curso banco do brasil - linhas de crédito safra 2015/2016
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Agronegócios – Linhas de Crédito Safra 2015/2016
Jairo Andrade Silva Gallo
Assessor de Agronegócios / Eng. AgrônomoGerência de Assessoramento Técnico ao Agronegócio – GERAG SP
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• 2,0% a.a. para valores de até R$ 10 mil
• 4,5% a.a. para valores acima de R$ 10 mil e até R$ 30 mil
• 5,5% a.a. para valores acima de R$ 30 mil e até R$ 100 mil
• Custeio Agrícola – máximo de 2 anos, conforme o ciclo da
atividade financiada
• Custeio Pecuário – até 1 ano
Agricultores Familiares enquadrados no Pronaf, exceto os
participantes do Grupo A, que apresentem a DAP Válida.
até R$ 100 mil (AF)
Pronaf Custeio
* Consulte taxas diferenciadas para empreendimentos na área da Sudene.
Público Alvo
Encargos Financeiros
Teto de Financiamento
Prazo
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PRONAMP Custeio Agropecuário
Público: Produtor Rural com RBA de até R$ 1,6 milhão e que tenha, no mínimo, 80% de sua renda originária da atividade rural;
Finalidade: Financiamento das despesas normais de custeio da produção agrícola e pecuária;
Valores: até R$ 710 mil;
Taxas de Juros: de 7,75% a.a.;
Prazos: até 01 ano: Pecuário e 02 anos: Agrícola.
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BB CUSTEIO AGROPECUÁRIOPúblico: Produtor Rural com RBA de até R$ 1,6 milhão e que tenha, no mínimo, 80% de sua renda originária da atividade rural;
Finalidade: Financiamento das despesas normais de custeio da produção agrícola e pecuária;
Valores: até R$ 4,4 milhões em cada ano agrícola, em até 100% do orçamento limitado a 70% da receita bruta prevista.
Taxas de Juros: de 8,75% a.a.;
Prazos: até 01 ano: Pecuário e 02 anos: Agrícola.
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PRONAF Investimento
(Mais Alimentos)
Público: Produtor Rural enquadráveis no PRONAF, possuidores de DAP (4 MF, RBA até R$ 360 mil, 50% advinda do estabelecim.)
Finalidade: investimento para as atividades agropecuárias e não agropecuárias.
Valores: até R$ 150 mil;
Taxas de Juros: de 2,5% a.a. (até 10 mil), 4,5% (10-30 mil), 5,5% até 150 mil;
Prazos/carência:a) Caminhonetes de carga: 5/1 ano;
b) Demais itens: 10/3 anos;
c) Animais para recria e engorda: até 2/1 ano. .
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PRONAMP Investimento Agropecuário
Público: Produtor Rural com RBA de até R$ 1,6 milhão e que tenha, no mínimo, 80% de sua renda originária da atividade rural;
Finalidade: Financiamento das despesas normais de investimento, aumento da renda e geração de emprego.
Valores: até R$ 385 mil;
Taxas de Juros: de 7,5% a.a.;
Prazos: até 8 anos com 3 anos de carência.
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Programa de Construção de Armazéns - PCA
Público-Alvo: Produtores Rurais, pessoas físicas oujurídicas e suas Cooperativas de produção.
Limite Financiável: Até 100% do valor do projeto.
Teto: Não há.
Prazo: Até 15 anos, incluídos até 03 anos de carência.
O que é?
Programa para Construção e Ampliação de Armazéns - PCA
Objetivo: Apoio investimentos necessários à ampliação eà construção de novos armazéns. Abrange somenteprojetos destinados à guarda de grãos, frutas, tubérculos,bulbos e hortaliças.
Encargos Financeiros: Taxa efetiva de 7,5% a.a.
Critérios de concessão:
Produtor rural pessoa física: exclusivamente para o armazenamento de produção própria;
Produtor rural pessoa jurídica ou cooperativa de produção: preponderantemente paraarmazenamento de produção própria ou de seus cooperados;
Projeto técnico de construção – obrigatório e elaborado por profissional habilitado, comAnotação de Responsabilidade Técnica – ART.
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Programa de Incentivo à Inovação Tecnológica
na Produção Agropecuária - Inovagro
Objetivo: Investimentos necessários à incorporação de inovação tecnológica naspropriedades rurais, visando ao aumento da produtividade, à adoção de boas práticasagropecuárias e de gestão da propriedade rural, e à inserção competitiva dos produtoresrurais nos diferentes mercados consumidores.
Público-Alvo: Produtores rurais e Cooperativas de produção
Limite Financiável: até 100%
Encargos Financeiros: taxa efetiva de juros de 7,5% a.a.
Teto: até 1 milhão por beneficiário.
Prazo: até 10 anos, incluídos até 3 anos de carência.
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Programa de Incentivo à Inovação Tecnológica
na Produção Agropecuária - Inovagro
Itens Financiáveis pelo Programa
Automação e adequação de instalações para os segmentos deavicultura, suinocultura e pecuária de leite, inclusive a aquisiçãointegrada ou isolada de máquinas e equipamentos para essafinalidade.
Programas de computadores para gestão, monitoramento ouautomação.
Aquisição de material genético (sêmen, embriões), provenientesde doadores com certificado de registro e avaliação de desempenhoou, alternativamente, para pecuária de corte, com o certificadoespecial de identificação de produção – CEIP.
Custeio associado ao investimento.
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Os itens seguintes devem estar em conformidade com: Sistema de Produção Integrada Agropecuária PI-Brasil Sistema Bem-Estar Animal Programa Alimento Seguro das diversas cadeias produtivas Programa Boas Práticas Agropecuárias da Bovinocultura de Corte e Leite
Exemplos de Protocolos:
http://www.agricultura.gov.br/animal/bem-estar-animal/medidas-e-aplicacoes
http://cloud.cnpgc.embrapa.br/bpa/
Programa de Incentivo à Inovação Tecnológica
na Produção Agropecuária - Inovagro
Itens Financiáveis pelo Programa
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Obrigatória a apresentação de projeto técnico específico, elaborado porprofissional habilitado, com descrição das inovações tecnológicas, além dosdemais documentos exigidos nas operações de crédito rural.
Para itens dos Sistemas de Produção Integrada Agropecuária - PI-Brasil e Bem-Estar Animal e aos Programas Alimento Seguro das diversas cadeias produtivas eBoas Práticas Agropecuárias da Bovinocultura de Corte e leite, o projeto técnicodeve mencionar as normas ou condições do Sistema ou Programa a quese refere.
Pecuária animais registrados no Livro de Registro Genealógico de associação decriadores autorizados pelo MAPA e possuir superioridade racial;
Programa de Incentivo à Inovação Tecnológica
na Produção Agropecuária - Inovagro
Atenção!
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Programa ABC
Programa para Redução da Emissão de Gases de Efeito Estufa naAgricultura - Programa ABC - Linha de crédito para investimento.
Objetivos:reduzir as emissões de gases de efeito estufa oriundas das atividades
agropecuárias; reduzir o desmatamento; aumentar a produção agropecuária em bases sustentáveis; adequar as propriedades rurais à legislação ambiental; ampliar a área de florestas cultivadas; estimular a recuperação de áreas degradadas.
Encargos de 7,5% a.a..
Prazos: pastagens (8-12 anos, 3 de carência), florestas (até 12 anos).
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Programa ABC
ABC - Ambiental
ABC - Integração
ABC - Florestas
ABC – Plantio Direto
ABC - Recuperação
ABC - Orgânico
ABC - Dendê
ABC – Tratamento de Dejetos
ABC - Fixação
Finalidades Financiáveis
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Finame Rural PSIPúblico: Produtor Rural PF e PJ;
Finalidade: aquisição de máquinas e equipamentos agrícolas novos, fabricados no País e credenciados pelo BNDES, de forma isolada ou associados a projetos de investimento;
Valores: até R$ 200 milhões por grupo econômico;
Limite Financiável: 100% dos itens financiados;
Taxas de Juros: de 7% (ROL 90 milhões) a 9,0% a.a. (acima);
Prazos: até 96 meses, sem carência.
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Principais Riscos da Atividade Agropecuária:a) riscos de produção: relacionados a fatores climáticos,biológicos e agronômicos referentes ao tipo de exploração;
b) riscos de mercado: impactam diretamente a efetivação dareceita projetada para o empreendimento, subdividindo-se em:
oI - preço: atrelado às variações do preço do produto;
oII - comercialização: associada a demanda e a oferta do produto(grau de dificuldade de vender nos mercados compradores)
oIII- cambial: decorrente das oscilações de moeda estrangeira(normalmente dólar dos EUA)
oc) risco de vida: falecimento do mutuário;
od) risco de perda e/ou sinistro do bem financiado;
oe) risco moral e comportamental.
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- Análise de Crédito;- RTA;- De produção: ASTEC, zoneamento agrícola, PROAGRO e Seguro Agrícola;- De mercado: Contratos Futuros e de Opções, BB Convir.- De vida: Seguro Ouro Vida;- Perda do Bem: Seguro penhor rural.
MITIGADORES DE RISCOS:
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Conceito
São instrumentos padronizados, negociados em bolsa,que representam acordos nos quais uma parte adquire odireito de comprar ou vender um ativo a um preço fixadoaté certa data e a contraparte se obriga a vender oucomprar esse ativo, em troca de um único pagamentoinicial (prêmio)
ObjetivoOferecer proteção contra riscos inerentes às atividadeseconômicas do cliente
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Prêmio de Opção
Valor pago, ao lançador, para adquirir o DIREITOde comprar ou de vender o ativo
Strike ou Preço de Exercício
Preço de compra ou de venda do ativo
Ativos passíveis de negociação
Contratos derivativos (opção sobre contratosfuturos agropecuários)
Características
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Opção de Compra – CALL
O titular/comprador adquire o DIREITO de
comprar o ativo e o lançador/vendedor tem aOBRIGAÇÃO de vender o ativo pelo preço acordado
Opção de Venda – PUT
O titular/comprador adquire o DIREITO de vendero ativo e o lançador/vendedor tem a OBRIGAÇÃOde comprar o ativo pelo preço acordado
Tipos
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Opções Padronizadas sobre contrato futuro
BM&FBovespa
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Produtor Rural adquirePUT – opção de venda
Garante o preço deVENDA
Proteção contra BAIXAde preço
Agroindústria adquireCALL – opção de compra
Garante o preço deCOMPRA
Proteção contra ALTA depreço
Como usar
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Compra de Opção de Venda
• PUT –Strike: R$ 27,00/sc• Prêmio: R$ 1,50/sc• Opção fora do dinheiro• De Jan a Abr: é possível o
exercício• Em Maio: vira pó (vence o
direito)
MILHO – Futuro Maio – R$ 29,00/sc
28,00
26,00
25,00
26,30
27,00
28,50
29,50
30,00
29,00
22,00
23,00
24,00
25,00
26,00
27,00
28,00
29,00
30,00
31,00
Set Out Nov Dez Jan Fev Mar Abr Mai
Preço Futuro Garantia de Preço
Exemplo
Mitigadores de RiscosOpção Agropecuária
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Culturas Contempladas
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola
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ZONEAMENTO AGRÍCOLA:Época de plantio: Observar zoneamento agrícola divulgadas pelas Portarias doMinistério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento, no Diário Oficial da União, epodem também ser consutadas pelo site - www.agricultura.gov.br, ->"Serviços" ->"Zoneamento Agrícola“.
AGENCIA LOCALIDADE Nome_Cultura Nome_Ciclo Nome_Solo D1 M1 D2 M2
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO I ARENOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO I TEXTURA MEDIA 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO I ARGILOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO II ARENOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO II TEXTURA MEDIA 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO II ARGILOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO III ARENOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO III TEXTURA MEDIA 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA ALGODAO HERBACEO GRUPO III ARGILOSO 1 10 31 12
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMEIXA COM ZONEAMENTO PERENE ARENOSO 1 7 31 8
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMEIXA COM ZONEAMENTO PERENE TEXTURA MEDIA 1 7 31 8
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMEIXA COM ZONEAMENTO PERENE ARGILOSO 1 7 31 8
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMENDOIM (ZONEAMENTO AGRICOLA) GRUPO I ARENOSO 1 10 10 2
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMENDOIM (ZONEAMENTO AGRICOLA) GRUPO II ARENOSO 1 10 10 2
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMENDOIM (ZONEAMENTO AGRICOLA) GRUPO III ARENOSO 1 10 31 1
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMENDOIM (ZONEAMENTO AGRICOLA) GRUPO I TEXTURA MEDIA 1 10 28 2
ANDRELANDIA ANDRELANDIA AMENDOIM (ZONEAMENTO AGRICOLA) GRUPO II TEXTURA MEDIA 1 10 20 2
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Riscos Cobertos pelo Produto Exclusivamente na Cultura do Café
a. incêndio;
b. raio;
c. tromba d’água;
d. ventos fortes;
e. ventos frios;
f. granizo;
g. chuva excessiva;
h. seca;
i. geada; e
j. variação excessiva de temperatura.
Além da perda de produtividade em
decorrência de evento coberto, na
cultura do café também estarão
cobertos os prejuízos às plantas, quando
causados por:
a. granizo
b. geada
c. incêndio
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola
![Page 29: Curso Banco do Brasil - Linhas de crédito safra 2015/2016](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022051706/587220291a28ab3f188b820d/html5/thumbnails/29.jpg)
Avaliação de perda de produtividade em decorrência de evento coberto
Exemplo:Área Segurada: 100 ha
Custeio: R$ 1.000,00/haLimite Máximo de Indenização: R$ 100.000,00
Produtividade Esperada: 6.000kg/haNível de Cobertura: 60%Produtividade Garantida: 3.600kg/ha
Produtividade Colhida: 2.500kg/ha (média de toda a área segurada na apólice)% de Perda: 30% (garantida – colhida)/(garantida)Comprovação de aplicação dos insumos: R$ 1.000,00/haIndenização: R$ 30.000,00 (área x % de perda x %NF)
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola
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Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
![Page 31: Curso Banco do Brasil - Linhas de crédito safra 2015/2016](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022051706/587220291a28ab3f188b820d/html5/thumbnails/31.jpg)
Culturas Contempladas
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
![Page 32: Curso Banco do Brasil - Linhas de crédito safra 2015/2016](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022051706/587220291a28ab3f188b820d/html5/thumbnails/32.jpg)
Riscos Climáticos
(seca, chuva excessiva,
geada, granizo, variação
excessiva de temperatura,
tromba d’água, raio,
incêndio)
Redução do Preço da
Cultura Segurada no
mercado.
Faturamento
Obtido
Cobertura Básica de Faturamento
Garante o pagamento de indenização em decorrência da diferença
que se registre entre Faturamento Garantido e o Faturamento Obtido
com a produção segurada que esteja dentro da mesma Unidade
Segurada.
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
![Page 33: Curso Banco do Brasil - Linhas de crédito safra 2015/2016](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022051706/587220291a28ab3f188b820d/html5/thumbnails/33.jpg)
Conceitos:
FATURAMENTO ESPERADO: Resultado da multiplicação dos seguintes fatores:área segurada (em hectares), preço base (R$ por saca), deságio (%) eprodutividade esperada (sacas por hectare), indicados na proposta eApólice/Certificado de seguro.
FE = Área (ha) x Preço Base (R$/sc) x Deságio (%) x Prod. Esperada (sc/ha)
FATURAMENTO GARANTIDO: Resultado da multiplicação do faturamentoesperado (em R$) pelo nível de cobertura (em percentual), indicados naproposta e Apólice/Certificado de seguro.
FG = FE x Nível de Cobertura
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
![Page 34: Curso Banco do Brasil - Linhas de crédito safra 2015/2016](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022051706/587220291a28ab3f188b820d/html5/thumbnails/34.jpg)
Conceitos:
FATURAMENTO OBTIDO: Resultado da
multiplicação dos seguintes fatores: área
segurada (em hectares), preço de
colheita (R$ por saca) e produtividade
obtida (sacas por hectare).
FO = Área (há) x Preço de Colheita (R$/sc)
x Prod. Obtida (sc/ha)
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
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Soja Milho Café
Corresponde a média
das últimas 15 cotações
de preço futuro da soja
financeira com
vencimento para Maio
2015, convertidos para
reais (R$) considerando
também a médias das
últimas 15 cotações do
dólar PTAX800 que
antecedem a data dacontratação do seguro.
Corresponde a média
das últimas 15 cotações
de preço futuro do Milho
com vencimento paraMaio 2015, já em R$.
Corresponde a média
das últimas 15 cotações
de preço futuro do café
com vencimento para
Setembro 2015,
convertidos para reais
(R$) considerando
também a médias das
últimas 15 cotações do
dólar PTAX800 que
antecedem a data dacontratação do seguro.
Preço Base
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
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Soja Milho Café
Preço do produto discriminado em reais (R$) por saca, e será calculado por meio
da média dos últimos 15 (quinze) preços de fechamentos diários (dias úteis) do
Indicador de Preço Disponível Esalq/BM&FBOVESPA, disponível na Bolsa de
Valores, Mercadoria & Futuros (BM&FBOVESPA), anteriores à Data de Execução
do seguro, convertido em reais (R$) por saca, ambos expressamente
discriminados na Apólice/Certificado de seguro.
29/04/2015 15/05/2015 22/09/2015
Preço de Colheita
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
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Produtividade Esperada: 50 sc/haPreço Base: 45 R$/sc x 10% Deságio = 40,50
Área Segurada: 100 ha
Faturamento Esperado: R$ 202.500
Faturamento Esperado
Nível de Cobertura: 70%
Faturamento Garantido: R$ 141.750
Faturamento Garantido
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
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Produtividade Colhida: 40 sc/haPreço de Colheita: 25 R$/sc x 10% Deságio =
22,50Área Segurada: 100 ha
Faturamento Esperado
Faturamento Obtido R$ 90.000
Indenização = R$ 51.750
Faturamento Garantido
Mitigadores de RiscosBB Seguro Agrícola Faturamento
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