canevas de demande de credit d’investissement · 2010-12-02 · canevas crédit...

CANEVAS DE DEMANDE DE CREDIT D’INVESTISSEMENT

canevas crédit d'investissement PAGE 1/14

CANEVAS CREDIT D’INVESTISSEMENT I . RENSEIGNEMENTS SUR LE PROMOTEUR 1. IDENTITE DU PROMOTEUR Nom et prénom N° CIN Date et lieu de naissance Situation familiale Profession du conjoint Adresse personnelle 2. ETUDES ET/OU FORMATION PROFESSIONNELLE

Diplômes ou certificats Spécialité Date et lieu d’obtention 3. EXPERIENCE PROFESSIONNELLE

Employeur Secteur d’activité Fonction Période 4. RELATIONS BANCAIRES Numéro de compte Date d’entrée en relation Crédit sollicité DH Durée de remboursement total Durée du différé en capital Différé en intérêts (pour mémoire) Payables trimestriellement Taux d’intérêts H.T. Périodicité des remboursements 5. SITUATION PATRIMONIALE (Le cas échéant, voir Modèle annexe)


II. RENSEIGNEMENTS SUR LE PROJET 1. IDENTITE DE L’AFFAIRE Dénomination Forme juridique Objet social Siège social Registre de commerce Date de création Capital social Objet de l’investissement Coût du programme d’investissement Nombre d’emplois à créer 2. ORGANISATION COMMECIALE FOURNISSEURS Matières ou services Fournisseurs Prix d’achat TTC DH Modalités de

paiement CLIENTS Produits ou services Clients Prix de vente TTC

DH Modalités de

paiement


III. MOYENS D’EXPLOITATION Description et évaluation des moyens envisagés pour l’exploitation du projet : nature, coûts, origine, disponibilité et accessibilité 1. Locaux d’exploitation Adresse / localisation

Loyer Superficie au sol Nombre de niveaux Superficie totale Joindre contrat de bail, compromis de vente 2. Moyens humains

Fonction / poste Qualification Salaire mensuel brut DH 3. Matériel d’exploitation et équipements

Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 4. Matériel, mobilier de bureau

Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 5. Matériel informatique

Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 6. Matériel roulant

Marque / modèle Prix TTC DH Joindre facture pro forma


IV. CARACTERISTIQUES DE L’INVESTISSEMENT 1. PROGRAMME D’INVESTISSEMENT

Postes Montants DH % Frais d’établissement Acquisition d’un local Droit au bail Aménagements / Constructions Matériel d’exploitation Matériel mobilier de bureau Matériel informatique Matériel roulant Divers & imprévus Total investissements physiques Besoin en fonds de roulement

Total 2. PLAN DE FINANCEMENT

Postes Montants DH % Autofinancement Avance Etat Crédit bancaire

Total 3. PLANNING DE REALISATION Date commencement des travaux de construction ou d’aménagements

Date d’acquisition du matériel Date de démarrage de l’activité


V. ETUDE TECHNIQUE Processus et technique de fabrication Capacité de production VI. ETUDE ECONOMIQUE ET COMMERCIALE Une étude qui permet de situer le produit et de cerner le marché et la clientèle potentielle. 1. Définition du produit ou du service

Caractéristiques techniques Performances Utilisation ou utilité

2. Descriptif du marché cible Délimitation géographique du marché cible Volume consommé du produit Type de clientèle visé Points clé du marché ciblé sur le pland de la consommation (saisonnalité de la

demande, motivation clé des acheteurs…) 3. Analyse de la concurrence directe et indirecte

Analyse des principaux concurrents (taille, chiffre d’affaires, part de marché, caractéristiques de leurs produits…)

Positionnement de l’offre de l’entreprise


VI. EXPLOITATION PREVISIONNELLE

Comptes de produits et de charges en DH HT

Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5

Produits d’exploitation Ventes de marchandises en l’état Ventes de biens et services produits

Total chiffre d’affaires

Charges d’exploitation Achats de marchandises Achats de matières et fournitures Autres charges externes Impôts et taxes Charges du personnel Autres charges d’exploitation Dotation d’exploitation

Total charges d’exploitation

Résultat d’exploitation

Produits financiers Charges financières

Résultat financier

Résultat courant

Produits non courants Charges non courantes

Résultat non courant

Résultat avant impôt

Impôt sur le résultat

Résultat net

Cash-flow

Remboursements capital

Cash flow net

Commentaires


ANNEXES FRAIS D’ETABLISSEMENT

Rubriques Montants Frais de constitution de la société Frais de prospection et d’études Frais de prise en charge des garanties

Commission d’aval CCG Assurance décès incapacité toutes causes Frais de nantissement fonds de commerce Frais de nantissement matériel Frais d’enregistrement et de timbre Frais d’hypothèque Frais d’assurances incendie explosions

Intérêts intercalaires Total

BESOIN EN FONDS DE ROULEMENT

Rubriques Jours C.A.


BESOINS Stocks matières premières Stocks produits en cours Stocks produits finis Crédit clients Trésorerie

TOTAL

RESSOURCES Crédit fournisseurs Escompte commercial Autres

TOTAL

Besoin en fonds de roulement Variation du Besoin en FDR Commentaires


TRESOERERIE PREVISIONNELLE

Rubriques


EMPLOIS Investissement physique BFDR initial BFDR additionnels Remboursement crédit capital Remboursement avance CCG

TOTAL

RESSOURCES Autofinancement Avance Etat Crédit auto-emploi Cash-flow

TOTAL

Soldes de trésorerie Trésorerie cumulée

CANEVAS D’ESTIMATION DES BIENS DONNES EN GARANTIE


DECLARATION SUR L’HONNEUR DE LA SITUATION PATRIMONIALE PERSONNELLE

Nom et prénom N° CIN Profession Adresse

ACTIF Description des biens / activités Valeur vénale Revenus

Total PASSIF

Détail des dettes Encours Echéances

Total Situation nette / Revenus nets

Certifiée sincère et conforme en date du :…………………. Signature


DETAIL DE L’EXPLOITATION PREVISIONNELLE I. CHIFFRE D’AFFAIRES

Produits / services Quantités / unités Prix de vente unitaire Montant en DH

Total Le tableau ci-dessus peut être éventuellement adapté à une activité spécifique. Evolution du chiffre d’affaires

Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Taux évolution

Montants Commentaires II. ACHATS Les achats regroupent les achats marchandises, de matières et fournitures y compris les achats non stockés.

Produits / services Quantités unités Prix de vente unitaire Montant en DH

Total Le tableau ci-dessus peut être éventuellement adapté à une activité spécifique. Les achats peuvent être également exprimés en % du chiffre d’affaires. Evolution des achats


Montants Commentaires


III. AUTRES CHARGES D’EXPLOITATION

Postes Montants en DH Observations Locations et charges locatives Redevances de crédit-bail Entretien et réparations Primes d'assurances Rém. du personnel extérieur Rém. d'interm. et honoraires Redev. pour brevets, marques... Etudes, recherches, et docum. Transp., Dépl., missions, récept. Publicité, publications et rel. pub. Frais postaux et frais de télécoms. Cotisations et dons Services bancaires

Total


Montants IV. IMPOTS ET TAXES Calcul de la valeur locative

Rubrique Montant DH

Abattements Valeur nette

Valeur locative

Taux Montant Taux Montant Loyer annuel - - Achat Local (murs)

20% 5%

Aménagements 20% 5% Terrain 0% 3% Constructions 20% 5% Mat. Equipts 30% 10% MMB 30% 10%

Total Impôts et taxes

Postes Assiette Taux Montant Observations Taxe urbaine 13.50% Taxe d’édilité 10% Patente 20% Exo. 5 ans Taxes locales Impôts et taxes indirectes

Droits d’enreg. et de timbre


Postes Assiette Taux Montant Observations Taxes sur les véhicules

Autres I&T et Droits assimilés

Total

Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Montants

V. CHARGES DE PERSONNEL

Poste Nombre Salaire mensuel brut Salaire annuel brut

Total Charges patronales Taux 20%

Total


VI. TABLEAU DES DOTATIONS AUX AMORTISSEMENTS

Postes Durée Dotation aux amortissementsFrais d’établissement Acquisition d’un local Aménagements / Constructions Matériel d’exploitation Matériel mobilier de bureau Matériel informatique Matériel roulant Divers & imprévus

Total




CHECK LIST DES DOCUMENTS A FOURNIR

Une demande de crédit dûment signée par le client

Etude de marché

Exploitation prévisionnelle sur 5 ans avec les hypothèses de calcul de chaque poste

Factures pro forma et devis Constructions et aménagements Matériel à acquérir localement ou à importer

CV des principaux promoteurs et gérants + diplômes (copie certifiée conforme) et

attestations de travail ou de stage Copie certifiée conforme de la CIN

Certificat de proporiété ou compromis de vente du local

Contrat de bail ou promesse de bail si local en location

Dossier juridique ou projet de statuts si la société est en cours de création

Compte rendu de visite (à effectuer par la banque).

Liste non limitative. D’autres documents pourraient être demandés selon la spécificité de chaque projet.

canevas de demande de credit d’investissement · 2010-12-02 · canevas crédit...

Documents