determinan keputusan nasabah menabung di bank...

i

DETERMINAN KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG DI

BANK SYARIAH DENGAN CITRA BANK SEBAGAI

VARIABEL INTERVENING

(Studi pada Bank Mandiri Syariah Salatiga)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh:

FAUZIATUL HIDAYATI

NIM 213-14-050

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2018

vi

MOTTO

“Selalu belajar untuk lebih tahu dan berusaha untuk lebih bisa”

Jawaban dari sebuah keberhasilan adalah terus belajar dan tak kenal putus

asa

vii

PERSEMBAHAN

Karya tulis ini saya persembahkan untuk kedua orang tuaku Bapak

Khusnudin dan Ibu Sismiyati serta adikku tersayang Khasan Alimuddin yang

selalu mendoakan setiap langkahku dan memberikan banyak ilmu tentang

kehidupan yang begitu luar biasa bagiku. Tak lupa karya ini saya persembahkan

untuk sahabatku Dewi Setyowati, Kunti Arifah dan Siti Muzaro’ah yang telah

membantu dan berjuang bersama dan memberikan semangat tiada henti.

viii

KATA PENGANTAR

AlhamdulillahiRabbil’alamiinn, segala puji dan syukur penulis panjatkan

atas kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat, nikmat, hidayah, dan

petunjuk-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan

judul “Determinan keputusan nasabah menabung di bank syari’ah dengan citra

bank sebagai Variabel Intervening (Studi pada Bank Mandiri Syariah Salatiga)”

dengan lancar dan tanpa ada suatu halangan apapun. Shalawat serta salam semoga

tercurah kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW.

Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam IAIN Salatiga sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana

dalam ilmu perbankan syariah. Penulis menyadari sepenuhnya, tanpa bantuan dan

bimbingan dari berbagai pihak, penulisan skripsi ini tidak dapat diselesaikan

dengan baik. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima

kasih kepada:

1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, M,Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Bisnis Islam.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Progam Studi Perbankan Syariah

S1.

4. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku dosen pembimbing yang telah

memberikan saran, bimbingan, dan pengarahan sehingga skripsi ini dapat

diselesaikan.

5. Bapak Farkhani, S .Hi., M.H. selaku Dosen Pembimbing Akademik.

6. Kedua orang tuaku Bapak Khusnudin dan Ibu Sismiyati yang selalu

memberikan doa, perlindungan, dan kasih sayang serta perhatian yang tak

terhingga. Tak lupa juga adikku Khasan Alimuddin yang membuatku

semangat.

7. Sahabat-sahabatku terutama Dewi Setyowati, Kunti Arifah dan Siti Muzaro’ah

terima kasih untuk persahabatan yang telah kalian berikan kepadaku, terima

ix

kasih untuk semua omelan, nasehat, perhatian, yang telah kalian berikan,

kalian memberikan arti persahabatan yang sangat tinggi bagiku.

8. Bernardku ,Yusuf Andri Saputra yang selalu memberikan semangat dan selalu

memberikan dorongan untuk tidak pernah mengeluh dan menyerah dalam

menghadapi segala macam ujian.

9. Seluruh staff pengajar Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga yang

telah memberikan bekal ilmu dan wawasan selama perkuliahan.

10. Seluruh responden yang telah rela meluangkan waktunya untuk penulis,

terima kasih atas kerja samanya.

11. Pihak-pihak yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang telah memberikan

bantuan secara langsung maupun tidak langsung.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih terdapat banyak kekurangan.

Kritik dan saran sangat diharapkan untuk kesempurnaan penelitian di masa

datang. Semoga skripsi ini bermanfaat dan dapat digunakan sebagai tambahan

informasi bagi semua pihak yang membutuhkan.

Salatiga, 21 Agustus 2018

Fauziatul Hidayati

x

ABSTRAK

Hidayati, Fauziatul . 2018. Determinan Keputusan Nasabah Menabung di Bank

Syari’ah dengan Citra Bank sebagai Variabel Intervening (Studi pada

Bank Mandiri Syari’ah Salatiga). Skripsi, Program Studi Perbankan

Syariah S1, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut Agama Islam

Negeri (IAIN) Salatiga. Dosen Pembimbing: Fetria Eka Yudiana, M.Si.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui determinan keputusan nasabah

menabung di bank syari’ah dengan citra bank sebagai variabel intervening. Jenis

penelitian ini adalah kuantitatif dengan populasi karyawan IAIN Salatiga yang

berjumlah 124 orang. Pengambilan jumlah sampel menggunakan purposive

sampling, teknik penentuan berdasarkan kriteria-kriteria tertentu. Alat analisis

pada penelitian ini menggunakan bantuan SPSS versi 20. Metode analisis yang

digunakan adalah analisis regresi, uji asumsi klasik (uji multikolinieritas, uji

heteroskedastisitas, dan uji normalitas) dan analisis jalur. Berdasarkan analisis

penelitian, maka dapat disimpulkan bahwa iklan, kualitas pelayanan dan CSR

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan. Sedangkan citra bank

tidak berpengaruh terhadap keputusan dikarenakan tingkat signifikansinya

melebihi 5%. Terdapat pengaruh tidak langsung dari CSR terhadap keputusan

melalui citra bank.

Kata Kunci:Iklan, Kualitas Layanan, Keputusan, Citra bank

xi

DARTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i

LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................................... ii

LEMBAR PENGESAHAN ................................................................................... iii

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ............................................ iv

LEMBAR PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT ..................................................... v

MOTTO ................................................................................................................. vi

PERSEMBAHAN ................................................................................................. vii

KATA PENGANTAR ......................................................................................... viii

ABSTRAK ............................................................................................................... x

DAFTAR ISI .......................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ................................................................................................ xiii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiv

BAB 1 PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

A. Latar Belakang ................................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah .......................................................................................... 5

C. Tujuan Penelitian ............................................................................................ 6

D. Manfaat Penelitian .......................................................................................... 7

E. Sistematika Penulisan ..................................................................................... 8

BAB II LANDASAN TEORI .................................................................................. 9

A. Telaah Pustaka ................................................................................................ 9

B. Kerangka Teori ............................................................................................. 20

1. Iklan ....................................................................................................... 20

2. Kualitas Pelayanan ................................................................................. 23

3. CSR (Corporate Social Responsibility) .................................................. 26

4. Keputusan ............................................................................................... 29

5. Citra Bank ............................................................................................... 30

C. Kerangka Penelitian ...................................................................................... 32

D. Hipotesis ....................................................................................................... 33

1. Pengaruh Iklan Terhadap Keputusan Nasabah ...................................... 33

2. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah ............... 33

3. Pengaruh CSR Terhadap Keputusan Nasabah....................................... 34

4. Pengaruh Citra Bank Terhadap Keputusan Nasabah ............................. 35

5. Pengaruh Iklan Terhadap Keputusan Nasabah yang dimediasi oleh Citra

Bank ....................................................................................................... 35

6. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah yang

dimediasi oleh Citra Bank ..................................................................... 36

7. Pengaruh CSR Terhadap Keputusan Nasabah yang dimediasi oleh Citra

Bank ....................................................................................................... 36

xii

BAB III METODE PENELITIAN......................................................................... 37

A. Jenis Penelitian ............................................................................................. 37

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ........................................................................ 37

C. Populasi dan Sampel ..................................................................................... 37

D. Teknik Pengumpulan Data ........................................................................... 39

E. Skala Pengukuran ......................................................................................... 39

F. Definisi Konsep dan Operasional ................................................................. 40

G. Instrument Penelitian .................................................................................... 42

H. Teknik Analisis Data .................................................................................... 43

I. Alat Analisis ................................................................................................. 49

BAB IV ANALISIS DATA ................................................................................... 50

A. Deskripsi Objek Penelitian ........................................................................... 50

1. Sejarah Berdirinya Bank Mandiri Syariah ............................................ 50

2. Visi dan Misi Bank Mandiri Syariah ..................................................... 52

3. Struktur Organisasi Bank Mandiri Syariah ........................................... 53

B. Gambaran Umum Responden ....................................................................... 53

1. Jenis Kelamin Responden ...................................................................... 54

2. Usia Responden ..................................................................................... 54

C. Analisis Data ................................................................................................ 55

1. Hasil Uji Instrumen ................................................................................ 55

a. Uji Validitas ........................................................................................ 55

b. Uji Reliabilitas..................................................................................... 56

2. Hasil Uji Statistik .................................................................................... 57

a. Uji Koefisien Determinan (R2

) ........................................................... 57

b. Uji Simultan F ..................................................................................... 58

c. Uji Parsial T ........................................................................................ 59

3. Uji Asumsi Klasik .................................................................................. 59

a. Uji Multi Kolonieritas ......................................................................... 59

b. Uji Heteros Kedestisitas ...................................................................... 61

c. Uji Normalitas ..................................................................................... 62

4. Analisis dengan Path Analysis ............................................................... 64

D. Pembahasan Pengujian Hipotesis ................................................................. 67

BAB V PENUTUP ................................................................................................ 76

a. Kesimpulan .................................................................................................. 76

b. Saran ............................................................................................................ 77

c. Kelemahan Penelitian ...................................................................................... 78

Daftar Pustaka

xiii

DAFTAR TABEL

Table 2.1 Penelitian Terdahulu ..................................................................... 14

Table 3.1 Definisi dan Konsep Operasional ................................................. 40

Table 4.1 Jenis Kelamin Respoden .............................................................. 54

Table 4.2 Usia Responden ............................................................................ 54

Table 4.3 Uji Validitas ................................................................................. 55

Table 4.4 Uji Reliabilitas .............................................................................. 56

Table 4.5 Koefisien Determinan R2 ............................................................ 57

Table 4.6 Simultan F .................................................................................... 58

Table 4.7 Parsial T ........................................................................................ 59

Table 4.8 Multikolonieritas ......................................................................... 60

Table 4.9 Multikolonieritas .......................................................................... 60

Table 4.10 One-Sample Kolmogrov-Smirnov Test ...................................... 63

Table 4.11 Persamaan Regresi Model 1 ...................................................... 64

Table 4.12 Persamaan Regresi Model 1 ....................................................... 64

Table 4.13 Persamaan Regresi Model 2 ...................................................... 65

Table 4.15 Hasil Uji Hipotesis ..................................................................... 75

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian ........................................................................... 32

Gambar 4.1 Struktur Organisasi Bank Mandiri Syariah ....................................... 53

Gambar 4.2 Heteroskedastisitas ............................................................................. 61

Gambar 4.3 Model Analisis Jalur.......................................................................... 67

xv

DAFTAR GRAFIK

4.1 Grafik Normalitas............................................................................................. 63

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Dalam era perdagangan bebas, setiap perusahaan menghadapi

persaingan yang sangat ketat. Untuk menghadapi ketatnya persaingan

dalam industri perbankan, maka harus ada strategi yang tepat untuk

meningkatkan jumlah nasabah yang tertarik dan memutuskan menabung

pada suatu bank. Persaingan usaha antar bank yang semakin tajam dewasa

ini telah mendorong munculnya berbagai jenis produk dan sistem usaha

dalam berbagai keunggulan kompetitif. Dalam situasi seperti ini Bank

Umum (konvensional) akan menghadapi persaingan baru dengan

kehadiran lembaga keuangan ataupun bank non-konvensional. Fenomena

ini ditandai dengan pertumbuhan lembaga keuangan dengan sistem

syariah. Suatu hal yang sangat menarik yang membedakan antara

manajemen bank syariah dengan bank umum adalah terletak pada

pemberian balas jasa, baik yang diterima oleh bank maupun para investor.

Perkembangan dunia perbankan syariah tidak lepas dari peran para

nasabah yang memberikan kepercayaan terhadap pihak perbankan untuk

penyimpanan asset keuangannya. Fungsi dari perbankan secara umum

dalam hal penghimpunan dana dari masyarakat kemudian akan disalurkan

kepada pihak yang defisit dan memerlukan dana sehingga dalam fungsi ini

dana yang disimpan masyarakat akan lebih produktif dan bermanfaat.

2

Masalah utama yang dihadapi lembaga keuangan syariah ini adalah

bagaimana perusahaan menarik nasabah supaya dapat membuat keputusan

menabung di bank tersebut serta untuk membuat bank dapat bertahan dan

berkembang karena tingkat persaingan lembaga keuangan syariah di era

sekarang ini semakin ketat.

Karena terjadinya persaingan tersebut maka sebuah lembaga

keuangan harus membuat strategi dalam pemasaran produknya supaya

tidak tertinggal dengan para pesaingnya. Dalam hal pemasaran produk,

informasi sangat penting dalam pemasaran agar setiap pihak yang

berkepentingan mengerti akan manfaat dan kelebihan dari produk yang

ditawarkan. Oleh karena itu dalam penyampaian informasi tersebut

diperlukan adanya suatu kegiatan komunikasi yang efektif salah satunya

adalah kegiatan periklanan. Iklan merupakan salah satu instrumen strategis

bauran pemasaran yang paling populer diantara instrumen strategis lainnya

dan berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di bank. Cara

yang bisa ditempuh adalah dengan meningkatkan market share melalui

periklanan yang baik, dengan periklanan yang baik suatu lembaga

keuangan syariah diharapkan dapatmeraih target pasar yang diinginkan

dan sekaligus menciptakan brand image yang bagus bagi perusahaan.

Sebuah bank yang memasang iklan (dalam bentuk apapun) akan dapat

dilihat oleh masyarakat sehingga masyarakat akan mempertimbangkan

untuk menggunakan jasa bank yang bersangkutan.

3

Menurut Munajim (2016) Kualitas layanan merupakan

perbandingan antara tingkat layanan yang diterima (perceived service)

dengan tingkat layanan yang diharapkan (expected service).Pelayanan

yang diberikan oleh bank syariah terhadap masyarakat harus terus

ditingkatkan karena hakikat dari bisnis perbankan adalah bisnis jasa yang

berdasarkan pada azas kepercayaan sehingga masalah kualitas layanan

menjadi faktor yang sangat menentukan dalam keberhasilan usaha.

Masyarakat tentunya akan memilih bank yang aman dengan

prosedur yang tidak terlalu rumit dan layanan yang memuaskan, seperti

layanan yang diberikan oleh para pegawai yang murah senyum, ramah,

bersahabat, sopan, sigap atau tanggap, handal, profesional, responsif dan

mampu melayani dengan cepat. Jelas betapa pentingnya bank memusatkan

perhatiannya terutama pada usaha mencegah berpindahnya nasabah ke

bank lainnya, sehingga dapat dikatakan bahwa kualitas layanan

mempunyai pengaruh yang cukup besar dalam menentukan keputusan

nasabah untuk menabung di sebuah perbankan.

CSR juga merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi

keputusan nasabah untuk menabung disebuah lembaga keuangan syariah,

CSR adalah sebuah komitmen untuk meningkatkan kesejahteraan

masyarakat melalui praktik bisnis dan kontribusi sumberdaya perusahaan

secara sukarela Djunaedi (2016). CSR merupakan integritas yang dipakai

oleh perusahaan untuk mengatur diri sendiri, mencapai misinya,

4

mengamalkan nilai-nilainya, berhubungan dengan pemangku kepentingan,

mengukur dampaknya dan melaporkan kegiatannya.

Upaya lain yang dapat dilakukan untuk mempengaruhi keputusan

nasabah dalam memilih produk perbankan Syariah adalah membangun

brand image yang baik. Menurut Alma (2005) bahwa brand image adalah

persepsi tentang merek yang merupakan refleksi memori konsumen akan

asosiasinya pada merek tersebut. Nasabah cenderung menjadikan citra

merek suatu produk jasa bank konvensional sebagai acuan sebelum

memutuskan untuk menggunakan produk jasa yang ditawarkan oleh bank

syariah sehingga perusahaan harus dapat membangun citra merek bank

syariah yang lebih baik dengan menawarkan produk jasa yang lebih

menarik sekaligus menggambarkan manfaat produk yang sesuai dengan

keinginan dan kebutuhan nasabah. Oleh karena itu, pihak manajemen

harus mempertegas komitmen dalam mencapai arah tujuannya sehingga

memberikan nilai positif terhadap citra/image corporate dan

menumbuhkan keputusan nasabah untuk menabung pada perbankan

Syariah.

Berdasarkan latar belakang diatas ditemukan inkonsistensi

hasil dari variabel-variabel yang diduga mempengaruhi keputusan nasabah

menabung di suatu lembaga keuangan syariah sehingga diperlukan

penelitian lanjutan mengenai variabel yang mempengaruhi keputusan

nasabah menabung tersebut. Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-

penelitian sebelumnya terletak pada variabel yang digunakan yaitu dengan

5

menambahkan citra bank sebagai variabel intervening dengan demikian

judul penelitian yang akan dilakukan ini adalah “Determinan Keputusan

Nasabah Menabung di bank Syariah dengan Citra Bank sebagai Variabel

Intervening (Studi pada BSM Salatiga). Selain dari variabel yang

digunakan hal lain yang membedakan penelitian ini dengan penelitian

sebelumnya adalah tempat pelaksanaan penelitian yang terletak di Bank

Mandiri Syariah Salatiga kemudian pengambilan populasi dan sampel juga

berbeda dengan peelitian sebelumnya dalam penelitian ini menggunakan

populasi tak terbatas, pengambilan sampel dengan probability sampling

dan teknik samplingnya menggunakan Simple Random Sampling.

Kemudian teknik analisis yang digunakan yaitu Analisis Jalur (Path

Analysis), Uji Asumsi Klasik, Uji Validitas serta Realibilitas juga Uji F

dan Uji T.

B. Rumusan Masalah

1. Bagaimana pengaruh Iklan terhadap keputusan nasabah menabung

di Bank Syariah?

2. Bagaimana pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan

nasabah menabung di Bank Syariah?

3. Bagaimana pengaruh CSR terhadap keputusan nasabah menabung

di Bank Syariah?

4. Bagaimana pengaruh Citra Bank terhadap keputusan nasabah

menabung di Bank Syariah?

6

5. Bagaimana pengaruh Citra Bank sebagai variabel intervening

antara iklan terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah?


antara kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah menabung di

Bank Syariah?


antara CSR terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah?

C. Tujuan masalah

1. Untuk mengetahui pengaruh Iklan terhadap keputusan nasabah

menabung di Bank Syariah.

2. Untuk mengetahui pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan

nasabah menabung di Bank Syariah.

3. Untuk mengetahui pengaruh CSR terhadap keputusan nasabah


4. Untuk mengetahui pengaruh Citra Bank terhadap keputusan

nasabah menabung di Bank Syariah.

5. Untuk mengetahui pengaruh Citra Bank sebagai variabel

intervening antara iklan terhadap keputusan nasabah menabung di

Bank Syariah.

7


intervening antara kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah



intervening antara CSR terhadap keputusan nasabah menabung di

Bank Syariah.

D. Manfaat

1. Bagi Penulis

Menambah wawasan tentang determinan keputusan

nasabah menabung di Bank Syariah dengan Citra Bank sebagai

variabel intervening.

2. Bagi Bank Mandiri Syariah Salatiga

Menjadi bahan evaluasi bagi Bank Mandiri Syariah dalam

menentukan kebijakan ataupun perbaikan-perbaikan terkait dengan

pelayanan terhadap para nasabah.

3. Bagi Institut Agama Islam Negeri Salatiga

Hasil penelitian ini diharapkan dapat berguna sebagai salah

satu bentuk atau wujud yang nyata dari penerapan tugas dan fungsi

Institut, berguna bagi pengembangan kajian-kajian ilmu perbankan

syariah dan dapat menjadi acuan untuk penelitian-penelitian

berikutnya.

8

E. Sistematika Penulisan

Dalam penulisan penelitian ini, sistematika penulisan disusun

berdasarkan bab demi bab yang akan diuraikan sebagai berikut:

BAB I : PENDAHULUAN

Berisi tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan

penelitian, manfaat penelitian, serta sistematika penulisan.

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA

Berisi tentang telaah pustaka, kerangka teori, hipotesis, dan

kerangka pemikiran.

BAB III : METODOLOGI PENELITIAN

Berisi tentang variabel penelitian, lokasi dan waktu penelitian,

populasi dan sampel, definisi konsep penelitian, skala pengukuran, dan

teknik pengumpulan data.

BAB IV : HASIL DAN PEMBAHASAN

Berisi tentang deskripsi obyek, penelitian, analisis data, dan

pembahasan.

BAB V : PENUTUP

Berisi tentang kesimpulan dan saran.

BAB II

LANDASAN TEORI

A. TELAAH PUSTAKA

Penelitian mengenai periklanan sebelumnya telah dilakukan oleh

Maisya, Fitri (2014) Penelitian ini bertujuan untuk melihat pengaruh

periklanan, promosi penjualan dan hubungan masyarakat terhadap

keputusan menabung di PT. Bank Negara Indonesia, Tbk Cabang

Bukittinggi. Data didalam penelitian ini dikumpulkan dari 119 orang

responden dengan metode survei dan dianalisis menggunakan analisis

regresi logistik. Hasil penelitian menunjukkan periklanan dan hubungan

masyarakat mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan

menabung di PT. Bank Negara Indonesia, Tbk, Cabang Bukittinggi.

Periklanan dan hubungan masyarakat adalah faktor yang sangat penting

dalam mempengaruhi keputusan menabung konsumen.

Penelitian tentang kualitas pelayanan dilakukan oleh Inayah, Nurul

(2017) Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis keputusan nasabah

menabung di Bank Syariah (Studi Kasus di PT. BPRS Puduarta Insani).

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif

dengan analisis Regresi Linier Berganda yang didukung uji stasioneritas

dan uji asumsi klasik dibantu dengan software Eviews versi 8. Hasil

penelitian menunjukkan bahwa secara parsial pengetahuan nasabah

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung dan

menjadi faktor yang dominan, karakteristik bank berpengaruh positif dan

10

signifikan terhadap keputusan menabung, kualitas pelayanan berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan menabung dan objek fisik bank

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Dan

secara simultan pengetahuan nasabah, karakteristik bank, kualitas

pelayanan dan objek fisik bank berpengaruh nyata terhadap keputusan

menabung dan selebihnya dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak

dijelaskan dalam penelitian ini.

Maisur (2015) dalam Penelitian ini bertujuan untuk menguji

pengaruh prinsip bagi hasil, tingkat pendapatan, religiusitas, dan kualitas

pelayanan terhadap keputusan menabung nasabah pada bank syariah.

Populasi dalam penelitian ini seluruh nasabah bank syariah di kota Banda

Aceh yang berjumlah 200,627 dengan jumlah sempel berjumlah 100.

Pemilihan sampel dilakukan dengan mengunakan metode pengambilan

sampel secara convenience sampling. Metode analisis yang digunakan

adalah regresi linier berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa

prinsip bagi hasil, tingkat pendapatan, religiusitas berpengaruh signifikan

terhadap keputusan menabung nasabah pada bank syariah, sedangkan

kualitas pelayanan tidak berpengaruh terhadap keputusan menabung

nasabah pada bank syariah.

Yulianti (2017) Penelitiian ini bertujuan untuk menganalisis

pengaruh tanggung jawab sosial perusahaan, kualitas produk dan kualitas

layanan pada keputusan untuk menabung dengan citra merek sebagai

variabel intervening pada bank nagari cabang utama di kota Padang. Hasil

penelitian ini menunjukkan bahwa tanggung jawab sosial perusahaan

11

pertama memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap citra merek.

Kedua kualitas produk memiliki pengaruh positif dan signinifikan

terhadap citra merek. Ketiga kualitas layanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap citra merek. Tanggung jawab sosial perusahaan

memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pengambilan

menabung. Citra merek kelima memiliki pengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan menabung. Kualitas produk ke enam memiliki

pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Kualitas

layanan ke tujuh memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan menabung.

Djunaedi (2016) penelitian ini membahas tentang keputusan klien

untuk menyelamatkan BNI Syariah di Kota Kediri Jawa Timur. Penelitian

ini difokuskan pada model peningkatan citra bank dan keputusan

menyimpan berdasarkan CSR, dan Kualitas Produk. Dari hasil pengujian

dalam model penelitian ini, dengan menggunakan random sampling,

analisis SEM dan bantuan Software Amos 20 pada 150 responden, dapat

menjelaskan hubungan antara CSR, kualitas produk dan bank. Gambar

keputusan tabungan di Bank BNI Syariah Kota Kediri Jawa Timur. Dalam

penelitian ini diperoleh pengaruh yang kuat dari CSR pada Citra Bank,

sebesar 0,286 dan pengaruh kuatdari citra bank pada keputusan tabungan

klien sebesar 0,780. Hal ini menunjukkan bahwa dengan munculnya CSR

akan meningkatkan citra bank. Dalam penelitian ini juga diperoleh

pengaruh kuat kualitas produk pada citra bank dan hal ini menunjukkan

bahwa dengan kualitas produk yang baik maka akan meningkatkan

12

keputusan klien melalui citra bank. Sedangkan korelasi antara CSR dan

keputusan tabungan tidak signifikan.

Penelitian Pratama, Candra (2017) tujuan penelitian ini adalah

untuk untuk menguji Pengaruh Citra Bank dan Kepercayaan terhadap

Keputusan Tabungan dengan Word of Mouth sebagai Variabel Mediasi

Pelanggan Bank Mandiri di Surabaya. Penelitian ini bersifat kausal dengan

menggunakan pendekatan kuantitatif, populasi dalam penelitian ini adalah

nasabah Bank Mandiri di Surabaya. Sampel diambil dengan menggunakan

teknik judgement sampling, dan diperoleh total sampel sebanyak 95

responden. Data dikumpulkan dengan menyebarkan kuesioner, kuesioner

sebagai instrumen untuk mendapatkan respon dari responden. Data

dianalisis dengan menggunakan Partial Least Square (PLS) dengan

perangkat lunak SmartPLS versi 2.0. Hasil dari penelitian ini

menunjukkan bahwa Citra Bank memiliki pengaruh positif yang signifikan

terhadap Word of Mouth dari keputusan tabungan nasabah Bank Mandiri

di Surabaya. Kepercayaan memiliki pengaruh positif yang signifikan

terhadap Word of Mouth dari keputusan tabungan nasabah Bank Mandiri

di Surabaya. Word of Mouth memiliki pengaruh positif yang signifikan

terhadap Keputusan Tabungan Pelanggan Bank Mandiri di Surabaya. Citra

Bank dan Kepercayaan memiliki pengaruh positif tidak signifikan

terhadap Keputusan Tabungan dengan dimediasi oleh Word of Mouth dari

nasabah Bank Mandiri di Surabaya.

Penelitian Bagus, Aditya (2014) Indonesia adalah negara dengan

mayoritas penduduk beragama Islam. Kondisi di masyarakat kita

13

menunjukkan perubahan tren, di mana sebelumnya sistem perbankan

konvensional cenderung lebih disukai, dan beralih menggunakan sistem

perbankan berbasis syariah. Orang cenderung menggunakan citra merek

sebagai arah untuk mengevaluasi suatu produk. Di sisi lain bank akan

menerapkan strategi pemasaran yang bertujuan untuk mempengaruhi

publik, satu melalui promosi penjualan. Penelitian ini bertujuan untuk

membahas dan menganalisis pengaruh citra merek dan promosi penjualan

pada konsumen dalam memilih keputusan tabungan Bank Syariah

Mandiri. Sampel dalam penelitian ini adalah pelanggan yang mendapatkan

layanan promosi penjualan untuk kategori produk tabungan hingga 200

responden dengan teknik accidental sampling. Data dikumpulkan dengan

kuesioner, sedangkan teknik analisis data menggunakan analisis regresi

berganda. Berdasarkan hasil pengujian diketahui bahwa citra merek dan

promosi penjualan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan

pembelian.

Berdasarkan Telaah penelitian diatas ditemukan inkonsistensi hasil

dari variabel-variabel yang diduga mempengaruhi keputusan nasabah

menabung di suatu lembaga keuangan syariah sehingga diperlukan

penelitian lanjutan mengenai variabel yang mempengaruhi keputusan

nasabah menabung tersebut. Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-

penelitian sebelumnya terletak pada variabel yang digunakan yaitu dengan

menambahkan citra bank sebagai variabel intervening dengan demikian

judul penelitian yang akan dilakukan ini adalah “Determinan Keputusan

Nasabah Menabung di bank Syariah dengan Citra Bank sebagai Variabel

14

Intervening (Studi pada BSM Salatiga). Selain dari variabel yang

digunakan hal lain yang membedakan penelitian ini dengan penelitian

sebelumnya adalah tempat pelaksanaan penelitian yang terletak di Bank

Mandiri Syariah Salatiga kemudian pengambilan populasi dan sampel juga

berbeda dengan peelitian sebelumnya dalam penelitian ini menggunakan

populasi tak terbatas, pengambilan sampel dengan probability sampling

dan teknik samplingnya menggunakan Simple Random Sampling.

Kemudian teknik analisis yang digunakan yaitu Analisis Jalur (Path

Analysis), Uji Asumsi Klasik, Uji Validitas serta Realibilitas juga Uji

Koefisien Determinan (R2), Uji F dan Uji T.

Table 2.1

PENELITIAN TERDAHULU

NO PENELITI

DAN TAHUN

VARIABEL METODE

ANALISIS

HASIL DAN KESIMPULAN

1. Ghazali

Mazki, 2010.

Karakteristik

bank (X1)

Pelayanan dan

kepercayaan

pada bank (X2)

Pengetahuan

Obyek fisik

bank (X4)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

Analisis

LOGIT

Karakteristik bank, pelayanan dan

kepercayaan pada bank dan

pengetahuan obyek fisik bank

berpengaruh terhadap keputusan

nasabah menabung.

2. Fitri Maisya,

2012

Iklan (X1)

Promosi (X2)

Hubungan

masyarakat (X3)

Keputusan

nasabah (Y)

Analisis

deskriptif, uji

hipotesis,

analisis regresi

logistik

periklanan, promosi penjualan

dan hubungan masyarakat

berpengaruh signifikan terhadap

keputusan menabung di BNI

Bukit Tinggi

3. Kurniati, 2012 Kualitas layanan pendekatan

statistik

Kualitas layanan dan agamis

berpengaruh positif terhadap

15

(X1)

Agamis (X2)

Keputusan

menabung (Y)

deskriptif keputusan nasabah menabung di

bank syariah

4. Muhammad

Dwi Ari

Susanto, 2012.

Produk

tabungan (X1)

Kualitas

pelayanan (X2)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Regresi

Berganda

Produk tabungan dan kualitas

pelayanan berpengaruh signifikan

terhadap keputusan nasabah

menabung.

5. Rizka

Ramadhaning

Tyas dan Ari

setyawan, 2012

Lokasi (X1)

Kualitas

Pelayanan (X2)

Keputusan

menabung (Y)

teknik

accidential

sampling

Lokasi dan kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan sigifikan


menabung.

6. Ananggadipa,

Andisa Rahmi

dan Eka

agustianingsih

, 2013

Pengetahuan (X1)

Religiusitas (X2)

Produk (X3)

Reputasi (X4)

Pelayanan(X5)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

Analisis

Linear

Berganda

Pengetahuan, religiusitas, produk,

reputasi dan pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan


menabung

7. Aditya Bagus

Indratama dan

Yessy Artanti,

2014

Citra merk (X1)

Promosi (X2)

Keputusan

menabung (Y)

Alat analisis

reliabilitas

yang

digunakan

menggunakan

cronbach

alpha

Citra merk dan Promosi

berpengaruh signifikan terhadap

keputusan nasabah memilih

tabungan di BSM

8. Raihanah

Daulay, 2014.

Kualitas

pelayanan (X1)

Bagi hasil (X2)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Regresi

Berganda.

Kualitas layanan dan bagi hasil

memiliki pengaruh yang positif

dan signifikan terhadap

kepputusan nasabah menabung.

9. Sumarlina,

2014.

Bagi hasil (X1)

Komunikasi

pemasaran

terpadu (X2)

Keputusan

Analisi s

regresi

berganda

Bagi hasil dan komunikasi

pemasaran terpadu berpengaruh

signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung.

16

nasabah

menabung (Y)

10. Toni Prasetyo

Utomo, 2014.

Faktor

Pelayanan Bank

Syariah (X1)

Pengetahuan

Tentang Konsep

Bank Syariah

(X2)

Karakteristik

Bank Syariah

(X3)

Faktor

Harga/Biaya

(X4)

Lokasi (X5)

Faktor

Promosi(X6)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

Analisis

Logistik

Faktor pelayanan bank syariah,

faktor pengetahuan tentang

konsep bank syariah, dan faktor

harga/biaya berpengaruh


nasabah dalam memilih bank

syariah. Sedangkan faktor

karakteristik bank syariah, faktor

lokasi dan faktor promosi tidak

berpengaruh secara signifikan.

11. Amalia Damar

Asri, 2015

Kualitas produk

(X1)

Kualitas layanan

(X2)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Regresi

Berganda

Kualitas produk berpengaruh


menabung.

Kualitas pelayanan berpengaruh

tidak signifikan terhadap

keputusan menabung.

12. Fatimah, dkk,

2015.

Service (X1)

Tangibles (X2)

Reliability (X3)

Responsiveness

(X4)

Assurance (X5)

Emphaty (X6)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Regresi Linear

Berganda

Service, Reliability,

Responsiveness, Assurance,

Emphaty memiliki pengaruh yang


nasabah menabung.

Tangibles tidak memiliki

pengaruh yang signifikan


maenabung.

13. Khamdan

Rifa’i, 2015.

Iklan (X1)

Kualitas

pelayanan (X2)

Citra

Analisis

regresi linear

berganda

Iklan, kualitas pelayanan

berpengaruh terhadap citra bank

dan keputusan menabung.

17

perusahaan (X3)

Kepercayaan

merek (X4)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

14. Maisur, Arfan

dan Shabri,

2015

Bagi hasil (X1)

Tingkat

pendapatan (X2)

Religiusitas

(X3)

Kualitas

pelayanan (X4)

Keputusan

nasabah (Y)

Analisis

Linear

Berganda

prinsip Bagi Hasil, Tingkat

pendapatan, Religiusitas dan

Kualitas pelaayanan berpengaruh


menabung nasabah pada Bank

Syariah Banda Aceh

15. Muhammad

Fajar fahrudin,

2015

Promosi (X1)

Lokasi (X2)

Kualitas

Pelayanan (X3)

Keputusan

nasabah

menabung (y)

Analisis

Regresi Linear

Berganda

Promosi dan lokasi berpengaruh

positif terhadap keputusan

nasabah menabung

16. Noor

Imansyah,

2015.

Marketing (X1)

Publicity (X2)

Sales Promotion

(X3)

Personal Selling

(X4)

Advertising

(X5)

Keputusan

menabung (Y)

Regresi Linear

berganda

Bauran promosi memiliki

pengaruh yang positif dan


nasabah menabung.

17. Vivieta, 2015 Kualitas produk

(X1)

Karakteristik

system bank

(X2)

Pelayanan (X3)

Keputusan

Uji statistik,

analisis linear

berganda

Kualitas produk berpengaruh

negatif terhadap keputusan

nasabah menabung.

Karakteristik system bank

berpengaruh positif terhadap

keputusan nasabah menabung.

Pelayanan berpengaruh positif


18

nasabah

menabung (Y)

menabung.

18. Djunaedi,

2016

CSR (X1)

Kualitas produk

(X2)

Citra bank dan

keputusan

menabung (Y)

persamaan

struktural

(structural

equation

model) dengan

bantuan

software

AMOS 20.

CSR berpengaruh positif

signifikan terhadap Citra Bank.

CSR tidak berpengaruh terhadap

Keputusan Menabung nasabah.

Kualitas Produk berpengaruh

positif signifikan terhadap Citra

Bank.

Kualitas Produk berpengaruh

positif signifikan terhadap

Keputusan Menabung.

Citra Bank berpengaruh positif

signifikan terhadap Keputusan

Menabun

19. Rudy

Haryanto,

2016.

Kualitas produk

(X1)

Kualitas layanan

(X2)

Nilai nasabah

(X3)

Citra Bank (X4)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

Analisis

Moderated

Structure

Equation

Modeling

(MSEM)

Kualitas produk, nilai nasabah

dan citra bank berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung.

Kualitas pelayanan berpengaruh



20. Ade Sarwita,

2017

Kualitas

Pelayanan(X1)

Promosi (X2)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

Analisis

deskriptif

verifikatif.

Kualitas pelayanan dan promosi

berpengaruh positif dan signifikan


menabung.

21. Ahmad

Munajim dan

Syaiful

Anwar, 2017

keadaan

ekonomi dan

pekerjaan (X1)

keluarga dan

orang

sekitar(X2)

Lokasi Bank

(X3)

Budaya dan

kelas sosial

(X4)

Non

probability

sampling

dengan cara

purposive

sampling

lokasi bank, budaya dan kelas

sosial berpengaruh terhadap


Keadaan ekonomi dan

pekerjaan,kesopanan dan

kesigapan pegawai tidak

berpengaruh terhadap keputusan

nasabah menabung

19

Kesopanan dan

kesigapan

Pegawai (X5)

Keputusan

nasabah

menabung (Y)

22. Chandra Bayu

Pratama, 2017

Citra Bank (X1)

Kepercayaan

(X2)

Keputusan

menabung (Y)

PLS (Partial

Least Square)

Citra Bank memiliki pengaruh


keputusan menabung.

Kepercayaan memiliki pengaruh

yang signifikan terhadap

keputusan menabung.

23. Hesti

Mayasari,

2017,

Motivasi (X1)

Kualitas

pelayanan (X2)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Regresi Linear

Berganda.

Motivasi dan kualitas pelayanan

memiliki pengaruh yang positif

dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung.

24. Nurul Inayah

dan Sri

Sudiarti, 2017

Pengetahuan

nasabah (X1)

Karakteristik

Bank (X2)

Kualitas fisik

(X3)

Objek fisik

Baank (X3)

Keputusan

menabung (Y)

Analisis

Linear

Berganda

Dan secara simultan pengetahuan

nasabah, karakteristik bank,

kualitas pelayanan dan objek fisik

bank berpengaruh nyata terhadap

keputusan menabung

25. Yulianti,

2017.

CSR (X1)

Kualitas Produk

(X2)

Kualitas

Pelayanan (X3)

Brand Image

(variabel

Intervening)

Keputusan

Menabung (Y)

Uji validitas

dan

Reliabilitas.

CSR, Kualitas produk dan

kualitas pelayanan berpengaruh

positif dan signifikan terhadap

keputusan menabung.

Barand Image juga berpengaruh

posiif dan signifikan terhadap


20

B. KERANGKA TEORI

Theory of Reason Action Model/ Teori Tindakan Beralasan (TRA)

menurutt Ajzen & Fishbein (dalam Reni, 2016) adalah model yang

terkenal untuk memprediksi niat perilaku seseorang berdasarkan sikapnya

terhadap perilaku dan norma subjektif. Teori ini bergantung pada asumsi

bahwa motif, nilai dan sikap adalah komponen kunci dari proses

pengambilan keputusan setiap individu. Hal ini disebabkan oleh proposisi

dasar yang diadakan di TRA yang menyatakan bahwa niat perilaku

menentukan perilaku aktual. Yang dimaksud perilaku seseorang adalah

fungsi dari sikapnya terhadap perilaku dan norma subjektif, selanjutnya

sikap tersebut terhadap perilaku ditentukan oleh kepercayaan perilaku dan

norma subjektif adalah hasil dari keyakinan normatif seseorang.

1. Iklan

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna

menginformasikan segala sesuatu produk yang dihsilkan oleh bank.

Informasi yang diberikan adalah manfaat produk, harga produk serta

keuntungan-keuntungan produk dibandingkan pesaing. Tujuan

promosi lewat iklan adalah berusaha untuk menarik dan

mempengaruhi calon nasabahnya (Kasmir,2005).

a. Sarana media periklanan

Penggunaan promosi dengan iklan dapat dilakukan dengan

berbagai media, seperti:

1) Pemasangan Billboard (papan nama) di jalan-jalan strategis.

21

2) Pencetakan Brosur baik disebarkan disetiap cabang atau pusat-

pusat perbelanjaan.

3) Pemasangan spanduk di lokasi tertentu yang strategis.

4) Melalui Koran.

5) Melalui Majalah.

6) Melalui Televisi.

7) Melalui Radio.

Penggunaan sarana media ini harus dilakukan dengan

berbagai pertimbangan yang akan dipakai untuk pemasangan

iklan, antara lain:

1. Jangkauan media yang akan digunakan

Termasuk jumlah yang diterbitkan, jangkauan media

maksudnya wilayah yang telah dimasuki oleh media yang

akan digunakan.

2. Sasaran atau konsumen yang akan dituju

Pemilihan ini didasarkan kepada sasaran pembaca,

karena setiap media memiliki sasaran pembaca tersendiri.

3. Biaya yang akan dikeluarkan

Biaya yang akan digunakan untuk pemasangan iklan di

mediaa yang dituju.

Agar iklan yang dijalankan efektif dan efisien maka perlu

dilakukan program pemasaran yang tepat. Dalam praktiknya

program periklanan yang harus dilalui adalah sebagai berikut:

- Identifikaasikan pasar sasaran dan motif pembeli.

22

- Tentukan misi yang menyangkut sasaran penjualan dan tujuan

periklanan.

- Anggaran iklan yang ditetapkan.

- Merancang pesan yang akan disampaikan.

- Memilih media yang akan digunakan.

- Mengukur dampak dari iklan (Kasmir, 2005: 177-179).

b. Tujuan Periklanan

Secara umum suatu perusahaan mengiklankan produknya

dengan tujuan sebagai berikut :

1. Menciptakan kesadaran pada suatu merek di benak konsumen

(Create awareness). Brand awareness yang tinggi merupakan

kunci pembuka untuk terciptanya brand equity yang kuat.

2. Mengkomunikasikan informsi kepada konsumen menganai

atribut dan manfaat suatu merek (communicate information

abaout atributes and benefits).

3. Mengembangkan atau mengubah citra atau personalitas sebuah

merek.

4. Mengarahkan konsumen untuk membeli produknya dan

mempertahankan market power perusahaan.

5. Menarik calon konsumen menjadi konsumen yang loyal

dalam jangka waktu tertentu (Durianto,2003:12).

Sedangkan Menurut Philip Kotler (2003), tujuan periklanan

yang berkaitan dengan sasarannya yaitu:

23

1. Iklan untuk memberi informasi kepada khalayak tentang seluk

beluk suatu produk.

2. Iklan untuk membujuk, dilakukan dalam tahap kompetitif.iklan

untuk mengingatkan , yaitu untuk menyegarkan informasi yang

pernah diterima masyarakat.

c. Keunggulan promosi melalui periklanan

Keunggulan promosi melalui iklan antara lain:

1. Presentasi pubik, artinya iklan menawarkan pesan yang sama

kepada banyak orang.

2. Pervasivenes, yaitu kemungkinan perusahaan untuk mengulang

pesan berulang kali.

3. Amplied expressiveness, yaitu berpeluang untuk mendramatisir

produk meelalui pemanfaatan suara, warna atau bentuk produk.

4. Impersonality, maksudnya konsumen atau nasabah tidak wajib

untuk memperhatikan dan merespon iklan sekarang (Kasmir,

2005: 179).

2. Kualitas Pelayanan

Menurut Parasuraman (1988:23) kualitas pelayanan adalah

refleksi persepsi evaluatif konsumen terhadap pelayanan yang

diterimapada suatu waktu tertentu. Kualitas pelayanan ditentukan

berdasarkan tingkat pentingnya pada dimensi-dimensi pelayanan.

Sedangkan Menurut Kotler dan Gary Armstrong (dalam

Kartajaya,2009: 7). mendefinisikan layanan sebagai aktivitas tau

manfaat yang ditawarkan oleh satu kelompok terhadap kelompok

24

lainnya berupa sesuatu yang bersifat intangible. Pengertian intangible

bukan berarti menawarkan hanya produk jasa saja, tetapi juga lebih

tepat proses penyampaiannya.

a. Dimensi Kualitas Pelayanan

1) Dimensi Tangible (berwujud)

Merupakan dimensi yang menggambarkan segala sesuatu

yang bersifat tangible dan memengaruhi kualitas layanan

kepada pelanggan seperti tempat kerja, kelenngkapan fasilitas

bagi pelanggan dan penampilan fisik staf. Indikatornya adalah:

- Penampilan petugas dalam melayani pelanggan.

- Kenyamanan tempat melakukan pelayanan..

- Kedisiplinan petugas dalam melakukan pelayanan.

- Kemudahan akses pelanggan dalam permohonan pelayanan.

- Penggunaan alat bantu dalam pelayanan.

2) Dimensi Reliability (berwujud)

Merupakan dimensi yang menggambarkan kemampuan

perusahaan memberikan layanan secara akurat kepada

pelanggan. Indikatornya adalah:

- Kecermatan petugas dalam melayani.

- Memiliki standar pelayanan yang jelas.

- Kemampuan petugas dalam menggunakan alat bantu dalam

proses pelayanan.

- Keahlian petugas dalam menggunakan alat bantu dalam proses

pelayanan.

25

3) Dimensi Responsiveness (ketanggapan)

Merupakan dimensi yang menggambarkan bentuk tindakan

yang responsif dan tepat waktu kepada pelanggan, indikatornya

adalah:

- Merespon setiap pelanggan yang ingin mendapatkan

pelayanan.

- Petugas melakukan pelayanan dengan cepat.

- Petugas memberikan pelaayanan dengan tepat.

- Petugas memberikan pelayanan dengan cermat.

- Petugas melakukan pelayanan dengan waktu yang tepat.

- Semua keluhan pelanggan direspon oleh petugas.

4) Dimensi Assurance (jaminan)

Merupakan dimensi yang menggambarkan kemampuan

perusahaan untuk menumbuhkan kepercayaan dimata

pelanggan melalui keramahan dan pengetahuan staf dalam

melayani, indikatornya adalah:

- Petugas memberikan jaminan tepat waktu dalam pelayanan.

- Petugas memberikan jaminan biaya dalam pelayanan.

- Petugas memberikan jaminan legalitas dalam pelayanan.

- Petugas memberikan jaminan kepastian biaya dalam pelayanan.

5) Dimensi Empathy (Empati)

Merupakan dimensi yang menggambarkan perhatian

perusahaan kepada pelanggannya. Indikatornya adalah:

- Mendahulukan kepentingan pelanggan.

26

- Petugas melayani dengan sikap ramah.

- Petugas melayani dengan tidak diskriinatif (membeda-

bedakan).

- Peetugas melayani dan menghargai setiap pelanggan.

3. CSR (Corporate Social Responsibility)

CSR atau tanggung jawab sosial perusahaan merupakan kewajiban

perusahaan yang harus dipenuhi sebagai bentuk komitmen dunia usaha

untuk menjalankan aktivitas bisnis berdasarkan nilai etis dengan tujuan

memberikan perhatian dan kontribusi secara seimbang baik kepada

pihak internal perusahaan maupun kepada masyarakat dan pemangku

kepentingan lain yang lebih luas agar terwujud proses pembangunan

yang berkelanjutan dan memiliki kepedulian terhadap lingkungan

(Sunyoto, 2016: 108).

a. Prinsip-prinsip Corporate Social Responsibility Menurut Alyson

(dalam Hadi, 2011: 63-65) :

1) Prioritas Korporat

Mengakui tanggungjawab sosial sebagai prioritas

tertinggi perusahaan, sehingga segala aktivitas (operasi)

perusahaan tak dapat dilepas dari tanggungjawab sosial.

2) Manajemen Terpadu

Mengintegrasikan kebijakan, program dan praktik kedalam

setiap kegiatan bisnis sebagai satu unsur manajemen dalam

semua fungsi.

27

3) Proses Perbaikan

Secara berkesinambungan memperbaiki kebijakan,

program dan kinerja sosial korporat, berdasarkan temuan riset

mutakhir dan memahami kebutuhan sosial sertaa menerapkan

kriteria sosial tersebut secara internasional.

4) Pendidikan Karyawan

Menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan serta

memotivasi karyawan.

5) Pengkajian

Melakukan kajian dampak sosial sebelum memulai

kegiatan atau proyek baru dan sebelum menutup satu fasilitas

atau meninggalkan lokasi proyek.

6) Produk dan Jasa

Mengembangkan produk dan jasa yang tidak berdampak

negatif terhadap lingkungan.

7) Informasi Publik

Memberi informasi dan (bila diperlukan) mendidik

pelanggan, distributor dan publik tentang penggunaan yang

aman, dan begitu pula dengan jasa.

8) Fasilitas dan Operasi

Mengembangkan, merancang dan mengoperasikan

fasilitas serta menjalankan kegiatan yang mempertimbangkan

temuan kajian dampak lingkungan.

9) Penelitian

28

Melakukan atau mendukung penelitian dampak sosial

bahan baku, produk, proses, emisi dan limbah yang terkait

dengan kegiatan usaha dan penelitian yang menjadi sarana

mengurangi dampak negatif.

10) Prinsip Pencegahan

Memodifikasi manufaktur, pemasaran atau penggunaan

produk dan jasa, sejalan dengan penelitian mutakhir untuk

mencegah dampak sosial yang bersifat negatif.

11) Kontraktor dan Pemasok

Mendorong penggunaan prinsip-prinsip tanggungjawab

sosial korporat yang dijalankan kalangan kontraktor dan

pemasok, disamping itu bila diperukan masyarakat perbaikan

dalam praktik bisnis yang dilakukan kontraktor dan pemasok.

12) Siaga Menghadapi Darurat

Menyusun dan merumuskan rencana menghadapi

keadaan darurat dan bila terjadi keadaan bahaya bekerja sama

dengan layanan gawat darurat, instansi berwenang dan

komunitas lokal. Sekaligus mengenali potensi bahaya yang

muncul.

13) Transfer Best Practice

Berkontribusi pada pengembangan kebijakan publik dan

bisnis, lembaga pemerintah dan lintas departemen pemerintah

serta lembaga pendidikan yang akan meningkatkan kesadaran

tanggungjawab sosial.

29

14) Memberi Sumbangan

Sumbangan untuk usaha bersama, pengembangan

kebijakan publik dan bisnis, lembaga pemerintah dan lintas

departemen serta lembaga pendidikan yang akan meningkatkan

kesadaran tentang tanggungjawab sosial.

15) Keterbukaan

Menumbuh kembangkan keterbukaan dan dialog

dengann pekerja dan publik, mengantisipasi dan memberikan

respon terjadap potencial hazard dan dampak operasi, produk

dan limbah atau jasa.

16) Pencapaian dan Pelaporan

Mengevaluasi kinerja sosial, melaksanakan audit sosial

secara berkala dan mengkaji pencapaian berdasarkan kriteria

korporat dan peraturan perundang-undangan dan

menyampaikan informasi tersebut pada dewan direksi,

pemegang saham, pekerja dan publik.

4. Citra Bank

Menurut Kotler dan Keller (dalam Djunaedi 2016) citra adalah

seperangkat keyakinan, ide, dan kesan yang dimiliki seseorang

terhadap suatu objek. Sedangkan Sutisna (dalam Djunaedi 2016)

mengemukakan bahwa citra adalah total persepsi terhadap suatu objek

yang dibentuk dengan memproses informasi dari berbagai sumber

setiap waktu. Alma (dalam Djunaedi, 2016) menyatakan citra

30

didefinisikan sebagai kesan yang diperoleh sesuai dengan pengetahuan

dan pengalaman seseorang tentang sesuatu.

Pentingnya citra perusahaan dikemukakan Gronross (yang dikutip

oleh Sutisna, 2002:332) sebagai berikut:

a. Menceritakan harapan bersama kampanye pemasaran eksternal.

Citra positif memberikan kemudahan perusahaan untuk

berkomunikasi dan mencapai tujuan secara efektif sedangkan citra

negatif sebaliknya.

b. Sebagai penyaring yang mempengaruhi persepsi pada kegiatan

perusahaan. Citra positif menjadi pelindung terhadap kesalahan

kecil, kualitas teknis atau fungsional, sedangkan citra negatif dapat

memperbesar kesalahan tersebut.

c. Sebagai fungsi dari pengalaman dan harapan konsumen atas

kualitas layanan perusahaan.

d. Mempunyai pengaruh penting terhadap manajemen atau dampak

internal. Citra perusahaan yang kurang jelas dan nyata

mempengaruhi sikap karyawan perusahaan.

5. Keputusan Nasabah Menabung

Keputusan adalah pemilihan di antara alternatif-alternatif yang

mengandung tiga pengertian, yaitu ada pilihan atas dasar logika atau

pertimbangan, ada beberapa alternatif yang harus dan dipilih salah satu

yang terbaik, ada tujuan yang ingin dicapai, dan keputusan ini makin

mendekatkan pada tujuan tersebut. Keputusan adalah suatu

pengakhiran daripada proses pemikiran tentang suatu masalah atau

31

problema untuk menjawab pertanyaan apa yang harus diperbuat guna

mengatasi masalah tersebut, dengan menjatuhkan pilihan pada suatu

alternatif.

Sejalan dengan perilaku konsumen, maka pengambilan keputusan

konsumen (consumer decision making) dapat didefinisikan sebagai

suatu proses dimana konsumen melakukan penilaian terhadap berbagai

alternatif pilihan, dan memilih salah satu atau lebih alternatif yang

diperlukan berdasarkan pertimbangan-pertimbangan tertentu.

Pengambilan keputusan adalah suatu kelanjutan dari cara pemecahan

masalah yang memiliki fungsi sebagai pangkal permulaan dari semua

aktivitas manusia yang sadar dan terarah, baik secara individual

maupun secara kelompok, baik secara institusional maupun secara

organisasional, sesuatu yang bersifat futuristik artinya bersangkut paut

dengan hari depan, masa yang akan datang, di mana efeknya atau

pengaruhnya berlangsung cukup lama. Sedangkan tujuan pengambilan

keputusan dapat dibedakan menjadi dua, yaitu tujuan yang bersifat

tunggal, tujuan yang bersifat ganda.

Agar pengambilan keputusan dapat lebih terarah, maka perlu

diketahui unsur-unsur atau komponen-komponen dari pengambilan

keputusan tersebut. Unsur-unsur dari pengambilan keputusan tersebut

adalah mengetahui lebih dahulu apa tujuan dari pengambilan

keputusan itu, identifikasi alternatif- alternatif keputusan untuk

memecahkan masalah, adalah mengadakan identifikasi alternatif-

alternatif yang akan dipilih untuk mencapai tujuan tersebut,

32

perhitungan mengenai faktor- faktor yang tidak dapat diketahui

sebelumnya atau di luar jangkauan manusia, yaitu suatu keadaan yang

dapat dibayangkan sebelumnya, namun manusia tidak sanggup atau

tidak berdaya untuk mengatasinya, sarana atau alat untuk

mengevaluasi atau mengukur hasil dari suatu pengambilan keputusan,

adalah adanya sarana atau alat untuk mengevaluasi atau mengukur

hasil dari pengambilan keputusan itu (Maski, 2010).

C. KERANGKA PENELITIAN

H2

H1

H5

H6 H4

H7

H3

Gambar 2.1

Kerangka Penelitian

IKLAN

(X1)

KUALITAS

PELAYANA

N (X2)

CSR (X3)

CITRA

BANK(Z)

KEPUTUSAN

NASABAH

MENABUNG(Y)

33

Persamaan:Persamaan substruktur pertama :

citra bank = α + H5 iklan + H6 KP+H7 CSR+ el

Persamaan substruktur kedua :

keputusan = α + H1 iklan + H2 KP + H3 CSR + H4 Citra Bank + e2

Keterangan:

X1= Iklan

X2= Kualitas Pelayanan

X3= CSR

Z= Citra Bank

Y= Keputusan

D. HIPOTESIS

1. Pengaruh Iklan terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah.

Menurut Kotler & Keller (dalam Maisya 2012) “periklanan

(advertising) adalah semua bentuk terbayar presentasi non-pribadi dan

promosi ide, barang, atau jasa dengan sponsor tertentu”.

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna

menginformasikan segala sesuatu produk yang dihsilkan oleh bank.

Penelitian terdahulu menunjukkan bahwa iklan berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah

(Haris dan Said,2012).

Berdasarkan uraian diatas dapat disajikan hipotesis sebagai

berikut:

34

H1 = Iklan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung.

2. Pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah menabung di

Bank Syariah.

Menurut Kotler dan Gary Armstrong (dalam Sarwita, 2017).

mendefinisikan layanan sebagai aktivitas atau manfaat yang

ditawarkan oleh satu kelompok terhadap kelompok lainnya berupa

sesuatu yang bersifat intangible. Penelitian terdahulu menunjukkan

bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap


Berdasarkan uraian diatas dapat disajikan hipotesis sebagai berikut:

H2 = Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap


3. Pengaruh Citra Bank terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah.

Citra Bank adalah seperangkat keyakinan, ide, dan kesan yang

dimiliki seseorang terhadap suatu objek. Sedangkan Sutisna

mengemukakan bahwa citra adalah total persepsi terhadap suatu objek

yang dibentuk dengan memproses informasi dari berbagai sumber

setiap waktu. Menurut penelitian terdahulu menunjukkan bahwa Citra

Bank berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah (Djunaedi, 2016).

Berdasarkan uraian diatas dapat disajikan hipotesis sebagai

berikut:

35

H3 = Citra Bank berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung.

4. Pengaruh CSR terhadap keputusan nasabah menabung di Bank

Syariah.

CSR menurut Yulianti.dkk, 2017 adalah kewajiban pengusaha

untuk merumuskan kebijakan, membuat keputusan atau mengikuti

garis tindakan yang diinginkan dalam hal tujuan dan nilai-nilai

masyarakat. Penelitian terdahulu menunjukkan bahwa CSR

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah



H4 = CSR berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung.

5. Pengaruh Citra Bank sebagai variabel intervening antara iklan terhadap

keputusan nasabah menabung di Bank Syariah.

Dalam penelitian hubungan antara iklan dengan citra Bank pernah

diteliti Alessandri dalam (Untung, 2008) pada acara superbowl di

Amerika. Hasil risetnya menemukan bahwa kekuatan acara pada

superbowl sangat menarik para pengiklan untuk beriklan diacara

tersebut karena acara tersebut diyakini pengiklan akan memperkuat

citra perusahaan dan juga dapat mempengaruhi keputusan nasabah

menabung.

H5=Iklan berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung

dengan Citra Bank sebagai variable intervening

36

6. Pengaruh Citra Bank sebagai variabel intervening antara kualitas

pelayanan terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah

Dalam penelitian terdahulu menunjukkan Pengaruh Kualitas pelayanan

terhadap brand image pada bank nagari cab. Utama kota Padang

Temuan penelitian ini membuktikan bahwa kualitas pelayanan

merupakan faktor yang dapat mempengaruhi brand image dan

keputusan menabung (Yulianti.dkk, 2017).


H6 = Kualitas pelayanan berpengaruh terhadap keputusan nasabah

menabung dengan Citra Bank sebagai variabel intervening.

Pengaruh Citra Bank sebagai variabel intervening antara CSR

Penelitian terdahulu menunjukkan bahwa Corporate Social

Responsibility merupakan faktor yang dapat mempengaruhi brand

image dan keputusan menabung (Yulianti.dkk, 2017).


H7 = CSR berpengaruh terhadap keputusan ansabah menabung

dengan Citra Bank sebagai Variable intervening.

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan oleh peneliti adalah jenis

Kuantitatif. Yang dimaksud dengan penelitian kuantitatif menurut

Sugiyono (2016:8) adalah metode penelitian yang berlandaskan pada

filsafat positivisme, digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel

tertentu, pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis

data bersifat statistik dengan tujuan untuk menguji hipotesis yang telah

ditetapkan.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Dalam penelitian ini penulis akan melakukan peneltian pada

nasabah Bank Mandiri Syariah Cabang Salatiga yang berlokasi di Jl.

Diponegoro Ruko Salatiga Square No.77-A7, kel. Sidorejo Lor, Kec.

Sidorejo, Kota Salatiga, Jawa Tengah. Telp. (0298) 328558, 328885.

Penelitian ini akan dilakukan mulai tanggal 28 Mei 2018 sampai dengan

selesai.

C. Populasi dan Sampel

Menurut Sugiyono (2010:61) populasi adalah wilayah generalisasi

yang terdiri atas obyek/subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik

tertentu yang ditetapkan peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik

kesimpulannya. sedangkan menurut Zuriah (2006:116) populasi adalah

seluruh data yang menjadi perhattian peneliti dalam suatu ruang lingkup

38

dan waktu yang ditentukan. Jadi, populasi berhubungan dengan data,

bukan faktor manusianya.

Jenis populasi yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah

populasi terbatas yaitu populasi yang dinyatakan dengan angka dan

mempunyai batasan. Karena adanya hambatan untuk melakukan penelitian

langsung di Bank Mandiri Syariah serta serta adanya rekomendasi dari

Bank untuk mencari sendiri nasabah maka peneliti memutuskan untuk

menentukan populasi yaitu karyawan IAIN Salatiga yang berjumlah 124

orang.

Menurut Sugiyono (2010:62) sampel adalah bagian dari jumlah

dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi. Bila populasi besar dan

peneliti tidak mungkin mempelajari semua yang ada pada populasi

misalnya karena keterbatasan dana, tenaga dan waktu maka peneliti dapat

menggunakan sampel yang diambil dari populasi itu, apa yang dipelajari

dari sampel kesimpulannya akan dapat diberlakukan untuk populasi.

Menurut Subagyo (1996:108) sampel adalah sebagian dari populasi yang

karakteristiknya hendak diselidikidan dianggap bisa mewakili keseluruhan

populasi (jumlahnya lebih sedikit daripada jumlah populasinya).

Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah Purposive

Sampling yaitu penarikan sample yang dilakukan dengan pertimbangan

atau kriteria tertentu (Sugiyono,2013:68). Kriteria dari penelitian ini

adalah laki-laki atau perempuan, memiliki rekening di Bank Mandiri

Syariah, karyawan di IAIN Salatiga.

39

Sampel dapat ditentukan menggunakan perhitungan dari Rumus Slovin,

yaitu:

s =

( )

Dimana:

s = jumlah sampel

P = jumlah populasi

e = error atau tingkat kesalahan yang diyakini

Jadi, jumlah sampel dalam penelitian ini adalah:

D. Teknik Pengumpulan Data

1. Kuesioner

Teknik yang digunakan dalam penelitian ini adalah teknik

pengumpulan data dengan menggunakan kuesioner. Metode kuesioner

merupakan daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian

yang mau memberikan respon sesuai permintaan.

2. Studi Kepustakaan

Dalam penelitian ini menggunakan teknik kepustakaan, yaitu

dengan membaca buku-buku, surat kabar, jurnal, skripsi, tesis, serta

artikel yang berkaitan dengan topik penelitian.

E. Skala Pengukuran

Skala pengukuran adalah kesepakatan yang digunakan sebagai

acuan untuk menentukan panjang pendeknya interval yang ada dalam alat

40

ukur, sehingga alat ukur tersebut jika digunakan akan menghasilkan data

yang kuantitatif (Sugiyono, 2015: 92).

Dalam penelitian ini Skala pengukuran yang digunakan dalam

adalah menggunakan skala Likert yaitu skala yang digunakan untuk

mengukur sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau sekelompok orang

tentang fenomena sosial. Dalam skala Likert diberi skor 1-5. Angka 1

menunjukkan sangat tidak setuju dan angka 5 menunjukkan sangat setuju.

Hal ini memudahkan bagi responden untuk memberikan penilaian pada

setiap variabelnya. Berikut adalah rentang dalam penilaian skala Likert:

Sangat Tidak

Setuju

1 2 3 4 5 Sangat

Setuju

F. Definisi Konsep dan Operasional

Definisi operasional merupakan petunjuk tentang bagaimana suatu

variabel diukur, sehingga peneliti dapat mengetahui baik buruknya

pengukuran tersebut. Adapun definisi operasional dalam penelitian ini

adalah:

Table 3.1

Definisi dan Konsep Operasional

NO. VARIABEL DEFINISI

OPERASIONAL

INDIKATOR PENELITI SKALA

PENGUKURAN

1. Iklan Iklan adalah sarana

promosi yang

digunakan oleh bank

guna

menginformasikan

segala sesuatu produk

yang dihsilkan oleh

bank. Informasi yang

diberikan adalah

manfaat produk, harga

produk serta

a.Mission

(tujuan)

b.Message (

pesan yang

disampaikan)

c.Media (media

yang digunakan)

menurut Kotler

Affandi,

Yazid

(2016),

Meisya,

Fitri

(2012).

Skala Likert

41

keuntungan-

keuntungan produk

dibandingkan pesaing.

Tujuan promosi lewat

iklan adalah berusaha

untuk menarik dan

mempengaruhi calon

nasabahnya

(Kasmir,2005).

(2009)

2. Kualitas

Pelayanan

Parasuraman kualitas

pelayanan adalah

suatu bentuk sikap,

berhubungan namun

tidak sama dengan

kepuasan, yang

merupakan hasil dari

perbandingan antara

harapan dengan

kinerja aktual

(Parasuraman)

a. kenyamanan

tempat

melakukan

pelayanan..

b. kecermatan

petugas dalam

melayani

c. merespon

setiap

pelanggan yang

ingin mendapat

pelayanan..

d. karyawan

memberikan

jaminan

legalitas dalam

pelayanan.

e. petugas

melayani

dengan sikap

sopan santun.

Parasuraman

(1998),

Aliyah,

Himatul

(2017),

Dwi Ari,

Muhamad

(2012)

Skala Likert

3. CSR kewajiban perusahaan

yang harus dipenuhi

sebagai bentuk

komitmen dunia usaha

untuk menjalankan

aktivitas bisnis

berdasarkan nilai etis

dengan tujuan

memberikan perhatian

dan kontribusi secara

seimbang baik kepada

pihak internal

perusahaan maupun

kepada masyarakat

dan pemangku

a. Perilaku

transparan

dan etis

b. Kontribusi

bagi

pemBankung

an;

c. Sejalan

dengan

pemerintah

d. Mematuhi

hukum yang

Djunaaedi

(2016),

Yulianti

(2017),

Skala Likert

42

kepentingan lain yang

lebih luas agar

terwujud proses

pembangunan yang

berkelanjutan dan

memiliki kepedulian

terhadap lingkungan

(Sunyoto, 2016: 108)

berlaku

e. Terintegrasi.

menurut

Kotler dan

Keller

(2012).

4. Citra Bank Citra Bank adalah

seperangkat

keyakinan, ide, dan

kesan yang dimiliki

seseorang terhadap

suatu objek.

Sedangkan Sutisna

mengemukakan bahwa

citra adalah total

persepsi terhadap

suatu objek yang

dibentuk dengan

memproses informasi

dari berbagai sumber

setiap waktu

(Djunaedi, 2016).

a. Personality,

b. Reputation,

c. Nilai keperdu

lian (Value),

d. Corporate

identity

menurut

Buchari

(2002);

Harrison

(2007)

Pratama,

Fajar

(2016),

Bagus,

Aditya

(2014)

Skala Likert

5. Keputusan

Menabung

Menurut Kasmir

(2010) keputusan

nasabah menabung

adalah suatu pemilihan

tindakan dari dua atau

lebih pilihan alternatif,

dengan kata lain orang

yang mengambil

keputusan harus

mempunyai satu

pilihan dari beberapa

pilihan.

a. Pilihan

b. produk;

c. Penentuan saat

menabung;

d. Besar

tabungan.

menurut

Schiffman dan

Kanuk (2010);

Kotler dan

Keller (2012)

Rahman,

Kurnia

(2016),

Bayu,

Candra

(2017),

Vivieta

(2017)

Skala Likert

G. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian merupakan alat bantu bagi peneliti dalam

mengumpulkan data, kualitas instrumen akan menentukan kualitas data

yang terkumpul (Zuriah, 2006: 168).

43

H. Teknik Analisis Data

1. Uji Instrumen Penelitian

a. Uji Validitas

Menurut (Sugiyono, 2016: 117) uji validitas merupakan

derajat ketepatan antara data yang terjadi pada obyek penelitian

dengan data yang dapat dilaporkan oleh peneliti. Dengan

demikian data yang valid adalah data yang tidak berbeda antar

data yang dilaporkan oleh peneliti dengan data yang

sesungguhnya terjadi pada obyek penelitian.

Uji signifikan dilakukan dengan membandingkan nilai r

hitung dengan r table untuk degree of freedom (df) = n-2, dimana n

adalah jumlah sample pada tingkat signifikansi 5 persen. Apabila

nilai r hitung hasilnya positif dan lebih besar dari r tabel, maka

akan dapat dinyatakan bahwa item pertanyaan tersebut telah valid.

Pada kasus ini besarnya df dapat dihitung 95 - 2 atau df = 93

dengan alpha 0,05 didapat r table 0,168.

b. Uji Reliabilitas

Menurut Susan Stainback (1998) dalam Sugiyono

(2016:118) reliabilitas berkenaan dengan derajad konsistensi dan

stabilitas data atau temuan. Dalam pandangan prositivistik

(kuantitatif) suatu data dinyatakan reliabel apabila dua atau ebih

peneliti dalam obyek yang sama menghasilkan data yang sama,

atau peneliti sama dalam waktu berbeda menghasilkan data yang

44

sama, atau sekelompok data bila dipecah menjadi dua

menunjukkan data yang tidak berbeda.

Pengukuran reliabilitas dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu:

a. Repeated measure atau pengukuran ulang, yaitu seseorang

akan disodori pertanyaan yang sama pada waktu yang

berbeda, dan kemudian dilihat apakah ia tetap konsisten

dengan jawabannya

b. One shot atau pengukuran sekali saja, yaitu pengukurannya

hanya sekali dan kemudian hasilnya dibandingkan dengan

pertanyaan lain atau mengukur korelasi antar jawaban

pertanyaan. SPSS memberikan fasilitas untuk mengukur

reliabilitas dengan uji statistikCronbach Alpha (α). Suatu

konstruk atau variabel dikatakan reliable jika memberikan

nilai Cronbach Alpha> 0,60.

2. Uji Statistik

a. Uji Koefisien Determinasi (R2)

Koefisien Determinasi menurut Ghazali (2018:97) pada

intinya adalah untuk mengukur seberapa jauh kemampuan

model dalam menerangkan variasi variabel dependen.Nilai

detreminasi adalah antara nol dan satu. Nilai R2 yang kecil

berarti kemampuan vaariabel-variabel independen dalam

menjelaskan variasi variabel dependen sangat terbatas. Nilai

yang mendekati satu berarti variabel-variabel independen

45

memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk

memprediksi variasi variabel dependen. Ciri-ciri R2 adalah:

Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0

sampai dengan 1, atau (0 ≤ R2 ≤ 1 )Nilai 0 menunjukkan tidak

adanya hubungan antar variable independen dengan variable

dependen.Nilai 1 menunjukkan adanya hubungan antar variabel

independen dengan variable dependen.

b. Uji Statistik F

Menurut Ghazali (2018:98) uji statistik F menunjukkan

apakah semua variabel independen atau bebas yang dimasukkan

dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama

terhadap variabel dependen atau terikat. Pengujian ini dilakukan

dengan menggunakan statistik F dengan kriteria pengambilan

keputusan sebagai berikut:

Jika Fhitung < Ftabel, dan nilai signifikansi> 0,05, H0 diterima dan

H1 ditolak Jika Fhitung> Ftabel, dan nilai signifikansi< 0,05, H0

ditolak dan H1 diterima.

c. Uji Statistik t

Meurut Ghazali (2018:99) Uji t pada dasarnya

menunjukkan seberapa jauh pengaruh suatu variabel independen

secara individual dalam menerangkan variasi dependen,

digunakan untuk menilai apakah rata-rata dua kelompok secara

statistik berbeda satu dengan yang lain. Penggunaan uji t cocok

ketika kita akan membandingkan rata-rata dua kelompok serta

46

untuk menganalisis desain exsperimental postest dua kelompok

yang dipilih secara random.Uji t pada dasarnya menunjukkan

seberapa jauh pengaruh satu variabel independen secara

individual dalam menerangkan variasi variabel

dependen.Pengujian ini dilakukan dengan kriteria pengambilan

keputusan sebagai berikut:

Jika thitung<ttabel, dan nilai signifikansi> 0,05, H0 diterima dan H1

ditolakJika thitung> ttabel, dan nilai signifikansi< 0,05, H0 ditolak

dan H1 diterima.

3. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multikolinearitas

Uji Multikolonieritas menurut Ghazali (2018:107)

merupakan syarat untuk semua uji hipotesis kualitas (regresi),

multikolinearitas juga digunakan dalam analisis klaster.

Multikolinearitas dapat dideteksi dengan menghitung koefisien

korelasi ganda dan membandingkannya dengan koefisien korelasi

antar variabel bebas. Uji ini digunakan untuk mengetahui

kesalahan standar estimasi model dalam penelitian.

Menguji multikorelasi adalah dengan patokan nilai VIF

(Variance Inflation Factor) dan koefisien korelasi antar variabel

bebas. Apabila nilai VIF suatu model kurang dari 10, maka model

tersebut dinyatakan bebas dari kasus multikolinearitas.

47

b. Uji Heteroskedastisitas

Menurut Karim dan Hadi (2007) Uji Heteroskedastisitas

adalah uji yang varians variabel dalam model tidak sama.

Konsekuensi heteroskedastisitas dalam model regresi adalah

penaksir yang diperoleh tidak efisien, baik dalam sample kecil

maupun sample besar.

Cara yang dapat digunakan untuk melihat kasus

heteroskedastisitas adalah dengan memerhatikan plot dari sebaran

residual (*ZRESID) dan variabel yang diprediksikan (*ZPRED).

Jika sebaran titik-titik dalam plot tidak menunjukkan adanya suatu

pola tertentu, maka dapat dikatakan bahwa model terbebas dari

asumsi heteroskedastisitas (Gunawan, 2016: 92-103).

c. Uji Normalitas

Menurut Ghazali (2018:161) uji normalitas bertujuan untuk

menguji apakah dalam model regresi, variabel pengganggu atau

residual memiliki distribusi normal. Distribusi normal adalah

bentuk distribusi yang memusat ditengah (mean, mode, median

berada ditengah). Tujuan dari uji normalitas adalah untuk

mengetahui apakah data penelitian yang diperoleh distribusi

normal atau mendekati normal, karena data yang baik adalah data

yang menyerupai distribusi normal.

Uji Normalitas dilakukan dengan uji nilai Kolmogorov

Smirnov dapat menggunakan program analisis statistik IBM SPSS

Statistics 20. Apabila nilai probabilitas > 0,05 maka data

48

dinyatakan berdistribusi normal, sebaliknya jika nilai probabilitas

< 0,05 maka data dinyatakan berdistribusi tidak normal.

4. Analisis Jalur (path analysis)

Winarsunu (2002:279) menyatakan bahwa analisis jalur digunakan

untuk menemukan penjelasan mengenai pola-pola hubungan langsung

dan tidak langsung dari suatu model kausal yang disusun berdasarkan

pertimbangan teoritis dan pengetahuan peneliti.

Analisis jalur merupakan perluasan dari analisis regresi

linear berganda. Analisis jalur digunakan untuk menaksir hubungan

kausalitas antar variabel yang telah ditetapkan sebelumnya

berdasarkan teori. Analisis jalur sendiri tidak dapat menentukan

hubungan sebab-akibat dan juga tidak dapat digunakan sebagai

substitusi bagi peneliti untuk melihat hubungan kausalitas antar

variabel. Yang dapat dilakukan oleh analisis jalur adalah menentukan

pola hubungan antara tiga atau lebih variabel dan tidak dapat

digunakan untuk mengkonfirmasi atau menolak hipotesis kasualitas.

Diagram jalur memberikan secara eksplisit hubungan kausalitas antar

variabel berdasarkan pada teori. Anak panah menunjukkan hubungan

antar variabel. Hubungan langsung terjadi jika satu variabel

mempengaruhi variabel lainnya tanpa ada variabel ketiga yang

memediasi (intervening) hubungan kedua variabel tadi (Ghozali,

2013).

49

I. Alat Analisis

Olah data menggunakan aplikasi IBM SPSS statistic version 20. SPSS

(Statistical Package for the Social Science) merupakan program aplikasi

untuk melakukan perhitungan statistik dengan menggunakan komputer.

Yang perlu dilakukan adalah mendesain variabel yang akan dianalisis,

memasukkan data, dan melakukan perhitungan dengan menggunakan

tahapan yang ada pada menu yang tersedia, setelah itu hasil perhitungan

dianmalisis.

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Obyek Penelitian

1. Sejarah Berdirinya Bank Mandiri Syariah Salatiga

Nilai-nilai perusahaan yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan

integritas telah tertanam kuat pada segenap insan Bank Syariah

Mandiri sejak awal pendiriannya. Kehadiran BSM sejak tahun 1999,

sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis

ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis

ekonomi dan moneter sejak Juli 1997 yang disusul dengan krisis multi

dimensi termasuk dipolitik panggung nasional, telah menimbulkan

beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi

kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi

tersebut industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank

konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya

mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi

sebagian bank-bank Indonesia.

Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan penggabungan empat

bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim, dan

Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri (Persero)

Tbk.sebagai pemilik mayoaritas baru BSB.

Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri

melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan

51

Perbankan Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk

mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan

Bank Mandiri, sebagai respon atas diberlakukannya UU No.10 tahun

1998, yang memberi peluang bank umum untuk melayani transaksi

syariah (dual banking system).

Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa

pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk

melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional

menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan

Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga

kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional menajdi bank

yang beroperasi berdasarkan bank syariah dengan nama PT Bank

Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto,

SH, No.23 tanggal 8 September 1999. Perubahan kegiatan usaha BSB

menjadi bank umum syariah dilakukan oleh Gubernur Bank Indonesia

melalui SK Gubernur BI No. 1/24/KEP.BI/1999. Selanjutnya melalui

SK Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/1999,

BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri.

Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut PT Bank

Syariah Mandiri secra resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25

Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.

52

2. Visi Dan Misi Bank Mandiri Syariah Salatiga

a. Visi

“Bank Syariah Terdepan dan Modern”

b. Misi

- Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan diatas rata-rata

industri yang berkesinambungan.

- Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi

yang melampaui harapan nasabah.

- Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran

pembiayaan pada segmen ritel.

- Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal.

- Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja

yang sehat.

- Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan

linngkungan.

53

3. Struktur Organisasi

Gambar 4.1 Struktur Organisasi

4. Gambaran Umum Responden

Penelitian ini mengangkat permsalahan mengenai determinan

keputusan nasabah menabung dengan citra bank sebagai variabel

intervening di Bank Syariah. Responden yang digunakan sebanyak 94

di Bank Mandiri Syariah, responden yang telah melakukan pengisian

kuesioner selanjutnya diidentifikasi oleh peneliti berdasarkan usia,

jenis Kelamin, merupakan karyawan di IAIN Salatiga dan memiliki

rekening Bank Mandiri Syariah. Identifikasi ini dilakukan untuk

mengetahui karakteristik umum para responden penelitian Sehingga

berdasarkan identifikasi sesuai dengan kriteria yang digunakan

tersebut maka ditemukan jumlah responden yang sesuai sejumlah 66

nasabah.

54

a. Identitas Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Berdasarkan identifikasi menurut jenis kelamin akan dilihat

jumlah distribusi nasabah laki-laki dan perempuan, yang hasilnya

dapat dilihat pada tabel berikut:

Table 4.1 Jenis Kelamin Responden

No Kategori Jumlah Responden Persentase (%)

1 Laki-laki 43 4,3 %

2 Perempuan 23 2,3%

Jumlah 66 6,6%

Sumber: Data primer yang diolah, 2018

Berdasarkan tabel 4.1 dapat dilihat bahwa Karyawan yang

menjadi nasabah di Bank Mandiri Syariah sebagian besar berjenis

kelamin laki-laki. Berdasarkan tabel tersebut dapat diperoleh

informasi bahwa responden yang berjenis laki-laki berjumlah 43

orang kemudian responden yang berjenis kelamin perempuan

berjumlah 23 orang.

b. Identitas Responden Berdasarkan Usia

Berdasarkan identifikasi menurut usia akan dilihat usia para

responden. Dalam melakukan identifikasi menurut usia dapat

dilihat klasifikasi pada tabel berikut ini:

Table 4.2 Usia Responden No Kategori Jumlah Responden Persentase

1 20-25 tahun 10 10%

2 25-30 tahun 19 19%

3 30-35 tahun 15 15%

4 >35 tahun 22 22%

55

Jumlah 66 66%

Sumber:Data primer yang diolah, 2018

Berdasarkan tabel 4.2 dapat dilihat bahwa karyawan yang

menjadi nasabah di Bank Mandiri Syariah sebagian besar berusia

>35 tahun. Berdasarkan table tersebut memberikan informasi

bahwa jumlah responden yang berusia 20-25 tahun berjumlah 10

orang, responden yang berusia 25-30 tahun berjumlah 19 orang,

responden yang berusia 30-35 tahun berjumlah 15 orang dan

responden yang berusia >35 tahun berjumlah 22 orang.

5. Analisis Data

a. Uji Instrumen Penelitian

1) Uji Validitas

Hasil uji validitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:

Table 4.3 Uji Validitas

Variabel Item

Pertanyaan

Corrected Item

Pertanyaan

Total

Corelation

r tabel Keterangan

Iklan (X1) Butir 1 0,536 0,2028 Valid

Butir 2 0,624 0,2028 Valid

Butir 3 0,663 0,2028 Valid

Kualitas

Pelayanan

(X3)

Butir 4 0,607 0,2028 Valid

Butir 5 0,694 0,2028 Valid

Butir 6 0,663 0,2028 Valid

Butir 7 0,599 0,2028 Valid

Butir 8 0,682 0,2028 Valid

CSR (X3) Butir 9 0,732 0,2028 Valid

Butir 10 0,784 0,2028 Valid

56

Butir 11 0,634 0,2028 Valid

Citra Bank (Z) Butir 12 0,763 0,2028 Valid

Butir 13 0,725 0,2028 Valid

Butir 14 0,771 0,2028 Valid

Butir 15 0,863 0,2028 Valid

Keputusan (Y) Butir 16 0,863 0,2028 Valid

Butir 17 0,903 0,2028 Valid

Butir 18 0,857 0,2028 Valid


Berdasarkan tabel 4.3 diatas jika r hitung > r tabel dan

positif dan signifikan 10% maka data tersebut dapat dikatakan

valid. Sebaliknya, jika r hitung < dari r tabel maka data

dikatakan tidak valid. Untuk uji validitas dilakukan uji

signifikansi dengan membandingkan nilai r hitung dengan r

table. Untuk degree of freedom (df) = n-k dalam hal ini n

adalah jumlah dan k adalah jumlah konstruk. Pada kasus ini

besarnya df dapat dihitung 94-2 atau df = 92 dengan alpha 0,1

didapat r table 0,1707. Jika r hitung lebih besar dari r table dan

nilai r positif maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid.

2) Uji Reliabilitas

Hasil uji reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:

Table 4.4 Uji Reliabilitas

Variabel Reliabilitas

Coefficient

Alpha Keteranga

n

Iklan (X1) 3 item pertanyaan 0,706 Reliable

Kualitas Pelayanan (X2) 5 item pertanyaan 0,758 Reliable

57

CSR (X3) 3 item pertanyaan 0,783 Reliable

Citra Bank (Z) 4 item pertanyaan 0,809 Reliable

Keputusan (Y) 3 item pertanyaan 0,857 Reliable


Berdasarkan table 4.4 suatu variabel dikatakan reliable

jika nilai Cronbach Alpha > 0,60. Dengan demikian variabel

iklan, kualitas pelayanan, CSR, citra bank dan keputusan

nasabah dapat dikatakan reliable.

b. Uji Statistik

1) Uji Koefisien Determinasi (R2)

Koefisien determinan digunakan untuk menguji

goodness-fit dari model regresi.

Table 4.5 Koefisien Determinan R2

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,680a ,463 ,428 1,706

a. Predictors: (Constant), citra bank, iklan , CSR, kualitas pelayanan


Berdasarkan tabel 4.5 output SPSS model summary

besarnya adjusted R2

adalah 0,428 hak ini menunjukkan bahwa

42,8% variasi income dapat dijelaskan oleh variasi dari

keempat variabel independen iklan (X1), kualitas kepercayaan

(X2), CSR (X3) dan citra bank (Z) sebagai variabel. Sedangkan

sisanya (100% - 42,8% = 57,2%) dijelaskan oleh sebab-sebab

yang lain diluar model. Standar Error of the Estimate (SEE)

sebesar 1,706 dolar, makin kecil nilai SEE maka akan

58

membuat model regresi semakin tepat dan memprediksi

variable dependen.

2) Uji Pengaruh Simultan (F test)

Uji pengaruh simultan digunakan untuk mengetahui

apakah variabel independen secaara bersama-sama atau

simultan mempengaruhi variabel dependen.

Table 4.6 Simultan F

ANOVAa

Model Sum of

Squares

Df Mean

Square

F Sig.

1

Regression 153,000 4 38,250 13,150 ,000b

Residual 177,439 61 2,909

Total 330,439 65

a. Dependent Variable: keputusan

b. Predictors: (Constant), citra bank, iklan , CSR, kualitas pelayanan


Berdasarkan table 4.6 didapat F hitung sebesar 13,150

dengan probabilitas 0,000. Karena probabilitas jauh lebih kecil

dari 0,05 maka model regresi dapat digunakan untuk

memprediksi keputusan (Y), iklan (X1), kualitas pelayanan

(X2), CSR (X3) dan Citra bank (Z) secara bersama-sama

berpengaruh terhadap keputusan.

3) Uji Parsial (T test)

Uji parsial digunakan untuk mengetahui pengaruh dari

masing-masing variabel independen terhadap variabel

dependen.

59

Table 4.7 Parsial T


Dari keempat variabel independen yang dimasukkan

kedalam model regresi diperoleh hasil signifikan karena dari

keempat variabel <0,05. Hal ini dapat dilihat pada probabilitas

signifikansi untuk variabel iklan (X1) sebesar 0,000, kualitas

pelayanan (X2) sebesar 0,205, CSR (X3) sebesar 0,243 dan

citra bank (Z) sebesar 0,96. Jadi dapat disimpulkan dari

keempat variabel secara bersama-sama berpengaruh signifikan

terhadap keputusan nasabah.

c. Uji Asumsi Klasik

1) Uji Multikolinieritas

Uji multikolinieritas bertujuan untuk menguji apakah

model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas.

Berikut merupakan hasil dari uji multikolonieritas dari

penelitian ini:

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

T Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) -2,522 1,904 -1,324 ,190

Iklan ,441 ,119 ,418 3,718 ,000

kualitas

pelayanan ,134 ,104 ,156 1,282 ,205

CSR ,163 ,138 ,133 1,180 ,243

citra bank ,195 ,115 ,207 1,692 ,096


60

Table 4.8 Multikolonieritas

Coefficient Correlationsa

Model citra

bank

Iklan CSR kualitas pelayanan

1

Correlations

citra bank 1,000 ,114 -,373 -,560

Iklan ,114 1,000 -,442 -,347

CSR -,373 -,442 1,000 ,239

kualitas

pelayanan -,560 -,347 ,239 1,000

Covariances

citra bank ,013 ,002 -,006 -,007

Iklan ,002 ,014 -,007 -,004

CSR -,006 -,007 ,019 ,003

kualitas

pelayanan -,007 -,004 ,003 ,011



Table 4.9 Multikolonieritas

T

a

b

l

e


Dari hasil uji multikolonieritas diatas dapat dilihat bahwa

nilai Tolerence dari setiap variabel independen tidak ada yang

kurang dari 0,10 sehingga dapat diartikan bahwa tidak ada

korelasi antar variabel yang nilainya lebih dari 95%. Hasil

perhitungan dari nilai Variance Inflation Factor (VIF) juga

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig. Collinearity

Statistics

B Std.

Error

Beta Toleran

ce

VIF

1

(Constant) -2,522 1,904 -1,324 ,190

Iklan ,441 ,119 ,418 3,718 ,000 ,696 1,437

kualitas

pelayanan ,134 ,104 ,156 1,282 ,205 ,595 1,681

CSR ,163 ,138 ,133 1,180 ,243 ,687 1,455

citra bank ,195 ,115 ,207 1,692 ,096 ,586 1,706


61

menunjukkan hal yang sama bahwa tidak ada satupun dari

variabel independen yang memiliki nilai VIF lebih dari 10.

Maka dapat disimpulkan bahwa tidak ada multikolonieritas

antar variabel independen dalam model regresi.

2) Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah

dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari

residual pengamatan satu dengan pengamatan yang lain.

Berikut adalah hasil uji heteroskedastisitas dari penelitian ini:


Gambar 4.2 Heteroskedastisitas

Berdasarkan grafik Scatterplotdiatas dapat diketahui

bahwa titik-titik menyebar secara acak baik diatas maupun

dibawah angka 0 pada sumbu Y dan juga tidak membentuk

62

pola tertentu maka hal ini menunjukkan bahwa tidak terjadi

heteroskedastisitas pada model regresi.

3) Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk mengetahui apakah data

penelitian yang diperoleh distribusi normal atau mendekati

normal, karena data yang baik adalah data yang menyerupai

distribusi normal. Berikut adalah hasil dari uji normalitas pada

penelitian in


63

Grafik 4.1 Normalitas


Grafik 4.2 Normalitas

Berdasarkan tampilan dari grafik histogram maupun

grafik normal plot diatas maka dapat dilihat bahwa grafik

histogram menunjukkan pola distribusi normal, kemudian pada

grafik normal plot terlihat titik-titik menyebar disekitar garis

diagonal dan mengikuti arah garis diagonal maka hal ini

menunjukkan bahwa model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

Table 4.10 One-Sample Kolmogrov-Smirnov Test

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 35

Normal Parametersa,b

Mean 0E-7

Std. Deviation 1,40795423

Most Extreme Differences Absolute ,151

Positive ,151

64


Table 4.13 diatas menunjukkan bahwa nilai kolmogrov-

smirnov (K-S) sebesar 0,894 dan asymp.sig (2-tailed) sebesar

0,401 > 0,05 yang berarti nilai residual berdistribusi normal

atau memenuhi asumsi normalitas.

d. Uji Jalur (Path Analysis)

Untuk menguji pengaruh variabel intervening digunakan

metode analisis jalur (Path Analysis), analisis jalur merupakan

perluasan dari analisis regresi linear berganda.

1) Persamaan Regresi Model (1)

Table 4.11 Persamaan Regresi Model 1

Model Summary


Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,643a ,414 ,385 1,878

a. Predictors: (Constant), CSR, kualitas pelayanan , iklan



Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 1,939 2,082 ,931 ,355

Iklan -,117 ,130 -,104 -,900 ,371

kualitas

pelayanan ,507 ,095 ,556 5,325 ,000

Negative -,126

Kolmogorov-Smirnov Z ,894

Asymp. Sig. (2-tailed) ,401

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

65

CSR ,446 ,141 ,344 3,161 ,002

a. Dependent Variable: citra bank


Berdasarkan hasil dari persamaan regresi (1) dapat diketahui

bahwa nilai signifikansi dari ketiga variabel lebih kecil dari 0,05

yaitu iklan sebesar 0,371, kualitas pelayanan sebesar 0,000 dan

CSR sebesar 0,02. Maka dapat disimpulkan bahwa variabel iklan,

kualitas pelayanan dan CSR berpengaruh signifikan terhadap citra

bank.

Besarnya nilai R2

adalah 38,5% hal ini menunjukkan bahwa

iklan, kualitas pelayanan dan CSR terhadap citra bank sebesar

0,385 dan sementara sisanya (100% - 38,5%) = 61,5% yang

merupakan kontribusi dari variabel-variabel yang tidak

dimasukkan dalam penelitian. Sementara itu untuk nilai e1 dapat

dicari dengan rumus:

e1 = √ = 0,784

2) Persamaan Regresi Model (2)

Table 4.13 Persamaan Regresi Model 2 Model Summary


Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,680a ,463 ,428 1,706

a. Predictors: (Constant), citra bank, iklan , CSR, kualitas pelayanan



Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.

66

Sumber:Data primer yang diolah, 2018 primer yang diolah, 2018

Berdasarkan hasil persamaan dari model regresi (2) dapat

diketahui bahwa nilai signifikansi dari keempat variabel yaitu

iklan sebesar 0,000, kualitas pelayanan sebesar 0,205, CSR

sebesar 0,243 dan citra bank sebesar 0,096. Dari hasil tersebut

dapat disimpulkan bahwa variabel iklan, kualitas pelayanan

dan CSR berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah

karena hasil dari perhitungannya lebih kecil dari 0,05. Tetapi

pada variabel citra bank yang memiliki nilai 0,096 yang berarti

lebih besar dari 0,05 maka dikatakan bahwa variabel citra bank

tidak berpengaruh sigfikan terhadap keputusan nasabah

menabung.

Besarnya nilai R2

adalah 42,8% hal ini menunjukkan bahwa

iklan, kualitas pelayanan dan CSR terhadap citra bank sebesar

0,428 sementara sisanya (100% - 42,8%) = 57,2% merupakan

kontribusi dari variabel-variabel yang tidak dimasukkan

B Std. Error Beta

1

(Constant) -2,522 1,904 -1,324 ,190

Iklan ,441 ,119 ,418 3,718 ,000

kualitas

pelayanan ,134 ,104 ,156 1,282 ,205

CSR ,163 ,138 ,133 1,180 ,243

citra bank ,195 ,115 ,207 1,692 ,096


67

dalam penelitian. Sementara itu untuk nilai e2 dapat diketahui

dengan rumus:

e2 = √ = 0,756

Gambar 4.3 Model Analisis Jalur

Berdasarkan model analisis jalur diatas maka akan dilakukan

uji sobel test dengan rumus sebagai berikut:

√

Dimana :

P3 = Koefisien variabel mediasi

P2 = Koefisien variabel bebas

Sp2= Standar eror koefisien bebas

Sp3= Standar eror koefisien mediasi

1. Pengaruh iklan terhadap keputusan yang dimediasi oleh

citra bank.

Besarnya pengaruh langsung adalah 0,418 sedangkan

pengaruh tidak langsung harus dihitung dari ( 0,104 x

Iklan (X1)

Kualitas

pelayanan

(X2)

Citra bank

(Z) Keputusan

(Y)

CSR (X3)

H1=0,418

H2=0,156

H3= 0,133

H4=0,207

H5=0,104

H6=0,556

H7=0,344

4

e1=0,784 e2= 756

68

0,207= 0,021528). Dengan total pengaruh 0,418 + 0,021528

=0,439528.

Pengaruh mediasi yang ditunjukkan oleh perkalian

koefisien (P2 x P3) untuk X1 sebesar 0,021528 signifikan

atau tidak itu di uji menggunakan sobel test dengan

menghitung standart eror dari koefisien inderect effect

(Sp2p3).

√

√

√

√

Berdasarkan Sp2p3 dapat menghitung nilai t statistik

pengaruh mediasi dengan rumus:

Berdasarkan perhitungan diatas diperoleh hasil dari nilai

t=0,1089 yang berarti lebih kecil dari 0,2028 maka dapat

disimpulkan bahwa tidak ada pengaruh dari iklan melalui citra

bank terhadap keputusan nasabah menabung.

2. Pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan yang

dimediasi oleh citra bank.

Besarnya pengaruh langsung adalah 0,156

sedangkan pengaruh tidak langsung harus dihitung dari

(0,556 x 0,207= 0,115092). Dengan total pengaruh 0,156 +

0,115092 =0,271092

69





(Sp2p3).

√

√

√

√



Berdasarkan perhitungan diatas diperoleh hasil dari

nilai t=0,1819 yang berarti lebih kecil dari 0,2028 maka

dapat disimpulkan bahwa tidak ada pengaruh dari citra

bank yang dapat memediasi kualitas pelayanan terhadap

keputusan.

3. Pengaruh CSR terhadap keputusan yang dimediasi oleh

citra bank.

Besarnya pengaruh langsung adalah 0,133

sedangkan pengaruh tidak langsung harus dihitung dari (

0,344 x 0,207= 0,071208). Dengan total pengaruh 0,133 +

0,071208 =0,204208




70


(Sp2p3).

√

√

√

√

= 0,059008



Berdasarkan perhitungan diatas diperoleh hasil dari

nilai t=1,1887 yang berarti lebih besar dari 0,2028 maka

dapat disimpulkan bahwa ada pengaruh dari citra bank yang

dapat memediasi CSR terhadap keputusan.

e. Hasil Uji Hipotesis

1. Pengaruh Iklan Terhadap Keputusan

Hasil uji statistik Ttest (uji parsial) menunjukkan nilai

signifikansi iklan sebesar 0,000 yang berarti lebih kecil dari

0,05 maka hal tersebut menunjukkan bahwa iklan berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan, sehingga H1

diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh

Haris, Helmi (2012) Melalui hasil perhitungan yang telah

dilakukan diperoleh nilai t hitung sebesar 5,244 dengan taraf

71

signifikansi hasil sebesar 0,000 tersebut lebih kecil dari 0,05,

yang berarti bahwa hipotesis dalam penelitian ini menerima Ha

dan menolak Ho. Pengujian ini secara statistik membuktikan

bahwa periklanan berpengaruh terhadap keputusan menabung.

Artinya bahwa ada pengaruh antara variabel periklanan

terhadap keputusan menabung nasabah dalam BTN Syariah

Surakarta.

Kemudian juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan

oleh Imansyah, Noor (2015) menunjukkan bahwa Pengaruh

variable advertising (X1) terhadap keputusan nasabah

menabung Simpeda pada Bank Kalsel Unit Gambut (Y)

Berdasarkan perhitungan pada tabel di atas diketahui

bahwa nilai thitung pada variabel advertising (X1) adalah

sebesar 5,228 sedangkan nilai ttabel adalah sebesar 1,972.

Dengan membandingkan nilai thitung dengan ttabel dengan

taraf nyata 5%, dimana thitung 5,228 > ttabel 1,972 dan nilai

signifikan adalah sebesar 0,000 < 0,05 (lebih kecil dari 0,05),

maka Ho ditolak dan Ha diterima. Sehingga dapat disimpulkan

bahwa variabel advertising (X1) secara parsial berpengaruh

signifikan terhadap keputusan menabung (Y).

2. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan


signifikansi kualitas pelayanan sebesar 0,205 yang berarti

memiliki nilai yang lebih kecil dari 0,05. Maka hal tersebut

72

menunjukkan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan, sehingga H2 diterima.


Mayasari, Hesti (2017) menunjukkan bahawa Hasil uji t untuk

pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan menabung

pada Bank Sinarmas Syariah Padang menghasilkan nilai t

hitung 4,167 > t tabel (82-3=79, α = 0,05) 1,990 dan nilai

signifikansi 0,000 < level of significant 0,05. Hasil uji t ini

berarti H2 diterima untuk menyatakan kualitas pelayanan

berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung pada

Bank Sinarmas Syariah Padang. Maka dapat diputuskan Ha

diterima dan Ho ditolak.

3. Pengaruh CSR Terhadap Keputusan


signifikansi CSR sebesar 0,243 yang berarti memiliki nilai

yang lebih kecil dari 0,05. Maka hal tersebut menunjukkan

bahwa CSR berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan, sehingga H3 diterima.


Yulianti (2017) yang menunjukkan bahwa terdapat pengaruh

signifikan antara corporate social responsibility terhadap

keputusan menabung pada Bank Nagari Cab. Utama Di Kota

Padang.

73

4. Pengaruh Citra Bank Terhadap Keputusan


signifikansi citra bank sebesar 0,96 yang berarti memiliki nilai

yang lebih besar dari 0,05. Maka hal tersebut menunjukkan

bahwa citra bank tidak berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan, sehingga H4 ditolak.


Penelitian Bagus, Aditya (2014) yang menunjukkan hasil

Variabel citra merek diketahui bahwa nilai t hitung adalah

8.651 dengan nilai signifikan 0,000. Nilai signifikan lebih kecil

dari 0,05. Nilai signifikan yang kurang dari nilai 0,05, berarti

citra merek berpengaruh terhadap keputusan.

5. Pengaruh Iklan Terhadap Keputusan dengan Citra Bank

sebagai Variabel Intervening.

Pada pengujian path analysis doperoleh t hitung sebesar

0,108 yang berarti lebih kecil dari r table = 0,2028 maka dapat

disimpulkan bahwa tidak ada pengaruh mediasi. Dengan

demikian citra bank tidak mampu memediasi pengaruh iklan

terhadap keputusan, sehingga H5 ditolak.

6. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan dengan

Citra Bank sebagai Variabel Intervening.

Pada pengujian path analysis diperoleh t hitung sebesar

0,181 yang berarti lebih kecil dari r table = 0,2028 maka dapat

disimpulkan bahwa tidak ada pengaruh mediasi. Dengan

74

demikian citra bank tidak mampu memediasi pengaruh kualitas

pelayanan terhadap keputusan, sehingga H6 ditolak.

7. Pengaruh CSR terhadap Keputusan dengan Citra Bank sebagai

Variabel Intervening.

Pada pengujian path analysis doperoleh t hitung sebesar

1,188 yang berarti lebih besar dari r table = 0,2028 maka dapat

disimpulkan bahwa ada pengaruh mediasi. Dengan demikian

citra bank tidak mampu memediasi pengaruh CSR terhadap

keputusan, sehingga H7 diterima


Yulianti, 2017yang menunjukkan bahwa Corporate Social

Responsibility berpengaruh positif dan signifikan terhadap

Brand image. Dimana koefisien jalur pengaruh Corporate

Social Responsibility adalah 0,250 dengan nilai thitung adalah

3,408 > ttabel 1,66088 dan nilai signifikan 0,001. Nilai nilai

signifikan lebih kecil dari alpha (0,001 < 0,05), berarti Ha

diterima dan Ho ditolak. Artinya apabila Corporate Social

Responsibility meningkat sebesar satu-satuan, maka brand

image akan meningkat sebesar 0,250 satuan dengan asumsi

variabel lain tetap.

75

Table 4.15

Hasil Uji Hipotesis

NO. HIPOTESIS KESIMPULAN

1. Iklan berpengaruh positif


keputusan.

Diterima

2. Kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

keputusan.

Diterima

3. CSR berpengaruh positif


keputusan.

Diterima

4. Citra Bank tidak

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

keputusan.

Ditolak

5. Citra bank tidak dapat

memediasi iklan terhadap

keputusan.

Ditolak

6. Citra bank tidak dapat

memediasi kualitas

pelayanan terhadap

keputusan.

Ditolak

7. Citra bank dapat

memediasi CSR terhadap

keputusan.

Diterima

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan melalui

pengumpulan data, pengolahan data, dan analisis data mengenai

“Determinan Keputusan Nasabah Menabung dengan Citra Bank Sebagai

VariableIntervening (Studi pada Bank Mandiri Syariah)”, maka dapat

disimpulkan sebagai berikut:

1. Iklan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

Maka dengan hal ini menunjukkan bahwa iklan yang dilihat/diketahui

oleh nasabah menjadi faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah

untuk menabung di sebuah lembaga keuangan syari’ah.

2. Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah dengan hal ini maka kualitas pelayanan yang baik

akan berpengaruh besar terhadap keputusan seorang nasabah untuk

menabung di sebuah lembaga keuangan syari’ah.

3. CSR berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

hal ini menunjukkan bahwa sebuah program CSR akan mempengaruhi

nasabah untuk membuat keputusan menabung di sebuah lembaga

keuaangan syari’ah.

4. Citra Bank tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah hal ini menunjukkan bahwa tidak semua orang

dapat terpengaruh dengan sebuah citra dari suatu bank sehingga tidak

semua orang juga menjadikan citra suatu bank sebagai acuan untuk

77

memutuskan menabung di suatu lembaga keuangan syari’ah atau

tidak.

5. Iklan yang di mediasi oleh citra bank terhadap keputusan nasabah

menabung tidak berpengaruh positif dan hal ini menunjukkan bahwa

sebuah iklan yang baik akan membentuk sebuah citra bank yang

bagus namun tidak semua orang akan memutuskan untuk menabung di

suatu lembaga keuangan syari’ah dikarenakan hal tersebut.

6. Kualitas pelayanan yang di mediasi oleh citra bank terhadap

keputusan nasabah menabung tidak berpengaruh positif dan signifikan

hal ini menunjukkan bahwa kualitas pelayanan yang baik akan

membentuk citra sebuah lembaga keuangan menjadi baik namun hal

ini tidak bisa menjadi penentu seorang nasabah akan memutuskan

untuk menabung di sebuah lembaga keuangan tersebut.

7. CSR yang di mediasi oleh citra bank terhadap keputusan nasabah

menabung berpengaruh positif dan signifikan hal ini menunjukkan

bahwa sebuah program CSR dari perusahaan akan menumbuhkan citra

bank yang baik sehingga nasabah tertarik dan akhirnya membuat

keputusan untuk menabung di suatu lembaga keuangan tersebut.

B. Saran

Berdasarkan pada kesimpulan penelitian, dapat dikemukakan

saran-saran yang menjadi rekomendasi penelitian sebagai berikut:

1. Perlu adanya hal yang meningkatkan citra suatu bank sehingga banyak

orang yang tertarik dan memutuskan untuk menabung di bank

tersebut.

78

2. Pengetahuan para nasabah tentang bank melalui iklan harus

ditingkatkan, karena sebuah iklan memiliki pengaruh yang besar

terhadap citra suatu perusahaan, namun sebuah iklan yang kurang

banyak pemasangannya akan menghambat pengetahuan seseorang

sehingga sulit untuk memutuskan untuk menabung di sebuah bank

syar’iah tersebut.

3. Kualitas pelayanan di sebuah bank syariah harus lebih ditingkatkan

untuk membuat citra yang baik sehingga seseorang akan merasa

nyaman ketika melakukan transaksi sehingga pada akhirnnya

memutuskan untuk terus menabung dan menjadi nsabah di bank

tersebut.

C. Kelemahan Penelitian

Penelitian ini mempunyai kelemahan dikarenakan adanya

keterbatasan penulis. Kelemahan tersebut yaitu pemilihan kalimat pada

variabel Citra Bank dan Keputusan Nasabah yang salah, seharusnya

kalimat yang digunakan sesuai dengan indikator yang dipakai kemudian

pemilihan kalimat juga harus lebih efektif sehingga memudahkan

responden untuk dapat mengisi kuesioner yang diberikan.

DAFTAR PUSTAKA

Abhimantra, Ananggadipa.2013. Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi

nasabah (mahasiswa) dalam memilih menabung pada Bank Syariah. Vol.

5 Oktober 2013.

Bawono, Anton. 2006. Multivariable Analisis dengan SPSS. STAIN : Salatiga

Press.

Djunaedi, 2016. Pengaruh Corporate Social Responsibility (CSR), dan Kualitas

Produk Terhadap, Citra Bank dan Keputusan Menabung di BNI Syariah

Kota Kediri. JMM17 Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen September

2016, Vol. 3 No.2. hal. 104 – 119.

Ernawati, tatik.2015. Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi, Lokasi dan Bagi

Hasil terhadap keputusan masyarakat memilih Bank BTN Syariah

Surakarta. Naskah Publikasi.

Fahrudin, Muhammad Fajar.2015. Pengaruh Promosi, Lokasi dan Kualitas

Pelayanan Terhadap Keputusan nasabah menabung pada Bank Mandiri

di Surabaya. Artikel Ilmiah

Ghozali, Imam. 2005. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Progam SPSS Edisi

3. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro

Gunawan, Imam. 2016. Pengantar Statistika Inferensial. Jakarta.

PT.Rajagrafindo Persada. Hal. 92-103

Haris, Helmi. Irham, Nur Said.2012. Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Periklanan

terhadap Keputusan Nasabah dalam Menabung pada Bank Syariah (Studi

Kasus pada BTN Syariah Surakarta). Jurnal Muqtasid, Volume 3 Nomor

1, Juli 2012.

Kartajaya, Hermawan.2009. Service Operation. Jakarta. Esensi. Hal.7.

Kasmir.2004.Pemasaran Bank. Jakarta. Kencana. Hal.177.

Kurniati, 2012. Analisis persepsi dan preferensi nasabah muslim dan nasabah non

muslim terhadap keputusan memilih Perbankan Syariah di Provinsi DIY

(Studi Kasus di Bank Syariah Mandiri (BSM) Cabang Yogyakarta dan

Bank Pembangunan Daerah (BPD) DIY Syariah). Jurnal Ilmu

manajemen Volume II, No.2 Desember 2012/1433 H.

Lulup,Gede Adi.2014. Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen

menjadi nasabah di BSM cabang pembantu Buleleng. Jurnal Doktor

Ekonomi Vol:4No:1Tahun:2014.

Maisur.dkk. 2015. Pengaruh prinsip bagi hasil, tingkat pendapatan, religiusitas

dan kualitas pelayanan terhadap keputusan menabung nasabah pada Bank

Syariah Banda Aceh. Jurnal Magister Akuntansi ISSN 2302-0164

Pascasarjana Universitas Syiah Kuala, Volume 4, No. 2, Mei 2015.

Maisya, Fitri. 2012. Pengaruh periklanan, promosi penjualan dan hubungan

masyarakat terhadap keputusan menabung di BNI Bukit Tinggi. Jurnal

Ilmiah.

Munajim, Ahmad.2016. Faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah

Bank Syariah. Jurnal Ilmiah Indonesia – ISSN : 2541-0849 e-ISSN :

2548-1398 Vol. 1, no 2 Oktober 2016.

Rifa’i, Khamdan.2015. Pengaruh Promosi dan Kualitas Pelayanan terhadap citra

perusahaan, kepercayaan merk,kepuasan dan loyalitas pelanggan studi

pada nasabah BRIS di Banyuwangi. Jurnal Ekonomi Vol. 14 No. 1 April

2015.

Sumantri, Bagja.2016. pengaruh Kualitas pelayanan dan produk pembiayaan

terhadap minat dan keputusan menjadi nasabah Bank Syariah.Jurnal

Economia,Volume10,Nomor2,Oktober2014.

Sunyoto, Danang.2016.Etika Bisnis.. Yogyakarta.CAPS (Center for Academic

Publishing Service). Hal.106.

Tyas, Riska Ramadhaning.2012.Pengaruh lokasi dan kualitas pelayanan terhadap

keputusan nasabah untuk menabung di BMT Sumber Mulia Tuntang.

Jurnal Muqtasid Volume 3 Nomor 2, Desember 2012.

Utomo, Toni Prasetyo.2014. Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah

dalam memilih jasa perbankan syariah (studi pada BSM Malang). Jurnal

Ilmu Manajemen Volume 3 Nomor 7 Oktober 2014

Yatie, Vivieta Ary.2015. Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah

menabung (Studi kasus Bank Syariah di Surabaya). Jurnal Ilmiah.

Yosephus, L Sinuor.2010. Etika Bisnis. Jakarta.Yayasan Pustaka Obor

Indonesia. Hal.290-292.

Yulianti.dkk.2017. Pengaruh CSR, kualitas produk dan kualitas pelayanan

terhadap keputusan menabung dengan Brand Image sebaagai Variabel

Intervening pada Bank Nagari Cab.Utama di Kota Padang. Jurnal Ilmiah.

Yupitri, Evi. 2012. Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi non muslim

menjadi nasabah BSM di Medan. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1,

No. 1, Desember 2012.

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama : Fauziatul Hidayati

Tempat, Tanggal Lahir : Kab. Semarang, 10 Juli 1996

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Program Studi : Perbankan Syariah S1

Alamat :Wonokerto Rt:01 Rw:01,Wonokerto, Kec.Bancak,

Kab. Semarang

Agama : Islam

Warga Negara : Indonesia

Orang Tua

Ayah : Khusnudin

Ibu : Sismiyati

Email : [email protected]

Riwayat Pendidikan

Tahun Sekolah/instansi Jurusan

2003-2009 MI Nurul Islam 01

Wonokerto

-

2009-2011 SMP N 1 Bringin -

2011-2014 MAN Salatiga Keagamaan

2014-2018 IAIN Salatiga Perbankan Syariah S1

Salatiga, Agustus 2018

Penulis,

Fauziatul Hidayati

LAMPIRAN-LAMPIRAN

determinan keputusan nasabah menabung di bank...

Documents