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  • Programa de Asesora a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera - Tercera EdicinConvenio Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Ministerio de EducacinEn colaboracin con el Instituto de Formacin Bancaria.

    Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MED. En colaboracin con el Instituto de Formacin Bancaria (IFB).

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    1. Importancia del Sistema Financiero (Sesin 1 y 2) 1.1El proceso de intermediacin y el crecimiento econmico.1.2Participantes.1.3Operaciones realizadas por las entidades financieras.1.4Costo del dinero.

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    1.1 El Proceso de Intermediacin FinancieraAGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

    DEMANDANLIQUIDEZAGENTESECONOMICOSEXCEDENTARIOS

    OFERTANLIQUIDEZConseguir dinero

    Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MED. En colaboracin con el Instituto de Formacin Bancaria (IFB).

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    AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

    DEMANDANLIQUIDEZAGENTESECONOMICOSEXCEDENTARIOS

    OFERTANLIQUIDEZConseguir dinero

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  • INTERMEDIACION FINANCIERAIFIs CAPTACIONES OPERACIONES PASIVAS COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS

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    Por qu es importante aumentar el nivel de bancarizacin en una economa?El principal beneficio es su significativa contribucin al desarrollo del pasFamiliasEmpresasSistema FinancieroEconoma

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    En resumen:Los sistemas financieros contribuyen con:Una asignacin ms eficiente de los recursos de la economa.Generan economas de escala al reducir los costos de transaccin e informacin.Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.

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    1.2 Participantes del Proceso de Intermediacin FinancieraBanca mltipleFinancierasMicrofinancieras:Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)Entidad de Desarrollo a la Pequea y Microempresa (Edpyme)Las familias.El Sector Pblico.El Sector Privado.

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    1.3 Operaciones Pasivas.DEPOSITANTES Ahorros Cuenta Corriente Plazo Fijo C.T.S.OBLIGACIONESDevolver el CapitalPagar Intereses

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    Operaciones ActivasCLIENTES CRDITOS Sobregiros Prstamos, Tarjeta de Crdito Descuentos Leasing FactoringDERECHOS Recuperar el Capital Cobrar Intereses

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    1.4 Costo del dinero: Tasas de Inters1.4.1Tasas de inters pasivas.Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y depsitos a plazo fijo.

    1.4.2Tasas de inters activas.Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento.

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  • ENTIDADES FINANCIERASDEPSITOIndividuos /Empresas Excedentarios

    Individuos /Empresas Deficitarios

    ACTIVOPASIVODEPSITO + INTERS PLAZO DETERMINADO1.4.3 Margen de Ganancia: spread(+) Intereses cobrados(-) Intereses pagadosRESULTADO FINANCIERO BRUTO(-) Provisiones por incobrablesRESULTADO FINANCIERO NETO(+) 200(-) 40 160(-) 50 110(+) 200(-) 40 160(-) 95 65(+) 200(-) 40 160(-) 200(-) 40

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    Qu es una Comisin?Es una retribucin que ser cobrada al cliente o usuario por la prestacin de un servicio efectivamente provisto por la empresa. Ejemplo: Comisin por mantenimiento de cuenta, Comisin por transferencia de fondos etc.1.4.4 Comisiones y Gastos

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    Qu es un Gasto?Es aquel costo en el que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para cumplir con requisitos ligados a las operaciones que de acuerdo a lo pactado sern de cargo del cliente. Ejemplo: Gastos Registrales, Gastos de Tasacin etc.

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    1.4.5 Rendimiento y Costo EfectivoRendimiento EfectivoEs calcular la real ganancia que una persona natural o jurdica obtiene al depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.

    Costo EfectivoEs calcular el real costo que una persona natural o jurdica asume al solicitar un crdito en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera. http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/TipoTasa/indice.htm

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    2. Entidades de Regulacin y Supervisin (Sesin 3) 2.1Banco Central de Reserva del Per (BCRP)2.2Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)

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    2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP).La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la moneda.Meta de inflacinRegula la moneda y el crdito del sistema financiero, Administra las reservas internacionales a su cargo, Emite billetes y monedas, Informa peridicamente al pas sobre las finanzas nacionales.Establece el encaje legal.

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    2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)La finalidad de la SBS es proteger los intereses del pblico, cautelando la solidez econmica y financiera de las empresas supervisadas.La SBS supervisa tres sistemas:Sistema Financiero.Sistema de Seguros. Sistema Previsional Privado.El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de solidez, solvencia y estabilidad en el largo plazo.

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    Entes Reguladores - SBSSuperintendencia Adjunta de Banca y Microfinanzas.Se encarga de realizar el control y la supervisin permanente de las empresas del sistema financiero, de los conglomerados financieros a las que stas pertenecen y dems empresas sometidas a su supervisin, para el adecuado control de los riesgos que los supervisados asumen en sus operaciones.http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/financiero/directorio.htm

    http://www.sbs.gob.pe/PortalSbs/Microfinanzas/directorio.htm

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    Entes Reguladores - SBSSuperintendencia Adjunta de SegurosSe encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que se in