Bankarstvo

1VProf. dr Zoran Jović

UVOD U BANKARSTVO

• Zašto proučavamo bankarstvo

• Istorijat banke i bankarskih poslova

• Predmet nauke o bankarstvu

• Bankarski poslovi i organizacija banke

• Banka kao novčano preduzeće

• Finansijski sistem i institucije

• Klasifikacija banaka i drugih finansijskih institucija

• Bankarstvo u savremenoj privredi

• Istorijat i struktura domaćeg bankarskog sistema

Istorijat bankarskih poslova i klasične banke

• Banka kao novčano preduzeće-osnovni poslovi: depozitni i kreditni

• Kreditni,menjački i založni poslovi kod Sumera,Asiraca,u Vavilonu,na Kipru,kod Egipćana,Grka i Rimljana (Vavilon-tezauri:Igibi i Murašu; Grčka-sarafski poslovi:trapezari; Rim-argentarius)

• Srednji vek-”kvarenje” novca; zlatarske priznanice-najraniji oblici papirnog novca; prva banka modernog tipa 1320.g.Banca di Genova; prva emisiona banka Sverigen Riskbank 1668.g. Bank of England 1694.g. Bank de France 1800.g.

• U Srbiji 1862.g. Uprava fondova (Državna hipotekarna banka); 1883.Centralna banka(Privilegovana banka Kraljevine Srbije)

• XIX vek institucionalno organizovanje komercijalnog bankarstva: velike banke akcionarskog tipa

Predmet nauke o bankarstvu i organizacija

bankarstva• Banka - novčano preduzeće i kreditna ustanova - depozitni,

kreditni, novčani poslovi

• Nauka o bankarstvu - primenjena ekonomska disciplina

• Nauka o bankarstvu:

1.funkcija,uloga i organizacija banaka

2.bankarski poslovi

3.monetarna, kreditna i kamatna politika

4.privredno, monetarno i finansijsko delovanje banaka

• Organizacija bankarstva: organizacioni entitet (institucija), način organizovanja-bankarski sistem i unutrašnja organizacija banke

• Unutrašnja organizacija banke:

1.unutrašnji sastav banke

2.organizaciona šema upravljanja i rukovođenja

3.način organizovanja poslova

Nema dve istovetne banke u pogledu organizacije, načina rada

i upravljanja !!!

• Specifičnost nacionalnog predznaka

globalizacijom-harmonizacija

Bankarski poslovi i organizacija banke

• Bankarski sistem-određen vrstom i sadržinom poslova i institucija

• Prilagođavanje oblicima i specifičnostima proizvodnje i reprodukcije

• Konstanta-kreditni i novčani poslovi

• Osnovni bankarski poslovi: 1.prikupljanje depozita-pasivni poslovi 2.kreiranje (sekundarnog)novca i odobravanje kredita-aktivni poslovi 3.poslovi platnog prometa

• Organizacija banaka 1.funkcionalno: sektori, direkcije, odeljenja 2.teritorjalno-hijerarhijski: centrala, reginalni centar, filijala, ekspozitura, šalter

Kreiranje novca

• Primarna emisija-Centralna banka kreditira poslovne banke

• Sekundarna emisija-Poslovne banke: putem kreditno-monetarne multiplikacije: rezerve dodaci zajmovima ponuda novca € 10.000 2.000 8.000 6.400 1.600 6.400 5.120 …….. …….. ….…… 6.400 25.600 28.480-----------------------------------------------------------------------------------10.000 40.000 50.000

Centralna banka:obavezne rezerve (direktno), emisija i povlačenje hov (indirektno)

Banka kao novčano preduzeće

• Banke kao akcionarska društva vs. banke osnovane društvenim kapitalom

• Ciljna funkcija banaka ad – maksimir. dobiti i uvećanje kapitala vs. redistribucije bankarskih sredstava

• Mere državne intervencije (kontrole) – ograničavaju stihijnost inicijative finansijskog sistema

• Načela (principi) poslovanja banaka(međusobna interaktivnost):

1.Likvidnosti - sposobnost izmirenja dospelih obaveza 2.Solventnosti – sve svoje obaveze u celini odjednom 3.Poslovnosti i efikasnosti – max rezultati – min.sredstva 4.Sigurnosti plasmana – min. rizika 5.Rentabilnosti poslovanja – maksimiranje profita/ kapital 6.Ažurnosti – poslova i evidentiranja poslovnih promena

Finansijski sistem i institucije

• Finansijski sistem (monetarni i fiskalni sistem)-skup institucija i instrumenata preko kojih se vrši prikupljanje, koncentracija i transfer i alokacija finansijskih resursa

• Tekuće i Razvojno finansiranje

• Razvoj: Samofinansiranjem, Direktnim i Indirektnim finansiranjem

• 2 modela fin.sistema: Nemačko-japanski i Anglosaksonski

• Finansijske institucije: - Kreditne institucije . depozitne k.i. (banke i štedionice) . nedepozitne k.i. (finansijske kompanije) - Institucinalni investitori . penzioni fondovi . osiguravajuća društva . investicioni fondovi - Berzanski posrednici

Klasifikacija banaka i drugih finansijskih

institucija

• Klasifikacija prema: sadržaju poslova, ročnosti, karakteru vlasništva, pravnoj formi, regionalnom rasporedu

• Klasifikacija banaka prema sadržini: -centralna ili emisiona banka -depozitna -univerzalna -poslovna -specijalizovana i granska -ško -konzorcijumi banka – na trajnoj i projektnoj osnovi, gestor banka -ustanove za podršku izvoza -parabankarske i nekreditne finansijske institucije -međunarodne i regionalne banke i međunarodne finansijske organizacije

Bankarstvo u savremenoj privredi• Osnovno određenje banke: posrednička, monetarna

(depozitna), kreditna funkcija i platni promet

• Razlike banaka i drugih finansijskih institucija: -kredit – primarni posao banke -sekundarna emisija -utiče na raspored akumulacije i štednje -vrši ročnu transformaciju sredstava -utiče na razvojnu i ekonomsku politiku, -funkcijom PP utiče na brzinu cirkulacije novca

• Sadržaj posredničke funkcije: mobilizacija i koncentracija, ročna transformacija, integracija novčanih tokova

• Novi trendovi: integrisanje, globalizacija, deregulacija, automatizacija (E banking, ATM, POS, Home banking) Konkurenti banke : spoljni i unutrašnji

Istorijat i struktura domaćeg bankarskog sistema

• Zavisnost od društvenih promena

• Prvi novčani zavod-Uprava fondova 1862. i Prva srpska banka 1869.godine

• Privilegovana banka Kraljevine Srbije-1883.-Narodna banka i zavod za emitovanje novca, domaći privatni kapital, akcionarsko društvo

• Periodizacija razvoja domaćeg bankarstva: -od osnivanja prve banke do 1945. -nakon II svetskog rata do raspada SFRJ -tranzicioni period

• Dominantnost društveno-političkog i ekonomskog ambijenta nad finansijskim sistemom iako je prisutno i povratno dejstvo na realnu ekonomiju