capacitacion cartera asesores2010

SURAMERICANA

PROCESO DE CARTERA

Vicepresidencia Finaciera

Gerencia de Tesorería

Año 2010

SURAMERICANA

Proceso Gestión de CarteraAsesores de Seguros

2010

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Qué es ?

Es la administración oportuna del proceso de venta hasta su recaudo, la cual se ve reflejada en el ingreso del asesor y el presupuesto de la Compañía, evitando así problemas generados al cliente por el no recaudo a tiempo de la cartera.

Proceso de Cartera

GESTIÓN DE CARTERA

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GESTIÓN DE CARTERA

Proceso de Cartera

A QUIEN VA DIRIGIDA!

LABOR COMERCIAL:

Cliente Interno.

Cliente Externo.

LABOR ADMINISTRATIVA:

Información confiable y oportuna

Presupuesto de Recaudos

Conciliaciones

Indicadores de Gestión

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GESTIÓN DE CARTERA

Proceso de Cartera

Incluir en las Cotizaciones alternativas de pago. Legalización oportuna y Correcta. Evitar la expedición de documentos con vigencia retroactiva o en su defecto Pago contra entrega o cheque posfechado. Participación en comités de Cartera. Cobranza. Condicionar expedición nueva al recaudo de la cartera antigua.

Cómo Lograrla

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GESTIÓN DE CARTERA

Proceso de Cartera

Haciendo Seguimiento a:

Anulación de documentosCancelación de PólizasConciliaciones de Cartera: Auxiliar Cartera y ClientesExpedición correcta y oportuna de los documentos

Cómo Lograrla

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PAGOS SIN REGISTRO (PSR)

POR QUÉ SE GENERAN: Cuando se efectúa un

pago de una prima y no existe producción registrada en el sistema.

Por producción Anticipada.

Por falta de Reaseguro.Su legalización es automática si todo esta correcto

DEPÓSITOS PROVISIONALES (DP)

POR QUÉ SE GENERAN:•Se generan únicamente por ingreso de dinero a la Compañía para estudio de solicitudes de ramo de personas.

ABONOS

(Abo)

POR QUÉ SE GENERAN:•Se reciben para todos los ramos excepto Vida y Salud.•Se reciben para financiación de primas

SIGUIENTE

GESTIÓN DE CARTERARECAUDOS:

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Procedimiento para su análisis o depuración

• Verificar si la solicitud en los ramos de personas fueron aprobadas por la Cía.

• Si fueron rechazadas se verifica otros pendientes del MISMO ASEGURADO y se aplica el dp. Siempre informando de esto al cliente.

• Si no existe pendiente devolver inmediatamente al cliente o si tiene Póliza de vida vigente se ingresa al ahorro.

Proceso de Cartera

Depósitos Provisionales DP.GESTIÓN DE CARTERA

SURAMERICANAProceso de Cartera

GESTIÓN DE CARTERAHerramientas para el soporte en la Gestión de Cartera

HERRAMIENTAS SURA.COM Asistente Virtual / Asistente de Cartera

Es un sistema de información que me permite ver el estado real de mi cartera, es en línea.

Cartera a 30, 60 y 90: Se utiliza el criterio TODOS los pendientes para obtener toda la cartera pendiente detallada por póliza y cliente Cobro Bancario No efectivo: Permite tener conocimiento de los clientes a los cuales no se les pudo debitar y su causal. Cartera Pendiente en Línea: Se utiliza para consultar todos los pendientes de pago de un cliente, actualizado en líneaPagos Cruzados: Proporciona información por cliente de todas las primas legalizadas totalmente en lo que va del añoMovimientos de Pago: Identifica el ingreso y la legalización de todos los pagos efectuados por sus cliente para un ramo y mes específico

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HERRAMIENTAS SURA.COM Asistente Virtual / Asistente de Cartera

Herramientas para el soporte en la Gestión de Cartera


Proceso Cobro de CarteraGESTIÓN DE CARTERA

INTERMEDIARIO:


GESTIÓN DE CARTERAHerramientas para el soporte en la Gestión de Cartera

Procesos que apoyan la gestión

Cobro Bancario Estado de Cuenta - solo para vida - Financiación Pagos Virtuales Línea de Atención – 24 horas – Puntos de pagos Redeban – 172 – ref pago ramo-documento Código de Barras para todos los ramos – proximamente – Base de Datos – proximamente -


Proceso de Apoyo y Cobro de CarteraGESTIÓN DE CARTERA

Sucursal – Auxiliar de Cartera

Apoyo de Proceso de Cobro de Cartera


GESTIÓN DE CARTERA

Gestión

Actualiza datos del ClienteCobranzaContactos Red ComercialApoyo de la Gerencia de Tesorería – Cartera y CoaseguroEnvío oportuno de cartas de Cancelaciones y de modificaciones incluidas formas de pagoDepuración de PSR y DP

Proceso de Gestión y Apoyo

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Responsabilidades

GESTIÓN DE CARTERA

Intemediario:Recauda de todos los ramos entre 0 y 30 días inicio de vigencia para todos los ramos excepto autos que es entre 0 y 20 días inicio de vigencia.

Promotoras:Es responsabilidad de la Promotora toda la cartera pendiente.Debe realizar conciliación con el intermediario y/o cliente en forma periódica a partir de 30 días inicio de vigencia o antes si el asesor lo requiere.En caso de difícil cobro, acudirán a la Gerencia de Tesorería.

Todos somos responsables para alcanzar la gran meta

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GESTIÓN DE CARTERAMarco Legal

Artículos 1066 y 1068 Código de Comercio

(Modificados LEY 45 DE 1.990, Art. 81 y 82)

Pago: Artículo 1066 del CODIGO de comercio.

• Dentro del mes siguiente a la fecha de entrega de los documentos.• Plazo para el pago de la prima (pacto en contrario)

Efectos de la mora:• Seguros generales.

Articulo 1068 del CODIGO de comercio.“ TERMINACIÓN AUTOMÁTICA del contrato de seguros.”

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Seguros Generales: Artículo 1068 código del Comercio“Terminación Automática del Contrato de Seguros”

Seguros de Personas: (Vida, Salud)“el no pago de la prima para la primera Vigencia de la póliza será asumida por el intermediario.” Forma de pago mensual : Primer mes de vigenciaForma de pago:

Anual Semestral

Trimestral

GESTIÓN DE CARTERA

EFECTOS DE LA MORA

10% del valor de la prima

Marco Legal

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GESTIÓN DE CARTERAMarco Legal

ARTICULO 1046 Código de Comercio Plazo entrega documentos al Tomador del

Seguro: 15 días fecha de expedición

Excepciones:

Ramos: transporte, judicial y responsabilidad civil ligada a la póliza de cumplimiento.

Cumplimiento. Ley 80/93 - ART. 25, numeral 19.

SOAT

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GESTIÓN DE CARTERAPOLÍTICAS DE LA COMPAÑÍA

PAGO DE LA PRIMA

Seguros de Generales hasta 45 Iniciación Vigencia

Seguros de Personas 30 días iniciación vigencia

Pago contra entrega Transportes, Cumplimiento, Automóviles y Soat.

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- Circula 3212 -

Con carta del Tomador: Se envía directamente al CAS

Proceso automático de Cancelación:

“Artículo 1068 del código de Comercio:“Terminación automática del contrato de Seguros”

a partir de 75 días inicio de vigencia cuyo tomador sea persona natural (Vida, Salud, Hogar, Autos y A.P.) y mayor a 75 días pendiente inicio de vigencia para pólizas mensuales

Periódicamente la Gerencia de Tesorería realizará conciliación con las diferentes Promotoras y/o asesores

CANCELACIONES Y ANULACIONES DE PÓLIZAS

Política de la Compañía

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GESTIÓN DE CARTERAPOLÍTICAS DE LA COMPAÑÍA

Cancelación automática por no pago de la primaSe efectúa para los ramos de seguros individuales así:

Salud Individual a partir de 75 días inicio vigencia Hogar Sura a partir de 75 días inicio vigencia. Vida individual a partir de 75 días inicio vigencia Accidentes Personales a partir de 75 días inicio vigencia Autos a partir de 75 iniciación vigencia. Demás Ramos a partir de 75 días inicio de vigencia

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GESTIÓN DE CARTERAProceso de Cancelación Masiva

RAMOS RANGOS RESPONSABLE GESTIÓN

OTROS RAMOSVIDA, MÁS VIDASALUDAUTOSHOGAR SURAACC. PERSONALES

Mayor a 75 díasGerencia de Desarrollo Gerencia de Tesorería Gerencia de Contaloría Dueños de Producto- Sucursales

Cancelación Masiva por no pago, clientes p y f y para generales un solo riesgo.

Gerencia de Tesorería Gerencia de Contaloría Jurídico

Sucursales

Prejurídico o Jurídico

Clientes en Ley 550 Liquidación Obligatoria o Concordato, - Cobro

Cancelación con Justificación a través de la sucursal, beneficiario oneroso, utilizaciones, ahorro, etc

Mayor a 90 días

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Fechas de Proceso Masivo de Cancelaciones

VidaMas Vida

Hogar SuraAutosApSalud

Generales

El último día hábil de cada mes

GESTIÓN DE CARTERA

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Área de Cartera y Coaseguro

Somos el soporte de toda la red comercial en todo lo referente a la cartera y coaseguro.

Atender todas las inquietudes que se generen por alguna inconsistencia previo estudio por parte de la Oficina.

Velar por la disminución en los costos que se generan por la provisión de cartera

Velar que disminuya la provisión de cartera: Se provisiona después de los 75 días de antigüedad de acuerdo a unos rangos por disposiciones legales.

GESTIÓN DE CARTERAEquipo de Cartera

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GESTIÓN DE CARTERA

PROVISIÓN DE CARTERA

• 76 a 90 días 30 %

• 91 a 180 días 50 %

• 181 a 270 días 70 %

• 271 a 360 días 90 %

• Más de 361 días 100 %

NOTA: El ramo de transporte se provisiona :

• 76 a 90 50%

• Más de 90 100%

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GESTIÓN DE CARTERA

Gerencia de Tesorería – Área de Cartera y Coaseguro• Administrar toda la cartera de dificil cobro como la de

clientes en concordato, Ley 550 y clientes en cobro jurídico, separándola de la cartera normal.

ENDEUDAMIENTO O CALIFICACIÓN DE CARTERA

Responsable del proceso de Calificación de cartera que trimestralmente debe hacerse a la Superintendencia Bancaria.

De acuerdo a los siguientes rangos:

Equipo de Cartera

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GESTIÓN DE CARTERA

Gerencia de Tesorería – Área de Cartera y Coaseguro

• De 0 – 30 días inicio vigencia Calificación A

• De 31 – 60 días inicio vigencia Calificación B

• De 61 – 90 días inicio vigencia Calificación C

• De 91 – 180 días inicio vigencia Calificación D

• Mayor a 180 días inicio vigencia Calificación E

Calificación de Cartera

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• Disminución en la antigüedad promedio de la cartera.

• Reportes correctos de la calificación de Cartera(Endeudamiento).

• Aportar al mejoramiento de la calidad de la información.

• Mejora en el estado de la cartera.

• Pago oportuno de Comisiones.

• Pago de honorarios pleno para las Promotoras.

GESTIÓN DE CARTERA

Resultados Esperados

Agiliza la rotación del capital.

Reduce los costos de cobranza.

Reduce pérdidas.

Causa buen efecto sicológico sobre el cliente.

Favorece el incremento de nuevas ventas.

Disminución en la Povisión de Cartera.

Incremento en las Inversiones de la Cía.

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GESTIÓN DE CARTERA

BENEFICIOS

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Gracias , Muchos Exitos

Henny Rocío Quevedo Gonzáles

Cartera – Gerencia de Tesorería

Tel (4) 260 21 00 – Extensión 5457

[email protected]

capacitacion cartera asesores2010

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