STOPANSKA BANKA a.d. BITOLA

DELOVNA POLITIKA I FINANSISKI PLAN

na Stopanska banka a.d. Bitola

za 2012 godina

Bitola, april 2012 godina

1

S O D R @ I N A:

Voved .....................................................................................................................2

I.MISIJA NA BANKATA ………………………………………………………………..…..2

II.O^EKUVANI MAKROEKONOMSKI DVI@EWA VO 2012 GODINA ..................3

III.DELOVNI CELI I ZADA^I NA BANKATA........................................................3

IV.MERKI I AKTIVNOSTI ZA OSTVARUVAWE NA CELITE I ZADA^ITE

NA DELOVNATA POLITIKA NA BANKATA........................................................4

1.Sektor za delovna politika...............................................................................4

2.Sektor za kreditirawe....................................................................................10

3.Sektor za rabota so naselenie, devizen re`im i platen promet so

stranstvo...........................................................................................................12

4.Sektor za organizacija, pravni i op[tobankarski raboti.............................14

5. Vonsektorski slu`bi i referati...................................................................18

V.PROEKCIJA NA FINANSISKITE CELI........................................................24

1.Plan na bilansot na sostojba na 31.12.2012 godina........................................24

2.Plan na bilansot na uspeh za 2012 godina.......................................................26

3.Buxet za op[tite administrativni tro[oci i amortizacijata za

2012 godina.......................................................................................................27

VI.MONITORING.................................................................................................28

2

Voved

Finansiskiot plan na Stopanska banka a.d. Bitola (vo natamo[niot

tekst: Bankata) za 2012 godina se izgotvuva vrz osnova na Delovnata politika

i razvojniot plan na Bankata za periodot od 2012 - 2014 godina, a vo

soglasnost so tekovniot i o~ekuvaniot makroekonomski ambient vo dr`avata i

proekciite za monetarnata politika na NBRM, pritoa vodejki smetka za

upravuvawe so rizicite, kako i za odr`uvawe na optimalna likvidnost i

generirawe na profit.

Pri planiraweto se imaa vo predvid ostvarenite dvi`ewa i

rezultati na Bankata vo 2011 godina, kako i ostvarenite dvi`ewa i trendovi

vo realniot sektor, koi bi imale vlijanie na raboteweto na Bankata vo

planskata godina. Isto taka, se analizira[e mo`noto vlijanie na raboteweto

na Bankata od drugi nadvore[ni i vnatre[ni faktori.

Vo prilozite na godi[niot Finansiski plan za 2012 godina se

dadeni i trimese~ni planovi, odnosno e zadadena dinamika za ostvaruvawe,

so cel vo tekot na godinata da se proveruva uspe[nosta na istiot i da se

podnesuvaat izve[tai do nadle`nite organi.

Ambientot za ostvaruvawe na proekciite za 2012 godina se o~ekuva

da bide postabilen vo sporedba so prethodnata godina iako rizicite i

neizvesnosta i natamu se prisutni.

I. MISIJA NA BANKATA

Misijata na Bankata, kako voda~ pri odreduvaweto na strate[kite

celi vo ovoj srednoro~en period e:

Bankata da prodol`i da raboti kako prepoznatliva,

univerzalna finansiska institucija vo Republika Makedonija;

preku mobilizirawe na slobodni pari~ni sredstva od

fizi~ki i pravni lica, ponuda na visoko kvalitetni finansiski proizvodi i

uslugi za nefinansiskite dru[tva i doma]instvata po konkurentni i

prifatlivi ceni, da ostvaruva maksimalna dobivka za akcionerite, so

prifatlivo nivo na rizik.

Maksimizirawe na vrednostite na Bankata na nejzinite

akcioneri, vraboteni i zaednicata vo sredinata kade taa raboti.

3

II.O^EKUVANI MAKROEKONOMSKI DVI@EWA VO 2012 GODINA

Uslovite vo koi ]e raboti Bankata vo 2012 godina se o~ekuva da

bidat sli~ni kako od prethodnata godina, so zabaven rast na doma[nata

ekonomija i rizici povrzani so dvi`ewata vo ekonomiite, koi se glavni

trgovski partneri na dr`avata.

Spored Ministerstvoto za finansii1 ekonomskiot rast na RM se

o~ekuva da iznesuva 4,5%, koj se predviduva da go pridvi`at investiciite,

odnosno proektiraniot porast na bruto investiciite se o~ekuva da ostvari

stapka na porast od 8,5%. Na toa se nadovrzuva i finalnata li~na

potro[uva~ka so porast od 4% i javnata potro[uva~ka so 1,4%, soodvetno.

Stapkata na inflacija se predviduva da bide niska i stabilna,

proceneta na nivo od 2,5%, a realniot porast na prose~nata bruto plata se

o~ekuva da iznesuva 1,6%.

Stabilniot nominalen devizen kurs na denarot vo odnos na evroto

]e se zadr`i i vo 2012 godina, vo funkcija na odr`uvawe na cenovnata

stabilnost, kako krajna cel na monetarnata politika, a deviznite rezervi ]e

se zadr`at na adekvatno nivo za poddr[ka na stabilniot devizen kurs na

denarot vo odnos na evroto.

Proekcijata na rast na izvozot na stoki i uslugi iznesuva 7,7%,

dodeka uvozot se o~ekuva da se zgolemi za 7%.

Ostvaruvaweto na makroekonomskite proekcii e neizvesno, [to e

o~ekuvano za eden postkrizen period i ]e zavisi ne samo od zakrepnuvaweto

na doma[nata ekonomija, tuku i od sostojbata na ekonomiite na glavnite

trgovski partneri na Republika Makedonija.

III. DELOVNI CELI I ZADA^I NA BANKATA

Prioritetnite celi i zada~i na Bankata za 2012godina se:

1.Zgolemuvawe na potencijalot na Bankata za 12,6%, odnosno za

860,7 milioni denari ili 13,9 milioni evra, so [to vkupnata bilansna suma

(bez komisionoto rabotewe) ]e dostigne nivo od 7,7 milijardi denari

odnosno 123,9 milioni evra;

2.Maksimizirawe na profitabilnosta na rabotewe so prezemawe

na prifatlivi rizici, pri [to ]e se stremi da ostvari povratok na

kapitalot, koj ]e ovozmo`i i povratok na aktivata, a pritoa Bankata ]e ja gi

nadopolni zakonskite rezervi i akumuliranata dobivka od koi se pokri

tekovnata zaguba za 2011 godina, preku naplata na dva golemi nefunkcionalni

krediti so prezemawe na kreditot i biznisot, za [to se vodat pregovori;

1 Buxet na RM za 2012 godina, I.Op[t del

4

3.Zadr`uvawe na pazarnoto u~estvo vo bruto kreditite, so

zgolemuvawe na bazata na klienti i disperzija na kreditnoto portfolio na

pove]e klienti, a pritoa osvojuvawe na istite za prodavawe na site vidovi

na proizvodi i uslugi;

4.Zadr`uvawe na postojnite i osvojuvawe na novi deponenti so

zgolemuvawe na pazarnoto u~estvo vo vkupnite bankarski depoziti;

5.Razvoj i usovr[uvawe na informati~kata tehnologija i

implementacija na novi Business Intelegence re[enija ;

6.Unapreduvawe i usoglasuvawe na organizacionata postavenost i

vospostavuvawe na sistem za kvalitet;

7.Menaxment na ~ove~ki resursi [to ]e obezbeduvaat povisok

kvalitet na uslugi i soodvetna i postepena na zamena na kadarot na Bankata

soglasno potrebite za nejzina modernizacija i rast;

8.Voveduvawe na novi proizvodi i uslugi vo soglasnost so

raste~kite barawa na klientite i pazarot;

Zaradi posledicite od ekonomskata kriza, koja ne gi odmina i nekoi

od klientite na Bankata, za sledniot period se postavuvaat i slednite celi i

zada~i za nadminuvawe na novonastanatite uslovi:

1.Podobruvawe na finansiskata stabilnost na Bankata;

2.Podobruvawe na kvalitetot na kreditnoto portfolio na Bankata;

3.Zgolemuvawe na kamatonosnata aktiva;

4.Disperzija na kreditniot rizik;

5.Razre[uvawe na nenaplatenite pobaruvawa so ponuda na konkretni

re[enija za oddelni klienti;

6. Prezemawe na merki za prisilna naplata;

7. Proda`ba na prevzemeniot imot.

IV. MERKI I AKTIVNOSTI ZA OSTVARUVAWE NA CELITE I ZADA^ITE NA

DELOVNATA POLITIKA NA BANKATA

Za ostvaruvawe na strate[kite i delovnite celi i zada~i na

Bankata ]e se prezemaat konkretni merki i aktivnosti vo oddelnite sektori

na Bankata.

1.Sektor za delovna politika

Za ostvaruvawe na prioritetnite i drugite celi na Bankata, vo

funkcija na odr`uvawe na likvidnosta i stabilnosta na Bankata,

eliminirawe na site vidovi na rizici i ispolnuvawe na zakonskite i drugi

obvrski za finansisko izvestuvawe i izgotvuvawe na izve[tai i akti na

delovnata politika na Bankata ]e se prezemat slednite merki i aktivnosti:

Delovnata politika na Bankata za 2012 godina ]e se temeli na

metodologijata koja obezbeduva usoglasenost na sredstvata vo aktivata i

izvorite na sredstva vo pasivata na Bankata so krajna cel eliminirawe na

5

sekakov vid na rizik koj mo`e da nastane zaradi eventualna neramnote`a

me\u tie dve golemini. Isto taka, ]e obezbeduva uramnote`enost na Bilansot

kako po obem i dinamika taka i po valutna i ro~na struktura na sredstvata.

1.1.Vo delovniot proces upravuvawe so rizicite ]e se unapreduva

sistemot za upravuvawe so rizici so cel da se ovozmo`i postojano sledewe i

prudentno upravuvawe so site vidovi na rizici, kako i celosna

implementacija na regulatornite izvestuvawa, so unapreduvawe na modelite

za identifikacija, sledewe i izbor na metodi za minimizirawe na rizicite

i navremeno informirawe na organite na Bankata so cel donesuvawe

pravilni i navremeni odluki za upravuvawe so rizicite.

Imaj]i gi predvid ovie opredelbi, ]e se prezemaat slednite

aktivnosti:

Postojano usovr[uvawe na sistemot za identifikacija, sledewe

i kontrola na kreditniot rizik soglasno izmenite vo zakonskata regulativa i

po potreba:

Dopolnuvawe na Upatstvoto za upravuvawe so krediten rizik;

Nezavisna ocenka na kreditnoto portfolio i utvrduvawe na

rezervacija (ispravka na vrednosta) potrebna za kreditnata izlo`enost po

klienti;

Identifikacija, merewe i sledewe na rizikot od koncentracija;

Identifikuvawe na kreditniot rizik na nivo na klient preku

interno rangirawe (scoring sistem);

Analiza na kreditnoto portfolio na Bankata i izrabotka na

informacija na kvartalna osnova;

Stru~na edukacija na vrabotenite vo oblasta na ocenata na

kreditniot rizik i sledewe i implementacija na aktuelnite trendovi vo ovoj

segment na raboteweto na Bankata.

Monitoring i zajaknuvawe na redovnata naplata na kreditnoto

portfolio

Voveduvawe na nezavisno mislewe od strana na organizacioniot

del za krediten rizik vo odnos na kreditnite aplikacii

Podobruvawe i dorazvivawe na sistemot za upravuvawe so

strategiski rizici odnosno na sistemot za identifikuvawe, sledewe,

ocenka i kontrola na operativniot rizik, kako i ubla`uvawe na posledicite

od rizicite:

Reorganizacija na organizacioniot del za strategiski rizici

Unapreduvawe na Politikata za upravuvawe so operativniot rizik;

Donesuvawe na Metodologija i indikatori za sledewe, analiza i

ocenka na operativniot rizik,

Vospostavuvawe i vodewe na dobro dizajnirana baza na podatoci na

nastanite koi predizvikuvaat [teti ili pretstavuvaat potencijalen

operativen rizik;

6

Kreirawe na standardni izve[tai za nastanite koi predizvikuvaat

[teta ili pretstavuvaat potencijalen operativen rizik;

Podobruvawe na postojnata organizaciona struktura preku

kadrovsko doekipirawe i vospostavuvawe na mre`a na odgovorni lica po

organizacioni edinici za identifikuvawe, sledewe i evidentirawe na

nastanite vo bazata na podatoci.

Aktivnosti za usoglasuvawe i po~ituvawe na zakonskata regulativa

za upravuvawe so strategiskite rizici (likvidnosen rizik, rizik od promena

na kamatnite stapki , valuten, pazaren, reputaciski rizik), nivno merewe i

sledewe, kontrola i izvestuvawe soglasno internite akti na Bankata

(politiki, proceduri, upatstva i sl.):

Utvrduvawe i sledewe na nivoto na rizik prisuten kaj novite

proizvodi koi se planiraat da se vovedat vo periodot 2012-2014 godina;

Sproveduvawe na stres testovi, scenarija i sledewe na

pokazateli za upravuvawe so rizicite;

Klasifikacija na aktivnite bilansni i vonbilansni stavki na

Bankata spored stepenot na rizi~nost;

Informacija za stepenot na rizi~nost na aktivnite bilansni i

vonbilansni stavki spored stepenot na krediten rizik (trimese~no);

Mese~en izve[taj za utvrduvawe na adekvatnosta na kapitalot na

Bankata za organite na Bankata;

Mese~na informacija za sledewe na rizicite od raboteweto na

Bankata;

Mese~en izve[taj za utvrduvawe na prifatlivoto nivo na

izlo`enost na Bankata na krediten rizik;

Izve[taj za ostvarenite interni pokazateli za upravuvawe so

rizik od kamatni stapki (kvartalno);

Izrabotka na set mese~ni izve[tai za adekvatnosta na kapitalot,

sopstvenite sredstva, za aktivata ponderirana spored krediten rizik, za

izlo`enosta na Bankata kon akcioneri so kvalifikuvano u~estvo, kon licata

so posebni prava i odgovornosti i kon vrabotenite vo Bankata, za golemi

izlo`enosti i nivno redovno i navremeno dostavuvawe do NBRM;

Izrabotka na set izve[tai za promena na ekonomskata vrednost

za pozicii od portfolioto na bankarski aktivnosti spored tipot na kamatni

stapki;

Izrabotka na izve[tai i podgotovka na razni podatoci od oblasta

na upravuvaweto so rizici za potrebite na interni i eksterni organi i tela,

a po potreba i za drugi regulatorni tela i institucii.

1.2.Vo delovniot proces likvidnost i upravuvawe so aktivata na

Bankata ]e se prezemaat merki i aktivnosti za odr`uvawe na likvidnosta na

optimalno nivo:

Odr`uvaweto na prose~noto nivo na zadol`itelnata rezerva kako i

minimalni denarski i devizni likvidnosni koeficienti regulirani so

7

interna regulativa i Odluki na NBRM. Odr`uvaweto na likvidnosta na

optimalno nivo vo zavisnost od prezemenite obvrski na Bankata i soglasno

postojnata regulativa, kako i dosega, ]e se ostvaruva so anga`irawe za:

Formirawe na ALSO i Odbor za dnevna likvidnost;

Definirawe na interni indikatori za kratkoro~na i dolgoro~na

likvidnost;

Dnevno sledewe na likvidnosta kako i sostojbite, prometot i

dvi`eweto na smetkite na deponentite, pri [to ]e se utvrduvaat dnevni,

nedelni i mese~ni planovi na prilivi i odlivi na sredstva;

Sledewe na ro~nata usoglasenost na pobaruvawata i obvrskite;

Odr`uvawe na povolna struktura na izvorite na sredstva preku

zgolemuvawe na depozitnite sredstva;

Odr`uvawe na likvidnata aktiva na optimalno nivo;

Izrabotka na set mese~ni izve[tai za ro~nata struktura na aktivata

i pasivata, najgolemite deponenti, stapkite na likvidnost i internite

likvidnosni pokazateli;

Analiza na mese~ni izve[tai za ro~nata struktura na aktivata i

pasivata, najgolemite deponenti, stapkite na likvidnost i internite

likvidnosni pokazateli;

Plasman na vi[okot na likvidni sredstva vo blagajni~ki zapisi na

NBRM za odr`uvawe na visoko likvidni sredstva za pokrivawe na nedostigot

pri eventualno povlekuvawe na visoki iznosi na sredstva od deponentite;

Plasman vo drugi hartii od vrednost (dr`avni zapisi, dr`avni

obvrznici);

Nadopolnuvawe na nedostigot na likvidni sredstva vo odredeni

vremenski periodi so pozajmici od drugi banki preku pazarot na depoziti i

proda`ba na hartii od vrednost na sekundarniot Pazar;

Vospostavuvawe na deloven odnos so drugi finansiski i kreditni

institucii preku koi bi se nadopolnuvala likvidnosta na Bankata;

Izrabotuvawe na mese~ni izve[tai za sostojbata na kreditite za

likvidnost,

Izrabotka na mese~ni informacii za likvidnosta na Bankata.

1.3.Vo delovniot proces planirawe i analizi se predviduvaat

slednite aktivnosti:

Izrabotka na Delovna politika i razvoen plan za periodot 2012-

2014 godina;

Izrabotka na FinansiskI plan na Bankata za 2012 godina;

Izrabotka na predviduvawe za ostvaruvawata na Bankata na

kvartalna osnova;

8

Izrabotka na godi[en plan na nivo na organizacioni edinici-

ekspozituri;

Izrabotka na trimese~ni, polugodi[ni i godi[ni izve[tai za

raboteweto na bankata;

Izrabotka na mese~ni informacii za raboteweto na Bankata i

dostavuvawe do menaxerskiot tim na Bankata;

Izrabotka na mese~ni informacii za pooddelni segmenti od

raboteweto na Bankata so konstatacii i zaklu~oci;

Izrabotka na pregledi za utvrduvawe neto dol`nici na Bankata;

Izrabotka i dostavuvawe na izve[tai do NBRM za potrebite na

analizata na vonterenskata kontrola na Bankata;

Izrabotka na redovni mese~ni izve[tai do NBRM (za

novoodobreni krediti, za vonbilansni stavki, za ponderirani kamatni

stapki, za promena na sopstveni~kata struktura na akciite so pravo na glas,

za golemi kreditni izlo`enosti) i drugi izve[tai i pregledi po barawe.

1.4.Vo delovniot proces hartii od vrednost se predviduvaat

slednite aktivnosti:

Zapi[uvawe na blagajni~ki zapisi i dr`avni zapisi kako za

svoja smetka, taka i za smetka na fizi~ki i pravni lica;

Posreduvawe pri izdavawe na hartii od vrednost za lokalnata

samouprava;

Sledewe na promenite vo sopstveni~kata struktura na Bankata i

izgotvuvawe na izve[tai;

Vodewe gri`a za redovno i navremeno objavuvawe na cenovno

~uvstvitelni informacii i razni regulatorni izve[tai na internet

stranicite na Makedonskata berza i Komisijata za hartii od vrednost;

Izvr[uvawe na site ostanati raboti svrzani so akcionerstvoto,

vrz osnova na zakonskite propisi i akti [to ja reguliraat ovaa materija.

1.5.Vo delovniot proces depoziti na pravni lica se predviduva

porast na depozitite i zgolemuvawe na pazarnoto u~estvo, a nivniot porast e

od osobena va`nost za raste`ot na Bankata. Zaradi toa ]e se prezemat

slednite aktivnosti:

Privlekuvawe na novi deponenti so kompletna, brza i kvalitetna

usluga, po prifatlivi ceni (provizii vo platniot promet, [irewe na mre`a

na novi ekspozituri i novi servisi)

Obezbeduvawe na popovolni ceni (najniski kamatni stapki) na

kreditite nasproti depozitite (krediti obezbedeni so depozit), na nivo na

neto kamatonosnata margina od 2,5%.

Aktivno sledewe na pazarnite uslovi vo ramkite na bankarskiot

sistem i izgotvuvawe prifatlivi ponudi za pooddelni deponenti so visoki

iznosi na sredstva (na pr. investicioni fondovi);

9

Davawe na celosna usluga na deponentite: kreditirawe,

obezbeduvawe na devizni sredstva na devizniot pazar, otvorawe na

akreditivi, izvr[uvawe na site pla]awa vo vnatre[niot i nadvore[niot

platen promet i sl.

1.6.Vo delovniot proces finansisko rabotewe i smetkovodstvo se

planiraat slednite aktivnosti:

Izrabotka na izve[tai za finansisko izvestuvawe soglasno

doma[nata regulativa;

Unapreduvawe na menaxment informativniot sistem na Bankata

preku izrabotka na izve[tai za bilans na sostojba i bilans na uspeh na nivo

na ekspozitura;

Usoglasuvawe i implementacija na izmeni i dopolnuvawe na

postojnite izve[tai i godi[nata smetka i izrabotka na novi soglasno

izmenite vo Zakonot za trgovski dru[tva;

Izrabotka na izve[tai i podgotovka na razni podatoci za

potrebite na revizorska ku]a koja gi revidira finansiskite izve[tai na

Bankata, a po potreba i za drugi regulatorni tela i institucii;

Implementacija na nov model za vodewe na finansisko

smetkovodstvo i smetkovodstvo na tro[ocite, taka [to tie da bidat

grupirani po oddelni tro[o~ni centri, so cel da mo`e da se analiziraat,

planiraat i da dadat mo`nost za formirawe na cena na ~inewe na

proizvodite i uslugite i na nivo na klient kako i za donesuvawe na strate[ki

i operativni odluki za delovnata politika na Bankata.

Za taa cel ]e se prezemat slednite merki i aktivnosti:

Unapreduvawe na softverski paket za finansisko-materijalno

rabotewe;

Razgrani~uvawe na tro[ocite po organizacioni edinici,

proizvodi i uslugi i klienti;

Doekipirawe i obuka so visokostru~en kadar koj ]e odgovori na

barawata na izmenite i dopolnuvawata na Me\unarodnite standardi za

finansisko izvestuvawe i nivna implementacija vo izve[taite.

1.7.Vo delovniot proces platen promet vo zemjata aktivnostite ]e

bidat usoglaseni so Strategijata za razvoj na platniot sistem na Republika

Makedonija i Akcioniot plan za nejzina implementacija, po~ituvawe na

Zakonot za platen promet so izmenite na istiot, kako i drugite propisi od

ovaa oblast. Pozna~ajni aktivnosti za naredniot planski period ]e bidat:

Decentralizacija na uslugi na nivo na ekspozitura;

Davawe kvalitetna usluga na klientite;

Kreirawe na paket proizvodi za klienti (kompanija i nejzini

vraboteni)

Naplata na [to pove]e mese~ni fakturi od gra\anite vo korist

na javnite i drugi pretprijatija, so atraktivni tro[oci za klientite;

10

Zgolemuvawe na vidot na uslugite koi ]e se nudat vo

ekspoziturite ([alterite) vo drugite gradovi, a koi se nudea samo vo

sedi[teto na Bankata;

Zaradi decentralizacijata na usugite ]e se vr[i postojana obuka

na [alterskite rabotnici vo drugite gradovi;

Postojana obuka na site [alterski rabotnici vo Slu`bata za

platen promet vo zemjata ]e se vr[i i zaradi novite uslugi koi se

predviduvaat da se vovedat;

Izmenuvawe i dopolnuvawe na Tarifata za nadomestoci za

uslugite [to gi vr[i Bankata, vo pravec na usoglasuvawe so konkurencijata

(da ne se izgubat sega[nite klienti, a da se privle~at novi), kako i za novite

uslugi koi ]e se vovedat;

Zgolemuvawe na brojot na bankarski smetki na fizi~kite lica;

Natamo[na nadgradba na sistemot za elektronsko bankarstvo, vo

sorabotka so Slu`bata za IT;

Zgolemuvawe na brojot na korisnici na elektronsko bankarstvo;

Voveduvawe na KIBS sertifikati na BSEP (bezbedno sredstvo za

elektronsko potpi[uvawe) od Stopanska banka a.d. Bitola kako Lokalna

registraciona kancelarija (LRK) na KIBS za izdavawe na sertifikati na

PKI token, so koe se ovozmo`uva pokraj elektronsko bankarstvo na

finansiski transakcii i u~estvo na javni tenderi, pristap do UJP i drugi

internet strani.

2.Sektor za kreditirawe

Kreditiraweto na stopanstvoto i na doma]instvata (samostojni

vr[iteli na dejnost i fizi~ki lica) e tradicionalna, klasi~na bankarska

rabota, koja go opfa]a najgolemiot del od raboteweto na Bankata, a so toa i

najgolemiot del od neto prihodite na Bankata. Vo uslovi na ekonomska kriza,

naru[eni ekonomski tekovi i nepo~ituvawe na finansiskata disciplina,

mo`e da se slu~i da se napravat ogromni rashodi za o[tetuvawe na

kreditite, odnosno ispravka na vrednosta na istite. Za da bide

kreditiraweto generator za ostvaruvawe na najgolemiot del od prihodite na

Bankata ]e se prezemat slednite merki i aktivnosti:

Porast na kreditnoto portfolio, so replasman na tekovno

dostasanite krediti, naplata na dostasanite i somnitelni i sporni

pobaruvawa;

Kreditirawe, odnosno poddr[ka na kvalitetni i profitabilni

proekti od oblasta na korporativnoto rabotewe, kako i na klienti od oblasta

na mali i sredni pretprijatija

Kreditirawe na sektorot domakinstva, (samostojni vr[iteli na

dejnost i fizi~ki lica), koi imaat stabilni prihodi, so povisok porast na

kreditite na fizi~kite lica i so pogolema fleksibilnost pri nivnoto

odobruvawe;

11

Kreditiraweto, odnosno kreditnata analiza vrz osnova na koja se

odobruvaat kreditite, ]e se vr[i spored usvoenite politiki, proceduri i

upatstva za prezemawe i upravuvawe so kreditniot rizik, maksimalnata

kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt, vodejki smetka za rizi~nosta na

plasmanite, odnosno klasifikacija na klientite spored stepenot na

rizi~nost;

Politika na kamatni stapki vo soglasnost so bonitetot, odnosno

rizi~nata kategorija na klientot i kriteriumite za procena na vidot,

vrednosta i prifatlivoto nivo na obezbeduvaweto po odobrenite kreditni

izlo`enosti;

Bankata ]e se zalaga za postojano sledewe i utvrduvawe na

optimalni kamatni mar`i, odnosno so prihodite od kamati da obezbedi

pokrivawe na rashodite od kamati, rezervi za obezbeduvawe od potencijalni

zagubi i ostvaruvawe na dobivka zaradi jaknewe na kapitalnata baza i

dividenda za akcionerite;

Bankata ]e go zgolemuva obemot na postojnite uslugi i ]e vr[i

pro[iruvawe na asortimanot so voveduvawe na novi vidovi uslugi, zaradi

zgolemuvawe na u~estvoto na nekamatnite prihodi vo strukturata na

prihodite i pokrivawe na tro[ocite od raboteweto. Vo taa nasoka se

predviduva da se zgolemi garanciskoto i da se unapredi meni~noto rabotewe,

kako i intenzivirawe na elektronskoto bankarstvo;

So vakvata politika na kamati i nadomestoci, Bankata ]e se

zalaga za racionalizacija na tro[ocite, da raboti so [to e mo`no pomala

mar`a, da go rastovari bilansot na rashodite, i da ostvari dobivka, [to ]e

bide vo interes na akcionerite;

Zaradi postojano usoglasuvawe na kamatnite stapki i

nadomestocite na uslugite so nivnite promeni na finansiskiot pazar,

Upravniot i Nadzorniot odbor na Bankata preku op[tite akti [to gi

donesuvaat, odnosno Odlukata za politikata na kamatnite stapki i Tarifata

za nadomestoci na uslugi ]e vr[i nivno kontinuirano usoglasuvawe, vrz

osnova na prethodno izvr[eni presmetki od strana na stru~nite slu`bi za

vlijanieto vrz raboteweto na Bankata;

Koristewe na sredstva od postojnite kreditni linii (EIB-MBPR

i dr.), kako i novi dokolku se ponudat vo tekot na planskiot period;

}e vodi smetka, pokraj kreditniot rizik, kako osnoven rizik za

kreditnoto portfolio, i za ostanatite rizici, pred se rizikot od kamatni

stapki, valutniot rizik, operativniot rizik i site ostanati vidovi na rizici;

}e vodi smetka za namensko koristewe na krediti, osobeno na

investicionite krediti i kreditite za proektno finansirawe;

Podobruvawe na stepenot na naplata na site pobaruvawa;

}e se gri`i za redovna naplata na kreditite i kamatite i ]e

prezema navremeni merki kon neredovnite dol`nici;

Zaradi disperzija na rizikot ]e se zgolemuva u~estvoto na

kreditiraweto na fizi~ki lica, vraboteni vo bonitetni firmi;

12

}e se formira centraliziran del za administracija i

evidencija na plasmanite;

}e se intenziviraat aktivnostite za naplata na ve]e dostasanite

i somnitelni i sporni pobaruvawa;

So oddelni klienti koi momentno zaradi krizata imaat te[kotii

so zavr[uvawe na investicionite proekti ]e se sklu~i dogovor za

restruktuirawe ili otplata na rati na dostasanite obvrski, odnosno ]e se

bara sli~no re[enie, a vo kraen slu~aj dokolku ne postoi sorabotka so

dol`nicite ke se prezemat krajnite merki za prisilna naplata.

3.Sektor za rabota so naselenie, devizen re`im i platen promet

so stranstvo

3.1.Vo delovniot proces devizen pazar i platen promet so

stranstvo ]e se prezemaat merki i aktivnosti za odr`uvawe na deviznata

pozicija i deviznata likvidnost na optimalno nivo, kako i upravuvawe so

devizniot rizik, rizik od zemjata, rizici od kamatni stapki, operativen

rizik i site ostanati rizici. So deviznite transakcii koi gi izvr[uva Bankata se generiraat

prihodi po osnova na kamati, provizii и kursni razliki.

Zatoa od osobeno zna~ewe e donesuvaweto na pravilni i brzi

odluki, kako i zgolemuvawe na obemot na raboteweto na devizniot pazar i

platniot promet so stranstvo. Za taa cel Bankata ]e se zalaga za:

konsolidacija na mre`ata na korespodentskite banki vo stranstvo,

so [to ]e privle~e pogolem broj na komitenti, korisnici na uslugi na

devizniot pazar, koi celosno, odnosno vo pogolem obem ]e go vr[at

nadvore[no trgovskoto rabotewe preku Bankata, so [to ]e se zgolemat

prihodite od provizii;

Sledewe na potrebite na klientite i nudewe na site vidovi na

uslugi;

Izrabotka na prilagoden paket na proizvodi so specijalna ponuda

za grupa na klienti (dr`avna administracija, javni pretprijatija, kompanii

so golem broj na vraboteni);

Privlekuvawe na izvozno orientiranite klienti so cel za

ostvaruvawe na prilivi vo devizi, devizni depoziti i izvr[uvawe na uslugi

vo platniot promet so stranstvo;

Zgolemeno u~estvo i afirmacija na devizniot pazar preku obuka na

kadri za razvivawe na dilerskata rabota, otkup na valuti po povolni kursevi

i proda`ba na svoite komitenti, pri [to ]e se ostvaruvaat prihodi od

pozitivni kursni razliki, od edna strana, a od druga strana ]e se zadovolat i

privle~at pogolem broj komitenti, a istovremeno ]e se ostvaruvaat

nekamatni prihodi od provizija;

Obezbeduvawe i odr`uvawe na propi[anata devizna pozicija i

likvidnost preku permanentno sledewe i usoglasuvawe na prilivite so

odlivite;

13

Izvr[uvawe na akreditivnoto rabotewe so obezbedeno pokritie;

Preku redovno sledewe na dvi`eweto na kursevite na devizite na

svetskiot pazar pri kupuvaweto i prodavaweto na devizite ]e se nastojuva da

se ostvarat popovolni efekti so koristewe na site mo`nosti za konverzija

na devizite zaradi izbegnuvawe na kursniot rizik;

Za poddr[ka na svoite komitenti ]e se koristat sredstva od

stranski kreditni linii;

Podobruvawe na kvalitetot na raboteweto preku vklu~uvawe vo

me\unarodnite telekomunikaciski vrski za sledewe na finansiskite

promeni na svetskiot devizen pazar i za transfer na podatoci;

Priklu~uvawe kon me\unarodni mre`i za dobivawe na seopfatni

informacii za deviznite kursevi, trendovi i analizi zna~ajni za svetskite

berzi i indeksi;

Postojano sledewe na intervalutnite kursevi na svetskiot

finansiski pazar, kako i kamatnite stapki po ro~nost i po banki, za da se

napravi izbor na najpovolni uslovi za deponirawe na deviznite sredstva,

isklu~ivo vo sigurni banki, odnosno banki so najdobar rejting.

3.2.Vo delovniot proces rabota so naselenie, preku denarski i

devizni depoziti, pari~ni karti~ki i transakciski smetki povrzani so niv se

predviduvaat slednite aktivnosti:

Zgolemuvawe na depozitite na naselenieto, pred sé, po osnov na

ratite od obvrznicite za denacionalizacija (koi se vo denari), so

privlekuvawe na novi deponenti, osobeno od podra~jata na ekspoziturite,

kako i od prilivi od plata, devizni privatni transferi i sl;

Za pribli`uvawe na [teda~ite presudna uloga ]e ima marketingot,

kako i brzata, kvalitetna usluga, privle~nite kamati, voveduvaweto i

prezentacijata na novi proizvodi i uslugi;

Pro[iruvawe na asortimanot na uslugite [to se davaat na

[alterite nadvor od sedi[teto na Bankata, odnosno nivno deluvawe kako

ekspozituri;

}e se izvr[i obuka na personalot za zapoznavawe so proizvodite i

dobli`uvawe do klientite na sekoj [alter, taka [to sekoj vraboten koj dava

uslugi na naselenieto ]e bide zapoznaen so proizvodite [to gi nudi Bankata

i ]e bide dol`en da gi informira [teda~ite;

Postojano ]e se pro[iruva paletata na uslugi koi ]e im se davaat na

korisnicite na debitni karti~ki, a osobeno pla]awata na smetki vo nivno

ime so trajni nalozi;

Zgolemuvawe na brojot na korisnici na elektronsko bankarstvo;

Promovirawe na novi vidovi na proizvodi, oro~eni depoziti,

skalesti depoziti, depoziti so fiksna kamatna stapka i sl. i nivno

dobli`uvawe do idnite konzumenti;

Zgolemuvawe na brojot na izdadeni karti~ki so kampawa za

prednostite od nivno koristewe;

14

Pogodnosti za korisnicite so ostvaren pogolem promet na site

vidovi na debitni karti~ki;

Pro[iruvawe na mre`ata na bankomati i POS terminali;

Obuka i edukacija na vrabotenite za informirawe na korisnicite

na karti~kite za nivno pomasovno koristewe, koe ]e pridonese za

racionalizacija na rabotnoto vreme na [alterskite rabotnici;

Obezbeduvawe na kontinuiran i kvaliteten prenos na informacii,

plasman na proizvodi i uslugi od oblasta na raboteweto so naselenie, na

visoko stru~no nivo, so ednakov pristap i gri`a za klientite na Bankata, kako

i za pridobivawe na novi klienti vo site gradovi kade postoi mre`a na

ekspozituri ([alteri).

3.3.Vo delovniot proces blagajni~ko i trezorsko rabotewe ]e se

prezemat slednite aktivnosti:

Zgolemuvawe na efikasnosta pri procenkata na potrebnata

gotovina za dnevna rabota i ~uvawe na optimalno nivo na sredstva za rabota;

Zajaknuvawe na kontrolata na trezorskoto rabotewe kako vo Bitola,

taka i vo organizacionite delovi na Bankata;

Zgolemuvawe na bezbednosta na licata i gotovinata pri transport

na istata, so primena i po~ituvawe na sovremenite proceduri pri

distribucija;

Namaluvawe na rizicite i namaluvawe na gotovinata pri transport

i polnewe na bankomatite;

Kontinuirano revidirawe na procedurite i upatstvata za rabota, so

cel da se obezbedi nivna usoglasenost so potrebite i rizicite.

4.Sektor za organizacija, pravni i op[tobankarski raboti

4.1.Vo ramkite na ovoj sektor se vr[i usoglasuvawe na

organizacionata postavenost, a vo soglasnost so toa vo naredniot planski

period Bankata ]e gi naso~uva svoite aktivnosti kon postojano

osovremenuvawe na organizacionata postavenost i vospostavuvawe na sistem

za kvalitet vo ovaa oblast.

^ove~kite resursi se najva`niot potencijal na edna uspe[na

kompanija, pa zaradi optimalno koristewe na ~ove~kiot potencijal potrebno

e da se vovede sistem na upravuvawe so ~ove~kite resursi. Toa e kompleksno

pra[awe, poradi [to treba da se napravi procenka za:

optimalen anga`man na vrabotenite;

potrebata od stru~na podgotovka;

socijalizacija vo raboteweto;

podobruvawe na kvalifikacionata struktura;

prakti~na primena na steknatite kvalifikacii i znaewa;

kontinuirana edukacija i usovr[uvawe na znaewata na vrabotenite;

15

obuka na novoprimenite stru~ni kadri.

postepena zamena na postoe~kiot kadar so soodveten i pomlad kadar

koj ]e odgovara na novite predizvici na raboteweto na Bankata.

Za ostvaruvawe na ovie celi Bankata ]e gi prezeme slednite merki

i aktivnosti:

]e izvr[i usoglasuvawe na organizacionata postavenost, odnosno

donesuvawe na nov akt za organizacija i sistematizacija na rabotnite mesta;

]e formira organizacionen del za upravuvawe so ~ove~ki resursi;

]e otvori novi organizacioni edinici i novi rabotni mesta vo

Bankata i niz dr`avata soglasno konstatiranite potrebi i izmeni vo

postojnite organizacioni edinici;

]e otvori novi ekspozituri na Bankata vo gradot i niz dr`avata,

zavisno od potrebite i barawata na klientite, vo uslovi na postoewe na

pazaren i finansiski ambient;

- ]e vovede i ]e ja unapredi politikata za:

- vrabotuvawe;

- razvoj i obrazovanie;

- ocenka na uspe[nosta vo izvr[uvaweto na rabotnite zada~i;

- plati i merki za stimulirawe i nagraduvawe;

- ostvaruvawe na pravata od raboten odnos;

- politika za napredok na kadarot;

- politika za zamena na kadarot.

]e izgotvi akti (upatstva, proceduri i postapki za rabota) so koi ]e

se reguliraat postojnite i novite rabotni zada~i od odredena problematika,

kako i nivno usoglasuvawe so zakonskata regulativa od oblasta na

bankarstvoto;

]e vovede sistem za sledewe na efikasnosta na rabotnicite i

fondot na rabotno vreme vo organizacionite edinici i delovi na Bankata i

postojano ]e vr[i negovo podobruvawe preku predlagawe na razni merki za

podobra iskoristenost na rabotnoto vreme i podobra organizacija na

rabotata.

Postojano ]e se unapreduva profesionalniot odnos na

vrabotenite sprema poedine~nata i vkupnata bankarska aktivnost [to e

preduslov za opstojuvawe vo pazarni uslovi na rabotewe so zgolemena

konkurentnost od doma[ni i stranski banki;

Postojano ]e se pribli`uva do sovremenite bankarski standardi

za efikasnost, so cel da se bide [to pokonkurenten na doma[niot

finansiski pazar vo izmeneti uslovi so prisustvo na stranski kapital i

novi znaewa.

16

Pogore postavenite celi neminovno baraat razvivawe na

organizacionata [ema na Bankata i donesuvawe na nov akt za organizacija i

sistematizacija.

So izgotvuvaweto na novata organizaciona [ema Bankata ]e se

usoglasi so potrebite na sovremenoto bankarstvo za klientska orientiranost,

pogolema efikasnost i podobra vnatre[na kontrola.

4.2. Vo delovniot proces pravni i op[tobankarski raboti

prioritetni celi na Bankata ]e bidat:

Zasnovawe na zalo`no pravo za obezbeduvawe na odobrenite

krediti na pravni i fizi~ki lica;

}e prodol`at voobi~aenite aktivnosti za stru~na,

administrativna i tehni~ka podgotovka na sednicite na organite na Bankata;

}e se sledat izmenite vo pravnite propisi i istite ]e se

primenuvaat vo raboteweto;

Pravno usoglasuvawe na odlukite, dogovorite i drugite akti na

Bankata so zakonskite propisi i internite akti na Bankata;

Davawe na pravno mislewe za primena na zakonskite propisi

povrzani so raboteweto na Bankata;

Za potrebite za poefiksno upravuvawe so nefunkcionalnite

krediti, prisilnata naplata i proda`ba na prevzemeniot imot ]e se

formira poseben organizacionen del koj ]e ima za cel da:

Pokrenuvawe i vodewe na postapki za prisilna naplata na

obezbedeni i neobezbedeni pobaruvawa od pravni i fizi~ki lica;

Zgolemuvawe na efikasnosta vo prisilnata naplata;

Poa`urno postapuvawe po predmetite za prisilna naplata;

Sledewe na predmetite so postojani kontakti so izvr[itelite,

notarite i sudiite;

Sklu~uvawe na spogodbi za vonsudsko regulirawe na dostasanite

pobaruvawa;

Poefikasno i pobrzo re[avawe na nefunkcionalnite krediti so

koristewe na pove]e metodi na prisilna naplata: naplata od dol`nikot ili

od hipotekarniot dol`nik, proda`ba na pobaruvawata na treti lica,

prezemawe na zalo`en imot i sl. vo zavisnost od vidot i uslovite za

obezbeduvawe;

Naplata na pobaruvawata od vonbilansnata evidencija [to

direktno se odrazuva vrz zgolemuvaweto na vonrednite prihodi na Bankata;

}e se prezemat aktivnosti za zabrzana proda`ba na prezemenite

imoti za naplata na dostasani pobaruvawa (osobeno onie koi se postari)

zaradi generirawe na pogolemi prihodi od kamati, imajki vo predvid deka

ovie sredstva se imobilizirani, i ne samo [to ne sozdavaat prihodi, tuku

17

predizvikuvaat tro[oci za obezbeduvawe i osiguruvawe, a mo`e

dopolnitelno da izgubat od sega[nata vrednost.

Objavuvawe na informacii i soop[tenija vo pe~ateni i

elektronski mediumi;

4.3.Slu`bata za Informati~ka tehnologija i odgovornoto lice za

sigurnost na informativniot sistem, vo sorabotka so Upravniot odbor na

Bankata kontinuirano ]e izvr[uvaat aktivnosti od svojot delokrug na rabota

za poddr[ka i sigurnost na site delovni procesi vo Bankata.

Imeno, brziot razvoj na informati~kata tehnologija vo svetot i kaj

nas ja nametnuva potrebata od postojano osovremenuvawe na informativniot

sistem na Bankata, koj treba da obezbedi a`urno, efikasno i kvalitetno

izvr[uvawe na sekojdnevnite bankarski transakcii, kompletno

informirawe, donesuvawe na pokvalitetni upravuva~ki informacii,

poefikasna kontrola i maksimalna sigurnost.

Vo izminatiot period dosta e napraveno vo integriraweto na

informativniot sistem, me\utoa napredokot na informati~kata tehnologija,

voveduvaweto na novi proizvodi i uslugi i unapreduvaweto na postojnite,

bara kontinuirani aktivnosti na ova pole.

Posebno vnimanie ]e se posveti na kontinuirano usoglasuvawe,

soglasno postojnite i noveliraweto na propi[anite standardi, na

sigurnosta na informativniot sistem so cel obezbeduvawe na doverlivost,

integritet i raspolo`ivost na istiot.

Osnova na gradeweto na procesot na informativnata sigurnost e

politikata na sigurnost na informativniot sistem, od koja proizleguvaat

procedurite, standardite i upatstvata, koi podetalno gi razrabotuvaat site

aspekti za obezbeduvawe na posiguren i neprekinat informativen sistem.

Politikata so propratnite upatstva postojano treba da se usoglasuva odnosno

novelira. Za taa cel ]e se :

implementiraat posebni sigurnosni politiki koi ]e opfa]aat

kontrola i monitoring na pristapot do Informativniot sistem na Bankata

soglasno potrebite na korisnicite za odredeni resursi na aplikativno i

sistemsko nivo;

vodewe na registar na interni akti na Bankata;

prezemaat fizi~ki, tehni~ki i administrativni kontroli, za da

se obezbedi potrebnoto nivo na sigurnost na informativniot sistem, od

aspekt na spre~uvawe ili eventualno otkrivawe na nesakan nastan, a

istovremeno da se vospostavat i procesi na reakcija vo takov slu~aj;

vr[i obuka na vrabotenite vo odnos na pravilno koristewe na

informativniot sistem na Bankata (pravilna rabota so bankarskite

programi, pravilno koristewe na internet i elektronska po[ta za delovni

potrebi), kako i zabrana za instalirawe na hardver i softer, so koj mo`e da

se naru[i sigurnosta na informativniot sistem.

18

Sлужбата за информатичка технологија ќе се фокусира на следните

активности :

o Имплементирање на нови функционалности на банкарските

апликации со што би се зголемила ефикасноста на извршување на банкарските

процеси и би се овозможило воведување на нови банкарски продукти и сервиси;

o Обновување на персонални компјутери кои што се со послаби

перформанси;

o Надградба на виртуелната околина со нови сервиси и сервери;

o Надградба на системот за непрекинато напојување со додатни UPS-

ови;

o Имплементација на ново софтверско решение за евиденција во

службата за човечки ресурси;

o Изготвување на софтверско решение за користење на податоците

преземени од кредитниот регистер;

o Редовни обуки и едукации на вработените во ИТ службата, посебно

обуки за ситем администратор и дб администратор;

o Изготвување на извештаи за потребите на служите во Банката;

o Давање подршка на службите во Банката во извршување на

процесите поврзани со апликативните решенија;

o Надградба на системот и процедурите за backup на базата на

податоци;

o Проектирање на систем за следење на ревизорска трага над базата

на податоци;

o Редовно месечно полнење на DataBase Werhaus за потребите на

системот за деловна интелегенција;

o Давање поддршка на службите во Банката при изготвување на

периодичните извештаи кои што се доставуваат до НБРМ;

o Интегрирање на процесите посебно во делот на меѓусекторските

процеси;

o Воведување на контроли за точноста на извршените трансакции;

o Редовно ревидирање на корисничките привилегии на вработените

на апликативно ниво;

o Редовно ревидирање на привилегиите на корисниците на domain

серверот;

o Редовно ревидирање на корисниците на базата на податоци;

o Воведување на систем за следење на активностите извршени над

базата на податоци од страна на вработените кои имаат пристап до неа;

o Тестирање на планот за континуитет на работењето;

19

o Овозможување на ПОС терминалите на Банката да прифаќаат

ВИЗА картички. За ова е потребно upgrade на софтверот на сите ПОС

терминали поставeнi кај клиентите o

5. Vonsektorski slu`bi i referati

5.1. Службата за внатрешна ревизија своите активности ги извршува во

согласност со принципите и стандардите за внатрешна ревизија, етичкиот кодекс на

Банката, политиката и процедурите за работење на Службата.

Внатрешната ревизија делува пред се превентивно, така што врши постојана

и целосна ревизија на законитоста, правилноста и ажурноста на работењето на Банката

во согласност со законските прописи и општите акти на Банката, ги утврдува

неправилностите и предлага мерки кои треба да се преземат и рок за отстранување на

истите.

Службата за внатрешна ревизија ќе ги извршува следните активности:

Редовна контрола и ревизија, според Годишниот план за работа, преку

периодичен увид во сите поважни аспекти на работењето на Банката

Вонредни односно непланирани ревизии, по налог на Управниот и

Надзорниот одбор на Банката и по сопствена иницијатива, доколку постојат индиции за

одредени проблеми и неправилности во работењето на одделни организациони делови

на Банката.

Службата за внатрешна ревизија врши постојана и целосна ревизија на

законитоста, правилноста и ажурноста на работењето на Банката преку:

Оцена на адекватноста и ефикасноста на системите на внатрешна контрола;

Оцена на спроведувањето на процедурите и политиките за управување со

ризиците;

Оцена на поставеноста на информациониот систем;

Оцена на точноста и веродостојноста на сметководствената евиденција и

финансиските извештаи;

Проверка на точноста, веродостојноста и навременоста во известувањето до

соодветните институции согласно со прописите;

Следење на почитувањето на прописите, етичкиот кодекс, политиките и

процедурите на банката;

Оцена на системите за спречување на перење пари и

Оцена на услугите што Банката ги добива од друштвата за помошни услуги

на Банката.

Revizija na finansiskite izve[tai za realiziranite prihodi i

rashodi na Bankata i ekspoziturite;

Revizija na procesite za upravuvawe so materijalnite sredstva na

Bankata;

20

Revizija na materijalnite tro[oci;

Revizija na izvr[enite nabavki na osnovni sredstva, siten

inventar i nadvore[ni uslugi;

Revidirawe na procesite za upravuvawe so aktivata;

Revidirawe na procesite na odobruvawe i administrirawe na

deviznite i denarskite krediti;

U~estvo na seminari od oblasta na revizijata i finansiite vo

zemjata i stranstvo i

Redovni konsultativni aktivnosti i davawe mislewe kon odredeni

pra[awa od operativnoto rabotewe.

Pokraj realizacijata na prethodnite aktivnosti, vnatre[nata

revizija ]e gi izvr[uva i slednite aktivnosti:

Revizija na upravuvaweto so rizici;

Revizija na IT sistemite;

Revizija na depozitite;

Revizija na kreditite;

Revizija vo smetkovodstvoto na Bankata;

Revizija na primenata na profesionalnite standardi i

korporativni vrednosti na Bankata;

Revizija na sproveduvaweto na Zakonot za spre~uvawe na perewe

na pari i drugi prinosi od kaznivo delo I finansirawe na terorizam;

Revizija na raboteweto na liceto za pratewe i usoglasuvawena

propisi;

Revizija na ekspoziturite i [alterite nadvor od centralata;

Monitoring (nadzor) revizii;

Revizija na dogovorite za nadvore[ni uslugi;

Konsultantski uslugi;

Vonredni - neplanirani revizii;

Ostanati aktivnosti

Za svoeto rabotewe Slu`bata za vnatre[na revizija na Bankata ]e

izrabotuva polugodi[en i godi[en izve[taj, koi ]e bidat dostaveni do

Nadzorniot odbor, Upravniot odbor i Odborot za revizija na Bankata.

5.2. Osnovnite celi i zada~i vo ramkite na kontrolata na

usoglasenosta na raboteweto na Bankata so propisite se obezbeduvawe na

zakonito rabotewe vo Bankata, identifikuvawe i elimirawe na rizicite od

neusoglasenost.

So donesuvaweto na novi zakoni i izmenite vo zakonskite i

podzakonskite propisi [to go reguliraat bankarskoto rabotewe, se nametnuva

21

potrebata od donesuvawe na novi ili novelirawe na postojnite pi[ani

politiki, proceduri i upatstva.

Primenata na Me\unarodnite smetkovodstveni standardi i

Bazelskite principi, koi od svoja strana se postojano predmet na inovirawe

i dopolnuvawe, isto taka ja nalagaat potrebata od izmeni na postojnite i

donesuvawe na novi pi[ani politiki, proceduri, prira~nici i upatstva so

koi jasno ]e se definira tekot na postapkata, sledeweto na izvr[uvaweto,

kontrolata i odgovornosta na vrabotenite - u~esnici vo izvr[uvaweto na

sekoja bankarska rabota.

Kompletiraweto i inoviraweto na pi[anite politiki, proceduri,

prira~nici i upatstva e osobeno va`no vo bankarskoto rabotewe, koe samoto

po sebe e visoko rizi~no i od aspekt na kontrolirawe i minimizirawe na

site vidovi rizici so koi se soo~uva Bankata vo sekojdnevnoto rabotewe.

Vo nasoka na ostvaruvawe na funkcijata kontrola na usoglasenost

na raboteweto na Bankata so propisite se predviduva da se prezemat

slednite aktivnosti:

Postojano sledewe na novodonesenata regulativa i ocena na

nejzinoto vlijanie vo raboteweto na Bankata;

Sledewe na nacrt regulativata i davawe na mislewe po odnos na

istata, so osvrt na nejzinoto vlijanie vrz raboteweto na Bankata;

Izvestuvawe do site organizacioni edinici i delovi na Bankata za

izmenite vo zakonskata i podzakonskata regulativa i nejzino vlijanie vrz

aktivnostite na organizacionite edinici;

Aktivno u~estvo vo izgotvuvawe i revidirawe na internite akti na

Bankata od aspekt na nivna usoglasenost so regulativata;

Kontinuirano donesuvawe na novi pi[ani politiki, proceduri,

prira~nici i upatstva, paralelno so voveduvaweto na novi bankarski

proizvodi i uslugi i izmeni na zakonskite propisi;

Sledewe na izlo`enosta na Bankata od eventualen rizik od

neusoglasenost na raboteweto i predlagawe na merki za otstranuvawe na

posledicite od toa;

Davawe mislewa, pomo[ i sorabotka vo tekovnite aktivnosti

zaradi dosledna primena i po~ituvawe na propisite;

Redovno izvestuvawe na Upravniot i Nadzornioot odbor za

ostvaruvawe na funkcijata kontrola na usoglasenosta na raboteweto na

Bankata na mese~no i kvartalno nivo i sli~no.

5.3. Spre~uvaweto na pereweto na pari e zna~aen segment od

sekojdnevnoto rabotewe na Bankata. So zakonskite promeni se potvrdi

negovata golema uloga i voedno se nametna potreba od postojano negovo

usovr[uvawe.

Vo naredniot period 2012-2014 godina, Bankata ]e posveti dol`no

vnimanie na postojano unapreduvawe na spre~uvaweto na pereweto na pari,

so cel spre~uvawe na involviranost vo eventualni kriminalni aktivnosti od

22

strana na nejzinite komitenti i spre~uvawe na perewe pari preku Bankata,

zaradi za[tita na ugledot i dobrata reputacija.

Vo nasoka na ostvaruvawe na funkcijata spre~uvawe na perewe

pari i finansirawe na terorizam ]e se ostvaruvaat slednite aktivnosti:

Postojano unapreduvawe na organizacionata postavenost i

kadrovska i tehnolo[ka ekipiranost na organizacionata edinica odgovorna

za aktivnostite za spre~uvawe na pereweto pari i finansiraweto na

terorizam;

Postojano usoglasuvawe na internite akti na Bankata so

promenite na zakonskite propisi od oblasta na spre~uvawe na perewe na

pari i finansirawe terorizam;

Postojano unapreduvawe na izve[tajnite relacii so organite vo

Bankata i Upravata za finansisko razuznavawe.

Sorabotka so nadvore[ni institucii, pred se so Upravata za

finansisko razuznavawe i AML Komisijata pri Stopanskata komora na

Makedonija se so cel voedna~en pristap pri primena na novata regulativa;

Sproveduvawe na kontinuirana obuka na vrabotenite vo Bankata i

licata od organizacionata edinica za spre~uvawe na perewe pari;

Unapreduvawe na softverskoto re[enie za avtomatska obrabotka

na podatocite za detektirawe na somnitelnite transakcii, bazirano na

indikatorite za somnitelnost;

Sekojdnevno, navremeno i redovno dostavuvawe na propi[anite

izve[tai do Upravata za finansisko razuznavawe i dostavuvawe na podatoci

i informacii koi so poseben dopis se baraat od Bankata;

Klasifikacija na klientite spored izlo`enosta na Bankata od

rizik od perewe pari;

Kontrola na dosiejata na klientite na Bankata dali istite se

tvoraat i a`uriraat soglasno Zakonot za spre~uvawe na perewe na pari i

internite akti na Bankata, procedurite i politikite na Bankata;

Voveduvawe i postojano tehnolo[ko razvivawe na registarot na

bezgotovinski transakcii.

5.4. Marketin[ki aktivnosti

Imaj]i go predvid, agresivniot marketin[ki nastap na

konkurencijata, vo idnina Bankata mnogu pove]e ]e se anga`ira za svoeto

pretstavuvawe pred klientite i po[irokata javnost, osobeno so svoite novi

proizvodi, privle~ni ceni i kvalitetot na proizvodite i uslugite.

Marketing aktivnostite vo periodot 2012 - 2014 godina ]e bidat

naso~eni kon marketing istra`uvawe, razvoj na novi kanali na distribucija i

marketing komunikacija. Preku primena na sovremeni tehnologii i

komunikacii, Bankata vo naredniot period ]e prodol`i so voveduvawe na

novi proizvodi i uslugi i ]e prezema aktivnosti za voveduvawe na noviteti

vo na~inot na distribucija na bankarskite uslugi, pri [to glavna cel ]e

23

pretstavuva pribli`uvaweto do komintentite i vospostavuvawe na

kvaliteten i efikasen na~in na sorabotka so istite. Vo taa nasoka ]e se

prezemat slednite aktivnosti:

vo domenot na marketing istra`uvaweto:

- sproveduvawe na primarni i sekundarni istra`uvawa sledej]i gi

novite trendovi vo bankarstvoto;

- sledewe na rabotata na konkurencijata vo Republika Makedonija i

po[iroko;

- sledewe na misleweto na klientite i javnosta za Bankata, so cel

obezbeduvawe neophodni informacii za pozicijata na proizvodite i uslugite

vo odnos na konkurencijata, kako i dobivawe na korisni informacii za

potrebite, `elbite i barawata na klientite (postojni i potencijalni) koi

pretstavuvaat pojdovna osnova za podobruvawe na uslovite i razvoj na novi

proizvodi, uslugi i kanali na distribucija.

Slu`bata za marketing zaedno so organizacionite delovi za proda`ba na

proizvodi na naselenieto i stopanstvoto kontinuirani ]e rabotat na razvojot

na novi proizvodi i kontinuirano podobruvawe na kvalitetot na postojnite

proizvodi, so voveduvawe na novi proizvodi za naselenieto i trgovskite

dru[tva i toa:

modifikacija na postojnite [tedni i kreditni proizvodi;

paketi proizvodi i uslugi kreirani specijalno za potrebite na

oddelni celni grupi;

paket uslugi koi ]e nudat mo`nost za izvestuvawe za sostojbata na

karti~kite po SMS poraka, mo`nost za pravewe transakcii preku internet i

sl.

vo domenot na razvojot na novi kanali na distribucija:

- podobruvawe na efikasnosta vo davaweto na uslugi i na~inot na

komunicirawe so klientite preku osovremenuvawe i racionalno koristewe

na postojnite, kako i preku voveduvawe na novi kanali na distribucija;

- pro[iruvawe na mre`ata na bankomati i POS terminali;

- razvivawe na dopolnitelni uslugi vo elektronskoto bankarstvo za

pravni i fizi~ki lica i razvivawe na telefonskoto bankarstvo za fizi~ki

lica;

- a`urirawe na informaciite za Bankata koi se nao\aat na nejzinata

internet stranica.

vo domenot na marketing komunikaciite:

}e se organiziraat kampawi za promocija na proizvodite i uslugite

so cel istaknuvawe na nivnite prednosti vo odnos na konkurencijata,

kampawa za jaknewe na korporativniot imix na Bankata, kako i agresivna

kampawa za postojnite karti~ki i toa preku kombinacija na pove]e

promotivni sredstva i mediumi so cel podobro informirawe na javnosta za

proizvodite i uslugite koi gi nudi Bankata.

24

5.5. Rabotewe na disperziranite [alteri na Bankata

Ekspoziturite na Bankata vo Bitola, kako i vo gradovite: Skopje,

Prilep, Resen, Demir Hisar, Strumica i Tetovo, kako sostaven del na

Bankata, ]e rabotat vo site segmenti od od proizvodite i servisite na

Bankata.

Bankata ]e ja ispita mo`nosta za pro[iruvawe na obemot na rabota,

zgolemuvawe na asortimanot i mre`ata na ekspozituri zaradi zgolemuvawe

na efikasnosta na raboteweto na istite so [to ]e se zad`at postojnite

klienti i ]e se privle~at novi.

Vo periodot 2012 - 2014 godina se predviduva [irewe na mre`ata

na ekspozituri, vo pove]e gradovi niz dr`avata.

Pritoa ]e se nastojuva, preku ovie disperzirani organizacioni

delovi, da se postigne:

Natamo[en porast na finansiskiot potencijal preku mobilizirawe

na novi depoziti od fizi~ki i pravni lica od svoite regioni, vo funkcija na

zgolemuvawe na pazarnoto u~estvoto na Bankata vo bankarskiot sektor na

Republika Makedonija;

Finansirawe na razvojot na srednite i mali pretprijatija;

Intenzivirawe na aktivnostite vo platniot promet vo zemjata preku

zgolemuvawe na brojot na deponentite i pro[iruvawe na vidot na uslugite;

Maksimalna poddr[ka na izvozno-uvoznata aktivnost na

komintentite na Bankata vo funkcija na zgolemuvawe na platniot promet so

stranstvo, so postojana zalo`ba za privlekuvawe na novi komintenti od

svoite podra~ja;

Organizaciono i kadrovsko usovr[uvawe, vo funkcija na pouspe[no

i poefikasno rabotewe i podobruvawe na kvalitetot na uslugite vo site

domeni od raboteweto.

V.PROEKCIJA NA FINANSISKITE CELI

1.Plan na bilansot na sostojba na 31.12.2012 godina

Imajki gi vo predvid postavenite celi i zada~i i ostvarenite

rezultati od prethodnata godina, se predviduva bilansnata suma na

31.12.2012 godina (bez komisionoto rabotewe) da dostigne iznos od 7,7

milijardi denari, odnosno 124,9 milioni evra. Pritoa ]e se ostvari porast

od 12,6%, odnosno 860,7 milioni denari ili 13,9 milioni evra vo odnos na

31.12.2011 godina. Vrabotenite vo Bankata ]e vlo`uvaat maksimalni napori

za ostvaruvawe i nadminuvawe na planiranite golemini.

Porastot na finansiskiot potencijal na Bankata vo 2012 godina se

predviduva da se ostvari od pove]e izvori na sredstva:

porast na denarskite i deviznite depoziti na naselenieto, kako

rezultat na stimulativnite kamatni stapki, osiguruvaweto na depozitite,

prilivot na sredstva od godi[nite rati od obvrznicite za

denacionalizacija;

25

porast na denarskite depoziti na pravnite lica, kako rezultat

na ve]e vospostavenite relacii so odredeni pravni lica, kako i osvojuvawe

na novi klienti;

ponatamo[no zgolemuvawe na koristeweto na kreditnite

sredstva od MBPR, EIB i drugi izvori za finansirawe na proekti za mali i

sredni pretprijatija.

Naplata na nefunkcionalnite krediti so koe ]e se ostvari

pozitiven finansiski rezultat i potencijal za zgolemuvawe na zadr`anata

dobivka;

Vkupnite depoziti na Bankata (Prilog br.1a) se pretpostavuva da se

zgolemat za 13,3%, odnosno za 642 milioni denari ili 10,4 milioni evra.

Pritoa podinami~en porast od 22,7% se o~ekuva kaj depozitite na

nefinansiskite dru[tva, nasproti depozitite na naselenieto, koi se

predviduva da se zgolemat za 11,6%, a depozitite na finansiskite dru[tva

se planira da se namalat za 6,9%, kako rezultat na o~ekuvanoto povlekuvawe

od penziskite fondovi, koi so zakonskite izmeni mo`at da gi namalat

depozitite za smetka na zgolemuvawe na drugite plasmani.

Denarskite depoziti na naselenieto se predviduva da se zgolemat

za 5,4%, odnosno za 98,4 milioni denari ili 1,6 milioni evra.

Deviznite depoziti na naselenieto se o~ekuva da se zgolemat za

18,4%, odnosno za 300 milioni denari ili 4,9 milioni evra.

Pri planiraweto se ima[e vo predvid deka del od prilivot na

denarski depoziti ]e se konvertira vo devizi, a del ]e se zgolemat i so

dodavawe na presmetanata kamata, koja e stimulativna za povisokite

za[tedi.

Obvrskite po krediti, od koi najgolem del se odnesuvaat na

kreditnite sredstva od Evropskata investiciona banka i od drugi kreditni

linii, kako poeftini izvori na sredstva ]e imaat najdinami~en porast i ]e

se zgolemat za 13,1%, odnosno za 99,4 milioni denari ili 1,6 milioni evra.

Osnovniot kapital, rezervite na Bankata i zadr`anata dobivka ]e

ostanat na istoto nivo, so toa [to presmetkovno ]e se pokrie zagubata od 2011

godina na tovar na akumuliranata dobivka i rezervite, a planiranata

dobivka ]e ovozmo`i vo narednata godina da se izdvojat sredstva vo rezervi

so [to ]e se zgolemuva dolgoro~nata finansiska stabilnost.

PVR i ostanatata pasiva na krajot na godinata ]e se namalat za

4,5%.

Finansiskiot potencijal vo 2012 godina, se predviduva da se

naso~i za tekovna i investiciona aktivnost na pravnite subjekti, a

zna~itelen del i za kreditirawe na naselenieto.

Vo aktivata na planot na bilansot na Bankata se predviduva neto

kreditite na klientite da ostvarat zna~itelen porast od 41,5%, odnosno 1.115

milioni denari ili 18,1 milioni evra.

Hartiite od vrednost odnosno blagajni~kite zapisi i dr`avnite

zapisi, kako likvidni sredstva so solidni prihodi od kamata, zaradi

odr`uvawe na likvidnosta na Bankata ]e se odr`uvaat na stabilno optimalno

26

nivo. Taka se planira istite da se zgolemat za 4,8%, odnosno za 44,8 milioni

denari ili za 0,7 milioni evra.

Pari~nite sredstva i ekvivalenti ]e se odr`uvaat na optimalno

nivo, zaradi odr`uvawe na prose~noto nivo na zadol`itelnata rezerva i

likvidnost na Bankata, pri [to denarskite sredstva ]e zabele`at porast na

31.12.2012 godina od 2,5%, a deviznite sredstva oro~eni vo stranski banki ]e

imaat opa\awe od 4,0%, zaradi investirawe kaj doma[ni pravni subjekti, so

povisoki kamatni stapki.

Prezemenite sredstva za naplata ]e se nastojuva da se prodadat,

zaradi generirawe na novi prihodi, a onie koi ne mo`e da se prodadat

soglasno rokovite utvrdeni so zakonskata regulativa kako krajni rokovi treba

da se otpi[at ili rezerviraat. Taka [to se predviduva nivno namaluvawe za

37,5%, odnosno za 250,7 milioni denari kako rezultat na dorezervirawe na

prezemeniot imot soglasno utvrdeni stapki za otpis.

Nedvi`ninite, opremata i nematerijalnite sredstva na Bankata se

planira da ostanat na istoto nivo, odnosno ]e se investira vo ramkite na

presmetanata amortizacija, koja se planira vo iznos od 24,0 milioni denari,

odnosno 0,4 milioni evra.

2.Plan na bilansot na uspeh za 2012 godina

Prihodite i rashodite vo bilansot na uspehot za 2012 godina se

proektirani vrz osnova na Odlukata za politikata na kamatnite stapki na

Bankata i Tarifata za nadomestocite na uslugite [to gi vr[i Bankata.

Pokraj toa bilansot na uspeh gi inkorporira i zagubite odnosno o[tetuvawata

na plasmanite i kamatite poradi presmetanite ispravki na vrednosta vo

zavisnost od rizi~nosta na istite, kako i naplatenite porano otpi[ani

pobaruvawa. Sostaven del na bilansot na uspeh e buxetot za op[tite

administrativni tro[oci i amortizacijata za 2012 godina, kako i ostanati

prihodi i rashodi.

Prihodite od kamati se predviduva da bidat za 10,4% poniski vo

odnos na ostvarenite vo 2011 godina, kako rezultat na namalenite aktivni

kamatni stapki, i pokraj toa [to se o~ekuva zgolemuvawe na plasmanite, no

spored predvidenata dinamika toa ]e se slu~i vo poslednoto trimese~je, pa

]e ima pomal efekt.

Rashodite, odnosno tro[ocite za kamati na primenite depoziti,

krediti i drugi sredstva, ]e bidat povisoki za 13,5% vo odnos na prethodnata

godina, soodvetno na planiraniot porast na izvorite na sredstva.

Prihodite od provizija i nadomestocite po osnov na vr[ewe na

bankarski uslugi ]e bidat povisoki za 4,6% vo odnos na prethodnata godina, a

tro[ocite za provizija i nadomestocite za izvr[enite uslugi se predviduva

da bidat povisoki za 10,7%, taka [to neto nekamatnite prihodi ]e bidat na

nivoto od prethodnata godina.

Kursnite razliki se predviduva da bidat neto pozitivni, odnosno

povisoki vo odnos na prethodnata godina za 4,5% ili za 0,9 milioni denari.

27

Prihodite vrz osnova na kapitalni vlo`uvawa i kapitalni dobivki,

se planiraat na minatogodi[noto nivo, a se odnesuvaat na dividendite od

KIBS i CDHV, koi gi dobiva Bankata, prete`no vo akcii.

Op[tite administrativni tro[oci i amortizacijata se predviduva

da ostvarat porast od 9,6% proporcionalno so porastot na obemot na

raboteweto i planiranoto tekovno i investiciono odr`uvawe na opremata,

kako i porastot na cenite na oddelni proizvodi i uslugi. Ovie tro[oci, koi

se povrzani so izvr[uvaweto na funkcijata na Bankata podetalno se

razraboteni podolu vo ovoj plan.

Ostanatite operativni rashodi se o~ekuva da bidat poniski za

56,2% vo odnos na prethodnata godina, a vo niv se vklu~eni rashodite od

minati godini, tro[ocite za pari~ni kazni, taksi i sudski tro[oci,

tro[ocite za devizno valutno rabotewe i drugi tro[oci. Vo prethodnata

godina vo ovaa pozicija bea vklu~eni i dopolnitelnite rezervirawa za

vonbilansni stavki.

Pozicijata zagubi poradi o[tetuvawe na sredstvata kaj dadeni

krediti i vlo`uvawa se o~ekuva vo prvite dve trimese~ja da raste

podinami~no, kako rezultat na ras~istuvawe na nefunkcionalnite krediti i

prezemenite sredstva za naplata na pobaruvawa, a vo tretoto trimese~je se

o~ekuva da bide osloboden zna~itelen iznos na ispravka na vrednost na

pobaruvawa po nefunkcionalni krediti, kako rezultat na prezemawe na

krediti, odnosno naplata na dva golemi nefunkcionalni krediti so

odobruvawe na novi klienti. Vo posledniot kvartal se o~ekuva

dorezervirawe na prezemeniot imot soglasno dogovornite rokovi i utvrdeni

stapki za ispravka.(pozicija 8a od Prilogot br.2).

Taka na krajot na godinata vo prethodnite dve pozicii (8 i 8a) na

neto osnova ]e se prokni`at prihodi od 136,17 milioni denari, za razlika od

prethodnata godina, koga bea prokni`eni neto rashodi vo iznos od 535,7

milioni denari. Ovaa pozicija e mnogu va`na i od nejzinata dimenzija

zavisi finansiskiot rezultat na Bankata.

Bruto dobivkata se predviduva da iznesuva 121,8 milion denari ili

1,9 milioni evra, od koja ]e se izdojat sredstva vo rezervi i ]e zajakne

finansiskata stabilnost na Bankata. Voedno ostvaruvaweto na ovaa dobivka

treba da bide svoevidna cel na menaxmentot na Bankata, koja ]e nastojuva da

ja ostvari.

3.Buxet za op[tite administrativni tro[oci i amortizacijata

za 2012 godina

So buxetot za op[tite administrativni tro[oci i amortizacijata

za 2012 godina se predviduva da se izdvojat 225,8 milioni denari za

pokrivawe na op[tite administrativni i materijalni tro[oci i

amortizacijata, odnosno za site tro[oci povrzani so izvr[uvaweto na

funkcijata na Bankata, koj iznos e za 10,1% povisok od potro[enite sredstva

vo prethodnata godina. (Prilog br.2a). Ova se dol`i na o~ekuvaniot i najaven

porast na cenite na materijalite i uslugite, osobeno na elektri~nata

energija i drugite energensi.

28

Planiranite sredstva za bruto plati i tro[oci po Kolektiven

dogovor za vrabotenite vo Bankata se predviduva da bidat za 10,9% povisoki

od prethodnata godina zaradi zgolemen obem na rabota so pogolem broj na

izvr[iteli i podobruvawe na kvalifikacionata struktura.

Materijalnite i sli~ni tro[oci ]e bidat povisoki za 25,4% vo

odnos na 2011 godina, poradi o~ekuvaniot porast na cenata na elektri~nata

energija i porastot na cenite na naftenite derivati, kako i porastot na

cenite na drugite proizvodi (kancelariski materijali i obrasci).

Tro[ocite za proizvodni uslugi se planira da bidat povisoki za

1,2% vo sporedba so minatata godina. Vo ovaa stavka se opfateni tro[ocite

za tekovnoto odr`uvawe na informati~kata oprema i mese~niot pau[al za

odr`uvawe na softverot za pari~ni karti~ki, tro[oci za postavuvawe na

bankomati i nivno priklu~uvawe vo mre`a na procesor, po[tenski i

telefonski tro[oci, kako i tro[oci za mre`no koristewe na pari~nite

karti~ki.

Tro[ocite za neproizvodni uslugi se planira da bidat povisoki za

10,8% vo sporedba so minatata godina. Vo ovaa stavka se opfateni tro[ocite

za kirii i zakupnini koi gi pla]a Bankata za koristewe na delovnite

prostori od strana na del od ekspoziturite, za intelektualni uslugi (notari i

advokati), tro[oci za ekonomsko - finansiska revizija na godi[nata smetka

za 2011 godina i avans za 2012 godina od ovlastena revizorska ku]a, tro[oci

za obezbeduvawe na Bankata, tro[oci za KASIS i sl.

Kaj tro[ocite za slu`beni patuvawa i nadomest na ~lenovite na

organite na Bankata, se predviduva porast za 64,8%, najmnogu kako rezultat

na poniskite tro[oci vo prethodnata godina koga Nadzorniot odbor i

Odborot za revizija ne bea vo poln sostav, od edna strana, a od druga strana

poradi zgolemeniot mese~en pau[al.

Kaj tro[ocite za reprezentacija, reklama i propaganda, se planira

porast za 23,6%, so toa [to ]e se obrne pogolemo vnimanie na mediumskiot

marketing.

Amortizacijata se planira na nivoto od prethodnata godina.

VI. MONITORING

Proekciite vo Finansiskiot plan za 2012 godina ]e se sledat vo

tekot na godinata, ]e se ocenuvaat i ]e se izgotvuvaat trimese~ni izve[tai za

progresot kon ostvaruvaweto na bilansot na sostojbata i finansiskite

rezultati.

Istite ]e se prezentiraat na Upravniot i Nadzorniot odbor na

Bankata, koi ]e gi ocenuvaat i vo zavisnost od potrebata ]e odlu~uvaat za

prezemawe na dopolnitelni merki i planovi za akcija za ostvaruvawe na

celite, zada~ite i proekciite na Finansiskiot plan za 2012 godina. Dokolku

se oceni deka od objektivni pri~ini ne mo`at da se ostvarat proektiranite

golemini, Upravniot odbor vo dogovor so Nadzorniot odbor ]e donesat odluka

za rebalans na ovoj Finansiski plan.

Prilog br.1a

Plan na bilansot na sostojbata - pasiva

(vo iljadi denari)

Izvori na sredstva Sostojba

31.12.2011

Struk-

tura

Plan

31.03.2012

Struk-

tura

Plan

30.06.2012

Struk-

tura

Plan

30.09.2012

Struk-

tura

Plan

31.12.2012

Struk-

tura

Porast

Iznos

(9-1) % (9:1)

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1.Depoziti 4,809,665 70.5 4,864,000 72.4 4,974,000

72.6 5,009,000 67.3 5,451,680

71.0

642,015 13.3

1.1.Na pravni lica

(nefinansiski dru[tva) 1,144,119 16.8 1,140,000 17.0 1,220,000

17.8 1,255,000 16.9 1,403,715

18.3

259,596 22.7

1.1.1.Vo denari 794,614 11.7 730,000 10.9 800,000

11.7 830,000 11.2 900,566

11.7

105,952 13.3

1.1.2. Vo denari so valutna

klauzula 0 0.0 0.0 - - 73,149

1.0

73,149

1.1.3. Vo devizi 349,505 5.1 410,000 6.1 420,000

6.1 425,000 5.7 430,000

5.6

80,495 23.0

1.2. Na banki i finansiski

dru[tva 224,496 3.3 224,000 3.3 214,000

3.1 214,000 2.9 209,000

2.7

(15,496) (6.9)

1.2.1. Vo denari 181,000 2.7 180,000 2.7 170,000

2.5 170,000 2.3 165,000

2.1

(16,000)

(8.8)

1.2.2. Vo denari so valutna

klauzula 0 0.0 0.0 - -

-

-

1.2.3. Vo devizi 43,496 0.6 44,000 0.7 44,000

0.6 44,000 0.6 44,000

0.6

504 1.2

1.3.Na naselenie 3,441,050 50.5 3,500,000 52.1 3,540,000

51.6 3,540,000 47.6 3,838,965

50.0

397,915 11.6

1.3.1. Vo denari 1,813,121 26.6 1,850,000 27.5 1,880,000

27.4 1,850,000 24.9 1,911,491

24.9

98,370 5.4

1.3.2. Vo devizi 1,627,929 23.9 1,650,000 24.6 1,660,000

24.2 1,690,000 22.7 1,928,965

25.1

301,036 18.5

2. Obvrski po krediti 756,577 11.1 749,700 11.2 773,700

11.3 797,700 10.7 856,000

11.1

99,423 13.1

1

2.1. Dr`ava 139,939 2.1 138,000 2.1 137,000

2.0 136,000 1.8 134,226

1.7

(5,713)

(4.1)

2.1.1. Denarski 109,226 1.6 109,226 1.6 109,226

1.6 109,226 1.5 109,226

1.4 - -

2.1.2. Denarski so valutna

klauzula 30,713 0.5 28,774 0.4 27,774

0.4 26,774 0.4 25,000

0.3

(5,713)

(18.6)

2.2. Banki i finansiski

dru[tva 616,638 9.0 611,700 9.1 636,700

9.3 661,700 8.9 721,774

9.4

105,136 17.0

2.2.1. Denarski 1,705 0.0 1,700 0.0 1,700

0.0 1,700 0.0 1,774

0.0

69 4.0

2.2.2. Denarski so valutna

klauzula 118,458 1.7 110,000 1.6 115,000

1.7 110,000 1.5 120,000

1.6

1,542 1.3

2.2.3. Devizni 496,475 7.3 500,000 7.4 520,000

7.6 550,000 7.4 600,000

7.8

103,525 20.9

3. Osnoven kapital i

rezervi 1,174,226 17.2 1,027,226 15.3 1,028,226

15.0 1,174,226 15.8 1,174,226

15.3 - -

3.1.Akcionerski kapital 1,173,576 17.2 1,173,576 17.5 1,173,576

17.1 1,173,576 15.8 1,173,576

15.3 - -

3.2.Rezerven fond 253,763 3.7 253,763 3.8 650

0.0 650 0.0 650

0.0

(253,113)

(99.7)

3.3.Zadr`ana dobivka i dr. 223,384 3.3 223,384 3.3 0 - 0 - 0

-

(223,384)

(100.0)

3.4.Tekovna i prenesena

zaguba -476,497 -7.0 -623,497 -9.3 -146,000

(2.1) 0 - 0

-

476,497

(100.0)

4.Tekovna dobivka 0.0 - 381,400 5.1 121,820

1.6

121,820

5.Posebna rezerva za

vonbilansno rabotewe 20,929 0.3 20,074 0.3 21,000

0.3 21,074 0.3 20,997

0.3

68 0.3

6. PVR i ostanata pasiva 57,910 0.8 58,000 0.9 57,074

0.8 56,600 0.8 55,277

0.7

(2,633) (4.5)

Vkupno (1 do 6) 6,819,307 100.0 6,719,000 100.0 6,854,000

100.0 7,440,000 100.0 7,680,000

100.0

860,693 12.6

7. Komisiono rabotewe 303,705 303,705 303,705 300,000 300,000

(3,705) (1.2)

Vkupno (1 do 7) 7,123,012 7,022,705 7,157,705 7,740,000 7,980,000

856,988 12.0

2

Prilog br.1b

Plan na bilansot na sostojbata - aktiva

(vo iljadi denari)

Plasmani-sredstva Sostojba

31.12.2011

Struk-

tura

Plan

31.03.2012

Struk-

tura

Plan

30.06.2012

Struk-

tura

Plan

30.09.2012

Struk-

tura

Plan

31.12.2012

Struk-

tura

Porast

Iznos (9-

1) % (9:1)

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1.Pari~ni sredstva i

ekvivalenti 2,233,646 32.8 2,170,000 32.3

2,180,000 31.8 2,110,000 28.4 2,174,000 28.3

(59,646)

(2.7)

1.1. Denarski 458,529 6.7 400,000 6.0

440,000 6.4

400,000 5.4

470,000 6.1

11,471

2.5

1.2. Devizni 1,775,117 26.0 1,770,000 26.3

1,740,000 25.4

1,710,000 23.0

1,704,000 22.2

(71,117)

(4.0)

2. Hartii od vrednost do

dospevawe 928,165 13.6 800,000 11.9

720,000 10.5

980,000 13.2

973,000 12.7

44,835

4.8

2.1.Denarski 928,165 13.6 800,000 11.9

720,000 10.5

980,000 13.2

973,000 12.7

44,835

4.8

2.2.Denarski so valutna

klauzula 0.0 - 0.0 - 0.0 - 0.0 0.0 -

3. HOV raspolo`ivi za

proda`ba 16,118 0.2 16,118 0.2

16,118 0.2

16,118 0.2

16,500 0.2

382

2.4

4. Krediti dadeni na

komitenti 2,691,052 39.5 2,793,000 41.6

3,221,000 47.0 3,620,651 48.7 3,806,501 49.6

1,115,449

41.5

4.1. Na pravni lica 2,208,947 32.4 2,273,000 33.8

2,673,000 39.0 3,045,651 40.9 3,139,047 40.9

930,100

42.1

4.1.1.Denarski 1,445,655 21.2 1,433,000 21.3

1,763,000 25.7

2,084,960 28.0

2,146,820 28.0

701,165

48.5

4.1.2.Denarski so valutna

klauzula 153,507 2.3 160,000 2.4

175,000 2.6

180,691 2.4

175,870 2.3

22,363

14.6

4.1.3. Devizni 609,785 8.9 680,000 10.1

735,000 10.7

780,000 10.5

816,357 10.6

206,572

33.9

4.2. Na fizi~ki lica

482,105 7.1 520,000 7.7

548,000 8.0

575,000 7.7

667,454 8.7

185,349

38.4

3

4.2.1. Denarski 286,661 4.2 290,000 4.3

288,000 4.2

285,000 3.8

286,127 3.7

(534)

(0.2)

4.2.2.Denarski so valutna

klauzula 195,444 2.9 230,000 3.4

260,000 3.8

290,000 3.9

381,327 5.0

185,883

95.1

4.2.3. Devizni 0 0.0 - 0.0 - 0.0 - 0.0 - 0.0 -

4.3.Na banki i finansiski

dru[tva-denarski 0 0.0 - 0.0 0.0 - 0.0 0.0 -

5.Prezemeni sredstva za

naplata 667,936 9.8 665,000 9.9

437,000 6.4

437,000 5.9

417,191 5.4

(250,745)

(37.5)

6. AVR i ostanata aktiva 89,008 1.3 83,882 1.2

89,882 1.3

85,413 1.1

99,558 1.3

10,550

11.9

7.Nedvi`nini i oprema na

Bankata 193,382 2.8 191,000 2.8

190,000 2.8

190,818 2.6

193,250 2.5

(132)

(0.1)

Vkupno (1 do 7) 6,819,307 100.0 6,719,000 100.0

6,854,000 100.0 7,440,000 100.0 7,680,000 100.0

860,693

12.6

8. Komisiono rabotewe 303,705 303,705

303,705

300,000

300,000

(3,705)

(1.2)

Vkupno (1 do 8) 7,123,012 7,022,705

7,157,705 7,740,000 7,980,000

856,988

12.0

4

Prilog br.2

Plan na bilansot na uspeh za 2012 godina

(vo iljadi denari)

Red.

br. Pozicija

Ostvareno

01.01-

31.12.2011

Plan

01.01-

31.03.2012

Plan

01.01-

30.06.2012

Plan

01.01-

30.09.2012

Plan

01.01-

31.12.2012 Indeks

5:1

0 0 1 2 3 4 5 6

1 Prihodi od kamata 390,105 75,000 167,000 245,000 349,707 89.6

2 Rashodi za kamata -154,592 -38,000 -80,000 -125,000 -175,486 113.5

Neto prihodi od kamata 235,513 37,000 87,000 120,000 174,221 74.0

3 Prihodi od provizija i nadomestoci

66,944

15,000

34,000

52,000

70,000 104.6

4 Tro[oci za provizija i nadomestoci -25,297 -7,000 -14,000 -21,000 -28,000 110.7

Neto prihodi od provizija i nadomestoci 41,647 8,000 20,000 31,000 42,000 100.8

5

Prihodi vrz osnova na kapitalni vlo`uvawa

i kapitalni dobivki 2,317 2,500 2,500 2,500 107.9

6 Prihodi od kursni razliki (neto) 19,141 1,000 10,000 15,000 20,000 104.5

7 Ostanati prihodi od raboteweto 17,764 4,000 5,000 7,500 10,000 56.3

8

Zagubi poradi o[tetuvawe na sredstva kaj

dadeni krediti i vlo`uvawa -608,259 -145,000 -160,000 -160,000 -413,901 68.0

8a

Oslobodena ispravka na vrednost i naplateni

prethodno otpi[ani pobaruvawa 72,579 8,000 10,000 550,000 550,000 757.8

9

Op[ti administrativni tro[oci i

amortizacija -227,137 -56,000 -114,500 -175,100 -248,870 109.6

9.1 Tro[oci za vraboteni -113,656 -28,000 -57,100 -87,100 -126,000 110.9

9.2. Amortizacija -23,845 -6,000 -12,000 -18,000 -24,000 100.7

9.3. Ostanati administrativni tro[oci -89,636 -22,000 -45,400 -70,000 -98,870 110.3

10 Ostanati operativni rashodi -28,819 -4,000 -6,000 -9,500 -12,630 43.8

11 Dobivka pred odano~uvawe 381,400 123,320

5

12 Zaguba pred odano~uvawe -475,254 -147,000 -146,000 -

13 Danok i pridonesi od dobivkata 1,243 1,500 120.7

14 Dobivka/zaguba po odano~uvaweto -476,497 -147,000 -146,000 381,400 121,820

Prilog br.2a

Buxet za administrativni tro[oci i amortizacija za 2012 godina

(vo iljadi denari)

Opis

Ostvareno

I-XII 2011

Struk-

tura

Plan I-III 2012

Struk-

tura

Plan I-VI 2012

Struk-

tura

Plan I-IX 2012

Struk-

tura

Plan I-XII 2012

Struk-

tura

Indeks

10:2

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Tro[oci za vrabotenite 113,656 55.4

28,100 55.5

57,100 55.7

87,100 55.4

126,000 55.8 110.9

Materijalni i sli~ni tro[oci 13,077 6.4

4,500 8.9

7,300 7.1

10,550 6.7

16,400 7.3 125.4

Tro[oci za proizvodni uslugi 24,698 12.0

5,500 10.9

12,000 11.7

19,000 12.1

25,000 11.1 101.2

Tro[oci za neproizvodni uslugi 25,441 12.4

5,250 10.4

11,500 11.2

18,450 11.7

28,200 12.5 110.8

Tro[oci za slu`beni patuvawa i

nadomest za ~lenovite na organite na

Bankata 1,942 0.9

650 1.3

1,550 1.5

2,400 1.5

3,200 1.4 164.8

Tro[oci za reprezentacija, reklama

i propaganda 2,104 1.0

500 1.0

850 0.8

1,300 0.8

2,600 1.2 123.6

Drugi administrativni tro[oci 252 0.1

100 0.2

200 0.2

300 0.2

400 0.2 158.7

6

Amortizacija 23,845 11.6

6,000 11.9

12,000 11.7

18,000 11.5

24,000 10.6 100.7

Vkupno: 205,015 100.0

50,600 100.0

102,500 100.0

157,100 100.0

225,800 100.0 110.1