1

A modul kódja: HVH_VTF_8_1

BANKI ALAPISMERETEK

A modul felhasználási területe: 8. évfolyam

MODULTÉRKÉP

A modul kiemelt és általános céljai:

Matematikai kompetenciák gyakorlati alkalmazása Életkornak megfelelő pénzügyi ismeretek megalapozása Praktikus intelligencia fejlesztése Különböző kompetenciaterületek – matematika, szövegértés, szociális és életvitel, vállalkozási ismeretek – összekapcsolása Szaktantárgyak közötti kapcsolat (matematika – földrajz - zene) Motiváció a matematikai alapműveletek hétköznapi alkalmazására A tanuló megtapasztalja, hogy a tanítás-tanulás folyamatában a matematikai ismeretek nem öncélúak Szakszókincs fejlesztése

Tartalmi fókusz:

A matematikai alapműveletek mindennapokban történő alkalmazása a banki ismereteken keresztül.

Fejlesztési fókuszok:

Matematikai alapműveletek készségszintűvé fejlesztése Problémamegoldó készség Logikus gondolkodás Rendszerezőkészség Elemzőkészség

2

Tudatos fogyasztói magatartás megalapozása Kompetenciaterületek szintetizálása Gyakorlati életben jól hasznosítható tudás megszerzésének megerősítése Felelősségtudat erősítése Együttműködési készség fejlesztése

A modul kapcsolódik a következő modulokhoz

Téma:

Mi mennyi? Mérések, mértékegységek 5. évf. Árleszállítás, áremelés 6. évf

Nettó, bruttó 7. évf

A megvalósításához szükséges szakmai kompetenciák

Szakemberszükséglet:

Gazdasági ismeretekkel rendelkező matematika szakos pedagógus

Szakmai kompetenciák:

Korszerű szaktárgyi tudás Kompetenciaterületek közötti összefüggések ismerete Korszerű módszertani és didaktikai ismeretek A tanítás-tanulás folyamatának tudatos tervezése, a célok meghatározásának

képessége Képes legyen építeni a tanulók szükségleteire és fenntartani az érdeklődésüket a

tananyag iránt Hatékony kommunikációs és problémamegoldó képesség

3

Empátiakészség A tanulók személyiségének ismerete, egyéni problémáinak felismerése és

elfogadása Életkorspecifikus pszichológiai ismeretek

1. Részmodul: A pénz 2. Részmodul: Megtakarítások 3. Részmodul: Hitel

Célok

A tanulók legyenek képesek:

Megérteni a pénz lényegét és működését

Ismerjék a pénz funkcióit Értelmezni a pénzmozgásokat Megismerni a legfontosabb

valutákat Megismerni és készségszinten

elsajátítani a valutaváltások matematikai összefüggéseit

Célok

A tanulók legyenek képesek:

Megérteni a befektetések gazdasági jelentőségét

Értelmezni és rangsorolni a befektetési szempontokat

Konkrét estekben mérlegelni a szempontokat, és döntési javaslatokat tenni

A befektetések hozamát kiszámolni Kamatszámításokat és kamatos kamat

számításokat végezni

Célok

A tanulók legyenek képesek:

Gazdasági döntést megalapozó számításokat végezni

Értelmezni a THM jelentését, és a gyakorlatban alkalmazni

Hitelszámításokat végezni

4

A részmodulban fejlesztendő kompetenciák:

Matematikai-logikai Szövegértés Vállalkozási ismeretek Szociális és életvitel Rövid és hosszútávú tervezés Döntési képesség Ok-okozati összefüggések

felismerése

A részmodulban fejlesztendő kompetenciák:

Matematikai-logikai Szövegértés Vállalkozási ismeretek Szociális és életvitel Rövid és hosszútávú tervezés Döntési képesség Ok-okozati összefüggések felismerése

A részmodulban fejlesztendő kompetenciák:

Matematikai-logikai Szövegértés Vállalkozási ismeretek Szociális és életvitel Rövid és hosszútávú tervezés Döntési képesség Ok-okozati összefüggések felismerése

Tartalmi egységek bemutatása1. Ráhangolódás2. A mai pénz kialakulása3. A modern pénz szerepe4. Nemzeközi pénzpiac5. Valuták6. Valutaátváltások7. Reflektálás, összegzés

Tartalmi egységek bemutatása1. Ráhangolódás2. Megtakarítások keletkezése3. Befektetési lehetőségek4. Betételhelyezés5. Kamatszámítás és kamatos kamat6. Reflektálás, összegzés

Tartalmi egységek bemutatása1. Ráhangolódás2. A hitel célja, előnyei, hátrányai3. Hitelképesség4. THM5. Hitelszámítások

6. Reflektálás, összegzés

Részmodul időkerete: 2 óra Részmodul időkerete: 3 óra Részmodul időkerete: 2 óra

MODULLEÍRÁS

5

Az óra menete Idő Módszer, munkaformaeszközök

1. A pénz 120 p1.1. RáhangolódásKi ismeri fel a lejátszott zeneszámot? (Pink Floyd: Money, Abba: Money, money, money)Különböző bankjegyek és váltópénzek bemutatása, megvizsgálása.Mi okozza, hogy az emberek izgatottak lesznek, ha pénz kerül a kezükbe?Milyen hatással van a pénz az emberekre?Szólások, közmondások gyűjtése a pénzről és az aranyról.

A következő pénzhez kapcsolódó idézetek találhatók egy-egy kis kártyán. Minden csoport húz egy idézetet, megbeszélik és értelmezik, majd minden csoport ismerteti az idézetet, és elmondja ezzel kapcsolatos gondolatait.Az idézetek a csoportalakítás szempontjai is. (az azonos idézetet húzók kerülnek egy csoportba)

„A pénz olyan, mint a hatodik érzék, amely nélkül nem tudjuk használni a további ötöt.”(Sommerset Maugham)

„A pénz nem boldogít, de megengedi, hogy azt csináld, amit akarsz, és ne csináld azt, amit nem akarsz.”

10 p

BeszélgetőkörPink Floyd, Abba

Valódi és játékpénzek bemutatása

HUF, EUR, USD, JPY, CAD

CsoportmunkaBeszélgetés

ÖsszehasonlításElemzés

Eszköz: CD-lejátszó idézetek

számítógép, projektor

6

(Feldmár András)

„A pénz az a mérték, amivel az embert mérik.”(Juan Carlos Onetti)

„Kedves barátom csak azt az egyet tanulja meg, hogy adós sose legyen. Minden bűnnek az a melegágya, az adósság. Inkább koplalni, nélkülözni, dolgozni, csak adósság ne legyen.”(Móricz Zsigmond)

„A pénz jön és megy: a különbség csak annyi, hogy könnyebben megy, mint ahogyan jön”(Comenius)

„Aki szegény, abból sohase lesz gazdag. Sohase. Legföljebb csak olyan szegény, akinek van pénze. Gazdag sohase. Ezt tanuld meg!”(Tóth Krisztina)

1.2. Olvassátok el az alábbi szöveget, majd válaszoljatok az utána következő kérdésekre!(1. sz. Melléklet) 10 p

CsoportmunkaMegbeszélés

7

Adam Smith: A nemzetek gazdagsága„A pénz eredete és értelmeMihelyt a munkamegosztás teljesen kialakult, az ember a maga szükségleteinek már csak nagyon kis részét tudja a saját munkájának a termékeiből fedezni. Túlnyomó részét úgy fedezi, hogy a saját munkája termékeiből a saját fogyasztást meghaladó részt elcseréli, éspedig más emberek munkájának olyan termékei ellenében, amelyekre szükség van. Csere nélkül tehát senki nem tud élni, és így bizonyos mértékig mindenki kereskedővé lesz, és a társadalom maga is voltaképpen kereskedő társadalommá fejlődik.Az idők során valószínűleg sokféle jószágot véltek alkalmasnak, és használtak fel ténylegesen erre a célra. Úgy tudjuk, hogy a társadalom kezdetleges korszakában a barom volt a kereskedelmi forgalom elismert eszköze. Semmiképpen sem lehetett kényelmes eszköz, mégis azt látjuk, hogy a régi időkben gyakran értékelték a javakat aszerint, hogy hány barmot adtak értük cserébe. Diomenész fegyverzete, mondja Homérosz, csak kilenc ökörbe került, Glaukoszé azonban százba. Abesszíniában állítólag a só a kereskedelem és a csere általános eszköze, az indiai partvidék egyes helyein egy bizonyos kagylófajta, Újfundlandban a tőkehal, Virginiában a dohány, a nyugat-indiai gyarmataink némelyikében a cukor, néhány más országban a prém és a kikészített bőr. Skóciában pedig még ma is van egy falu, ahol, úgy hallottam, mindennapos dolog, hogy a munkás pénz helyett vasszögeket visz a péknek vagy a sörházba.Végül is ellenállhatatlanul nyomós érvek minden országban arra késztették az embereket, hogy minden más jószággal szemben a fémek mellett döntsenek. Nincs az a jószág, amelynek tárolása kevesebb veszteséggel járna, mint a fémé, hiszen alig van valami a világon, ami kevésbé romlandó, azonkívül megint csak veszteség nélkül

ElemzésEllenőrzés

Értékelés(az értéklés mindig

zsetonokkal történik, az összegyűjtött zsetonok a

részmodulok végén

8

akárhány részre osztható, a részek pedig egybeolvasztással könnyen újraegyesíthetők.A különböző népek különböző fémeket használtak. A spártaiaknál a vas, a régi rómaiaknál a réz, minden gazdag kereskedő országban pedig az arany és az ezüst volt a kereskedelem szokásos eszköze.”

1. Szerintetek miért nem volt működőképes a közvetlen csere?2. Sorold fel, mit használtak pénz helyett!3. Miért a fémek a legalkalmasabbak közvetítő árunak?

érdemjeggyé válthatók)

Eszközök: különböző színű zsetonok

1.3. A mai pénz kialakulása

Miért az arany volt a legalkalmasabb fizetőeszköznek?Miért kellett felváltani az aranyat papírpénzre?Miért lehetséges papírral helyettesíteni az aranyat?

5 p Frontális munkaElőadás

MagyarázatBeszélgetés

1.4. Mire használjuk a pénzt?Feladat:Gyűjtsetek minél több példát a pénz felhasználására!

5 pEgyéni munka

EllenőrzésÉrtékelés

1.5. A pénz funkciói

1. Forgalmi eszköz funkció:Az árucsere eszköze, az áru és a pénz együtt, egymással ellentétes irányban mozog.

10 p Frontális munkaElőadás

Magyarázat

9

2. Fizetési eszköz funkció:Az áru és a pénz mozgása elszakadhat egymástól. Árumozgás nélküli jövedelemmozgást biztosít.

3. Értékmérő funkció:A termékek ára a pénzen keresztül határozódik meg. Árak összemérése, kalkuláció, döntések megalapozása, stb.

4. Felhalmozási funkció:A pénzt nem kell azonnal elkölteni, hanem tartalékolható későbbi felhasználásra.

MegbeszélésJegyzetelés

Eszköz:Számítógép, projektor

1.6. FeladatCsoportosítsd a következő fogalmakat a pénz négy funkciója alapján!zsebpénz – kakaós csiga vásárlása – munkabér kifizetése – pénzgyűjtés a malacperselyben – balatoni szállodafoglalás kifizetése – kincstárjegy vásárlása – lakástörlesztést levonja a bank – villanyszámla befizetése – Péter kiszámítja, hány üdítőt tud megvenni a pénzéből – 200000 Ft lekötése a bankban – Pisti megállapította, hogy a zsebpénzéből kevesebb szendvicset tud vásárolni, mint tavaly

10 p

CsoportmunkaÖsszehasonlításRendszerezés

Következtetések levonása

Ellenőrzés, ÉrtékelésEszköz: csomagolópapírÖntapadós jegyzetlap

1.7. Nemzetközi pénzpiacMilyen külföldről behozott termékeket ismersz? 10 p

Páros munkaEllenőrzés

10

Országok közötti kereskedelem szükségessége.A pénz szerepe a világkereskedelemben.Minden országban ugyanazt a pénzt használják?

ÉrtékelésMagyarázatMegbeszélés

1.8. FeladatGyűjtsetek össze minél több országot, az ottani hivatalos pénzzel együtt! 5 p

CsoportmunkaEllenőrzés, Értékelés

Eszköz: térkép1.9. Mennyit ér egy külföldi pénz?Hivatalos valutaárfolyam értelmezése.Ki állapítja meg a valutaárfolyamokat?A piac, a kereslet és a kínálat törvényei szerint alakulnak az árfolyamok.A jegybank és a kereskedelmi bankok határozzák meg az aktuális árfolyamokat.

10 p

Frontális munkaElőadás

MagyarázatMegbeszélésJegyzetelés

Eszköz: projektor1.10. Feladat 1.sz. feladatlap (2. sz. Melléklet, 3. sz. Melléklet)Párosítsd a rövidítéseket a pénznemekhez!EUR – euró USD – amerikai dollár AUD – ausztrál dollár CAD – kanadai dollárGBP – angol font CHF – svájci frank JPY – japán yen NOK – norvég koronaMilyen közös tulajdonságokat veszel észre a rövidítéseknél?Mindegyik 3 betűből áll, tartalmazza az ország és a pénznem kezdőbetűit.

Páros munkaRendszerezés

ElemzésCsoportosítás

ÉrtékelésEszköz:

1. sz. feladatlap

1.11. Átváltási feladatok Magyarázat

11

Végezz valutaátváltásokat!100 USD= …………. HUF 250 CAD= ……………. HUF50 AUD= …………... HUF 25 EUR=…………………HUF

1000 HUF = ……………...EUR 15 000 HUF = …………… USD2000 HUF = ……………... CAD 350 000 HUF = …………… EUR

10 p SegítségnyújtásEllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: aktuális valutaárfolyamok1. sz. feladatlap

1.12. FeladatBig Mac szendvicset szinte a világ minden országában lehet kapni.Németországban egy Big Mac szendvics ára 2,5 EUR.Az Egyesült Államokban 3,2 dollár.Japánban 370 jen.Hol a legolcsóbb, és hol a legdrágább a Big Mac?Melyik országban hány Big Macet tudunk venni 10 000 forintból?

10 pMagyarázat

SegítségnyújtásEllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: aktuális valutaárfolyamok1. sz. feladatlap

1.13. FeladatEgy Opel autó ára Berlinben 14 500 euró. Egy ugyanilyen autó Londonban 12300 font.Melyik autót érdemes megvásárolni és behozni Magyarországra, ha Berlinből az autó hazaszállítása és forgalomba helyezése 188 000 Ft-ba kerül, míg a Londonból történő hazaszállítás és forgalomba helyezés 234 000 Ft-ba?

10 p

MagyarázatSegítségnyújtás

EllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: aktuális valutaárfolyamok

1.14. Reflektálás, összegzésMinden csoport választ egy kártyát, amely a részmodul legfontosabb fogalmait

12

tartalmazza, és rövid megbeszélés után elmondják, elmagyarázzák a többieknek is a választott kifejezéseket.Fogalomkártyák:Valutaárfolyam – A pénz forgalmi eszköz funkciója – A pénz fizetési eszköz funkciója – A pénz értékmérő eszköz funkciója – A pénz felhalmozási eszköz funkciójaRészmodul értékelése: a csoportok munkájának értékelése az órán gyűjtött zsetonokkal.

10 p CsoportmunkaElőadás

Értékelés

Eszköz: fogalomkártyák

13

2. Megtakarítások 180p

2.1. Ráhangolás

A következő takarékoskodáshoz kapcsolódó idézetek találhatók a kártyákon. Minden csoport húz egy idézetet, megbeszélik és értelmezik, majd minden csoport ismerteti az idézetet, és elmondja ezzel kapcsolatos gondolatait.A feladat a csoportalkotás módja is.

„Ha az éves bevételed 20 font, és az éves kiadásod 19 font, az eredmény: boldogság.”Charles Dickens

„Minden megtakarított penny egy másikat fial.”Benjamin Franklin

„Először tegyél félre, és csak azután költs!”Andrew Matthews

„Amit megtakarítunk, olyan, mintha megkerestük volna.”John Steinbeck

„Nem jó svájci, aki nem gyűjt, s nem rendelkezik bankbetéttel. Csak úgy beleél a világba,

10 pCsoportmunka

BeszélgetésÖsszehasonlítás

Elemzés

Eszköz: idézetek

14

felelőtlenül.”Halász Zoltán

„A legelégedettebb ember az, aki egyszerre tud költekezni és takarékoskodni, hiszen így kettős az öröme.”Samuel Johnson2.2. Gyűjtőmunka (előzetes feladatként)Befektetési lehetőségeket kínáló hirdetések, reklámanyagok, újsághirdetések gyűjtése.Interneten utánanézni 3 bank befektetési kínálatainak.A hozott anyagok megbeszélése, értelmezése, összehasonlítása

15 pAnyaggyűjtésmegbeszélés

Eszköz: szóróanyagok, prospektusok,

újsághirdetések2.3. Megtakarítások keletkezéseSzerintetek hogyan keletkezhet egy családban megtakarítás?A csoportok által felsorolt lehetőségek szempontrendszerré alakítása.Az elhangzott szempontok felírása transzparensre.Vázlatszerű rögzítés a füzetbe.

1. Nincs megtakarításMiért? Okok megbeszélése (alacsony jövedelem, munkanélküliség, betegség, baleset, káresemény, váratlan kiadás, stb.)2. Ami megmarad egy hónapban, azt az összeget félreteszik.Havonta változó összeget tudnak félretenni, ha keveset költöttek, nagyobb összeget raknak félre, ha több kiadásuk volt az adott hónapban, kevesebbet tudnak félretenni.

20 p CsoportmunkaÖsszehasonlításRendszerezés

ElemzésListakészítés

Következtetések levonása

CsoportosításÖsszegzésJegyzetelés

15

3. Havonta mindig azonos összeget tesznek félre.Előre elhatározzák, hogy minden hónapban, x összeget megtakarítanak, és ehhez ragaszkodnak is. A kiadásaikat is ehhez igazítják.

4. Alkalomszerűen tesznek félre.Ha nagyobb bevételhez jutnak, abból valamennyit félretesznek.

Eszköz: csomagolópapír, toll

2.4. Megtakarítások elhelyezéseMilyen szempontokat vennétek figyelembe, ha a megtakarításodat nem otthon szeretnéd őrizni?Az elhangzott szempontok felírása tarnszperensre.Az elhangzott szempontrendszerek értékelése és csoportosítása.Vázlatszerű rögzítés a füzetbe.

Mérlegelési szempontok:1. Milyen hosszú időre tudjuk nélkülözni a pénzünket?Néhány hónap, 1-2 év, esetleg még hosszabb időtáv.

2. Milyen hozamot, mekkora nyereséget ígérnek a bankok?Pl. hány százalék a kamat?

3. Mekkora a kockázat?

20 p CsoportmunkaListakészítés

ElemzésVita

MegegyezésÖsszegzés

Következtetések levonásaÉrtékelés

Jegyzetelés

Eszköz: csomagolópapír, toll

16

Általános összefüggés: a magasabb kamat nagyobb kockázattal jár.Ha a pénzünket biztonságban szeretnénk tudni, alacsonyabb kamatot kaphatunk.Ugyanolyan kockázat mellett a nagyobb hozamú befektetést, ugyanolyan hozam mellett a kisebb kockázatú befektetést érdemes választani.

3. Milyen könnyen és gyorsan váltható vissza készpénzre a befektetés?Ha váratlanul mégis szükségünk van a pénzünkre, mekkora veszteséggel tudjuk a visszaváltást végrehajtani?

4. Hogyan kell adóznom a jövedelem után?

5. Milyen külső befolyásoló tényezők léteznek?Hogyan befolyásolja a befektetésemet egy gazdasági válság vagy fellendülés? Mekkora lesz az infláció?

Öntapadós jegyzetlap

2.5. Befektetési lehetőségek

Minden csoport alaposan tanulmányozza át az alábbi táblázatot, majd oldja meg a táblázat alatt levő feladatot!

A befektetés típusa Előnyök HátrányokTakarékbetét Biztonságos (OBA) Alacsony kamat

Állampapírok Legnagyobb biztonság Hosszabb lekötési idő

20 p CsoportmunkaÖsszehasonlításRendszerezés

ElemzésKövetkeztetések

levonása

17

(kötvény, kincstárjegy) Elfogadható kamatTöbbféle futamidő

Folyószámla-lekötés Biztonságos Alacsony kamat

Részvény Magas hozam lehetséges Nagy a kockázatHa hirtelen kell a pénz, nehéz beváltani

Kötvény A részvénynél biztonságosabb. A hozam előre kiszámolható

Több éves lekötésHa hirtelen kell a pénz, nehéz beváltani

Befektetési jegy Biztonságosabb a részvénynél.Nagyobb hozam a kötvénynél.

Közepes kockázatHosszú idő

VitaMegegyezés

DöntéshozatalEllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: számítógép, projektor

Kovácsék rendszeres bevételei elegendőek a háztartás működtetéséhez. Állatok eladásából minden évben kétszer többletjövedelemhez jutnak, amelyet nem költenek el, szeretnék befektetni.Amit fontosnak tartanak a befektetés kiválasztásánál, hogy nem szeretnék kockáztatni a nehéz munkával megkeresett pénzüket, de az egyik nagyszülő betegsége miatt szeretnének könnyen hozzájutni a megtakarított pénzükhöz.

18

Adj tanácsot Kovácséknak, mibe fektessék a pénzüket!2.6. Betételhelyezési formákBetét lényege: A megtakarított pénzünket kölcsönadjuk a banknak, kamatfizetés ellenében.Ha nem kötjük le a pénzünket, alacsony kamatot kapunk, de a pénzünkhöz bármikor hozzájuthatunk.Meghatározott időre történő lekötés esetén magasabb az elérhető kamat, de ha a határidő előtt szeretnénk a pénzünket visszakapni elveszítjük az ígért kamat nagy részét.

EBKM= Egységes Betéti KamatMutatóAz egyes bankok betéti ajánlatának pontos összehasonlítását szolgálja.A legmagasabb EBKM esetén járunk a legjobban!

15 p Frontális munkaMegbeszélés

ElőadásMagyarázat

Eszköz: számítógép, projektor

2.7. Lakossági folyószámla(4. sz. Melléklet)Kinél van családban lakossági folyószámla? Mire használjátok?Folyószámla tételeinek elemzése.A számlára befizetések érkezhetnek átutalások közüzemi díjak átutalása a számlán lévő fel nem használt pénz kamatozik (nagyon alacsony kamatra)

20 p

Frontális munka

Páros munkaEszköz: folyószámla

másolat

Rendszerezés

19

A számlavezetésért a számlavezető bank kezelési költséget számít fel.A lakosság mindennapos pénzmozgásainak lebonyolítására és rövid távú megtakarításának kezelésére szolgál.Kapcsolódhat hozzá bankkártya is.

Gyűjtsétek össze a bankkártyával történő vásárlás előnyeit és hátrányait!

ElemzésKövetkeztetések

levonása

Páros munkaEllenőrzésÉrtékelés

2.8. Kamatszámítás –lásd 2.sz. feladatlap (5. sz. melléklet)2.8.1. Egyszerű kamatszámítás200 000 Ft elhelyezése 5%-os kamatra, 3 évre, a kamatot minden évben felvesszükÉvek száma Tőke (Ft) Kamatláb Kamat (Ft) Összeg (Ft)1. 200 000 5% 10000 210 0002. 200 000 5% 10000 220 0003. 200 000 5% 10000 230 000

20 p

Frontális munkaElőadás

MagyarázatMegbeszélés

SegítségnyújtásEllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: projektor2.sz. Feladatlap

2.8.2. Kamatos kamat számítása200 000 Ft elhelyezése 5%-os kamatra, 3 évre, úgy, hogy a kamatot nem vesszük fel, az is tovább kamatozik.Évek száma Tőke (Ft) Kamatláb Kamat (Ft) Összeg (Ft)1. 200 000 5% 10000 210 0002. 210 000 5% 10500 220 500

20

3. 220 500 5% 11025 231 525Kamatnyereség az egyszerű kamatozáshoz képest: 231 525–230 000=1 525 Ft2.9. Kamatszámítási feladatMennyit fog érni 100 000 Ft 4 év múlva 6%-os kamat esetén, ha az egyszerű kamatozást választjuk?1 év: 106 000 Ft2. év: 112 000 Ft3. év: 118 000 Ft4. év: 124 000 FtMennyit fog érni 100 000 Ft 4 év múlva 6%-os kamat esetén, ha a kamatos kamatozást választjuk?1. év: 106 000 Ft2. év: 112 360 Ft3. év: 119 101 Ft4. év: 126 247 Ft

15 p

Páros munkaMagyarázat

SegítségnyújtásEllenőrzésÉrtékelés

Eszköz: számítógép, projektor

2. sz. feladatlap

2.10. Kamatszámítási feladatEgy kötvény névértéke 800 000 Ft, futamideje 4 év. A kibocsátó a névértéket négy egyenlő részletben fizeti meg a kötvény birtokosának, minden év végén. Ezen felül minden év végén az év során fennálló tartozása 20%-át fizeti ki kamatként. Hány Ft kamatra számíthat az egyes években a kötvény tulajdonosa?1. év vége 800 000 kamat = 160 000 Ft2. év vége 600 000 kamat = 120 000 Ft

15 p Önálló munkaMagyarázat

SegítségnyújtásEllenőrzésÉrtékelés

21

3. év vége 400 000 kamat = 80 000 Ft4. év vége 200 000 kamat = 40 000 FtÖsszesen: kamat = 400 000 Ft

Eszköz: projektor2. sz. feladatlap

2.11. Reflektálás, összegzésMinden csoport választ két kártyát, amelyek a részmodul legfontosabb fogalmait tartalmazzák, és rövid megbeszélés után elmondják, elmagyarázzák a többieknek is a választott kifejezéseket.

Fogalmak:Kockázat – lekötési idő – hozam – takarékbetét – állampapír – részvény – kötvény – lakossági folyószámla – kamat – kamatos kamat

Részmodul értékelése: a csoportok munkájának értékelése a gyűjtött zsetonok alapján.

10 p CsoportmunkaElőadás

Értékelés

22

3. Hitel 120 p3.1. RáhangolásA következő pénzhez kapcsolódó idézetek találhatók egy-egy kis kártyán. Minden csoport húz egy idézetet, megbeszélik és értelmezik, majd minden csoport ismerteti az idézetet, és elmondja ezzel kapcsolatos gondolatait. A feladat a csoportalakítás módja is.

„A bank egy olyan hely, ahol pénzt adnak neked kölcsön, amennyiben bebizonyítod, hogy nincs rá szükséged.” Bob Hope

„Kiegyenlített számla a jó barátság alapja.” Honoré de Balzac

„A bank ernyőt ad, amikor hét ágra süt a nap, és amikor esni kezd, visszaveszi.” Joanne Harris

„Ha azt akarod, hogy pénzt kapj kölcsön, hitesd el, hogy van pénzed.” Móra Ferenc

„A fizetésnap a legrettenetesebb nap a hónapban, mert olyankor az összes hitelezőm megrohan.” Lieve Joris

„Akinek adóssága van, annak már van valamije.” Victor Hugo

10 pCsoportmunka

BeszélgetésÖsszehasonlítás

Elemzés

Eszköz: idézetek

23

3.2. Mi a hitel célja?Kinek a családjában van hitel, és mire használták fel? (Lakás, autó, TV, mosógép, stb.)A szükségleteink kielégítésénél ne kelljen addig várnunk a vásárlással, amíg a szükséges vételárat készpénzben összegyűjtöttük.A hitel nem más, mint a jövőbeni fogyasztás átváltoztatása jelenbeni fogyasztásra.Mi a hitel ára? A hitel nem ingyen van, visszafizetési kötelezettség terheli, és kamatot is fizetni kell!Hitel: pénzeszközök időleges átengedése meghatározott lejáratra kamatfizetés ellenében.

10 pFrontális munka

BeszélgetésMagyarázatMegbeszélésÖsszegzésJegyzetelés

3.3. FeladatGyűjtsetek össze minél több olyan terméket, amit meg lehet vásárolni hitelre! 5 p

Egyéni munkaEllenőrzés, Értékelés

3.4. Gyűjtsétek össze, milyen előnyei és hátrányai vannak a hitelnek!Az elhangzott szempontrendszerek értékelése és csoportosítása. Transzparens készítése.Vázlatszerű rögzítés a füzetbe.

A hitel előnyei: Nem kell megvárni, amíg összegyűjtjük a pénzt Tudunk lakást venni. Azonnal megvásárolható és használható a termék. Lehet rangsorolnia nagyobb értékű beszerzéseket.

A hitel hátrányai:

15 p CsoportmunkaÖsszehasonlításRendszerezés

ElemzésListakészítés

Következtetések levonása

ÖsszegzésJegyzetelés

Eszköz: csomagolópapír, toll, öntapadós

24

Vissza kell fizetni. Kamatot kell fizetni. Ha váratlan esemény történik (munkanélküliség), nehézséget okoz a törlesztőrészlet

befizetése. Nemfizetés esetén a bank elárverezi a házat.

jegyzetlap

3.5. HitelképességMindenki kaphat hitelt?Ha te lennél a bankigazgató, kinek adnál hitelt? Mit vizsgálnál meg a hitelkérőnél?Az elhangzott szempontrendszerek értékelése és csoportosítása.Vázlatszerű rögzítés a füzetbe.A hitel igénybevételének lehetőségeit, a hitelt nyújtó intézetek határozzák meg: a hitelkérő jövedelme a hitelkérő vagyoni helyzete hitel fedezete ha nem elég a hitelfelvevő jövedelme, kezes szükséges

15 pCsoportmunka

ÖsszehasonlításRendszerezés

ElemzésListakészítés

Következtetések levonása

ÖsszegzésJegyzetelés

Eszköz: csomagolópapír, toll

A hitel időtartama:1. Rövidlejáratú hitel (max. 1 év): átmeneti pénzhiány áthidalása2. Középlejáratú hitel (1-5 év): kisebb összegű áruvásárlás3. Hosszúlejáratú hitel (5-20 év): nagy értékű vásárlások finanszírozása

Frontális munkaMegbeszélés

3.6. FeladatMilyen lejáratú hitelt vennél igénybe a következő esetekben? 5 p Önálló munka

25

lakásvásárlás váratlan kisebb betegség mosógépvásárlás családi vállalkozás indításakor

EllenőrzésÉrtékelés

3.7. THM

Ki hallotta már ezt a szót „THM“?A teljes hiteldíj mutató vagy THM egy olyan egységes, minden hitelező által kötelezően használt mutató, amelyből kiderül, hogy az adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie. A THM kiszámításakor a következő tételeket veszik figyelembe: kamat, kezelési költség, a hitelközvetítőnek fizetendő díj, bankszámlavezetés díja.A pénzintézetek a reklámokban szereplő ajánlataik THM számítása során 5.000.000 Ft-os hitelösszeggel számolnak 20 éves futamidőre. Az ettől eltérő feltételekkel rendelkező hitelnél előfordulhat, hogy kicsit magasabb vagy alacsonyabb THM-et kell megfizetnünk. Minél alacsonyabb a THM, a kölcsön az ügyfél számára annál kedvezőbb.Szerepe: összehasonlíthatóvá teszi az egyes bankok ajánlatát.

10 p Frontális munka

ElőadásMagyarázatMegbeszélésJegyzetelés

Eszköz: számítógép, projektor

26

3.8. Lakáscsere – 3. sz. feladatlap (6. sz. Melléklet)

Szabóék egy két és félszobás lakótelepi lakásban laknak.Az apa havi nettó jövedelme 100 000 Ft, és a teljesítményétől függően havonta 20-40 ezer Ft prémiumot is kap. Az anya egy boltban eladó, havi nettó jövedelme 80 000 Ft. Családi pótlékból és pluszmunka vállalásával havonta 30 000 Ft pluszjövedelemhez is jutnak.Két gyermekük van: Peti nyolcadikos, Petra most megy 1. osztályba. A családnak van egy kedvenc kutyája, akit Zsöminek hívnak.Nemrég örököltek egy kis vízparti nyaralót. A család azt tervezi, hogy a nyaralót és a lakásukat eladják, és vagy egy nagyobb lakást vagy egy kertes házat vesznek.

20 p

CsoportmunkaMegbeszélésMagyarázat

SegítségnyújtásRendszerezésSzámítások

ElemzésVita

MegegyezésDöntéshozatal

BevételekTöltsd ki a táblázat hiányzó adatait!

Jelenlegi bevételek (Ft)

A bevétel %-ában

Munkabér (átlagos) 210 000Egyéb jövedelmek 30 000Összesen 240 000

Eszköz:3. sz. feladatlap

27

KiadásokJelenlegi kiadások (Ft)

A kiadás %-ában

Élelmiszer 82 000Közüzemi díjak(áram, víz, stb) 46 000Közlekedés 12 000Egyéb háztartási kiadások (tisztítószer, stb.) 8 000Ruházat 10 000Kultúra, szórakozás 14 000Egyéb (kutya, stb) 26 000Összesen: 198 000Havi megtakarítás: 42 000

Szabóék egy ingatlanszakértő segítségével megvizsgálták az ingatlanárakat, és a bankok hitelajánlatait is.A jelenlegi lakásuk értéke 6,5 millió Ft. Az üdülő értéke 2,3 millió FtA kiválasztott nagyobb lakások értéke 10–12 millió Ft között van.Egy nekik megfelelő családi ház értéke 13–18 millió Ft között van.A hitelvizsgálat során a bank tájékoztatta Őket, hogy a havi jövedelmük maximum 25%-áig hitelképesek.10 évre szóló lakásvásárlási hitel esetén 1 millió Ft kölcsön havi törlesztőrészlete 10 500 Ft.20 évre szóló lakásvásárlási hitel esetén 1 millió Ft kölcsön havi törlesztőrészlete 7 600 Ft.Feladat

28

Vizsgáljátok meg az adatokat, végezzétek el a szükséges számításokat, és tegyetek javaslatokat, hogy a Szabó család milyen döntést hozzon! A javaslatot indokoljátok is meg!

EllenőrzésÉrtékelés

3.9. Hűtőszekrény vásárlása 15 p Páros munkaA Nagy család elromlott hűtőszekrénye helyett újat szeretne vásárolni. Az áruházakban a következő ajánlatokat találták

Géptípus Eredeti ár (Ft) Akciós ár (Ft) Áruvásárlási hitel részleteZanussi 99 000 89 000 4 700×24 hóSiemens 105 000 20 % árengedmény 5 800×24 hóElektrolux 91 000 85 000 8 500×12 hóLG 119 000 10 000 Ft

árengedmény3 500×36 hó

MegbeszélésMagyarázat

RendszerezésSzámítások

ElemzésKövetkeztések levonása

Döntéshozatal

Megéri-e a hitelre történő vásárlás?Adj tanácsot, hogyan döntsenek! Válaszodat indokold is meg!

EllenőrzésÉrtékelés

3.10. Reflektálás, összegzésMinden csoport választ két kártyát, amely a részmodul legfontosabb fogalmait tartalmazza, és rövid megbeszélés után elmondják, elmagyarázzák a többieknek is a választott kifejezéseket.

Fogalomkártyák:hitel – THM – hitelképesség – hitel előnyei – hitel hátrányai –hosszú lejáratú hitel – rövid

10 p CsoportmunkaElőadás

Értékelés

29

lejáratú hitel – futamidő – kezes – törlesztőrészletRészmodul értékelése: a csoportok munkájának értékelése a megszerzett zsetonok alapján történik.

3.11. Zárás, értékelés (7. sz. melléklet)

A pedagógus modulértékelő lapot oszt ki minden tanulónak. A kérdőív elégedettségi kérdéseket tartalmaz a modul ismeretanyagával kapcsolatosan és az alkalmazott módszerekre vonatkozóan. A kérdőív kitöltése névtelenül történik, a kiértékelését a pedagógus utólag végzi el. A kapott eredmény alapján a pedagógus is elvégezheti önértékelését, reflexiókat írhat az óratervekhez.

5 p ÉrtékelésEszköz:

modulértékelő lap, toll

30

A tanulócsoport által létrehozott produktumok: csomagolópapírra írt transzparensek.

A modul várható eredménye: Készséggé válnak a matematikai alapműveletek A négy megjelölt kompetenciaterület szintetizálása, összefüggéseinek meglátása, a tantárgyak összekapcsolása

A tanulók: Pénzügyi és banki alapismerteket szereznek Megalapozzák és tudatossá teszik pénzügyi tevékenységekiket Megtapasztalják a matematikai ismertek gyakorlatban történő alkalmazhatóságát Megtanulják az ok-okozati összefüggésekből következő döntéseket és a döntések következményeit mindennapi életük során Gyakorlatot szereznek a lényegkiemelésben Fejlődik a rendszerező képességük Fejlődnek a társas, szociális kompetenciáik Tudatos fogyasztóvá válnak Fejlődik a kritikai érzékük

A modul megvalósításához szükséges eszközök/megoldások:Becsült költségek: 5000 FtUtazás, szervezés, partnerek bevonása, stb.: --Tárgyi eszközök: lexikonok, pénzügyi folyóiratok, számítógépek, laptop, projektorAnyagigény: csomagolópapír, tollak, öntapadós jegyzetlap

31

Mellékletek1. sz. melléklet

Adam Smith: A nemzetek gazdagsága

„A pénz eredete és értelmeMihelyt a munkamegosztás teljesen kialakult, az ember a maga szükségleteinek már csak nagyon kis részét tudja a saját munkájának a termékeiből fedezni. Túlnyomó részét úgy fedezi, hogy a saját munkája termékeiből a saját fogyasztást meghaladó részt elcseréli, éspedig más emberek munkájának olyan termékei ellenében, amelyekre szükség van. Csere nélkül tehát senki nem tud élni, és így bizonyos mértékig mindenki kereskedővé lesz, és a társadalom maga is voltaképpen kereskedő társadalommá fejlődik.Az idők során valószínűleg sokféle jószágot véltek alkalmasnak és használtak fel ténylegesen erre a célra. Úgy tudjuk, hogy a társadalom kezdetleges korszakában a barom volt a kereskedelmi forgalom elismert eszköze. Semmiképpen sem lehetett kényelmes eszköz, mégis azt látjuk, hogy a régi időkben gyakran értékelték a javakat aszerint, hogy hány barmot adtak értük cserébe. Diomenész fegyverzete, mondja Homérosz, csak kilenc ökörbe került, Glaukoszé azonban százba. Abesszíniában állítólag a só a kereskedelem és a csere általános eszköze, az indiai partvidék egyes helyein egy bizonyos kagylófajta, Újfundlandban a tőkehal, Virginiában a dohány, a nyugat-indiai gyarmataink némelyikében a cukor, néhány más országban a prém és a kikészített bőr. Skóciában pedig még ma is van egy falu, ahol, úgy hallottam, mindennapos dolog, hogy a munkás pénz helyett vasszögeket visz a péknek vagy a sörházba.Végül is ellenállhatatlanul nyomós érvek minden országban arra késztették az embereket, hogy minden más jószággal szemben a fémek mellett döntsenek. Nincs az a jószág, amelynek tárolása kevesebb veszteséggel járna, mint a fémé, hiszen alig van valami a világon, ami kevésbé romlandó, azonkívül megint csak veszteség nélkül akárhány részre osztható, a részek pedig egybeolvasztással könnyen újraegyesíthetők.

32

A különböző népek különböző fémeket használtak. A spártaiaknál a vas, a régi rómaiaknál a réz, minden gazdag kereskedőországban pedig az arany és az ezüst volt a kereskedelem szokásos eszköze.”

33

2. sz. melléklet1. számú feladatlap

1. Párosítsd a rövidítéseket a pénznemekhez!

EUR amerikai dollárUSD japán yenAUD svájci frankCAD norvég koronaGBP euróCHF kanadai dollárJPY ausztrál dollárNOK angol font

Milyen közös tulajdonságokat veszel észre a rövidítéseknél?

2. Végezz valutaátváltásokat!100 USD= ………….HUF 250 CAD= ……………. HUF50 AUD= …………... HUF 25 EUR=…………………HUF1000 HUF = ……………...EUR 15 000 HUF = …………… USD 2000 HUF = ……………... CAD 350 000 HUF = …………… EUR

3. Feladat34

Big Mac szendvicset szinte a világ minden országában lehet kapni.Németországban egy Big Mac szendvics ára 2,5 euró.Az Egyesült Államokban 3,2 dollár.Japánban 370 jen.Hol a legolcsóbb, és hol a legdrágább a Big Mac?Melyik országban hány Big Macet tudunk venni 10 000 forintból?

4. FeladatEgy Opel autó ára Berlinben 14 500 euró. Egy ugyanilyen autó Londonban 12300 font.Melyik autót érdemes megvásárolni és behozni Magyarországra, ha Berlinből az autó hazaszállítása és forgalomba helyezése 188 000 Ft-ba kerül, míg a Londonból történő hazaszállítás és forgalomba helyezés 234 000 Ft-ba?

3. sz. Melléklet

35

2013.12.23 2013.12.30 2013.12.31 2014.01.02 2014.01.03Eur ó 1 EUR   298.55  297.32  296.91  297.79  298.50USA dollár 1 USD   218.24  216.19  215.67  216.89  218.73Svájci frank 1 CHF   243.44  242.50  242.14  241.90  242.84Angol font 1 GBP   356.76  356.54  356.76  358.82  359.96Ausztrál dollár 1 AUD   194.93  191.61  192.36  192.86  196.70Bolgár leva 1 BGN   152.65  152.02  151.81  152.26  152.62Brazil reál 1 BRL   91.40  92.45  91.30  91.82  91.61Kanadai dollár 1 CAD   205.25  201.82  202.60  203.90  205.59Kínai jüan 1 CNY   35.95  35.66  35.62  35.85  36.14Cseh korona 1 CZK   10.82  10.83  10.84  10.85   10.85Dán korona 1 DKK   40.01  39.86  39.81  39.92  40.02Hongkongi dollár1 HKD   28.15  27.88  27.81  27.97  28.21Horvát kuna 1 HRK   39.07  38.99  38.94  39.02  39.12Izlandi korona 1 ISK   1.87   1.87   1.87  1.88  1.89Japán yen 100 JPY   209.89  205.39  205.42  205.84  209.67Dél-koreai won 100 KRW  20.57  20.49  20.43  20.65  20.73Lett lat 1 LVL   425.09  423.40  424.30  423.72  424.73Mexikói peso 1 MXN   16.81  16.52  16.48  16.56  16.70Norvég korona 1 NOK   35.37  35.27  35.46  35.40  35.57Lengyel zloty 1 PLN   71.68  71.63  71.60  71.52  71.68Új román lej 1 RON   66.72  66.58  66.29  66.54  66.51Szerb dínár 1 RSD   2.60   2.60  2.59  2.60   2.60Orosz rubel 1 RUB   6.64  6.61  6.55  6.59  6.61Svéd korona 1 SEK   33.17  33.28  33.61  33.47  33.59

36

4. sz. Melléklet

37

5. sz. Melléklet2. számú feladatlap

1. Feladat200 000 Ft elhelyezése 5%-os kamatra, 3 évre, a kamatot minden évben felvesszük:

Évek száma Tőke (Ft) Kamatláb Kamat (Ft) Összeg (Ft)1. 200 000 5%2.3.

200 000 Ft elhelyezése 5%-os kamatra, 3 évre, úgy, hogy a kamatot nem vesszük fel, az is tovább kamatozik:Évek száma Tőke (Ft) Kamatláb Kamat (Ft) Összeg (Ft)

1. 200 000 5 %2.3.

2. FeladatMennyit fog érni 100 000 Ft 4 év múlva 6 %-os kamat esetén, ha az egyszerű kamatozást választjuk?1 év: Ft2. év: Ft3. év: Ft4. év: Ft

38

Mennyit fog érni 100 000 Ft 4 év múlva 6%-os kamat esetén, ha a kamatos kamatozást választjuk?1. év: Ft2. év: Ft3. év: Ft4. év: Ft

3. Feladat

Egy kötvény névértéke 800 000 Ft, futamideje 4 év. A kibocsátó a névértéket négy egyenlő részletben fizeti meg a kötvény birtokosának, minden év végén. Ezen felül minden év végén az év során fennálló tartozása 20%-át fizeti ki kamatként. Hány Ft kamatra számíthat az egyes években a kötvény tulajdonosa?1. év vége kamat = Ft2. év vége kamat = Ft3. év vége kamat = Ft4. év vége kamat = FtÖsszesen: kamat = Ft

6. sz. melléklet3. számú feladatlap

39

1. Feladat

Lakáscsere

Szabóék egy két és félszobás lakótelepi lakásban laknak.Az apa havi nettó jövedelme 100 000 Ft, és a teljesítményétől függően havonta 20-40 ezer Ft prémiumot is kap. Az anya egy boltban eladó, havi nettó jövedelme 80 000 Ft. Családi pótlékból és pluszmunka vállalásával havonta 30 000 Ft plusz jövedelemhez is jutnak Két gyermekük van Peti nyolcadikos, Petra most megy 1. osztályba. A családnak van egy kedvenc kutyája, akit Zsöminek hívnak. Nemrég örököltek egy kis vízparti nyaralót. A család azt tervezi, hogy a nyaralót és a lakásukat eladják, és vagy egy nagyobb lakást vagy egy kertes házat vesznek.

Bevételek Töltsd ki a táblázat hiányzó adatait!

Jelenlegi bevételek (Ft)

A bevétel %-ában

MunkabérEgyéb jövedelmekÖsszesen:

Kiadások

40

Jelenlegi kiadások (Ft)

A kiadás %-ában

Élelmiszer 82 000Közüzemi díjak(áram, víz, stb) 46 000Közlekedés 12 000Egyéb háztartási kiadások (tisztítószer, stb.) 8 000Ruházat 10 000Kultúra, szórakozás 14 000Egyéb (kutya, stb) 26 000Összesen:Havi megtakarítás:

Szabóék egy ingatlanszakértő segítségével megvizsgálták az ingatlanárakat és a bankok hitelajánlatait is.A jelenlegi lakásuk értéke 6,5 millió Ft. Az üdülő értéke 2,3 millió FtA kiválasztott nagyobb lakások értéke 10–12 millió Ft között van.Egy nekik megfelelő családi ház értéke 13–18 millió Ft között van.A hitelvizsgálat során a bank tájékoztatta Őket, hogy a havi jövedelmük maximum 25%-áig hitelképesek.10 évre szóló lakásvásárlási hitel esetén 1 millió Ft kölcsön havi törlesztőrészlete 10 500 Ft.20 évre szóló lakásvásárlási hitel esetén 1 millió Ft kölcsön havi törlesztőrészlete 7 600 Ft.

Feladat:

41

Vizsgáljátok meg az adatokat, végezzétek el a szükséges számításokat, és tegyetek javaslatokat, hogy a Szabó család milyen döntést hozzon! A javaslatot indokoljátok is meg!

2. Feladat

Hűtőszekrény vásárlásaA Nagy család elromlott hűtőszekrénye helyett újat szeretne vásárolni. Az áruházakban a következő ajánlatokat találták

Géptípus Eredeti ár (Ft) Akciós ár (Ft) Áruvásárlási hitel részleteZanussi 99 000 89 000 4 700×24 hóSiemens 105 000 20 % árengedmény 5 800×24 hóElektrolux 91 000 85 000 8 500×12 hóLG 119 000 10 000 Ft

árengedmény3 500×36 hó

Megéri-e a hitelre történő vásárlás?Adj tanácsot, hogyan döntsenek! Válaszodat indokold is meg!

42

7. sz. Melléklet

Modulértékelő lap

A Banki alapismeretek témakörével kapcsolatban szeretném megtudni a véleményedet. Kérlek, számokkal válaszolj az alábbi kérdésekre! (A kérdőívre a nevet nem kell ráírni)

A számok jelentése:

1: Nem/Nem fontos/Nem tetszett/Nem értek egyet2: Inkább nem/nem fontos/nem tetszett/nem értek egyet3: Közömbös/Közepes/Nem tudok állást foglalni4: Inkább fontos/tetszett/egyetértek5: Igen/Nagyon fontos/Nagyon tetszett/Teljes mértékben egyetértek

1. Mennyire tartod fontosnak a témát? 1 2 3 4 52. Mennyire tartod hasznosíthatónak az itt tanult ismereteket? 1 2 3 4 53. Szereztél-e új ismereteket a pénz világáról? 1 2 3 4 54. A tanultakról beszéltél-e otthon a szüleiddel, esetleg tudtál-e tanácsot adni nekik? 1 2 3 4 55. Mennyire tartod fontosnak a matematika órán tanultakat a pénzügyi világban? 1 2 3 4 56. Mennyire volt érdekes az óra és a megoldott feladatok? 1 2 3 4 57. Melyik feladat tetszett a legjobban? _______________________________________________

8. Melyik feladat tetszett a legkevésbé? ______________________________________________9. Osztályozd a saját munkádat! 1 2 3 4 510. Osztályozd a pedagógus munkáját! 1 2 3 4 511. Egyéb észrevétel, javaslatok: ______________________________________________________________________________________

43

______________________________________________________________________________________

44