beratungsgremium versicherung aik-praesentation_021120 1 zt-haftpflicht- versicherung

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Beratungsgremium Vers Beratungsgremium Vers icherung icherung AIK-Praesentation_021120 AIK-Praesentation_021120 1 ZT-HAFTPFLICHT- ZT-HAFTPFLICHT- VERSICHERUNG VERSICHERUNG

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 11

ZT-HAFTPFLICHT-ZT-HAFTPFLICHT-VERSICHERUNGVERSICHERUNG

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 22

Die Suche nach einem Die Suche nach einem brauchbaren Kompromiss-Modellbrauchbaren Kompromiss-Modell

oder:oder:

Wie löse ich mit 4 Formeln ein Wie löse ich mit 4 Formeln ein Gleichungssystem mit Gleichungssystem mit

ca. 800 Unbekannten ca. 800 Unbekannten ??

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 33

Vorgeschichte – 1. TeilVorgeschichte – 1. Teil

Kammervervollversammlung 06.07.2001: Kammervervollversammlung 06.07.2001: klares Votum für klares Votum für ObligatoriumObligatorium mitmitSelbstbehaltSelbstbehalt von € 0,075 Mio. = von € 0,075 Mio. = ATS 1,0 Mio.ATS 1,0 Mio. (fakultativ versicherbar) (fakultativ versicherbar)Versicherungs-ObergrenzeVersicherungs-Obergrenze von von € 730.000,- = ca. € 730.000,- = ca. ATS 10,0 Mio.ATS 10,0 Mio. (nach (nach Selbstbehalt)Selbstbehalt)Auftrag an Versicherungsausschuß zur Auftrag an Versicherungsausschuß zur Entwicklung eines Entwicklung eines UmsatzmodellUmsatzmodells zur s zur Aufteilung der PrämieAufteilung der Prämie

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 44

Vorgeschichte – 2. TeilVorgeschichte – 2. Teil

Kammervervollversammlung 30.11.2001: Kammervervollversammlung 30.11.2001: Beschluss des vom Versicherungs-Beschluss des vom Versicherungs-ausschuss entwickelten Umsatzmodellsausschuss entwickelten Umsatzmodells

Unterschiedliche Umsatzkurven für Unterschiedliche Umsatzkurven für Architekten und übrige Fachgruppen Architekten und übrige Fachgruppen Flache Umsatzkurve für ArchitektenFlache Umsatzkurve für Architekten

Steile Umsatzkurve für übrige Steile Umsatzkurve für übrige FachgruppenFachgruppen

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 55

ZielsetzungenZielsetzungenBeibehaltung des sehr guten Beibehaltung des sehr guten ObligatoriumsObligatoriums 1)1) mit allen haftungstechnischen Vorteilenmit allen haftungstechnischen Vorteilen

Akzeptanz eines gerechteren und stabileren Akzeptanz eines gerechteren und stabileren Verteilungsmodells durch alle ZT‘sVerteilungsmodells durch alle ZT‘s

Stärkung des Solidaritätsgedankens Stärkung des Solidaritätsgedankens

Verständnis für gemeinsame Risikotragung Verständnis für gemeinsame Risikotragung durch durch allealle Fachgruppen (Risikounterschiede Fachgruppen (Risikounterschiede systemimmanent!)systemimmanent!)

neben Einfluss der Statistik auch versicherungs-neben Einfluss der Statistik auch versicherungs-wirtschaftliche Aspekte berücksichtigenwirtschaftliche Aspekte berücksichtigen

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 66

Vorteile des ObligatoriumsVorteile des ObligatoriumsUnkündbarkeitUnkündbarkeitAnnahmepflicht des VersicherersAnnahmepflicht des Versicherersunbeschränkte unbeschränkte NachhaftungNachhaftung - auch für - auch für ruhende und zurückgelegte Befugnisseruhende und zurückgelegte BefugnisseVersicherungssumme je Schadensfall Versicherungssumme je Schadensfall verfügbar!verfügbar!günstigere Einzelprämiengünstigere Einzelprämienmax. 20 % Prämienerhöhung auch bei max. 20 % Prämienerhöhung auch bei ungünstigerem Schadensverlaufungünstigerem Schadensverlauf

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 77

Einflussgrößen des Einflussgrößen des UmsatzmodellsUmsatzmodells

Prämienvorschreibung des VersicherersPrämienvorschreibung des Versicherers

Anzahl Befugnisse per 01.01.02 (Vorschreibung)Anzahl Befugnisse per 01.01.02 (Vorschreibung)

Anzahl Befugnisse per 31.10.01 (Beschluss)Anzahl Befugnisse per 31.10.01 (Beschluss)

Zuschlag der AIK für Veränderungen im Zuschlag der AIK für Veränderungen im Zeitraum 31.10.01 bis 01.01.02Zeitraum 31.10.01 bis 01.01.02

Schadensstatistik 01.01.1993 – 31.12.2000Schadensstatistik 01.01.1993 – 31.12.2000

Umsatzmeldungen per 30.09.2001 Umsatzmeldungen per 30.09.2001 Korrekturfaktoren bis ca. 30% !!Korrekturfaktoren bis ca. 30% !!

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 88

Einflussgrößen des Einflussgrößen des UmsatzmodellsUmsatzmodells

Höhe des SolidaritätssockelsHöhe des Solidaritätssockels

Formel der Umsatzkurve je FachgruppeFormel der Umsatzkurve je Fachgruppe

Differenz aus Gesamtprämie – Umsatz-Integral Differenz aus Gesamtprämie – Umsatz-Integral – Solidaritätssockel = – Solidaritätssockel = Rest- Rest- oder „Risiko“-Sockel je Fachgruppeoder „Risiko“-Sockel je Fachgruppe

Mindestumsatz – Höchstumsatz als Mindestumsatz – Höchstumsatz als PrämiengrenzenPrämiengrenzen

Anzahl der ZT-Gesellschaften und deren Risiko-Anzahl der ZT-Gesellschaften und deren Risiko-ZuordnungZuordnung

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 99

Status quo: KammerobligatoriumStatus quo: Kammerobligatorium(KVV-Beschluss vom 30.11.2001)(KVV-Beschluss vom 30.11.2001)

Alleiniger Anbieter: Alleiniger Anbieter: UNIQAUNIQAVorgeschriebene Haftpflichtprämie: Vorgeschriebene Haftpflichtprämie: € 2.634,- je Ziviltechniker€ 2.634,- je Ziviltechniker = € 1,936 Mio. = € 1,936 Mio.Aufteilung auf Fachgruppen nach Statistik Aufteilung auf Fachgruppen nach Statistik des Schadensverlaufs 1993 – 2000 über des Schadensverlaufs 1993 – 2000 über sog. sog. RisikofaktorenRisikofaktorenSolidaritätssockel: 15 %Solidaritätssockel: 15 % der Gesamt- der Gesamt-prämie, aufgeteilt auf alle Befugnisträger prämie, aufgeteilt auf alle Befugnisträger (ohne ZT-Gesellschaften) nach Köpfen(ohne ZT-Gesellschaften) nach Köpfen

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1010

Aufteilungsmodalitäten aktuellAufteilungsmodalitäten aktuell

Ermittlung der Risikofaktoren ausErmittlung der Risikofaktoren aus– 100 % der ausbezahlten Schäden100 % der ausbezahlten Schäden– 50% der angemeldeten Schäden50% der angemeldeten Schäden

Risikofaktoren:Risikofaktoren:– Architekten *)Architekten *) 1,001,00– Bauingenieure *)Bauingenieure *) 7,427,42– Vermesser *)Vermesser *) 1,621,62– Sonstige *)Sonstige *) 1,131,13

*) stellvertretend für sonstige Mitglieder der jeweiligen Fachgruppe*) stellvertretend für sonstige Mitglieder der jeweiligen Fachgruppe

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1111

Prämienaufteilung aktuellPrämienaufteilung aktuell

ArchitektenArchitekten € 0,407 Mio. € 0,407 Mio. BauingenieureBauingenieure € 1,021 Mio.€ 1,021 Mio. VermesserVermesser € 0,173 Mio. € 0,173 Mio. SonstigeSonstige € 0,117 Mio.€ 0,117 Mio. ZT-GesellschaftenZT-Gesellschaften € 0,218 Mio.€ 0,218 Mio. Summe:Summe: € 1,936 Mio.€ 1,936 Mio.

Prämienverlauf nach Umsatz: Prämienverlauf nach Umsatz:

Architekten:Architekten: 4 * RF * Umsatz 4 * RF * Umsatz 0,50,5

Übrige:Übrige:

0,124 * (Umsatz in Tsd. – 500) 0,124 * (Umsatz in Tsd. – 500) 0,568180,56818 * RF * 1000 * RF * 1000

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1212

0

5

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25

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45

50

- 1 2 3 4 5 6 7 8

UMSATZ (Millionen EUR)

PR

ÄM

IE (

Tau

sen

d E

UR

)

Bauingenieure

Vermesser

Sonstige

Architekten

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1313

Auswirkungen aktuellAuswirkungen aktuell

Min.-PrämieMin.-Prämie Max.-Prämie Max.-Prämiebei Umsatz von:bei Umsatz von: 1,0 Mio. ATS 100 Mio. ATS1,0 Mio. ATS 100 Mio. ATS

Architekten: Architekten: 742 € 3.358 € 742 € 3.358 €Bauingenieure:Bauingenieure: 2.683 € 46.622 € 2.683 € 46.622 €Vermesser:Vermesser: 897 € 10.490 € 897 € 10.490 €Sonstige:Sonstige: 746 € 7.438 € 746 € 7.438 €

Überproportional hohe Belastung der Bauingenieure Überproportional hohe Belastung der Bauingenieure mit mittleren und höheren Jahresumsätzen (bis zum mit mittleren und höheren Jahresumsätzen (bis zum 1414-fachen der Architekten)-fachen der Architekten)

Konsequenz:Konsequenz: Klage beim Verfassungsgerichtshof Klage beim Verfassungsgerichtshof durch 43 Büros bzw. 52 Einzel-ZT und Gesellschaftendurch 43 Büros bzw. 52 Einzel-ZT und Gesellschaften

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1414

Kompromiss-Suche – 1. SchrittKompromiss-Suche – 1. Schritt

Neudefinition der Prämienverteilung nach Umsatz für die Neudefinition der Prämienverteilung nach Umsatz für die Fachgruppen Bauingenieure, Vermesser, Sonstige Fachgruppen Bauingenieure, Vermesser, Sonstige Anlehnung an Kurvencharakteristik der Architekten Anlehnung an Kurvencharakteristik der Architekten (Quadratwurzelfunktion des Umsatzes), jedoch (Quadratwurzelfunktion des Umsatzes), jedoch Beibehaltung des Solidaritätssockels von 15%Beibehaltung des Solidaritätssockels von 15%

Schaffung eines integrativen Berechnungsmodells unter Schaffung eines integrativen Berechnungsmodells unter Einbeziehung auch der ZT-Gesellschaften (gewichteter Einbeziehung auch der ZT-Gesellschaften (gewichteter Risikofaktor für anteilige „Fachgruppen“-Umsatzprämie)Risikofaktor für anteilige „Fachgruppen“-Umsatzprämie)

Neuberechnung der Prämienaufteilung auf Fachgruppen Neuberechnung der Prämienaufteilung auf Fachgruppen nach obigen Gesichtspunkten nach obigen Gesichtspunkten Geltung „ex tunc“, d.h. Geltung „ex tunc“, d.h. rückwirkend für 2002rückwirkend für 2002

Prämienaufrollung mit Vorschreibung für 2003Prämienaufrollung mit Vorschreibung für 2003

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1515

Ergebnis 2002 - neu:Ergebnis 2002 - neu:

Min.-Prämie Durchschnitts-Min.-Prämie Durchschnitts- Max.-PrämieMax.-Prämie

bei Umsatz von:bei Umsatz von: 1,0 Mio. ATS 1,0 Mio. ATS prämie prämie 100 Mio. ATS100 Mio. ATS

€ € 0,727 Mio. 0,727 Mio. € 7,267 Mio. € 7,267 Mio.

Architekten: Architekten: 1.132 € 1.132 € 1.278 €1.278 € 3.748 € 3.748 €

Bauingenieure:Bauingenieure: 4.815 € 4.815 € 6.718 €6.718 € 24.249 € 24.249 €

Vermesser:Vermesser: 1.400 € 1.400 € 1.724 €1.724 € 5.395 € 5.395 €

Sonstige:Sonstige: 1.301 € 1.301 € 1.461 €1.461 € 4.483 € 4.483 €

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1616

Umsatzformel 2002 - neu:Umsatzformel 2002 - neu:

einheitliche Formel für den nach Umsatz zu einheitliche Formel für den nach Umsatz zu ermittelnden Anteil an der Haftpflichtprämie für ermittelnden Anteil an der Haftpflichtprämie für alle Fachgruppenalle Fachgruppen::

PPUmsatz [ATS]Umsatz [ATS] = 4 * RF * Umsatz [ATS] = 4 * RF * Umsatz [ATS] 0,5 0,5 bzw.bzw.

PPUmsatz [EUR]Umsatz [EUR] = =

(4/13,7603)*RF*(13,7603*Umsatz [EUR]) (4/13,7603)*RF*(13,7603*Umsatz [EUR]) 0,50,5

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1717

Kompromiss-Suche – 2. SchrittKompromiss-Suche – 2. Schritt

Anhebung des Solidaritätssockels von Anhebung des Solidaritätssockels von 15%15% auf auf 25%25%

Umsatzabhängige Prämie: Anwendung gleicher Umsatzabhängige Prämie: Anwendung gleicher Kurvencharakteristik für alle Fachgruppen - Kurvencharakteristik für alle Fachgruppen - inklusive ZT-Gesellschaften - lt. neuer Modell-inklusive ZT-Gesellschaften - lt. neuer Modell-rechnung für 2002.rechnung für 2002.

Nachführung der Schadensstatistik für Nachführung der Schadensstatistik für Ermittlung der Risikofaktoren, sofern vorliegendErmittlung der Risikofaktoren, sofern vorliegend

Geltung „ex nunc“, d.h. Geltung „ex nunc“, d.h. ab 2003ab 2003

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1818

Ergebnis 2003 - neu:Ergebnis 2003 - neu:

Min.-Prämie Durchschnitts-Min.-Prämie Durchschnitts- Max.-PrämieMax.-Prämie

bei Umsatz von:bei Umsatz von: 1,0 Mio. ATS 1,0 Mio. ATS prämie prämie 100 Mio. ATS100 Mio. ATS

€ € 0,727 Mio. 0,727 Mio. € 7,267 Mio. € 7,267 Mio.

Architekten: Architekten: 1.391 € 1.391 € 1.538 €1.538 € 4.007 € 4.007 €

Bauingenieure:Bauingenieure: 5.051 € 5.051 € 6.526 €6.526 € 21.849 € 21.849 €

Vermesser:Vermesser: 925 € 925 € 978 €978 € 1.611 € 1.611 €

Sonstige:Sonstige: 1.914 € 1.914 € 2.159 €2.159 € 6.483 € 6.483 €

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 1919

Umsatzformel 2003 - neu:Umsatzformel 2003 - neu:

einheitliche Formel für den nach Umsatz zu einheitliche Formel für den nach Umsatz zu ermittelnden Anteil an der Haftpflichtprämie für ermittelnden Anteil an der Haftpflichtprämie für alle Fachgruppenalle Fachgruppen::

PPUmsatz [ATS]Umsatz [ATS] = 4 * RF = 4 * RF0,9 0,9 * Umsatz [ATS]* Umsatz [ATS]0,5 0,5 bzw.bzw.

PPUmsatz [EUR]Umsatz [EUR] = =

(4/13,7603)*RF(4/13,7603)*RF0,90,9*(13,7603*Umsatz [EUR])*(13,7603*Umsatz [EUR])0,50,5

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2020

Vergleich UNIQA-Fakultativum:Vergleich UNIQA-Fakultativum:

Angebot Oktober 2001 Angebot Oktober 2001

(Durchschnittsprämien je Fachgruppe):(Durchschnittsprämien je Fachgruppe):

Architekten: Architekten: 29.875 ATS 2.171 € 29.875 ATS 2.171 €

Bauingenieure: 75.996 ATS Bauingenieure: 75.996 ATS 5.523 € 5.523 €

Vermesser:Vermesser: 15.262 ATS 1.109 € 15.262 ATS 1.109 €

Sonstige:Sonstige: 15.851 ATS 15.851 ATS 1.152 € 1.152 €

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2121

Weitere Gründe für Weitere Gründe für Veränderungen gegenüber 2002:Veränderungen gegenüber 2002:

Herausfallen eines Großschadens aus Schadens-statistik Herausfallen eines Großschadens aus Schadens-statistik der Fachgruppe Vermesser der Fachgruppe Vermesser dramatische Veränderung dramatische Veränderung der Risikofaktorender Risikofaktoren

20022002 20032003 Architekten Architekten 1,001,00 1,00 1,00 Bauingenieure Bauingenieure 7,317,31 7,89 7,89 VermesserVermesser 1,521,52 0,230,23 SonstigeSonstige 1,191,19 1,86 1,86

Starke Umsatzeinbussen der größeren Büros im Jahr Starke Umsatzeinbussen der größeren Büros im Jahr 2001 gegenüber Vergleichszeitraum 20002001 gegenüber Vergleichszeitraum 2000

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2222

DISKUSSIONDISKUSSIONERBETEN!ERBETEN!

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2323

„„MODELLPFLEGE“MODELLPFLEGE“

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AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2424

Kompromiss-Suche – 3. SchrittKompromiss-Suche – 3. Schritt(mögliche Anpassung für 2004)(mögliche Anpassung für 2004)

Diskussion der bisher nur Diskussion der bisher nur linearenlinearen Abhängigkeit Abhängigkeit der Prämienverteilung auf Fachgruppen nach der Prämienverteilung auf Fachgruppen nach Risikofaktoren Risikofaktoren ev. ev. Dämpfung der FaktorenDämpfung der Faktoren,, um starke Prämienschwankungen nach Groß-um starke Prämienschwankungen nach Groß-schäden zu vermeiden:schäden zu vermeiden:bereits 1 Großschaden in Höhe der aktuellen bereits 1 Großschaden in Höhe der aktuellen Versicherungs-Obergrenze von € 0,730 Mio. Versicherungs-Obergrenze von € 0,730 Mio. bewirkt derzeit krasse Veränderung der fach-bewirkt derzeit krasse Veränderung der fach-gruppenspezifischen Risikofaktoren, daher gruppenspezifischen Risikofaktoren, daher Prämienvorausschau stark schwankend!Prämienvorausschau stark schwankend!

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2525

Beispiel:Beispiel:Entwicklung RF Vermesser 2000 Entwicklung RF Vermesser 2000 2001 2001

Im Beobachtungsjahr 2001 Wegfall eines Im Beobachtungsjahr 2001 Wegfall eines einzigen angemeldeten Großschadens aus der einzigen angemeldeten Großschadens aus der vorhergehenden Schadensstatistik vom vorhergehenden Schadensstatistik vom 01.01.1993 bis 31.12.200001.01.1993 bis 31.12.2000

Auswirkung:Auswirkung:Verringerung der Schadenssumme vonVerringerung der Schadenssumme von€ € 593.771.- auf € 102.356.-, daher593.771.- auf € 102.356.-, daherReduktion des Risikofaktors von Reduktion des Risikofaktors von 1,621,62 auf auf 0,280,28

Reduktion mittlere Prämie um 41,5 %Reduktion mittlere Prämie um 41,5 %

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2626

Diskussions-Anregungen für Diskussions-Anregungen für 2003/20042003/2004

Diskussion des AIK-Beobachtungszeitraums des Diskussion des AIK-Beobachtungszeitraums des Schadensverlaufs (bisher: ab 01.01.1993; jedes Schadensverlaufs (bisher: ab 01.01.1993; jedes Jahr zusätzlich erhöht zu betrachtende Schadens-Jahr zusätzlich erhöht zu betrachtende Schadens-summe, glättet aber insgesamt statistische Jahres-summe, glättet aber insgesamt statistische Jahres-schwankungen)schwankungen)Vorschlag:Vorschlag: ev. ev. fixer Beobachtungszeitraumfixer Beobachtungszeitraum (z.B. 7 oder max. (z.B. 7 oder max. 10 Jahre10 Jahre), Wegfall des jeweils ), Wegfall des jeweils ältesten Betrachtungsjahres aus Statistik, um ältesten Betrachtungsjahres aus Statistik, um nachhaltige Auswirkung von Qualitätsinitiativen nachhaltige Auswirkung von Qualitätsinitiativen (z.B. Prüfingenieur Statik) zu gewährleisten(z.B. Prüfingenieur Statik) zu gewährleistenEntscheidung erst nach Vorlage von Statistikdaten!Entscheidung erst nach Vorlage von Statistikdaten!

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2727

Diskussions-Anregungen für Diskussions-Anregungen für 2003/20042003/2004

Bereinigung der GeschäftsfelderBereinigung der Geschäftsfelder (gleichartige (gleichartige Tätigkeit soll auch gleichen Risikogruppen Tätigkeit soll auch gleichen Risikogruppen zugeordnet werden) zugeordnet werden) ev. Neuzuordnung ev. Neuzuordnung innerhalb der Fachgruppeninnerhalb der FachgruppenDisziplin innerhalb der GeschäftsfelderDisziplin innerhalb der Geschäftsfelder, d.h. , d.h. keine Ausübung „artfremder“ Tätigkeiten, welche keine Ausübung „artfremder“ Tätigkeiten, welche durch andere Fachgruppen besser abgedeckt durch andere Fachgruppen besser abgedeckt werden werden Weitervergabe von artfremden Weitervergabe von artfremden Leistungen an primär qualifizierte ZTLeistungen an primär qualifizierte ZTstärkere Solidarität durch stärkere Solidarität durch Förderung vonFörderung von interdisziplinären Zusammenarbeitsmodelleninterdisziplinären Zusammenarbeitsmodellen

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Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2828

ZielsetzungenZielsetzungenBeibehaltung des sehr guten Beibehaltung des sehr guten ObligatoriumsObligatoriums mit mit allen haftungstechnischen Vorteilenallen haftungstechnischen Vorteilen

Akzeptanz eines gerechteren und stabileren Akzeptanz eines gerechteren und stabileren Verteilungsmodells durch alle ZT‘sVerteilungsmodells durch alle ZT‘s

Stärkung des Solidaritätsgedankens Stärkung des Solidaritätsgedankens

Verständnis für gemeinsame Risikotragung Verständnis für gemeinsame Risikotragung durch durch allealle Fachgruppen (Risikounterschiede Fachgruppen (Risikounterschiede systemimmanent!)systemimmanent!)

neben Einfluss der Statistik auch versicherungs-neben Einfluss der Statistik auch versicherungs-wirtschaftliche Aspekte berücksichtigenwirtschaftliche Aspekte berücksichtigen

Page 29: Beratungsgremium Versicherung AIK-Praesentation_021120 1 ZT-HAFTPFLICHT- VERSICHERUNG

Beratungsgremium VersicheBeratungsgremium Versicherungrung

AIK-Praesentation_021120AIK-Praesentation_021120 2929

ENDE ?ENDE ?

Dann, wenn wir uns durch gemeinsame Dann, wenn wir uns durch gemeinsame Anstrengungen künftig wenigstens die Anstrengungen künftig wenigstens die

Hälfte der derzeitigen Hälfte der derzeitigen Versicherungsprämie einsparen!Versicherungsprämie einsparen!