netto (gesamt)

77

… wie entsteht die Differenz bei der

Nettorente in der bAV?


BU-Rente

1.800 €BU-

Rente

Nach Steuern

Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung

private Absicherung

betriebliche Absicherung

Die Situation im BU-Leistungsfall

Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall.

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, Grundtabelle

1.300 €


betrieblicheBU-Leistung


Unsere Lösung: bAV NettoJoker von HDI

Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht.

Eigene Berechnungen (Stand 2015): Diplom-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 73,00 € mtl., 2.645 € BU-Rente bAV, Prämie bAV 106,33 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchen-steuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAVmit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.


Netto

privateBU-Leistung


Netto

Erhöhung um845 €


Netto

private BU-Nettoleistung=betriebliche

BU-Nettoleistung


Gesamt EU-/BU-Rente Versicherbarer Anteil des Brutto-Arbeitseinkommens1. Schicht 2. Schicht 3. Schicht

24.000 € p.a. 75% 90% 60%

36.000 € p.a. 75% 90% 60%

48.000 € p.a. 75% 90% 60%

60.000 € p.a. 75% 90% 60%

72.000 € p.a. 75% 90% 60%

84.000 € p.a. 75% 90% 60%

96.000 € p.a. 70,31% 84,38% 56,25%

120.000 € p.a. 63,75% 76,50% 51,00%

180.000 € p.a. 55,00% 66,00% 44,00%

240.000 € p.a. 50,63% 60,75% 40,50%

Finanzielle Angemessenheit

Was ist versicherbar?


Quelle: Handout Risikoprüfung, Stand 2015

Steuerliche Behandlung privater BU-Renten

Schichten Steuerliche Betrachtung Bemessungsgrundlage1. Schicht Leistungen fallen unter die sog.

Kohortenversteuerung Im Jahr 2014 liegt die Bemessungsgrundlage für Leistungseintritte in 2015 bei 70 % und steigt bis letztlich 100 % in 2025 erreicht sind

2. Schicht (bAV)

Leistungen werden voll versteuert, sofern die Beiträge dafür steuerfrei gestellt wurden

Steuermessungsgrundlage = 100%

3. Schicht Leistungen werden mit dem Ertragsanteil* versteuert unter Berücksichtigung der Dauer der BU-Rentenzahlung

Es gilt: Je eher die BU-Rente beansprucht wird, umso höher der Ertragsanteil

Verbleibende Laufzeit / Ertragsanteil*:45 Jahre / 42 %30 Jahre / 30 %15 Jahre / 16 %5 Jahre / 5 %

Hinweis: * gemäß§ 55 EStDV im Annex zu § 22 EStG.


Verkaufsunterstützung7


Einfache Beratung, da gleiche Bedarfsermittlung für BU und EU

Vorteil

Kunde

Kundenbedarf steht im Fokus

Verkäufer

Bedarf erkennen

Verkaufsunterstützung

83

Kunde will aus Überzeugung kaufen

Beratung zielt auf Bedürfnisse des Kunden ab


Beispielhafte Bedarfsermittlung

Lohnfortzahlung durch

Arbeitgeber

180 €

Krankengeld90% vom letzten Nettoeinkommen

ca. 1.622 €

1.040 €

Volle Erwerbs-minderungsrente

ca. 762 €*

Krankheit/Unfall

Versorgungslücke

Nettogehalt ca.1.802 €*

Bruttogehalt2.800 €*

6 Wochen max. 72 Wochen

Beispiel: 30-jährige Krankenschwester, Versicherungs- und Leistungsdauerbis 67, mtl. EU-Rente 1.000,- EUR

* Quelle: Rentenanzeiger 2015; Schallöhr Verlag GmbH


rd.1.000 €

Volle Erwerbs-minderungsrente

ca. 762 €*

Bruttogehalt2.800 €* Versorgungs-

lücke

Schließung durch private Absicherung

63,06 €

84,08 €

141,88 €

189,18 €

EU BU

Monatliche Prämie

Nettogehalt ca.1.802 €*

Beispiel: 30-jährige Krankenschwester, Versicherungs- und Leistungsdauerbis 67, mtl. EU-Rente 1.000,- EUR

* Quelle: Rentenanzeiger 2015; Schallöhr Verlag GmbH

Beispielhafte Bedarfsermittlung

85

Lösung: EGO Basic


Verkaufsunterlagen 1/2

B2B B2BC B2C

Einkommens-schutz

Erklärfim Anmeldeformular für

Vertriebsschulungen Präsentation

eDok (7010600900) Kartenspiel (7010190091)

Poster (xx) Simple Story Postkarte „Kopf hoch“

(7010600322) Microsite (Internet)

Abreissblock „Kontoauszug“ (7010190094)

Abhefter für Kontoauszug (7010190095)

EGO Top Erklärfim Leitfaden Risikovoranfrage BU-Checkliste Stiftung

Warentest (7010190103) BU-Checkliste FinanzTip

(7010666333) Vertriebspartnerinformation:

- BU-Unternehmensrating (7010666334)

- Services im Leistungsfall (7010190122)

BU-Kartenspiel (7010190076)

Ringbuch „BU-Highlights“ (7010190069)

BU-Leistungsbeispiele aus der Praxis“

Verkaufsstory „Vollkasko“ (7010190029)

Broschüre (7010190008) Poster (xxy)


Verkaufsunterlagen 2/2

B2B B2BC B2C

EGO Young Präsentation Verkaufsstory „Pizza“ (7010190030)

Broschüre (7010190009)

EGO 2in1 Präsentation Verkaufsstory „Geldmaschine“ (7010190038)

Broschüre (7010190042)

EGO Basic Erklärfim FAQ (7010190086) Vertriebspartnerinformation

(7010190096) Präsentation

Ansprachekonzept (7010190113)

Broschüre (7010190042) Produktblatt – pAV

(7010190087) Produktblatt – Schüler

(7010190085) Produktblatt – bAV

(7010190089) Poster (7010190097)

87

Alle Unterlagen finden Sie im Vermittlerportal „Material und Downloadbereich“. Die Filme sind in der Mediathek abgelegt.


Back up


In dieser Komponente wird die M&M BU-Prozessquote bewertet. Die M&M BU-Prozessquote setzt die Anzahl der verlorenen Prozesse ins Verhältnis zu den vom Versicherer abgelehnten Leistungsfällen. Hiermit soll bewertet werden, inwieweit der Versicherer „zu Unrecht“ Prozesse führt. Eine hohe „reine“ Prozessquote an sich ist nicht unbedingt schlecht, da der Versicherer natürlich das Recht haben muss, ungerechtfertigte Ansprüche notfalls per Gericht abzuwehren. Verlorene Prozesse sind allerdings in jedem Fall zu vermeiden. Die Zahlen der letzten drei Jahre werden aufaddiert und dann gemittelt.

Bei der M&M BU-Leistungsquote werden die anerkannten Leistungs-fälle ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt. Eine hohe Leistungsquote ist prinzipiell eher gut, da der Versicherungsnehmer im Ernstfall eine entsprechende Leistung erwartet. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Wie bei der M&M BU-Prozessquote werden auch hier die Werte der letzten drei Jahre zusammenaddiert und gemittelt.

Bei der M&M BU-Annahmequote werden die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt. Eine hohe Annahmequote ist aus Sicht des einzelnen Kunden prinzipiell eher gut. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Bei der BU-Annahmequote werden die Werte der letzten beiden Jahre aufaddiert und somit gemittelt.

Erläuterungen zur den einzelnen Quoten

M&M BU-Annahmequote M&M BU-Leistungsquote M&M BU-Prozessquote

Quelle: Morgen & Morgen BU-Rating: Jahrgang 2013; 04/2013


Unser Voranfragen Service seit zwei Jahren innerhalb von 48 Stunden

Voranfrage

einreichen

Aufnahme der

Voranfrage beim

Kunden

Entscheidung innerhalb von 48 Stunden

Rücksprache mit dem Kunden;

Aufnahme des Antrags

Antrag + Entscheidungder Voranfrage

einreichen


Elektronische Risikoprüfung am Point of Sale (Risikovoranfrage)

91

Der schnelle Weg zur BU/EU – Police

Aufnahme der Voranfragebeim Kunden

mit verbindlicher Entscheidung ob der Kunde versicherbar ist


Gute Gründe für Risikoeinschätzung am Point of Sale

Ist Ihr Kunde versicherbar und wie?

Vereinfachte Voranfragepraxis

Einmalige Beantwortung der Gesundheitsfragen

Umfassende und kompetente Beratung im Erstgespräch

Schnelle Risikoprüfung

Sofortige Aussagen zu der Versicherbarkeit Ihrer Kunden

Verbindliche Entscheidungen

Sie sind …schneller im Ziel,

auf der sicheren Seite und

haben zufriedene Kunden!


Standardmäßige Angebotsalternativen

Quelle: Beispiele HDI Risikoprüfung

Diabetes Mellitus Typ 1,Morbus Crohn

Prüfung

BU – Ablehnung

EU mit Risikozuschlag*

Asthma,Bandscheibenvorfall

Prüfung

BU mit Ausschlussklausel

EU normal oder geringer Risikozuschlag

Blutthochdruck,Fettstoffwechselstörung

Prüfung

BU mit Risikozuschlag

EU normal oder geringer Risikozuschlag

` nach Vorlage eines ärztlichen Berichtes. In Abhängigkeit von Verlauf, Beruf, Eintrittsalter und Versicherungsdauer sind auch in der EU Ablehnungen möglich

93

Erweiterung der Annahmemöglichkeiten mit der EU!


einkommensschutz: die ego - produktfamilie produktmarketing leben, juli 2015

Documents