Capitolul 4Programe de finanare

Cuprins4.1. Programe de finantare APIA4.2. Programe de finantare FIDA4.3. Programe de finantare BERD4.4. Programe de finantare IFC4.5. Programe de finantare BEI4.6. Credite pentru cofinantare/prefinantare pentru implementarea proiectelor implementate din fonduri europene postaderare

4.1. Programe de finantare APIABncile pot acorda credite productorilor agricoli, pentru sprijinirea sectorul vegetal i zootehnic, pn la ncasarea subveniilor de la Agenia de Pli i mbuntiri n Agricultur (APIA), astfel:

pentru sectorul vegetal schemele de sprijin financiar sunt aprobate anual prin HG, care stabliete activitile pentru care se acord sprijin financiar productorilor agricoli din acest sector, cuantumul acestuia i sumele totale alocate fiecrei activiti;

pentru sectorul zootehnic schemele de sprijin finanaciar sunt aprobate anual prin HG care stabilete activitile zootehnice, cuantumul sprijinului financiar i sumele toatale alocate fiecri activiti.

Condiii de eligibilitate

beneficiarii trebuie sa fie inregistrati in Registrul agricol /Registrul fermelor/alte evidente funciare si exploateaza terenuri agricole, individual sau in forme de asociere conform legislatiei in vigoare, precum si in grupuri de producatori recunoscute/recunoscute peliminar si organizatii de producatori recunoscute, in scopul obtinerii productiei agricole;

solicitantii sunt crescatori de animale care detin, cresc sau exploateaza animale, individual sau in forme de asociere conform legislatiei in vigoare si sunt inregistrati in Registrul agricol / Registrul national al exploatatiilor, sunt operatori economici acreditati pentru desfasurarea activitatilor de ameliorare din zootehnie sau sunt grupuri de producatori recunoscute sau asociatii profesionale ale crescatorilor de animale;

clientii din segmentul de piata tinta trebuie sa fie beneficiari ai schemelor de sprijin financiar pentru sectorul vegetal si zootehnic, calitate dovedita prin prezentarea la banca a Adeverintei de inregistrare fermier emisa de catre APIA;

acetia trebuie s detina un cont de depozit colateral cu cesiune de creanta, deschis la banc, cont specificat in Adeverinta de inregistrare fermier emisa de APIA, pentru incasarea sumelor aferente subventiei acordate;

de asemenea, solicitantii trebuie sa indeplineasca conditiile de eligibilitate din normele de creditare bancare aferente segmentelor respective.

Caracteristicile produsului

valoarea creditelor poate reprezenta pana la 90% din suma cuvenita imprumutatului, pe care acesta o mai are de incasat de la APIA, conform Adeverintei de inregistrare fermier, eliberata de catre APIA .Un imprumutat poate beneficia de mai multe credite acordate, conform Adeverintelor emise de APIA, care pot avea o periodicitate lunara;

creditul poate fi utilizat intr-una sau mai multe transe. La utilizarea creditului unitatile teritorialeale bancii solicita imprumutatului orice fel de document care sa ateste efectuarea platilor conform destinatiei creditului, respectiv finantarea activitatii curente (ex. plati de impozite, taxe, rambursari de credite si dobanzi, alte cheltuieli necesare pentru desfasurarea activitatii agricole pe termen scurt);

creditele vor fi rambursate integral sub forma de rata unica din subventia APIA primita, cu exceptia cazului in care acest termen a fost prelungit prin incheierea de acte aditionale la conventia incheiata intre banci, APIA si FGCR; subventia APIA va fi incasata in contul de depozit colateral cu cesiune de creanta;n cazul in care creditul va fi garantat de catre FGCR, scadenta creditului reprezinta data la care expira perioada de valabilitate a garantiei individuale acordate de FGCR, comunicata prin acceptarea de notificare / acceptarea prelungirii notificarii emise de FGCR;n cazul in care creditul nu va fi rambursat, ca urmare a nevirarii subventiei APIA, rescadentarea creditului se va face cu perceperea unui nou comision de gestiune pentru fiecare luna calendaristica/fractiune de luna calendaristica, pentru care se rescadenteaza creditul.

4.2. Programe de finantare FIDA

Prin aceste programe solicitantii pot contracta credite pentru finantarea activitatilor economice, agricole si non-agricole, in cadrul Proiectului de dezvoltare rurala a Muntilor Apuseni FIDA, avnd urmtoarele destinaii:

creditele pentru finantarea activitatilor economice, agricole si non-agricole in baza prevederilor Conventiilor incheiate intre banci si Ministerul Economiei (ME);

acordarea de credite beneficiarilor eligibili, in scopul imbunatatirii si stabilizarii mediului economic si social al comunitatilor rurale din zona (aria) de derulare a Proiectului;

Creditele pot fi acordate de catre banci, fie din fodurile FIDA disponibile, fie din resursele proprii ale bancilor (prefinantare), daca fondurile FIDA acumulate din rambursari de credite FIDA sunt temporar insuficiente, cu conditia reintregirii acestor resurse de catre ME in termenul prevazut in Conventia semnata.

Destinatiile eligibile ale creditelor

Sunt eligibile toate activitatile economice legale desfasurate, de catre beneficiari eligibili, in zona de derulare a proiectului, respectiv activitati agricole si/sau non-agricole, fezabile din punct de vedere economic, cu impact semnificativ asupra dezvoltarii/diversificarii activitatilor economice din comunitatile locale rurale si/sau impact social prin generarea de noi locuri de munca, cum ar fi:

imbunatatirea septelului;prelucrarea produselor alimentare;agroturismul;comercializarea produselor agroalimentare si de larg consum,;alte industrii rurale, inclusiv capitalul de lucru necesar, respectiv materii prime, materiale, obiecte de inventar etc., aferente acestor activitati.

Caracteristicile produsului

Perioada de acordare a creditelor este de maximum 10 ani, fara ca termenul final de rambursare a creditului sa depaseasca data de 01.12.2018 (data expirarii valabilitatii Proiectului FIDA);

Perioada de gratie se acorda in functie de specificul proiectului, la solicitarea beneficiarilor de credite, conform reglementarilor interne de creditare in vigoare ale bancilor, in cadrul termenului de rambursare a creditului, fara capitalizarea dobanzii;

Aportul propriu poate fi constituit, fie din lichiditati inregistrate in contul curent al solicitantului, fie in realizarea efectiva a unei parti din proiectul de investitii.

Dobanda aplicabila creditelor acordate beneficiarilor proiectului, atat din sursele bancilor, cat si din surse FIDA, este cea prevazuta de reglementarile de creditare in vigoare ale bancilor;

Rambursarea creditelor: se poate efectua in rate lunare/trimestriale/semestriale, potrivit graficului de rambursare stabilit de banca cu beneficiarul creditului, tinand seama unde e cazul de specificul activitatilor agricole (periodicitatea culturilor/incasarilor); rambursarea ratelor de credit si plata dobanzilor aferente va fi stabilita in prima zi lucratoare a lunii/primei luni din fiecare trimestru/semestru.

Garantarea creditelor poate fi realizata cu garantii reale si/sau personale; in acest sens, banca poate accepta una sau mai multe dintre tipurile de garantii (mix de garantii).

Elemente specifice privind analiza , aprobarea si derularea creditelor.

Depunerea de catre solicitanti a documentatiei de creditare la banca;Obtinerea avizului ME privind eligibilitatea proiectului propus pentru finantare din fonduri FIDA;Analiza si aprobarea documentatiei de creditare in cadrul bancii; Alocarea de catre ME a fondurilor FIDA aferente proiectelor aprobate de banca.

4.3. Programe de finantare BERD

Este o forma de creditare pentru finantarea/ refinantarea activitatilor de investitii ale municipalitatilor mici si mijlocii, ale asociatiilor acestora si ale societatilor comerciale/ companiilor de utilitati detinute sau controlate de acestea in cadrul Programului BERD/UE Facilitatea finantarii municipalitatilor mici si mijlocii.

Asistenta Tehnica acordata gratuit in cadrul Programului BERD/UE SMM poate include, dar nu se limiteaza la urmatoarele:Asistenta specializata pentru clientii (actuali sau potentiali) in pregatirea proiectelor de investitii prioritare care indeplinesc criteriile de eligibilitate;Planificarea investitiilor prioritare si a cheltuielilor de capital;Pregatirea Studiilor de Fezabilitate;Intocmirea Analizei Cost-Beneficiu;Analize privind fezabilitatea proiectelor, din punct de vedere: juridic, economico-financiar, tehnic si de protectie a mediului, achizitii, suport in implementarea proiectelor.

Criterii de eligibilitate si restrictii:

municipalitati mici si mijlocii, cu mai putin de 150.000 de locuitori;

asociatii ale municipalitatilor mici si mijlocii (conform Legii nr.286/2006 si Legii nr.51/2006), care indeplinesc urmatoarele conditii:serviciul datoriei anuale (inclusiv garantiile emise) nu depaseste 30% din veniturile anuale, conform reglementarilor legale in vigoare;pentru intreaga perioada a imprumutului (prezent si viitor), raportul dintre valoarea fondurilor disponibile (total venituri exclusiv subventiile, minus cheltuielile curente) si serviciul datoriei anuale este de cel putin 1;veniturile din privatizare/vanzare de proprietati ale municipalitatilor care reprezinta o parte semnificativa din fondurile disponibile provin dinsurse stabile;au conducere financiara competenta si proceduri de control bugetar riguroase.

societati comerciale/companii detinute sau controlate de catre municipalitatile mici si mijlocii.

Activitati eligibile. Investitiile finantate in cadrul acestui program trebuie sa indeplineasca cel putin unul din urmatoarele criterii:

sa duca la duca la imbunatatirea calitatii serviciilor municipale;sa determine cresterea eficientei utilizarii activelor existente (ex. reabilitarea sau reconfigurarea infrastructurii existente);sa realizeze infrastructura noua, prioritara, care sa duca la extinderea serviciilor municipale;sa permita/determine respectarea cerintelor de mediu, standardelor si reglementarilor in domeniu.

4.4. Programe de finantare IFC

Corporatia Financiara Internationala (IFC), membru la Grupului Bancii Mondiale (World Bank Group), este singura institutie financiara internationala concentrata exclusiv pe finantarea sectorului privat, motorul dezvoltarii durabile pe pietele emergente.

Destinatia creditelorprogramele de finantare IFC sunt orientate inspre clientii cu activitate principala in sectorul agricol;pot fi acordate, pentru clientii eligibili acestor programe, credite de investitii, linii de credite, credite pentru capital de lucru.

Conditii de eligibilitateBeneficiari eligibili sunt intreprinderile mici si mijlocii, microintreprinderile, inclusiv intreprinderile individuale, familiale, persoane fizice autorizate care:

are capital privat romanesc peste 51% inclusiv;este inregistrata si isi desfasoara activitatea principala in Romania;are o cifra de afaceri anuala de maxim 50 milioane EUR si mai putin de 250 de angajati;activitatea principala a entitatii este productia agricola si/sau procesarea produselor alimentare (sunt exclusi comerciantii en-gros sau en-detail implicati in vanzarea produselor alimentare); nu desfasoara ca si activitati principale oricare din activitatil excluse de IFC de la finantare ;de asemenea, beneficiarii trebuie sa indeplineasca si criteriile de eligibilitate impuse de banca pentru segmentele de clienti corporate, microintreprinderi si PFA.

4.5. Programe de finantare prin Banca Europeana de Investitii ( BEI)Aceste programe sunt destinate finantarii investitiilor si activitatii curente pentru proiecte mici sau mijlocii initiate de entitati publice si/sau private (denumite in continuare promotori sau beneficiari finali) si se acorda de catre banci in baza Contractului de imprumut semnat cu Banca Europeana de Investitii.

Proiectele eligibile pentru finantare din fonduri BEI in cadrul Imprumutului Global BEI pot fi:

Proiecte promovate in orice sector de activitate de catre promotori din categoria IMM, indiferent de domeniul in care activeaza acestia, care indeplinesc criteriile stabilite;

Proiecte promovate de promotori publici sau privati, indiferent de marimea sau structura de proprietate a acestora, care indeplinesc criteriile stabilie;

Proiecte pentru: mediu, infrastructura, dezvoltarea unei economii bazate pe cunoastere, utilizarea rationala a energiei, sanatate, educatie.

Criterii generale de eligibilitate ale proiectelor

sa fie sustenabile din punct de vedere economic, tehnic si financiar; sa fie implementate in decursul unei perioade care sa nu depaseasca cinci ani si sa fie in concordanta cu criteriile de eligibilitate si restrictiile stabilite de finantatorul extern;sa fie identificabile individual, sa fie proiecte noi in ceea ce priveste locatia, design-ul si beneficiile si/sau proiecte care implica extinderea sau modernizarea; n cazul proiectelor in domeniul mediului sau care implica aspecte legate de mediu, acestea trebuie sa respecte, atat legislatia nationala, cat si legislatia UE cu privire la protectia mediului;

4.6. Credite pentru cofinantarea / prefinantarea impementarii proiectelor din fonduri europene postaderareCreditele pentru co-finantarea proiectelor implementate cu fonduri nerambursabile reprezinta creditele de investitii pentru co-finantarea proiectelor propuse de clientii existenti sau potentiali care intentioneaza sa implementeze proiecte cu finantari nerambursabile din:

fonduri europene pre si post aderare;fonduri bugetare (ex: fondul de mediu, scheme de ajutor de stat;scheme de ajutor de minimis, scheme combinate credit finantare nerambursabila) sau din alte surse (ex. finantari nerambursabile acordate direct de catre Comisia Europeana).

Conditii de eligibilitate specifice

Clientii eligibili: clienti persoane juridice, autoritati publice locale, asociatii familiale si persoane fizice autorizate care sunt deservite de catre segmentul micro si segmentul corporate, conform segmentarii clientilor retail/corporate stabilite prin reglementari interne, clienti care implementeaza proiecte cu finantare din fonduri nerambursabile;

Sunt admisi la creditare clientii start-up care isi incep activitatea printr-o investitie in cadrul unui proiect dezvoltat cu fonduri nerambursabile, in situatia in care respecta conditiile impuse de normele de creditare bancare privind aportul propriu minim si structura garantiilor.

Caracteristici ale produsului

Termenul maxim de creditare este de 15 ani; Finantarea nerambursabila ce se va incasa de la Autoritatea de Management nu este considerata aport propriu;

Finantarea nerambursabila poate sa constituie sursa de finantare a investitiei, in completarea aportului propriu al clientului si al creditelor contractate, in functie de marimea proiectului si de graficul de realizare a investitiei;\

In conditiile in care finantarea nerambursabila se utilizeaza ca sursa de finantare, societatea trebuie sa coreleze utilizarea finantarii nerambursabile cu termenul de incasare a acesteia (avand in vedere declaratia de esalonare a depunerii dosarelor cererilor de plata si termenul maxim de incasare al fondurilor prevazut in contractul de finantare).

Aport propriu se considera realizarea efectiva a unei parti din investitia respectiva din surse proprii ale solicitantului probata cu documente justificative si/sau lichiditati aflate in contul curent deschis la banca;

Clientul trebuie sa faca dovada existentei aportului propriu inainte de acordarea creditului (daca acesta nu a fost utilizat);

Utilizarea aportului propriu se face, de regula, inainte de tragerea creditului sauproportional cu efectuarea tragerilor;

Sumele reprezentand subventii ce vor fi primite de beneficiari in cadrul schemelor de plati directe si a schemelor de plati nationale complementare care se acorda cu scopul de a sprijini producatorii agricoli in baza Ordonantei de Urgenta nr. 125/2006, respectiv alte subventii acordate de la bugetul de stat, pot sa constituie numai sursa de rambursare (nu aport propriu) a creditelor acordate pentru pre-finantarea/co-finantarea proiectelor finantate din fonduri europene.