Estrategia Financiera
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CREDITOS BANCARIOS
Crédito Simple o Crédito Revolvente?( Bancarios )
Crédito Simple:
Se puede utilizar para un proyecto, destinado a una compra específica; Activos fijos, Capital de trabajo, Reestructuración de Pasivos, Adquisicion de Inmuebles, Adquisición de Maquinaria, Adquisicion de Equipo, Sustitución de Pasivos, etc.
A través de un contrato que finaliza cuando se termina de pagar el crédito; Desde 1 año y hasta 10 años, dependiendo el Proyecto.
La cantidad de dinero prestada se garantiza con Obligación Solidaria o Aval, con bienes muebles o con bienes inmuebles.
Los intereses, al igual que el capital, se van pagando con abonos mensuales.
Crédito Revolvente:
• Se puede usar o retirar fondos hasta un límite de crédito previamente aprobado.
• La cantidad de crédito disponible aumenta o disminuye a medida que los fondos son dispuestos o pagados.
• El crédito se puede usar repetidamente, sujeto a plazos ordinarios de UN año o hasta TRES años, con revisiones anuales, en caso de este último.
• El prestatario realiza pagos con base únicamente en la cantidad que actualmente esté usando o retirando, más el interés correspondiente.
• El prestatario puede devolver el crédito en varios plazos a lo largo de cierto tiempo (sujeto a una cuota mínimo establecida) o en un solo pago a realizar en cualquier momento.
Crédito Simple o Crédito Revolvente?( BANCARIOS)
Crédito Simple o Crédito Revolvente?
ARRENDAMIENTOS
Arrendamiento Puro vs. Arrendamiento Financiero?
(“Compra aquello que aumenta en valor y arrenda lo que se deprecia”)
Arrendamiento Puro
•Se paga una renta mensual por utilizar el bien mueble o inmueble•Al termino del contrato el bien es devuelto al Arrendador, previo a cubrir el denominado Valor Residual•Se deducen el 100% de las rentas•Genera un Ahorro Fiscal•Recomendado principalmente para PYMES, Personas Físicas con Actividad Empresarial y Profesionales Independientes
Arrendamiento Puro vs. Arrendamiento Financiero?
Arrendamiento Financiero
•Se paga una renta mensual por utilizar el bien mueble o inmueble•Al termino del contrato el Arrendatario tiene Opción de Comprar el bien arrendado•Se toman a cuenta las mensualidades pagadas durante el contrato•Son deducibles; IVA, % de Depreciación, 100% Intereses Crédito, Gastos Referentes a los bienes arrendados (mantenimiento, refacciones, servicios, gasolina, seguros)•Recomendado principalmente para empresas que desean aumentar sus Utilidades
(“Compra aquello que aumenta en valor y arrenda lo que se deprecia”)
Arrendamiento Puro
(Equipos y Programas)
Arrendamiento Puro
(Vehìculos)
Arrendamiento Puro
(Muebles)
Arrendamiento PuroY Financiero(Inmuebles)
QUÉ OPCIÓN TOMO?
¿Comprar o rentar?, ¿Renta o financiamiento?,¿Qué es más caro?, ¿Qué conviene más?
•¿Tu empresa busca pagar menos impuestos o tener más utilidades?
•¿Los accionistas presionan por mejores indicadores y rendimientos?
•¿Tienes liquidez en bancos pero no tienes buen flujo o al revés?
•¿El bien en cuestión vas a usarlo mucho o poco?
•¿Es nuevo o usado?
•¿Tienes línea de crédito o capacidad de endeudamiento?
•¿Te sientes cómodo rentando o pagando intereses?
Arrendamiento es la mejor opción cuando:
• Tienes un flujo constante de ingreso pero no tienes capital para invertir (Empresas nuevas)
• Si tienes Capital para invertir pero prefieres invertirlo en materias primas o equipo mas especializado (Empresas en Crecimiento)
• Quieres pagar menos impuestos aumentando tu gasto mensual
• Cuando no quieres apalancar a tu empresa con un financiamiento
• No tienes definido el equipo definitivo para tu operación (Renta a corto plazo)
• Usas ocasionalmente el equipo (Renta a corto plazo)
Comprar es la mejor opción cuando:
•Tienes capital para invertir pero el flujo del negocio no es constante o no está definido
•Quieres aumentar el valor en activos de tu empresa
•Prefieres la propiedad a rentar
•Quieres aumentar la utilidad o disminuir gastos de tu negocio
Financiamiento es la mejor opción cuando:
•Prefieres la propiedad a rentar pero no tienes el capital suficiente
•Existe una oportunidad con interés bajo
• Cuando quieres mejorar indicadores como retorno sobre el capital y aumentas activos por medio de deuda y no por capital
Características ArrendamientoFinanciero
ArrendamientoPuro Crédito Financiamiento
a Plazos
Propiedad fiscal del bien Propiedad legal del bien Depreciación fiscal del activo fijo
Deducción del pago de renta
Deducción de intereses Opción de compra a valor comercial
Opción de volver a arrendar el bien
Acreditamiento del IVA del bien al inicio
Acreditamiento del IVA en el pago del capital
Acreditamiento del IVA en el pago de Intereses
Cuadro Comparativo
OTROS FINANCIAMIENTOSPersonas Físicas
PERSONAS FISICAS1.- Crédito Hipotecario
2.- Crédito Personal
3.- Asesoría para Regularización de Deudas
4.- Créditos de Auto
SERVICIOS OFRECIDOS
*** Obtención de Recursos para la empresa, vía Bancos o
Arrendadoras.
*** Reestructuración o Consolidación de Pasivos Financieros.
*** Asesoría para Asuntos Fiscales, Contables y Administrativos.
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Reglas para Invertir
1.- “ Nunca pierdas Dinero ”.2.- “ Recuerda la Regla No. 1 ”.3.- “ Precio es lo que uno Paga, Valor lo que uno recibe ”.4.- “ Uno se entera de quién está nadando desnudo, sólo cuando baja la marea “. 5.- Una empresa es como una bicicleta, o te mueves o te caes.6.- El Pesimista se queja del viento, el Optimista espera que cambie, el Realista ajusta las velas.
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7.- El éxito es directamente proporcional a la capacidad de riesgo que uno tiene.8.- Para mejorar hay que cambiar, para ser perfecto hay que hacerlo a menudo.9.- Cuando empiezas a pensar en lo que haces si pierdes, ya estás perdiendo.10.- Un banco te presta dinero, si puedes probar que no lo necesitas.11.- Para hacer negocios no hay secretos, sólo hay sentido común.12.- Cuando el negocio en grande, el crecimiento y los beneficios esconden una multitud de pecados.
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