© 2015, NEXPERTS GmbH Profitcard Berlin, März 2017

Die Zukunft des mobilen Bezahlens Kurt Schmid

CEO @ NEXPERTS & Head of Digital Payment Division @ Netcetera

Your Digital Payment Partner

Was beeinflusst die Zukunft des mobilen Bezahlens?

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T. Dahlberg et al. / Electronic Commerce Research and Applications (2007)

Nicht immer in eine Richtung

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UBER: No Payment Experience

PSD2 – 2FA: „Mehr Bestätigung beim Bezahlen“

Schlüsselfragen aus Anwendersicht

• Wie einfach und “seamless” ist die Bezahlung für mich?

• Welche Vorteile habe ich oder bekomme ich?

• Wie schaffe ich ein Gefühl von Vertrauen und Sicherheit?

• Wie kann ich negative Erfahrungen vermeiden?

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Schlüsselfragen aus Issuer-Sicht

• Wie kann ich Fraud reduzieren?

• Wie kann ich meinen Kundenkontakt halten bzw. intensivieren?

• Wie geht mein Business Case auf bzw. wo ist mein künftiges Geschäftsmodel?

• Wie positioniere ich mich zu meinen Kunden?

• Wo und wieviel investiere ich in digitale Transformation?

• Mit welchen Partner möchte ich zusammenarbeiten?

– Sind OEM-Pays (Apple, Samsung und Google) Partner oder Wettbewerber?

(c) NEXPERTS GmbH, confidential 6

Bereits angekommen: Mobile Banking

• 69% der mobilen Anwender nutzen Mobile Banking:

– 28 % verfolgen Kontostand / Transaktionen

– 18 % bewegen Geld zwischen Konten

– 16% senden Geld an Dritte

– 9% beantragen einen Kredit

• „Mobile Only“ Banken haben gestartet

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Trend: Bequemes Bezahlen

• Bequeme (“Seamless”) Authentisierung und Bezahlung werden als wichtig angesehen:

• 32% der Anwender würden eine schnelle und einfache mobile Bezahlung anwenden

• Anbieter sind interessiert eine “UBERisierung” bei Bezahlen zu ermöglichen

• Fingerprint Technologien stellen eine geeignete Methode zur einfachen Authentisierung zur Verfügung

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Trend: Bezahlen in der App

• “Consumers turn to apps as the new shop windows”

– 56% der Befragten würden lieber in der App einkaufen und bezahlen anstatt auf eine mobile Webseite zu gehen.

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Negative Einflussfaktoren

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Wachstum Mobile Payment

• A recent report noted that 39 percent of all mobile users in the U.S. had made a mobile payment in 2015. This is up from 14 percent in 2014 and by my estimations will in the 70 percent range by 2017.

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https://techcrunch.com/2016/06/17/the-evolution-of-the-mobile-payment/

14% 39%

70%

Im Kommen: Wearable

• Meine Uhr kann schon bezahlen, mein Ehering noch nicht ;-)

• Wristbank, Schmuck, Kleidung,…

• IoT Devices werden bezahlen können

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Händler werden Bezahlen vereinnahmen

• Beispiele: – Starbucks – REWE mit Bluecode in Österreich

• Bezahlen in der Händler App erlaubt: – Bindung des Kunden über Mehrwertfunktion wie

Coupons – Kopplung Bezahlen mit Bonuspunkten etc. – Digitale Rechnungen – Tokenisierung bildet die Grundlage für ein einfaches

On-Boarding – in Zukunft über XS2A, Instant Payments

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Zukunft: Value Added Services

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Accenture: 2015 North America Consumer Digital Payments Survey

Zukunft: Payment wird unsichtbar

• Niemand hat Freude am Bezahlen

• Aber jeder hat – Freude Erfahrungen zu Teilen / zu Bewerten

– Belohnungen zu bekommen

– Übersicht zu bewahren

– Interesse, sicher zu bezahlen

– Zusatzleistungen angeboten zu bekommen

Der Bezahlprozess ist im Hintergrund, andere Prozesse sind im Vordergrund

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Mobile Contactless Payment basierend auf Scheme Tokenization - ToPay

Scheme Tokenization Options

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STS Issuer Processing

Issuer Card

Mgmt

Token Requestor

Wallet

Issuer Customer

OEM

Issuer Pay

Mobile Banking

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Möglichkeiten für Issuer

Integration in bestehende Apps

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Wie schaut das aus?

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Konvergenz bei Bezahlverfahren

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Omnichannel Wallets sind im Kommen

• Warum?

– NFC ist mehr Verlagerung Plastik -> Mobile

– eCommerce hat immer noch hohe Wachstumsraten

– Bezahlen in der App (DSRP) wird stark kommen (App 2 App)

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Antworten für die Fragen der Anwender

• Dem Anwender ein konsistente und einfache Erfahrung bieten – Anmerkung: Gilt besonders auch für das On-Boarding

• Zusatznutzen schaffen – B2C: Angebote, Coupons, Punkte sammeln

– B2B: Ausgaben verwalten, Abrechnung für Geschäftsreisende, Payment Delgation

• Dem Benutzer die Kontrolle und das Vertrauen geben – Push Notifications, Trx Historie, Security controls

• Gute UX und Qualität ist ein Schlüsselfaktor

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Antworten auf die Fragen der Issuer

• Den richtigen Partner für die Digitalisierung des Bezahlens wählen • Mobiltechnologien und IoT nutzen, um mehr Kontaktpunkte mit

dem Kunden zu knüpfen • Die Schnittstelle zum Benutzern nicht abgeben

– Payment im Mobile Banking – Issuer Pay – Issuer Wallet

• Nicht nur an Payment denken (insb. für den Business case) – Targeted Offers – Versicherungen – Ratenzahlungen

• Die Datenschätze nutzen um bessere Angebote zu machen – Verwendung der Payment Daten – Predictive Analytics

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The best way to predict your future is to create it

Abraham Lincoln

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