Desarrollo de instancias democráticas y prácticas de buen gobierno cooperativo

Movimiento DesjardinsQuito, 15 de octubre de 2014

Vice-présidence Gestion intégrée des risques

Las cooperativas en el mundo

• Mil millones de socios en 100 países diferentes (frente a los 327 millones de accionistas que representan las sociedades inscritas en la Bolsa).

• Cien millones de empleos creados (20% más de los que ofrecen las multinacionales).

• Y, sobre todo, tres mil millones de personas, casi la mitad de la población mundial, que disfrutan de mejores condiciones de vida gracias a ellas.

• Durante la crisis financiera del 2008-2009, mientras los bancos frenaban el otorgamiento de créditos, las cooperativas pudieron mantener esta actividad esencial para la reactivación (en Estados Unidos, los créditos aumentaron en 6,7% en las cooperativas, mientras que disminuyeron en 0,4% en los bancos)1.

• En ningún lugar las cooperativas tuvieron que recurrir a la ayuda del Estado.

1 Oficina Internacional del Trabajo

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Contenido

• Desjardins en breve

• Desarrollo de instancias democráticas y prácticas de buen gobierno

• Retos actuales de Desjardins

Desjardins en breve

• 6 millones de miembros y clientes

• 35% del crédito hipotecario residencial en la provincia de Quebec

• 42% del crédito agrícola

• 5 106 dirigentes voluntarios elegidos, 45 219 empleados

• 376 cajas, 864 puntos de servicio, 44 CFE, 2 270 cajeros automáticos

• Activo en 30 países con su filial DID

• 212 000 M$ en activos, 1 530 M$ en excedentes

• ROE: 9.4% en 2013, 12% en 2011.

• AA (DBRS), A+ (Standard and Poor's), Aa2 (Moody's), AA- (Fitch)

• 881 millones de transacciones por internet en el 2013

• 5,3M de tarjetas de crédito y 5,7M de tarjetas de débito en Canada

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Contribución a los excedentes

84,40%

15,60%

52,75%

47,25%

Margen de intermediación

Seguros y gestión de activos

2001

2013

Bloomberg World’s Strongest Banks

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Implicación social

• En 2013, 60% de la cajas participaron a los Fonds d’entraide Desjardins. Se emitieron 661 prestamos, por 0.4M$.

• 22% de la cajas participaron al programa Créavenir, que financia los jóvenes que lanzan su empresa. Se prestaron 0.6M$, con 0.2M$ en subvención.

• 30% de las cajas participaron al programa Microcrédit Desjardins para pequeños empresarios o trabajadores autónomos. 0,9M$ prestados.

• La Fondation Desjardins ha otorgado 1M$ en becas de estudios o premios por acciones voluntarias.

• Se ha colectado 0.4M$ para varias iniciativas sociales, de las cuales los programas para la reintegración de los estudiantes que han dejado de estudiar.

http://www.desjardins.com/ca/about-us/social-responsibility-cooperation/socially-responsible-financial-products-services/solidarity-based-finance/index.jsp

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Perspectiva histórica

• Primera caja creada en 1900

• 1920 Hay 220 cajas (24 en Ontario y 9 en EE.UU.), y 4 de ellas son designadas para la gestión regional de liquidez, la compensación de cheques y la supervisión .

• 1944 La Société d'assurance des caisses populaires (que será mas tarde el Groupe Desjardins, assurances générales) es creada para asegurar las cajas contra las pérdidas por fuego, robo o fraude. También ofrece las mismas protecciones para sus clientes.

• 1948 Se crea Assurance-vie Desjardins, y se adquiere La Sauvegarde, compagnie d'assurance-vie, en 1962.

• 1979 Fundación de la Caisse centrale Desjardins para gestión de liquidez y financiamiento en los mercados financieros.

• 1979 Con la integración de la Fédération des caisses d'économie (200 000 miembros, 116 cajas, 300M$ en activos), se crea la Confédération des caisses populaires et d'économie Desjardins du Québec, que integra además las 10 Fédérations régionales.

• 1981 La franquicia Visa es comprada. Se implementan los primeros cajeros automáticos. Desjardins se integra al sistema de pago de los bancos (Association canadienne des paiements).

• 1988 Compra del corredor de bolsa Disnat (ejercicio reducido) y creación de la Corporation Desjardins des valeurs mobilières (pleno ejercicio).

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Perspectiva histórica• 1997 Creación de los primeros Centre financier aux entreprises (CFE)

• Las estructura de tres niveles ha llevado dificultades en la toma de decisión, duplicación en la oferta de servicios, con los costos asociados. En 1998, dos opciones son estudiadas: Mantener la estructura de tres niveles, con un número reducido de federaciones, o volver a la estructura original de dos niveles.

• En 1999, 74% de los dirigentes aceptan en el XVIIo congreso de orientación que las decisiones de la Confederación sean ejecutorias cuando la falta de cohesión debilita el Movimiento en cuanto a su imagen, sus costos o su eficiencia. 41% desean que le Confederación tenga poderes coercitivos para aplicar sus decisiones, con mecanismos de arbitraje y mediación. 36% tenían preocupaciones sobre la preservación de la autonomía de las cajas.

• 2000 Adquisición, por 330M$, de 2 filiales de seguros generales del banco CIBC (La Personnelle).

• 2001 Fusion de las 11 federaciones y de la Confederación (se pasa de une estructura de 3 a 2 niveles). Creación de comités de coordinación a nivel del Movimiento (planeación y desarrollo estratégico, gobierno, ALCO, TI, gestión del capital y de los recursos, gestión de la imagen de marca).

• 2011 Compra de Western Financial Group, por 443 M$.

• 2014 Compra de las actividades canadienses de State Farm.

Aspectos regulatorios

• 1906 Ley sobre los sindicatos cooperativos (S-38)

• 1963 Ley de asociaciones cooperativas (C-56) y Ley de las cajas de ahorroy crédito (C-57)

• 2000 Ley sobre las cooperativas de servicios financieros (C-67.3)

− Los poderes de las cajas son definidos por Ley. Obligación de afiliación a una Federación.

− Principio de subsidiaridad (las cajas delegan a la Federación las actividades que no pueden realizarse eficientemente en la caja). Los poderes delegados están definidos por reglamentos internos. Esos reglamentos pueden ser adoptados por la Asamblea de representantes o el CA.

− Otorga a la Federación un poder normativo para asegurar una gestión sana y prudente de sus actividades

− Una confirmación de la delegación de poderes es requerida cada 5 años.

− Los mandatos de los comités y las comisiones son revisados anualmente.

− El Ministro puede pedir la disolución de una caja que no ha tenido su asamblea general durante un periodo de tres anos.

http://www2.publicationsduquebec.gouv.qc.ca/home.php

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Desarrollo de instancias democráticas y fortalecimiento del gobierno cooperativo• Las CAC tienen la obligación legal de implementar y asegurar el buen funcionamiento del

gobierno y de las instancias democráticas.

• El organismo de supervisión tiene la obligación de asegurarse de la calidad de ambos aspectos, en cada CAC. Los objetivos de supervisión tienen que ser realistas y su aplicación, sin falla. En ese sentido, la supervisión delegada puede ser una opción adecuada.

• Se puede corregir cualquiera falencia con el proceso “Lamfalussy”.

• La federación puede tener la obligación de dar pautas para el desarrollo de instancias democráticas y fomentar el buen gobierno cooperativo en las CAC.

• Las prácticas rigurosas de las CAC y sus raíces en la comunidad sirven como protección contra las desviaciones, los riesgos y las prácticas demasiado agresivas.

• El respaldo del ahorro y el capital de los socios como fuentes de financiamiento les otorga una independencia que les permite resistir los choques externos y es garantía de estabilidad en el panorama de la economía mundial.

• Los posicionamientos de Desjardins son disponibles (en español) :

http://www.did.qc.ca/publications/positionnements-institutionnels/

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Congreso de orientación

Desjardins: Estructura democrática actual

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6 millones de miembros

Asambleas generales regionales

376 cajas

Asamblea general

Consejo de administración17 Consejos regionales

Asamblea de representantes

« Rôles et responsabilités des instances démocratiques et décisionnelles », documento de 52 paginas que presenta las

responsabilidades de cada comité u asamblea.

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Retos actuales de Desjardins

• Margen de intermediación bajo en Canadá (Desjardins: 2,42% en 2013).

• Institución calificada de riesgo sistémico regional (Basilea)

− Obligación de aumentar capitalización: El capital mínimo pasará de 7% a 8% en 2016, emisión de aportes subordinados “Parts F” reconocidos como categoría 1ª.

− Requerimientos adicionales en supervisión y gestión de riesgos: Discusión anticipada de las adquisiciones y transacciones significativas, adopción de los métodos avanzados de evaluación de riesgos, y actualización del plan de regreso a la viabilidad con el Ministère des Finances et de l’Économie.

− Requerimientos adicionales en divulgación de información: Enhancing the Risk Disclosures of Banks, Financial Stability Board

• Presión sobre el índice de productividad.

• Seguir creciendo fuera de la provincia de Quebec.

• Seguir ampliando la oferta (fondos, seguros, gestión privada, pagos).