Download - Una Experiencia de Calidad, Servicio y Cercanía: Corresponsales Solidarios

Canales alternativos e Innovaciones tecnológicasComo ampliar las fronteras de la expansión financiera rural

Jorge Luis AlvaradoCOAC Jardín Azuayo

Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

Corresponsales SolidariosUna experiencia de Calidad, Servicio y Cercanía

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

• Acerca de Jardín Azuayo

• Contexto País

• Corresponsales Solidarios: Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercanía

• Modelo Conceptual

• Diseño y Desarrollo

• Resultados y Alcance

• Desafíos y Retos

• Lecciones Aprendidas y Replicabilidad

• Ruta Crítica para el Futuro

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Índice

Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercanía


En Ecuador, el sector agrícola contribuye con el 9,1% del PIB.

El país cuenta con 1,1 millones hogares rurales con terreno entre 1 ha y 20 ha.

Los pequeños y medianos productores poseen alrededor de 1,6 millones de hectáreas (25% de la superficie total a nivel nacional).

Los pequeños productores ecuatorianos proporcionan aproximadamente el 60% de la canasta básica de alimentos.

Los pequeños productores ecuatorianos participan en las siguientes cadenas: arroz (49% de la producción nacional), patatas (64%), maíz (76%) y cebolla (80%).3

Contexto País - Ecuador

Población Total 15.90 M

PIB Per Cápita,($ Corriente Internacional)

11.349 US$

Índice De Gini 46,60%

Suscripciones De Telefonía Móvil 16.605.737 US$

Cajeros Automáticos Por 100.000 Adultos

41,40%

Sucursales Bancarias Por 100.000 Adultos

80,10%

Cuenta En Una Institución Financiera (% , 15+)

46,20%

Préstamo En Una Institución Financiera (%, 15+)

13,40%

Ahorro En Una Institución Financiera (%, 15+)

14,30%

Porcentaje De La Población Total Cubierta Por Microseguros

18,20%

Préstamo En El Último Año (%, 15+)

22,80%

Ningún Depósito O Retiro En El Último Año (%, 15+)

10,40%28%

18%

10%

7%

7%

0% 10% 20% 30%

Agropecuario

Comercio

Manufactura

Enseñanza y Servicios sociales y de salud

Alojamiento y servicios de comida

5 principales actividades económicas de la población

Contexto Inclusión FinancieraContexto AgrícolaContexto Económico

PIB (2015)

8,0

4,0

0,0

-4,0

4,0

2,0

0,0

-2,0

T-1 T-4


Misión:

Somos una cooperativa de ahorro y crédito segura y participativaque contribuye en el crecimiento socioeconómico de sus sociosy fortalece la economía popular y solidaria mediante serviciosfinancieros de calidad, incluyentes y sostenibles.

Visión:

Ser un referente positivo del desempeño social y financiero de la economía popular y solidaria del Ecuador, que incide en el desarrollo de sus socios y localidades de intervención, con una gestión participativa e incluyente, basada en Calidad, Cercanía y Servicio.

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Acerca de Jardín Azuayo

0.03% vivienda

0.51% comercial Pyme

27.95% microcrédito

71.51% consumo

PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

dic-15 jun-16Valor de la cartera (M US$) 462 480

Numero de Socios 208.277 235.991

Solvencia Financiera 14,35 15,35

Cartera en Riesgo 4,08 4,58

Cobertura de Cartera en Riesgo 129,01 131,2

Eficiencia de Gastos Operacionales 4,23 3,92

Cred. Productivo con Acompañamiento técnico 10 Millones de dólares

Crédito en Agricultura 10,6% del total de cartera

3.398 miembros de

Organizaciones en Educación

Financiera

1.032 participantes en el programa de

ciudadanía y liderazgo social

1.850 socios capacitados en

educación financiera

882 socios capacitados en

servicios financieros

Composición de la cartera

Enfoque en Educación Financiera

Modelo Conceptual

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario5

Necesidad de Crédito

Realidad del Procedimiento de Crédito en el área Rural

Recaudodel Crédito

“Corresponsales Solidarios” Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercanía

Modelo Conceptual



Realidad Transaccional de la Cooperativa

85%

Ahorros

Pago de Credito

Retiros

15%

Otros

Recauda-ciones

Giros

Transacciones

Modelo Conceptual


Servicios

CercaníaCalidad

LOS SOCIOS DEMANDAN: CORRESPONSALES

SOLIDARIOS


CERCANÍA• Ampliar los servicios de la Cooperativa en lugares rurales y

marginales, llegando a atender a más socios. • Dinamizar las economías locales por medio de la recirculación

del dinero en la misma localidad e incursionando en el comercio minorista y en la cadena de pagos a proveedores.

SERVICIO Y CALIDAD• Disponibilidad de los servicios de la Cooperativa en las

localidades y en diferentes horarios de atención de acuerdo a las necesidades locales de los socios.

• Disminuir los costos de acceso al servicio para el socio.

…Adicionalmente para la Cooperativa:• Descongestionamiento del trabajo operativo de las cajas de la

cooperativa, con el propósito de optimizar los recursos disponibles (humano, materiales, financieros).

• Disminuir los costos de prestación del servicio por parte de la Cooperativa.

Diseño y Desarrollo


Diseño Base del Modelo de Corresponsalía y Requerimientos Tecnológicos

Dotar de un dispositivo transaccional a los puntos de atención y un programa informático (software) de operación

para enlenzarse a la base de dato de la Cooperativa.

Enlazar los puntos al sistema de la Cooperativa, para lo cual se necesitará

dotar a cada punto de servicio de internet a ser provisto por la

infraestructura tecnológica de la Cooperativa o contratado por un

proveedor local o nacional.

Contar en la Cooperativa con la infraestructura física y lógica que

procese, discrimine, autorice y confirme las transacciones.




• Alianzas Estratégicas con los propietarios de Comercios

• Realidades Locales• Validación y Compromiso Social• Educación, Comunicación e Información

48% de las compras se realizan en la tienda de barrio.


Implementación Estratégica del Modelo de Atención

Servicios:• Proceso de autentificación mediante Tarjeta

de Debito y el DNI• Compensación de transacciones en línea• Crédito disponible para transacciones

Tipo de Transacciones:• Pago de creditos• Retiros• Depositos (ahorros)

Sin embargo, quienes son los Corresponsales Solidarios?



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Selección de los Corresponsales: Aliados Estratégicos de la Cooperativa

FÍSICA

• Se deben ubicar en localidades en donde exista más de 300 socios.

• Las zonas en las que se ubiquen los corresponsales deberán contar con cobertura de internet.

ECONÓMICAS

• Los locales deberán mantener disponibilidad de liquidez en sus locales que les permita cubrir el movimiento de las transacciones que se den durante el día (200 a 350 dólares diarios).

• El Corresponsal Solidario debe abrir una cuenta de ahorros específica en la cual se harán las conciliaciones necesarias para el funcionamiento de servicio.

PERSONALES

• Los dueños de los locales deben ser socios de la cooperativa, y encontrarse en estado activo.

Deben ser personas de responsabilidad comprobada con la Cooperativa y haber demostrado una actitud de colaboración con la misma.

Deben tener por lo menos 2 años de experiencia en el manejo de su negocio.

SOCIALES

• Los futuros “Corresponsal Solidario” deben contar con la aceptación de la comunidad y sus propietarios deben ser un referente de prestigio y respeto en la zona o localidad.

• Los tenderos deben tener una actitud de colaboración y solidaridad a las personas de su localidad a quienes van a servir.

Criterios de Selección



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Selección de los Corresponsales: Aliados Estratégicos de la Cooperativa

Proceso de Selección

Definir necesidad de Corresponsal

Solidario

• Si existen lideres locales, elegimos en “Asamblea Local de Socios”

• Caso contrario debemos elegirlos en “Junta de Delegados Locales”

Precalificar a posibles

Corresponsales

• En base el Formulario de Precalificación de Corresponsales Solidarios

Elegir Corresponsales

Solidarios

• En Asamblea o Junta de Delegados, el de mayor votación en cualquiera de las dos instancias de participación

Formalizar Relación

• Firmar Contrato

• Letra de Cambio

Resultados y Alcance


Ubicación de Corresponsales Solidarios


Incremento promedio de prestatarios rurales 25%

Reducción de la morosidad promedio en localidades atendidas

35%

Ahorro en gastos de transacción a socios beneficiarios (por mes)

$ 43

72%81%

36%

66%

17%6% 2%

8%

-1%

6% 2% 4%

3122

-20%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

ago

.-15

sep

.-1

5

oct

.-15

no

v.-1

5

dic

.-1

5

ene.

-16

feb

.-16

mar

.-1

6

abr.

-16

may

.-16

jun

.-1

6

jul.-

16

ago

.-16

% Crecimiento Nº Socios que usan el Corresponsal

7,133

-20%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

ago

.-1

5

sep

.-1

5

oct

.-1

5

no

v.-1

5

dic

.-1

5

ene

.-1

6

feb

.-1

6

mar

.-1

6

abr.

-16

may

.-1

6

jun

.-1

6

jul.-

16

ago

.-1

6

Variación Nº de Transacciones

Evolución de Usuarios del Servicio

Evolución de Transacciones Realizadas

Indicadores de Desempeño Clave

Desafíos y Retos


Organismos de Control

Acceso a Tecnología

Cultura en Transacciones Electrónicos

Confianza y Seguridad

Validación Social

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Lecciones Aprendidas y Replicabilidad


Debemos Entender la localidad para

Generar vínculos locales

Implementar una estrategia de atención en la localidad

Organizaciones, Asambleas

PIP, Corresponsal Solidario

Conocer la localidad, como funcionan los servicios y los hábitos de los socios.

Generación de convenios locales


Ruta critica para el futuro


Estrechar lasos de servicio en las localidades.

Ampliar la Red de Corresponsales. Profundizar Servicios.

Integrar Cooperativas de Ahorro y Crédito en el modelo de atención.

Masificar el uso de mecanismos electrónicos de transacción.

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PEST TI

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