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Inadimplência José Antônio José Antônio Rodrigues Rodrigues Diretor de Cartões e Risco Diretor de Cartões e Risco

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José Rodrigues - Diretor de cartões Riachuelo, para o Seminário de Inadimplência SCPC | Recupera

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Inadimplência

José Antônio José Antônio RodriguesRodriguesDiretor de Cartões e RiscoDiretor de Cartões e Risco

José Antônio José Antônio RodriguesRodriguesDiretor de Cartões e RiscoDiretor de Cartões e Risco

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O Grupo GuararapesO Grupo GuararapesO Grupo GuararapesO Grupo Guararapes

• O Grupo Guararapes é a maior confecção de roupas da América Latina e um exemplo de estabilidade e solidez no mercado.

• Tem uma capacidade de produção que supera 300 mil peças por dia!

• Empregos diretos: mais de 42.000 colaboradores!

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...o grupo hoje...o grupo hoje...o grupo hoje...o grupo hoje

Guararapes

Riachuelo Midway Mall TCV Midway Financeira

Flávio RochaPresidente

RodriguesDiretoria de Cartões e Risco

Antonio AmorimDiretoria Comercial e Controladoria

Ricardo MatsugumaDiretor Financeiro

Eron XavierCrédito e Risco

Vivian FreitasMarketing

Eduardo YamaguchiControladoria

Mauro PennaTesouraria

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O Cartão RiachueloO Cartão RiachueloO Cartão RiachueloO Cartão Riachuelo

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Guararapes e CD NatalGuararapes e CD NatalGuararapes e CD NatalGuararapes e CD Natal

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Guararapes FortalezaGuararapes FortalezaGuararapes FortalezaGuararapes Fortaleza

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CD GuarulhosCD GuarulhosCD GuarulhosCD Guarulhos

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Shopping Midway – NatalShopping Midway – NatalShopping Midway – NatalShopping Midway – Natal

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As lojas...As lojas...As lojas...As lojas...

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As lojas...As lojas...As lojas...As lojas...

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As lojas...As lojas...As lojas...As lojas...

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As lojas...As lojas...As lojas...As lojas...

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As lojas...As lojas...As lojas...As lojas...

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Produtos financeirosProdutos financeirosProdutos financeirosProdutos financeiros

Contamos com opções bastante abrangentes de produtos Contamos com opções bastante abrangentes de produtos agregados ao Cartão Riachuelo, oferecendo tranqüilidade e agregados ao Cartão Riachuelo, oferecendo tranqüilidade e segurança aos seus clientes, entre eles:segurança aos seus clientes, entre eles:

Perda e roubo do cartãoPerda e roubo do cartãoR$ 1,70 – R$ 5.500,00R$ 1,70 – R$ 5.500,00

Seguro desempregoSeguro desempregoR$ 1,95 – R$ 10.000,00.R$ 1,95 – R$ 10.000,00.

Seguro residencialSeguro residencialR$ 6,95 – R$ 37.500,00.R$ 6,95 – R$ 37.500,00.

Assistência residencialAssistência residencialR$ 3,49 – R$ 10.000,00.R$ 3,49 – R$ 10.000,00.

Assistência veículoAssistência veículoR$ 5,49 – R$ 15.000,00.R$ 5,49 – R$ 15.000,00.

Seguro contra acidentes pessoaisSeguro contra acidentes pessoaisR$ 9,89 a R$ 12,95 – R$ 10.000,00R$ 9,89 a R$ 12,95 – R$ 10.000,00

Assistência odontológicaAssistência odontológicaR$ 14,24 – R$ 15.000,00.R$ 14,24 – R$ 15.000,00.

Crédito PessoalCrédito Pessoal

Saque FácilSaque Fácil

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Call CenterCall CenterCall CenterCall Center

• 600 PAs (posições de atendimento)• 1.200 colaboradores

• Serviços:– Telecobrança– SAC– Telemarketing de vendas– Controle de qualidade– Pesquisa de satisfação

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Inteligência de créditoInteligência de crédito..o fluxo da aprovação..o fluxo da aprovação

Inteligência de créditoInteligência de crédito..o fluxo da aprovação..o fluxo da aprovação

Loja

Internet

Consulta SCPC

Confirmações

Credit scoringCredit scoringSCPC SCPC (Score de Crédito)(Score de Crédito) + +Score Interno RiachueloScore Interno Riachuelo

Aprova

Nega

Limite emissão

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O monitoramento...O monitoramento...O monitoramento...O monitoramento...

• Trata-se de um sistema conhecido como behavior scoring, que tem como finalidade monitorar os hábitos de compra, pontualidade nos pagamentos e endividamento do cliente, permitindo desta forma a reavaliação constante de diversos aspectos, a exemplo de:

– Risco de inadimplência– Aumento ou redução dos limites de crédito.

Concede créditoConcede crédito

Reclassifica o riscoReclassifica o risco Avalia comportamentoAvalia comportamento

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Inteligência da cobrançaInteligência da cobrançaInteligência da cobrançaInteligência da cobrança

• Com o auxílio de ferramentas de BI (Business Intelligence), que analisa o histórico de pagamentos dos clientes, o sistema separa os devedores em clusters de acordo com a probabilidade de pagamento dos clientes – Collection Score.

• Para cada um destes grupos são criadas réguas de cobrança distintas com “canais” de atuação personalizados, tais como:

1. Cartas de cobrança2. SMS (torpedos via celular)3. URA-Ativa (mensagens automáticas de cobrança)4. Negociação e parcelamento de dívidas5. Telemarketing6. Registro no SCPC;7. Terceirização de cobrança

Business Intelligence

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Réguas por probabilidadeRéguas por probabilidadeRéguas por probabilidadeRéguas por probabilidade

Dívida Alta

Régua 4Régua 4

Dívida Baixa

Prob. de Pagar Alta

Prob. de Pagar Média

Prob. de Pagar Baixa

11

Régua 5Régua 533

Régua 1Régua 1

66Régua 6Régua 6

55

Régua 2Régua 2

44

Régua 3Régua 3

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Benefícios...Benefícios...Benefícios...Benefícios...

• Redução de até 14% nos custos de cobrança;• Agregação de inteligência ao processo;• Eliminação do tratamento massificado e padronizado dos clientes para um

processo “customizado”;• Ilhas especializadas;• Réguas de cobrança categorizadas, de acordo com a propensão ao pagamento

• Melhora na gestão dos processos de cobrança;• Diminuição do atrito com bons pagadores;• Inserção de canais de cobrança menos onerosos (SMS e URA-Ativa);• Maior velocidade de atuação;• Foco na cobrança nos casos de maior propensão ao pagamento;• Otimização dos recursos financeiros e estrutura no call center;• Redução da inadimplência.Redução da inadimplência.

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Próximos passos...Próximos passos...Próximos passos...Próximos passos...

• Desenvolver um Score Híbrido de cobrança

ScoreScoreRiachueloRiachuelo

ScoreScoreSCPCSCPC+

ScoreScoreHíbridoHíbrido

=

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Demonstrativo de resultadosDemonstrativo de resultadosDemonstrativo de resultadosDemonstrativo de resultados

10,5

8,9

6,0

9,2

8,6

5,9

9,19,5

10,8

9,0 9,1

7,0

4,0

4,5

5,0

5,5

6,0

6,5

7,0

7,5

8,0

8,5

9,0

9,5

10,0

10,5

11,0

jan mar jun set dez

2008 2009 2010

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Novos produtos...Novos produtos...

• Crédito consignado• Empréstimo com garantia de cheque

• Emissão de cartões de bandeira