23/05/2018

1

Experiencias del proceso de

prevención de LD/FT Remesadora

Ing. Erick Rolando Yoc

SOINSA-Western Union

Guatemala

Remesas Vs otros productos financieros

Datos anuales a diciembre 2017

Depósitos

Monetarios

Q244,585

25%

Primas netas en seguros

Q7,004

12%

Depósitos Cooperativas

Q8,584

14%

Cartera de créditos

Q187,520

32% Q60,622

Remesas

Informe del Superintendente de Bancos ante la honorable Junta Monetaria, al 31 de diciembre de 2017

Datos y Ranking de Cooperativas de Ahorro y Crédito en América Latina y el Caribe, San José, Octubre 2017

FUENTE

23/05/2018

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Características de la Remesa que la hacen vulnerable

Velocidad

Falta de Información

Estructuración

Anonimato

Periodicidad de uso

Difícil de verificar

Aspectos de debida diligencia

Sistemas eficientes • Bitácora transaccional

• Control sobre el cliente

• Bitácora de seguimiento

• Validación de software

Conocimiento del Subagente • Operadores y Dueños

• Auditorias

• Cliente misterioso

23/05/2018

3

Aspectos de debida diligencia

Monitoreo Especializado • Automatizado y Manual

• Identificación de patrones

• RTS

• Comunicación con el originador

Sistema de Archivo • Sistema eficiente Boletas y Doctos ID

• Control

Manual de cumplimiento

Capacitación especializada en tema de Remesas