bancpost raportanual 05 ro

Download Bancpost RaportAnual 05 RO

Post on 16-Apr-2015

29 views

Category:

Documents

5 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

RAPORT ANUAL

2005

CUPRINSRETROSPECTIVA ANULUI 2005Scrisoare ctre acionari Conducerea superioar a Bncii Rezultate financiare

44 6 8

RETAIL BANKINGReeaua de uniti Reele alternative de distribuie Creditele de consum Creditele ipotecare Companii mici

1415 16 17 18 18

CORPORATE BANKINGCompanii mari ntreprinderi mijlocii

2021 22

TREZORERIE

24

Bancpost

25 APARTENENA LA GRUP I PARTICIPAIILE BANCPOST25 30 Prezena Grupului Eurobank EFG n Romnia Participaiile de capital ale Bancpost

31 ACTIVITATEA INTERNAIONAL 33 TEHNOLOGIE, OPERAIUNI I SUPORT33 34 35 Tehnologie i servicii Operaiuni i suport Proiectul de denominare a monedei naionale n Bancpost

36 MANAGEMENTUL RISCULUI 39 RESPONSABILITATEA SOCIAL CORPORATIV40 49 58 60 Guvernana corporativ Stakeholders (angajaii, acionarii, clienii, furnizorii) Contribuia social Premii i recunoateri

62 SITUAIILE FINANCIARE

RAPORT ANUAL 2005

3

SCRISOARE

CTRE ACIONARI

Stimai acionari,

Mihai Bogza Preedinte al Consiliului de Administraie

Anul 2005 a reprezentat pentru Bancpost o etap care a avut ca obiectiv principal crearea premiselor pentru ca ntr-o perioad relativ scurt s devin unul dintre juctorii de vrf ai pieei bancare din Romnia. n acest sens, Bancpost a parcurs un proces de restructurare major, care a vizat implementarea unui nou model de afaceri bazat pe principiile centralizrii, specializrii i automatizrii proceselor, susinut n paralel de introducerea unui sistem informatic de ultim generaie. n acelai timp, Banca a desfurat o ampl aciune de instruire a personalului, n sensul dezvoltrii unei atitudini pro-active i de perfecionare a abilitilor de vnzare. O alt component principal a procesului de restructurare a constituit-o reorganizarea, relocarea i modernizarea reelei de uniti, proiect care se va desfura etapizat pn n anul 2007. De asemenea, n vederea creterii productivitii i reducerii bazei de costuri, la sfritul anului 2005 Banca a iniiat un program de reducere a numrului de angajai, prin voluntariat, astfel c un numr de peste 600 de salariai au prsit Bancpost la cerere, n condiiile plii de salarii compensatorii, n funcie de vechimea n Banc. Chiar dac principala preocupare a fost restructurarea i reorganizarea, Bancpost i-a continuat creterea ntr-un ritm rapid. Dei s-a numrat printre bncile cele mai afectate de msurile introduse de BNR pentru moderarea creterii creditrii, n special n valut, Bancpost a realizat n anul 2005 o cretere a volumului total al activelor exprimate n euro de 45%, respectiv de la 1.095 milioane de euro echivalent la nceputul anului, la 1.590 milioane de euro echivalent la sfritul perioadei raportate. Din punctul de vedere al activelor totale, Bancpost se situa la sfritul anului 2005 pe locul al aselea n sistemul bancar romnesc, ctignd o poziie fa de anul precedent. n cursul anului 2005, Bancpost i-a mrit volumul de activitate att n ceea ce privete acordarea de credite, ct i n atragerea de resurse. Astfel, totalul creditelor, exprimate n euro, a crescut cu 36%, din care credite acordate companiilor cu 23% i creditele de retail cu 42%, n timp ce totalul depozitelor a crescut cu 46%. Creterea volumului de activitate a fost fcut cu respectarea strict a principiilor de prudenialitate, astfel nct Bancpost i-a meninut soliditatea financiar. De asemenea, rata de solvabilitate nregistrat la sfritul anului 2005 a fost de 25%, cu mult peste media sistemului bancar. Obiectivele ambiioase propuse prin planul de afaceri au fost susinute prin eforturi financiare adecvate. Volumul investiiilor realizate a fost de circa 22 milioane euro echivalent. Cheltuielile aferente programului de restructurare a personalului prin voluntariat au reprezentat aproximativ 9,4 milioane de euro echivalent. n plus, profitabilitatea Bncii a fost afectat de creterea cerinelor privind rezerva minim obligatorie n valut. Chiar i n aceste condiii Banca nu a nregistrat conform Standardelor Internaionale de Raportare Financiar (IFRS) dect o pierdere marginal de 1,2 milioane euro echivalent.

4

Bancpost

Eforturile de restructurare i reorganizare ale Bancpost au fost sprijinite activ de acionari, care au contribuit la majorararea capitalului propriu cu circa 80 milioane euro echivalent. Ca urmare, la sfritul anului 2005 fondurile proprii ale Bncii se ridicau la aproximativ 211,2 milioane euro echivalent. Aportul acestor eforturi substaniale la dezvoltarea i consolidarea Bncii va fi perceput intens ncepnd din 2006, an n care obiectivele Bncii sunt n continuare deosebit de ambiioase: triplarea productivitii pe angajat, creterea activelor cu nc 42%, creterea ponderii portofoliului de credite n total active de la 44% n 2005 la 68% n 2006, mrirea numrului de ATM-uri i de uniti, eficientizarea operaiunilor cu clientela, dezvoltarea de produse i servicii noi i inovative n toate liniile de activitate. n anul 2006, Bancpost va beneficia i de sinergia rezultat din prezena n Romnia a altor companii aparinnd acionarului su majoritar Eurobank EFG. Este de menionat c, pe parcursul ultimilor doi ani, n conformitate cu politica sa de extindere n sud-estul Europei, Eurobank EFG a nfiinat sau achiziionat n Romnia ase companii: Euroline Retail Service, EFG Eurobank Mutual Funds Management Romania SAI, EFG Eurobank Finance, EFG Eurobank Securities, EFG Eurobank Leasing, EFG Property Services. De asemenea, n anul 2006 se preconizeaz c EFG Eurolife i va deschide dou subsidiare n Romnia. Toate aceste societi i propun s ocupe poziii de top n sectoarele lor de activitate, iar prin cooperarea cu acestea Bancpost va oferi clienilor si produse integrate care vor asigura astfel satisfacerea celor mai sofisticate cerine. Totodat, Bancpost a nceput s se afirme ca un centru regional n cadrul Grupului n ceea ce privete sistemele informatice. Astfel, la sfritul anului 2005 a fost nfiinat Bancpost Data Center prin care se vor procesa n viitor operaiunile subsidiarelor Eurobank EFG din zona Europei Centrale i de Sud-Est. Bancpost este hotrt ca n anul 2006 s duc la ndeplinire obiectivele pe care i le-a asumat i s se impun n continuare ca o instituie financiar solid, de ncredere, care ofer servicii i produse la standarde europene. Bucureti, 1 iunie 2006

Georgios Michelis Director General

Mihai Bogza, Preedinte al Consiliului de Administraie

Georgios Michelis, Director General

RAPORT ANUAL 2005

5

CONDUCEREA

SUPERIOAR A

BNCII

Elena PetculescuPreedinte de Onoare

Mihai BogzaPreedinte al Consiliului de Administraie

Georgios MichelisDirector General

Crina CosmaDirector General Adjunct

Ioannis KougionasDirector General Adjunct

Dorel PitiDirector General Adjunct

Philippos KaramanolisDirector General Adjunct (n curs de autorizare)

REZULTATEA. EVOLUII

FINANCIAREMACROECONOMICE

Anul 2005 a nsemnat un an de progres n ceea ce privete procesul de pre-aderare a Romniei la Uniunea European. Pe de alt parte, a fost un an care a ridicat semne de ntrebare vis-a-vis de potenialul susinerii ritmului nalt de dezvoltare economic a rii nregistrat n ultimii ani. Astfel, creterea economic a ncetinit, procesul de dezinflaie i-a redus ritmul, iar deficitul de cont curent a crescut sensibil. Se estimeaz c PIB a crescut n 2005 doar cu 4,1%, comparativ cu 8,3% n anul 2004, fapt datorat n mare parte agriculturii, care a suferit semnificativ din cauza inundaiilor, i sectorului industrial, care i-a redus contribuia n special datorit scderii productivitii muncii i a reducerii investiiilor directe. Inflaia n 2005 a fost de 8,6%, din care 6,7% au fost numai preurile de consum administrate.

2005

2004

Indicatori macroeconomici Creterea produsului intern brut (*) Indicele preurilor de consum Deficitul de cont curent (*) Rata de referin a BNR Curs de schimb EUR/ROL (sfrit de an) Curs de schimb USD/ROL (sfrit de an)*) cifre estimative pentru 2005

4,1% 8,6% 8,7% 7,5% 36.771 31.078

8,4% 9,3% 8,4% 17,96% 39.663 29.067

Industria romneasc a fost, de asemenea, afectat de aprecierea monedei naionale fa de moneda european, de creterea tarifelor la energia electric, de micorarea subveniilor i de creterea competitivitii n pia. Cererea intern a crescut puternic n special datorit consumului populaiei. n mare msur, PIB a crescut pe seama sectorului de construcii i a celui de servicii, care mpreun au avut o contribuie de aproape 55% din PIB. Deficitul comercial al Romniei FOB/CIF a crescut n 2005 cu peste 40%, depind nivelul de 10 miliarde de euro, sum ce reprezint aproximativ 15% din PIB. Aceasta s-a datorat creterii semnificative a consumului intern, n special pe seama creterii importurilor, care au depit semnificativ nivelul exporturilor. Cu toate acestea, investiiile strine directe, transferurile de la Uniunea European, sumele semnificative de bani transferai de romnii care lucreaz n strintate, creditele externe i posibil intrrile speculative de capital au acoperit acest deficit i au susinut i creterea semnificativ a rezervelor.

8

Bancpost

Conform Ageniei pentru Investiii Strine, investiiile strine directe s-au ridicat la aproximativ 4,4 miliarde euro n 2005 i se ateapt ca 2006 s fie i mai fructuos datorit sumelor ce urmez a fi primite din privatizarea BCR i din cea a CEC. Datoria extern la sfritul lui decembrie 2005 se ridica la 24,4 miliarde euro, cu 33,4% mai mare dect la sfritul lui 2004. Reducerea deficitului bugetar de la 1,1% din PIB n anii trecui la 0,8% n 2005 a fost posibil n principal datorit unui nivel realizat al taxelor indirecte mai mare dect cel bugetat, care a contrabalansat creterea puternic a consumului public. Creterea creditului a rmas susinut, dei dinamica creditului n valut a fost ncetinit de msurile restrictive adoptate de ctre Banca Naional a Romniei (BNR). Urmare