BIBE2006.ppt 1

Bismarck-Beveridge Klub2006 november 30, Budapest

A HIÁNYZÓ PILLÉRA HIÁNYZÓ PILLÉR

Augusztinovics Mária MTA KTIauguszti@econ.core.hu

BIBE2006.ppt 2

Bemelegítés: a népesség és foglalkoztatottság hosszú története

Forrás: KSH mikrocenzus 2005 honlap

BIBE2006.ppt 3

Vázlat:

1) A foglalkoztatottság rejtelmei

2) Állapotváltozások, induló nyugdíjvárományok

3) Milyen pillérek kellenek nekünk?

1. és 2. pont: Társszerző: Köllő JánosKöllő János MTA KTI terveink: Kg Szle cikk, KTI Műhelytanulmány

Hálás köszönet a segítségért: Galla Viktória, Gyombolai Márton, Máté Levente és az ONYFGalla Viktória, Gyombolai Márton, Máté Levente és az ONYF Támogatás: OTKA T 037353 (adatokért fizetni kell)

3. pont: kizárólag saját felelősségem

BIBE2006.ppt 4

1) A foglalkoztatottság rejtelmei

Köllő Jánossal a következő feladatot tűztük magunk elé:Köllő Jánossal a következő feladatot tűztük magunk elé:

Becsüljük meg az 1945-1959 között születettek várható relatív induló nyugdíját 2005-től 2020-ig

(relatív = a mindenkori KSH átlagkereset hányadában – miért)

Ez nem „nyugdíjmodell”!Ez nem „nyugdíjmodell”!

- egyszerűsített nyugdíjformula bár 5 változat és megbonyolított foglalkoztatási becslés bonusz-malusz elhanyagolva- csak 15 évjárat és 15 naptári év - csak az induló (nem élet-) nyugdíj, várható élettartam és indexelés nem szerepel- járulékkal nem foglalkozunk (se keresztmetszet, se hosszmetszet)- mpt tagság elhanyagolva implicit feltevés: éppen pótolja a TB veszteséget

BIBE2006.ppt 5

Viszont számításunk:Viszont számításunk:

Az elméleti modellekkel szemben nem stacionernem stacioner, nem egy keresztmetszeti profilt vetít ki múltba és jövőbe, hanem valós évjárati életpályákat próbálunk ábrázolni

A legtöbb gyakorlati, szimulációs modellnél jóval részletesebbrészletesebb (erre visszatérünk)

Az implikált módszertani (filozófiai?) feladvány:

A pálya során az emberek haladnak az időben és minden évben egy évvel idősebbek lesznek (sajnos), ez a hosszmetszetVannak életkori sajátosságok: biológia, iskola, nyugdíj korhatár, stb.De a történelem nem igazodik az életkorhoz, mindenkire egy időpontban sújt le (ez a keresztmetszet) és nem mindegy, hogy a nehéz kő kit mikor, hány évesen talál elTehát a nehézség: életkor, időpont (történelem), évjárat kölcsönhatása

BIBE2006.ppt 6

Életkor, időpont (történelem), évjáratÉletkor, időpont (történelem), évjárat

Irodalom:

APC (age-period-cohort) modellek – divat és kudarcCohort Analysis in Social Research - Beyond the Identification Problem Ed. W.M. Mason and S.E. Fienberg) Springer-Verlag, New York, Berlin.

Ryder (1965, másodközlés a fenti kötetben) sokkal jobb:

“Bármely évjárat tagjai csak az élet egyetlen szeletében vehetnek részt

- ez az ő kizárólagos helyük a történelem folyamatában … Ha változás történik, az megkülönbözteti az évjáratokat egymástól,

és pályájuk összehasonlítása a változás tanulmányozásának módszerévé válik.”

Három ábrával illusztrálom.

BIBE2006.ppt 7

Demográfia – lassú, de kitartó történelem

BIBE2006.ppt 8

A foglalkoztatási dráma – villámgyors történelemA 8 általánost végzett férfiak foglalkoztatottsági rátái

Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 piros 1944 négyzet 1980 kék 1950 pötty 1990 zöld 1956 karika, sima görbe 1996-2001

BIBE2006.ppt 9

Az érem másik oldalaA diplomás férfiak keresete (30 éves korban = 100)

Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 lila 1938 négyzet 1980 piros 1944 pötty 1990 kék 1950 karika, sima görbe 1996-2001 zöld 1956

BIBE2006.ppt 10

Első fokozat - csoport,Első fokozat - csoport, amelyben azonos a

- születési év (itt 1945-1959), tehát adott naptári évben az életkor - nem (férfi, nő)- iskolai végzettség ( ≤8 általános, középfok, diploma) a középfok a szakmunkások és érettségizettek kényszerű összevonása

Minden számítást csoportonként és naptári évenként, illetve ezek különböző aggregátumaira végzünk.

Ezért a csoport (aggregátum) jellemzőit a továbbiakban nem jelöljük indexekkel, minden kifejezés egy csoportra (aggregátumra) vonatkozik.

Részletezés:Részletezés:

BIBE2006.ppt 11

Második fokozat - státusz,Második fokozat - státusz, amelyet a csoporton belül a nyugdíjrendszerhez való viszony

határoz meg. Az adott státuszban talált népesség számát m jelöli.

mρ saját jogú nyugdíjas (öregségi, vagy rokkant)

mα alfa (egész évben jogszerző tevékenységet folytat)

mβ beta (az év d hányadában jogszerző tevékenységet folytat)

Értelemszerűen 0< d<1, ezt sűrűségnek nevezzük,

mγ gamma (nem SJ nyugdíjas és nem jogszerző)

M = ∑i mi a csoport népessége (i = α,β,γ,ρ)

J = mα + mβ a jogszerzők száma

BIBE2006.ppt 12

A betákat a számításokban négy további részre bontjuk:

beta1 0.75 ≤ d < 1 háromnegyed évnél több

beta2 0,50 ≤ d < 0,75 félévnél több, háromnegyednél kevesebb

beta3 0.25 ≤ d < 0.50 negyedévnél több, félnél kevesebb

beta4 0 < d < 0.25 negyedévnél kevesebb

A csoportok és státuszok illusztrácója következik

BIBE2006.ppt 13

Megoszlás státuszok szerint:NEP 100.0 100.0 100.0 100.00reg 7.9 5.6 4.0 6.1Rokk 27.0 14.6 4.4 17.1SJ nyug 34.9 20.1 8.4 23.1ALFA 24.5 49.9 64.8 43.9 beta1 2.7 3.6 2.1 3.1 beta2 3.0 3.2 1.7 2.9 beta3 2.8 3.0 1.6 2.7 beta4 3.5 4.0 2.4 3.6BETA 11.9 13.7 7.9 12.3ALFA+BETA 36.4 63.6 72.7 56.2GAMMA 28.7 16.2 18.9 20.6

HHŐSEINK 2005-BENŐSEINK 2005-BEN1945-1959 évjáratok, férfiak és nők együtt 8 ált Közép Dipl ÖSSZES

Nép ezer fő 694 1140 319 2153 megoszlás 32 53 15 100

BIBE2006.ppt 14

A foglalkoztatottak száma tehát adott időpontban

F = mα + d x mβ + φ x mγ és

E = F / M foglalkoztatási ráta (KSH)

Ebből jogszerző foglalkoztatottak

JF = mα + d x mβ

CsakhogyCsakhogyA gammák ismeretlen φ hányada foglalkoztatottnak minősül (nemfeltétlenül „feketén”, például őstermelő, vagy foglalkoztatott nyugdíjas).De nem fizet járulékot, tehát nem szerez jogosultságot (szolgálati időt).

Ugyanakkor a beták d sűrűsége egyben annak a valószínűsége is,

hogy egy adott Időpontban végrehajtott felmérés (népszámlálás, MEF)a foglalkoztatottak között találja őket.

BIBE2006.ppt 15

Az empírikusan tapasztalt reláció (egyfelől a mikrocenzus és a Munkaerőfelvétel (KSH), másfelől a KELEN (ONYF) összehasonlításábóla legtöbb időben és csoportban:

JF < F < J < M-mρ < M

15 évjárat 2005: 1074 1154 1210 1654 2153 ezer fő

Következtetés:Következtetés:Az E = F / M foglalkoztatási rátából nem lehet közvetlenül

következtetni a jogszerzés mértékére, és ezzel a jövőbeli nyugdíj-várományok nagyságára.

BIBE2006.ppt 16

Ennyit a foglalkoztatás rejtelmeiről

Bölcseségünk forrásai:Bölcseségünk forrásai:

2001-2005 szinte mindent tudunk (Máté L. és Gyombolai M.)

A jövő – ez könnyű Optimizmus: 2010-re NAP foglakoztatottság, diplomás bérprofil anomália mérséklődik 2020-ig rokkant nyugdíjazás erősen csökkenő profilú öregségi nyugdíjazás korcentruma javul

Demográfia – KSH középső előrejelzés (Hablicsek L.)

A múlt – ez sokkal nehezebb Adatforrások: KSH cenzusok, mikrocenzusok, MEF (foglalkoztatás) Foglalkoztatási Hivatal bértarifa felvételek ONYF Nyufig a nyugdíjas állomány Nyugstat a nyugdíjba vonulók KELEN a jogszerző járulékfizetők és a búr-a búr a búrkalappal

BIBE2006.ppt 17

2) Állapotváltozások az életpálya során

A csoport viszonylag stabil kategória (bár: felnőttképzés)

A státuszok között viszont biztosan sok a mozgás öregségi felfüggeszthető, rokkantból gamma (ha rehabilitálják) alfából beta vagy gamma, betából alfa, gammából akármi, stb.

Átmenet-valószínűségi matrixok? Ez lenne az Ideális megoldás.

Csakhogy: 90 csoport (15 évjárat, 2 nem, 3 iskolai végzettség) 48 év évjáratonként (15-62 éves kor) 90 x 48 = 4320 matrix kellene, 8 x 8-as méretű 8 státusz (2 nyugdíjas, alfa, 4 beta, gamma)

Legfőképpen: ehhez semmi adat nincs!

Tehát: adott csoportból adott évben hányan tartózkodtak egyadott csoportból adott évben hányan tartózkodtak egy adott státuszbanadott státuszban (biztosan nem ugyanazok a személyek)Vagyis: ez nem is mikroszimuláció! (Csak gyötrelem.)

BIBE2006.ppt 18

2) Induló nyugdíjvárományok

Egyelőre négy változat, mindegyik 2005-től 2020-ig, végig ugyanaz.Tehát nem a rendszer időbeli változását vizsgáljuk, hanem négyrendszert (mindig ugyanarra a 90 csoportra, 8 státuszra).

1. VARIÁNS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005)van: résznyugdíj, nyugdíjminimum, degresszív skála

(van, de nem tudjuk követni: degresszív keresetbeszámítás, plafon, bonusz-malusz)

2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó (csak technika)megszűnik a résznyugdíj és a nyugdíjminimum

3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettókiegyenesedik a skála, skálatényező = 1.65

4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013)

ugyanez bruttó keresetre, bruttó nyugdíj

BIBE2006.ppt 19

Két releváns mérőszám:Két releváns mérőszám:

Relatív induló nyugdíj = skálatényező x szolgálati év x rel kereset 1988-tól (persze érvényesítve a résznyugdíjat és a minimumot, ha van)

Helyettesítási ráta = relatív induló nyugdíj / relatív kereset 1988-tól

megjegyzés: helyettesítési rátából 16 van (Kruse 1996) ezért nem árt definiálni!

BIBE2006.ppt 20

RELATRELATÍV INDULÓ NYUGDÍJÍV INDULÓ NYUGDÍJ1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT

8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005) ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 53.0 104.6 51.3 beta3 25.4 25.7 79.6 29.7 beta4 ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 beta1-2 42.5 59.0 111.2 57.8 beta3-4 11.3 11.1 31.8 12.9

2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 52.8 104.4 51.2 beta3 beta4 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7

BIBE2006.ppt 21

RELATRELATÍV INDULÓ NYUGDÍJÍV INDULÓ NYUGDÍJ1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT

8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 52.8 104.4 51.2 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7

3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 54.7 72.0 110.0 73.7 beta1 39.7 52.0 95.1 51.9 beta2 26.2 35.6 73.4 35.1 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 beta1-2 32.7 44.3 85.5 43.8

4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013) ALFA 53.2 73.1 120.8 75.7 beta1 38.6 52.8 104.9 52.9 beta2 25.4 36.2 81.0 35.7 ALFA+BETA 41.5 60.7 109.9 62.3ALFA+BETA 41.5 60.7 109.9 62.3 beta1-2 31.9 44.9 94.3 44.6

BIBE2006.ppt 22

3) Milyen pillérek kellenek nekünk?

Ugy tűnik, általános egyetértés: rokkant – öregségi elválasztása tömeges időskori szegénység ellen valamit tenni kell

Lehetőségek:- szociális segély rászorultsági alapon (Szalai J. ESÉLY)- nyugdíjminimum vagy konstans tag a munkanyugdíj formulában mindkettőt csak a nyugdíjra jogosultak kapják, mindkettő újraelosztás a munkanyugdíj járulékából- alapnyugdíj (húú, de egyetértettünk a múltkor!)

két fából vaskarika: „alapnyugdíj” de csak a rászorultaknak „alapnyugdíj” bérjárulékból finanszírozva ALAPNYUGDÍJ = alanyi jogon, korhatártól, nem bérjárulékból (általános vagy speciális adóból)

Általános egyet nem értés – mit kellene tenni?

BIBE2006.ppt 23

További opciók:

ALAPNYUGDÍJ + SEMMI (azaz öngondoskodás) szerintem: jól kereső, befektetési ismeretekkel rendelkező, liberális gondolkodású értelmiségiek véleménye

átlag alatt, körül vagy valamivel felette keresők dilemmája: nyugdíj-takarékosság (retirement saving) vagy cipő vagy egyetem a gyereknek?

ALAPNYUGDÍJ + KÖTELEZŐ MUNKANYUGDÍJ szerintem: átlag körül vagy nem sokkal felette keresők tisztes helyettesítési rátája időskorban

BIBE2006.ppt 24

Két érdemi ellenvetés:

1. Sokba kerül, nem fér bele, kevés marad munkanyugdíjra

2. Nem ösztönző, potyautasok tovább utaznak

Az első cáfolatákéntEGY ilyet zenésítettem meg az EZER lehetőség közül: alapnyugdíj = mindenkori átlagkereset 40 százaléka 60 éves kortól munkanyugdíj skálatényezője = minden szolgálati év 1 százalék

A második cáfolataként ábráim lesznek (nyugi, ezzel be is fogom fejezni)

BIBE2006.ppt 25

1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005) ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.33. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7

5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 61.6 72.7 94.5 73.3 beta1 52.3 58.8 87.5 59.3 beta2 44.1 48.3 74.0 48.8 beta3 37.8 39.8 59.4 40.6 beta4 31.7 30.6 40.8 31.9 hogy lehet? ALFA+BETA 55.2 65.7 90.1 66.2 ALFA+BETA 55.2 65.7 90.1 66.2 beta1-2 48.1 53.9 81.5 54.2 beta3-4 34.4 34.6 48.2 35.7

Első cáfolat:Első cáfolat: relatív induló nyugdíjak

8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES

Az 1. és 3. közé belőve (gáláns alapnyugdíjjal)Persze összenyomja a végzettség (szolg.év, kereset) miatti különbségetDe ne felejtsük: kisebb munkanyugdíjhoz kisebb járulékteher tartozik!

BIBE2006.ppt 26

5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 82.1 67.3 57.5 67.6 BETA 69.0 50.8 41.9 54.0 ALFA+BETA 78.7 63.9 55.4 64.8 ALFA+BETA 78.7 63.9 55.4 64.8 beta1-2 80.9 62.5 51.8 65.3 beta3-4 58.1 39.4 32.1 43.1

8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS nettó (2005)

ALFA 86.3 80.7 80.9 81.7BETA 44.1 40.2 45.9 42.1

ALFA+BETA 75.3 72.3 76.1 73.7ALFA+BETA 75.3 72.3 76.1 73.73. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA 72.9 66.7 67.0 67.9 BETA 26.2 25.4 27.1 25.8 ALFA+BETA 60.8 58.1 61.5 59.4ALFA+BETA 60.8 58.1 61.5 59.4

Helyettesítési ráták

BIBE2006.ppt 27

Második cáfolat:Második cáfolat: ösztönzés

Ösztönzés (?) 2005

15 évnél kevesebbet nem érdemes dolgozni, alacsony keresettel még 26-ot sem

r n i nyrel.net.ind.nyugd.

sktskálatényező =átlagbéres r n i ny

Zöldidőskorúakszociálisjáradéka

Fekete vizszintesnyugdíjminimum

BIBE2006.ppt 28

Ösztönzés (?) 2013

20 évnél kevesebbet senkinek nem érdemes dolgozni alacsony keresettel még 40 évnél is kevesebb, mint a szoc. járadék

BIBE2006.ppt 29

NDC svéd módra

Kb. 25 év alatt elég egy évet dolgozni!Természetesen a „garantált” és a „bérfüggő” közötti különbséget a költségvetés fizeti

BIBE2006.ppt 30

Valódi ösztönzés: alapnyugdíj + munkanyugdíj

Az alapnyugdíj mindenkinek biztosítja a minimális megélhetést

A munkanyugdíj pedig valóban biztosításilag korrekt (zérustól indul, egyenes skálán)

Érdemes egy évvel többet dolgozni 1 százalékért? Miért, 1.5 vagy 1.65 százalékért érdemes?De azért 20 év kétszer annyi, mint 10 és 40 év kétszer annyi, mint 20

BIBE2006.ppt 31

Egy nagyon jó szöveg:

„Hosszabb távon … az időskorúak szociális biztonságának alapszintjét az egységes összegű nemzeti alapnyugdíj intézménye biztosítja. A második nyugdíjelem az aktív életszakasz keresetéhez és a befizetett járulékokhoz igazodó nyugellátás. … A harmadik nyugdíjelem az önkéntes kiegészítő biztosításban szerezhető ellátás.” (1991).

Figyeljük meg: a másodikról csak annyit mond, hogy kötelező.

Az Országgyűlés 60/1991.(X.29.) OGY határozata a társadalom-biztosítási rendszer megújításának koncepciójáról és a rövid távú feladatokról.

Szerintem ide kellene visszatérni.

BIBE2006.ppt 32

KÖSZÖNÖM A TÜRELMÜKET