działalność ufg w zakresie nieubezpieczonych kierowców. wybrane spostrzeżenia. 8-9 maja 2008 r

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1

Działalność UFG w zakresie nieubezpieczonych kierowców.

Wybrane spostrzeżenia.

8-9 maja 2008 r.


Funkcje UFG

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wykonaniu II Dyrektywy Komunikacyjnej wypłaca odszkodowania i świadczenia za szkody wyrządzone przez nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów a także za szkody wyrządzone ruchem pojazdów mechanicznych przez niezidentyfikowanych posiadaczy pojazdów lub kierowców których tożsamości nie ustalono.

Fundusz wypłaca odszkodowania i świadczenia w razie upadłości ubezpieczyciela:

• z umów ubezpieczeń na życie,

• z umów obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów i rolników.


Funkcje UFG

Fundusz może udzielać zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującego portfel ubezpieczeń obowiązkowych (powszechnych).

Fundusz w wykonaniu IV Dyrektywy Komunikacyjnej pełni funkcję Ośrodka Informacji.

Fundusz realizuje funkcje kontrolne w przedmiocie spełnienia obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów i rolników. Nakłada i egzekwuje opłatę karną (za brak ubezpieczenia). Przychody z opłat stanowią przychody UFG.


Rynek ubezpieczeniowy w Polsce – udział ubezpieczeń

komunikacyjnych (w %) w rynku ubezpieczeń majątkowych

32,2

30,4

62,6

35,2

28,5

63,7

35,1 26,3

61,4

33,9

26,6

60,5

2004 2005 2006 2007

OC komunikacyjneAuto CascoOgółem komunikacja


Liczba ludności oraz liczba pojazdów mechanicznych (w tys.)

38 2

84

11 1

86

38 2

54

14 1

06

38 1

57

16 8

16

38 1

25

18 0

35

1995 2000 2005 2006

ludność w Polsce liczba zarejestrowanych pojazdów


Podstawowe zasady dot. umowy ubezpieczenia OC

Obowiązkowe ubezpieczenia OC mają w Polsce ponad 40-letnią tradycję (zostały wprowadzone w 1962 r.).

• Każdy posiadacz pojazdy mechanicznego ma obowiązek zawrzeć w wybranym zakładzie ubezpieczeń umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC,

• Umowę zawiera się na okres 12 miesięcy.

Umowę ubezpieczenia krótkoterminowego można zawrzeć na określone w ustawie pojazdy np. pojazdy historyczne,

• O ile posiadacz pojazdu nie później niż na 1 dzień przed upływem terminu umowy ubezpieczenia nie wypowie umowy uważa się, że jest ona zawarta na kolejne 12 miesięcy (automatyzm),

• W razie zbycia pojazdu w trakcie trwania umowy, umowa ubezpieczenia zawarta przez nabywcę przechodzi na nowego posiadacza pojazdu (automatyzm).


Rynek ubezpieczeniowy - liczba polis OC posiadaczy pojazdów*

13 5

96 8

01

14 7

60 8

68

15 6

71 0

43

13 3

24 1

58

106,17%108,56%

102,05%

100,00%

0

2 000 000

4 000 000

6 000 000

8 000 000

10 000 000

12 000 000

14 000 000

16 000 000

18 000 000

2004 2005 2006 2007

0,00%

20,00%

40,00%

60,00%

80,00%

100,00%

120,00%

liczba polis OC kom dynamika (w %)

* Liczba polis jest istotnie niższa niż liczba pojazdów, jako że 1 polisa często zawiera ubezpieczenie więcej niż 1 pojazdu (floty)


Organy obowiązane i uprawnione do kontroli ubezpieczeń

(OC kom.)

Na podstawie art. 84 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych

obowiązane są:• Policja, • organy celne, • Straż Graniczna,• organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów,• Inspekcja Transportu Drogowego,

uprawnione są:• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,• inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego.


Opłata za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia

Rodzaj ubezpieczenia

Wysokość opłaty

w euro

Średnie wynagrodzenie w Polsce w na koniec

2007 roku dla przedsiębiorstw

(w euro)

Średnia składka za

obowiązkowe ubezpieczenie OC

w 2007 r.

OC posiadaczy poj.- Samochody osobowe- Samochody ciężarowe i autobusy- Pozostałe pojazdy

500

euro

906 euro

110 euro

800 euro

100 euro

OC rolników 30 euro

Budynki rolnicze 100 euroWysokość opłat uzależniona jest od rodzaju pojazdu, jak również od

okresu pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej:do 3 dni – 20 % stawki

od 4-14 dni – 50 % stawkipowyżej 14 dni – 100 % stawki


Struktura liczby zawiadomień o braku OC komunikacyjnego (w %)

55,4

58,4

63,7

64,6

0,2

0,3

0,2

0,1

1,3

1,2

0,8

1,1

27,5

28,1

24,5

25,2

0,1

0,2

0,1

0,1

9,0

10,7

11,9

15,5

2004 2005 2006 2007

Policja Organy celne

Straż Graniczna Organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów

Inspekcja Transportu Drogowego UFG


Przebieg postępowania windykacyjnego

Kontrola Zawiadomienie UFG Ośrodek Informacji (baza polis OC)

Wezwanie

Osoba kontrolowana

X

Dokument ubezpieczenialub np. dowód zbycia pojazdu

Uiszczenie opłaty

Brak dokumentów ubezpieczenia lub uiszczenia opłaty

Zakończenie sprawy

Tytuł wykonawczy

Państwowy Organ Egzekucyjny

Egzekucja opłaty

Weryfikacja pokrycia ubezpieczeniowego14 dni

30 dni

Brak pokrycia

Tryb egzekucyjny

Tryb dobrowolny


Struktura prowadzonych postępowań windykacyjnych

78,48 84,06 80,70

50,00

21,52 15,94 19,30

50,00

2004 2005 2006 2007

tryb dobrowolonytryb egzekucyjny


Dochody z opłat w mln

19

,8 zł

22

,4 zł

18

,6 zł

15

,9 zł

6,3

€

5,2

€

4,4

€

5,5

€

2004 2005 2006 2007

Wg średniego kursu NBP z 31.12.2007 r. 1 EUR = 3,5820 PLNw 2006 r. zmiana zasad finansowych


Udział dochodów z opłat w dochodach UFG ogółem (w %)

23,126,5

23,1 21,2

2004 2005 2006 2007


Wypłacone odszkodowania i świadczenia z działalności

podstawowej w mln

36

,5 zł

31

,0 zł

33

,0 zł

36

,0 zł

8,7

€

9,2

€

10

,1 €

10

,2 €

2004 2005 2006 2007

Wg średniego kursu NBP z 31.12.2007 r. 1 EUR = 3,5820 PLNw 2006 r. zmiana zasad finansowych


Udział wypłaconych odszkodowań w kosztach UFG ogółem (w

%)

46,140,0 41,0 42,5

2004 2005 2006 2007


Pojazdy nieubezpieczone w %- metody liczenia

- wg liczby szkód tj. porównanie liczby odszkodowań wypłaconych przez fundusz gwarancyjny danego kraju a całkowitą liczbę szkód wypłaconych przez rynek;

- wg wartości szkód tj. porównanie wartości odszkodowań wypłaconych przez fundusz gwarancyjny danego kraju a całkowitą wartość szkód wypłaconych przez rynek;

- wg liczby zdarzeń drogowych spowodowanych przez pojazdy nieubezpieczone w stosunku do liczby zdarzeń drogowych odnotowanych przez zakłady ubezpieczeń rocznie.


Pojazdy nieubezpieczone w %Procent nie ubezpieczonych w ramach obowiązkowych

ubezp. OC posiadaczy poj. mech. przy zastosowaniu metody porównania wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń przez UFG do wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń przez rynek ubezpieczeniowy.

1,30

1,03 1,00 0,96

2004 2005 2006 2007


Działania bieżące UFG

W 2007 roku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny kontynuował działania związane ze szkoleniem organów obowiązanych do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia przez posiadaczy pojazdów mechanicznych.

Prowadzenie szkoleń przy współpracy z Komendą Główną Policji oraz PBUK.

W 2007 roku oraz w I kwartale 2008 r. przeprowadzono szkolenia w 14 województwach, w których wzięło udział ok. 2.700 policjantów ruchu drogowego.

Fundusz nawiązał współpracę z Zakładem Ruchu Drogowego Centrum Szkolenia Policji, która polega na:

- systematycznych konsultacjach,

- prowadzeniu stałych szkoleń.

Współpraca z organami właściwymi w sprawach rejestracji pojazdów.

Edukacja.


Podsumowanie

Procent nieubezpieczonych nie podlega zwiększeniu mimo istotnego wzrostu zarejestrowanych pojazdów (w 2006 r. wzrost o ok. 7 %).

Zauważa się obniżenie procentu nieubezpieczonych pojazdów*

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny po 4 latach napełniania danymi OI – UFG rozpoczyna akcję kontrolną spełnienia obowiązku ubezpieczenia na podstawie porównania zebranych danych a także na podstawie porównania danych z rządową centralną ewidencją pojazdów zarejestrowanych.

Upatrujemy w tym zadaniu, które łączy się z nieuchronnością kary dalszy wzrost dyscypliny ubezpieczeniowej wśród posiadaczy pojazdów i świadomości ubezpieczeniowej.

* Obniżenie odpisu składki na rzecz UFG od lipca 2007 r. z 0,8 do 0,5 % tj. o 30 %.


Podsumowanie

Wzrost składki za obowiązkowe ubezpieczenia OC.

Pełniejsza kontrola spełnienia obowiązku ubezpieczenia.

Ograniczenie przestępczości i polepszenie jej wykrywalności.

Poprawa standardu likwidacji szkód i obsługi klienta.

Wzrost bezpieczeństwa ruchu drogowego.


DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ

działalność ufg w zakresie nieubezpieczonych kierowców. wybrane spostrzeżenia. 8-9 maja 2008 r

Documents