DER SCHLÜSSEL…

ZU EINER EFFIZIENTEN LÖSUNG FÜRIHRE BERUFLICHE VORSORGE

Inhalt

Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge ............................................................................................................................................................................................ 7

Verzinsung der Sparguthaben ......................................................................................................................................................................................... 9

Entwicklung .........................................................................................................................................................................................................................................................11

„Copré auf einen Blick“ ..............................................................................................................................................................................................................13

Anlagepolitik ........................................................................................................................................................................................................................................................ 14

Kommunikationspolitik ................................................................................................................................................................................................................. 17

Informationsmittel ...................................................................................................................................................................................................................................19

66

7

In der Vorsorge muss die Zeit gemeistert werden.

Die berufliche Aktivität entspricht der längsten Periode, während der wir die notwendigen Mittel

ersparen können, um den Altersrücktritt zu finanzieren. Die Verzinsung des Altersguthabens

beruht auf dem jährlich festgesetzten Zinssatz. Je höher der Zins und je länger die Dauer der

Beitragszahlungen, umso grösser wird das angesammelte Kapital sein. Der Zinssatz ist ein

entscheidender Faktor bei der Anhäufung des Sparkapitals, weshalb man ihn neben Arbeitnehmer

und Arbeitgeber als den dritten Beitragszahler bezeichnet. Seine Bedeutung wird in den verschie­

denen Vergleichen der Kapitalbildung allzu oft unterschätzt.

Der Umwandlungssatz des Kapitals in eine Altersrente im Zeitpunkt des Altersrücktritts grün­

det auf Sterblichkeitstabellen. Diese Statistiken drücken die wahrscheinliche Lebensdauer der

Frauen und Männer einer bestimmten Bevölkerungsgruppe aus. Copré wendet einen einheitlichen

Umwandlungssatz auf das gesamte, angesammelte Kapital (obligatorischer und überobligato­

rischer Anteil) an.

Der in Betracht gezogene Zeitraum einer Vorsorgeeinrichtung ist groß und dauert länger als derje­

nige eines privaten Anlegers oder einer Firma.

Copré vergisst nie, dass der Faktor Zeit für ihre angeschlossenen Mitglieder und Versicherten arbei­

ten muss. Aus diesem Grund wählen wir stets Lösungen, welche zahlreiche Optionen offen lassen.

In der beruflichen Vorsorge ist das Sprichwort „Zeit ist Geld“ noch treffender als anderswo.

Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge

8

7.23

5.16

5.13

4.50

5.00

5.00

7.00

5.00

4.00

4.00

3.25

2.25

4.50

4.50

3.00

2.75

2.25

2.25

0.75

3.00

1993

2003

2012

4.03

2.85

Durchschnittlicher Zins über 20 Jahre

Durchschnittlicher Zins über 10 Jahre

Seit 1992 ausgerichtete Zinsen in %

9

…dass ein Differenz von 0.5% des Zinses,

welcher Ihrem Alterskapital gutgeschrieben

wird (berechnet aufgrund eines Basislohns

von CHF 6’000.– pro Monat während

40 Jahren Berufsleben und unter Einbezug

des gesetzlichen Minimums),

über 50’000.– Franken ausmachen kann!

bzw. eine Differenz von 3’400.–

der jährlichen Rente ?

Wussten Sie…

Bei Copré hängt die Verzinsung des Sparkapitals direkt vom Ertrag der

Vermögensverwaltung, den Betriebskosten und dem Stand der Reserven ab.

Als Stiftung haben wir keine Aktionäre zu befriedigen, sondern einzig das Kapital unserer versicher­

ten Mitglieder zu verzinsen. Unsere Geschäftsleitung kennt keinen Konfl ikt zwischen den Interessen

der Aktionäre und entsprechenden Dividenden gegenüber den Interessen der Versicherten, welche

das von ihrem Sparkapital abgeworfene Nettoergebnis als Zinszahlung wünschen.

Grundsätzlich wird ein einheitlicher Zins auf das gesamte Sparguthaben (obligatorischer und übe­

robligatorischer Teil) der Versicherten gutgeschrieben.

Dank einer dynamischen Verwaltung und einer einfachen, weitgehend dezentralisierten Organisation

liegen unsere Zinszahlungen über dem Marktdurchschnitt, während unser Risiko beschränkt ist :

Durchschnittlich 2.85% während den letzten zehn Jahren und 4.03% während den letzten 20 Jahren

bis 2012.

Verzinsung der Sparguthaben

1010

1998

2000

2005

2010

2012

1998

2000

2005

2010

2012

41.9

53.5 74.2 97.3

107.2

98.9

97.6

100.5 134.6

200.4

312

333

362.3

420.9

64.7 78.6 95 1

22.7

114.3 157.1

156

173.8

193.9

294

344

455.6 486.4 524

458.8

582.5

5 7 5 4 4

3.25

2.25

4.5

4.5 3

2.75

2.25

2.25

0.75 3

Entwicklung des Stiftungsvermögens und Zinsen

Vermögen (in Millionen CHF)

Gebundenes Kapital (in Millionen CHF)

Ausgerichtete Zinsen ( % )

11

Die Frage des Wachstums der Copré wurde ernsthaft überdacht, und fol-

gende unbestreitbare Vorteile wurden klar ersichtlich :

• Kostensenkung

• Größere Diversifizierung der Anlagen

• Verstärkung des Managements

Wie waren diese Zielsetzungen zu erreichen ? Durch eine eigene Marketing und Vertriebsstelle ?

Copré entschied jedoch, ihrer langjährigen Tradition treu zu bleiben und diese Tätigkeit einer

Drittfirma mittels Mandat anzuvertrauen.

So wurden die Makler natürliche Partner und Teilnehmer an der Entwicklung der Copré.

Entwicklung

1212

2010 2011 2012

* * *

Gesamtvermögen (in Millionen)

Vorsorgekapitalien und technische Rückstellungen (in Millionen)

Zufl üsse aus Beiträgen und Eintrittsleistungen (in Millionen)

Wertschwankungsreserve (in Millionen)

Deckungsgrad ( % )

* Technischer Zins : 2010 : 4 % | 2011 : 3.5 % | 2012 : 3 %

Finanzielle Lage

13

0

12.50

25.00

37.50

50.00

9.1913.10

9.91

20.5317.50

21.79

46.13 45.03

37.03

22.74 23.20

30.39

2010 2011 2012

Mitgliederbestand 2010 2011 2012

Angeschlossene Firmen 343 389 413

Aktive Versicherte 5’ 511 5’ 768 5’899

Rentenempfänger 340 413 474

Anlageverteilung in %

„Copré auf einen Blick“

Flüssige Mittel

Aktien und ähnliche Wertpapiere

Immobilien

Obligationen und ähnliche Wertpapiere

14

Anlagepolitik

Die Stabilität einer Vorsorgeeinrichtung und die Sicherheit, die sie mittel-

und langfristig gewährleisten kann, kommt unter anderem im angewandten

versicherungstechnischen Satz zum Ausdruck. Dieser muss den mittel- und

langfristig zu erwartenden Erträgen entsprechen. Copré senkte ihren ver-

sicherungstechnischen Zins auf 3.5 % im 2011 und auf 3 % im 2012. Damit

trägt Copré den erwirtschafteten Erträgen und der wirtschaftlichen Realität

Rechnung und garantiert ihren angeschlossenen Mitgliedern eine erhöhte

Sicherheit für die Zukunft.

Die Verwaltung des Stiftungsvermögens wird ausgewählten Spezialisten

anvertraut. Die Mandate werden jährlich überprüft.

Diversifizierung mittels einer Mischung aus indizieller und aktiver Vermögensverwaltung ist ein Leitmotiv.

Die Immobilien sind ein wichtiger Bestandteil der Vermögensanlagen und damit ein Pluspunkt für Copré.

Die Immobilien umfassen mehr als 40 Liegenschaften im Raum Genf. Dank ihrer ausgezeichne­

ten Erträge können die Schwankungen an den Börsen abgedämpft werden, was eine bestimmte

Sicherheit und Stabilität für die Zukunft gewährleistet. Eine vorsichtige Bewertung der Immobilien

stellt eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dar.

1515

10.8

37

13

20.4

10

8.8

Verteilung nach Anlagekategorien (in %) / Stand per 31.12.2012

Schweizer Obligationen

Obligationen in Fremdwährungen

Schweizer Aktien

Aktien in Fremdwährungen

Immobilien und ähnliche Anlagen

Flüssige Mittel

1616

17

„Unser Hauptziel besteht darin, für unsere angeschlossenen Mitglieder ein

solider, vertrauenswürdiger Partner zu sein. Dieser Pluspunkt soll ihnen

dazu verhelfen, talentierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beizuziehen.“

In der beruflichen Vorsorge beruht das Vertrauen auf Solidität und Glaubwürdigkeit, d.h. auf der

Fähigkeit, seinen Verpflichtungen nachzukommen und langfristigen Anforderungen gerecht zu werden.

Unsere Informationstätigkeiten sollen unsere Funktionsweise und unsere finanzielle Situation klarstellen.

Unsere Kommunikation gründet auf Tatsachen : Solidität und Zuverlässigkeit. Diese objektiven Begriffe

können aus unserem Bestehen seit 1974 und unserer ausgezeichneten Bilanz abgeleitet werden.

Unsere Kommunikation soll das Vertrauen verstärken und nicht übertriebene Erwartungen er­

wecken. Sie ist einfach, verständlich, wahr und vollständig. Damit wollen wir bereits angeschlos­

sene Unternehmen wie auch neue, interessierte Firmen mit unseren Werten bekannt machen.

Kommunikationspolitik

1818

19

„Unsere Prioritäten : Transparenz und klare Informationen für unsere

Versicherten.“ Diese Aussage figurierte bereits in unserem ersten News-

letter vom November 1998.

Auch heute ist diese Erklärung noch gültig. Die zahlreichen Newsletters wurden durch eine

umfassende Website vervollständigt. Sie enthält beispielsweise alle Jahresberichte seit 2004,

die monatliche Entwicklung der Vermögensverwaltung oder die Telefonnummern der Mitglieder

der Stiftung und der Verantwortlichen Ihres Vorsorgekontos. Im weiteren können die Statuten,

Reglemente und andere wichtige Dokumente eingesehen werden, wie auch alle Presseartikel über

unsere Stiftung.

Wir haben außerdem eine besondere Rubrik für unser Vertriebsnetz geschaffen. So erhalten unsere

Partner direkten Zugang zu den verschiedenen Unterlagen für Marketing und Verwaltung, welche

für ihre täglichen Aufgaben in der Zusammenarbeit mit der Stiftung nützlich sind.

Unsere Versicherten haben die Möglichkeit, sich über das Internetportal direkten Zugang zu ihrem

persönlichen Konto zu verschaffen und dadurch zu jeder Zeit den Stand ihrer Vorsorgeleistungen

zu kennen und bestimmte Simulationen Online vorzunehmen (z.B. vorzeitiger Altersrücktritt usw.)

Informationsmittel

Generalsekretariat : 8, rue Jacques­Grosselincase postaleCH­1227 Carouge

Verwaltung :7, Passage St­Antoinecase postaleCH­1800 Vevey 1

T 0848 000 488F 022 308 86 06

www.copre.chcopre@copre.ch