银行电子商务发展前景

跨界新模式，拥抱新蓝海

北京宇信易诚科技有限公司电子商务事业部 Eric Han

2011年05月13日

今天简单探讨的几个问题

银行为什么要做电子商务？时机成熟了吗？

银行做电子商务最大的阻碍在哪里？条件具备吗？

银行怎么做好电子商务？

银行做好电子商务，到底有什么好处？

银行业需要奋起直追

银行业在电子商务市场还没有起跑。 银行传统业务将成为21世纪最先倒下的一批恐龙

银行还没有真正起步

市场发展到井喷阶段

• 1800万企业用户• 3.7亿个人用户• 阿里银行• 新商业文明。。。

银行业面临的挑战不是传说，而是就在眼前！

1999 2007 2012 2016

红海下面是蓝海

B2B市场规模2010年达到3.8万亿元规模，同比增长15.8%。

B2C网上购物自2007年以来，以每年100%速度增长。2010年达到5131亿元。

淘宝网单日交易额峰值达到9.36亿元，分别超过香港、北京、上海、广州三地社会消费品零售单日额

电子商务是刚性需求市场，而且还只刚刚起步。 B2B：2010年中小企业通过B2B创造的

新增价值占我国GDP的9.7%

B2C：2010年仅占国民零售消费总额的3%

目前全国网购渗透率只有26%

电子商务正从边缘人群的边缘消费，成长为主流人群的主流消费

电子商务市场

10% !!

3% !!

5000亿 !!

3.8万亿 !! 银行业在电子商务生态圈中被严

重边缘化，处于被动等待支付的“收银员”角色。

“银行排队接支付宝”现象，将核心资产--客户，拱手让人。

银行陷入更普遍的价格战的同时，电子商务平台（阿里巴巴、支付宝、淘宝大生活圈）正在入侵银行主业。

由于银行核心角色的缺失，电商产业本身也面临严重缺陷：金融服务缺失、信用体系不健全。

结论：“危”与“机”并存，

市场需求庞大，新蓝海涌现！

银行业现状

银行做电子商务，顾虑在哪里？

• 银行网站没有流量

• 银行不是电子商务专家

• B2B客户都在各大网站手里，凭什么来银行做生意？

• B2C用户凭什么来银行网购？

• B2C企业都在长期亏损，银行凭什么独善其身？

反观互联网企业的“软肋”

• 让“马云们”郁闷的三大问题：

– 金融服务的缺失• B2B局限于信息服务，无法向交易服务延伸• 第三方支付平台，面临重重政策阻碍

– 摆脱不了的“信任”梦魇：信任是所有纯电商的致命伤

• 电商客户的忠诚度极低

– 电商“红利”的日益透支，营销成本翻倍上涨

• 未来电商之争，本质上是“入口之争”

银行拥有进入电子商务市场的核心优势

• 银行做电子商务的四大法宝:

– 金融服务整合与创新能力• 结算、资金监管、第三方担保服务• 贷款（分期付款）• 供应链金融（保理业务）等

– 已经拥有大量高可信度的用户

– 强大的品牌背书

– 结合传统资源的立体营销能力沉睡资源

等待唤醒！！

银行做电子商务的基本定位 以银行为中心的电子商务生态环境：

◦ 银行不是自建“商城”，而是提供整合的金融与信息服务

Internet

银行商城界面

银行处于产业链核心：

• 让商家、B2B、B2C网站获得更多订单• 让消费者更加放心、更加省钱、更加便利• 让产业链各方获得完善的金融服务（支付、交易、结算、分期付款、商业贷款、供应链金融、等等）• 银行获得海量收入，并自始至终掌握客户群

消费者

B2C网站

第三方支付平台

商家（卖家）

物流公司 仓储

银行

商家（卖家）

B2B网站

企业（买家）

银行为电子商务提供全程服务。

核心优势在于：

• 信用数据• 交易服务• 金融服务• 品牌背书

银行电子商务平台

银行怎么做好电子商务？

三分建设，七分运营

横练外功，竖练内功

开放合作，完善团队

强化金融服务，做电商企业做不了的事

建设电子商务整合服务平台，跨过基本门槛

客户需求与银行优势的结合

互联网特性与银行定位的结合

系统建设与业务运营的结合

跨界运营

金融创新

做好三件事：适应互联网，用好互联网，驾驭互联网

做好了电子商务，银行有什么好处？

B2B、B2C交易手续费

商家、B2B、B2C合作伙伴随用户增长

网站运营带来商业价值

用户增长带来的存贷款增长

主动释放刚性需求，从被动等待交易，变为主动促成交易

银行的战略追求

直接收益

(

亿级规模)

网站收益

(

十亿~

百

亿规模)

平台收益

(

百亿~

千亿

规模)

跨界运营的边际收益

迅速产生并快速增长的直接收益

金融服务；企业交易佣金；高增值服务；等等

平台产生粘性价值与营销价值，带来用户数、存款、贷款、交易量增长。带来网上银行优质用户增长。

银行的收入模型• 从利润中心到价值中心• 金融服务是运营的根本

从“支付等待商务”到“支付带动商务”

银行电子商务的发展前景

一阶段二阶段

三阶段

电子商务全程化综合服务中小企业营商生态环境个人网上消费全程服务

银行电子商务的核心和战略目标是什么？

快速推出业务整合金融服务满足现有客群

强化金融优势开放合作拓展更多客户

持续金融创新深度整合营销服务产业链客群

2012 2013 --- 服务新客群，开辟新市场

互联网环境下的“金融云”

金融服务创新。

开辟蓝海市场，

树立差异化竞争力，

构建以银行为中心的新型电子商务生态环境

2011

适应互联网，用好互联网，驾驭互联网

• 互联网是加速器，放大器

• 互联网是完完全全“围绕客户为中心”的火热战场

• 互联网是蕴藏巨大需求的蓝海

• 今天动手是“抢占先机”

• 明天动手是“被迫应战”

• 后天动手只能“被动挨打”

宇信易诚已经做好准备

开放平台整合服务高信任度大容量高安全性

电子商务银行专业

服务

开放合作交叉营销

跨界的专业团队

创新能力

互联网

国内首创金融与互联网电子商务整合平台产品族

适应各级规模银行差异化需求的解决方案

超过10年互联网与电商跨界经验的团队

IEC-B2B/B2C平台软件技术架构

Oracle

分布式数据库系统(集群) 分布式缓存系统

应用服务器

数据存取 文件控制 缓存控制基础服务

WEB

服务 Web服务器集群（Linux+Apache）

分布式跨平台网络通讯中间件（ICE)

客户端软件VC++/C#.Net

即时通讯服务端Java

MySQL

分布式文件存储系统

网络通讯 监控接口

系统日志

业务逻辑

业务模块

流程定义业务服务 功能节点功能节点

异常处理

J2EE

Memcached

动态脚本语言（PHP）

外部系统接口页面表现 JS/Ajax Flash

HTTPHTML CSS

Socked

主数据库群 中间数据库群

从 Amazon到阿里巴巴、淘宝，从Google、Facebook到 QQ、新浪网普遍采用的软件技术架构，完全松耦合，有效降低成本，实现水平扩容

B2C整合服务平台产品与方案：IEC-B2C

Internet

消费者

商户 /

B2C网站

客户信息库

运营支撑系统

商城

产品信息库

用户管理系统

交易信息库

银行核心系统

在线支付

客服系统

信用系统

商户服务中心

服务中心

社区互动系统

个人服务中心

社区

品牌专区

智能推荐

积分商城

产品库系统

即时通讯

商品库系统智能搜索交易中心

交易系统订单管理

用户行为分析 帐务系统

统计系统 交易分析

商品管理 内容审核

商户管理 会员管理

安全管理 统一认证

货架展销

团购秒杀

支付服务网银支付信用卡信用卡积分发卡/收单系统结算/清算

B2C电子商务平台构成

补齐短板 建立优势

B2B整合服务平台产品与方案：IEC-B2B

Internet

买家

卖家

企业信息库

运营支撑系统

信息中心

供求信息库

用户管理系统

交易信息库

银行核心系统

在线交易

客服系统

信用系统

商务服务中心

服务中心

商家培训系统

会员服务中心

社区

行情资讯

企业名录

营销工具

企业网站

在线沟通

采购商机产品供应交易中心

交易系统订单管理

交易分析 帐务系统

内容审核 统计报表

供求信息管理 信用管理

会员管理 交易管理

安全管理 统一认证

商品展销

网络展会

交易服务网银支付担保贷款业务结算/清算对账系统

B2B电子商务平台构成

补齐短板 建立优势

顺势而为，灵活创新

金融为本，厚积薄发

北京宇信易诚科技有限公司电子商务事业部 Eric Han

2011年05月13日与中国金融行业共成长

拥抱电子商务新蓝海