bİreysel emeklİlİk 2013
DESCRIPTION
BİREYSEL EMEKLİLİK 2013. Yeni Yasanın Getirdikleri. BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı. %25 Devlet Katkısı. Devlet. Katılımcı. BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı. BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı. BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı. BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20131
BİREYSEL EMEKLİLİK 2013
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20132
Yeni Yasanın Getirdikleri
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 2013
Devlet
Bireysel veya gruba bağlı bireysel plana bağlı sözleşmesi olan herkes faydalanabilecektir.
Devlet katkı payı tutarı, katılımcının bireysel emeklilik hesabına ödediği katkı payının %25'i ve yıllık brüt asgari ücretin %25'ini aşamayacaktır.
Bu sınırlamalar yıllık olarak katılımcı bazında uygulanacaktır.
3
BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
Katılımcı
%25 Devlet Katkısı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20134
Vergi Avantajından sadece çalışanlar yararlanabiliyordu
Devlet katkısından ise…
Emekliler
Ev Hanımları
Öğrenciler
Kısacası sistemde olan herkes faydalanabilecek
BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 2013
Katkı payı ödemelerinden ayrı olarak takip edilecek ve Müsteşarlıkça belirlenen yatırım araçlarında değerlendirilecektir.
Devlet katkısı olarak ödenen tutar için kademeli hak ediş uygulaması getirilmiştir.
5
BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20136
Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez, rehin edilemez, iflas masasına dahil edilemez.
Sistemde;•3 yıldan fazla 6 yıldan az bulunan katılımcılara 1 yıl, •6 yıldan fazla 10 yıldan az bulunan katılımcılara 2 yıl, •10 yıldan fazla bulunan katılımcılara ise 3 yıl
Hak ediş süreleri 1 Ocak 2016 tarihinde eklenecektir. (Devlet katkısına hak kazanmak için 2013’ten itibaren en az üç yıl
sistemde kalmak zorunlu)
29 Mayıs 2012 itibarı ile sistemde olan sözleşmeler 29 Haziran 2012 – 29 Haziran 2014 arası sistemden birikimini alıp çıkış yaparsa 2015’e kadar Devlet Katkısı alamaz (Tüm şirketler)
BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20137
• Girişte alınan tutar azami BAÜ x %10 • Peşin ve ertelenmiş olarak alınan giriş aidatlarının toplamı
teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin;
• 0-3 yıl arası çıkanlar için %75 ‘ini,• 3-6 yıl arası çıkanlar için %50 ‘ini,• 6-10 yıl arası çıkanlar için %25 ‘ini aşamaz.• 10 yıldan sonra ayrılmalarda ertelenmiş Giriş Aidatı
alınamaz.
• Sadece ilk sözleşme için giriş aidatı alınabilir.• 1 Ocak 2013 itibarı ile sistemde olan sözleşmelerin
Giriş Aidatları değişmeyecektir.
Giriş Aidatı ile
ilgili sınırlamalar değişti!
BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20138
• Örneğin BAÜ 969 TL ise;
• Sisteme girişte alınacak azami Giriş Aidatı 96 TL olacaktır. Bu tutarın girişte tahsil edilmesi durumunda çıkışta veya aktarımda alınacak azami tutarlar aşağıdaki gibi olacaktır:
• 0-3 yıl arası çıkanlar için 630 TL,• 3-6 yıl arası çıkanlar için 388 TL,• 6-10 yıl arası çıkanlar için 146 TL
Giriş Aidatı ile
ilgili sınırlamalar değişti!
BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20139
BES’te Yenilikler – YGK
%8%8 olan Yönetim Gideri Kesintisi üst sınırı %2 olarak değiştirilmiştir.
1 Ocak 2013’ten önce sisteme giren sözleşmelerin Yönetim Gideri Kesintileri yeni
orana göre güncellenecektir.
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201310
BES’te Yenilikler – FTGK
10
Eski Dönem Yeni Dönem
Fon İşletim Gideri Kesintisi her fondan yıllık %3,65 oranında alınabiliyordu.
Fon İşletim Gideri Kesintisi tanımının yerine Fon Toplam Gider Kesintisi tanımlandı ve üst sınırı fon tipine bağlı olarak %1,09 , %1,91 ve %2,28 olarak değişti.
Emeklilik Fonu
Günlük Fon Toplam Gider
Kesintisi (Yüz binde)
Yıllık Fon Toplam Gider
Kesintisi (Yüzde)
AXA Likit Fonu 3,00 1,09
AXA Kamu Borçlanma Fonu 5,25 1,91
AXA Esnek Fon 6,25 2,28
AXA Karma Dış Borçlanma Fonu 5,25 1,91
AXA Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201311
Sadece getiri üzerinden stopaj
(Yürürlükte)
İşverenler için %10’u olan vergi avantajı üst limiti,
%15’e çıktı. (Yürürlükte)
Sözleşme tahsilatın şirkete intikal ettiği tarih
itibariyle yürürlüğe giriyor.
(KK intikal süresi yaklaşık 45 gün)
Cayma hakkı süresi 30 günden
60 güne çıktı.
BES’te Yenilikler – Diğer
%
Cayma süresinde vazgeçildiğinde kesinti
yapılmıyordu
Şimdi fon toplam gider kesintisi ve getiriden
stopaj kesintisi yapılabiliyor
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201312
Her üç ayda bir katılımcılara bilgilendirme
yapmak zorunlu. (Daha önce yıllık
bilgilendirme zorunluydu)
Başvuru formlarının yapısı
değişecek.
BES’te Yenilikler – Diğer
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201313
Uzaktan satışa izin veren düzenleme
yapıldı.
Emekli olabilmek için gereken 10 yıl
boyunca ödeme yapma koşulu
kaldırıldı. Sadece 10 yıl boyunca sistemde
kalmak yeterli.
BES’te Yenilikler – Diğer
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201314
Asgari katkı payı kavramı yerine referans katkı payı kavramı geldi
Hesap birleştirme sadece emeklilik döneminde yapılabiliyor
Kıymetli maden fonlarına yatırım yapılabiliyor
BES’te Yenilikler – Diğer
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201315
Teklif tarihi 01/01/2013’ten sonra olan
başvurular için Aktarım süresi 1 yıldan 2 yıla
çıktı.
3 ay ödeme yapmayanlar ödemeye ara
vermiş sayılıyor.
Şirket ay bazında 2 TL
alabilir.
Emeklilik durumunda
kısmi ödeme yapılmayacak.
BES’te Yenilikler – Diğer
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201316
İşveren Sertifikaları için hak ediş süresi azami 5 yıldan 7 yıla çıktı. Aşağıdaki şablonlardan biri kullanılabilecek:
BES’te Yenilikler – Diğer
1 2 3 4 5 6 71* 1002 0 1003 0 0 1004 0 0 75 1005 0 0 60 80 1006 0 0 60 70 80 1007 0 0 50 60 70 80 100
* Hak kazanma süresi 1 yıldan az olamaz
Sözleşme Yılı Sonu İtibarı İle Hak Kazanma Oranı
Hak Kazanma
Süresi (yıl)
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201317
Sözleşme ve plan değişikliğinin bildirimi,
aktarım, sistemden ayrılma sürelerine ilişkin değişikler
olacaktır.
BES’ ten kısmi çıkış hakkı olmayacak.
(Kanunda var, yönetmelikte yok)
Aktarım yapan katılımcıların doğru bilgilendirildiklerini teyit için EGM tarafından kontrol
aramaları yapılabilecek.
BES’te Yenilikler – Diğer
Emeklilik hakkı kazanarak çıkış yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü)
Emeklilik hakkı kazanmadan çıkış yapılması :20 İş günü
Başka bir şirkete aktarım yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü)
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201318
3.750 ve 5.000 kuralları yıldan bağımsız olarak ulaştığı her
durumda YGK’sını %1 veya 0’a düşürecek
Eski komisyonları verilmeye devam edecek
1 Ocak 2013’e kadar teklif tarihi olan tüm başvurular eski koşullarla devam edecek (YGK ve FİG hariç)
Eski sözleşmeler
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201319
Yaptığımız Dış Aramalar• Hoşgeldiniz Araması• Tahsilatsızlık Araması• Ayrılma/Cayma İkna Araması
Yapılması Düşünülen Aramalar• Katkı Payı Artış Araması• İştira / Vade Gelimi BES’e Geçiş Araması• Memnuniyet Araması
BES’te Müşteri Hizmetleri Aramaları
AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 201320
TEŞEKKÜR EDERİZ