diplomsko delo kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za...

49
Kriminalistič April, 2013 DIPLOMSKO DELO čno preiskovanje piramidnih sistem Urška mov a Vidmar

Upload: others

Post on 14-Feb-2020

1 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov

April, 2013

DIPLOMSKO DELO

Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov

Urška Vidmar

Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov

Urška Vidmar

Page 2: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

DIPLOMSKO DELO

Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov

April, 2013

2

DIPLOMSKO DELO VISOKOŠOLSKEGA STROKOVNEGA ŠTUDIJA

Varnost in policijsko delo

Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov

Urška Vidmar

Mentor: pred.

VISOKOŠOLSKEGA STROKOVNEGA ŠTUDIJA

pred. Jakob Demšar

Page 3: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

3

Kazalo

1 Uvod .................................................................................. 7

2 Definicija piramidne sheme ....................................................... 9

2.1 Piramidna igra se kaže z naslednjimi trditvami ........................... 9

2.2 Kako se zaščititi pred piramidnimi igrami ................................ 10

3 Kako poteka piramidna igra ..................................................... 11

4 Piramidne igre in mrežni marketing ........................................... 12

5 Opredelitev denarnih verig v kazenskem zakoniku .......................... 13

5.1 Organiziranje denarnih verig in nedovoljenih iger na srečo ........... 14

5.2 Goljufija ....................................................................... 15

5.3 Poslovna goljufija ............................................................ 16

6 Največja goljufa piramidnih sistemov ......................................... 17

6.1 Charles Ponzi ................................................................. 17

6.2 Bernard Madoff ............................................................... 19

7 Finančne preiskave ............................................................... 20

7.1 Preiskovanje .................................................................. 20

7.2 Problematika preiskovanja ................................................. 22

8 Piramidne igre v Sloveniji ....................................................... 23

8.1 Catch the Cash ............................................................... 24

8.2 Fair Play ....................................................................... 24

8.3 Gem Collection ............................................................... 25

8.3.1 Primer .................................................................... 25

8.4 Remius ......................................................................... 26

8.4.1 Nello Marconi ............................................................ 26

8.4.2 Marconijev sistem ....................................................... 27

8.4.3 Remius na sodišču ....................................................... 27

8.5 Finanzas Forex................................................................ 28

8.5.1 Kaj je Forex .............................................................. 28

8.5.2 Forex trgovanje za male vlagatelje .................................. 29

8.5.3 Kako deluje sistem Forex .............................................. 29

8.5.4 Finanzas Forex v Sloveniji ............................................. 31

8.5.5 Piramidna igra Finanzas Forex v tujini ............................... 31

Page 4: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

4

9 Kazenska ovadba ................................................................. 32

10 Raziskava .......................................................................... 35

10.1 Opredelitev problema in cilj raziskovanja ............................. 35

10.2 Udeleženci .................................................................. 35

10.3 Postopek .................................................................... 36

10.4 Rezultati .................................................................... 36

11 Zaključek .......................................................................... 41

12 Uporabljeni viri ................................................................... 43

13 Priloga .............................................................................. 46

Vprašalnik ............................................................................... 46

Kazalo grafov

Graf 1: Piramidna igra je ....................................................................... 36

Graf 2: Verjamete, da je s piramidno igro možno zaslužiti ............................... 37

Graf 3: Katere piramidne igre so vam poznane ............................................. 37

Graf 4: Zakaj bi se odločili za vstop v piramidno igro ..................................... 38

Graf 5: Ali ste že bili udeleženi v kakšni piramidni igri .................................... 38

Graf 6: Zakaj niste vstopili v piramidno igro ................................................ 39

Graf 7: V kateri igri so sodelovali anketiranci .............................................. 39

Page 5: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

5

Povzetek

»Oropaj enega, da izplačaš drugega« je misel, ki zelo nazorno in jedrnato sporoči

bistvo piramidnih iger. Piramidne igre so torej dejavnost, pri kateri udeleženci

vplačujejo denarne zneske z namenom, da dobijo vplačila povrnjena z velikimi

obrestmi. Vlagateljem je na začetku, ob vstopu v piramidno igro, obljubljen zelo

visok zaslužek brez velikega truda. Za izplačila morajo v sistem vedno znova vstopati

novi vlagatelji, da se z njihovimi vložki povrnejo obresti starim članom piramidne

igre. Vsak mora po vstopu v igro pripeljati še nekaj novih članov. Sistem pa se ne

more širiti v neskončnost. Piramidna igra je obsojena na propad, saj se zalomi, ko

zmanjka novih vlagateljev. V igro ni več priliva svežega denarja, s katerim bi

odplačevali obresti vseh vlagateljev, in s tem se kroženje denarja zaključi. Več časa

kot piramidna igra traja, večje je število oškodovancev, ki so sodelovali in na koncu

ostali brez prihrankov, vloženega denarja in obresti, ki so jim bile obljubljene na

začetku.

Začetnik piramidnih iger je italijanski poslovnež Charles Ponzi, po katerem se ta

sistem tudi imenuje, in včasih namesto izraza piramidni sistem zasledimo tudi izraz

Ponzijeve sheme. Poleg Ponzija je drugi najbolj znani goljuf, ki se je ukvarjal s

piramidnimi sistemi, Bernard Madoff. Ta je eden redkih, ki je za svoj zločin tudi

kazensko odgovarjal in zaradi goljufije pristal v zaporu.

Piramidne sheme so po slovenski zakonodaji nelegalne in so opredeljene kot kaznivo

dejanje v kazenskem zakoniku. Obravnavamo jih kot kaznivo dejanje v 212. členu,

organiziranje denarnih verig in nedovoljenih iger na srečo, lahko pa tudi po 221.

členu goljufije ali po 228. členu poslovne goljufije.

Piramidne igre velikokrat povezujemo z mrežnim marketingom. Med njima je tanka

meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, je to

mrežni marketing in je stvar zakonita, če pa je namen le pobrati denar naivnih

vlagateljev, gre za piramidno igro in posledično za kaznivo dejanje.

Piramidne igre so potekale tudi v Sloveniji. Najbolj odmevne so bile Catch the Cash,

Fair Play, Gem Collection, Remius, Finanzas Forex …

Ključne besede: piramidne igre, piramidni sistem, Ponzijeva shema, Remius, Finanzas

Forex

Page 6: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

6

Summary - Criminal Investigation of Pyramid Schemes

»Rob Peter to pay Paul« is a saying which very clearly and concisely shows the

purpose of pyramid schemes. In this kind of systems the participants pay some

amount of money in order to get the refund with big interest. When taking part in a

pyramid scheme, investors are promised to get a very high return without making a

lot of effort. However, to make the system work, there should be new participants

entering the game all the time as their contributions cover the interest that is paid

to old members. So when someone enters the scheme, he has to bring in new

members. Thus, the system cannot sustain itself indefinitely. It usually collapses

when it runs out of new participants. If there is no more money coming into the

system, there is no money to pay the interest and the circulation of money stops.

The pyramid scheme is doomed to fail. The longer the game lasts the higher the

number of victims who have participated is. The participants often end up without

their savings, invested money and promised interest.

Italian businessman Charles Ponzi is known as the pioneer of pyramid schemes. After

him this kind of systems are also called Ponzi schemes. Another famous fraudster

dealing with pyramid schemes is Bernard Madoff. He is one of the few who were

convicted for their fraud.

According to Slovenian law, pyramid schemes are illegal and are defined as a criminal

offense in the Criminal code. They refer to Article 212, Organizing money chains and

illegal gambling, to Article 221, Frauds, or to Article 228, Business frauds.

Pyramid schemes are often associated with multi-level marketing. There is a fine line

between them, it is just a question of intent. If the purpose is to sell and advertise

some product, then we are talking about multi-level marketing, which is legal.

However, when the sole purpose is to collect money from naive investors, it is a

pyramid scheme, which is treated as a criminal offense.

Pyramid schemes also took place in Slovenia. The most known were Catch the Cash,

Fair Play, Gem Collection, Remius, Finanzas Forex…

Key words: pyramid schemes, pyramid systems, Ponzi scheme, Remius, Finanzas

Forex

Page 7: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

7

1 Uvod

Gospodarska kriminaliteta, kamor uvrščamo tudi kaznivo dejanje piramidnih iger, je

že od nekdaj spremljajoč pojav civilizacijskega razvoja, ki negativno vpliva na

gospodarski razvoj in dosežke družbe. Skozi zgodovino se ves čas spreminja in

razvija.

Gospodarski kriminal je torej temna stran kulturnega in tehnološkega razvoja

človeštva ter v zadnjem času še posebej globalizacije. Nenehno razraščanje in vedno

nove pojavne oblike kaznivih dejanj gospodarske kriminalitete imajo za posledico

tudi visoko raven zahtevnosti in zapletenosti postopkov njenega odkrivanja in

obvladovanja. Pod finančni kriminal spadajo tudi piramidne igre, ki sodijo med

najpogostejše oblike gospodarskega kriminala v Sloveniji.

Izobraženi, razgledani ljudje, ljudje na uglednih položajih, navadni delavci,

brezposelni – vsak lahko podleže pohlepu po hitrem zaslužku, ki se mu obeta pri

piramidnih igrah, a večina pozneje ostane brez vsega. Udeleženci velikokrat neradi

priznajo svoje izgube, saj se sramujejo naivnosti, ki jih je napeljala na sodelovanje v

takšni igri. Splošno je namreč znano, da na ta način obogatijo le redki. Izjeme so

organizatorji in osebe, ki so v igro vstopile med prvimi. Storilec si tako na škodo

posameznikov neposredno pridobi finančno korist.

Izpostavimo primer: Ali bi zaupali denar mladeniču, ki je lepo urejen, ima moderno

obleko, drag avtomobil in se nam predstavi kot finančni svetovalec? Obljublja nam

hiter in lahek zaslužek, za razmislek pa nam ne pusti veliko časa.

Mnogi od nas bi podlegli naivnosti in bi takemu videzu in prepričevanju hitro nasedli,

a se moramo zavedati, da videz včasih vara. Glede na opisano moramo biti zelo

pozorni in v dani situaciji ne smemo takoj podleči. Pozneje se namreč izkaže, da

svetovalčevo podjetje nima stalnega naslova in prostorov; naslov spletne strani, na

kateri lahko spremljamo naše velikokrat lažno prikazano stanje, se pogosto

spreminja, za piko na i pa nam ob našem predloženem znesku ne da niti potrdila.

Oseba, ki nas povabi v tako sodelovanje, največkrat tudi nima ustreznega dovoljenja

za opravljanje investicijskih poslov v Sloveniji.

Skozi zgodovino smo lahko spoznali, da so največje piramidne igre oziroma Ponzijeve

sheme vodili priznani ljudje, ki so uživali visok ugled ter zaupanje družbe. Se pravi,

da ne smemo zaupati uglednim in finim ljudem, ki nam nudijo visoke in hitre

Page 8: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

8

zaslužke, saj od njih nimamo nikakršnega zagotovila, da nas ne bodo ogoljufali.

Organizatorji takšnih iger morda zasedajo ugleden položaj ali pa nam le lažno

prikažejo svoj vpliv v družbi.

Piramidna igra poteka na strukturi piramide. Vanjo so lahko že prej vključeni naši

prijatelji in sorodniki, ki so temu sistemu že podlegli in nas prepričujejo o tem, kako

je ta stvar dobra. Glede na to, da nam sistem predstavijo prijatelji, sorodniki

oziroma tisti, ki jim zaupamo, se še hitreje zgodi, da se mu pridružimo tudi sami.

Čeprav poskušamo na nek način čim bolj objektivno oceniti, ali lahko s tveganjem za

velikim donosom res toliko pridobimo in ali je vsa zadeva skladna z zakonom, se

pozneje kljub neutemeljenim ter nepreverjenim informacijam odločamo za vstop, saj

težimo po razkošnem življenju. Normalni prihodki večine ljudi ne zadostijo in vedno

želijo pridobiti čim več finančnih sredstev, da bi si lahko privoščili stvari, o katerih

sanjajo. S to željo velika večina vstopa v razne igre, s katerim si želijo zagotoviti

dobiček ne glede na vsa tveganja.

Nekateri od organizatorjev se na začetku niti ne zavedajo, v kaj se spuščajo, in tudi

sami vlagajo v sistem. Čeprav je takih primerov malo, po spoznanju, kako njihov

sistem deluje, samo še iščejo naivne žrtve, ki bi vstopile v njihov sistem.

Organizatorjem se organiziranje takšne sheme na koncu dobro izide. Vloženi denar

vlagateljev spravijo v svoj žep in redko se zgodi, da kazensko odgovarjajo za svoja

dejanja, saj že pred preiskavo pobegnejo v tujino in za njimi se izgubi vsaka sled.

Vsakdo je že sanjal, da mu ne bi bilo treba več hoditi v službo ter da bi denar delal

zanj in ne obratno. Toda to so le sanje, saj le s trudom pridemo do želenega cilja,

vse ostalo lahko uvrstimo pod pohlep posameznika, da bi brez dela, na lahek in hiter

način zaslužil bogastvo. Naj povzamem: bližnjic do hitrih zaslužkov po legalni poti ni,

če pa že, so najverjetneje zelo tvegane.

V diplomski nalogi je definiran pojem piramidnih iger oziroma denarnih verig.

Natančneje sta izpostavljena primera iger, ki sta potekala v Sloveniji in za sabo

pustila veliko oškodovancev, ki svojih vložkov niso dobili povrnjenih nazaj. Omenjena

sta največja goljufa piramidnih iger, začetnika tega sistema. Opisan je pravni vidik,

pravna opredelitev piramidnih sistemov, denarnih iger oziroma denarnih verig, kot je

poimenovano v kazenskem zakoniku. V Sloveniji so denarne igre vedno prisotne in

vsaka Ponzijeva shema je aktualna, dokler vlagatelji dobivajo provizije. Nekatere

razpadejo hitro, druge lahko zdržijo več let, v tem času pa lahko tudi spremenijo ime

ali produkte.

Page 9: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

9

2 Definicija piramidne sheme

Denarna piramida, po angleško `pyramid scheme` ali tudi `Ponzi scheme` je denarni

sistem, pri katerem se udeleženci povežejo v hierarhično piramido.

Za piramidne sisteme uporabljamo različne izraze, vsi pa opisujejo isto dejavnost

(denarne piramide, Ponzijeva shema, denarne verige …). Širši pojem je finančni

inženiring ali še širše, gospodarska kriminaliteta.

Piramidne verige so igre oziroma dejavnost, pri kateri udeleženci vplačujejo

določene denarne zneske tistim, ki so se pred njimi vključili v igro in pričakujejo

plačilo določenih denarnih zneskov od udeležencev, ki naj bi se za njimi vključili v

takšno igro. Igra temelji na piramidni strukturi. Posameznik ali odgovorna oseba v

pravni osebi, ki bi organizirala takšno denarno verigo, bi s tem omogočala le

določenemu krogu oseb, ki so se prve vključile v igro, da so tudi udeležene pri

dobičku, vsi ostali pa so oškodovanci (Lončarič, 2006).

2.1 Piramidna igra se kaže z naslednjimi trditvami

- Podjetje je velikokrat ustanovljeno s sedežem v tujini.

- Investicijsko podjetje nima stalnega naslova in poslovnih prostorov, pogoste

so menjave investicijskih načrtov in načinov izplačil.

- Poudarjajo, da sistem ne predstavlja piramidne igre oziroma denarne verige.

- Gre za posameznikovo enkratno življenjsko priložnost, da obogati.

- Vlagatelje spodbujajo k ponovnemu vlaganju ustvarjenega dobička.

- Potreben je visok vložek v posel (najpogosteje nad 200 €).

- K sodelovanju v sistemu povabiš znance in prijatelje.

- Obljubljen je vrtoglav zaslužek – nov avto, hiša, počitnice, za absolutno nič

dela.

- Časa za premislek je izredno malo, zaradi nevarnosti, da bi si premislili.

- Prisoten je močan psihološki pritisk, svoje pa opravi še pohlep ljudi.

- Naslov spletne strani se pogosto spreminja ali pa je pogosto nedosegljiv.

- Od vlagateljev se zahteva, da podatke o ponudniku in svoji naložbi varujejo

kot skrivnost, ki je ne smejo razkriti niti organom pregona.

- Organizatorji poudarjajo, da je njihovo početje zakonito in da imajo

dolgoletne izkušnje s trgovanjem.

Page 10: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

10

- Na las je podobna mrežnemu marketingu, ki pa za razliko od piramide ni

prepovedan.

- Izplačila se končajo, ko ni več novih vlagateljev.

- Ponujena so mnenja zadovoljnih strank, ki so večinoma izmišljena.

- Večini se vložek ne povrne.

(Kos, 2011 in Zloženka: Verjetno gre za denarne verige)

2.2 Kako se zaščititi pred piramidnimi igrami

- Predhodno se moramo prepričati o varnosti naložbe in poiskati vse potrebne

informacije.

- Seznaniti se moramo s tveganji, ki jih prinaša naložba.

- Nikomur ne smemo dovoliti, da odloča o vloženem denarju ali naložbi.

- Ne smemo nasedati priporočilom znancev ali sorodnikov, ki nas vključijo v

sistem brez vednosti, da je to prevara.

- Ne smemo podpisovati nikakršnih pogodb, ki bi nas spravile v podrejeni

položaj.

- Od posrednikov moramo vedno zahtevati izpise vseh zanje opravljenih poslov,

ki morajo vsebovati njihovo ime in priimek, številko računa, oznako

finančnega instrumenta, količino, ceno, vrsto posla, vse stroške in podobno.

Page 11: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

11

3 Kako poteka piramidna igra

Pri piramidni igri goljufi obljubljajo vlagateljem zelo visoke dobičke, ki naj bi izhajali

iz različnih poslov.

Vsak nov član mora pridobiti spet nekaj novih članov, od katerih naj bi prejemal

njihove vložke. Sistem pa se ne more širiti v neskončnost. Ko dokončno zmanjka

potencialnih investitorjev oziroma potencialnih članov, takšna shema propade. Dalj

časa ko sistem deluje, večje je število oškodovancev, ki ostanejo brez obljubljenega

zaslužka in vloženega denarja.

Prvi vlagatelji oziroma ustanovitelji sheme v začetnih fazah dosežejo izjemno visoke

donose. To pomeni, da bo nekaj ljudi zaslužilo veliko denarja, mnogi vlagatelji, ki se

igri pridružijo pozneje ali na koncu piramide, pa ostanejo brez vsega, kar je

značilnost takšnih sistemov (Lamberger, 2009).

Vsakih nekaj let se pojavi nova denarna piramida. Ko se poleže prah od prejšnje,

goljufi že iščejo nove člane, ki bi se pridružili temu sistemu. Naivnežev, ki sodelujejo

v piramidni igri, je vedno veliko, čeprav so poznana tveganja in izgube velikih vsot

denarja.

Organizator takšne sheme deluje neposredno s strankami in jim ponuja fantastične

naložbe, zasnovane na skrivnostnih poslovnih podvigih, insajderskih informacijah1 in

nejasnih pojasnilih. Tipične žrtve takšnih shem so sorazmerno premožni ljudje, ki

dalj časa ne potrebujejo vloženega denarja, oziroma ljudje, ki bi želeli z majhnim

vložkom na lahek in hiter način priti do denarja.

Kot vsaka prevara je tudi tovrstna zasnovana na psihologiji. Organizator sheme mora

s svojimi strankami namreč najprej zgraditi oseben odnos, poln zaupanja. Pomembno

je, da mu stranka verjame in zaupa.

Prevarant gradi zaupanje v več korakih. Prvi je, da tisti, ki na začetku vstopajo v

shemo, redno dobivajo izplačane svoje donose. Če so bili sprva bolj zadržani, tako

spoznajo, da stvar deluje. Prva logična psihološka posledica takšnega zaupanja je, da

1 Insajderstvo oziroma trgovanje na podlagi notranjih informacij je oblika kriminala, pri kateri prihajajo do izraza informacije o trgu vrednostnih papirjev. Tudi pri prevzemih podjetij so notranje informacije velika skušnjava zaradi hitrega zaslužka. O insajderstvu govorimo takrat, ko posameznik v svojo korist ali v korist nekoga drugega uporabi informacijo, ki ostalim udeležencem trga ni dostopna (Svoljšak, 2003).

Page 12: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

12

isti ljudje vložijo še več denarja. Organizator sheme navadno zahteva, da je stvar

tajna, češ da bi konkurenca lahko uničila posel, dejansko pa je tajnost potrebna

zato, da finančni poznavalci prevare ne razkrijejo prehitro. Zato zgodnji vlagatelji, ki

zaupajo v sistem, v posle najprej vključujejo svoje znance in prijatelje.

Tako se povečuje število vlagateljev v shemi. Ko se pri vlagateljih ustvari dovolj

veliko zaupanje, organizator ponudi možnost, da svoje vloge reinvestirajo, oziroma

da svoj vložek in zaslužek obdržijo v shemi in še dodatno zaslužijo. Da bi obdržal

zaupanje vlagateljev, prevarant vsem, ki želijo izplačilo denarja, to tudi omogoči. Če

mu uspe, da jih večina denar spet vloži, organizator svoji Ponzijevi shemi zagotovi

delovanje za dlje časa (Milivojević, 2009).

Piramidne sheme so zelo zapletene in na prvi pogled ni mogoče pravno utemeljeno

trditi, da gre za goljufijo, čeprav bi bil to glavni namen preiskav.

4 Piramidne igre in mrežni marketing

Oblike piramidnih iger večkrat povezujemo tudi z mrežnim marketingom in socialnimi

mrežami.

Piramidna igra je podobna mrežnemu marketingu, a v nasprotju z njim nima

produkta. Vlagatelj vloži neko vsoto denarja, vendar od te vsote ne dobi nič, dobijo

pa tisti, ki so v sistem vstopili prvi. Vlagatelj dobi le od tistih pod njim, ki v sistem

vstopijo pozneje.

Mrežni marketing je legalna oblika trženja različnih potrošnih izdelkov (kozmetika,

čistila, posode …) in je način poslovanja s pridobivanjem strank in sodelavcev.

Izdelek se lahko prodaja preko interneta ali fizičnega kontakta in raznih seminarjev,

kjer ga predstavljajo. Pri nelegalnem mrežnem marketingu ali piramidni igri pa

izdelek služi le kot krinka. Izdelek tako sploh ne obstaja in je samo vpisnina ali pa gre

za izdelek, ki se prodaja po zelo visoki ceni. V tem primeru služijo ustanovitelji, ki

pod krinko mrežnega marketinga pridejo do zaslužka po nelegalni poti (Zloženka:

Verjetno gre za denarne verige).

Mrežnemu marketingu dajejo negativni prizvok posamezniki, ki pod poslovnim

modelom mrežnega marketinga tržijo denarne verige. Legalni mrežni marketing

temelji na neposrednem trženju in osebnem reklamiranju, medtem ko pri denarnih

Page 13: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

13

verigah kot mrežni marketing označuje oglaševanje in vabljenje vlagateljev k

vplačilu prek spletne strani.

Zaradi vse bolj priljubljenih socialnih mrež na svetovnem spletu številni ponudniki

oglašujejo vlaganje v nove socialne mreže, dejansko pa gre pri tem za denarne

verige. Socialna omrežja denarnih verig lahko prepoznamo po tem, da za vstop

zahtevajo plačilo članarine, vabijo z ustvarjanjem dohodkov znotraj teh omrežij ter

ponujajo posebne svetovalne storitve z namenom ustvarjanja dobičkov z malo ali

brez dela.

Pri nas je aprila 2010 ena izmed takih verig opeharila kar nekaj naivnih vlagateljev.

Ponudniki so pod pretvezo svetovanja posameznikom pobrali med 500 in 2.000 evrov

in jim hkrati ponujali visoke donose na vplačani denar (Zloženka: Verjetno gre za

denarne verige).

Razlika med mrežnim marketingom in piramidno igro je torej zelo majhna – gre le za

vprašanje namena. Če je cilj oglaševanje in prodaja izdelka, je stvar zakonita, če pa

je namen pobrati denar naivnežev, je to kaznivo dejanje (Članek za preventivo

hendikepiranih pred lahkovernimi zaslužki in pred kaznovanjem, 2007).

5 Opredelitev denarnih verig v kazenskem zakoniku

Sprva v kazenskem zakoniku nismo imeli kaznivega dejanja, ki bi posebej

opredeljevalo piramidne sisteme oziroma organiziranje denarnih verig. Na ta način so

imeli storilci prosto pot in se jih je lahko preganjalo le za sum storitve kaznivega

dejanja goljufije, katerega pa je bilo zelo težko dokazati, še posebej če je šlo za

večje število oškodovancev.

Pozneje so v kazenskem zakoniku uvedli nov zakon, ki prepoveduje denarne verige

oziroma piramidne sisteme. Za tovrstne goljufije se tako uporablja zakon:

organiziranja denarnih verig in iger na srečo (212. člen) ter v nekaterih primerih še

vedno zakon o goljufiji (211. člen) ali zakon o poslovni goljufiji (228. člen)

kazenskega zakonika (KZ – 1).

V Sloveniji so torej te igre nelegalne, ne smemo pa jih enačiti z mrežnim

marketingom, ki je legalen način prodaje, je pa v nekaterih primerih zelo blizu

denarnim verigam. Piramidne sisteme je zelo težko dokazati.

Page 14: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

14

5.1 Organiziranje denarnih verig in nedovoljenih iger na srečo

212. člen

(1) Kdor, zato da bi sebi ali komu drugemu pridobil protipravno premoženjsko korist,

organizira, sodeluje ali pomaga pri organiziranju ali izvajanju denarnih verig, pri

katerih udeleženci vplačujejo določene denarne zneske organizatorjem ali drugim

udeležencem, ki so se pred njimi vključili v igro ali dejavnost in pričakujejo plačilo

določenih denarnih zneskov od udeležencev, ki naj bi se za njimi vključili v tako igro

ali dejavnost, se kaznuje z zaporom do treh let.

(2) Enako se kaznuje, kdor, zato da bi sebi ali komu drugemu pridobil protipravno

premoženjsko korist, v nasprotju s predpisi organizira, sodeluje ali pomaga pri

prirejanju klasičnih ali posebnih iger na srečo, iger na srečo preko medmrežja ali

drugih elektronskih komunikacijskih sredstvih, za katere ni bilo izdano dovoljenje ali

koncesija pristojnega organa.

(3) Če si je z dejanji iz prejšnjih odstavkov sam ali kdo drug pridobil veliko

premoženjsko korist ali povzročil drugemu veliko premoženjsko škodo, se storilec

kaznuje z zaporom od enega do osmih let (Kazenski zakonik, 2008).

Kaznivo dejanje po prvem odstavku tega člena je lahko storjeno le s posebnim

namenom storilca, da bi sebi ali komu drugemu, predvsem pravni osebi, pridobil

protipravno premoženjsko korist. Po zakonu o igrah na srečo je prepovedano

organiziranje iger oziroma dejavnosti, pri katerih udeleženci vplačajo določene

denarne zneske udeležencem, ki so se pred njimi vključili v igro oziroma dejavnost in

pričakujejo plačilo določenih denarnih zneskov od udeležencev, ki naj bi se za njimi

vključili v tako igro oziroma dejavnost. Posameznik ali odgovorna oseba v pravni

osebi, ki bi organizirala takšno denarno verigo, bi s tem omogočila le določenemu

krogu oseb, ki se prve vključijo v igro, da so tudi udeležene pri dobičku, vsi drugi pa

bi bili oškodovani. Tako pridobljena premoženjska korist je protipravna, ker so glede

na navedeno določbo zakona o igrah na srečo denarne verige prepovedana dejavnost

(Deisinger, 2007).

Page 15: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

15

5.2 Goljufija

211. člen

(1) Kdor, zato da bi sebi ali komu drugemu pridobil protipravno premoženjsko korist,

spravi koga z lažnivim prikazovanjem ali prikrivanjem dejanskih okoliščin v zmoto ali

ga pusti v zmoti in ga s tem zapelje, da ta v škodo svojega ali tujega premoženja kaj

stori ali opusti, se kaznuje z zaporom do treh let.

(2) Kdor z namenom iz prejšnjega odstavka tega člena v zavarovalništvu ob sklenitvi

pogodbe navede lažne podatke ali zamolči pomembne podatke, sklene prepovedano

dvojno zavarovanje ali sklene zavarovalno pogodbo potem, ko je zavarovalni ali

škodni primer že nastopil, ali lažno prikaže škodni dogodek, se kaznuje z zaporom do

enega leta.

(3) Če sta goljufijo storili dve ali več oseb, ki so se združile zato, da bi goljufale, ali

če je storilec z dejanjem iz prvega odstavka tega člena povzročil veliko

premoženjsko škodo, se storilec kaznuje z zaporom od enega do osmih let.

(4) Če je bilo dejanje iz prvega ali tretjega odstavka tega člena storjeno v hudodelski

združbi, se storilec kaznuje z zaporom od enega do desetih let.

(5) Če je z dejanjem iz prvega odstavka tega člena povzročena majhna premoženjska

škoda in je storilec hotel pridobiti majhno premoženjsko korist, se kaznuje z denarno

kaznijo ali zaporom do enega leta.

(6) Kdor, zato da bi drugega oškodoval, spravi koga z lažnim prikazovanjem ali

prikrivanjem dejanskih okoliščin v zmoto ali ga pusti v zmoti in ga s tem zapelje, da

ta v škodo svojega ali tujega premoženja kaj stori ali opusti, se kaznuje z denarno

kaznijo ali zaporom do enega leta.

(7) Pregon za dejanje iz petega in šestega odstavka tega člena se začne na predlog

(Kazenski zakonik, 2008).

To kaznivo dejanje je posebej motivirano, kajti storilec ima namen, da zase ali za

koga drugega pridobi protipravno premoženjsko korist oziroma da koga oškoduje.

Izvršitveno dejanje je tako ustvaritev zmotne predstave pri oškodovancu oziroma

puščanje oškodovanca v takšni zmoti (Deisinger, 2007).

Page 16: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

16

Končni cilj legalnega gospodarskega posla in goljufije je vedno isti, doseči čim večji

učinek oziroma prihodek s čim manj vloženimi sredstvi. Ravno zaradi tega je

velikokrat zelo težko ločiti finančno goljufijo od običajnega gospodarskega posla.

Odgovor na to, ali gre za goljufijo ali ne, najdemo največkrat v samem finančnem

ozadju obljubljenega posla, ki nima nobene ekonomske logike. Bistvo finančnih

goljufij je v tem, da želijo goljufi pri potencialnih oškodovancih ustvariti vtis, da je

sam posel povsem legalen in da gre za izredno priložnost za velik zaslužek z relativno

zelo majhnim oziroma celo brez potrebnega finančnega vložka v posel. Prav nerealno

visoki obljubljeni dobički takšnih ponudb so eden izmed indicev, po katerih lahko

ločimo legalen posel od finančne goljufije. Žal pa se ljudje zavedajo zakonitosti

ekonomije, ki pravi, da večji donos nujno pomeni tudi tveganje za naložena sredstva

oziroma nižjo varnost naložbe (Dvoršek in Selinšek, 2005).

5.3 Poslovna goljufija

228. člen

(1) Kdor pri opravljanju gospodarske dejavnosti pri sklenitvi ali izvajanju pogodbe ali

posla preslepi drugega s prikazovanjem, da bodo obveznosti izpolnjene, ali s

prikrivanjem, da obveznosti ne bodo ali ne bodo mogle biti izpolnjene, zaradi delne

ali celotne neizpolnitve obveznosti pa si pridobi premoženjsko korist ali nastane za

stranko ali koga drugega premoženjska škoda, se kaznuje z zaporom do petih let.

(2) Če je zaradi dejanja iz prejšnjega odstavka pridobljena velika premoženjska

korist ali nastala velika premoženjska škoda, se storilec kaznuje z zaporom od enega

do desetih let.

(3) Če je zaradi dejanja iz prvega odstavka tega člena pridobljena majhna

premoženjska korist ali nastala majhna premoženjska škoda, se storilec kaznuje z

denarno kaznijo ali zaporom do enega leta (Kazenski zakonik, 2008).

Po 228. členu KZ je pravzaprav značilno kaznivo dejanje pravne osebe. To kaznivo

dejanje je posebna oblika goljufije, pri kateri je samo dejanje mogoče storiti tako ob

sklepanju posla kot tudi pozneje, ob njegovem izvajanju. S tem ko je preslepitev

storjena pri opravljanju gospodarske dejavnosti in je na eni strani udeležena pravna

oseba oziroma gospodarska družba, je oškodovanca lažje preslepiti. Tako kot pri

kaznivem dejanju goljufije tudi v tem primeru storilec bodisi lažno prikazuje, da

Page 17: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

17

bodo obveznosti izpolnjene, bodisi prikriva, da tega ne bo mogel storiti. Takšna

preslepitev je torej mogoča tudi pri samem izvajanju pogodbe. Posledica kaznivega

dejanja je nastanek škode za stranko ali koga drugega, na primer lastnika pravne

osebe, ki nastopa kot nasprotna stranka.

6 Največja goljufa piramidnih sistemov

6.1 Charles Ponzi

Charles Ponzi se je rodil 3. marca 1882 v Parmi v Italiji, umrl pa je 18. januarja 1949

v Riu de Janeiru. Bil je italijanski poslovnež in umetnik, ki je med drugim deloval

tudi v ZDA. Najbolj je znan po finančnih kaznivih dejanjih, tako imenovanih

piramidnih sistemih, ki so jih po njem pozneje imenovali tudi Ponzijeve sheme

(Charles Ponzi. Biography, 2013).

Charles Ponzi je v začetku dvajsetih let v Bostonu obljubljal vlagateljem v njegov

sistem več kot 200 % letni donos na vložena sredstva. Vlagateljem je obljubljal več

kot 50 % dobiček v zgolj 45 dneh ali 100 % dobiček, če so bili malce bolj potrpežljivi

in tako dobili izplačilo nazaj v 90 dneh. Takšen donos naj bi temeljil na razliki v ceni

med italijanskimi in ameriškimi poštnimi kuponi. Ponzi naj bi jih kupoval tam, kjer so

bili cenejši, in prodajal tam, kjer so bili dražji.

V pol leta je v Ponzijev sistem vstopilo 30.000 vlagateljev, ki so bili nad donosom

tako navdušeni, da so zapirali svoje bančne račune, prodajali svoje premoženje in

sredstva množično vlagali v sistem.

Ponzija so poveličevali, v primeru najmanjših dvomov v uspešnost sistema pa je

vsakemu vlagatelju takoj izplačal vložek in obresti. Obresti so se seveda izplačevale

iz vložkov novih vlagateljev, posel s poštnimi kuponi pa je služil samo za krinko in

zavajanje vlagateljev. Ker vlagatelji tega niso vedeli oziroma niso hoteli vedeti, jih

je večina po izplačilu obresti in vložka z novo pogodbo spet vložila v sistem

(Lamberger, 2009).

Sin izdajatelja časopisa Boston Post, Richard Grozier, pa je bil nezaupljiv. Junija

1920 je začel objavljati serijo člankov, v katerih je dokazal, da se bo sistem C.

Page 18: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

18

Ponzija nekega dne neusmiljeno zrušil. Omogočil je, da so na straneh časopisa

povedali svoje mnenje tudi profesorji matematike in drugi strokovnjaki. V odgovor na

te članke, za katere je Grozier čez nekaj let prejel Pulitzerjevo nagrado, je sodnik

Ponziju prepovedal sprejemanje novih vložkov in odredil skrčenje celotnega

poslovanja (Glining, 1997).

Med vlagatelji je po tej odločitvi izbruhnil preplah in množično so začeli dvigovati

sredstva. Ponzi je po nekaj dnevih moral priznati nesolventnost.

Nekaj dni pozneje je Boston Post poročal, da je Ponzi kriminalec, ki je bil v Kanadi

že dve leti v ječi zaradi prevar. Aretirali so ga in obsodili na pet let zapora. Nato so

ga leta 1925 spet prijeli zaradi novih prevar, leta 1943 pa končno izgnali v Italijo. Od

takrat je bil sistem snežne kepe v angloameriških državah poznan kot Ponzijev sistem

(Giling, 1997).

Končni izid njegove izvedbe je seveda jasen. Dokler je Ponzi v svojo shemo redno

dobival pritok denarja, je lahko vlagateljem izplačeval tudi dobičke.

Ponzi je bil prepričan, da je izumil legalen sistem, ki bo delal v neskončnost, vendar

je na koncu bankrotiral. Od takšne sheme ima navadno koristi le organizator verige.

Danes v večini primerov vsak pravočasno izgine z denarjem.

Ponzijeva shema torej predstavlja naložbeno goljufijo, ki vključuje plačila

vlagateljev ter izplačila obresti novih, poznejših vlagateljev. Organizatorji tako

nagovarjajo vlagatelje, naj vlagajo svoja sredstva v sistem, saj bodo imeli od tega

velike dobičke z malo ali nič tveganja. V številnih Ponzijevih shemah pozneje goljufi

te vložke uporabijo za osebne izdatke, namesto da bi se ukvarjali z zakonito

investicijsko aktivnostjo.

Ponzijeve sheme so obsojene na propad, saj s časom zmanjka novih investitorjev, ki

bi vlagali v sistem (U.S. Securities and Exchange Commission, 2013).

Poleg Ponzija je poznan tudi goljuf Bernard Madoff, ki se je ravno tako ukvarjal z

nelegalnimi posli na področju piramidne sheme.

Page 19: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

19

6.2 Bernard Madoff Bernard »Bernie« Madoff, rojen 29. aprila 1938 v New Yorku, je poznam kot ameriški

poslovnež in največji finančni prevarant v zgodovini.

Madoff je odraščal v skromnem newyorškem mestnem predelu Queens. Opustil je

študij prava in s 5000 dolarji, ki jih je zaslužil tako, da je poleti delal kot reševalec

na plažah in na vrtovih nameščal škropilne naprave, ustanovil podjetje za trgovanje z

vrednostnimi papirji, ki je pozneje nosilo njegovo ime – Bernard L. Madoff

Investment Securities. Madoff je postal znan kot borzni posrednik in si s tem

poklicem pridobil tudi precejšnje premoženje.

V zgodnjih devetdesetih letih je postal predsednik nadzornega sveta elektronske

borze Nasdaq. Zasedal je pomembne položaje v različnih humanitarnih organizacijah.

Vzporedno je razvijal posredniške posle za bogate zasebne vlagatelje in ustanove.

Veljal je za odličnega strokovnjaka za delniške trge, njegovo ime in sloves sta imela

dovolj veliko težo, da sta privabljala stranke. Madoffovi vlagatelji so tako menili, da

so sredstva pri njem varno vložili, saj je šlo za človeka, ki je bil ena najuglednejših

osebnosti na Wall Streetu (Urbanija, 2009).

Od Ponzija se je razlikoval v tem, da ni obljubljal kratkoročnih donosov na naložbe.

Kljub nestabilnim razmeram na trgu je na svojem računu prikazoval pozitiven donos.

Trgoval je s cenami vrednostnih papirjev. Svoje investitorje je v približno sedmih

letih oškodoval za okoli 50 – 65 milijard ameriških dolarjev. Nasedle so mu številne

ugledne ustanove po vsem svetu, tudi finančne, prizadete so bile tudi evropske

banke. Veliko zasebnih vlagateljev je dobil v golf klubu, v judovskih organizacijah ali

preko družinskih skladov. V Madoffovo goljufijo se je ujela tudi komisija za borzni

nadzor SEC (Urbanija, 2009).

Do samopriznanja je Madoff veljal za enega izmed vodilnih finančnih strokovnjakov

pri vlaganju denarja.

Združene države so 10. marca vložile kazensko ovadbo zoper Madoffa, 12. marca

2009 pa je priznal krivdo za vse goljufije. Potem so ga 29. junija 2009 obsodili na

zaporno kazen 150 let.

Vse njegovo premoženje so zaplenili in prodali na dražbi za poplačilo prevaranih

vlagateljev. Vprašanje pa je, koliko so sploh dobili nazaj (The United States

Department of Justice, 2013).

Page 20: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

20

Goljufi v piramidnih sistemih mnogokrat obljubljajo visoke donose, Madoff pa je

obljubljal 10 – 15 odstotni donos na leto, kar je povsem realno. Vlagatelje je zavajal

z rednimi in podrobnimi poročili o transakcijah, ki pa so bile verjetno izmišljene. Šlo

je za največjo finančno prevaro v zadnjih 30 letih.

Tudi v Sloveniji je Agencija za trg vrednostnih papirjev pozvala vse, ki naj bi vlagali v

Madoffovo shemo, da poročajo o morebitnih naložbah v njegovo družbo. Naložbe v

Madoffove sheme so ustvarile močan vtis na vplivne ustanove, saj so nekatere

podlegle njegovemu sistemu. S tem namenom je tudi Agencija za trg vrednostnih

papirjev odločila, da preveri izpostavljenost slovenskih finančnih hiš.

7 Finančne preiskave

Piramidne sisteme uvrščamo pod finančni kriminal, saj ima delovanje piramidnih iger

skupne točke s finančnim kriminalom oziroma finančnimi inženiringi, ti pa nimajo

enotne definicije.

Finančni kriminal je torej skupni pojem za delovanje storilcev, ki si pod plaščem

legalne gospodarske dejavnosti poskušajo pridobiti protipravno finančno korist bodisi

na škodo lastne bodisi druge organizacije, posameznikov ali širše družbene skupnosti

(Dvoršek in Selinšek, 2005).

Pogosto se sinonimno uporablja tudi pojem finančne goljufije, saj se nekako ogroža

tudi finančni in bančni sistem ter se povezuje z organiziranim kriminalom.

7.1 Preiskovanje Pri preiskovanju finančnih goljufij, med katere lahko štejemo tudi piramidne igre,

gre za različne preiskovalne situacije. Največkrat poteka na klasičen način, brez

uporabe prikritih preiskovalnih ukrepov. Prijavitelji se za prijavo odločijo, ko

Ponzijeva shema že razpade, kar pomeni, da imajo preiskovalci nemalo težav s

pridobivanjem dokumentacije, predvsem pa z zavarovanjem sredstev na računih, ki

niso več dosegljiva. Vsako odkrivanje in dokazovanje je zahtevno in zapleteno tudi

zaradi strokovne zahtevnosti postopkov zbiranja in proučevanja dokumentacije in

listin, ki jih spremljajo. Sodelovanje specialistov z različnih področij je v pretežnem

številu takšnih primerov predpogoj za uspešno kriminalistično preiskovanje in

Page 21: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

21

dokazovanje v sodnih postopkih. Običajno je nujno povezovanje različnih strok in

izvedenskih institucij. Prav tako je nujno usklajeno delovanje in sodelovanje različnih

nadzorstvenih organov države, policije, tožilstva in inšpekcij, vladnih uradov za

preprečevanje pranja denarja in korupcije (Maver, Kečanovič in Mrhar, 2002).

Za preiskovanje denarnih verig so zadolženi kriminalisti sektorja kriminalistične

policije, ki so za svoje delo odgovorni upravi kriminalistične policije, sektorju za

gospodarsko kriminaliteto in oddelku za poslovni in javni sektor, ki usmerja in vodi

preiskovanje kaznivih dejanj.

V večini primerov ni navzven vidnih posledic, zato jih je težje odkriti, ko pa goljufijo

odkrijemo, je običajno znan tudi osumljenec. S kriminalistično strateškega vidika je

tu pomembna prepoznavnost signalov oziroma indikatorjev, ki kažejo na sum

goljufije.

V drugih primerih sicer imamo posledice v obliki finančne izgube, a se osumljenci

izgovarjajo na komercialni riziko, ki je logična posledica spremenljivih razmer na

trgu. V teh primerih je potrebno dokazovati goljufivi namen osumljenca. Tu je

težišče preiskovanja na dokazovanju, da je goljuf zavestno preusmerjal sredstva za

druge namene, kot jih je prejel, in da ni imel namena, da realizira ponujeni posel.

Tretjo situacijo pa predstavljajo primeri, ko sta kaznivo dejanje in škoda jasno

razvidna, ni pa znan osumljenec, ker je deloval s pomočjo lažnih listin in lažne

identitete. Pri teh vrstah finančnih goljufij je preiskovanje usmerjeno na analizo

lažnih listin in na slabosti oškodovanca, ki jih je izkoristil goljuf (slabosti varovanja

zaščitene tarče) (Dvoršek in Selinšek, 2005).

Za dokazovanje kaznivega dejanja po členu 212/I KZ-1 RS je tako izredno pomembno,

da se dokaže piramidni sistem oziroma veriga, ki deluje po principu nagrajevanja

uspešnega pridobivanja novih članov (vlagateljev) in ne samo na podlagi višine

vloženega denarja.

Dokazovanje zapletene strukture v shemi in prejemanje provizij posameznih

organizatorjev je zahtevno in je odvisno od posamezne preiskovalne situacije. Na

splošno velja, da je nadzorni mehanizem tem bolj učinkovit, čim bližje je

poslovnemu okolju, ki ga izkorišča goljuf. Praviloma pa je pregon uspešen, kadar se

oškodovanci odločijo za prijavo pravočasno, se pravi takrat, kadar Ponzijeva shema

še deluje. Ko se Ponzijeva shema zruši, so glavni organizatorji praviloma že zbežali v

tujino in se jih lahko preganja le v sodelovanju s tujimi varnostnimi organi (Interpol,

Europol).

Page 22: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

22

Oškodovanci se običajno najprej obrnejo na policijo ali na tožilstvo. Večkrat se

obrnejo tudi na urad za preprečevanje pranja denarja, saj so lahko finančne goljufije

prepletene z nezakonitimi finančnimi transakcijami. Pogosto pa se izkaže, da ne gre

za pranje denarja, ampak za finančno goljufijo (Dvoršek in Selinšek, 2005).

Tako v tujini kot pri nas prijavijo nizek odstotek finančnih goljufij. Največji del

goljufije ostane neprijavljen in spada v tako imenovano sivo polje2 gospodarske

kriminalitete.

Razlogov za nizko stopnjo prijavljanja goljufije je več. Od sramovanja oškodovancev

do strahu zaradi vprašljivega porekla denarja, ki so ga izgubili ali bi ga morali dobiti s

poslom, kakor tudi mišljenje, da je bolje, če goljuf ni v zaporu, saj imajo s tem več

možnosti, da bodo dobili obljubljeni zaslužek ali vsaj vrnjena vložena sredstva

(Dvoršek in Selinšek, 2005).

Vsi vlagatelji pa tudi niso oškodovanci. Nekateri so v igro vstopili dovolj hitro, da so

si povrnili glavnico in realne obresti.

7.2 Problematika preiskovanja Pri prehodu na tržno ekonomijo se je pojavilo veliko število novih finančnih institucij,

finančnih instrumentov in storilcev.

Kazniva dejanja, ki se nanašajo na premoženje, so kompleksnejša za preiskovanje,

zahtevajo več časa za obravnavo, večinoma pa gre za obsežnejše zadeve z velikim

številom finančnih transakcij ali velikim številom oškodovancev (Maver, Kečanovič in

Mrhar, 2002).

Večina storilcev ima visoko izobrazbo ter izkušnje na področju finančnega oziroma

premoženjskega trga, to pa predstavlja problem kriminalistom. Preiskovanje je

zahtevno in odgovorno opravilo, ki zahteva visoko strokovno usposobljenost,

dolgoletne izkušnje, univerzitetno izobrazbo ter še vrsto drugih specifičnih znanj.

Problem za preiskovanje predstavlja ustanavljanje zasebnih gospodarskih družb,

različne oblike finančnih in poslovnih goljufij, lažnih stečajev, pranje denarja,

kazniva dejanja, povezana s trgom vrednostnih papirjev, igralništvo …

2 Sivo polje nam prikazuje zaznana oziroma prijavljena kazniva dejanja, vendar njihov

storilec ni bil nikoli odkrit.

Page 23: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

23

Goljufi poleg zaupanja zelo pogosto izkoriščajo tudi stisko posameznih žrtev, ki do

neke želene dobrine ne morejo priti po legalni poti. Svoje mamljive ponudbe večkrat

oglašujejo v medijih, zato bi lahko ustrezna analiza takih ponudb in pravočasno

opozorilo potencialnim žrtvam preprečili marsikatero goljufijo. Res pa je domet

takšnih obvestil omejen, kar vemo tudi iz domače prakse (Dvoršek in Selinšek, 2005).

Po propadu nekaterih finančnih verig se kljub opozorilom nekateri željni zaslužka še

vedno odločajo za vstop v take sisteme.

8 Piramidne igre v Sloveniji

Tudi v samostojni Sloveniji smo se srečali z goljufijami na osnovi piramidnih sistemov

in finančnih verig, čeprav smo bili s podobnimi goljufijami seznanjeni že prej.

Prvi tak obsežnejši piramidni sistem, ki se je pojavil pri nas, je bila igra, ki je

obljubljala izredno visoke donose. Vsak nov član je moral pridobiti spet nekaj novih

članov, od katerih naj bi prejemal njihove vložke. Vlagateljem je bilo seveda

zamolčano dejstvo, da se sistem ne more širiti v neskončnost, ker zmanjka

vlagateljev. Dalj časa ko sistem deluje, večje je število oškodovancev, ki ostanejo

brez obljubljenega zaslužka in tudi brez vložka. V tem primeru so vlagatelji, ki so

vstopili prvi, dosegli izjemno visoke donose, kar je značilnost takšnih sistemov.

Čeravno je bilo s to igro oškodovanih precejšnje število vlagateljev, smo se kmalu po

osamosvojitvi Slovenije srečali z večjim številom finančnih inženiringov (Lamberger,

2009).

Slovenska policija je obravnavala več družb, ki so se pod krinko finančnega

svetovanja ukvarjale z bančnimi storitvami, za katere niso imele dovoljenja.

V preteklosti je slovenska policija preiskovala več odmevnih primerov, ko so

organizatorji vključevali večje število oškodovancev v denarne verige, najbolj znani

med njimi pa so zagotovo družba Remius (Nello Marconi), Catch tne Cash, Fair Play,

First Free Bank (Zoran Cvetković), Finanzas Forex (FFX), Gem Collection, Magic Gold,

Galvagin …

Nikoli ni bilo natančno znano, koliko denarja so Slovenci izgubili v teh igrah; veliko

jih je zapravilo vse svoje premoženje.

Page 24: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

24

8.1 Catch the Cash

Piramidna igra Catch the Cash je potekala v letih 1991 in 1992. Pri tej igri so kupovali

certifikate, za katere si potem dobil pet kuponov za pridobivanje novih strank. Od

unovčenja kuponov si dobil provizijo, za vsako novo stranko verige pa se je kupcu

certifikata izplačala tudi določena nagrada. Tako naj bi v treh mesecih dobil 50 %

obresti. V to piramidno igro naj bi bilo vključenih čez sto tisoč ljudi, ki naj bi izgubili

vse svoje vložke.

Ta igra ni dobila sodnega epiloga. Postopek je trajal nekaj let in ker je šlo za

povezavo med organi pregona, policijo in storilci, zadeva ni bila odkrita, čeprav so

bile vložene ovadbe in dani trdni dokazi, da je šlo za goljufijo in pranje denarja.

Z generalne policijske postaje je bilo rečeno, da so bile v zadevi Catch the Cash na

pristojno državno tožilstvo podane kazenske ovadbe zoper 22 osumljencev, vendar le

za kazniva dejanja davčnih zatajitev v skupnem znesku 128 milijonov takratnih

tolarjev. Osumljenim so bile izrečene sodbe, ki jih je v pritožbenem postopku

potrdilo tudi Vrhovno sodišče RS. V tem primeru so bili oškodovani predvsem naivni

vlagatelji, ne pa tudi država. Na davčni upravi niso vedeli povedati, koliko denarja

jim je uspelo izterjati od neplačanih davkov igralcev Catch the Cash (Nidorfer in

Milič, 2008).

8.2 Fair Play Tudi ta igra je v Sloveniji potekala leta 1991. V igro je vstopilo veliko naivnih

vlagateljev, tudi vplivni ljudje na visokih položajih. Tako kot v vsaki piramidni igri so

tudi v tej organizatorji obljubljali velike in hitre zaslužke. Srečanja so največkrat

potekala v raznih dvoranah, kjer so organizatorji pobirali vložke vlagateljev.

Piramidna igra Fair Play je imela drugačen konec od ostalih. Med sestankom so

roparji ukradli kovček z denarjem in goljufivimi dokumenti, pri tem pa tudi umorili

nedolžnega človeka, ki je bil voznik vodilne ženske v tej igri.

Page 25: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

25

8.3 Gem Collection Piramidna igra je v Slovenijo prodrla iz Hrvaške v letu 2001. Dolžnost članov je bila,

da v igro pripeljejo nove člane. Član si postal, če te je v igro povabil nekdo, ki je v

njej že sodeloval. Novinec je plačal članarino, ta pa se je razdelila med ostale člane,

glede na položaj, ki so ga imeli v piramidi.

Organizirani so bili razni seminarji z geslom Kako uspeti v življenju, kjer so pobirali

visoko prijavnino. Na teh seminarjih so potekala tudi prepričevanja, naj v sistem

povabijo čim več novih članov.

8.3.1 Primer

Od proizvajalca dobim izdelek, ki stane 20 evrov. V trgovini bi zanj odštela 25 evrov,

v svoji novi piramidi pa za izdelek in vpisnino zaračunam 100 evrov. Z vpisnino član

dobi dovoljenje, da lahko sam vpisuje nove kupce za ta izdelek. Pri tem že nastaja

piramidna shema, saj stari člani pridobivajo v piramido nove člane, s čimer si

ustvarijo zaslužek. Del zaslužka poberem jaz in del tisti, ki so takoj pod mano.

Razlika med zgornjim primerom in mrežnim marketingom je, da pri slednjem ljudje

ne vplačujejo denarja, ne da bi kupili izdelek, temveč so večinoma kupci, ki niso

člani in ne sodelujejo v poslovni priložnosti, kar je garancija, da izdelek ni krinka za

piramidno prevaro. Obstajata pa dva načina, pri katerih je izdelek krinka za

piramidno prevaro. Prvi način je, da izdelek sploh ne obstaja, je samo neka vpisnina,

čemur rečemo denarna veriga. Drugi način pa je, da gre za pravi izdelek (ali

storitev), ki se prodaja po nerealni piramidno visoki članski ceni. Če obstaja za ta

izdelek zelo majhen trg ali ga sploh ni (izdelek cenovno ni konkurenčen), so edini

ljudje, ki ga bodo kupili, udeleženci v piramidi. V tem primeru udeleženci lahko

zaslužijo denar le na način, da včlanijo čim več ljudi, ki bodo izdelek kupili, in spet

smo tam, kjer večina udeležencev izgublja denar zato, da majhna skupina ljudi s tem

zasluži.

Page 26: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

26

8.4 Remius

Družba Remius je organizirana kot delniška družba, katere lastnik in direktor je Nello

Marconi. Posloval je pod pretvezo trgovanja na valutnem trgu Forex in vlagateljem

najpogosteje obljubljal od pet odstotkov za vezavo denarja za 10 mesecev ter do

deset odstotkov za tri mesece. Donosi so bili odvisni od višine vložka, največkrat pa

se omenja desetodstotne donose na mesec. Na ta način naj bi osnoval največjo

finančno piramido v Sloveniji. Naivne vlagatelje je zavajal in jih s prevaro oškodoval

za okoli 13 milijonov evrov. Vlagateljem je zamolčal, da gre za rizičen posel.

8.4.1 Nello Marconi

Obtoženi Nello Marconi je za časopis Večer povedal naslednje: »Stranke so k meni

prihajale prostovoljno in se same odločale, ali mi bodo zaupale svoj denar, da bom z

njim trgoval na valutnem trgu. Seveda sem jih opozoril na tveganja pri tem poslu, a

ker sem previdno delal in sem imel občutek za valutno trgovanje, je bil riziko za

stranke zelo majhen. Denar od strank sem nakazal na svoj transakcijski račun na

banko v Londonu, kjer sem lahko v njihovem imenu kupoval ali prodajal devize.

Običajno sem vedno zaslužil in strankam izplačal dobiček. Tako bi moralo biti tudi

septembra, a denarja na moj račun ni bilo, zato jim nisem mogel izplačati. Da bi

ugotovil, kaj se dogaja, sem nekajkrat odšel v Kōbenhavn in Pariz, kjer sem dobil

informacije, da bi lahko med tem poslovanjem prišlo tudi do pranja denarja. Zakaj

denarja ni bilo na moj račun, ne vem in ne vem, kaj se dogaja.« (Žišt, 2010)

Tako naj bi bil od strank, ki so prišle k njemu, prejemal različne vsote denarja, z

njimi je sklenil najprej investicijske pogodbe, po spremembi davčne zakonodaje pa

posojilne pogodbe. Ljudje so mu dajali denar kot vložek v njegovo uspešno in dobro

stoječe podjetje, z njihovim soglasjem pa je z njihovim denarjem valutno trgoval. Ko

bi bil najmanj štirinajstim upnikom septembra lani moral izplačati njihov dobiček in

vložek, denarja niso dobili. Po mnenju tožilstva se je upnikom izgovoril, da denarja

ne more izplačati, ker so mu blokirani računi, kar se je tudi res zgodilo. Vendar po

mnenju tožilstva zato, ker na njegovih računih, odprtih v Sloveniji, že nekaj časa ni

imel nobenih finančnih sredstev (Žišt, 2010).

Nello Marconi je poslovnež, ki je s pomočjo Ponzijeve sheme ogoljufal številne

vlagatelje. Zagrešil naj bi 14 kaznivih dejanj poslovne goljufije in bo v zaporu

Page 27: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

27

preživel namesto sedem let in treh mesecev, kot je bilo sprva izrečeno, kar devet

let. Njegova družba Remius je prav tako odgovorna za kazniva dejanja poslovne

goljufije, zato ji je sodišče izreklo prenehanje statusa pravne osebe.

Marconija so obsodili zaradi zavajanja vlagateljev in sodelovanja v sistemu Forex, ker

je obljubljal visoke donose in prepričal vlagatelje, ki so mu zaupali okoli 22 milijonov

evrov, pozneje pa se je za denarjem izgubila vsaka sled.

8.4.2 Marconijev sistem

V Marconijev sistem naj bi vložilo več kot 400 vlagateljev, ki so skupaj vložili prek 22

milijonov evrov. Vplačila posameznikov so bila od pet do 300 tisoč evrov. Na podlagi

poslovne dokumentacije in računalniških podatkov, ki so bili zaseženi v okviru 12

hišnih preiskav, so kriminalisti ugotovili, da je Marconi vlagateljem lažnivo

prikazoval, da bo vložena sredstva uporabil za vlaganje v sistem valutnega trgovanja,

iz ustvarjenih dobičkov pa vračal vložena sredstva skupaj z obrestmi.

Kriminalisti so tudi ugotovili, da so bili dobički vlagateljem, ki so v piramido vstopili

med prvimi, res izplačani. Torej, izplačila so bila pogojena s stalnimi vplačili novih

vlagateljev (Milič, 2009).

8.4.3 Remius na sodišču

Po prevari je bil Nello Marconi od oktobra 2009 v priporu, piramidna goljufija pa je

maja 2010 dobila svoj epilog tudi na sodišču. Tožba proti Marconiju je zajemala

predvsem eno vprašanje: kje se nahaja ves denar, ki so ga vlagali vlagatelji v družbo

Remius. Po obljubah Marconija naj bi prejemali z vlaganjem visoke mesečne donose,

a se je za vsem premoženjem, ki si ga je prilastil, izgubila vsaka sled. V postopku naj

bi mu bila dokazana vsa kazniva dejanja.

Kje natanko je zdaj to premoženje, ni znal natanko pojasniti niti Marconi, ki zanika

kakršno koli poslovno goljufijo, ki mu jo očita tožilstvo. To sumi, da Remius sredstev

vlagateljem ni imel namena vrniti, da sredstva niso bila namenjena trgovanju na

valutnem trgu, Marconi pa da je denar nakazoval celo na svoje zasebne račune v

tujini (Polanič, 2010).

Marconi na sodišču ni znal povedati, katere bančne račune v tujini je uporabljal in

kje je njegov denar, kar je nadvse nenavadno.

Page 28: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

28

Družba Remius je po Marconijevi aretaciji v stečaju. Remius je imel okrog 11

milijonov evrov dolgov, okoli tretjina premoženja se je izgubila na valutnem trgu, del

se je porabil za izplačilo prvim vlagateljem, preostali del pa je Marconi porabil zase.

Po priznanju Marconija smo pozneje na sodišču ugotovili, da denarja, ki naj bi ga

imel na bankah, v tujini sploh ni več.

Po neuradnih podatkih Remius od ustanovitve naprej ni ustvarjal dobička. Razpolagali

so le z denarjem vlagateljev, ki so bili s podpisom pogodbe prepričani, da denar

posojajo z namenom v trgovanje Forex in ne vlaganju v piramidni sistem, kamor je

njihov denar vložil Marconi. Marconi je bil obtožen na devet let zaporne kazni.

8.5 Finanzas Forex

8.5.1 Kaj je Forex

Kratica FOREX (ali okrajšava FX) v dobesednem prevodu pomeni mednarodno

menjavo (FOReign EXchange). Prvotno se je ta pojem uveljavil za medbančno

trgovanje3 s tujimi valutami. Takšno trgovanje je sprva potekalo prek telefonskih

klicev in faks povezav med bankami.

Z uveljavitvijo informatike se je začel uporabljati program, ki omogoča takojšen

vpogled v dogajanje na trgu valut. Ta program ni organizirani trg ampak je namenjen

zgolj pridobivanju informacij o ponudbi in povpraševanju po valutah. Uporabniki na

njem vidijo informacije za preko sto valutnih parov.

Posli na medbančnem valutnem trgu se odvijajo z velikimi vsotami. To pomeni, da

lahko že majhni premiki tečaja vlagatelju prinesejo velik dobiček ali izgubo.

Preko večjih posrednikov na medbančni valutni trg dostopajo tudi velika podjetja,

skladi tveganega kapitala, pokojninski in vzajemni skladi ter druge osebe, ki lahko

trgujejo z velikimi vsotami (Agencija za trg vrednostnih papirjev, 2010).

3 Medbančno trgovanje: Posebnost medbančnega trga valut je, da na njem lahko sodelujejo samo banke ter njihovi posredniki. Medbančni trg valut ni centralni trg, ampak so to mreže povezav bank in njihovih posrednikov. Posli na medbančnem valutnem trgu so posli menjave ene valute za drugo.

Page 29: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

29

8.5.2 Forex trgovanje za male vlagatelje

S pojavom interneta se je možnost trgovanja s tujimi valutami ponudila tudi malim

vlagateljem. Nekatere banke oziroma posredniki so vzpostavili lastne t. i. trgovalne

platforme Forex.

Za poslovanje z valutnimi instrumenti je potrebno izbrati zaupanja vredno osebo,

zato ATVP vlagateljem svetuje, da denarja ne izročajo fizičnim osebam niti ne

nakazujejo na neznane bančne račune. Previdnost mora biti še toliko večja, če imajo

opravka s sumljivimi spletnimi stranmi in neresničnimi osebami. Svetovni splet je še

toliko bolj priročen za izvajanje goljufij, saj je spletno stran možno vzpostaviti v

nekaj minutah in jo v nekaj minutah tudi izbrisati, največkrat pa ni mogoče

ugotoviti, kdo stoji za spletno stranjo (Agencija za trg vrednostnih papirjev, 2010).

Forex tako predstavlja past malim vlagateljem na področju menjalniških poslov, pri

denarnih verigah in pri zbiranju sredstev majhnih investitorjev, zato moramo biti

pozorni, da imajo posredniki in banke za opravljanje teh poslov ustrezna dovoljenja.

Leta 2008 se je v Sloveniji pojavila piramidna igra Finanzas Forex, ki je obljubljala

visoke donose, po več kot 20 odstotkov na mesec oziroma 800 odstotkov na leto.

Donosi naj bi bili odvisni od višine vloženega zneska vlagatelja in naložbenega

programa oziroma tveganja, ki ga izbere stranka. Sistem torej deluje po principu več

vložiš in tvegaš, večji je donos.

Ob tako visokih donosih v tako kratkem času pa se nam postavi vprašanje, ali je to

sploh mogoče. Mnenje poznavalcev je, da so teoretično možni velikanski donosi,

vendar pa je v praksi nekaj povsem drugega. Omenjeni donosi so malo verjetni,

predvsem njihovo stalno doseganje na daljši rok.

Vprašanje je torej, ali je Finanzas Forex organiziran kot piramidna igra ali ne.

8.5.3 Kako deluje sistem Forex

V sistem vas povabi promotor, ki vam na spletni strani odpre račun. Nato prek svoje

banke nakažete denar na račun posrednih družb in ne neposredno njemu. Denar je

viden na računu po približno dveh tednih. Vlagatelji imajo vložek vezan vsaj pol leta.

Če se zaradi kakršnegakoli razloga odločijo izstopiti prej, lahko to storijo po dveh

mesecih, a bodo za to kaznovani s približno 15-odstotno izstopno provizijo.

Ko ljudje vidijo prve donose in zaslužke, začnejo sistemu zaupati in njihovi vložki se

avtomatično povečajo. Ampak ob tem se marsikdo vpraša, kako lahko vlagatelji

Page 30: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

30

množično zaupajo in nakazujejo denar v tujino nekomu, ki deluje brez svojih

poslovalnic, poslovnih prostorov, le prek promotorjev in spleta, kjer nimajo

navedenih niti imen in priimkov, pogosto niti kontaktnih podatkov. Tveganje je vsaj

na prvi pogled precej veliko (Finanzas Forex – celotna zgodba o donosih in nategih,

2008).

Spletne strani, ki so v Sloveniji promovirale Forex delovanje: zlata-jama.com, extra-

donos.com, siforex.biz, dober-biznis.com …

Obstoječi vlagatelji imajo tudi možnost dodatnega zaslužka s tem, da v sistem

povabijo nove vlagatelje. Več novih vlagateljev pripeljejo, bolj napredujejo po

lestvici navzgor. Sistem naj bi izviral iz Paname in strokovnjaki so začeli z opozorili o

tveganih naložbah vanj.

Vsi, ki so v tej mreži, dobijo 0,5 odstotka provizije od vsakega novega člana, vendar

ne iz vložka novega vlagatelja, temveč iz ustvarjenega donosa. Več ljudi imaš pod

sabo, več denarja s provizijami ustvariš. Zato so promotorjem na dnu lestvice ljubši

vlagatelji, ki širijo mrežo. V druščino sicer ne morete brez povabila, a tega ni težko

dobiti, saj se novice o tako velikih donosih širijo izjemno hitro. Najbolj dejavni

promotorji, ki se vzpenjajo po lestvici navzgor, pa naj bi bili nagrajeni še z dodatnimi

denarnimi bonusi in luksuznimi dobrinami, kot so avtomobili, prenosni računalniki,

ure priznanih znamk, eksotična potovanja in podobno (Finanzas Forex – celotna

zgodba o donosih in nategih, 2008).

Ob tem se nam zaradi menjavanja bančnih računov pri bankah zastavi vprašanje, ali

poteka pri vlaganju tudi pranje denarja. Menjavanje računov naj bi potekalo zelo

pogosto, tako da mu skoraj ni mogoče slediti.

Pri poslovanju Forex še vedno potekajo raziskave, ali gre za piramidne igre ali ne.

Kar nekaj je torej znamenj, ki kažejo, da gre za sumljivo zadevo. Kako se bo vse

skupaj izteklo v Sloveniji oziroma predvsem do kdaj bo vse skupaj trajalo, je težko

napovedati. Glavno vprašanje je, ali se denar dejansko plemeniti na Forexu ali se

steka le v denarno piramido.

Dokler so prilivi večji od odlivov, je donose mogoče izplačevati, potem pa se vse

skupaj lahko ustavi. Odgovor bo torej znan takrat, ko bo večina vlagateljev zahtevala

izplačilo denarja. Če je denar dejansko na Forexu, ne bo težav, saj gre za enega

najlikvidnejših trgov na svetu. Denar bo prišel. Če pa gre za denarno piramido, se

lahko zgodi, da promotorji in spletne strani nenadoma izginejo, vlagatelji pa

Page 31: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

31

ostanejo brez denarja. To bi bilo lahko za marsikoga zelo hudo, saj opažamo, da

nekateri v sistem vlagajo vse svoje prihranke, najemajo celo posojila (Finanzas Forex

– celotna zgodba o donosih in nategih, 2008).

8.5.4 Finanzas Forex v Sloveniji

Zgodba Finanzas Forex je bila prevara, ki je ogoljufala naivne vlagatelje. V tej

piramidni igri je izgubilo denar več deset tisoč Slovencev.

Pri vsaki piramidni igri se slej ko prej pojavi problem pri izplačevanju in v tem

primeru ni bilo nič drugače. Vodilni pri Finanzas Forex so svojim vlagateljem priznali,

da imajo težave, a da se bodo plačila izplačala takoj, ko bo to mogoče. Vlagatelji so

temu sprva verjeli in upali na svoja izplačila, zavedali pa so se tudi, da bo verjetnost

še manjša, če bodo o tem obvestili javnost. Pozneje se je izkazalo, da z obljubami ne

bo nič in da so izgubili svoje vložke.

Nekateri niso nasedli le igri sami, ampak tudi lažnivim promotorjem. Na roko so jim

dajali 30 - 40 tisoč evrov, ne da bi prejeli kakršnokoli potrdilo o vplačilu, promotorji

pa so prejeti denar pospravili kar v svoj žep. Ob vsem skupaj se poraja tudi

vprašanje, kako bodo vlagatelji sploh dokazali, da so denar, ki so si ga izposodili

recimo od bank, vplačali v Finanzas Forex (Milič, 2011).

Opeharjenci iz sistema Finanzas Forex so se organizirali v društvo – Društvo

mednarodnih vlagateljev, ki ga je ustanovila Polona Bajc, ravno tako opeharjena v

piramidni shemi. S skupnimi močmi so vložili kazensko ovadbo in odškodninsko tožbo

proti glavnemu organizatorju, Germanu Cordonu.

Zgodba se odvija na sodišču v Španiji, saj naj bi bil glavni organizator iz Španije. Do

zapleta je prišlo že med društvom in španskim odvetnikom, ki naj bi na sodišču

zastopal ogoljufane vlagatelje, zato so ga morali zamenjati. Razprava se na sodišču

še odvija, ogoljufani vlagatelji pa upajo, da bodo dobili povrnjen vsaj del vloženega

denarja, saj so organizatorju Cordonu že zamrznili del premoženja. Sojenje poteka,

španski odvetniki pa so glede razpleta optimistični in verjamejo v ugodno rešitev za

oškodovance v tej prevari.

8.5.5 Piramidna igra Finanzas Forex v tujini

V ZDA naj bi v povezavi s Finanzas Forex država že zasegla 294 zlatih palic, devet

luksuznih avtomobilov in okrog 40 milijonov evrov z 59 različnih računov. Po

Page 32: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

32

zapriseženi izjavi preiskovalca Noela F. Martineza je šlo za trgovanje na trgu valut

(Forex) manj kot pet odstotkov sredstev vlagateljev, pa še ta naložba je prinesla 27-

odstotno izgubo. Večina denarja je bila porabljenega za osebne koristi vpletenih

(Finanzas Forex: Od obljub do zlatih palic in tožbe, 2010).

Primer piramidne igre Finanzas Forex je potekal tudi na Hrvaškem, kjer sta dva

goljufa prevarala vlagatelje za okoli 18 milijonov evrov. Eden od vodilnih je podlegel

pritisku in storil samomor.

9 Kazenska ovadba

Primer kazenske ovadbe, ki so jo na sodišče vložili oškodovanci, ogoljufani v denarni

verigi.

Oškodovanci:

1. Oseba oškodovanec 1 (naslov, tel. številka)

2. Oseba oškodovanec 2 (naslov, tel. številka)

3. Oseba oškodovanec 3 (naslov, tel. številka)

Na podlagi 146. člena Zakona o kazenskem postopku podajamo Policijski upravi

Ljubljana – Sektorju kriminalistične policije, Prešernova 18, 1000 Ljubljana

K A Z E N S K O O V A D B O

zoper:

1. Osumljenko 1, ki je vpletena v kaznivo dejanje organizacije denarnih verig

2. Osumljenca 2, ki je vpleten v kaznivo dejanje organizacije denarnih verig

zaradi suma storitve kaznivega dejanja organiziranja denarnih verig in nedovoljeno

prirejanje iger na srečo po členu 212 KZ-1 in goljufije po členu 211 KZ-1, ker sta v

letih 2007 do 2009 sodelovala v piramidni igri in z lažnimi obljubami na goljufiv način

Page 33: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

33

izvabila od oškodovancev najmanj 165.000 €, pri tem pa si pridobila protipravno

premoženjsko korist v obliki provizij v znesku najmanj 25.000 €.

O b r a z l o ž i t e v:

Osumljenka 1 in osumljenec 2 sta bila več let izvenzakonska partnerja, ki sta živela v

skupnem stanovanju. Zaposlitveni status osumljenke 1 nam ni znan, osumljenec 2 pa

je bil do lanskega leta poklicni sekretar sindikata lesarskih delavcev v okviru

Svobodnih sindikatov.

Za osumljenko 1 nam je tudi poznano, da je bila policijsko in sodno že obravnavana

za goljufije. Njeno delovanje, povezano s to ovadbo, pa sega v leto 2007, ko je

začela sodelovati s podjetjem X, ki naj bi se ukvarjalo z nekakšnimi finančnimi

naložbami. Pozneje je začela iskati finančne vlagatelje za valutno trgovanje FOREX.

Očitno je v nabiranje denarja vpregla tudi svojega partnerja osumljenca 2, ki je bil

med drugim do lanskega leta dolgoletni blagajnik društva za šport in rekreacijo,

katerega člani prihajajo iz mnogih predelov Slovenije.

Zato je »reklamo o odličnih zaslužkih« med člani društva naredil prav osumljenec 2.

Vsi zgoraj navedeni oškodovanci smo tudi člani tega društva. Osumljenec je med

člani društva veljal za zglednega in poštenega blagajnika in sploh za ugledno in

zaupanja vredno osebo, zato je treba posebej poudariti, da smo pozneje denar za

»naložbe« izročili osumljenki 1 izključno zaradi zaupanja v osumljenca 2.

Tako sta osumljenca v letih od 2007 do 2009 večkrat obiskala oškodovance ter jim

predstavljala finančne naložbe v različne sklade kot npr. MAT PROJECT LIMITED,

Company by shares, s sedežem Grandby street, Kingston, Saint Vincent (otok v

Karibih). Omenjeni sklad naj bi se pozneje preimenoval v FUTURE TREND

INVESTMENT HOLDING LIMITED.

Delovanje osumljencev je bilo pri vseh oškodovancih enako: denar so največkrat

izročali osumljenki 1, občasno tudi osumljencu 2, ki sta od vsakega pridobljenega

zneska imela 15 % provizijo. V praksi je to pomenilo, da si ji npr. izročil 5000 € (to je

bil najmanjši možni znesek) kot vložek, za kar je izstavila blagajniški prejemek, nato

pa si ji moral brez kakršnegakoli potrdila izročiti na ta znesek še 15 %, torej še 750 €

kot njuno provizijo. Ob tem sta osumljenca obljubljala tako rekoč astronomske

donose – 20 % na mesec. Da bi bila vlaganja še bolj prepričljiva, je npr. oškodovanec

1, ki je preko osumljenca vložil 60.000 €, preko elektronske pošte dobival obvestila,

Page 34: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

34

da je njegov vložek v letu 2008 narastel že na 296.000 €. Za tak znesek je potem

oškodovanec 1 prejel po pošti tudi nekakšen certifikat. Enake certifikate so prejeli

vsi vplačniki. Iz dopisov je tudi razvidno, naj bi bil »volumen« (najbrž je mišljena

glavnica z že pripadajočimi donosi) vezan minimalno dve leti, donosi pa naj bi bili

razpoložljivi vsaka dva meseca.

Ker pa seveda ni bilo obljubljenih donosov, je bila osumljenka 1 vedno težje

dosegljiva na telefon, na mail-e ni odgovarjala, nato je spremenila tel. številko in

mail in tudi zapustila mesto stalnega prebivališča. Pošiljala pa je razna elektronska

sporočila, iz katerih je razvidno »nategovanje« vlagateljev, kot med drugim:

- Da so zaradi likvidnostnih težav pred stečajem oz. da ponujajo izplačila po

štirih variantah, od katerih seveda nobena ni bila uresničena.

- In nazadnje, da možnosti za izplačila ni, ker so razni »nestrpneži« vlagali

kazenske ovadbe po različnih institucijah Evrope …

Posebej opozarjamo še na dejstvo, da je osumljenec 2 v navedeno goljufijo vložil

tudi denar svojega sindikata, in sicer okoli 350.000 €, ki je prav tako kot denar drugih

oškodovancev poniknil v kriminalno podzemlje. Ob tem osumljenca igrata vlogi žrtve

in trdita, da nimata nobenega premoženja. Zato se postavlja ključno vprašanje, kam

je izginila vsa njuna provizija, pobrana od vlagateljev, še posebej provizija, ki si jo

je osumljenec 2 najbrž izplačal od sindikalnega denarja. Kot oškodovanci zato

predlagamo, da policija usmeri svoje delovanje poleg v odkritje glavnih

organizatorjev piramidne igre tudi v preiskavo njune premoženjske koristi iz teh

poslov in da se odkrije, kje premoženje skrivata.

Obstajata pa še dve možni obliki nezakonitega delovanja osumljencev, in sicer:

- Da sta bila mogoče res samo soudeleženca oz. sostorilca pri piramidni igri,

katere cilj je bil pod pretvezo finančnih vlaganj za enormne obresti

ogoljufati čim več naivnih državljanov in da je njuna protipravna

premoženjska korist sestavljena zgolj iz pobranih 15 % provizij.

- Da sta poleg provizij zadržala tudi celotne denarne vložke ali vsaj del

vložkov oškodovancev in jih nista nakazala naprej v piramidni sistem.

Prijavitelji so oškodovani za naslednje zneske (upoštevani so čisti vložki, brez 15 %

provizije):

- Oškodovanec 1 – 60.000 €

Page 35: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

35

- Oškodovanec 2 – 10.000 €

- Oškodovanec 3 – 75.000 €

Prijaviteljem je tudi poznano, da so na enak način preko osumljenke 1 in osumljenca

2 oškodovani še drugi vlagatelji. Prijavitelji in ostali oškodovanci bodo podrobnosti

pojasnili ob razgovorih s kriminalisti (osebni intervju, 6. 3. 2013).

Po vlogi kazenske ovadbe je potrebno na sodišče priložiti tudi razna dokazila, ki se

jih dobi z raziskovanjem, s pomočjo kriminalistov, policije ali detektivov.

10 Raziskava

10.1 Opredelitev problema in cilj raziskovanja

Problem, ki sem ga želela raziskati in predstaviti v diplomski nalogi, so piramidne

igre. Pri ljudeh ustvarijo neko grenko izkušnjo, zlasti pri tistih, ki so v njih sodelovali

in pri tem izgubili veliko denarja.

Cilj raziskave je bil pridobiti čim več različnih mnenj, kaj piramidne igre pomenijo za

ljudi in kako jih dojemajo. Kljub mojemu mnenju, da še vedno veliko ljudi sodeluje v

igrah, so v anketi sodelovali predvsem ljudje, ki v piramidni igro niso bili nikoli

udeleženi. Ta podatek je razveseljiv, saj nam pokaže, da se ljudje izogibajo takšnim

prevaram.

10.2 Udeleženci

V raziskavi, ki sem jo opravila z elektronskim anketnim vprašalnikom, je sodelovalo

129 ljudi. V anketo sem poskušala vključiti čim več različnih starostnih skupin.

Najnižja starost je bila 16, najvišja pa 57. Udeleženci so bili izbrani naključno, od

tega je bilo 73 žensk in 55 moških.

Page 36: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

36

10.3 Postopek

Za izdelavo ankete sem uporabila spletni portal MojaAnketa.si. V diplomski nalogi

bom rezultate predstavila v programu Microsoft Excel. Anketirani so bili ljudje

različnih starosti in stopnje izobrazbe (od osnovnošolske izobrazbe do magisterija). Iz

ankete bom izpostavila le nekaj vprašanj, prikazanih v grafih.

10.4 Rezultati

Graf 1: Piramidna igra je

Prvi graf prikazuje odgovore na vprašanje, kaj je piramidna igra. Največ anketirancev

je izbralo prvo trditev, da temelji na piramidni strukturi, in trditev, da ljudje na vrhu

dobivajo zaslužke.

24%

4%

24%9%

3%

5%

12%

5%

10%

4%

Temelji na piramidni strukturi Poznana tudi kot ponzi shema

Ljudje na vrhu dobivajo zaslužke Možen hiter in lahek zaslužek

Igra s katero lahko vsak udeleženec obogati Ponujena so mnenja zadovolnjih strank

Sedež podjetja je velikokrat v tujini Potreben je majhen vložek

Je podobna mrežnemu marketingu Nikoli ne zmanjka vlagateljev

Page 37: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

37

Graf 2: Verjamete, da je s piramidno igro možno zaslužiti

Pri odgovoru na to vprašanje je zelo tanka meja med tistimi, ki pravijo, da je možno

zaslužiti, in tistimi, ki se s trditvijo ne strinjajo.

Graf 3: Katere piramidne igre so vam poznane

Kar 43 % vseh anketirancev ne pozna nobene piramidne igre, najbolj poznana pa je

Catch the Cash, ki je potekala med prvimi piramidnimi igrami v Sloveniji.

47%

53%

Da Ne

26%

12%

5%3%

10%

43%

1%

Catch the cash Fair play Gem collection

Remius Finanzas forex Ne poznam nobene

Drugo

Page 38: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

38

Graf 4: Zakaj bi se odločili za vstop v piramidno igro

Iz odgovorov na to vprašanje je razvidno, da se kar 80 % ljudi, ki je odgovarjalo, ne

bi odločilo za vstop v piramidni sistem. Ta podatek nam da potrditev, da se mogoče

zmanjšuje število naivnih ljudi, ki bi sodelovali v piramidni igri.

Graf 5: Ali ste že bili udeleženi v kakšni piramidni igri

To vprašanje pa je samo potrditev prejšnjega, da 92 % ljudi ni bilo udeleženih v

nobeni piramidni igri.

6%8% 2%

2%

2%

80%

Hiter zaslužek Lahek zaslužek

Prepričljiv ponudnik Kar tako

Drugo Nikoli se ne bi odločil/a

8%

92%

Da Ne

Page 39: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

39

Graf 6: Zakaj niste vstopili v piramidno igro

Iz odgovorov na zgornje vprašanje vidimo, zakaj se anketiranci niso udeležili

piramidne igre.

Graf 7: V kateri igri so sodelovali anketiranci

7 % ljudi, ki so v anketi priznali sodelovanje v piramidni igri, so najpogosteje

sodelovali v piramidni igri Finanzas Forex.

Najpogostejši razlog za udeležbo v piramidni igri je bil, ker jih je v igro povabil

oziroma v to nagovarjal znanec ali prijatelj. Tveganja se v večini niso zavedali,

temveč so le naivno verjeli, da bodo lahko od igre imeli nek dodaten zaslužek. Ko

niso več dobivali obljubljenih obresti, so spoznali, da je igra zasnovana na piramidni

0%

32%

14%

51%

3%

Nisem imel/a denarja

Vedel/a sem kako sistem deluje in da lahko pri tem vse izgubim

Ker se ne strinjam s pogoji sodelovanja, da v ta sistem vabim nove ljudi

Ker me ne zanima

Drugo

20%0%

0%

10%

40%

30%

Catch the cash Fair play Gem collection

Remius Finanzas forex Drugo

Page 40: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

40

shemi in obsojena na propad. Od vlaganj niso imeli nobenih koristi, temveč le izgubo.

Organizator igre v večini primerov ni kazensko odgovarjal.

Page 41: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

41

11 Zaključek

V diplomski nalogi sem želela čim bolj nazorno prikazati, kaj so piramidne igre in na

kakšen način delujejo. Po Ponzijevi shemi, kot drugače tudi imenujemo piramidno

igro, se torej z denarjem vlagateljev, ki vstopajo v shemo, plačujejo donosi starim

vlagateljem. Se pravi, ko je vplačil več kot izplačil, sistem nemoteno deluje.

Problem pa nastane pozneje, ko se stvar obrne in je več izplačil kot vplačil. Takrat

začne sistem razpadati.

Ob pisanju naloge sem ugotovila, da je tudi Slovenija država, kjer se vedno najdejo

naivni vlagatelji, ki nasedajo finančnim prevarantom z obljubami o bogastvu.

Zasledili smo razne igre, kot so Catch the Cash, Gem Collection, Remius, Finanzas

Forex, Fair Play in Fx-run, vse pa so se končale na podoben način, brez obljubljenih

obresti in vložka, goljufi pa so se izognili kazni. Nobena tudi ni imela dovoljenja za

opravljanje investicijskih storitev v Sloveniji. Drugačen konec je bil edino v primeru

Remius, kjer je organizator za svoja sleparska dejanja tudi kazensko odgovarjal in

kazen preživlja v zaporu. Kazen, kot je bila izrečena v primeru Madoff, pri nas ni

verjetna in slovenski goljuf je bil za svoja dejanja obsojen na deset let zapora.

Vseeno pa ostaja možnost za kaznovanje prevarantov, ki organizirajo take igre, zelo

majhna, zato se še naprej poslužujejo takih iger, s katerimi poskušajo obogateti.

Problem pa nastane tudi pri oškodovancih, ki neradi govorijo o svojih izgubah. Mnogi

to raje zadržijo zase, saj se ne želijo izpostavljati in si zmanjšati ugleda v družbi, ker

so bili žrtve goljufij, kot so piramidne igre. Kot pravi rek: raje pozabijo na storjeno

napako in jo pozneje ne bodo več ponovili. Nekateri oškodovanci se po pomoč

obrnejo na detektiva, ki zbira podatke o osumljencu, te pa nato v nekaterih primerih

koristno uporabijo na sodišču.

Lahko se torej vprašamo, zakaj prevaranti sploh izgubljajo svoj čas in nas vabijo v

takšen posel z velikimi obrestmi in obljubami o bogastvu, če pa bi lahko imeli to

bogastvo sami, brez prepričevanja drugih ljudi, naj se pridružijo shemi. Postavi pa se

nam lahko še drugo vprašanje, in sicer, zakaj je kljub takšnim donosom, kot nam jih

ponujajo, na svetu tako malo multimilijonarjev.

V diplomski nalogi sem opravila tudi anketo, s katero sem želela pridobiti čim več

podatkov, kako pogosto ljudje sodelujejo v piramidnih shemah. Rezultati so pokazali,

Page 42: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

42

da velika večina vprašanih ne sodeluje oziroma so seznanjeni s tem, kako sistem

poteka in vanj ne vlagajo svojih prihodkov.

Natančneje sta opisana tudi dva primera, ki sta potekala v Sloveniji. Podatke sem

pridobila le iz medijev, saj je kakršnekoli ostale podatke o primerih težko pridobiti.

Vsake toliko časa se še vedno znova pojavljajo nove piramidne igre. Po razkritju

zadnje piramidne igre je še nekaj časa zatišje, nato pa se pojavi nova, ki obljublja

hitre in lahke zaslužke. Ostaja večno vprašanje, kaj nas zavira pri tem, da bi to

preprečili. Ali je kriv zakon, v katerem so premile kazni za storilce, ali morda

preiskovalci, ker ne dobijo zadostne količine podatkov za preiskovanje, ali na koncu

ljudje sami, ki s svojo naivnostjo in navkljub medijskemu obveščanju vedno znova

podležejo takšnim igram in upajo na zaslužek, še preden bo zmanjkalo vplačnikov.

Igra se nato ustavi, veliko jih ostane brez obljubljenega denarja.

Vsem, ki so jih z raznimi obljubami po visokih zaslužkih vabili v tako imenovane

piramidne igre, in vsem, ki se bodo še znašli v podobnih situacijah, svetujem, da se

teh iger izogibajo. Takšnih donosov po vsej logiki ni, oziroma so skoraj nemogoči.

Sploh pa vam jih ne morejo zagotoviti promotorji, ki vas vabijo v igro z obljubami o

minimalnih tveganjih po izgubi vložka.

Page 43: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

43

12 Uporabljeni viri

Agencija za trg vrednostnih papirjev. (2010). Forex. Pridobljeno na http://www.a-

tvp.si/Documents/forex.pdf

Charles Ponzi Biography. (2013). Bio.true story Pridobljeno na

http://www.biography.com/people/charles-ponzi-20650909

Članek za preventivo hendikepiranih pred lahkovernimi zaslužki in pred kaznovanjem.

(19. 2. 2007). Handyworld-si.com. Pridobljeno na http://www.handyworld-

si.com/slo/article.php/20070219104447289

Deisinger, M. (2007). Odgovornost pravnih oseb za kazniva dejanja. Ljubljana: GV

založba.

Dvoršek, A. in Selinšek L. (2005). Problematika finančnega kriminala v Sloveniji.

Ljubljana: Fakulteta za policijsko-varnostne vede; Pravna fakulteta.

Finanzas Forex – celotna zgodba o donosih in nategih. (24. 9. 2008). Finance.si.

Pridobljeno na http://www.finance.si/224445

Finanzas Forex: Od obljub do zlatih palic in tožbe. (25. 5. 2010). Mojportfelj.com.

Pridobljeno na https://www.mojportfelj.com/novice.php?novica=1520

Glining, M. (1997). Mednarodno finančno sleparstvo. Ljubljana: Združenje bank

Slovenije.

Kazenski zakonik. (2008). Uradni list RS, (55/08).

Page 44: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

44

Kos, B. (8. 6. 2011). Mrežni marketing in piramidni sistemi. Blazkos.com. Pridobljeno

na http://www.blazkos.com/mrezni-marketing-in-piramidni-sistemi.php

Lamberger, I. (2009). Gospodarski kriminal: gradivo za predmet gospodarska

kriminaliteta. Ljubljana: Fakulteta za varnostne vede.

Lončarič, A. (2006). Denarne verige kot kazniva dejanja (Diplomsko delo). Ljubljana:

Fakulteta za varnostne vede.

Maver, D. in Kečanovič, B. in Mrhar, P. (2002). Problematika odkrivanja in pregona

gospodarske kriminalitete. Ljubljana: Ministrstvo za notranje zadeve

Republike Slovenije.

Milič, M. (11. 5. 2011). Dramatični zaplet zgodbe o Finanzas Forex. Finance.si.

Pridobljeno na http://finance.si/311735/Dramati%C4%8Dni-zaplet-zgodbe-o-

Finanzas-Forexu

Milič, M. (21. 12. 2009). Je Slovenija dobila svojega Madoffa?. Finance.si. Pridobljeno

na http://www.finance.si/266855/Je-Slovenija-dobila-svojega-Madoffa

Milivojević, Z. (12. 2. 2009). Kaj je ponzijeva shema in kdo so njene žrtve.

Finance.si. Pridobljeno na http://www.finance.si/237757

Nidorfer, M. in Milič, M. (3. 12. 2008). Finanzas Forex, 3. del. Finance.si. Pridobljeno

na http://www.finance.si/231308

Polanič, M. (14. 5. 2010). Za milijoni v eni največjih denarnih verig v Sloveniji izginile

vse sledi. Dnevnik.si. Pridobljeno na

http://www.dnevnik.si/poslovni/novice/1042359272

Page 45: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

45

Svoljšak, M. in Žigon I. (18. 4. 2003). Insajderstvo: kdo so slovenski insajderji.

Revijakapital.com. Pridobljeno na

http://www.revijakapital.com/kapital/poslovnefinance.php?idclanka=1313&o

znaci=insajderstvo

The United States Department of Justice. (2013). United States v. Bernard L. Madoff

and Related Cases. Pridobljeno na

http://www.justice.gov/usao/nys/madoff.html

Urbanija, A. (27. 2. 2009). Goljuf blagega značaja. Finance.si. Pridobljeno na

http://www.finance.si/239343/Goljuf-blagega-zna%E8aja

U.S. Securities and Exchange Commission. (2013). Ponzi Schemes Freqzently Asked

Questions. Pridobljeno na http://www.sec.gov/answers/ponzi.htm

Žišt, D. (14. 5. 2010). Denar upnikov porabil zase?. Večer.com. Pridobljeno na

http://web.vecer.com/portali/vecer/v1/default.asp?kaj=3&id=201005140554

0557

Page 46: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

46

13 Priloga

Vprašalnik

1. Piramidna igra je: (možnih več odgovorov)

- Temelji na piramidni strukturi

- Poznana tudi kot ponzi shema

- Ljudje na vrhu dobivajo zaslužke

- Možen hiter in lahek zaslužek

- Igra, s katero lahko vsak udeleženec obogati

- Ponujena so mnenja zadovoljnih strank

- Sedež podjetja je velikokrat v tujini

- Potreben je majhen vložek

- Je podobna mrežnemu marketingu

- Nikoli ne zmanjka vlagateljev

2. Ali denarna veriga oz. piramidna igra za vas pomeni kaznivo dejanje?

DA – NE

3. Verjamete, da je s piramidno igro možno zaslužiti?

DA - NE

4. Organizatorja denarne verige se po KZ-1 kaznuje z 1 do 8 let zapora. Ali je po

vašem mnenje kazen:

- Premila

- Ravno pravšnja

- Prevelika

- Drugo

5. Katere piramidne igre so vam poznane? (možnih več odgovorov)

- Catch the Cash

- Fair Play

- Gem Collection

- Remius

- Finanzas Forex

- Ne poznam nobene

- Drugo

Page 47: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

47

6. Zakaj bi se odločili za vstop v piramidno igro?

- Hiter zaslužek

- Lahek zaslužek

- Kar tako

- Prepričljiv ponudnik

- Drugo

7. Ali vas je že kdo nagovarjal, da bi vstopili v piramidno igro?

DA – NE

8. Ali ste bili že udeleženi v kakšni piramidni igri?

DA – NE

9. (Odgovor Ne) Zakaj niste vstopili v piramidno igro?

- Nisem imel denarja

- Vedel sem, kako sistem deluje in da lahko pri tem vse izgubim

- Ker se ne strinjam s pogoji sodelovanja, da v ta sistem vabim nove ljudi

- Drugo

10. (Odgovor Da) Katero?

- Catch the Cash

- Fair Play

- Gem Collection

- Remius

- Finanzas Forex

- Drugo

11. Zakaj ste se odločili za vstop v piramidno igro?

- Hiter zaslužek

- Lahek zaslužek

- Kar tako

- Prepričljiv ponudnik

- Za vstop nagovarjal znanec/prijatelj

- Drugo

Page 48: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

48

12. Kako ste vstopili v piramidno igro?

- Povabil me je prijatelj, sorodnik

- Oglas na internetni strani za visoke zaslužke

- Drugo

13. Na osnovi katere storitve je potekala denarna veriga?

- Valutni trgi

- Mesečne obrestne mere

- Kupovanje kuponov

- Drugo

14. Ali ste se zavedali tveganja, ki ga prinese piramidna igra?

DA – NE

15. Kdaj ste spoznali, da je igra zasnovana na piramidni strukturi?

- Po nekaj vplačilih

- Takoj

- Ko nisem več dobil/a obljubljenih obresti

- Ko se je ves sistem sesul

16. Koliko ste v piramidni igri izgubili?

- Malo

- Veliko

- Zelo veliko

- Vse svoje prihranke

17. Ali ste si za sodelovanje v piramidni igri sposodili denar ali najeli kredit?

DA – NE

18. Ali ste v piramidni igri kaj pridobili?

DA – NE

19. (odgovor DA) Koliko?

- Vloženi denar in obresti

- Vloženi denar in nekajkrat povrnjene obresti

- Drugo

Page 49: DIPLOMSKO DELO Kriminalistično preiskovanje piramidnih sistemov · 2017-11-28 · meja, gre le za vprašanje namena. Če je cilj prodaja in oglaševanje izdelka, ... entering the

49

20. Ali je organizator denarne verige kazensko odgovarjal?

DA- NE

21. Ali je bila piramidna igra medijsko razkrinkana?

DA – NE

22. Ali povezujete piramidno igro z mrežnim marketingom?

DA – NE