Centralna banka Crne GoreCentralna banka Crne Gore --

vrhovna monetarna vrhovna monetarna

institucija institucija

Ana Vlahović, Savjetnik glavnog

ekonomiste

SadrSadržžajaj

Osnivanje i misija CBCGOsnivanje i misija CBCG

Ciljevi CBCGCiljevi CBCG

NeNezzavisnostavisnost

CBCGCBCG

KljuKljuččne funkcije CBCGne funkcije CBCG

Savjet CBCG Savjet CBCG ––

organ upravljanjaorgan upravljanja

Guverner CBCG Guverner CBCG –– organ rukovođenja organ rukovođenja

Organizaciona Organizaciona ššema CBCGema CBCG

Monetarna politikaMonetarna politika

PruPruddencionaenciona

politikapolitika, regulativa i supervizija, regulativa i supervizija

Aktuelna politika CBCGAktuelna politika CBCG

Performanse bankarskog sistema na 31.12.2010.Performanse bankarskog sistema na 31.12.2010.g.g.

Osnivanje i misija CBCGOsnivanje i misija CBCG

OsnovanaOsnovana

je je ZakonomZakonom

o o CentralnojCentralnoj

bancibanci, , novembranovembra

2000. 2000. godinegodine, , a a sasa

radomradom

je je otpootpoččelaela

15. 15. martamarta

2001. 2001. godinegodine, , šštoto

je je ččiniini

jednomjednom

odod

najmlađihnajmlađih

centralnihcentralnih

banakabanaka

u u svijetusvijetu

Centralna banka Crne Gore je u skladu sa Centralna banka Crne Gore je u skladu sa ččlanom 143 Ustava Crne lanom 143 Ustava Crne Gore definisana kao samostalna i nezavisna organizacija odgovornGore definisana kao samostalna i nezavisna organizacija odgovorna a za za monetarnumonetarnu

i i finansijskufinansijsku

stabilnoststabilnost

i i funkcionisanjefunkcionisanje

bankarskogbankarskog

sistemasistema

U U julujulu

2010. 2010. godinegodine

novinovimm

ZZakonakonomom

o CBCGo CBCG

izvrizvrššeno je eno je usklausklađivanje sa Ustavom Crne Goređivanje sa Ustavom Crne Gore, m, međunarodnim standardima eđunarodnim standardima regulacije i pozitivnim tekovinama zakonodavstva EUregulacije i pozitivnim tekovinama zakonodavstva EU

Ciljevi CBCGCiljevi CBCG

Podsticanje i oPodsticanje i oččuvanje stabilnosti uvanje stabilnosti finansijskog sistema, ukljufinansijskog sistema, uključčujuujućći i i i podsticanje i odrpodsticanje i održžavanje zdravog avanje zdravog bankarskog sistema i sigurnog i efikasnog bankarskog sistema i sigurnog i efikasnog platnog prometaplatnog prometa

Doprinosi postizanju i odrDoprinosi postizanju i održžavanju avanju stabilnosti cijena stabilnosti cijena

Nezavisnost CBCG ( funkcionalna, Nezavisnost CBCG ( funkcionalna, institucionalna, personalna, finansijska)institucionalna, personalna, finansijska)

CBCG je nezavisna u ostvarivanju ciljeva i izvrCBCG je nezavisna u ostvarivanju ciljeva i izvrššavanju zakonom avanju zakonom utvrđenih funkcija utvrđenih funkcija --

FUNKCIONALNA NEZAVISNOSTFUNKCIONALNA NEZAVISNOST

CBCG, CBCG, ččlanovi njenih organa i zaposleni u CBCG nezavisni su u lanovi njenih organa i zaposleni u CBCG nezavisni su u izvrizvrššavanju funkcija i obavljanju poslova i ne smiju primati niti travanju funkcija i obavljanju poslova i ne smiju primati niti traažžiti iti uputstva od druputstva od držžavnih i drugih organa ili lica avnih i drugih organa ili lica ––

INSTITUCIONALNA I INSTITUCIONALNA I PERSONALNA NEZAVISNOSTPERSONALNA NEZAVISNOST

DrDržžavni i drugi organi i organizacije i druga lica ne smiju vravni i drugi organi i organizacije i druga lica ne smiju vrššiti uticaj iti uticaj na rad i odluna rad i odluččivanje ivanje ččlanova organa CBCG lanova organa CBCG ––

INSTITUCIONALNA I INSTITUCIONALNA I PERSONALNA NEZAVISNOSTPERSONALNA NEZAVISNOST

CBCG ima svoj budCBCG ima svoj budžžet nezavistan od budet nezavistan od budžžeta Vlade eta Vlade ––

FINANSIJSKA FINANSIJSKA NEZAVISNOSTNEZAVISNOST

KljuKljuččne funkcije CBCGne funkcije CBCG

Nadzire odrNadzire održžavanje stabilnosti finansijskog sistema kao avanje stabilnosti finansijskog sistema kao cjeline i donosi propise i mjere iz ove oblasti; cjeline i donosi propise i mjere iz ove oblasti;

Izdaje dozvole i odobrenja za rad banaka i finansijskih Izdaje dozvole i odobrenja za rad banaka i finansijskih institucija i vrinstitucija i vršši kontrolu banaka i finansijskih institucija;i kontrolu banaka i finansijskih institucija;

Sprovodi postupak steSprovodi postupak steččaja i likvidacije banaka i aja i likvidacije banaka i finansijskih institucija u skladu sa zakonom;finansijskih institucija u skladu sa zakonom;

Uređuje platni promet u zemlji i sa inostranstvom i Uređuje platni promet u zemlji i sa inostranstvom i kontrolikontrolišše obavljanje platnog prometa;e obavljanje platnog prometa;

Izdaje dozvolu za rad platnog sistema Izdaje dozvolu za rad platnog sistema ččiji nije operater i iji nije operater i vrvršši nadgledanje rada platnih sistema;i nadgledanje rada platnih sistema;

Upravlja međunarodnim rezervamaUpravlja međunarodnim rezervama;;

Djeluje kao platni i/ili fiDjeluje kao platni i/ili fiskalni agent prema određenim skalni agent prema određenim međunarodnim finansijskim institucijama i momeđunarodnim finansijskim institucijama i možže biti e biti predstavnik Crne Gore u međunarodnim finansijskim predstavnik Crne Gore u međunarodnim finansijskim institucijama;institucijama;

KljuKljuččne funkcije CBCGne funkcije CBCG

VrVršši makroekonomske analize, ukljui makroekonomske analize, uključčujuujućći monetarne, fiskalne, finansijske i monetarne, fiskalne, finansijske i platnobilansne analize i daje preporuke Vladi u oblasti ekonomi platnobilansne analize i daje preporuke Vladi u oblasti ekonomske ske politike;politike;

VrVršši identifikaciju,i identifikaciju, analizu i procjenu uticaja određenih faktora na analizu i procjenu uticaja određenih faktora na stabilnost finansijskog sistema kao cjeline; stabilnost finansijskog sistema kao cjeline;

Prikuplja i statistiPrikuplja i statističčki obrađuje i objavljuje podatke i informacije koje su od ki obrađuje i objavljuje podatke i informacije koje su od znaznaččaja za ostvarivanje ciljeva i izvraja za ostvarivanje ciljeva i izvrššavanje funkcija Centralne banke, u avanje funkcija Centralne banke, u skladu sa zakonom;skladu sa zakonom;

Uspostavlja informacioni sistem za nesmetano izvrUspostavlja informacioni sistem za nesmetano izvrššavanje svojih funkcija;avanje svojih funkcija;

Obavlja transfere na domaObavlja transfere na domaććem i međunarodnom finansijskom trem i međunarodnom finansijskom tržžiišštu;tu;

Prima depozite banaka, drPrima depozite banaka, držžavnih organa i organizacija i finansijskih avnih organa i organizacija i finansijskih institucija i drugih lica u skladu sa propisima;institucija i drugih lica u skladu sa propisima;

Otvara raOtvara raččune banaka i finansijskih institucija, drune banaka i finansijskih institucija, držžavnih organa i avnih organa i organizacija, stranih banorganizacija, stranih banaka, ceaka, centralnih banka, mntralnih banka, međunarodnih finansijskih eđunarodnih finansijskih institucija, organizacijama koje doniraju sredstva drinstitucija, organizacijama koje doniraju sredstva držžavnim organima i avnim organima i organizacijama, i drugih lica u skladu sa zakonom i drugim proporganizacijama, i drugih lica u skladu sa zakonom i drugim propisima i isima i obavlja platni promet po tim raobavlja platni promet po tim raččunima;unima;

Donosi propise i mjere iz oblasti za koje je ovlaDonosi propise i mjere iz oblasti za koje je ovlaššććena ovim i drugim ena ovim i drugim zakonom;zakonom;

Obavlja i druge poslove utvrđene ovim i drugim zakonomObavlja i druge poslove utvrđene ovim i drugim zakonom..

Savjet CBCG Savjet CBCG ––

organ upravljanjaorgan upravljanja

Savjet ima sedam Savjet ima sedam ččlanova. lanova.

ČČlanovi Savjeta su:lanovi Savjeta su:

--

guverner, predstavlja i zastupa CBCG i stara se o izvrguverner, predstavlja i zastupa CBCG i stara se o izvrššavanju avanju politike CBCG i zakljupolitike CBCG i zaključčaka Savjeta,aka Savjeta,

--

viceguvernerviceguverner

zaza

kontrolukontrolu

bankarskogbankarskog

sistemasistema, , odgovoranodgovoran

zaza

uređivanjeuređivanje

i i kontrolukontrolu

banakabanaka

i i finansijskihfinansijskih

institucijainstitucija,,

--

viceguvernerviceguverner

zaza

finansijskufinansijsku

stabilnoststabilnost

i i platniplatni

prometpromet, , odgovoranodgovoran

zaza

stabilnoststabilnost

finansijskogfinansijskog

sistemasistema, , upravljanjeupravljanje

i i uređivanjeuređivanje

platnogplatnog

prometaprometa, i, i

--

ččetiri eksterna etiri eksterna ččlana.lana.

Savjet CBCG Savjet CBCG ––

organ upravljanjaorgan upravljanja

Utvrđuje politiku za ostvarivanje ciljeva CBCGUtvrđuje politiku za ostvarivanje ciljeva CBCG;;

OdluOdluččuje o upotrebi mjera i instrumenata monetarne politike;uje o upotrebi mjera i instrumenata monetarne politike;

OdluOdluččuje o uje o ččlanstvu CBCG u međunarodnim finansijskim lanstvu CBCG u međunarodnim finansijskim institucijama;institucijama;

OdluOdluččuje o izdavanju i oduzimanju dozvole za rad banaka i FI, o uje o izdavanju i oduzimanju dozvole za rad banaka i FI, o otvaranju i zakljuotvaranju i zaključčenju postupka steenju postupka steččaja i likvidacije banaka i FI, o aja i likvidacije banaka i FI, o izdavanju i oduzimanju dozvola za rad platnih sistema; izdavanju i oduzimanju dozvola za rad platnih sistema;

OdluOdluččuje o uvođenju zauje o uvođenju zašštitnih i drugih mjera radi odrtitnih i drugih mjera radi održžavanja avanja stabilnosti finansijskog sistema;stabilnosti finansijskog sistema;

Usvaja izvjeUsvaja izvješštaje i preporuke koje se dostavljaju Skuptaje i preporuke koje se dostavljaju Skupšštini i Vladi;tini i Vladi;

Imenuje nezavisnog spoljnjeg revizora;Imenuje nezavisnog spoljnjeg revizora;

OdluOdluččuje o oblicima ulaganja međunarodnih rezerviuje o oblicima ulaganja međunarodnih rezervi;;

Utvrđuje plan za poslovanje Centralne banke u vanrednim Utvrđuje plan za poslovanje Centralne banke u vanrednim okolnostima;okolnostima;

Obavlja i druge poslove u skladu sa zakonom. Obavlja i druge poslove u skladu sa zakonom.

Guverner CBCG Guverner CBCG –– organ rukovođenja organ rukovođenja

•

Predstavlja i zastupa CBCG, organizuje rad i stara se o izvršavanju politike Centralne banke i odluka Savjeta;

•

Podnosi Savjetu izvještaje i predlaže preporuke Vladi;

•

Donosi rješenja o izdavanju i oduzimanju odobrenja iz nadležnosti CBCG koje ne donosi Savjet;

•

Donosi rješenja i druge akte u postupku kontrole banaka, finansijskih institucija i platnih sistema;

•

Odlučuje o materijalno-finansijskom poslovanju, pravima i obavezama iz radnog odnosa i po osnovu rada zaposlenih;

•

Odlučuje i o drugim pitanjima u skladu sa zakonom.

Monetarna politikaMonetarna politika --

ciljevi i instrumenti ciljevi i instrumenti --

EUROEURO

je zvanije zvaniččna valuta od 2002. godinena valuta od 2002. godine

CBCG nema emisionu funkciju, ne postoji referentna kamatna stopaCBCG nema emisionu funkciju, ne postoji referentna kamatna stopa

Limitiranost instrumenata i ciljeva monetarne politikeLimitiranost instrumenata i ciljeva monetarne politike

Osnovni cilj:oOsnovni cilj:oččuvanje i podsticanje finansijske stabilnostiuvanje i podsticanje finansijske stabilnosti

Osnovni instrumenti monetarne politike su:Osnovni instrumenti monetarne politike su:--

obavezna rezervaobavezna rezerva--

kratkorokratkoroččni krediti za likvidnost (dnevni, noni krediti za likvidnost (dnevni, noććni i 15ni i 15--o dnevni)o dnevni)--

kreditor u krajnjoj instanci (u izuzetnim okolnostima odobrava kreditor u krajnjoj instanci (u izuzetnim okolnostima odobrava kreditekreditebankama na period 90+90 dana)bankama na period 90+90 dana)

--

operacije na otvorenom troperacije na otvorenom tržžiišštu (prodaja i kupovima HOV na tu (prodaja i kupovima HOV na sekundarnom trsekundarnom tržžiišštu)tu)

Monetarna politika Monetarna politika ––

ciljevi i instrumenti ciljevi i instrumenti --

Instrumenti monetarne politike Posredan cilj Osnovni cilj

monetarne politike

Stopa obavezne rezerve

PONUDA NOVCA

Cjenovna stabilnost, (kreditna aktivnost,

likvidnost)

Krediti za likvidnost Likvidnost

Likvidnost bankarskog sektora

/finansijska stabilnost

Kreditor u krajnjoj instanci Likvidnost Finansijska

stabilnost

Operacije na otvorenom tržištu

Cijene i raspoloživost

sredstava

Cjenovna stabilnost i finansijska stabilnost

AktuelnaAktuelna

ppolitika CBCGolitika CBCG

Unapređivanje regulatornog okvira u cilju oUnapređivanje regulatornog okvira u cilju oččuvanja stabilnosti uvanja stabilnosti bankarskog sistemabankarskog sistema

IstraIstražživanje i analiza ekonomskog sistema i davanje preporuka ivanje i analiza ekonomskog sistema i davanje preporuka za podsticanje daljeg ekonomskog razvojaza podsticanje daljeg ekonomskog razvoja

OdrOdržžavanje efikasnog platnog prometa u zemlji i sa avanje efikasnog platnog prometa u zemlji i sa inostranstvominostranstvom

Unapređivanje saradnje sa međunarodnim finansijskim Unapređivanje saradnje sa međunarodnim finansijskim institucijama, centralnim bankama i supervizorimainstitucijama, centralnim bankama i supervizorima

UUččeeššćće u procesu pristupanja Crne Gore EUe u procesu pristupanja Crne Gore EU

Podizanje nivoa specijalistiPodizanje nivoa specijalističčkih znanja zaposlenih, podsticanje kih znanja zaposlenih, podsticanje njihovog usavrnjihovog usavrššavanja avanja

Kontinuirano unapređivanje tehniKontinuirano unapređivanje tehniččke opremljenostike opremljenosti

Prudenciona politika, regulativa i Prudenciona politika, regulativa i supervizijasupervizija

Prudenciona politikaPrudenciona politika --

sprjesprječčavanje nastupanja rizika avanje nastupanja rizika u bankama sa ciljem zau bankama sa ciljem zašštite interesa deponenata, tite interesa deponenata, investitora i drugih povjerilaca investitora i drugih povjerilaca

Prudenciona regulativaPrudenciona regulativa ––

uspostavljanje zahtjeva i uspostavljanje zahtjeva i limita u odnosu na poslovanje banaka sa ciljem limita u odnosu na poslovanje banaka sa ciljem obezbjeđenja sigurnosti i stabilnosti bankarskog sistemaobezbjeđenja sigurnosti i stabilnosti bankarskog sistema

Prudenciona supervizijaPrudenciona supervizija ––

neposredna i posredna neposredna i posredna kontrola poslovanja banaka sa ciljem eliminisanja lokontrola poslovanja banaka sa ciljem eliminisanja lošših ih praksi u upravljanju rizicima i sprjepraksi u upravljanju rizicima i sprječčavanja prenoavanja prenoššenja enja negativnog uticaja poslovanja jedne institucije/banke na negativnog uticaja poslovanja jedne institucije/banke na ostatak sistema ( tzv. ostatak sistema ( tzv. ““dominodomino””

efekat )efekat )

Performanse bankarskog sistema na Performanse bankarskog sistema na 31.12.2010.godine31.12.2010.godine

11 banaka, 188 organizacionih jedinica, 2.290 11 banaka, 188 organizacionih jedinica, 2.290 zaposlenihzaposlenih

Bilansna suma 2.944 mlrd Bilansna suma 2.944 mlrd €€

Ukupni krediti 2.200 mlrd Ukupni krediti 2.200 mlrd €€

Ukupni depoziti 1.790 mlrd Ukupni depoziti 1.790 mlrd €€

Ukupni kapital 0,311 mlrd Ukupni kapital 0,311 mlrd €€

Finansijski rezultat (Finansijski rezultat (--

81,7 mil 81,7 mil €€))

Koeficijent solventnosti 15,36%Koeficijent solventnosti 15,36%

HVALA NA PAHVALA NA PAŽŽNJI! NJI!

www.cbwww.cb--cg.orgcg.org

aana.vlahovicna.vlahovic@ @ cbcb--cg.orgcg.org