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Comité Técnico Nacional de Cultura Financiera del IMEF
Querétaro, Septiembre 2009
REFORMAS LEGALES EN CONDUSEF
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Correctivas
De carácter jurídico, encaminadas a la solución de controversias
Preventivas
De carácter técnico, encaminadas a promover la transparencia de la información y la educación financiera
Funciones
Es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Objetivo “Procurar la equidad entre los usuarios y las instituciones financieras”
¿Qué es la CONDUSEF?
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Preventivas a) Transparencia de la Información
a) Procedimiento conciliatoriob) Sanciones
b) Supervisión
FORTALECEN
A
CONDUSEF
Correctivas
Decreto 25 de Junio de 2009
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Transparencia de la Información
• Elaborar programas educativos en materia de cultura financiera.
• Intercambiar información con Banco de México sobre Comisiones y darlas a conocer en nuestra página electrónica.
• Revisar Contratos de Adhesión, publicidad, estados de cuenta y comprobantes de operación, proponer modificaciones u ordenar la suspensión.
• Elaborar y publicar estadísticas relativas a las Instituciones Financieras y mercados financieros.
Funciones Preventivas
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Elaborar el Reglamento de Supervisión que deberá expedir el Ejecutivo y que comprenderá:
Facultad Objeto Autoridad que la ejerce
Supervisión Procurar la protección de los intereses de los Usuarios. CONDUSEF
Inspección
Visitas en las instalaciones de las Instituciones Financieras, para comprobar el cumplimiento de la normatividad.
A petición de CONDUSEF, la CNBV
Prevención y corrección
Establecer programas de cumplimiento forzoso, tendientes a eliminar irregularidades.
CNBV y CONDUSEF
Funciones Preventivas
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Conciliación
Funciones Correctivas
TRES millones de UDIS bancos y otras IF
SEIS millones de UDIS aseguradoras.
• Mayores atribuciones en materia de requerimiento de información, para la debida integración de expedientes.
• Se establecen las cuantías en el procedimiento de conciliación y la emisión de dictámenes técnicos:
• Se establecen procesos remotos para la Conciliación y se elimina el Pasivo Contingente.
• El Dictamen Técnico se tendrá que emitir en 60 días.
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Supervisar a todas las Instituciones Financieras para proteger a los Usuarios. Programas educativos. Mayores facultades para requerir información.Revisar contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad de todas las Instituciones Financieras y emitir recomendaciones.
Ley de Instituciones de Crédito
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Supervisar y dictaminar bancos, SOFOLES, arrendadoras, factorajes, SOFOMES y EACP respecto de contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad. Verificar información en sucursales. Intercambiar información de comisiones con Banxico.
Ley de CONDUSEFLey de CONDUSEFtodos los sectores todos los sectores
Supervisar bancos respecto de: i) Terminación de contratos de adhesión, ii) sanas prácticas y iii) cuentas asistenciales. Mayor catálogo y publicidad en sanciones.Ejercer funciones de vigilancia y dictaminación a través del análisis de información para proteger a los usuarios.
Alcances del Decreto
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Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito
Ley para la Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado
Ley para Regular las Sociedades de
Información Crediticia
Otras Funciones
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Emisión de Normatividad
Supervisar
su
cumplimiento
• Para la difusión y publicidad de comisiones.
• Dar por terminadas operaciones activas y pasivas.
• Sobre sanas prácticas bancarias.
• Para establecer los requisitos de contratos de adhesión, publicidad y estados de cuenta de operaciones activas, pasivas y de servicios, incluyendo análisis, dictamen y supervisión.
• Difusión y publicación del CAT.
• Elaborar el Reglamento de Supervisión.
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DISPOSICIONES DE LA CONDUSEF EN MATERIA DE CONTRATOS DE ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA
CONTRATOS DE ADHESIÓN
PUBLICIDAD
ESTADOS DE CUENTA
Claridad
Descripción Específica
Costos y ComisionesDatos de Contacto
Promover la Cultura
FinancieraTipografía de 8 puntos
Seguros Relacionados
Indicar el CAT de forma
notoria Caso contrario:
° Evaluar y ordenar su modificación.° Ordenar la suspensión de publicidad.° Ordenar la suspensión del producto.
CONDUSEF PUEDE
Disposiciones Normativas
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• Existen aproximadamente 2,400 instituciones financieras.
• Existen cerca de 400 entidades de ahorro que se encuentran en transformación.
• Se han constituido más de 1,000 SOFOMES.
• Debemos dictaminar constantemente los principales productos de los sectores bancario y asegurador (150 instituciones).
• Tan solo de crédito hipotecario, automotriz y tarjeta de crédito tenemos 1,071 modelos de contratos.
Información Relevante
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Lo anterior implica
Atribuciones=
ORGANISMO SUPERVISOR
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Situación Actual
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Región CentroAcciones de Atención
2008
Información Estadística
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Región CentroAcciones de Atención
2008
Información Estadística
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Región CentroBanca Múltiple
2008
Información Estadística
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Región CentroBanca Múltiple
2008
Información Estadística
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Región CentroSeguros
2008
Información Estadística
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Región CentroSeguros
2008
Información Estadística
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Región CentroAfore2008
Información Estadística
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Región CentroAfore2008
Información Estadística
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Región Centro
• Tarjeta de Crédito 27%• Consulta a la BNDSAR 23%• Seguro de Vida 8%• Información General 6%• Buró de Crédito 5%
Lo más representativo de esta región en cuanto a las acciones de atención recibidas es:
Información Estadística
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Actualmente hay 2,403 instituciones registradas a nivel nacional.
1,184 son SOFOMES y en la región centro tenemos 516.
ZONA CENTRO
Estado de México 49
Hidalgo 10
Distrito Federal 403
Morelos 9
Puebla 32
Querétaro 9
Tlaxcala 4
Universo de Instituciones
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• Nos convertimos en una autoridad SUPERVISORA REAL.
• Somos responsables de la TRANSPARENCIA FINANCIERA a nivel nacional.
• Debemos implementar mejores canales de comunicación con las autoridades e instituciones financieras.
• Tendremos 180 días para la emisión de circulares y 270 días para ejercer las atribuciones.
• Somos los principales OBLIGADOS en elevar los niveles de Educación Financiera.
Conclusiones