Download - Seite 1 Pflegeorientierungstage SwissLife Ich bin jung genug Ich bin jung genug Pflegeversicherung Pflegeversicherung für eine private

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„Ich bin jung genug

Pflegeversicherung“

für eine private


Referent:

Sören Hildinger

Regionaldirektor Süddeutschland

Tel.: 0711/ 67 42 81 01

Mobil: 0172/ 92 85 974

Mail: [email protected]


Das 3-Schichten-Modell der SDK

PFLEGEprivat Fördertarif PZ- Staatliche Förderung in Höhe von 60,- Euro pro Jahr- Keine Gesundheitsprüfung- Mindestbeitrag inklusive staatlicher Förderung 15,-

Euro pro Monat

Pflegepflichtversicherung- Grundsicherung- Leistungen gesetzlich definiert - Beitragssatz ab 01.01.2013: 2,05 % / 2,3 %

(Kinderlose ab 23 Jahren)- Finanzierung durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber

Fördertarif PZ und

Ergänzungstarif PS jeweils auch

einzeln abschließbar

PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS- Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe:

Der Kunde entscheidet selbst, welche Geldleistung er bei ambulanter bzw. stationärer Pflege erhalten möchte.


PFLEGEprivat Schicht 2 Fördertarif PZ

PFLEGEprivat Fördertarif PZ- Staatliche Förderung in Höhe von 60,- Euro pro Jahr- Keine Gesundheitsprüfung- Mindestbeitrag inklusive staatlicher Förderung 15,-

Euro pro Monat


Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 2 - Fördertarif PZ

Volle staatliche Förderung in Höhe von 60 Euro pro Jahr.

Absicherung aller Pflegestufen - von Pflegestufe 0 (Demenz) bis Pflegestufe 3.

Keine Formalitäten - Wir fordern die Zulage für den Vertrag am Ende des Jahres bei der Deutschen Rentenversicherung für den Kunden an.

Keine Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse! (Kein Versicherungsschutz möglich für Personen, die bereits Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung beziehen)

Wartezeit entfällt - bei gleichzeitigem Abschluss der PS-Tarife.

Kein Vollkaskotarif, sondern solider Einstieg und „Türöffner“.

Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK


Wichtig: der Versicherer kann sich entscheiden, ob er die gesetzliche

Staffel übernimmt oder die Prozentsätze der Pflegestufen II, I und 0

HÖHER ansetzt!

Die SDK hat sich für die gesetzliche Staffel entschieden!

Gesetzlich vorgeschriebene Mindeststaffelung der Pflegestufen:Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK

Mit Beginn der staatlichen Förderung ab 2013 hat die SDK einen förderfähigen Tarif entwickelt:

PFLEGEprivat – Fördertarif PZ

Kontrahierungszwang(ausgenommen bereits Pflegebedürftige)

Wartezeit beträgt 5 Jahre

KEINE WARTEZEITEN bei- unfallbedingter Pflegebedürftigkeit!- Abschluss von Tarif PZ in Kombination mit Tarif PS!


Mindestbeitrag und MindestleistungTarif PZ – Der Fördertarif der SDK

Beim Verkauf von Tarif PZ müssen zwei Anforderungen bei der Beratung beachtet werden:

1. Mindestbeitrag inklusive

staatliche Zulage beträgt

15,- € pro Monat.

2. Mindestleistung in Pflegestufe 3

in Höhe von 600,- € pro Monat.

Aufgrund der Leistungsabstufung in Tarif PZ kostet die Mindestleistung (600,- Euro in Pflegestufe 3) in jüngeren Jahren weniger als der Mindestbeitrag von 15,- Euro pro Monat. In diesen Fällen muss die Mindestleistung entsprechend erhöht werden, sodass der Mindestbeitrag erreicht wird. Für einen 18-jährigen ist das zu versichernde Monatsgeld deshalb z.B. mehr als doppelt so hoch.

Erforderliches Monatsgeld in Pflegestufe 3

Mindestbeitrag 15,- EUR

Mindestleistung 600,- EUR

PFLEGEprivat Seite 8

Mindestbeitrag 15,- € bei einer Mindestleistung von 600,- € mtl.

Bei jungen VN würde die Mindestleistung bspw. schon für 12,- € zu haben sein – das ist aber laut Gesetzgebung nicht erlaubt.

Aus diesem Grunde muss der Versicherer die Leistung erhöhen: entweder die Leistung in Pflegestufe III ODER die Leistung der anderen Pflegestufen II, I und 0.

Die SDK möchte vor allem die extrem teure Pflegestufe III möglichst hoch absichern, andere Versicherer verwenden das „überschüssige“ Geld lieber für die niedrigeren Pflegestufen:

Auswirkungen unterschiedlicher LeistungsabstufungenTarif PZ – Der Fördertarif der SDK

Beide Kalkulationsansätze sind gleichwertig und haben lediglich einen anderen Gedankenansatz.

Pflegestufe SDK Mitbewerber

III 100 % = 870,- € 100 % = 746,- €

II 30 % = 261,- € 60 % = 448,- €

I 20 % = 174,- € 30 % = 224,- €

0 10 % = 87,- € 10 % = 75,- €

Beispiel: Mann EA 35 mit 15,- € Monatsbeitrag

PFLEGEprivat Seite 9

Mindestbeitrag 15,- € bei einer Mindestleistung von 600,- € mtl.

Bei älteren VN kostet die Mindestleistung deutlich mehr als 15,- €.

Aus diesem Grunde muss der Versicherer den Beitrag erhöhen

Wenn er nur die Mindestleistung bietet, bleibt der Beitrag (relativ) günstig

Wenn er mehr als die Mindestleistung bietet, wird der Beitrag deutlich teurer

Auswirkungen unterschiedlicher LeistungsabstufungenTarif PZ – Der Fördertarif der SDK

Beide Kalkulationsansätze sind gleichwertig und haben lediglich einen anderen Gedankenansatz.

Pflegestufe SDK Mitbewerber

III 100 % = 600,- € 100 % = 600,- €

II 30 % = 180,- € 60 % = 360,- €

I 20 % = 120,- € 30 % = 180,- €

0 10 % = 60,- € 10 % = 60,- €

Beispiel: Mann EA 65 mit 600,- € Monatsleistung

Beitrag:34,02 €

Beitrag:47,04 €


Vorteile einer niedrigen LeistungsabstufungTarif PZ – Der Fördertarif der SDK

Günstiger Einstieg in die private Pflegeversicherung für ältere VN und hohe Absicherung

in Pflegestufe III für jüngere VN Niedrige Leistungen in Tarif PZ ermöglichen hohe Restabsicherung in PS-Tarifen,

das bedeutet: Angemessene Vergütung der Vertriebspartner Keine Wartezeiten Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1 Erweitertes, lebenslanges Dynamisierungsrecht, auch nach Eintritt der

Pflegebedürftigkeit

Ziel ist es, neben dem Fördertarif PZ immer auch eine Restabsicherung in Tarif PS zu verkaufen! Somit ergibt sich eine

Absicherung in 3 Schichten…


PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS- Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe:

Der Kunde entscheidet selbst, welche Geldleistung er bei ambulanter bzw. stationärer Pflege erhalten möchte.

PFLEGEprivat Schicht 3 Ergänzungstarif PS

PFLEGEprivat Seite 12Pflegeorientierungstage SwissLife

Pflegetagegeld-Tarife am Markt sind oftmals sehr statisch und unflexibel:

Marktsituation beim PflegetagegeldTarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK

Was aber, wenn Ihr Kunde eine völlig andere Kombination möchte?

Pflegestufe Anbieter A

III 100 % (1.000,- €)

II 70 % (700,- €)

I 40 % (400,- €)

0 10 % (100,- €)

Pflegestufe Anbieter B

III 100 % (1.000,- €)

II 60 % (600,- €)

I 30 % (300,- €)

0 10 % (100,- €)


Völlig flexible Wahl der Monatsgelder möglichTarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK

Highlight 1

StationärPflege-stufe

III

II

I

0

Monatliches Pflegegeld

______ Euro

______ Euro

______ Euro

______ Euro

Ambulant

I

Pflege-stufe

III

II

0

Monatliches Pflegegeld

______ Euro

______ Euro

______ Euro

______ Euro


Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK

Highlight 2

Flexibilität durch optionale Anwartschaftsversicherung (AWV)

Ihr Kunde hat die Wahl, ob er die Variante

1. alle Pflegestufen III, II, I und 0 oder

2. die Pflegestufen III, II, I oder

3. die Pflegestufen III und II oder

4. nur die Pflegestufen III

absichern möchten.

Durch eine AWV sichert sich Ihr Kunde das Recht zu einem späteren Zeitpunkt weitere Pflegestufen „nachzuversichern“. Und das selbstverständlich ohne erneute Gesundheitsprüfung.



Highlight 2

Funktionsweise der Anwartschaftsversicherung – Teil 1

Umwandlung der Anwartschaft alle 5 Jahre möglich

Immer zum Alter 30, 35 ,40, 45, 50, 55, 60 und 65 Jahre

Umwandlungstermin ist der 1. des Geburtsmonats

Antragsstellung 6 Monate vor der gewünschten Umstellung

Pflegestufe III muss voll abgesichert werden (worst-case), restliche Pflegestufen II-0 in AWV

Anwartschaftsbeitrag nur 5% vom Tarifbeitrag

Einzige Bedingung: keine bestehende Pflegebedürftigkeit

750 €

PS3D + PS2D(AWV)+ PS1D (AWV)+ PS0D (AWV)

500 €

1.000 €

1.500 €

Pflege-stufe

III

II

I

0



Highlight 2

Funktionsweise der Anwartschaftsversicherung – Teil 2

750 €

PS3D + PS2D(AWV)+ PS1D (AWV)+ PS0D (AWV)

500 €

1.000 €

1.500 €

Pflege-stufe

III

II

I

0

Pflegestufe EA 35 Jahre

III 1.500,- € 1.500,- €

II 1.000,- €1.000,- €

(AWV)

I 750,- € 750,- €(AWV)

0 500,- € 500,- €(AWV)

Monatlicher Beitrag:

42,56 € 12,95 €



Highlight 3

Dynamik ohne Altersbegrenzung – auch im Pflegefall

Alle 2 Jahre wird eine Dynamisierung um 5 % des Monatsgelds angeboten

Ohne Altersbegrenzung

Auch im Pflegefall

Höchstgrenzen: maximal 4.500,- € in PS3D

Verfall-Regelung analog BU (dreimaliger Widerspruch = kein erneutes Dynamisierungsrecht)



Highlight 4

Hochwertige Assistance-Leistungen

Assistance-Leistungen

Wir organisieren…

Einkaufs- und Haushaltshilfe

Tag- und Nachtwache zur Pflegeversorgung

Beratung zum behindertengerechten Umbau

Wir vermitteln…

Ambulante Pflegedienste

Plätze in seniorengerechten Einrichtungen

Ärztliche Beratung zur Pflegebedürftigkeit



Highlight 5

Nur zwei einfache Gesundheitsfragen („Schwarz-Weiß-Prinzip“)


Online-PflegerechnerErweiterung des Pflegebedarfsrechners auf www.makler.sdk.de


Highlight 6


Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 3 - Ergänzungstarif PS Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe.

Unterschiedliche Absicherungen für stationär und ambulant möglich.

Volle Leistung – ohne Kostennachweis: D. h. die SDK leistet unabhängig davon, ob der Pflegebedürftige

zu Hause von einem Angehörigen, einer Fachkraft oder

stationär in einem Pflegeheim gepflegt wird und

unabhängig von den tatsächlich entstehenden Kosten.

Keine Wartezeiten.

Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1.

Umfangreiche Assistance-Leistungen.



Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 3 - Ergänzungstarif PS Erweitertes lebenslanges Dynamisierungsrecht, damit das versicherte Pflegegeld auch in

Zukunft wertbeständig bleibt - ohne erneute Gesundheitsprüfung, auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit.

Versicherungsschutz bei Demenz.

Einmalleistung bei Unfall: Auf Wunsch erhält der Kunde bei unfallbedingtem Eintritt der Pflegebedürftigkeit eine Einmalleistung in vereinbarter Höhe.

Vereinfachte Gesundheitsprüfung – nur zwei Fragen.

Mit der AWV der SDK sichert sich Ihr Kunde das Recht, den Versicherungsschutz zu einem späteren Zeitpunkt zu erweitern – ohne neue Gesundheitsprüfung.

Innovationsgarantie: Lebenslanges Wechselrecht bei Einführung neuer Tarife.



Absicherungsbeispiel für eine optimale Kombination mit dem SDK-Produkt

Zusammenfassung

Durchschnittliche Kosten

(Erhebungen im SDK Versichertenbestand)

PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS

PFLEGEprivat Fördertarif PZ

Pflegepflichtversicherung

Durch das flexible Modell der SDK kann Ihr Kunde die Leistungen aus der gesetzlichen Pflege und der geförderten Pflege „maßgeschneidert“ auffüllen.


Hohe Kundentreue und Weiterempfehlungsbereitschaft

(siehe Assekurata-Kundenbefragung 2013)

Hohe Servicequalität der Innendienstmitarbeiter:

– Hervorragende Regulierungszeiten zwischen 3 und 5 Arbeitstagen

– Policierungsreife Anträge werden tagesgleich verarbeitet

– Telefonische Erreichbarkeit zwischen 7:30-17:30 Uhr von 87 %

Ausgezeichnetes Qualitäts- und Beschwerdemanagement

– kurze Bearbeitungszeiten und sehr niedrige Beschwerde- und Prozessquoten

Die SDK wird regelmäßig mit Bestnoten bewertet

SDK – ein starker Partner Zusammenfassung


Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit

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