conferencia apalancamiento financiero
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Esta conferencia hace parte de una serie de presentaciones organizadas por la Oficina de Emprendimiento de la Pontificia Universidad Javeriana Cali para informar a los emprendedores sobre la manera efectiva para acceder a recursos financieros del Estado, entidades privadas e inversionistas independientes.TRANSCRIPT
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APALANCAMIENTO APALANCAMIENTO FINANCIEROFINANCIERO
ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA BANCABANCA
2011-22011-2Por: Pablo Ignacio Montoya
Pontificia Universidad Javeriana Cali
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“Sin un modelo de negocios, una empresa puede crear publicidad, contratar empleados y gastar dinero, pero no obtendrá ganancias”
Seth Godin
APALANCAMIENTO FINANCIERO
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Objetivos:
1. Identificar la manera de apalancamiento económico más apropiada.
2. Conocer el sector financiero, sus beneficios y productos.
3. Establecer los puntos a tener en cuenta al negociar con un banco.
APALANCAMIENTO FINANCIERO
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APALANCAMIENTO FINANCIERO
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Las 3 principales fuentes de dinero para comenzar un proyecto de empresa son:
•Ahorros Personales
•Ahorros familia o amigos
•Canales formales, bancos o inversionistas.
¡Hay que medir el riesgo!
Fuentes $$$ de las 500 empresas de mayor crecimiento en EU.
Fuente: INC 500
CAPITAL
APALANCAMIENTO FINANCIERO
1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?
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Ahorros personales
$ amigos o familia
Otros inversionistas
Proveedores
Inversionistas con base en activos
Bancos
Programas gobierno
Grandes Corporaciones
Empresas capital de riesgo
Venta de acciones
DEUDA
CAPITAL
APALANCAMIENTO FINANCIERO
1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?
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2- Características del Sector Financiero en Colombia y su funcionamiento.
El sistema financiero colombiano ha estado
ligado y siempre lo va ha estar a la economía del país. Será el fiel reflejo
de la situación económica del país.
Estado
BanRep Superfinanciera
Bancos Privados
Persona Natural Empresas
InversionesBanca de 2do piso
APALANCAMIENTO FINANCIERO
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¿Bancos para
Emprendedores?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
3. Productos para emprendedores
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4-Productos/Servicios Financieros
Banca Personal
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Banca Empresarial
Banca Microempresas
Banca Intermedia
Banca Corporativa
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobrecanje. Puede ser individual o colectiva. Chequera.
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva.Chequera.
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva. Chequera. Recaudo de cartera, pago de nómina y proveedores.
Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.
Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar
Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos
Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar
Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos
Crédito Rotativo: se decide cómo y cuándo utilizar el cupo, plazo máximo a 36 meses, tasa fija por cada desembolso.
Crédito Rotativo PYME: se decide como y cuando utilizar el cupo, plazo de 6 a 12 meses, tasa fija por cada desembolso.
Crédito Libre Inversión: monto desde $2 millones hasta 300SMLV, plazo de 12 a 60meses, con garantía de firma y seguro de vida.
Microcrédito: monto desde $2 hasta $20 millones, plazo de 12 a 36meses, con garantía de firma y seguro de vida.
Negocios de tesorería: compra de títulos valoresCrédito de fomento: capital de trabajo, compra de activos, creación o adquisición de empresas. Libranza: crédito de libre inversión para empleados, plazo de 6 a 60 meses, monto máximo $50MMCrédito cesantías: línea para pago de cesantías sin afectar el flujo de caja.
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4.1 Como manejar bien un crédito
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1Reputación del banco:
las relaciones y respaldo que
ofrece.
2Productos y Servicios: evaluar características y beneficios.
3 Asesoría y servicio: nivel de
información suministrada y calidad del servicio.
4
Ubicación: cercanía al negocio, red de oficinas y cajeros
electrónicos.
5Políticas
de crédito: ver que el perfil del negocio
encaje para el banco.
5.1 Pautas para escoger un banco.
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5.2 ¿Qué debo negociar con el banco?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
A tener en cuenta:
•No espere hasta estar necesitado de dinero. Eso demuestra falta de planeación.
•No espere entusiasmo por parte del banco con su proyecto.
•Visite varios bancos. Sea sensible ante el banco y muestre que visita a otros
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5.3 ¿Qué documentos debo presentar al banco?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
•Solicitud del banco
•Fotocopia de la cédula y NIT
•Fotocopia de la Declaración de Renta del último año gravable o Certificado de no declarante.
•Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.
•Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días.
•Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión.
•Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año.
•Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa).
•Extractos bancarios de los últimos tres (3) meses.
•Garantía
•Pagaré y Carta de Instrucciones firmados.
•Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten.
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Para decidir sobre un crédito, un banco busca que se cumpla con 5C´s:
APALANCAMIENTO FINANCIERO
¿Qué se preguntan los bancos?
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APALANCAMIENTO FINANCIERO
¿Qué se preguntan los bancos?
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¡Gracias!