cuido mi bolsillo s.a.s. · con la intensión de aportar a esta meta, hemos preparado para ustedes...
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Somos conscientes del esfuerzo que hacen las empresas, los empresarios y sus
equipos de trabajo para generar oportunidades de negocio que se reflejen en el bienestar de las personas que colaboran en el proceso.
Creemos, además, que la prosperidad y el bienestar de las familias y otros miembros de la comunidad no radican exclusivamente en los ingresos que pueden generar en
contraprestación por su trabajo. Consideramos que el manejo responsable e inteligente de estos recursos contribuye aún más en la construcción y desarrollo de un proyecto de vida realizable.
Con la intensión de aportar a esta meta, hemos preparado para ustedes este taller
con nuestro aliado Cuido mi Bolsillo S.A.S. ® quién compartirá con ustedes información de calidad para iniciar o mantener unas finanzas familiares sanas.
Esperamos que sea de suma utilidad para todos. Gesthion Organizacional S.A.S.
Carlos Cortés Zamora CUIDOMIBOLSILLO.CO ®
TALLER PRIMEROS PASOS - MÓDULO 1
© TODOS LOS DERECHOS RESERVADOS - CUIDOMIBOLSILLO.CO 2019
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CuidoMiBolsillo.co® es una organización conformada por personas, profesionales,
empresarios, padres y madres de familia que hemos afrontado situaciones financieras
difíciles y hemos salido adelante. Hoy nos dedicamos a ayudarles a otras personas,
familias y empresas a disfrutar su relación con el dinero.
Esto lo logramos compartiendo conocimiento y herramientas prácticas que hemos
encontrado y utilizado para recuperar el control de nuestra situación financiera.
Y lo hacemos no sólo porque lo hayamos estudiado, sino porque lo hemos vivido,
sabemos cómo se siente y cómo se logra crecer en el proceso. Pero, sobre todo lo
hacemos porque nos hace muy felices ayudar a transformar positivamente nuestra
comunidad.
Sobre esta publicación
En esta cartilla encontrarás los primeros pasos, los mismos que hemos seguido los
miembros de CuidoMiBolsillo.co®, buscando nuestro bienestar financiero. Para
lograrlo hemos aplicado nuestros conocimientos y experiencia personal, profesional y
empresarial. El punto de partida lo hemos simplificado en este pequeño manual.
Somos conscientes de lo difícil que es ser capaz de mirar nuestra propia realidad. Ese es
el primer paso para lograr alcanzar tu tranquilidad financiera y, si estás dispuesto a darlo,
nosotros tratamos de facilitártelo.
El pasado no se puede cambiar. El futuro sí, si tomas hoy decisiones conscientes que te
ayuden a actuar con convicción.
Gracias por permitirnos ser un punto de apoyo en tu camino.
Bienvenid@,
Tus amigos de CuidoMiBolsillo.co®
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Un par de preguntas
Bien, comencemos jugando un rato a las adivinanzas... lo que no sepas, no lo contestes.
Sé honesto contigo mismo:
1. Mensualmente yo recibo Pesos.
2. Y gasto Pesos.
3. Y ahorro Pesos.
4. Mi mayor deseo es
.
5. Y voy a lograrlo para el día de del año .
6. Solamente debo Pesos.
7. Y a mí me deben Pesos.
Las respuestas las encontrarás en la última hoja. Comprométete a no buscarlas hasta no
terminar el ejercicio.
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PASO 1. Lo que entra a tu bolsillo.
Manejar nuestras finanzas es más fácil de lo que puede parecer. A veces, la gran barrera
suele ser que nadie nos enseñó oportunamente cómo hacerlo. La clave para lograrlo es
Tomar Conciencia mediante la Educación Financiera. Todo este proceso se asemeja a
subir una escalera, empieza con un primer paso.
Nosotros hemos tratado de simplificar estos primeros pasos imaginando nuestro bolsillo y
todo lo que puede pasar en él. Imagina tu bolsillo. El efectivo más importante que entra
en él es el ingreso.
El primer paso consiste en hacer un inventario de los diferentes ingresos que tú y tu
familia generan. Al hacerlo vas a identificar las diversas fuentes de ese ingreso. Si
reconoces alguna fuente de ingreso que no se encuentra en la lista, por favor cuéntanos,
¡nos gusta aprender!
Ten en cuenta también cada cuánto recibes ese ingreso. Al principio debemos empezar a
pensar en meses y debemos llevar todos nuestros ingresos (y, más adelante, nuestros
gastos) al mismo periodo. Veamos dos ejemplos:
1. El salario lo recibes una vez cada quince días, entonces el valor quincenal lo multiplicas
por dos, pues en un mes hay dos quincenas.
2. Las propinas las recibes diariamente, pero sólo 20 días del mes porque sólo trabajas de
lunes a viernes, y en promedio recibes diez mil pesos (COP$10.000). Entonces tendrías
doscientos mil pesos al mes (COP$200.000).
3. Supongamos que recibes un pago cada seis meses de trescientos mil pesos
(COP$300.000), entonces tendrías un ingreso promedio al mes de (COP$50.000).
¿Sabes hoy con exactitud cuánto entra a tu bolsillo y de dónde viene? Vamos a medirlo.
Lo que no se puede medir, no se puede mejorar. Y nuestro objetivo es mejorar nuestro
ingreso, ¿Verdad?
Bien, ¡empecemos!
QUE ENTRA
Día Ingresos Lineales Monto
Una vez cada (día, mes, año) Mensual
Bonificaciones $ $
Comisiones $ $
Honorarios $ $
Jornal $ $
Producido $ $
Propinas $ $
Salario $ $
Ventas Directas $ $
$
Día Otros Ingresos
Arriendos $ $
Dividendos $ $
Fondos Fiduciarios $ $
Franquicias $ $
Pensión $ $
Redes $ $
Rendimientos $ $
Digitales $ $
Otros Ingresos
LO
$
Total Ingresos Lineales
Total Ingresos Mes Mensuales
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PASO 2. Lo Que Sale de Tu Bolsillo.
El dinero sale de tu bolsillo por diferentes motivos: las facturas y gastos normales, los
imprevistos, los regalos, los gusticos y caprichos, lo que desperdicias, las deudas, impuestos
¡en fin!. Es más, en ocasiones el dinero sale aún ANTES de llegar a tu bolsillo. Por ahora
solamente vamos a hablar de los gastos. De las deudas y los impuestos nos encargaremos
más adelante.
Identificar por qué sale el dinero de tu bolsillo puede ser un proceso complicado, no por las
matemáticas, sino porque valorar, es decir, medir en dinero nuestro ritmo de vida, puede
dar miedo, ser doloroso y generar confusión. A todos nos ha pasado: aunque de alguna
manera sabemos lo que nos puede costar vivir, a veces simplemente no lo queremos saber
- pero créenos, no solamente es necesario, sino tremendamente liberador.
Esta plantilla te ayuda a organizar y a resumir tus gastos, y a convertirlos en periodos
mensuales. Por ejemplo, para el ahorro de las vacaciones, establece un valor total y el
periodo en el que lo ahorrarás; en este caso, el efecto sería como si ahorraras el dinero en
una cuenta que no puedes tocar * si hay algo que quieres y no estás haciendo el ahorro, por
favor estímalo y escribe una cifra, pero marca especialmente ese renglón.
Si tienes algún grupo de gastos que creas que debamos incluir, por favor, déjanos saber cuál
para incluirlo. Entre más completo podamos tener este inventario, mejor va a ser la ayuda
que podamos brindar en el futuro.
Por lo pronto, hemos preparado la plantilla para los siguientes tipos de gastos:
Vivienda
Salud
Recreación
Vestuario y Alimentación
Educación
Vehículos y Transporte
Mascotas
Gastos Bancarios
Donaciones
Otros Dependientes
Antojitos y Gusticos
La intención es medir cuánto necesitas para vivir mensualmente. Ya lo sabes: “lo que no se
puede medir, no se puede ”.
QUE SALE
Día Vivienda Monto
Una vez cada (día, mes, año) Mes
Acueducto $ $
Administración $ $
Arriendo $ $
Cable/Tv Satelital $ $
Electrodomésticos $ $
Energía Eléctrica $ $
Gas $ $
Mantenimiento Hogar $ $
Muebles $ $
Seguros $ $ Software/Aplicaciones
(office 365, antivirus, $ $ compras digitales)
Telefonía Fija/Internet $ $
Telefonía Móvil $ $
Impuesto Predial $ $
Total Vivienda $
Día Vestuario y
Alimentación
Monto
Una vez cada (día, mes, año) Mes
Alimentos $ $
Artículos de Aseo $ $
Peluquería $ $
Regalos $ $
Ropa Niños $ $
Ropa Papás $ $
Total Vestuario y Alimentación $
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LO
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$
LO QUE SALE
Una vez cada
Día Salud Monto (día, mes, año) Mes
Fisioterapia $ $
Medicina Prepagada $ $
Gimnasio $ $
Medicinas $ $
Odontólogo $ $
Oftalmólogo $ $
Pagos Seguridad $ Social ARL
Pagos Seguridad $ $ Social Pensión
Pagos de Seguridad $ $ Social Salud
Salud Cuotas $ $ Moderadoras
Seguros de Vida $ $
Seguros de Retiro $ $
Terapias $ $
Vacunas $ $
Total Salud $
Día Vehículos / Transporte
Monto
Una vez cada (día, mes, año)
Gasolina $ $
Impuesto $ $
Mantenimiento $ $
Parqueaderos $ $
Pasajes en Bus/Metro/Taxi $ $
Otros Transportes (Uber, $ $ Aplicaciones, Muvo, Etc)
Revisión $ $ Técnicomecánica
Seguro Obligatorio $ $
Seguro Todo Riesgo $ $
$ Total Vehículos
Mes
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Día Educación Monto
Una vez cada (día, mes, año)
Matrículas Colegio/ Jardín
Matrículas Universitarias
Pensión Colegio/Jardín
Transporte Colegio/
Jardín
Uniformes
Libros
Materiales
Alimentación Colegio
Cursos de Vacaciones
Seguro Educativo
Excursiones/Salidas Educativas
Talleres Mensuales
Fondo Viajes Educativos
Fondo Universidades
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
Total Educación
Mes
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
Día Otros Dependientes Monto
Una vez cada (día, mes, año)
Aportes a Amigos/ Familiares
Salarios Empleada/otros
Seguridad Social
$
$
$
Mes
$
$
$
QUE SALE
Total Otros Dependientes $
Total Mascotas $
Día Mascotas
Alimentación
Otros Gastos
Veterinario
LO
Monto Una vez cada (día, mes, año)
$
$
$
Mes
$
$
$
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Día Recreación
Monto Una vez cada
Recreación $
Mes
$
Salidas Fin de Semana $ $
Vacaciones $ $
Día Gastos Bancarios (Distintos de Créditos)
Monto Una vez cada
Cobro por Retiros
Cuota Manejo Tc/Td
$
$
Mes
$
$
Impuestos Bancarios $ $
Antojitos y Gusticos Monto Una vez cada
$
$
Mes
$
$
$ $
$ $
$ $
QUE SALE
Total Recreación $
Total Gastos Bancarios $
Total Gastos $
Total Gastos $
Donaciones Monto Una vez cada
$
$
Mes
$
$
$ $
$ $
LO
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Lo que Entra
Lo que Sale
¿Cuánto te queda al final del mes en tu bolsillo?
Valores Totales
$
$
$
Paso 3 ¡Una Miradita!
¡Hola nuevamente! Si llegaste hasta acá estás comprometido con aprovechar tus dos
primeros pasos. Una pregunta… ¿Cómo te fue con las adivinanzas? ¿Sabías realmente
cuánto dinero necesitabas al mes para vivir y en qué lo gastabas? Es posible que tuvieras
una idea, lo bueno es que ahora lo puedes medir, y así entender cómo está tu bolsillo.
Para terminar este primer paso, te vamos a pedir que cuentes del Paso 1, de cuántas
fuentes proviene tu dinero, y del Paso 2, en cuántas cosas lo usas. Cuenta además
cuántos renglones marcaste porque no estás considerando ese gasto en tu presupuesto
actual, pero te gustaría tenerlo.
En nuestra última tabla vas a responder esa pregunta, y en la columna de al lado vas a
escribir los valores totales de Ingreso y de Gastos (Lo que Entra y Lo que Sale), y vas a restar
de los primeros, los segundos. Eso es lo que debería quedar aproximadamente en tu
bolsillo a fin de mes.
Paso 4 ¿Qué Pasó Ahí?
Bien, ¿Cómo te fue? ¿Era lo que esperabas? ¿Las entradas son suficientes para cubrir las
salidas? Entonces estás ahorrando.
¿Lo que Sale es más que lo que Entra? ¿Cómo estás haciendo? ¿Deudas, ayuda de
familiares, amigos……? ¿ni idea?
De ahora en adelante solo tendrás preguntas por un tiempo. Pero al menos ya tienes un
punto de partida. Lo importante es que eres consciente de lo que entra y sale de tu bolsillo
simplemente por vivir. Insistimos, aquí aún no hemos incluido deudas, ni impuestos, ni los
pagos de seguridad social. Este es tan sólo el primer paso.
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Y ahora, la pregunta más importante ¿Cuido mi bolsillo? Cuidar el bolsillo es mucho
más que sumar o restar. Es cuestión de hábitos, de metas, de plantearse preguntas y
buscar respuestas.
Esperamos poderte ayudar y que en poco tiempo puedas decir con tranquilidad YO
CuidoMiBolsillo.co®.
Gracias por acompañarnos. Te esperamos en CuidoMiBolsillo.co®, en donde
encontrarás
información para preparar los siguientes pasos.
Tus amigos de