curso cajeros

Dirigido por: Max Aldana ( [email protected] )

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MERCADOS FINANCIEROSMERCADOS FINANCIEROS

¿Qué es el Sistema Financiero?

Mercados e intermediarios las familias, empresas y gobierno decisiones financieras.

Mercados de acciones, bonos y otros valores; Intermediarios financieros: Instituciones

Financieras bancarias y no bancarias

¿Qué es el Sistema Financiero?

¿Por qué se regulan los Mercados Financieros?

Lo que se busca es la eficiencia: bajo costo.Son instituciones que trabajan con un

apalancamiento muy alto, funcionan con dinero de terceros.

El acceso a la información que tienen los clientes no es el mismo, la capacidad de analizar no es igual.

Los mercados financieros por su naturaleza no pueden ser mercados completamente abiertos.

Roles de los Organismos Supervisores

1. Velar por la transparencia de la información.2. Impedir prácticas desleales.3. Controlar el cumplimiento de las leyes y

normas.4. Controlar los capitales mínimos, para

impedir excesos de apalancamiento

Organismos Supervisores

Comisión Nacional Supervisora de Empresa y Valores (CONASEV).

Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Banco Central de Reserva del Perú (BCR),

política monetaria: encaje, operaciones de mercado abierto.

¿Por qué han entrado los Bancos Extranjeros?

Buenas políticas económicas.Alto grado de concentración: 4 bancos tenían

el 70% de los activos.Alta rentabilidad(márgenes grandes): 10.70%

anual.Baja penetración (Liquidez/PBI).Reducidas barreras de entrada al mercado.Mercado reducido pero en expansión.

Principales riesgos de las IFI´s

1. Riesgo de CrediticioUna contraparte no puede ser capaz de cumplir sus obligaciones con la empresa.

2. Riesgo de LiquidezLa empresa puede tener fondos insuficientes para cumplir los compromisos contraídos.

3. Riesgo de la Tasa de CambioEl valor de los activos y pasivos puede alterarse adversamente debido a los movimientos del tipo de cambio.


4. Riesgo de Operacional Las pérdidas derivadas del procesamiento de

transacciones (errores fraudes, etc..)Errores humanos que ocurran en el procesamiento de transacciones.

5. Riesgo EstratégicoEl riesgo que una estrategia de la empresa no sea satisfactoria. Qué es lo que se busca hacer, que no este pensado desde el inicio.


6. Riesgo Legal El riesgo de incurrir en las penalidades legales o ser

incapaz de cumplir con los contratos. Incumplimiento de normas de los entes reguladores

7. Riesgo de ReputaciónEl impacto negativo de la opinión pública.Mala publicidad sobre la empresa debilita la confianza de sus clientes.


8. Riesgo Económico El riesgo que una empresa pueda tener dificultades

debido al deterioro en las condiciones económicas generales.(Recesión, incumplimiento de deuda externa).

9. Riesgo PolíticoEl riesgo que los gobiernos puedan persuadir a la propiedad pública o dirigir su préstamo (préstamo soberano).


10. Riesgo de Tasa de InterésSe refiere al desfase entre el plazo de los pasivos versus el de los activos. Si el plazo de los pasivos es menor que el de los activos existe el riesgo que en el reajuste de la tasa de los pasivos ésta sea desfavorable al Banco.

FUNCIONES DE UN FUNCIONES DE UN ASISTENTE DE ASISTENTE DE OPERACIONESOPERACIONES

Documentación sustentatoria de las operaciones

1.1 Emisión y recepción• Uso de tinta azul o negra, la documentación debe estar

escrita sin borrones o enmendaduras.• Sellos de recibidor pagador, es obligatorio el uso del sello

en toda operación de atención al publico, así como poner visto bueno.

• Fedateo de documentos recibidos, toda la documentación presentada por los clientes debe ser verificada con los documentos originales.

• Operaciones propias, no esta permitido realizar operaciones por cuenta propia, para si mismos o para familiares, incluye cambio de efectivo.

Administración de Efectivo

2.1 Habilitaciones de Efectivo• Habilitación inicial, el responsable realiza la habilitación en

Moneda Nacional y Extranjera a la persona encargada de la Caja de su respectiva Agencia.

• Registro en el Sistema informático, toda entrega de efectivo se registra en el sistema, antes de la entrega fisica del mismo.

• Comprobantes de habilitación, los comprobantes deben ser sellados y firmados en señal de conformidad en el momento que se les entrega el dinero.

• Habilitaciones entre cajeros, el encargado de Caja General habilita el efectivo a las Asistentes de Operaciones, también se pueden realizar operaciones entre A.O.


• Recuento obligatorio, se debe recontar el dinero recibido y se debe ingresar la habilitación al sistema.

• Cuadre parcial de medio día, se debe detallar el efectivo en el cuaderno autorizado por Gerencia o por el Administrador de Agencia, el cual debe estar debidamente foliado, el dinero debe ser custodiado en la pre-bóveda/bóveda.

• Resultado del cuadre, el responsable de Agencia debe sellar y firmar los resultados del cuadre de medio día, así como el cuadre operativo y detalle de efectivo si el cuadre corresponde al cierre de operaciones.


• Diferencias encontradas, el S.O. debe revisar el movimiento de la ventanilla para detectar las diferencias, toda diferencia debe ser reportada a las instancias superiores, las diferencias mayores a s/.100 nuevos soles deben ser reportadas a Gerencia.

Sobrantes, mayores a s/.5.00 deben registrarse en el sistema y el plazo para identificar el sobrante es de 30dias.

Faltantes, los faltantes mayores a s/.1.00 nuevos soles deben ser repuestos en el mismo día, solo con autorización de Gerencia puede quedar pendiente.

Medidas de seguridad para el Efectivo y Especies Valoradas

• Todo el dinero que se recibe tanto de las operaciones realizadas por los clientes o por las habilitaciones de efectivo (ventanilla o bóveda) deben ser custodiadas en los cajones (con llave) de su ventanilla o modulo de trabajo. Por ningún motivo deben estar en el suelo o sobre el escritorio o en algún lugar distinto al cajón.

• Cuando el A.O. por algún motivo se separe de su ventanilla debe dejar los cajones con llave, y debe llevar la llave al lugar donde el se desplace. Por ningún motivo debe dejar la llave prendida en los cajones o encargarla a los compañeros.

• El dinero que permanece en los cajones de ventanilla, durante el periodo de atención al publico, no debe exceder del tope de la cobertura del seguro para cada ventanilla, conforme a la Póliza de Seguro, si excede de dicho tope debe procederse a habilitar el dinero al responsable de Caja Sección (S.O.)

Traslado de Efectivo

• Se deben cumplir las medidas de seguridad para el traslado de dinero entre locales de la misma empresa u otras empresas bancarias (reglamento de seguridad según lo establecido en las Pólizas de Seguro).

• El S.O. debe hacer el recuento y armar la valija en el ambiente de la pre bóveda.

• Después contar y preparar la remesa la debe guardar para ser enviada posteriormente, siempre se debe variar la hora de envío.

Envío de dinero a través de la Empresa de Caudales

• El dinero debe estar debidamente contado, embolsado y precintado, debe identificar al personal que va a transportar el dinero.

• El responsable debe entregar el dinero junto con la Boleta de Transportes de Valores, la cual debe sellar y firmar, al agente de seguridad responsable de recoger el efectivo, así mismo debe estar sellada y firmada por el responsable de recoger el efectivo.

• Vía telefónica comunicar al Área de Tesorería la habilitación realizada a bancos, indicando N° de cuenta y banco, debiendo también registrarse en sistemas para su descargo.

Atención al Cliente

3.1 Información al cliente, se debe tener en cuenta lo establecido en el Código de Buenas Practicas, los sgtes aspectos añaden valor al servicio:

• Secreto bancario.• Atención profesional.• Prioridad en la atención al cliente.• Presentación e imagen personal.• Orientación sobre consultas y reclamos.• Diferenciación en el mercado.

Registro de Clientes

• Identificación positiva del cliente, presentación del D.O.I del (los) titular (es) de la cuenta, comparar los datos que contiene el D.O.I con el sistema, comparar la fotografía con los rasgos físicos de la persona, verificar firmas en los comprobantes con la del D.O.I.

• La documentación requerida para abrir cuentas, debe presentarse en original y copias, estas deben ser autenticadas por el A.O. que atiende la operación, debe colocar el sello de “Copia fiel del original”, el sello y el visto bueno de cajero.

Registro de Clientes

La documentación de personas jurídicas debe servisada por el Área Legal.

4.1 Registro de firmas• Formulario de Información Básica del cliente

“persona natural”, se utiliza cuando se registra un nuevo cliente, o cuando el cliente va a cambiar su firma o modificar algún dato.

• El cliente debe registrar su firma y su huella digital.

Clave de Supervisor

• Hay operaciones que necesitan clave de supervisor, el supervisor debe poner su sello y firma en la documentación, así como una pequeña glosa de dicha autorización.

• Esta prohibido dar a conocer la clave para que otra persona haga uso de ella.

• Para autorizar un extorno se debe verificar la operación antes de proceder a su autorización.

Cierre de Operaciones

• El A.O. debe verificar que no tenga cheques pendientes.

• Recontar y ordenar el efectivo de la sgte. manera:Denominación N° Billetes Fajo s/. 10.00 100 1,000.00 s/. 20.00 100 2,000.00 s/. 50.00 100 5,000.00 s/. 100.00 100 10,000.00 s/. 200.00 100 20,000.00

• Esta prohibido doblar los billetes


Monedas N° Monedas Bolsa s/. 5.00 20 100.00 s/. 2.00 50 100.00 s/. 1.00 50 50.00 s/. 0.50 100 50.00 s/. 0.20 100 20.00 s/. 0.10 100 10.00 s/. 0.05 100 5.00


• Ingresar el detalle de billetaje en sistema informático.

• Verificar resultados de cuadre.• Se puede cerrar con un faltante de hasta s/.1.00 y

sobrante de hasta s/.5.00. En moneda extranjera no debe haber sobrante ni faltante.

• Si hubiera diferencia, verificar movimientos, debiendo ser comunicada al jefe inmediato y registradas.

• Ordenar la documentación que sustentan las transacciones de acuerdo al reporte de cierre.


• Entregar el movimiento a otro A.O.; así como el recuento de dinero, para su revisión quien deberá sellar y firmar el cuadre operativo y los reportes en señal de conformidad

• El supervisor o encargado de agencia debe sellar y firmar los movimientos, verificando que se halla realizado la revisión.

• Las observaciones deben darse a conocer y solucionarse en el menor tiempo posible.

Recuento del dinero de ventanilla

• Esta acción la debe realizar el S.O., debiendo guardar el dinero, lacrar sobre, sellar y visar detalle de efectivo y entregárselo al responsable de la bóveda (Adm. de Agencia).

• Se deben generar los detalles en M.N. y M.E.• Todo recuento de dinero que realicen los

responsables de caja, A.O., S.O, A.Ag., S.A.Ag., Jefes de Área se deberá realizar en ambientes que cuenten con cámara de video, la cual debe estar enfocando directamente el efectivo a recontar. Esto se debe cumplir para los arqueos de ventanilla y a la Bóveda de la Agencia.

Arqueos sorpresivos a ventanillas

• El encargado de realizar el arqueo debe obtener el cuadre operativo de la ventanilla y solicitarle el efectivo de su ventanilla o caja chica si lo tuviera.

• Recontar dinero en presencia del A.O. verificando cantidad y calidad.

• El A.O. debe evitar desplazarse de un lugar a otro mientras se realiza el arqueo.

• Terminado el arqueo se debe devolver el dinero arqueado al responsable.

• Elaborar el acta por el arqueo y firmarlo en señal de conformidad, de haber diferencias se realiza lo establecido para faltantes o sobrantes.

Dinero presuntamente falso

• Si se han identificado billetes presuntamente falsos, se debe informar al cliente que se va a retener dicho billete y se le extenderá una constancia por la retención.

• Si el cliente no desea continuar la operación, devolver el dinero excepto el(los) billete(s) presuntamente falso(s).

• Si tiene duda de algún billete o moneda, y no puede determinar la autenticidad, hay que separarlo, terminar de contar y con conocimiento del cliente hacer la verificación respectiva llamando al S.O.


• Esto aplica también para los usuarios que van a realizar canje de billetes o monedas.

• Se emite la “Constancia de Retención de presuntas falsificaciones de numerarios” describiendo ciertas características como: apellidos y nombres, D.N.I., lugar y fecha de retención, ubicación de oficina, teléfono, dirección, denominación del billete, cantidad de billetes o monedas retenidas, series y numeración, como y donde obtuvo los billetes o monedas.


• Esta constancia debe ser firmada por la persona a la que se retuvo el numerario y firmada y sellada por el A.O. que retiene el numerario. El original de la Constancia se le entrega al cliente.

• La copia de la Constancia junto con el billete o moneda presuntamente falso se remite al Área de Tesorería, cuyos resultados pueden darse a conocer a partir del vigésimo tercer día útil de producida la retención.

• Si el billete ($) resultara falso se procede a perforar o en su defecto a estampar el sello de falsificado y se devuelve al cliente.


• Si el cliente no reclama el billete debe ser destruido, dejando constancia de dicha destrucción en la respectiva acta.

• Si el billete o menda es autentico se procede a su devolución, informando el numero de formato de retención en donde se consigna el nombre del cliente o usuario y el tipo de operación que realizo.

• Dentro de los 5 días hábiles de haber recibido la comunicación se debe ubicar al cliente para informarle que se ha procedido a depositar dicho importe en su cuenta de ahorro o pagare y tiene que acercarse a firmar los respectivos comprobantes, junto con el S.O. y el A. Ag.

Canje de billetes y monedas

• Los billetes y monedas que el BCR pone en circulación cualesquiera que fuera la denominación y características, son de aceptación forzosa para el pago de toda obligación.

• Mantener billetes y monedas en condición de circular en cantidad y calidad suficiente para atender operaciones diarias y canje de efectivo.

• Se debe realizar el canje de billetes y monedas, a la vista y a la par, sin costo para el publico. Incluye canje de billetes y monedas deteriorados siempre y cuando no le falte la mitad o mas de la mitad del mismo, el anverso o el reverso, o sus dos numeraciones.

Canje de billetes y monedas

• Cabe precisar que no se debe efectuar el canje de aquellos billetes deteriorados que les falte alguno de los sgtes. Elementos de seguridad:- Marca de agua- Tinta que cambia de color- Imagen latente- Registro perfecto.- Hilo de seguridad.

• De acuerdo a la norma del BCR la obligación de canje es s/.1,000 por día por persona.

[email protected] RPM #578124

[email protected] celu 969640537



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