AS Swedbank atbalsts Jaundibinātiem uzņēmumiem

Dita DosbergaUzņēmumu klientu konsultante

Ventspils filiālet. 6744 8414

Ventspils, 10.02.2011

2© Swedbank

Uzņēmumiem darbības uzsākšanas posmā ir nepieciešams vislielākais atbalsts. Tādēļ Swedbank vēlas sniegt ko vairāk par bankas konta atvēršanu - informāciju un atbalstu, kā arī virkni vērtīgus risinājumus, kas uzņēmumam ikdienā palīdzēs efektīvi pārvaldīt uzņēmuma naudas plūsmu.

Jūsu rīcībā mūsu pieredze, kompetence un īpaši risinājumi.

Drošs sākums Jaundibinātiem uzņēmumiem!

3© Swedbank

Atbalsts uzsākot uzņēmējdarbību

Ikviens jauns uzņēmums savu ceļu uz attīstību sāk veidot atšķirīgi – katram ir savs stāsts.

Swedbank ieklausoties tajos un, izprotot uzņēmumu vajadzības, ir izstrādājusi vairākus īpašus risinājumus jaundibinātiem uzņēmumiem.

4© Swedbank

Pamata komplekts - pārdomātam sākumamJa darbības sākumā plānoto darījumu skaits nav liels uzņēmumam piemērotāks būs Pamata komplekts.

Pamata komplektā par izdevīgu cenu 10 Ls ir iekļauti būtiskākie bankas pakalpojumi, kas nepieciešami efektīvai biznesa uzsākšanai:

• Multivalūtu norēķinu konts• Multivalūtu norēķina konta uzturēšana pirmos 6

mēnešus – bez maksas• Visa Business vai Visa Electron norēķinu karte• Swedbank internetbanka uzņēmumiem• Kodu kalkulators ar dubulto autorizāciju• Telefonbanka• Mobilā banka• Īpaši sadarbības partneru piedāvājumi

Swedbank piedāvājumi Jaundibinātiem uzņēmumiem

5© Swedbank

Aktīvais komplekts – straujam sākumam Ja finanšu darījumu skaits ir plānots liels, izdevīgāks būs Aktīvais komplekts – nekādi papildus maksājumi par konta uzturēšanu, internetbankas izmantošanu kā arī latu maksājumu veikšanu.

Aktīvais komplekts iekļauj būtiskākos bankas pakalpojumuspar 10 Ls, kā arī citus nozīmīgākos bankas pakalpojumus par 1.99 Ls mēnesī pirmo pusgadu:

• Multivalūtu norēķinu konts• Bez maksas multivalūtu norēķina konta uzturēšana pirmos 6

mēnešus• Visa Business vai Visa Electron norēķinu karte• Swedbank internetbanka uzņēmumiem• Kodu kalkulators ar dubulto autorizāciju• Telefonbanka• Mobilā banka• Bezmaksas iekšbankas maksājumu LVL un ārvalstu valūtās• Bezmaksas LVL maksājumi uz citām bankām Latvijā• Bezmaksas algu maksājumi uzņēmuma darbiniekiem• Īpaši sadarbības partneru piedāvājumi

6© Swedbank 6

• Grāmatvedības pakalpojumi – 20% atlaide

• Projektu analīze – ES struktūrfondu piesaistei – bez maksas

• Biroja tehnikas par īpašām cenām

• VIDEO semināri – izglītojoši semināri par nodokļiem, finansēm un mārketingu – bez maksas

ĪPAŠIE PIEDĀVĀJUMI Swedbank klientiemĪPAŠIE PIEDĀVĀJUMI Swedbank klientiem

7© Swedbank

Swedbank mājas lapā – sadaļa Jaundibinātiem uzņēmumiem

Swedbank mājas lapā ir izveidota jauna sadaļa, kura piemērota īpaši jaundibinātiem uzņēmumiem. Šajā sadaļā ir pieejama vērtīga informācija par uzņēmuma dibināšanu, budžeta un naudas plūsmas plānošanu, kā arī informācija par aktualitātēm un jaunumiem likumdošanā. Piemēram, mikrouzņēmuma reģistrācija un nodokļa aprēķināšana.

8© Swedbank

Drīzumā Swedbank - Uzņēmējdarbības kompetences centrs

• Svarīgākie centra virzieni būs nodrošināt uzņēmējiem:1. Nepārtrauktu finanšu izglītību2. Pētījumus par uzņēmējdarbības vidi3. Seminārus par uzņēmējiem aktuāliem jautājumiem reģionos un Rīgā

• Interneta vietnes adrese www.manambiznesam.lv(centra atklāšana plānota 3.martā)

Paldies!

AS Swedbank kredītprodukti mazajiem un vidējiem

uzņēmumiem

Liene Kirma Biznesa klientu apkalpošanas menedžere

“Swedbank” AS Biznesa klientu apkalpošanas centrs “Ventspils”t. 6744 8446

Ventspils, 10.02.2011

11© Swedbank

Aizdevumi attīstībai

• Overdrafts• Overdrafts jaundibinātiem uzņēmumiem• Kredīts darba kapitāla finansēšanai• Kredītlīnija• Iespēju kredīts uzņēmumam• Investīciju kredīts• Investīciju kredīts ar ES struktūrfondu līdzfinansējumu

12© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (1)

• Darījumu limits :* minimālais limits – 500 LVL; maksimālais limits – 10 000 LVL

• Procentu likme par overdrafta līdzekļu izmantošanu, sākot no 26% gadā

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Overdrafts 1.reģistrēts Latvijas Republikā

2.pozitīvs pašu kapitāls (vismaz 20%)

3.pozitīva kredītvēsture 4.aktīvs bankas klients vismaz 6 mēnešus

Apgrozāmo līdzekļu

finansēšana

Līdz 12 mēn. 1.Naudas līdzekļi norēķinu kontā 2.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

13© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (2)

• Darījumu limits:* minimālais limits – 1000 LVL; maksimālais limits – 3000 LVL

• Procentu likme par overdrafta līdzekļu izmantošanu, slēdzot jaunu līgumu 30% gadā; pagarinot līgumu – sākot no 26% gadā

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Overdrafts jaundibinātiem uzņēmumiem

1.reģistrēts Latvijas Republikā pēdējo 12 mēn.laikā2.apmaksāts pamatkapitāls vismaz 2.000,- LVL apmērā3.pozitīva

kredītvēsture 4.aktīvs bankas klients vismaz 6 mēnešus

Apgrozāmo līdzekļu

finansēšana

Līdz 6 mēn. 1.Naudas līdzekļi norēķinu kontā 2.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

14© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (3)

• Aizdevuma atmaksas avots:* pozitīva naudas plūsma no uzņēmuma ekonomiskās darbības* uzņēmuma aktīvu pārdošana

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Aizdevumsdarba kapitāla finansēšanai

1.reģistrēts Latvijas Republikā2.pozitīva

kredītvēsture 3.pozitīvs pašu

kapitāls (vismaz 20%)

1. apgrozāmo līdzekļu

finansēšana 2. pamatlīdzekļu

finansēšana

Līdz 12 mēn. 1.Aktīvu komercķīla2.Hipotēka uz nekustamo īpašumu 3.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

15© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (4)

• Kredītlīnijas limits nepārsniedz 80 % no uzņēmuma vidējā mēneša apgrozījuma, rēķinot pēc uzņēmuma peļņas/zaudējumu aprēķina

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Kredītlīnija 1.reģistrēts Latvijas Republikā

2.pozitīva kredītvēsture 3.pozitīvs pašu kapitāls (vismaz 20%)

apgrozāmo līdzekļu

finansēšana

Līdz 12 mēn. 1.Aktīvu komercķīla2.Hipotēka uz nekustamo īpašumu 3.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

16© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (5)

• Kredīta limits: * maksimālais 140.000,- LVL* līdz 60% no nodrošinājuma tirgus vērtības, bet ne vairāk kā 140 t.LVL

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Iespēju kredīts uzņēmumam

1.reģistrēts Latvijas Republikā2.pozitīva

kredītvēsture

Jebkurš mērķis, kas nav pretrunā ar LR likumdošanu. Prioritāri paredzēts saimnieciskās darbības uzsākšanai vai attīstībai

Līdz 10

gadiem. 1.Hipotēka uz nekustamo īpašumu – dzīvokli, dzīvojamo māju, biroja telpām2.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

17© Swedbank

Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (6)

• Kredīts var tikt izsniegts pa daļām, atbilstoši finansētajam projektam• Aizdevuma atmaksas avots - pozitīva naudas plūsma no uzņēmuma

investīciju projekta un kārtējās ekonomiskās darbības

Aizdevums Aizņēmējs Mērķis Kredīta termiņš

Nodrošinājums

Investīciju kredīts

1.reģistrēts Latvijas Republikā2.pozitīva kredītvēsture3.uzņēmuma pašu līdzekļu īpatsvars bilancē ne mazāks

kā 20%

1. investīcijas pamatlīdzekļu iegādei

2. investīciju projekts

Līdz 10

gadiem. 1.Aktīvu komercķīla2.Hipotēka uz nekustamo īpašumu 3.Uzņēmuma īpašnieka/u galvojums

18© Swedbank

Investīciju aizdevums ar ES struktūrfondu līdzfinansējumu

Investīciju kredīts ar Eiropas Savienības (ES) Struktūrfondu līdzfinansējumu ir ilgtermiņa aizdevums, kas paredzēts uzņēmumiem, kas veiksmīgi piesaistījuši ES Struktūrfondu finansējumu savas uzņēmējdarbības attīstībai.

Kādas iespējas šis kredīta veids dod?

• Iegādāties, izveidot vai rekonstruēt pamatlīdzekļus • Izveidot vai/un rekonstruēt infrastruktūru • Veikt citas investīcijas uzņēmuma attīstībā

19© Swedbank

Iespējamie nosacījumi:• Atmaksas termiņš:

– iekārtas iegādes gadījumā līdz 7 gadiem – ražošanas ēku rekonstrukcijas/būvniecības gadījumā līdz 10 gadiem

• Aizdevumu var saņemt vienā summā vai pa daļām • Minimālā kredīta summa – 3000 LVL • Aizdevuma maksimālā summa var sasniegt 100% no projekta izmaksām ja:

– aizņēmējs piekrīt nosacījumam, ka līdzfinansējuma saņemšanai tiek atvērts atsevišķs norēķinu konts, kas tiek bloķēts, un naudas izmaksa no šī konta tiek saskaņota ar banku, un

– aizņēmējam ir vismaz 3 gadu pozitīva darbības vēsture un tiek piedāvāts papildus nodrošinājums, un

– tiek iegādātas iekārtas un/vai klients piekrīt, ka banka pilnībā kontrolē naudas izmaksu celtniecības projektā

• Atvieglojumu periodi uz laiku līdz 2 gadiem

20© Swedbank

Nodrošinājums

Par nodrošinājumu var kalpot pats finansējamais objekts.Kā nodrošinājums var kalpot:• Nekustamais īpašums • Ražošanas iekārtas, automašīnas, citi pamatlīdzekļi. Kā papildus nodrošinājums var kalpot:• Debitoru parādi, preču krājumi • Īpašnieku galvojumi• Lauku attīstības fonda garantijas / Latvijas Garantiju Aģentūras garantijas

Nodrošinājuma objekta ekonomiskās dzīves ilgumam jābūt garākam par aizdevuma atmaksas termiņu.

21© Swedbank

Kredīta atmaksa

• Pamatsummas atmaksa notiek ar ikmēneša vai ceturkšņa maksājumiem

• Saņemtais līdzfinansējums (grants) jānovirza aizdevumu dzēšanai

• Procenti tiek aprēķināti un ieturēti katru mēnesi

• Maksa par Aizdevuma pirmstermiņa dzēšanu netiek ieturēta, ja Aizņēmējs tam novirza saņemto publisko līdzfinansējumu

22© Swedbank

Aizdevuma atmaksas avots

Daļa aizdevuma summas atmaksājama: • saņemot publisko līdzfinansējumu atbalsta programmu ietvaros pēc projekta

īstenošanas pabeigšanas; • saņemot publisko līdzfinansējumu atbalsta pasākumu ietvaros 2

maksājumos projekta īstenošanas laikā saskaņā ar projektu un pēc projekta īstenošanas pabeigšanas.

Pārējās aizdevuma summas atmaksas avots ir pozitīva naudas plūsma no uzņēmuma investīciju projekta un ikdienas ekonomiskās darbības.

23© Swedbank

Ir jāpadomā par:

• Pārāk lielais optimisms, nespēja novērtēt riskus

• Neadekvāti ieguldījumi esošajam uzņēmuma lielumam

• Nepārdomāta tālākā attīstība (piem., kūts-lopi-iekārtas), neizmanto speciālistu – konsultantu pakalpojumus

• Pieredzes trūkums projektu realizācijā

• Nespēja izpildīt aizdevuma līguma prasības

Paldies!Jautājumi?