comercialització de productes i serveis...consell d'administració o de l'alta direcció...

Comercialització de

productes i serveis

Tema 12 SegurCaixa Responsabilitat

Civil Directius

2019

COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS

© Tea Cegos, S.A. 2019 2

Tema 12. SegurCaixa

Responsabilitat Civil Directius

ÍNDEX

INTRODUCCIÓ ....................................................................................................... 3

CARACTERÍSTIQUES GENERALS ............................................................................ 4

DEFINICIÓ .................................................................................................................... 4

ELEMENTS PERSONALS ................................................................................................ 4

PERFIL DEL CLIENT ....................................................................................................... 6

ENTORN LEGAL ........................................................................................................... 7

DEURES DELS ADMINISTRADORS ............................................................................... 8

CONTRACTACIÓ ................................................................................................... 9

DATA D'EFECTE ............................................................................................................ 9

SUBSCRIPCIÓ ............................................................................................................... 9

SELECCIÓ DEL RISC .................................................................................................. 12

DURADA .................................................................................................................... 13

PRIMES ........................................................................................................................ 13

CANCEL·LACIÓ ........................................................................................................ 14

OBJECTE I ABAST ................................................................................................. 15

SUMA ASSEGURADA ................................................................................................ 15

COBERTURES ............................................................................................................. 15

EXCLUSIONS .............................................................................................................. 22

ÀMBIT ................................................................................................................... 22

ÀMBIT TERRITORIAL ................................................................................................... 22

ÀMBIT TEMPORAL ..................................................................................................... 22

ASPECTES COMERCIALS ..................................................................................... 23

VALOR QUE APORTA AL CLIENT ............................................................................. 23

FORTALESES ............................................................................................................... 24



Tema 12. SegurCaixa


INTRODUCCIÓ

Ser directiu d'una entitat comporta estar freqüentment prenent decisions que a més

de satisfer els interessos de totes les parts implicades han de contemplar multitud de

legislació de diversa índole: europea, nacional, autonòmica, local...

L'incompliment, per omissió o negligència, pot acabar per portar als membres del

Consell d'Administració o de l'Alta Direcció a accions de responsabilitat civil a les

quals hauran de fer front, per prescripció legal, amb el seu patrimoni personal, la

seva responsabilitat personal i la seva reputació.

Tal és el risc que corren aquests membres de l'Alta Direcció que en els últims anys

s'ha convertit, per part d'algunes persones, en una condició sine qua non que les

entitats disposin d'una assegurança àmplia que doni cobertura a aquest risc si

desitgen comptar amb ells com a directius.

SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius és l'assegurança de D&Oos que

comercialitza SegurCaixa Adeslas per donar resposta a aquesta necessitat del

nostre entorn.

La legislació actual es basa en un mecanisme en el qual es presumeix la culpa dels

administradors i la inversió de la càrrega de la prova, és a dir, que siguin ells els que

demostrin haver actuat correctament, suposant això una gran dificultat quan es

troben davant una demanda per falta de "diligència", aspecte que només pot

dirimir-se amb posterioritat.

Alguns exemples de reclamacions d'aquest tipus que s'han donat en la realitat són:

• Realització d'inversions inadequades.

• Decisions errònies en supòsit de fusions i adquisicions.

• Assumpció d'obligacions que l'entitat no pot afrontar.

• Incomplir els Estatuts Socials.

• Proporcionar informació incorrecta.

• Distribució improcedent o abusiva de dividends.

• Manca de verificació i signatura de documents.

• Incorrecta administració del capital social.



Tema 12. SegurCaixa


CARACTERÍSTIQUES GENERALS

DEFINICIÓ

SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius és una assegurança per donar cobertura

al risc que pateixen els Consellers i Directius d'una empresa per les conseqüències

econòmiques que pugui patir el seu patrimoni present i futur a causa dels perjudicis

que se'ls puguin exigir com a conseqüència dels errors, omissions i negligències

comeses en l'exercici de les seves funcions com alt càrrec (persona amb poders

generals per a representar i obligar a l'empresa enfront de tercers).

D'aquesta manera, la pòlissa de Responsabilitat Civil Directius cobreix les possibles

reclamacions efectuades contra directius i alts càrrecs de les societats assegurades,

evitant que aquests hagin d'indemnitzar amb el seu patrimoni personal per danys a

tercers derivats d'un acte incorrecte o mala decisió presa en la seva qualitat de

directiu de l'empresa.

S'atorga cobertura tant a les despeses de defensa, encara que es tracti d'una

reclamació sense fonament, com els imports pels quals poguessin ser condemnats

els directius o l'empresa, fins a la quantitat estipulada en pòlissa.

L'assegurança de Responsabilitat Civil per Directius és coneguda com D&O per la

seva abreviatura anglosaxona de Directors and Officers Liability Insurance.

En les pòlisses d'assegurança de Responsabilitat Civil Directius la identificació del risc

de responsabilitat de l'assegurat gira al voltant de la definició de l'expressió "acte

incorrecte", "acte lesiu", "acte negligent", "acte danyós" o una altra equivalent que

es refereix a aquells supòsits de responsabilitat derivats d'accions o omissions

culposes, negligents o imprudents que suposin incompliment d'un deure o siguin

realitzades sense la diligència deguda o resultin contràries a la llei o als estatuts de

la societat i siguin realitzades pels administradors o alts càrrecs en el

desenvolupament de les seves funcions.

ELEMENTS PERSONALS

Les figures que intervenen en el contracte són les següents:

• Assegurador

És l'entitat que emet el contracte i assumeix la cobertura dels riscos. En aquest

cas, SegurCaixa Adeslas, S.A.

• Mediador

La persona física o jurídica que realitza, de manera professional, la presentació,

proposta o realització de tasques prèvies a la celebració d'un contracte

d'assegurança, així com l'assistència en la gestió i l'execució d'aquests contractes.



Tema 12. SegurCaixa


El mediador de SegurCaixa Adeslas S.A. serà qualsevol dels agents exclusius o

vinculats amb els quals mantingui un contracte d'agència d'assegurances en

vigor.

• Prenedor

El prenedor de l'assegurança sempre serà una persona jurídica i serà necessari

que la seu de l'empresa es trobi en territori espanyol.

• Assegurats

Titular del bé assegurat. En aquest cas les persones que desenvolupin

efectivament funcions d'Alta Administració, Conseller, Directius o Administrador

de l'entitat.

• Tercers

Qualsevol persona, física o jurídica, distinta del prenedor/societat o de l'assegurat.

En cap cas es considerarà tercer al prenedor/societat a efectes de les cobertures

de reclamació contra assegurat jubilat i despeses de defensa per reclamació per

contaminació.

Podran tenir la condició de tercer:

o El prenedor/societat quan exerciti l'acció social de conformitat amb el

que preveu la normativa vigent en matèria de societats de capital.

o L'assegurat, quan:

▪ La reclamació la presenti en qualitat d'accionista o creditor social i

reclami a través de l'acció social o individual.

▪ En cas de tractar-se d'un administrador social, conseller o membre de

l'òrgan d'administració de la societat que hagués participat en l'acte

incorrecte objecte de reclamació o estigués relacionat amb el mateix,

es provi que el reclamant no ha intervingut en la seva adopció i

execució, desconeixia la seva existència o, coneixent-la, havia fet tot

el possible per evitar el dany o, almenys, s'hi va oposar expressament.

D'aquesta manera, els tercers o perjudicats més habituals són:

o Accionistes

o Competidors

o Creditors i proveïdors

o Empleats

o Organismes administratius

o Compradors

o Liquidadors

o Clients

o Organismes públics (Banc d'Espanya, Agència Tributària, etc.)

o Altres tercers



Tema 12. SegurCaixa


PERFIL DEL CLIENT

SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius està dirigit a persones jurídiques que

vulguin assegurar les decisions de direcció i administració dels seus directius i

administradors, quan:

• Siguin clients de CaixaBank i disposin d'un bon rating d'empresa. Com millor sigui

el rating, més ajustada serà la prima.

• O clients de CaixaBank que no disposin de rating.

D'aquesta manera, el públic objectiu al qual va dirigit SegurCaixa Responsabilitat

Civil Directius són petites i mitjanes empreses (SA, SL, SCP), societats cooperatives,

associacions, fundacions i altres entitats sense ànim de lucre.

El Prenedor de l'assegurança és la societat i els assegurats són els administradors i

directius que en depenen. Concretament poden ser:

• Els administradors de la societat amb poders de gestió i representació.

• Els patrons, fundadors o membres dels òrgans d'administració o de representació

de les fundacions o associacions.

• Els administradors de fet de la societat, entenent com a tals els que:

a. Ostentin de fet o en la pràctica les funcions d'administrador o conseller,

reconegut per sentència judicial ferma.

b. Siguin membres d'òrgans col·legiats d'administració, inclosos el secretari i

vicesecretari.

• Els directius de la societat que puguin incórrer en responsabilitat civil personal en

l'exercici del seu càrrec per compte de la societat.

• Els administradors o directius de societat participada que exerceixin el seu càrrec

per mandat exprés de la societat.

• Cònjuges o parelles de fet de l'assegurat, en cas que la reclamació s'estengui als

béns de guanys o comuns del cònjuge o parella de fet de l'assegurat.

• Hereus i legataris de l'assegurat, quan després de la defunció de l'assegurat es

formuli contra els seus hereus o legataris la reclamació fundada en un acte

incorrecte de l'assegurat realitzat en l'exercici del seu càrrec.

• Els empleats, en els supòsits recollits en el condicionat general.

• I actuant per o en nom de la societat:



Tema 12. SegurCaixa


a. El director de compliment.

b. El director de control financer.

ENTORN LEGAL

En el nostre ordenament jurídic són nombroses les normes que regulen els drets i

deures dels administradors i directius, destacant les següents:

• Reial Decret Legislatiu 1/2010, de 2 de juliol, pel qual s'aprova el text refós de la

Llei de Societats de Capital.

Estableix que els administradors de dret o de fet respondran davant de la societat,

els socis i els creditors socials, del dany que causin per actes o omissions contraris

a la llei o als estatuts o pels realitzats incomplint els deures inherents a l'exercici del

càrrec.

• Llei 4/2007, de 3 d'abril, de transparència de les relacions financeres entre les

Administracions públiques i les empreses públiques, i de transparència financera

de determinades empreses.

• Llei 22/2003, de 9 de juliol, Concursal.

Aquesta norma estableix que, els administradors concursals estaran legitimats per

exercir les accions de responsabilitat contra els administradors, auditors i

liquidadors, sense necessitat de previ acord de la junta o assemblea de socis.

• Llei 50/2002, de 26 de desembre, de Fundacions.

En la mateixa s'assenyala que els patrons respondran solidàriament davant de la

fundació dels danys i perjudicis que causin per actes contraris a la Llei o als

Estatuts, o pels realitzats sense la diligència amb la qual han d'exercir el càrrec.

• Llei Orgànica 1/2002, de 22 de març, reguladora del Dret d'Associació.

• Llei 27/1999, de 16 de juliol, de Cooperatives.

Aquesta llei es refereix a la responsabilitat del soci pels deutes socials, que estarà

limitada a les aportacions al capital social que hagués subscrit, estiguin o no

desemborsades en la seva totalitat.

• Llei 4/2014, d'1 d'abril, Bàsica de les Cambres Oficials de Comerç, Indústria, Serveis

i Navegació.



Tema 12. SegurCaixa


En la mateixa s'assenyala que les persones que gestionin béns i drets de les

Cambres quedaran subjectes a indemnitzar els danys i perjudicis que puguin

causar-los accions o omissions realitzades per dol, culpa o negligència greu amb

infracció de la normativa vigent.

Juntament amb aquestes normes internes, es necessari tenir en compte la legislació

pròpia dels països del nostre entorn polític-econòmic, dins el qual actuen les

empreses espanyoles.

D'una anàlisi d'aquesta legislació es dedueix una clara tendència cap a la

responsabilitat personal dels administradors de les societats; responsabilitat bé

directa, bé subsidiària a la responsabilitat de la societat.

DEURES DELS ADMINISTRADORS

Amb l'aprovació del text refós de la Llei de Societats de Capital es van unificar els

deures dels administradors per als dos tipus societaris més utilitzats (S.A. i S.L.), la qual

cosa va comportar una ampliació dels deures dels administradors de les societats

de responsabilitat limitada, que van veure els seus deures assimilats a les anònimes.

Entre els referits deures es troben els següents:

• Deure d'administració diligent.

Aquest deure implica la cura, la promptitud i agilitat en l'exercici de les seves

funcions. Per exemple es pot reclamar contra els administradors davant la

presentació de documents fora de termini.

• Deure de lleialtat.

D'aquesta manera, els administradors hauran d'exercir el seu càrrec com un

representant lleial en defensa de l'interès social, entès com a interès de la societat,

i complint els deures imposats per les lleis i els estatuts. La utilització d'informació

privilegiada és un exemple de causa de reclamació per deslleialtat.

• Prohibició d'aprofitar oportunitats de negoci.

Cap administrador podrà realitzar, en benefici propi o de persones vinculades a

ell, inversions o qualsevol operació lligada als béns de la societat, de les que hagi

tingut coneixement amb ocasió de l'exercici del càrrec, quan la inversió o

l'operació s'hagi ofert a la societat o la societat tingués interès en ella, sempre

que la societat no hagi desestimat aquesta inversió o operació sense que hi hagi

influència de l'administrador.



Tema 12. SegurCaixa


• Comunicació de situacions de conflicte d'interessos.

S'estableix que els administradors hauran de comunicar al consell d'administració

i, en el seu defecte, als altres administradors o, en cas d'administrador únic, a la

junta general, qualsevol situació de conflicte, directe o indirecte, que poguessin

tenir amb l'interès de la societat.

L'administrador afectat s'abstindrà d'intervenir en els acords o decisions relatives

a l'operació a la qual es refereixi el conflicte.

• Deure de secret.

Així, els administradors, fins i tot després de cessar en les seves funcions, hauran de

guardar secret de les informacions de caràcter confidencial, i estaran obligats a

guardar reserva de les informacions, dades, informes o antecedents que

coneguin com a conseqüència de l'exercici del càrrec, sense que les mateixes

puguin ser comunicades a tercers o ser objecte de divulgació quan pogués tenir

conseqüències perjudicials per a l'interès social.

CONTRACTACIÓ

DATA D'EFECTE

La data d'efecte és aquella en què es cobra la prima i a partir de la qual es cobririen

les prestacions contractades en l'operació d'assegurança.

La data d'efecte de l'assegurança és el dia següent a la data de tecleig de

l'operació, sempre que s'hagi cobrat la prima, o la data escollida pel prenedor, amb

un ajornament màxim de 90 dies.

Els efectes de l'assegurança s'inicien respecte a les cobertures inicialment

contractades, si la prima es paga al presentar-se a cobrament per l'assegurador en

la data d'efecte o d'entrada en vigor de la pòlissa. No obstant això, cada cobertura

contractada o modificada amb posterioritat no prendrà efecte mentre no hagi

estat satisfeta la primera prima corresponent a cada cobertura.

SUBSCRIPCIÓ

Pel que fa a les activitats assegurables, cal tenir en compte que totes són

assegurables, a excepció de:

• Institucions financeres.

• Asseguradores, reasseguradores i corredories.

• Sector farmacèutic.



Tema 12. SegurCaixa


• Clubs de futbol.

• Sector aeronàutic.

• Assessorament financer.

• Alta tecnologia.

• R + D

• Biotecnologia

L'activitat és un dels elements definidors del risc que determinarà tant la prima com

les clàusules especials i les garanties. Les activitats assegurables es mostren en el

Terminal Financer a través d'un llistat d'activitats tancades. En cas que es realitzi una

activitat diferent a les relacionades no serà assegurable.

Pel que fa als processos de subscripció, és important saber que existeixen dos

processos clarament diferenciats per a subscriure SegurCaixa Responsabilitat Civil

Directius, el procés estandarditzat i el procés no estandarditzat.

• El procés estandarditzat que podran portar a terme oficines, assessors i altres

canals. S'utilitzarà per als següents casos:

o Suma assegurada 3 000 000 €.

o Determinades activitats. Veurem més endavant que hi ha un ampli llistat.

o S'han de donar unes premisses obligatòries, en cas de no donar-se

s'analitzarà pel procés no estandarditzat.

o Per a entitats amb un volum de facturació anual fins a 30 000 000 €.

o Presentació automàtica d'oferta per a la prima fixa.

• El procés no estandarditzat, la subscripció del qual quedarà reservada a Serveis

Centrals. S'utilitzarà per als següents casos:

o Suma assegurada a partir de 3 000 000 € i fins a 6 000 000 €.

o Algunes activitats específiques. Més endavant les veurem.

o S'haurà d'adjuntar un qüestionari en els casos necessaris.

o Per a entitats amb un volum de facturació anual superior a 30 000 000 €.

o La subscripció i fixació de la prima queda reservada als Serveis Centrals de

SegurCaixa Adeslas.

Els requisits que s'han de complir per poder contractar l'assegurança són:

1. L'entitat és operativa com a mínim des de fa 2 anys.

2. Els valors de l'entitat no cotitzen en borsa, ni tinguin planejat fer-ho en els propers

12 mesos.

3. L'entitat sol·licitant o alguna de les seves filials o participades, després de realitzar

les oportunes investigacions, no té coneixement de reclamacions presentades



Tema 12. SegurCaixa


ni de fet o circumstàncies que puguin donar lloc a reclamacions, contra

qualsevol administrador o directiu del sol·licitant o les seves filials o participades.

4. Societats que no són institució financera.

Els requisits que, tot i no complir-se, permeten l'estudi del risc des de Serveis Centrals

són:

1. L'entitat l'import net de la xifra de negocis de la qual és inferior a 30 000 000 €.

2. Societats en les quals no hi ha hagut un canvi significatiu (canvi de control) en

els últims 12 mesos i que no tinguin planejat fer-ho en els propers 12 mesos.

3. Societats sense filials a l'estranger.

4. Societats que no són filials d'una matriu que té pòlissa de directius i

administradors amb SegurCaixa Adeslas.

En cas que l'empresa no disposi de rating o el seu rating sigui moderat, es realitzaran

quatre preguntes financeres:

1. Societats i filials amb fons propis superiors al 75 % del capital social de l'últim any.

Els fons propis són el passiu de l'empresa que es deu a l'aportació dels socis i

als propis beneficis (o pèrdues) generats durant l'exercici.

També anomenats patrimoni net, representen la part de capital d'una

companyia que veritablement pertany als propietaris.

Es recullen en el Passiu del Balanç, ja que són orígens de finançament, és a

dir, permeten a l'empresa adquirir, per exemple, un immoble, un camió,

adquirir existències, etc. (destinació del finançament).

És important saber que quants més fons propis posseeixi una empresa, millor

serà la percepció que en tenen els bancs i altres possibles creditors.

Per tant, els fons propis representen una mesura important de la solidesa

financera de l'empresa. Com més gran sigui aquesta ràtio, més estabilitat

financera presentarà l'empresa.

Si una empresa esgota els seus fons propis per acumulació de pèrdues, entra

en fallida, que és la situació que es produeix quan la suma dels seus actius és

menor que el del seu passiu exigible, és a dir, no té béns suficients per pagar

els deutes contrets amb tercers.

Interessa mantenir aquesta ràtio el més alt possible, ja que això indica una

forta posició econòmica. A més, revela una garantia de seguretat davant de



Tema 12. SegurCaixa


possibles depressions econòmiques i una major capacitat de finançament

aliè en cas de necessitat.

2. Societats i filials amb fons de maniobra superior al 80 % en els últims dos exercicis.

El fons de maniobra representa la diferència entre el valor dels béns i drets que

l'empresa pot convertir en efectiu a curt termini i les obligacions que l'empresa

ha contret amb tercers i el venciment de les quals és, així mateix, a curt termini;

és a dir, a menys d'un any.

Per tant, està compost per les existències (són els actius posseïts per després

vendre'ls), el realitzable (saldo de deutors a curt termini) i el disponible (saldo

en bancs, caixa...)

Si el fons de maniobra és positiu l'empresa pot fer front a la totalitat dels seus

deutes a curt termini amb el conjunt dels seus drets realitzables en el mateix

termini i encara li queda un sobrant.

3. Societats i filials amb pèrdues inferiors al 20 % dels fons propis en els dos últims

exercicis.

4. Societats i filials amb fons propis/total d'actius superior al 17,5 %.

L'incompliment d'alguna o diverses d'aquestes premisses exclou directament el risc.

SELECCIÓ DEL RISC

La selecció del risc a assegurar s'efectua de la següent manera:

• Empreses clients de CaixaBank: Mitjançant l'avaluació del ràting de

l'empresa/prenedor i d'altres dades requerides (premisses) o informació

complementària que fossin necessàries simplificant el procés de subscripció.

En funció del nivell de rating es podran flexibilitzar les premisses financeres

d'aquelles empreses que disposin d'un bon rating i descartar més ràpidament les

que no en tinguin. Si el ràting és bo no serà necessari respondre a les preguntes

financeres sobre el risc.

• Empreses no clients de CaixaBank: En no disposar del ràting de l'empresa, atès

que no té compte vinculat amb CaixaBank, la selecció del risc s'efectuarà

d'acord amb la informació facilitada a través de l'operativa i d'altres dades

necessàries que poden requerir-se.

Per això s'hauran de respondre totes les preguntes de les premisses, així com les

quatre preguntes financeres, que en cas de resposta afirmativa permet disposar



Tema 12. SegurCaixa


del preu de l'assegurança. En el cas que alguna de les respostes sigui negativa,

pot paralitzar la constitució havent de remetre a l'assegurador les dades que es

sol·licitin per valorar l'acceptació de riscos.

DURADA

La durada de SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius s'estableix per períodes

anuals. En finalitzar cada un d'aquests períodes, es renova automàticament per un

any més, tret que una de les parts, l'assegurat o l'assegurador, comuniquin a l'altra

part el seu desig de rescindir l'assegurança.

PRIMES

Per calcular el preu de la prima, s'ha de tenir en compte el volum de facturació de

l'empresa i la suma assegurada escollida, que per al procés de subscripció

estàndard podrà ser de:

• 300 000 €.

• 600 000 €.

• 1 000 000 €.

• 1 500 000 €.

• 2 000 000 €.

• 2 500 000 €.

• 3 000 000 €.

L'assegurança es formalitza mitjançant el pagament de les primes per part del

Prenedor. Aquestes primes es poden abonar de diferents formes:

• Anual.

• Fraccionada: Semestral, trimestral i mensual. En aquests casos s'inclourà el

corresponent recàrrec per fraccionament.

Pel que fa al pagament de les primes:

• La primera prima: es cobra amb data valor del primer dia que entra en vigor la

pòlissa.

• Les primes successives: es cobraran d'acord amb l'opció escollida: semestral,

trimestral o mensual.

• Impagament de Primes: Si les primes estan domiciliades en un compte de

CaixaBank s'intenten carregar automàticament cada dia.

En cas de domiciliació aliena, quan el motiu de l'impagament sigui "falta de saldo

disponible" es torna intentar el càrrec quan es rep de l'altra entitat la notificació de

l'impagament. En els altres casos (errors en comptes, NIF no verificat en compte,



Tema 12. SegurCaixa


etc.) es torna intentar una vegada se solucionin els problemes que han generat

l'impagament.

Amb caràcter general i amb independència del tipus de prima impagada es

genera una primera comunicació al client informant-lo del motiu de l'impagament i

concedint-li un període de gràcia d'un mes.

Per període de gràcia s'entén el termini de temps durant el qual, encara que no

s'hagi cobrat el rebut de prima, tenen efecte les garanties de la pòlissa en cas de

sinistre.

Generalment sol concedir-se durant el mes següent a cada un dels venciments

anuals de la pòlissa, té com a justificació no només facilitar als assegurats el

pagament de les primes, sinó, fonamentalment, evitar les situacions d'injustícia que

es produirien quan un assegurat no hagués satisfet el seu rebut de prima per causes

imputables a retards o deficiències administratives de la pròpia entitat

asseguradora.

En el cas d'impagament de primes successives, si el client es persona davant del

Mediador manifestant el desig de continuació de les cobertures, aquest envia el

formulari corresponent a SegurCaixa Adeslas, on, prèvia validació, es procedeix a

reactivar la pòlissa.

Si el client no abona els rebuts pendents, la pòlissa s'anul·larà automàticament.

Es tornarà intentar cobrament durant dos mesos i si no és possible cobrar-los la pòlissa

s'anul·la automàticament.

L'assegurador no pagarà les indemnitzacions de sinistres ocorreguts a partir del

moment de l'impagament.

CANCEL·LACIÓ

Mitjançant la cancel·lació és possible anul·lar la pòlissa. Això pot succeir:

• Per decisió de l'Assegurat:

o Notificant-ho amb 1 mes d'antelació al venciment de la mateixa.

o En el termini màxim d'un mes després de la seva constitució.

o Sempre que no tingui un sinistre declarat.

• Per decisió de l'Assegurador:

o Notificant amb 2 mesos d'antelació al venciment de la mateixa:

o Per omissió o inexactitud de dades facilitades pel titular.

o Per agreujament del risc assegurat.

o Per impagament de primes.

o Per sinistralitat excessiva.



Tema 12. SegurCaixa


OBJECTE I ABAST

SUMA ASSEGURADA

Per al procés estandarditzat de subscripció les sumes màximes assegurades per

sinistre i anualitat d'assegurança podran ser:

• 300 000 €.

• 600 000 €.

• 1 000 000 €.

• 1 500 000 €.

• 2 000 000 €.

• 2 500 000 €.

• 3 000 000 €.

COBERTURES

En les pòlisses de SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius apareixen les següents

cobertures, totes elles incloses per defecte en el condicionat:

• Responsabilitat civil d'administradors i directius

• Reemborsament a la Societat

• Despeses de defensa

• Responsabilitat Tributària

• Reclamacions contra cònjuges o parelles de fet.

• Reclamacions contra hereus i legataris.

• Reclamacions contra Secretari i Vicesecretari no conseller.

• Reclamacions contra assegurat jubilat.

• Reclamació per pràctiques d'ocupació.

• Despeses de defensa per reclamació per contaminació.

• Fiances civils i despeses de constitució de fiances penals.

• Despeses per investigacions.

• Despeses de constitució d'aval concursal.

• Despeses d'extradició.



Tema 12. SegurCaixa


• Despeses de rehabilitació de la imatge pública.

• Despeses de gerència de riscos.

• Multes i sancions.

• Despeses d'emergència.

• Despeses de privació de béns.

• Despeses d'assistència psicològica.

• Advocat intern.

• Extensió de cobertura a Directius d'entitats participades.

• Extensió de cobertura per societats filials.

Vegem amb detall aquestes cobertures:

• Responsabilitat civil d'administradors i directius

Quedarà cobert el pagament de les indemnitzacions de les que l'assegurat

pugui ser responsable civilment, pels danys causats a tercers per actes

incorrectes, realitzats en l'exercici de les funcions del seu càrrec al servei del

prenedor, sempre que intervingui culpa o negligència, la reclamació s'hagi

formulat per primera vegada i l'assegurat no hagi estat indemnitzat per la

societat.

• Reemborsament a la societat

En cas que la societat hagi anticipat a l'assegurat la indemnització derivada

d'una reclamació coberta per la pòlissa, es reemborsarà aquesta indemnització

a la societat.

• Despeses de defensa

S'assumirà la direcció jurídica davant del tercer perjudicat de conformitat amb

els termes i condicions de la pòlissa, i seran del seu compte les despeses de

defensa que s'ocasionin fins al límit de capital establert.

No obstant això, quan hi hagi un possible conflicte d'interessos entre assegurat i

assegurador, aquest ha de comunicar immediatament a l'assegurat l'existència

d'aquestes circumstàncies, sense perjudici de realitzar les diligències que pel seu

caràcter urgent siguin necessàries per a la defensa.

L'assegurat podrà optar entre el manteniment de la direcció jurídica per

l'assegurador o confiar la seva pròpia defensa a una altra persona. En aquest

últim cas, l'assegurador quedarà obligat a abonar les despeses d'aquesta

direcció jurídica únicament fins al límit pactat a la pòlissa.



Tema 12. SegurCaixa


• Responsabilitat Tributària

Es cobreixen per l'assegurador que assumirà per compte dels assegurats les

quantitats que resultin legalment obligats a abonar, quan siguin declarats

responsables subsidiaris del deute tributari de la Societat que els pogués ser exigit

en la seva condició de tals d'acord amb el que disposa l'article 43.1 de la Llei

General Tributària (Llei 58/2003, de 17 de desembre) només després de produir-

se una reclamació coberta en pòlissa com a conseqüència d'un acte

incorrecte.

• Reclamacions contra cònjuges o parelles de fet.

Quedaran cobertes aquelles reclamacions fundades en un acte incorrecte de

l'assegurat que s'estenguin als béns de guanys o comuns del cònjuge o parella

de fet de l'assegurat. No queden cobertes les reclamacions derivades d'actes o

omissions del cònjuge o de la parella de fet.

Per exemple, si l'administrador incorregués en responsabilitat civil per haver

revelat secrets referits a la companyia, i la quantitat reclamada arribés a béns

de guanys, la pòlissa cobriria aquesta quantitat.

• Reclamacions contra hereus i legataris

En cas de defunció de l'assegurat, quedaran cobertes aquelles reclamacions

fundades en un acte Incorrecte del mateix realitzat en l'exercici del seu càrrec.

Continuant amb l'exemple anterior, si la quantitat reclamada arribés als hereus

de l'administrador, la pòlissa cobriria aquesta quantitat.

• Reclamacions contra secretari i vicesecretari no conseller.

S'inclouen en aquesta cobertura al Secretari i Vicesecretari del consell

d'administració de l'entitat prenedora, com a persona assegurada.

Si en el mateix exemple, l'assegurat fos el Secretari o el Vicesecretari del Consell

d'Administració, la pòlissa cobriria la quantitat reclamada en concepte de

responsabilitat civil.

• Reclamacions contra assegurat jubilat

Quan l'assegurat durant la vigència de la pòlissa s'hagi jubilat o quan hagi estat

cessat voluntàriament del seu càrrec, l'assegurador cobreix la responsabilitat

civil que un tercer li pugui exigir, per un Acte Incorrecte comès en l'exercici del

seu càrrec fins a la data de jubilació o la data del cessament.



Tema 12. SegurCaixa


Si l'assegurat hagués estat acomiadat, la pòlissa cobriria la quantitat reclamada

per la seva actuació en concepte de responsabilitat civil.

• Reclamació per pràctiques d'ocupació

L'assegurador cobreix la responsabilitat civil que li pugui ser exigida a l'assegurat,

pels danys causats als empleats passats, presents o potencials del prenedor per

l'acte incorrecte de l'assegurat que tingui el seu origen en o estigui relacionat

amb:

o Declaracions falses relatives a l'empleat o difamacions.

o Negativa d'ocupació i/o privació de promoció professional que suposi

discriminació per raó de naixement, raça, sexe, religió o opinió.

o Mesures disciplinàries injustes, assetjament laboral o assetjament sexual (com

ara condicions laborals extenuants, els maltractaments, etc.).

o Acomiadament nul, cessament o incompliment de contracte de treball.

Per exemple, si l'administrador incorregués en responsabilitat civil per haver

revelat secrets referits a la companyia, i la quantitat reclamada arribés a bens

de guanys, la pòlissa cobriria aquesta quantitat.

• Despeses de defensa per reclamació per contaminació

L'assegurador cobreix la responsabilitat civil que li puguin exigir a l'assegurat pels

danys causats a tercers, per l'acte incorrecte del mateix que tingui el seu origen

o estigui relacionat amb la contaminació.

Es cobreixen per l'assegurador les despeses de defensa en què incorri l'assegurat

en cas de Reclamació per contaminació formulada contra el mateix.

En cap cas es cobreixen les reclamacions contra l'assegurat per la Societat.

• Fiances civils i despeses de constitució de fiances penals

L'assegurador cobreix les fiances judicials exigides a l'assegurat per atendre

eventuals responsabilitats civils, així com les despeses de constitució de les

fiances judicials exigides a l'assegurat per a decretar la seva llibertat provisional

en procediments penals.

Per exemple, si l'empresa acaba de perdre molts de diners invertits en R + D i el

propietari de l'empresa insta una reclamació contra el gerent per falta de



Tema 12. SegurCaixa


diligència en la seva actuació, la pòlissa cobrirà totes les despeses de defensa i

els perjudicis demostrables ocasionats a l'empresa.

• Despeses per investigacions

L'assegurador abonarà, previ consentiment per escrit, les despeses necessàries i

raonables en què incorri l'assegurat, després de ser requerit formalment, per a la

preparació i assistència a una inspecció o investigació formal de caràcter

sancionador o administratiu iniciada per òrgan, organisme o agència oficial

sobre la societat, per un Acte Incorrecte de l'assegurat, sempre que el

requeriment de compareixença de l'assegurat es presenti per primera vegada

durant el període d'assegurança.

No es cobreixen:

o Inspeccions o investigacions de caràcter general o relatives al sector en el

qual desenvolupa la seva activitat la Societat.

o Inspeccions de naturalesa fiscal ni les relatives al compliment de la normativa

de riscos industrials.

• Despeses de constitució d'aval concursal

Es cobreixen les despeses necessàries i raonables en què l'assegurat incorri

personalment, amb motiu de la constitució i manteniment d'un aval d'entitat de

crèdit en substitució d'un embargament judicial ordenat contra dit assegurat,

en un procediment concursal contra el prenedor, de conformitat amb el que

disposa la normativa concursal vigent.

Per exemple si l'empresa té deutes comercials, però es troba en un mal moment

financer un creditor, fart d'esperar, insta el procediment concursal. La demanda

és admesa en superar el passiu a l'actiu.

En aquest cas, la pòlissa cobriria totes les despeses de defensa i els perjudicis

demostrables ocasionats a tercers creditors.

• Despeses d'extradició

Es cobreixen els honoraris, costos i despeses, raonables i necessaris incorreguts

per qualsevol assegurat, per a l'assessorament legal a peticions o procediments

que tinguin per objecte l'extradició d'un Assegurat, així com qualsevol recurs,

incloent recursos a la Cort Europea.

Per exemple, si dins d'un procediment penal, conseqüència de l'exercici de les

seves funcions com a administrador, l'assegurat hagués de ser extradit, la pòlissa

cobriria aquestes despeses d'extradició.



Tema 12. SegurCaixa


• Despeses de rehabilitació de la imatge pública

Quan una reclamació hagi tingut repercussió social a través d'informacions

aparegudes en mitjans de comunicació o dades publicades en qualsevol mitjà

d'accés públic, es cobreixen les despeses i honoraris, raonables i necessaris,

destinats per l'assegurat a la publicitat, disseny o realització d'una campanya

publicitària, per tal de mitigar el dany causat a la reputació de l'assegurat i/o

prenedor.

• Despeses de gerència de riscos

Es cobreixen els costos i despeses necessàries i raonables en què hagi incorregut

l'assegurat per al seu assessorament legal a fi d'impedir o mitigar les

conseqüències d'una reclamació.

Per exemple, si es produeix una reclamació de responsabilitat civil basada en

l'incompliment d'una determinada normativa, i l'assegurat acudeix a un despatx

legal, per obtenir assessorament, les despeses que suposi acudir a aquest

despatx, estaran cobertes per la pòlissa.

• Multes i sancions

Es cobreixen les multes i sancions administratives, que siguin assegurables,

imposades per una autoritat competent, incloent les imposades per l'Agència

Espanyola de Protecció de Dades, derivades de qualsevol Reclamació com a

conseqüència d'un Acte Incorrecte comès per una assegurat en l'exercici del

seu càrrec en la Societat o Societat Filial.

• Despeses d'emergència

Es cobreixen, prèvia aprovació que no serà denegada injustificadament, els

honoraris, costos i despeses raonables i necessàries, incorregudes en la

designació d'advocats i procuradors per a la defensa i representació de

l'assegurat en cas de produir-se una reclamació coberta sota aquesta pòlissa i

raonablement no fos possible, per raons d'emergència, obtenir el consentiment

previ per escrit de l'assegurat.

• Despeses de privació de béns

Es cobreixen prèvia aprovació que no serà denegada injustificadament, els

honoraris, costos i despeses raonables i necessàries en què hagi incorregut

l'assegurat en cas que un òrgan regulador oficial dictés una ordre



Tema 12. SegurCaixa


d'embargament, d'assumpció de la propietat o control, suspensió o paralització

dels drets de propietat sobre els béns immobles o propietats personals de

l'assegurat quedant en situació d'incapacitat per complir les seves obligacions

de pagament per raó d'aquesta ordre, abonant directament al tercer proveïdor

dels mateixos.

• Despeses d'assistència psicològica

Es cobreixen prèvia aprovació que no serà denegada injustificadament els

honoraris raonables i necessaris en què hagi incorregut l'assegurat en el cas de

rebre atenció psicològica com a conseqüència d'una Reclamació respecte de

la qual les cobertures de la pòlissa poguessin ser d'aplicació.

• Advocat intern

Sent la persona física habilitada legalment per a l'exercici de l'advocacia que

hagi estat, sigui en l'actualitat o arribi a ser en un futur empleat assalariat de la

Societat o Societat Filial per una Reclamació com a conseqüència d'un acte

incorrecte comès en la seva condició d'Assessor/Lletrat Intern i únicament si

aquest Assessor/Lletrat Intern és reconegut a títol personal com a responsable

d'aquest Acte Incorrecte i si aquesta responsabilitat no pot ser imputable a la

Societat.

• Extensió de cobertura a Directius d'Entitats Participades

S'estén la cobertura contractada a la pòlissa, a la responsabilitat de les persones

que actuïn com a alts càrrecs o exerceixin les seves funcions directives

d'administració i/o govern en Societat Participada que exerceixin el seu càrrec

per mandat exprés del Prenedor o hagin estat nomenats a instància del mateix

per a l'exercici d'aquest càrrec en la Societat Participada, sempre que no siguin

indemnitzats per la Societat Participada, o per pòlissa que a aquest efecte

tinguin contractada.

Aquesta cobertura només s'aplicarà en excés de qualsevol altra assegurança

que, si s'escau, cobreixi aquesta responsabilitat.

S'estén la cobertura contractada a la pòlissa, a la responsabilitat de les persones

que actuïn com a alts càrrecs o exerceixin les seves funcions directives

d'administració i/o govern en Societat Participada que exerceixin el seu càrrec

per mandat exprés del Prenedor o hagin estat nomenats a instància del mateix

per a l'exercici d'aquest càrrec en la Societat Participada, sempre que no siguin

indemnitzats per la Societat Participada, o per pòlissa que a aquest efecte

tinguin contractada. Aquesta cobertura només s'aplicarà en excés de qualsevol

altra assegurança que, si s'escau, cobreixi aquesta responsabilitat.



Tema 12. SegurCaixa


• Extensió de cobertura a les Societats Filials

S'estén la cobertura contractada a la pòlissa, a la responsabilitat de

l'administrador o personal directiu de la Societat Filial del Prenedor que reuneixi

els requisits exigits per l'assegurança i desenvolupi la mateixa activitat que el

Prenedor.

En aquest cas, les mencions efectuades en la delimitació de la cobertura a

l'Assegurat s'entendran efectuades a l'administrador i directius de la Societat Filial.

EXCLUSIONS

En el condicionat es relacionen les exclusions que preveu el producte. A títol

d'exemple podem indicar aquí les més representatives.

En cap cas es cobreixen les reclamacions relacionades amb o derivades de,

directament o indirectament, danys originats de forma dolosa, fets anteriors a

l'entrada en vigor de la pòlissa, etc.

ÀMBIT

ÀMBIT TERRITORIAL

Les cobertures de SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius s'estenen i limiten a les

reclamacions presentades i resoltes pels tribunals espanyols que derivin en

responsabilitats cobertes per la pòlissa, per actes incorrectes ocorreguts a tot el món

excepte els ocorreguts als Estats Units d'Amèrica o Canadà o els seus territoris i/o

possessions.

ÀMBIT TEMPORAL

SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius atorga cobertura a reclamacions

presentades contra l'assegurat per primera vegada durant el període de vigència

de l'assegurança i per un acte incorrecte comès

• Durant el període d'efecte de l'assegurança

• Amb anterioritat, sempre que l'assegurat no els conegués abans de l'entrada en

vigor de la pòlissa.



Tema 12. SegurCaixa


ASPECTES COMERCIALS

VALOR QUE APORTA AL CLIENT

SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius aporta un important valor al client, tenint

en compte els següents aspectes relacionats amb la possibilitat d'existència de

responsabilitat civil per part dels directius i administradors d'una empresa:

• El patrimoni que està en joc és el patrimoni personal, present i futur de l'alt càrrec.

• La pòlissa protegeix també els béns de l'entorn del directiu: béns del cònjuge o

la parella de fet, béns hereditaris, hereus i representants legals.

• A més del patrimoni està en joc la imatge i la reputació dels Directius i de la

societat.

• La societat podria ser perjudicada per un Acte Incorrecte d'algun, alguns o tots

els directius.

• S'exigeix la responsabilitat de forma solidària a tots els membres de l'òrgan

d'administració, de manera que fins i tot fent-ho tot bé individualment, podria

posar-se en perill el patrimoni personal de tots els Directius, la solidaritat implica

que cada un respon de la integritat del dany econòmic causat.

• La jurisprudència es ve pronunciant en aquest tipus de responsabilitat en les

denominades "quasi objectives", és a dir, en cas de produir-se el dany és el

demandat el que ha de provar que va actuar amb absoluta diligència i, malgrat

això, es va produir el dany. Per exemple en cas de concurs de creditors, aquests

veuen perjudicats els seus crèdits, en cas de reclamació seran els directius els

que hagin de provar que han actuat amb diligència.

• Els riscos són els mateixos per als Directius de les grans corporacions

multinacionals que per als d'una petita o mitjana empresa, el règim de

responsabilitat que s'aplica és el mateix.

• Tot i tractant-se d'una reclamació sense fonament i que no prospera, els costos

legals per provar la diligència dels directius són molt elevats.

• Tot i que el Directiu deixi el càrrec, per exemple, per venda o successió, continua

tenint responsabilitat.

• Si l'empresa es àmplia i s'expandeix geogràficament augmenta el risc de patir

una reclamació.

• En les últimes dècades s'ha incrementat considerablement el nombre de

reclamacions, en general, i, recentment, encara s'ha agreujat més aquest

increment a causa de l'actual situació economicofinancera.



Tema 12. SegurCaixa


FORTALESES

Pel que fa al producte, destaquen els punts següents:

• Ampli llistat d'activitats assegurables.

• Retroactivitat il·limitada.

• No s'estableixen franquícies per a aquest producte.

• Primes preestablertes segons el rating de l'empresa.

• Segur innominat.

• Extensió de les cobertures als administradors de fet.

• Àmbit geogràfic mundial excepte a Estats Units d'Amèrica i Canadà.

• Possibilitat de fraccionar el pagament de manera mensual, trimestral, semestral

o anual.

• Es permet la contractació diferida a 90 dies.

• Permet la domiciliació aliena.

comercialització de productes i serveis...consell d'administració o de l'alta direcció...

Documents