banco del ahorro nacional y servicios financieros, s.n.c. informe de rendiciÓn de ... ·...

CIUDAD DE MÉXICO, A 31 DE OCTUBRE DE 2018.

I. Marco jurídico de actuación

MARCO NORMATIVO DE BANSEFI

MARCO JURÍDICO

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.

Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de

Desarrollo.

Decreto por el que se transforma el Patronato del Ahorro Nacional Organismo Descentralizado del Gobierno Federal en el Banco del

Ahorro Nacional y Servicios Financieros Sociedad Nacional de Crédito Institución de Banca de Desarrollo.

Ley de Instituciones de Crédito.

Ley de Ahorro y Crédito Popular.

Ley General de Sociedades Cooperativas.

Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.

Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.

Ley Federal de las Entidades Paraestatales.

Reglamento de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales.

Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.

Reglamento de la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.

Ley de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas.

Reglamento de la Ley de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas.

Ley General de Bienes Nacionales.

Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.

Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.

Decreto de Presupuesto de Egresos de la Federación para el ejercicio fiscal correspondiente.

Ley de Ingresos de la Federación para el ejercicio fiscal correspondiente.

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.

Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública.

Reglamento de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública.

Ley Reglamentaria de la Fracción XIII Bis del Apartado B del Artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos.

Ley Federal de Responsabilidades de los Servidores Públicos.

Condiciones Generales de Trabajo.

Convención Americana Sobre Derechos Humanos.

Decreto de Promulgación de la Convención por la que se Suprime el Requisito de Legalización de los Documentos Públicos

Extranjeros.

Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales.

Decreto de Promulgación del Pacto Internacional de Derechos Civiles y Políticos.

Convención de la Haya Sobre la Apostilla.

BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS, S.N.C.

INFORME DE RENDICIÓN DE CUENTAS DE CONCLUSIÓN DE LA ADMINISTRACIÓN 2012-2018

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CÓDIGOS

Código Civil Federal.

Código de Comercio.

Código Fiscal de la Federación.

Código Federal de Procedimientos Civiles.

Código Penal Federal.

Código Nacional de Procedimientos Penales.

LEYES

Ley de Firma Electrónica Avanzada.

Ley de Fiscalización y Rendición de Cuentas de la Federación.

Ley de la Propiedad Industrial.

Ley de Sistemas de Pagos.

Ley del Impuesto al Valor Agregado.

Ley del Impuesto Sobre la Renta.

Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.

Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.

Ley del Mercado de Valores.

Ley del Sistema de Horario en los Estados Unidos Mexicanos.

Ley Federal contra la Delincuencia Organizada.

Ley Federal de Archivos.

Ley Federal del Derecho de Autor.

Ley Federal de Juegos y Sorteos.

Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado, Reglamentaria del Apartado B del Artículo 123 Constitucional.

Ley Federal de Procedimiento Administrativo.

Ley Federal de Procedimiento Contencioso Administrativo.

Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares.

Ley General de Protección de Datos Personales en Posesión de Sujetos Obligados.

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia.

Ley Federal del Trabajo.

Ley General de Contabilidad Gubernamental.

Ley General de Deuda Pública.

Ley General de Protección Civil.

Ley General de Sociedades Mercantiles.

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Ley Sobre el Contrato de Seguro.

Ley General de Responsabilidades Administrativas.

Ley General del Sistema Nacional Anticorrupción.

REGLAMENTOS

Reglamento de la Ley del Impuesto al Valor Agregado.

Reglamento de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Reglamento de la Ley Federal de Juegos y Sorteos.

Reglamento del Código Fiscal de la Federación.

Reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.



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Reglamento de la Ley de Firma Electrónica Avanzada.

Reglamento de la Ley Federal de Archivos.

Reglamento de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares.

DISPOSICIONES

Disposiciones de carácter general aplicables a las Instituciones de Crédito, así como sus modificaciones, emitidas por la Comisión

Nacional Bancaria y de Valores.

Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como sus modificaciones.

Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras de

objeto múltiple, entidades reguladas.

Disposiciones aplicables a las operaciones con valores que realicen los Directivos y Empleados de Entidades Financieras.

Disposiciones de carácter general en materia de cláusulas abusivas contenidas en los contratos de adhesión.

Disposiciones de carácter general que regulan los Programas de Autocorrección de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa

de los Usuarios Financieros (CONDUSEF).

Disposiciones de carácter general que señalan los días del año correspondiente, en que las Entidades Financieras sujetas a la

supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán cerrar sus puertas y suspender sus operaciones.

ACUERDOS

Acuerdo mediante el cual se expide el Manual de Percepciones de los Servidores Públicos de las Dependencias y Entidades de la

Administración Pública Federal.

Acuerdo por el que se expide el Clasificador por Objeto del Gasto.

Acuerdo por el que se establecen las bases generales para la rendición de cuentas de la Administración Pública Federal y para realizar

la entrega-recepción de los asuntos a cargo de los servidores públicos y de los recursos que tengan asignados al momento de

separarse de su empleo, cargo o comisión.

PROGRAMAS Y PLANES

Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018.

Programa Institucional 2014-2018 del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.

LINEAMIENTOS

Lineamientos generales para la regulación de los procesos de entrega – recepción y de rendición de cuentas de la Administración

Pública Federal.

Lineamientos generales para la organización y conservación de los archivos del Poder Ejecutivo Federal.

Lineamientos de Protección de Datos Personales.

Lineamientos específicos para la aplicación y seguimiento de las medidas de austeridad y disciplina del gasto de la Administración

Pública Federal.

Lineamientos Generales en materia de clasificación y desclasificación de la información, así como para la elaboración de versiones

públicas.

Lineamientos para analizar, valorar y decidir el destino final de la documentación de las dependencias y entidades del Poder Ejecutivo

Federal.

Lineamientos que deberán observar las Dependencias y Entidades de la Administración Pública Federal en el envío recepción y trámite

de consultas, informes, resoluciones, criterios, notificaciones y cualquier otra comunicación que establezcan con el Instituto Federal de

Acceso a la Información Pública.

Lineamientos para la aplicación y seguimiento de las medidas para el uso eficiente, transparente y eficaz de los recursos públicos, y las

acciones de disciplina presupuestaria en el ejercicio del gasto público, así como para la modernización de la Administración Pública



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Federal.

Lineamientos que deberán observar las Dependencias y Entidades de la Administración Pública Federal para el control, la rendición de

cuentas e informes y la comprobación del manejo transparente de los recursos públicos federales otorgados a fideicomisos, mandatos

o contratos análogos.

Lineamientos en materia de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios y de Obras Públicas y Servicios relacionados con las mismas.

Lineamientos Generales para las Campañas de Comunicación Social de las Dependencias y Entidades de la Administración Pública

Federal para el ejercicio fiscal correspondiente.

Lineamientos para la Organización y Conservación de Archivos.

CIRCULARES EMITIDAS POR BANCO DE MÉXICO

Circular 1/2005, relativa a las Reglas a las que deberán sujetarse las Instituciones de Crédito; Casas de Bolsa; Instituciones de

Seguros; Instituciones de Fianzas y Sociedades Financieras de Objeto Limitado y la Financiera Rural, en las operaciones de

fideicomiso.

Circular 13/2007, dirigidas a las Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Limitado, Sociedades Financieras de

Objeto Múltiple, Entidades de Ahorro y Crédito Popular, Entidades Financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que

otorguen crédito al público, así como a las Sociedades que de manera habitual otorguen créditos, relativa a las Disposiciones de

carácter general a que hace referencia el artículo 10 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para

limitar el cobro de intereses por adelantado.

Circular 21/2009, dirigida a las Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Limitado, Sociedades Financieras de Objeto

Múltiple reguladas y no reguladas, Entidades de Ahorro y Crédito Popular, Entidades Financieras que actúen como fiduciarias en

fideicomisos que otorguen crédito al público, así como a las Sociedades que de manera habitual otorguen créditos, relativa a las

Disposiciones de carácter General que establecen la metodología de cálculo, fórmula, componentes y supuestos del Costo Anual Total

(CAT).

Circular 17/2010, dirigida a los participantes en el sistema de pagos electrónicos interbancarios, relativa a las Reglas del Sistema de

Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

Circular 22/2010, dirigida a las Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de

Objeto Múltiple Reguladas, relativa a las Disposiciones de carácter general que establecen prohibiciones y límites al cobro de

comisiones.

Circular 35/2010, dirigida a las instituciones de crédito, sociedades financieras populares, y sociedades cooperativas de ahorro y

préstamo, relativa a las Disposiciones de carácter general que establecen la metodología de cálculo, fórmula, componentes y

supuestos de la ganancia anual total (GAT).

Circular 36/2010, dirigida a las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto

múltiple reguladas, relativa a las Disposiciones en materia de registro de comisiones.

Circular 3/2012 relativa a las Disposiciones aplicables a las Operaciones de las Instituciones de Crédito y de la Financiera Rural.

REGLAS

Reglas sobre Operaciones de Préstamo de Valores.

Reglas sobre Operaciones de Reporto.

Reglas del Registro de Prestadores Financieros emitidas por la CONDUSEF.

Reglas para la organización y funcionamiento del Sistema Nacional para la Igualdad entre Mujeres y Hombres.

Reglas del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros).

Reglas de carácter general a que se refiere la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de

Procedencia Ilícita.

Reglas del Registro Público de Usuarios de la CONDUSEF.



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NORMATIVIDAD INTERNA

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE ADMINISTRACIÓN

Código de Conducta.

Código de Ética.

Manual de Gestión de Recursos Humanos.

Reglamento de Servicios Médicos.

Lineamientos para el Otorgamiento de Préstamo Especial para el Personal.

Reglas de Operación del Plan de Retiro a Largo Plazo "Mi Plan B de BANSEFI".

Reglamento de Becas para Trabajadores de Base.

Lineamientos para la Prestación de Servicio Social y/o Prácticas Profesionales.

Procedimiento de Recepción, Revisión y Pago de Facturas de Servicio Médico.

Reglamento para el Otorgamiento de Préstamo Especial para la Adquisición de Vehículos de Trabajo a los Funcionarios de la

Institución.

Manual de Gestión de Recursos Materiales.

Políticas, bases y lineamientos en materia de adquisiciones, arrendamientos y servicios.

Políticas, bases y lineamientos en materia de obras públicas y servicios relacionados con las mismas.

Políticas y Bases Generales para la Celebración de Contratos de Arrendamiento de Inmuebles destinados al establecimiento de

Sucursales de BANSEFI.

Manual de Seguridad y Protección del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

Manual de Pagos.

DIRECCIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL INTEGRAL DE RIESGOS

Manual de Políticas y Procedimientos para la Administración y Control Integral de Riesgos.

DIRECCIÓN DE CONTRALORÍA INTERNA

Manual General de Organización.

Manual de la Contraloría Interna.

Procedimiento de Administración Integral, Control y Monitoreo de ID´s de Usuarios.

Reglas de Operación de la Normateca Interna de BANSEFI.

Guía para la Elaboración y Actualización de Manuales, Procesos y Procedimientos.

Manual de Políticas y Procedimientos en materia de Prevención y Detección de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y

Financiamiento al Terrorismo.

Objetivos y Lineamientos del Sistema de Control Interno de BANSEFI.

Manual del Sistema de Gestión de Calidad.

Procedimiento de Atención a Reportes Recibidos a través de la Línea de Reporte Anónima.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE ESTRATEGIA CORPORATIVA

Manual de Políticas y Procedimientos en Materia de Transparencia y Acceso a la Información Pública.

Manual de Comunicación Social.

Manual de Seguimiento de Acuerdos con los Directores Generales Adjuntos y Titulares de Área.

Manual de Identidad Corporativa.

Lineamientos para regular la operación de la Página de Internet y Redes Sociales.

Manual de Planeación y Presupuesto.

Manual de Rentabilidad y Reportes Estratégicos.



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DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE BANCA SOCIAL

Manual de Banca Electrónica.

Apartado: Políticas Generales y Funciones del Personal.

Apartado: Servicios al Ahorrador.

Apartado: Manejo de Efectivo y Cuenta de Cheques para la Operación de la Sucursal.

Apartado: Administración de la Sucursal.

Apartado: Administración del Personal.

Apartado: Procedimientos Específicos.

Apartado: Programas Gubernamentales.

Operación de Billetes de Deposito para la Red de Sucursales (BIDES).

Front Office de Sucursales.

Procedimiento de Servicios y Soporte a Sucursales.

Manual de Políticas y Procedimientos del Área Comercial.

Instructivo de Soporte. Front Office PRLV Ventanilla/Especial/Cuenta con BANSEFI.

Procedimiento de Entrega de Apoyos a Extrabajadores Migratorios Mexicanos.

Objetivos y Lineamientos para la Ejecución del Programa F033: Fortalecimiento de la Infraestructura Bancaria.

Selección de Sucursales Susceptibles de Mantenimiento y/o Transformación.

Manual de Operación BANSEFI con Corresponsales.

Manual de Políticas y Procedimientos del Centro de Atención a Sucursales.

Back Office del Programa PROSPERA.

Manual Operativo BIDES.

Reglas para la realización de los Sorteos de BANSEFI.

Promoción-Venta en Sucursales.

Instructivo de Soporte. Preparación para la Celebración de Sorteos.

Promoción-Venta en Instituciones.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE FINANZAS

Manual de Servicios de Tesorería.

Back Office BIDES.

Manual de Contabilidad.

Manual de Planeación Financiera.

Manual de Financiamiento Internacional.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE CRÉDITO Y GARANTÍAS

Manual de Crédito y Garantías.

Objetivos, Lineamientos y Políticas para las Operaciones de Crédito y Garantías.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA

Diseño y Optimización de Programas, Productos y Servicios de Proyectos a las Sociedades del Sector de Ahorro y Crédito Popular y

Cooperativo (SACPYC).

Instructivo de Soporte. Contratación de Prestadores de Servicio.

Promoción de Proyectos al SACPYC.

Instructivo de Soporte. Selección y Evaluación de Prestadores de Servicios SACPYC.

Operación de Proyectos al SACPYC.

Instructivo de Soporte. Desarrollo de Visitas a Entidades del SACPYC.



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Instructivo de Soporte. Emisión de Informes Estadísticos del SACPYC.

Instructivo de Soporte. Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo para el SACPYC.

Diseño, Optimización y Baja de Productos, Programas y Servicios.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE TECNOLOGÍA Y OPERACIÓN

Política General de Seguridad de la Información.

Política de Escritorio y Pantalla Limpia.

Política de Control de Acceso a Usuarios.

Política de Cumplimiento de Seguridad de la Información.

Política de Seguridad de los Recursos Tecnológicos.

Política de Control de Acceso Físico.

Política de Protección contra Código Malicioso.

Política de Respaldos de Información.

Política de Planeación y Aceptación de Sistemas.

Política de Control de Acceso a la Red.

Política de Control de Acceso a Sistemas Operativos.

Política de Control de Acceso a la Información y Aplicaciones.

Política de Cómputo Móvil y Teletrabajo.

Política de Monitoreo.

Política de Intercambio de Información.

Política de Administración de la Seguridad de la Red.

Política de Controles Criptográficos.

Política de Gestión de Medios Extraíbles.

Política de Responsabilidad de los Activos.

Política de Seguridad con Proveedores.

Política de Clasificación de la Información.

Política de Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas.

Política de Procedimientos y Responsabilidades Operativas.

Política de Gestión de Incidentes de Seguridad de la Información.

Política Previo al Empleo.

Política Después del Empleo.

Política Durante el Empleo.

Lineamientos Específicos para Reembolsos y Bonificaciones de Operaciones Pasivas y de Servicios de BANSEFI, Institución de Banca

de Desarrollo.

Procedimiento de Emisión de Estados de Cuenta y Comprobantes de Operación.

Back Office de Operaciones.

Instructivo de Soporte. Back Office Medios Electrónicos.

Instructivo de Soporte. Back Office Remesas Internacionales.

Operación de Caja General.

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA JURÍDICA

Manual de Servicios Legales.

Manual de Promoción, Administración y Contabilidad Fiduciaria.

Lineamientos Generales en materia de quitas, castigos, condonaciones, reembolsos, bonificaciones, incentivos y quebrantos.

Normas y Bases para cancelar adeudos a cargo de terceros y a favor de la Institución.



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Manual para la Atención de Robos.

Manual de Responsabilidades.

DIRECCIÓN DE AUDITORÍA INTERNA

Manual de Auditoría Interna.

Lineamientos Generales para la Realización de Auditorías a Proveedores Tecnológicos.

MANUALES ADMINISTRATIVOS DE APLICACIÓN GENERAL EMITIDOS POR LA SFP

MAAG en materia de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.

MAAG en materia de Auditorías, Revisiones y Visitas de Inspección.

MAAG en materia de Control Interno.

MAAG en materia de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las mismas.

MAAG en materia de Recursos Financieros.

MAAG en materia de Planeación, Organización y Administración de los Recursos Humanos.

MAAG en materia de Recursos Materiales y Servicios Generales.

MAAG en materia de Tecnologías de la Información y Comunicaciones y de Seguridad de la Información.

Disposiciones Generales en las materias de Archivos y Gobierno Abierto.

BASES DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE ÓRGANOS COLEGIADOS

Comité de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios.

Comité de Auditoría.

Comité de Bienes Muebles.

Comité de Comunicación y Control.

Comité de Crédito Ejecutivo.

Comité de Crédito.

Comité de Ética y Prevención de Conflictos de Interés.

Comité de Negocios Fiduciarios.

Comité de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las mismas.

Comité de Operación.

Comité de Recursos Humanos y Desarrollo Institucional.

Comité de Riesgos.

Comité Técnico del Fideicomiso de Administración para el Pago de Primas de Antigüedad.

Comité Técnico del Fondo de Ahorro.

Grupo de Trabajo para el Análisis y Autorización de Apoyos Financiados.

Lineamientos para la Integración y Funcionamiento de Comités y Subcomités.

Reglamento de la Comisión Mixta de Capacitación y Adiestramiento.

Reglamento de Seguridad e Higiene.

Subcomité de Atención a Reclamaciones de Clientes y Usuarios.

Subcomité de Cirugía.

Subcomité de Equidad de Género.

Subcomité de Evaluación de Apoyos.

Subcomité de Evaluación de Proyectos.

Subcomité de Inversiones.

Subcomité de Normas, Políticas y Procedimientos.

Subcomité de Páginas Web y Comunicación Electrónica.



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Subcomité de Prevención y Atención al Hostigamiento y Acoso Sexual.

Subcomité Revisor de Convocatorias.

Subcomité de Riesgos.

Subcomité para la Atención y Seguimiento del PROIIF.

REGLAS DE OPERACIÓN DE PROGRAMAS, PRODUCTOS Y SERVICIOS

Programa de Crédito de Segundo Piso para Intermediarios Financieros.

Programa de Ahorro Previo Vivienda.

Subprograma de Fideicomisos para Créditos a Trabajadores de la Educación.

Programa de Inclusión Financiera.

Programa de Inclusión Financiera para Atención a Migrantes.

Subprograma de Ahorro Previo para la Vivienda No Afiliados.

Cuentas de Depósito a la Vista Nivel 2, asociadas al producto Depósito a la Vista con Tarjeta de Débito.

Subprograma de Adquisición de Cartera de Crédito.

Herramienta de Scoring.

Programa de Refinanciamiento de Créditos de Trabajadores de la Educación vía descuento de nómina.

Microseguros a través de L@Red de la Gente.

Recepción de Pagos por Cuenta de Terceros.

Banca Móvil.

Recepción de Pagos para la Recarga de Tiempo Aire.

Servicio Tecnológico Administración de Recursos Empresariales (ERP).

Remesas Nacionales.

Transferencias Cuenta Directo a México.

Dispersión de Recursos por Cuenta de Terceros.

Remesas Internacionales.

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios SPEI.

Subprograma de Crédito para Proyectos Productivos de Microempresarias.

Dispersión Electrónica para Programas Gubernamentales.

Corresponsales Bancarios.

PENSIONISSSTE.

Promoción y Originación de Crédito FONACOT.

Vales Electrónicos.

Servicios Tecnológicos Tenemos Core Banking (TBC).

Tandahorro.

Tarjetas con Expediente Simplificado para Programas Gubernamentales.

Representación a Entidades para la Operación de Tarjetas de Débito.

Servicio de Administración de Tarjetas no Bancarias.

Prevención de Lavado de Dinero PLD.

Portafolio de Productos de Ahorro.

PRLV General.

Programa de Apoyo Premiahorro.

Compraventa de Divisas BANSEFI.

CETES directo.

CODES.

Cuentahorro.



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Depósito a la Vista con Tarjeta de Débito.

BIDES.

MARCO JURÍDICO QUE SE EMITIÓ EN EL PERIODO POR ÁREA

DGA de Finanzas

Manual de Financiamiento Internacional

Manual de Gestión de Información Regulatoria R15

Código Global de Conducta en la Celebración de Operaciones con Divisas

Código de Conducta del Mercado de Dinero y Renta Fija en México

Dirección de Contraloría Interna

Manual de Atención a Reclamaciones de Clientes

Guía para la Autorización de Contratación con Terceros de Servicios o Comisiones

Guía para la Autorización de Contratación de Comisionistas

DGA de Administración

Manual de Remuneraciones, Jubilaciones, Derechos y Obligaciones Aplicables al Personal de Confianza del BANSEFI, SNC, IBD.

DGA de Tecnología y Operación

Manual de la Unidad de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones

MARCO JURÍDICO ABROGADO POR ÁREAS

DGA de Administración

Procedimiento de Recepción, Revisión y Pago de Facturas de Servicio Médico


Lineamientos Generales para la Realización de Auditorías a Proveedores Tecnológicos

Fuente: Normateca BANSEFI

MARCO JURÍDICO QUE SE EMITIÓ DEL 1 DE JULIO AL 31 DE AGOSTO

DGA de Inclusión Financiera

Manual de Desarrollo del Sector




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Proceso de Pruebas y Validación de Recuperación de Respaldos

Proceso de Destrucción de Medios donde se Almacenan Respaldos de las Bases de Datos Operativas, una vez Concluido el Ciclo de

Vida Útil de Dichos Medios (Cintas)

DGA de Banca Social

Manual de Administración de Personal y de Sucursal

Manual para el Servicio de Dispersión de Apoyos para la Atención de Desastres Naturales

MARCO JURÍDICO ABROGADO POR ÁREAS DEL 1 DE JULIO AL 31 DE AGOSTO

DGA de Inclusión Financiera

Proceso de Diseño y Optimización de Programas, Productos y Servicios de Proyectos la SACPYC

Instructivo de Soporte. Contratación de Prestadores de Servicio

Proceso de Promoción de Proyectos al SACPYC

Instructivo de Soporte. Selección y Evaluación de Prestadores de Servicio del SACPYC

Proceso de Operación de Proyectos al SACPYC

Instructivo de Soporte. Desarrollo de Visitas a Entidades del SACPYC

Instructivo de Soporte. Emisión de Informes Estadísiticos del SACPYC

DGA de Banca Social

Apartado de Administración de Personal

PROYECTOS DE ALTAS ESTIMADAS DEL 1 DE SEPTIEMBRE AL 30 DE NOVIEMBRE


Procedimiento para la Gestión de Seguridad de la Información (GESI).

Procedimiento para la Emisión de CODES

II. El Resultado de los programas, proyectos, estrategias y aspectos relevantes y/o prioritarios

a. Los objetivos, metas, políticas y estrategias de gobierno

b. Las acciones y los resultados de los programas sectoriales, institucionales, transversales, regionales y especiales; los programas

sujetos a reglas de operación o cualquier otro, los proyectos estratégicos y/o prioritarios

c. Los avances en los programas sustantivos, con base en la información reportada en las cuentas públicas que correspondan a cada

año de gobierno

A) Monto captado a través de instrumentos de ahorro



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Tandahorro y Pagare con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)

La Dirección General Adjunta de Banca Social mantuvo el siguiente comportamiento de captación anual en los siguientes periodos: Al

31 de diciembre de 2012 el saldo de captación total incluyendo BIDES sumó $16,194.2 millones de pesos (mdp), el saldo de la

Captación Comercial de Desempeño (CCD) ascendió a $8,570.8 mdp, cifra superior en $505.9 mdp a la registrada en diciembre de

2011. Al 31 de diciembre de 2013, el saldo de captación total incluyendo BIDES sumó $14,126.1 mdp, monto inferior en $2,068.1 mdp

al registrado en diciembre de 2012. Por su parte, el saldo CCD ascendió a $9,068.3 mdp, cifra superior en $497.5 millones a la

registrada en diciembre de 2012. Al 31 de diciembre de 2014, el saldo de Captación total incluyendo BIDES ascendió a $19,296.3 mdp,

lo que representa un incremento de $5,170.2 mdp con relación al mismo periodo del año anterior. Por su parte, el saldo de la CCD

registró un incremento de $2,386.1 mdp, con lo que logró situarse en $11,454.4 mdp si se compara con el mismo periodo del año

anterior. Al 31 de diciembre de 2015, el saldo de Captación total incluyendo BIDES ascendió a $17,841.1 mdp, lo que representa un

decremento de $892.5 mdp con relación al mismo periodo del año anterior. Por su parte, el saldo de la CCD registró un incremento de

$125.2 mdp, con lo que logró situarse en $10,294.9 mdp. A diciembre de 2016, el saldo de captación total incluyendo BIDES fue de

$20,590 mdp, lo cual representa un incremento de $2,748.9 mdp comparado con el registrado a diciembre del año anterior. Por su

parte, el saldo CCD registró un incremento de 288.3 mdp, con lo que logró situarse en $10,583.2 mdp. Finalmente, a diciembre de

2017, el saldo de captación total incluyendo BIDES es de $19,721.9 millones, lo cual representa un decremento de $868.1 mdp

comparado con el mismo período del año anterior. Por su parte, el saldo de CCD registró un incremento de $662.3 mdp, con lo que

logró situarse en $11,245.5 millones.

Fuente: Informes Semestrales presentados al Consejo Directivo en los ejercicios fiscales correspondientes y Portal de BANSEFI.

B) Número de créditos colocados y monto

De conformidad con lo establecido en la Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros S.N.C., éste debe realizar

funciones de banca social, promoviendo y facilitando el ahorro, el acceso al financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de la

innovación, la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes del Sector.

Es importante mencionar, que el Sector a que hace referencia el párrafo anterior obedece al conformado por las personas físicas y

morales que tengan acceso limitado a los servicios financieros por su condición socioeconómica o ubicación geográfica, y a las

personas morales a que se refieren la Ley de Ahorro y Crédito Popular y la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades

Cooperativas de Ahorro y Préstamo.

Fuente: Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

a) Programa de Crédito de Segundo Piso.

Al amparo del Programa de Crédito de Segundo Piso para Intermediarios Financieros y Fideicomisos, el Banco del Ahorro Nacional y

Servicios Financieros S.N.C. ha otorgado operaciones de financiamiento desde finales del ejercicio 2009 a Entidades Financieras

elegibles bajo las modalidades de Crédito Simple y Crédito Cuenta Corriente, pudiendo éstas ser utilizadas para descuento de cartera o

bien para generación de nuevos créditos.

En el periodo 2012-2017, BANSEFI ha autorizado un total de 58 líneas de crédito, mismas que se han formalizado con 30

Intermediarios Financieros distintos. El importe total de los créditos autorizados durante el periodo de estudio alcanzó los $3,790 mdp.

Como resultado de las modificaciones realizadas en 2015 a la Ley Orgánica de BANSEFI, se permitió la operación con Entidades



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diferentes a las del Sector de Ahorro y Crédito Popular. Derivado de lo anterior, en 2016 se formalizaron operaciones crediticias con

tres Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), Entidades no Reguladas. Para el ejercicio 2017, se lograron formalizar líneas

con otras cuatro SOFOMES.

Fuente: Reglas de Operación Programa de Crédito de Segundo Piso para Intermediarios Financieros y Fideicomisos; Ley Orgánica de

BANSEFI; Informes de Autoevaluación de Gestión al Consejo Directivo

b) Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación.

El Programa de Refinanciamiento de Créditos para Trabajadores de la Educación Vía Descuento de Nómina (Programa BANSEFI-

REFIN) consistió en el otorgamiento de créditos directos a los trabajadores de la educación con contrato de base o interinato, cuyas

amortizaciones son pagadas mediante descuentos de nómina. En concreto, el Programa BANSEFI-REFIN formalizó, durante el

ejercicio de 2014, 10,356 créditos por un total de $273.4 mdp. Por su parte, para el 2015, se logró colocar un total de 1,754 créditos por

un total de $48.3 mdp.

En total, el Programa BANSEFI-REFIN refinanció en total 12,110 créditos por un monto total de $321.7 mdp.

Como alternativa al Programa BANSEF-REFIN, BANSEFI aprobó los términos y condiciones para la operación del Subprograma de

Compra de Cartera. En términos generales, el Subprograma fue diseñado como una alternativa que le permitiera a BANSEFI agilizar y

llevar a cabo de manera masiva el refinanciamiento de los créditos de nómina de los Trabajadores de la Educación.

A través del Subprograma de Compra de Cartera, BANSEFI logró refinanciar 23,807 créditos por $449.6 mdp.

A pesar de los resultados obtenidos, durante el mes de mayo de 2015, los Órganos Colegiados de la Institución solicitaron detener la

emisión de Créditos al amparo de dichos Programas e instruyeron al Banco para que éste se concentrara únicamente en la

administración de la cartera de dichos Programas. Con base en lo anterior, los Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación

lograron formalizar el refinanciamiento de 35,917 créditos por $771.3 mdp.

Fuente: Reglas de Operación del Programa de Refinanciamiento de Créditos para Trabajadores de la Educación Vía Descuento de

Nómina; Informes de Autoevaluación de Gestión al Consejo Directivo.

c) Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF).

El Programa consiste en ofrecer a los beneficiarios de programas sociales acceso a productos financieros, servicios financieros y

educación financiera, específicamente diseñados para cubrir las necesidades del segmento de la población económicamente

vulnerable y que les permita acceder a mecanismos financieros formales, así como contar con mejores condiciones financieras.

Para la operación del PROIIF, se establece un componente de crédito que considera los siguientes dos esquemas crediticios:

1.- Crédito Básico. - Crédito Simple con disposición única de recursos por un monto de $1,000 o $2,000 con 9 pagos bimestrales. Al

cierre del ejercicio de 2017 se han logrado colocar 904,926 Créditos Básicos por un total de $1,700.6 mdp.

2.-Crédito Más con Ahorro. - Crédito Simple por $2,500 en una sola disposición (denominado Más con Ahorro) a un plazo de 18

bimestres. Lo anterior, sujeto a que los beneficiarios de Programas Sociales ahorren al menos $200 durante tres o cuatro bimestres

previos al desembolso. Por su parte, al cierre de 2017, este tipo de operaciones acumulaban un total de 116,220 créditos por $290.5



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mdp.

En ambos esquemas, las amortizaciones de los créditos son retenidos de manera directa de los apoyos que bimestralmente

PROSPERA entrega a cada uno de sus beneficiarios.

Fuente: Reglas de Operación Programa Integral de Inclusión Financiera para Beneficiario(a)s de Programas Sociales; Informes de

Autoevaluación de Gestión al Consejo Directivo.

C) Cuentas abiertas

Para dar cumplimiento al mandato institucional, BANSEFI instrumenta programas y estrategias que contribuyen al fortalecimiento y

expansión del Sector de Ahorro y Crédito Popular (Sector de ACP), como aliado promotor de la inclusión financiera.

Con el Programa de Asistencia Técnica y Capacitación (PATYC), que forma parte del Programa Presupuestario F035 y está dirigido a

las Sociedades del Sector de Ahorro y Crédito Popular (ACP), de diciembre del 2012 a diciembre del 2017, se otorgaron conforme a los

Lineamientos de Operación del Programa, 1,514 apoyos por $132.47 mdp a un grupo de 333 sociedades, promoviendo su

fortalecimiento operativo y financiero, el cumplimiento regulatorio, así como mejora de los servicios financieros que ofrecen a la

población. En ese mismo periodo, se atendieron 52 sociedades que no lograron la autorización ante la Comisión Nacional Bancaria de

Valores (CNBV), para determinar un esquema viable para su salida ordenada. También se realizaron un total de 19 proyectos globales

de capacitación por un monto de $12.4 mdp, en coordinación con autoridades financieras y organismos de integración, para fomentar

una mayor profesionalización del personal directivo y operativo de las entidades del sector participantes, en temas de regulación

financiera, prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, integración de redes y

educación financiera.

Fuente: Base de datos de los Contratos del Programa de Asistencia Técnica y Capacitación al Sector (PATYC) 2012-2017.

El Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR), forma parte del Programa Presupuestario F035. De

diciembre de 2012 a diciembre de 2017 operó conforme a sus Lineamientos de Operación con los siguientes resultados: se incluyeron

financieramente 1,150,710 personas, trabajando en alianzas con agentes técnicos, conformadas mediante licitación pública y 215

Sociedades del Sector de ACP. El saldo de ahorro total de esta población incluida financieramente en sociedades de ACP fue de

$6,267 mdp y el saldo de crédito $6,069 mdp. Las mujeres representaron 59% del total de las personas incluidas financieramente y el

29% del total de personas provienen de localidades clasificadas como indígenas. La proporción de la población incluida en localidades

rurales menores a 15 mil habitantes fue de 81% y la proporción en localidades clasificadas como de muy alta, alta y media marginalidad

fue de 57% aspectos que definen la orientación del PATMIR hacia localidades rurales con muy baja disponibilidad de servicios

financieros formales y de menor nivel socioeconómico, en confluencia con algunos municipios previstos en la Cruzada Nacional contra

el Hambre (CNcH). Para la obtención de estos resultados, BANSEFI ejerció un presupuesto de $1,020.6 mdp.

Fuente: Bases de datos de personas incluidas PATMIR/ Base de datos de pagos PATMIR.

El Programa de Apoyo para Fomentar la Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del Sector Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo

(PAFOSACPYC), forma parte del Programa Presupuestario U010, operó conforme a sus Lineamientos de Operación y otorgó recursos

por $202 mdp, a través de 201,993 apoyos a personas físicas y 1,115 apoyos a personas morales del sector de ACP. Estos apoyos

coadyuvaron al cumplimiento de la política pública para promover la inclusión financiera en zonas de escasa cobertura de servicios

financieros, y en el medio rural a través de apoyos dirigidos al fortalecimiento de las sociedades del Sector, para fomentar las siguientes

actividades: el ahorro popular a plazo; la dispersión de apoyos de programas gubernamentales (Prospera); la realización y/o asistencia



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a eventos especializados en donde se difundieron modificaciones legales y regulatorias y mejores prácticas operativas y financieras

aplicables al sector; el desarrollo e implementación de productos y servicios financieros; la constitución de garantías líquidas; así como

la impartición de talleres de educación financiera en localidades de media, alta y muy alta marginación y en algunos casos, en

confluencia con municipios de la (CNcH).

Fuente: Informes de Autoevaluación de Gestión de 2012 a 2017 y Base de datos de apoyos PAFOSACPYC al Sector 2012-2017.

L@Red de la Gente, que es la alianza comercial entre BANSEFI y sociedades del sector de ACP, fue formalizada en el fideicomiso que

resguarda su marca propia registrada a nivel nacional e internacional. Esta red continuó desarrollando un amplio potencial como la red

financiera popular más grande de México por número de sucursales, en apoyo al proceso de inclusión financiera. De diciembre de 2012

al cierre de 2017, incorporó 480 sucursales, alcanzando un total de 2 mil 421 puntos de atención en todo México. Asimismo, liquidó en

sus ventanillas más de 11.6 millones de remesas provenientes de los Estados Unidos, por $89.7 mil mdp en beneficio de la población

más vulnerable del país, en tanto que 6.3 millones de apoyos del Programa PROSPERA por más de $11.6 mil mdp fueron dispersados

a través de las sociedades aliadas. La operación de los productos financieros compartidos en la alianza durante el periodo reportó

$395.4 mdp en comisiones pagadas a las sociedades integrantes, recursos que contribuyen a su fortalecimiento. Además. se realizaron

más de 130 visitas a las sociedades para promoción, capacitación y seguimiento de los servicios financieros, así como 5 Convenciones

nacionales anuales para el intercambio de experiencias. En diciembre de 2013 concluyó el proyecto iniciado en 2009, para fomentar la

adopción de productos y servicios financieros de L@Red de la Gente, inserto en el Programa Presupuestario F035. En el periodo 2012-

2017 se otorgaron apoyos por más de $0.5 mdp a 14 sociedades, a fin de dotarles de las capacidades necesarias para operar los

servicios financieros bajo la marca compartida.

Fuente: Informes y reportes operativos mensuales elaborados por la Subdirección de Gestión de Redes del Sector con información

derivada de reportes internos de la Dirección General Adjunta de Estrategia Corporativa. Contrato de Fideicomiso 10055. Convenios

modifica torios en resguardo del área fiduciaria de BANSEFI. Convenios de Adhesión al Fideicomiso 10055 y Contratos de prestación

de servicios celebrados entre BANSEFI y cada una de las sociedades miembros de L@Red de la Gente en copia digital en la

Subdirección de Gestión de Redes del Sector. Directorio mensual de sociedades integrantes de L@Red de la Gente, por sociedad y

sucursal. Matrices de Indicadores de Resultados reportadas a la Subdirección de Monitoreo, Seguimiento y Evaluación donde se

reportan las visitas realizadas y se tiene como documentos de soporte los informes de comisión correspondientes.

Educación Financiera. Desde finales de 2014 se brindó educación financiera a las beneficiarias del programa PROSPERA en el marco

del Programa Integral de Inclusión Financiera, mediante el cual, al cierre de 2017, se capacitaron a alrededor de 2.2 millones de

beneficiarias. Reconociendo la importancia de fomentar la cultura del ahorro y educación financiera desde una edad temprana, en

noviembre de 2015, se implementaron acciones de Educación Financiera para niños y jóvenes en escuelas de nivel básico, cuya

intervención se amplió hasta noviembre de 2016, mediante la cual se impartieron talleres a 113,939 estudiantes de 323 escuelas

seleccionadas en 10 estados. Estas acciones se consolidaron en 2017 mediante la puesta en marcha de los talleres de Educación

Financiera a través del componente de Autonomía Curricular en coordinación con la Secretaría de Educación Pública (SEP). Bajo esta

vertiente se impartieron 1,032 sesiones con 2,076 alumnos de escuelas ubicadas en 9 estados.

Fuente: Informes de resultados de los programas de educación financiera, derivados de reportes periódicos, registros, bases de datos y

controles internos, 2015-2018.

D) Apoyos otorgados al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo

El Programa de Apoyo para Fomentar la Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del Sector Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo



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(PAFOSACPYC) forma parte del Programa Presupuestal U010, operó con fundamento en sus Lineamientos de Operación y otorgó

recursos por 202 mdp, a través de 201,999 apoyos a personas físicas y 1,115 apoyos a personas morales del sector de ACP, mismos

que coadyuvaron al cumplimiento de la política pública, en torno a promover la inclusión financiera en zonas de escasa cobertura de

servicios financieros, y en zonas rurales a través de apoyos dirigidos al fortalecimiento de las sociedades del Sector, para fomentar: el

ahorro popular a plazo; la dispersión de apoyos de programas gubernamentales (Prospera); la realización y/o asistencia a eventos

financieros, en donde se difundieron las modificaciones legales y regulatorias aplicables y mejores prácticas operativas y financieras; el

desarrollo e implementación de productos y servicios financieros adecuados a las necesidades de la población; la constitución de

garantías líquidas; así como la impartición de talleres de educación financiera en localidades de media, alta y muy alta marginación y en

algunos casos, en confluencia con municipios de la Cruzada Nacional contra el Hambre (CNcH).

Uno de los ejes principales para el fortalecimiento del Sector de ACP fueron los apoyos otorgados al Sector mediante dos vertientes; el

Proyecto de Apoyo para la Adopción de la Plataforma Tecnológica de BANSEFI que se implementó desde el ejercicio 2012 a 2016 con

apoyos provenientes de Banco Mundial, y el PAFOSACPYC con recursos federales.

Con la implementación de estos programas se fomentó la inclusión financiera de la población que es atendida por el Sector de ACP,

abatiendo dos aspectos principales; mejorar el desempeño de las Entidades Financieras del sector mediante infraestructura

tecnológica; así como mejorar el acceso a los servicios financieros a la población de zonas rurales marginales mediante la

incorporación de nuevos clientes, socios y usuarios de servicios financieros formales.

Una de las tareas fundamentales de BANSEFI fue operar una plataforma tecnológica compartida, que permitiera además de transferir

economías de escala al sector, promover la utilización de tecnología de punta, facilitar el cumplimiento de la regulación y la supervisión

auxiliar, promover la profundización de la oferta de productos en los segmentos de menores ingresos, e integrar a las Entidades de

Ahorro y Crédito Popular (EACP) a través de una sola plataforma tecnológica. En este contexto, se diseñó el Proyecto de Apoyo para la

Implantación de la Plataforma Tecnológica de BANSEFI (PTB), cuyo objetivo general fue el promover y facilitar el acceso y uso de la

plataforma, así como desarrollar procesos de integración, mediante el otorgamiento de apoyos para diseñar, incubar y fortalecer a los

beneficiarios elegibles, mejorando la calidad de los servicios que brindan reducir los costos de adopción tecnológica e incrementar el

alcance de sus servicios.

Con respecto al Programa de Apoyo para Fomentar el Fortalecimiento del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo, contribuyó

en la concreción de los objetivos del PEC (Programa Especial Concurrente para el Desarrollo Rural Sustentable) el cual tuvo como

objetivo fortalecer institucionalmente a este Sector para poder llegar a más gente, aún en las zonas rurales más apartadas, y ampliar en

cantidad y calidad los servicios financieros que ofrece. En materia de tecnología se operó con el componente Fomento y Uso de la

PTB, con la finalidad de contribuir a la implantación de las soluciones tecnológicas que requieren los Beneficiarios mediante la

reducción de costos, así como potenciar el alcance de los servicios a sus clientes o socios. Dicho componente se integró de dos

apoyos; para Fomentar la Incorporación a la PTB y para Reducir los Costos de Transacción y uso de la PTB.

Durante 2017, el Banco Mundial, realizó la evaluación del desempeño de los programas, así como su impacto y cumplimiento previstos,

siendo el resultado “Satisfactorio” en lo general, con mención de “Sustancial”, respecto a los logros de los distintos objetivos.

A)Monto captado a través de instrumentos de ahorro

De enero a junio de 2018 el saldo de captación total (incluyendo BIDES), es de $19,635.3 millones, lo cual representa un incremento de

$ 218.2 millones (1.1%), comparado con el registrado el mismo período del año anterior.

Por su parte, el saldo de la Captación Comercial de Desempeño (CCD), registró un incremento de $737.4 millones pesos, con lo que



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logró situarse en $11,929.7 millones, lo que significa un incremento del 6.6%, si se compara con el mismo periodo del año anterior. Los

principales productos que han contribuido al crecimiento de la CCD son: PRLV ($312.7 millones) que creció 35.5% y Debicuenta

($134.8 millones), con un incremento de 30.7%.

Fuente: Informes semestrales presentados al Consejo Directivo

B)Número de créditos colocados y monto

a)Programa de Crédito de Segundo Piso.

En el periodo enero 2018 - junio 2018, BANSEFI ha autorizado un total de 6 líneas de crédito. El importe total de las líneas de crédito

autorizadas durante el periodo de estudio alcanzó los $215 millones de pesos.

Fuente: Informes de Autoevaluación de Gestión al Consejo Directivo.


De enero de 2018 a junio de 2018, no se originaron créditos al amparo del Programa de Refinanciamiento de Créditos para

Trabajadores de la Educación Vía Descuento de Nómina (Programa BANSEFI-REFIN).

Del mismo modo, durante el periodo de enero a junio de 2018, BANSEFI no llevó a cabo la originación de créditos al amparo del

Subprograma de Compra de Cartera.


c)Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF).

Respecto del componente de crédito del PROIIF, se obtuvieron los siguientes resultados:

1.- Crédito Básico.– Durante el periodo enero 2018 - junio 2018 se lograron colocar 128,308 Créditos Básicos por un total de $245.95

millones de pesos.

2.-Crédito Más con Ahorro.– Durante el periodo enero 2018 - junio 2018, este tipo de operaciones acumulan una colocación de 16,543

créditos por $41.36 millones de pesos.


C) Cuentas abiertas

De enero a junio 2018 con el Programa de Asistencia Técnica y Capacitación (PATYC), se han recibido un total de 76 solicitudes de

apoyo por un importe de $8.8 millones de pesos, y se han aprobado en el Grupo de Trabajo (GTA) 42 solicitudes, de las cuales las

sociedades beneficiarias están recibiendo los servicios de asistencia técnica y/o capacitación para que una vez concluidos y cuenten

con la documentación comprobatoria, se gestione el reembolso del apoyo aprobado. Las demás solicitudes de apoyo están en revisión

para determinar su procedencia conforme a los Lineamientos de Operación del PATYC. Adicionalmente, se atendió una solicitud para

elaborar un trabajo de consolidación para una sociedad cooperativa de ahorro y préstamo que no logró la autorización ante la CNBV,

para la que el consultor contratado por BANSEFI determinará un esquema viable para su salida ordenada.

El Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR), en su fase con enfoque a migrantes, ha incorporado



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financieramente a 66,827 personas entre septiembre de 2017 y mayo de 2018. A mayo de 2018, las personas incluidas vía crédito

representan 29.2% del total, y 14.1% las personas incluidas vía crédito productivo. El 58.9% de la población incluida son mujeres,

65.2% vive en una región migrante y 25% en municipios indígenas. Participan en el programa 70 sociedades con membresía incluida

financieramente en 16 estados.

El Programa de Apoyo para Fortalecer e Impulsar la Inclusión Financiera (PAFIIF), forma parte del Programa Presupuestario U010,

focaliza sus acciones en el impulso de la inclusión financiera preponderantemente de la población vinculada a las zonas rurales, a

través del fortalecimiento del SACPyC, opera conforme a sus Lineamientos de Operación y a junio de 2018, otorgó apoyos por $1.8

mdp, mismos que contribuyen a la ampliación de redes de distribución de servicios financieros, acercando los puntos de entrega a las

beneficiarias de los apoyos y nuevos usuarios de servicios y a fomentar el uso de ecosistemas financieros a través de corresponsales

(administradores de comisionistas/comisionistas) con el fin de impulsar el acceso y usos de productos y servicios financieros a través

de ese canal, principalmente en zonas rurales.

L@Red de la Gente, alianza comercial entre BANSEFI y 174 sociedades del sector de ACP, continuó desarrollando un amplio potencial

como la red financiera popular más grande de México en cuanto a número de sucursales, en apoyo al proceso de inclusión financiera.

En el primer semestre de 2018, sumó 40 nuevas sucursales, alcanzando un total de 2 mil 423 puntos de atención en todo México. El

97% de las sociedades integrantes de L@Red de la Gente, ha obtenido la autorización para operar como intermediario formal por parte

de la CNBV, es decir, además de BANSEFI un total de 169 entidades autorizadas; las 5 sociedades restantes están en espera de su

autorización o lograr una salida ordenada del sector. La alianza liquidó en sus ventanillas más de 1’259 mil remesas provenientes de

los Estados Unidos, por 13 mil mdp en beneficio de la población más vulnerable del país, en tanto que 289 mil apoyos del Programa

PROSPERA, por más de 888 mdp fueron dispersados a través de 244 sucursales de las sociedades aliadas. Derivado de la

contraprestación de los servicios, en el periodo ingresaron a BANSEFI más de 440 mil pesos. Se realizaron 19 visitas de promoción,

capacitación y seguimiento de los servicios financieros,

Educación Financiera. Desde 2012, se impulsan acciones de educación financiera para fortalecer el Sector de Ahorro y Crédito Popular

(SACPyC) y a finales de 2014, se inició con la impartición de talleres a beneficiarias de PROSPERA en el marco del Programa Integral

de Inclusión Financiera, mediante el cual, al cierre del primer semestre de 2018 se acumularon 40,178 talleres impartidos a 2.4 millones

de beneficiarias. Reconociendo la importancia de fomentar la cultura del ahorro y educación financiera desde una edad temprana, entre

noviembre de 2015 y noviembre de 2016, se implementaron acciones de educación financiera para niños y jóvenes en escuelas de

nivel básico, impartiendo talleres a 113,939 estudiantes de 323 escuelas seleccionadas en 10 estados. Estas acciones se consolidaron

en 2017 mediante la intervención de BANSEFI a través del componente de Autonomía Curricular durante el ciclo escolar 2017-2018 en

coordinación con la Secretaría de Educación Pública (SEP), impartiendo 1,430 sesiones de educación financiera a 2,329 alumnos de

23 escuelas ubicadas en 12 estados.

Productos y Programas. En el mes de agosto de 2017 se liberó el Subprograma de Ahorro Previo para la Vivienda No Afiliados, con el

objetivo de proporcionar a personas no afiliadas a ningún organismo de vivienda, un esquema que les permita cumplir con una meta de

ahorro en un plazo determinado, demostrando así su capacidad de pago y de esta forma hacerse acreedor a un crédito por parte de

una Entidad Ejecutora y a un subsidio por parte de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI). Durante noviembre de 2017 se

abrieron 49 cuentas para beneficiaria(o)s de los municipios de Pinotepa Nacional y San José de la Estancia Oaxaca, de las cuales, al

mes de junio de 2018, 46 ya cumplieron con la meta de ahorro establecida, logrando con ello formalizar tanto su crédito como la

solicitud de subsidio ante la CONAVI, finalmente la Entidad Ejecutora “Habitación y Vida Habvita S.A. de C.V.” confirmó que se

encuentran al 30% de avance de la construcción de las primeras 11 casas.





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D)Apoyos otorgados al Sector del Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo

La información reportada en la etapa anterior se mantiene vigente para esta etapa.

A) Monto captado a través de instrumentos de ahorro

De julio y agosto de 2018, el saldo de captación total (incluyendo BIDES) es de $594.7 miles, lo cual representa un incremento de

$572.3 millones (96.0%) comparado con el registrado el mismo período del año anterior.

Por su parte, el saldo de la Captación Comercial de Desempeño (CCD) registró un incremento en los meses de julio y agosto de $355.5

millones pesos, con lo que logró situarse en $12,285.2 millones acumulados al cierre del mes de agosto, lo que significa un incremento

del 1.0%, si se compara con el mismo periodo del año anterior. Los principales productos que han contribuido al crecimiento de la CCD

son: PRLV ($24.2 millones) y Debicuenta ($23.1 millones), correspondiente al mes de julio y agosto del presente año.

Fuente: Reporte de saldos y cuentas de captación enviado por la Gerencia de Información de la DGATIyO, y la Subdirección de

Monitoreo, Seguimiento y Evaluación perteneciente a la Dirección de Estrategia y Evaluación

B) Número de créditos colocados y monto

a)Programa de Crédito de Segundo Piso

En el periodo julio-agosto 2018, BANSEFI autorizó un total de 3 líneas de crédito. El importe total de las líneas de crédito autorizadas

durante el periodo de estudio alcanzó los $280 millones de pesos.

Fuente: Autorizaciones del Comité de Crédito con base en los análisis presentados.

En el periodo septiembre 2018 – noviembre 2018, se prevé la autorización de un total de 5 líneas de crédito. Se estima que el importe

total de las líneas de crédito autorizadas durante el periodo de estudio ascenderá a un monto máximo de $160 millones de pesos.

Fuente: Proyección de Colocación de la Dirección General Adjunta de Crédito y Garantías.

b)Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación.

De julio de 2018 a agosto de 2018, no se originaron créditos al amparo del Programa de Refinanciamiento de Créditos para

Trabajadores de la Educación Vía Descuento de Nómina (Programa BANSEFI-REFIN).

Del mismo modo, durante el periodo de julio a agosto de 2018, BANSEFI no llevó a cabo la originación de créditos al amparo del

Subprograma de Compra de Cartera.

Fuente: Reporte regulatorio emitido por la Dirección de Administración y Control Integral de Riesgos.

De septiembre de 2018 a noviembre de 2018, no se originarán créditos al amparo del Programa de Refinanciamiento de Créditos para

Trabajadores de la Educación Vía Descuento de Nómina (Programa BANSEFI-REFIN). Del mismo modo, durante el periodo de

septiembre a noviembre de 2018, BANSEFI no llevará a cabo la originación de créditos al amparo del Subprograma de Compra de

Cartera.



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Fuente: Determinación de los Órganos Colegiados de BANSEFI para suspender la originación de Créditos para Trabajadores de la

Educación.

c)Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF)

Respecto del componente de crédito del PROIIF, y al amparo de lo instruido por los Órganos Colegiados, se solicitó detener la

originación de créditos al amparo de dicho Programa.

Fuente: Determinación de los órganos Colegiados de BANSEFI para suspender la originación de Créditos del PROIIF.

De septiembre de 2018 a noviembre de 2018 no se originarán créditos al amparo del Programa Integral de Inclusión Financiera.

Fuente: Determinación de los Órganos Colegiados de BANSEFI para suspender la originación de Créditos del PROIIF.

C) Cuentas abiertas

De enero a agosto de 2018 conforme los Lineamientos de Operación del Programa de Asistencia Técnica y Capacitación (PATYC), se

recibieron un total de 95 solicitudes de apoyo por un importe de $11.1 millones de pesos, de las cuales se aprobaron en el Grupo de

Trabajo para el Análisis y Autorización de Apoyos (GTA) 54 solicitudes por $6.5 millones de pesos, en las que las sociedades

beneficiarias que brindan servicios financieros a cerca de 680 mil socios/clientes, realizaron los servicios de asistencia técnica y/o

capacitación y presentaron la documentación comprobatoria para que BANSEFI realice el reembolso del apoyo aprobado. Las 41

solicitudes restantes por $4.6 millones de pesos no fueron atendidas derivado que el PATYC sufrió un recorte presupuestal en julio, y

ya no se tuvieron recursos disponibles para su atención, informando de ello a las sociedades solicitantes. Por otra parte, en el mismo

periodo se atendió la solicitud de dos sociedades para elaborar el trabajo de consolidación correspondiente, ya que no lograron la

autorización ante la CNBV, por lo que el consultor contratado por BANSEFI determinó el esquema viable para su salida ordenada. Se

estima que al término de noviembre de 2018 se habrá ejercido la totalidad del presupuesto asignado para apoyos del PATYC y habrá

concluido la elaboración de los trabajos de consolidación referidos. Fuente: Base de apoyos PATYC. DDIS.

El Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR), en su fase con enfoque a migrantes, ha incorporado

financieramente a 80,590 personas entre septiembre de 2017 y julio de 2018. A julio de 2018, las personas incluidas vía crédito

representan 30.8% del total, y 13.2% las personas incluidas vía crédito productivo. El 55.3% de la población incluida son mujeres,

67.9% vive en una región migrante y 22.6% en municipios indígenas. Participan en el programa 70 sociedades de ahorro y crédito

popular, con membresía incluida financieramente en 16 estados. Para noviembre de 2018 se tiene previsto la conclusión satisfactoria

de los trabajos de la presente fase del programa. Fuente: Base de Datos del PATMIR. DDIS-PATMIR. Disponible por Estado, Sociedad,

Municipio, Localidad, un registro para cada persona.

El Programa de Apoyo para Fortalecer e Impulsar la Inclusión Financiera (PAFIIF), (Pp010), contribuye a impulsar la inclusión financiera

preponderantemente de la población vinculada a las zonas rurales, a través del fortalecimiento del SACP, a agosto de 2018, se han

autorizado $28.7 mdp, de los cuales se han pagado $3.0 mdp, que contribuyen a ampliar y fortalecer las redes de distribución de

servicios financieros en zonas rurales, acercando los puntos de entrega de apoyos gubernamentales a las beneficiarias, y fomentando

el uso de corresponsales/comisionistas que operan en zonas rurales. Fuente: Oficio de la Subdirección de Control Presupuestal núm

DGAA/DP/SCP/134/2018 que detalla el estado de cuenta presupuestal a julio de 2018, Cédulas de Acuerdo del Subcomité de

Evaluación de Apoyos (SEA) del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.

L@Red de la Gente, alianza comercial entre BANSEFI y 172 sociedades del sector de ACP, continuó desarrollando un amplio potencial



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como la red financiera popular más grande de México en cuanto a número de sucursales, en apoyo al proceso de inclusión financiera.

Durante el periodo julio-agosto de 2018, sumó 5 nuevas sucursales, alcanzando un total de 2 mil 411 puntos de atención en todo

México. El 98% de las sociedades integrantes de L@Red de la Gente, ha obtenido la autorización para operar como intermediario

formal por parte de la CNBV, es decir, además de BANSEFI, un total de 168 entidades de ahorro y crédito popular autorizadas; las 3

sociedades restantes están en espera de su autorización o lograr una salida ordenada del sector. La alianza liquidó en sus ventanillas

más de 396 mil remesas provenientes de los Estados Unidos, por 4’127 mdp en beneficio de la población más vulnerable del país, en

tanto que 148 mil apoyos del Programa PROSPERA, por más de 307 mdp fueron dispersados a través de 244 sucursales de las

sociedades aliadas. Derivado de la contraprestación de los servicios, en el periodo ingresaron a BANSEFI más de 208 mil pesos. Se

realizaron 9 visitas de promoción, capacitación y seguimiento de los servicios financieros. Del 1° de septiembre al 30 de noviembre de

2018, se estima que la alianza comercial esté conformada entre BANSEFI y 169 (1) sociedades del sector de ACP, se estima la

adhesión de 5 nuevas sucursales, alcanzando un total de 2 mil 370 (2) puntos de atención en todo México. El 97% de las sociedades

integrantes de L@Red de la Gente, ha obtenido la autorización para operar como intermediario formal por parte de la CNBV, es decir,

además de BANSEFI un total de 166 entidades autorizadas; las 3 sociedades restantes están en espera de su autorización o lograr una

salida ordenada del sector. La alianza estima liquidar (3) en sus ventanillas más de 598 mil remesas provenientes de los Estados

Unidos, por 6’470 mdp en beneficio de la población más vulnerable del país, en tanto que 288 mil apoyos del Programa PROSPERA

(4), por más de 595 mdp habrán sido dispersados a través de 244 sucursales de las sociedades aliadas. Derivado de la

contraprestación de los servicios, en el periodo septiembre – noviembre 2018, habrán ingresado a BANSEFI más de 210 mil pesos. Se

estima realizar 14 visitas de promoción, capacitación y seguimiento de los servicios financieros.

1)Se estima la salida de dos sociedades.

2)Con la salida de las 2 sociedades, se estima la disminución de 46 sucursales en el directorio de L@Red de la Gente.

3)Se tomó el promedio del año para estimar el periodo de septiembre- noviembre, el porcentaje de crecimiento sería del 1% en

operaciones y del 2% en el monto de remesas liquidadas.

4)PROSPERA, se estima una dispersión de 144 mil beneficiarias por un monto cercano a los 297.5 mdp por bimestre.

Fuentes: Informes y reportes operativos mensuales elaborados por la Subdirección de Gestión de Redes del Sector con información

derivada de reportes internos de la Dirección General Adjunta de Estrategia Corporativa. Contrato de Fideicomiso 10055, Convenios

modificatorios en resguardo del área Fiduciaria de BANSEFI. Convenios de Adhesión al Fideicomiso 10055 y Contratos de prestación

de servicios celebrados entre BANSEFI y cada una las sociedades miembros de L@Red de la Gente en copia digital en la Subdirección

de Gestión de Redes del Sector. Directorio mensual de sociedades integrantes de L@Red de la Gente, por sociedad y sucursal.

Matrices de Indicadores de Resultados reportadas a la Subdirección de Monitoreo, Seguimiento y Evaluación donde se reportan las

visitas realizadas y se tiene como documentos de soporte los Informes de comisión correspondientes.

Educación Financiera. Desde 2012, se impulsan acciones de educación financiera para fortalecer el Sector de Ahorro y Crédito Popular

y Cooperativo (SACPyC), acumulando hasta el mes de agosto de 2018, un total de 131 mil personas capacitadas, a través de un efecto

en cascada con la participación de 1,125 capacitadores formados por BANSEFI. A finales de 2014, se inició la impartición de talleres de

educación financiera a beneficiarias del programa PROSPERA en el marco del Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF). Al

cierre de agosto de 2018 se acumularon 40 mil talleres impartidos por 415 facilitadores a 2.4 millones de beneficiarias. Reconociendo la

importancia de fomentar la cultura del ahorro y educación financiera desde una edad temprana, entre noviembre de 2015 y noviembre

de 2016, se implementaron acciones de educación financiera para niños y jóvenes en escuelas de nivel básico, impartiendo talleres a

114 mil estudiantes de 323 escuelas seleccionadas en 10 estados dichas acciones se consolidaron en 2017 con la intervención de

BANSEFI en el componente de Autonomía Curricular para el ciclo escolar 2017-18, impartiendo 1,430 sesiones de educación financiera

a 2,329 alumnos de 23 escuelas ubicadas en 12 estados. Entre los meses de julio y agosto de este año se actualizó la oferta educativa

de BANSEFI para participar en Autonomía Curricular para el ciclo escolar 2018-2019. Durante el periodo del 1° septiembre al 30 de

noviembre se estima capacitar más de mil docentes que a su vez impartirán talleres de educación financiera a alrededor de 3 mil



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alumnos en el primer semestre del ciclo escolar. Asimismo, durante este periodo se impartirán más de 60 sesiones de educación

financiera a la población general y se distribuirán más de 100 mil objetos de aprendizaje para el desarrollo de capacidades financieras.



Productos y Programas. Incorporación de AMIS al paquete de beneficios adicionales. Del 1ero. de septiembre al 31 de octubre del 2017

se llevó a cabo un piloto en el municipio de Chimalhuacán en el que se atendió a 38,294 beneficiarias, logrando contratar 8,983

Paquetes de Beneficios Adicionales dentro del Programa PROIIF. En cuanto al Subprograma de Ahorro Previo para la Vivienda No

Afiliados, durante noviembre de 2017 se abrieron 49 cuentas para beneficiaria(o)s de los municipios de Pinotepa Nacional y San José

de la Estancia Oaxaca, de las cuales, al mes de agosto de 2018, 46 ya cumplieron con la meta de ahorro establecida, logrando con ello

formalizar tanto su crédito como la solicitud de subsidio ante la CONAVI, finalmente la Entidad Ejecutora “Habitación y Vida Habvita

S.A. de C.V.” confirmó que las 46 casas se encuentran en proceso de construcción. Por lo que respecta al periodo de septiembre a

noviembre de 2018, se tiene contemplado que se entregarán las primeras 40 casas concluidas a los beneficiarios del programa.

Incorporación de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) a través de la empresa “Procesar”, al servicio

de recepción de pagos por cuenta de terceros en BANSEFI para ahorro voluntario, en el primer semestre del 2018, se registraron 1,496

transacciones por un monto de 2.4 mdp, y se ha identificado que el 42% de la población que ha realizado aportaciones voluntarias son

mujeres y el 58% hombres. Repecto al periodo de septiembre a noviembre de 2018 se estima que se recibirán 660 aportaciones por un

monto total de 1.2 mdp.

Seguimiento a la operación de la Debicuenta Exprés, con el fin de incentivar la educación financiera a nuestros connacionales que

viven en Estados Unidos y dar seguimiento a la operación del nuevo producto, se participó en la Semana de Educación Financiera. Al

mes de julio del 2018 se han abierto 547 cuentas, alrededor del 70% de los clientes se ubican en los Estados Unidos de América. Por lo

que respecta al periodo de septiembre a noviembre de 2018 se tiene un estimado de 273 aperturas del producto Debicuenta Exprés.

Fuente: Informe del Consejo Directivo (a presentarse en la sesión de octubre, con información correspondiente al Tercer Trimestre de

2018)

D) Apoyos otorgados al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo.

La información reportada en la etapa anterior se mantiene vigente para esta etapa.

d. Las reformas de gobierno aprobadas

e. Las acciones realizadas y los resultados de los programas para democratizar la productividad, consolidar un gobierno cercano y

moderno, y fomentar la perspectiva de género en su ámbito de competencia, derivados de las estrategias transversales del Plan

Nacional de Desarrollo

f. Los principales proyectos de inversión terminados y aquellos que se encuentren en proceso, reportando para estos últimos su avance

físico y financiero, y justificando el grado de avance y estado que guardan

III. Los principales logros alcanzados en los programas, proyectos, estrategias y aspectos relevantes y/o prioritarios

a. Los principales logros alcanzados y sus impactos



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Incremento logrado en la captación y en el número de cuentas

Los logros obtenidos para incrementar los servicios de Banca Social y contribuir al fomento del ahorro e inclusión financiera presentan

los siguientes indicadores: Negocio Bancario: Saldo promedio de Captación Comercial de Desempeño al cierre del ejercicio 2012

$8,550.5 mdp; para el año 2017 se logró una captación de $11,230.4 mdp, lo que representó un crecimiento del 31%; Cuentas de

ahorro: Al cierre del año 2012 se tenían 12´679,977 cuentas, y para el año 2017 se tuvo un cierre de 16´837,132 cuentas, logrando un

incremento del 33%; Remesas internacionales en dólares: En el año 2012 se entregaron 839,896 remesas por $318.3 millones de

dólares y para el año 2017 se entregaron 1’224,382 remesas por $639.3 millones de dólares, lo que representó un incremento del

46%; Infraestructura Bancaria: En el año 2012 se tenían 493 sucursales, y para el cierre de 2017 se tuvieron 535 sucursales, lo que

representó un incremento del 9%.

Total de apoyos otorgados a miembros del sector de Ahorro y Crédito Popular

El total de apoyos que otorgó el Programa de Apoyo para Fomentar la Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del Sector Ahorro y

Crédito Popular y Cooperativo se resume de la siguiente manera: Respecto a los apoyos para constituir el componente de garantías

líquidas, en la cual participa la Dirección General Adjunta de Banca Social (DGABS), se apoyó en el año 2012 a 6 Sociedades

Financieras (SF) con $6.8 millones; año 2013, 7 SF con $9.5 millones; año 2014, 9 SF con $ 6.5; año 2015, a 9 SF con $8.5 millones;

2016, a 5 SF con $13.0 millones y en el año 2017 a 8 SF con $13.1 millones, en total para este apoyo se otorgó a 44 SF un monto de

$57.4 millones de pesos.

De diciembre de 2012 al 31 de diciembre de 2017, del Proyecto de Apoyo para la Adopción de la Plataforma Tecnológica de BANSEFI,

se otorgaron 108 apoyos por $20,899,999.98, de los cuales en implantación de la PTB con el aplicativo Temenos Core Banking (TCB)

se otorgaron 34 apoyos por $5,160,000.00; por el aplicativo Prevención de Lavado de Dinero (PLD) se otorgaron 58 apoyos por

$13,640,000.00, y en lo que respecta al soporte extendido posterior a la implantación de la PTB se otorgaron 16 apoyos por un monto

de $2,099,999.98. En dicho periodo se implementaron con aplicativo TCB 19 entidades y con aplicativo PLD 58 entidades.

En 2014 se incorporó el Aplicativo de PLD distinto al que utiliza BANSEFI, con la finalidad de cubrir la demanda en el Sector de Ahorro

y Crédito Popular, con respecto a la necesidad de contar con la automatización de procesos para prevención de los delitos de

operaciones de procedencia ilícita (comúnmente conocido como Lavado de Dinero) y financiamiento al terrorismo por regulación

emitida de la CNBV a las entidades financieras de ese Sector y Entidades Financieras No Bancarias. Con ello se logró que 58

entidades fueran beneficiadas para la implantación del aplicativo de PLD, lo cual les permitió cumplir con las disposiciones de carácter

prudencial normativo emitidas por la CNBV.

En el periodo de diciembre 2012 a diciembre 2017 por el PAFOSACPYC, componente Fomento y Uso de la PTB, se ejercieron 65

apoyos, de los cuales 30 corresponden al Apoyo para Fomentar la Incorporación a la PTB por $3,181,138.75 y 35 para el Apoyo para

reducir los costos de transacción y uso de la PTB por $827,216.25.

Por otro lado, se establecieron estrategias a nivel nacional considerando localidades con baja penetración en inclusión financiera,

acceso a servicios financieros formales e información de educación financiera; se realizó un análisis de detección de necesidades

logrando con ello impulsar la apertura de sucursales BANSEFI así como la entrega de apoyos para beneficiar a entidades con

necesidades tecnológicas que mediante planes de trabajo se consideraron todos los aspectos técnicos y administrativos; se dio

seguimiento, supervisión a las implantaciones y soporte extendido de la PTB a través de los Lineamientos de Operación del Proyecto

de Apoyo de la PTB.

Considerando el indicador de desarrollo de clientes incorporados al sector financiero formal, en lo que corresponde a la PTB al cierre



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del ejercicio de 2017, se cuenta con 15,773,968 socios/clientes y con 17,370,690 contratos en la PTB, coadyuvando con ella en la

inclusión financiera.

Fuente: Informes Semestrales presentados al Consejo Directivo, así como el Portal de BANSEFI.

Incremento logrado en la captación y en el número de cuentas

La captación directa de sucursales (CDS) a junio de 2018 presenta un saldo de captación de $9,116.7 millones lo que muestra un

incremento de $435.3 millones (5.0%) comparado con el registrado en el periodo de 2017, mientras que el flujo de captación refleja un

incremento de $264.9 millones (221.3%) con lo observado en el año anterior.

El universo de cuentas administradas al 30 de junio de 2018, considerando las cuentas operativas a la vista y a plazo, así como la de

programas especiales asciende a $17.7 millones, presentando un incremento de 7.3% a las registradas el mismo mes del año anterior.

Durante el periodo enero-junio de 2018, se aperturaron 671,185 cuentas, de estas el 23.8% (159,916), se encuentran asociadas a

cuentas comerciales, el 76.1% (510,803) corresponden a cuentas derivadas de programas gubernamentales y el resto 0.1% (466)

corresponden a cuentas operativas.

En el año 2017 se tenían 535 sucursales, las cuales se han mantenido para el primer semestre de 2018.

Fuente: Informes Semestrales presentados al Consejo Directivo

Total de apoyos otorgados a miembros del Sector del Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo

A junio del 2018, las sociedades del Sector de ACP, brindan servicios financieros a más de 11.9 millones de personas, con cerca de

$187 mil mdp en activos, $144 mil mdp en captación y 4,698 sucursales.

Programas de apoyo al Sector. Los apoyos otorgados han contribuido a que el Sector al mes de junio de 2018 cuente con 206

entidades autorizadas por la CNBV, que atienden a más del 91% de los socios/clientes y el 94% del total de los activos del Sector, y

que participan de un fondo de protección al ahorro, brindan servicios financieros seguros a las personas que atienden, principalmente

en zonas marginadas donde hay escasa o nula presencia de otro tipo de intermediarios financieros.

Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR). Para la difusión de aprendizajes, durante el segundo trimestre

de 2018, se produjeron 2 videos sobre la labor de colocación de crédito y 2 compendios fotográficos que muestran una tipología de la

población atendida mediante el Programa. Se continuó con las actividades de la inclusión financiera en zonas de alta migración, dando

especial énfasis a las acciones para la promoción de la equidad de género y la inclusión indígena, así mismo de continúo con la

aplicación de esquemas para incrementar la colocación de créditos y créditos productivos entre la población rural.

Educación Financiera. Se intensificaron los esfuerzos para desarrollar acciones de educación financiera a la población objetivo del

Banco, logrando consolidar las acciones iniciadas desde el 2012 para fortalecer el Sector de Ahorro y Crédito Popular, brindando

educación financiera como parte de la capacitación que se promueve en localidades rurales marginadas, a través de las Sociedades

integrantes del Sector. El acumulado 2012 y al cierre del primer semestre de 2018, se da cuenta de 131,095 personas capacitadas de

estas localidades, a través de un efecto multiplicador en cascada con la participación de 1,125 capacitadores. Asimismo, se consolidó

un esquema de gestión por competencias de la educación financiera, derivado de la incorporación de Bansefi como institución

estratégica al Sistema Nacional de Competencias laborales y se han distribuido 16.06 millones de objetos de aprendizaje para el



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desarrollo de capacidades financieras de los diferentes segmentos de población objetivo del banco.

Productos y Programas. En el mes de mayo de 2018 se liberó el “Servicio de dispersión de apoyos para la atención de desastres

naturales” el cual tiene como objetivo dispersar recursos para la atención de la población afectada o en riesgo de ser afectada por

desastres naturales, mediante al cual BANSEFI depositará por instrucción de una Institución Contratante los apoyos monetarios en

cuentas de depósito de dinero a la vista asociadas a tarjetas bancarias con chip.

Incremento logrado en la captación y en el número de cuentas.

La Captación Directa de Sucursales (CDS) del mes de julio es de 137.2 millones, mientras que para agosto es de $167.0 millones

dando un acumulado del bimestre de $304.2 millones.

El universo de cuentas administradas por el bimestre julio y agosto, considerando las cuentas operativas a la vista y a plazo, así como

las de programas especiales asciende a 20.3 mil.

Durante el periodo julio-agosto de 2018, se aperturaron 20.3 mil cuentas, de éstas el 98.0% (19.3), se encuentran asociadas a cuentas

comerciales, el 2.0% (1) corresponden a cuentas derivadas de programas gubernamentales.

Durante el bimestre de julio y agosto no se aperturó ninguna sucursal, quedando un total al cierre de agosto 535 sucursales.

Cifras estimadas de captación por el periodo del 1° de septiembre al 30 de noviembre de 2018 (millones).

El saldo estimado de captación total para los meses de septiembre, octubre y noviembre son los siguientes: $23,294.40, $23,304.36, y

$23,314.05; con un total de cuentas de 17,816.74, 17,895.42 y 17,974.45 respectivamente.

Fuente:Reporte de saldos y cuentas de captación enviado por la Gerencia de Información de la DGATIyO, y la Subdirección de

Monitoreo, Seguimiento y Evaluación perteneciente a la Dirección de Estrategia y Evaluación.

a) Programa de Crédito de Segundo Piso.

Durante el periodo de julio-agosto 2018, BANSEFI logró que, a través de las disposiciones de líneas de crédito otorgadas por el Banco,

se atendieran las necesidades crediticias de aproximadamente 11,400 acreditados finales.

Fuente: Informes presentados por las Entidades Financieras sobre las garantías prendarias en relación con los acreditados finales.

Durante el periodo de septiembre a noviembre de 2018, BANSEFI estima que, a través de las disposiciones de líneas de crédito

otorgadas por el Banco, se atenderán las necesidades crediticias de aproximadamente 30,000 acreditados finales.

Fuente: Proyección de Colocación de la Dirección General Adjunta de Crédito y Garantías.


En cumplimiento con el Plan de Remediación de cartera establecido, al cierre del mes de agosto de 2018 y respecto de julio de 2018,

se logró disminuir la cartera vencida en $9.68 millones de pesos.

Fuente: Reporte regulatorio emitido por la Dirección de Administración y Control Integral de Riesgos.

En cumplimiento con el Plan de Remediación de cartera establecido, se estima que al cierre del mes de noviembre de 2018, la cartera



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de crédito vencida de los Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación se posicione por debajo de los $100 millones de pesos.

Fuente: Comportamiento del reporte regulatorio emitido por la Dirección de Administración y Control Integral de Riesgos.

c) Programa Integral de Inclusión Financiera.

Se realizaron las gestiones correspondientes para la evaluación de la situación de la cartera del Programa Integral de Inclusión

Financiera.

Fuente:Proceso de Reconstrucción de Cartera de Crédito del Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF) y Resultados

Preliminares del Ejercicio, presentada al Comité de Riesgos.

Durante el periodo septiembre 2018 – noviembre 2018, no serán colocados créditos al amparo del PROIIF.

Fuente: Determinación de los Órganos Colegiados de BANSEFI para suspender la originación de Créditos del PROIIF.

Al mes de noviembre del 2018, se estima que las sociedades del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo, brinden servicios

financieros a cerca de 12 millones de personas, con más de $193 mil mdp en activos, $150 mil mdp en captación y 4,700 sucursales.

Programas de apoyo al Sector.- Los apoyos otorgados han contribuido a que el Sector cuente al mes de noviembre del 2018 con un

estimado de 203 entidades autorizadas por la CNBV, que atienden al 91% del total de socios/clientes y el 94% del total de los activos

del Sector, y que participan de un fondo de protección al ahorro, brindan servicios financieros seguros a las personas que atienden,

principalmente en zonas marginadas donde hay escasa o nula presencia de otro tipo de intermediarios financieros. Fuentes: Boletines

estadísticos trimestrales del Sector, publicados por la CNBV. Base de datos del Sector. DDIS.

Programa de Asistencia Técnica y Capacitación (PATYC). Con los apoyos del programa, se ha contribuido a que las sociedades de

ahorro y crédito popular beneficiarias realicen mejoras necesarias en temas prioritarios de cumplimiento regulatorio, en concordancia

con lo solicitado por la CNBV, como son, planeación estratégica, controles internos, administración de riesgos, mejora de la rentabilidad

y prevención de lavado de dinero, lo cual a su vez favorece a la inclusión financiera a través de contar con sociedades más sólidas.

Fuente: Informe de avance semestral del Programa PATYC, y Base de apoyos del PATYC 2018. DDIS.

Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR). En el período reportado, el programa ha sido seleccionado

para informar ante instancias gubernamentales e internacionales en la integración de reportes relevantes, como es el caso de Sexto

Informe de México ante el Convenio de la Diversidad CONABIO PNUD a través de un informe sobre el trabajo de desarrollo local

realizado por el programa con la Caja Tosepantomin, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., en Cuetzalan, Puebla. Adicionalmente, para reportar

en el programa “He for She” de ONU MUJERES con la generación de un indicador de género relevante sobre la inclusión financiera de

mujeres. Fuente: Reportes elaborados por BANSEFI, para CONABIO-PNUD y para SHCP-ONU-MUJERES, respectivamente.

El Programa de Apoyo para Fortalecer e Impulsar la Inclusión Financiera (PAFIIF), (Pp U010), contribuirá a la Inclusión financiera de

2.6 millones de mexicanos, que son socios - clientes de 93 intermediarios financieros, que brindan servicios financieros en 21 estados

del país. Impulsó la oferta de productos y servicios financieros en zona rurales a través el desarrollo e implementación de 21 productos

especializados en crédito productivos, y de vivienda; fomentó y apoyó la operación del primer esquema de comisionistas autorizado por

CNBV, a través del cual operan 52 comisionistas en localidades de menos de 15 mil habitantes en los estados de Baja California y Baja

California Sur, con lo que se fomenta el acceso y uso de servicios financieros; Capacitación en Educación Financiera de más de 20 mil

personas que habitan zonas rurales, 70% mujeres; se apoyó a las entidades que participan en la dispersión del Programa de Inclusión

Social PROSPERA y se contribuyó a la mejora de las capacidades operativas y de cumplimiento regulatorio para 66 sociedades que

brindan servicios financieros. Fuente: Informe del primer semestre del Programa PAFIIF y Cédulas de Acuerdo del Subcomité de



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Evaluación de Apoyos (SEA) del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros del mes de julio.

Educación Financiera. En 2017 el Consejo Directivo autorizó la Estrategia Institucional de Educación Financiera, bajo un enfoque

integral, innovador e incluyente, que incorpora a la población general, con énfasis en los segmentos de población objetivo del banco. La

nueva estrategia está alineada a la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), a la Estrategia Nacional de Educación Financiera y

a las recomendaciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), atendiendo a las mejores

prácticas internacionales en la materia. Se han atendido a 3.3 millones de clientes en el periodo a través de sucursales y

corresponsales BANSEFI y 6.1 millones acumulados desde 2014 a la fecha, para obtener un nivel del 78% de cumplimiento del

indicador establecido en el Programa Institucional 2014-2018, que equivale a una atención del 39% de clientes activos beneficiados por

la estrategia, de los cuales, 2.6 millones corresponden a beneficiarios de programas sociales como FONDEN y PROIIF. Asimismo, se

cuenta con 224 mil migrantes atendidos en el periodo. Respecto a la población general, se da cuenta de 312 mil personas capacitadas

en el periodo y 446 mil acumuladas en el periodo 2012-18. Asimismo, se han distribuido 10.1 millones de objetos de aprendizaje entre

2017 y agosto de 2018 y se cuenta con 17.4 millones de estos materiales distribuidos a los diferentes segmentos de población objetivo

del banco desde 2012. Fuente: Informes de resultados de los programas de educación financiera, derivados de reportes periódicos,

registros, bases de datos y controles internos, 2015-2018.

Productos y Programas. En marzo de 2017 se diseñó la Debicuenta Migrante dentro del Programa de Atención a Migrantes, mediante

la cual los connacionales repatriados a través de los 11 módulos de repatriación pueden abrir una cuenta de ahorro con una tarjeta de

débito como medio de disposición, recibir remesas y cambiar divisas. En agosto de 2017 se liberó el Subprograma de Ahorro Previo

para la Vivienda No Afiliados, con el objetivo de proporcionar a personas no afiliadas a ningún organismo de vivienda, un esquema que

les permita cumplir con una meta de ahorro en un plazo determinado, demostrando así su capacidad de pago y de esta forma hacerse

acreedor a un crédito por parte de una Entidad Ejecutora y a un subsidio por parte de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI). En

septiembre de 2017, se diseñó la apertura de cuentas nivel 2 de manera remota, Debicuenta Exprés, para que los connacionales

puedan abrir una cuenta en México desde el extranjero. En agosto de 2018 se actualizaron las Reglas del “Servicio de dispersión de

apoyos para la atención de desastres naturales” el cual tiene como objetivo dispersar recursos para la atención de la población

afectada o en riesgo de ser afectada por desastres naturales. En abril de 2018, se firmó un Contrato de Prestación de Servicios

Bancarios con el integrador de transmisores de dinero Appriza Pay, LLC., al servicio de liquidación de remesas internacionales, con el

objetivo de incrementar la oferta de transmisores de dinero. Fuente: Informes de resultados de los programas de educación financiera,

derivados de reportes periódicos, registros, bases de datos y controles internos, 2015-2018.

d) Total de apoyos otorgados a miembros del Sector del Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo.

“La información reportada en la etapa anterior se mantiene vigente para esta etapa”.

Cifras estimadas de apoyos otorgados a miembros del Sector del Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo, por el periodo del 1° de

septiembre al 30 de noviembre de 2018 (millones).

Se tiene programado otorgar $11.1 millones de pesos para la constitución de garantías líquidas a cinco sociedades financieras.

Pertenecientes al Programa Presupuestario U-010, pertenecientes al “Programa de Apoyos para Fortalecer e Impulsar la Inclusión

Financiera (PAFIIF).

b. La identificación de los programas, proyectos, estrategias y aspectos relevantes y/o prioritarios que se consideren deban tener

continuidad con la justificación correspondiente



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Total de créditos otorgados en el periodo y monto

A partir de la promulgación de la Reforma Financiera, desde el ejercicio de 2014, el BANSEFI amplió sus alcances y su oferta de

servicios financieros formales a través de esquemas de crédito de primer y segundo piso.

Derivado de lo anterior, durante el primer trimestre de 2015, el Consejo Directivo del BANSEFI autorizó la creación de una Dirección

General Adjunta de Crédito y Garantías, con la intención de tener una Unidad Administrativa especializada en el análisis, seguimiento y

recuperación de los créditos otorgados por el Banco.

A partir de lo anterior, durante el ejercicio 2016, se decidió revisar y fortalecer el proceso de crédito y la normatividad interna del Banco.

Lo anterior, resultó en la modificación del Manual de Crédito y Garantías y a la creación de un marco normativo específico para cada

uno de los distintos productos de crédito que opera el Banco.

En este sentido, a la fecha, BANSEFI cuenta con un proceso de crédito robusto que le permite atender de manera puntual las

solicitudes de crédito recibidas y dar un seguimiento detallado a los créditos otorgados.

Fuente: Manual de Crédito y Garantías.

a) Programa de Crédito de Segundo Piso

Mediante el Programa de Segundo Piso de BANSEFI, se ha logrado coadyuvar con la política económica de democratización del

financiamiento a menores costos y a mayores plazos, manteniendo la sustentabilidad de la Institución.

Se ha promovido la atención de objetivos institucionales tales como la inclusión financiera, ofreciendo productos y servicios financieros

que se vinculen con la población objetivo y promuevan la competencia.

Asimismo, mediante el financiamiento de Segundo Piso se ha contribuido al fortalecimiento de 30 Intermediarios Financieros,

atendiendo la demanda de financiamiento de manera complementaria a otras instituciones de la Banca de Desarrollo.

Durante el periodo de 2012 a 2017, BANSEFI logró que, a través de las líneas de crédito originadas, se atendieran las necesidades

crediticias de aproximadamente 450,000 acreditados finales, con un crédito promedio aproximado de 9,000 mil pesos.

Como complemento a lo antes descrito, es importante mencionar que, a través del Financiamiento de Segundo Piso a Entidades

Financieras, BANSEFI ha logrado una derrama de crédito en la totalidad de las Entidades Federativas de la República Mexicana.

Finalmente, es relevante destacar que, durante el periodo analizado, BANSEFI otorgó líneas de crédito a los Fideicomisos Instituidos

en Relación con la Agricultura (FIRA) por un monto total aproximado de $1,523 millones de pesos ($95 millones de dólares). Lo

anterior, al amparo del préstamo No 3335/OC-ME formalizado entre BANSEFI y el Banco Interamericano de Desarrollo.

Fuente: Informes de Autoevaluación de Gestión al Consejo Directivo

b) Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación

A través de los Programas, los Trabajadores de la Educación vieron reflejadas mejores condiciones crediticias en sus recibos de pago.

Esto, como consecuencia de la reestructuración de los adeudos, en mejores condiciones financieras, que las que los Trabajadores

mantenían con las Entidades Financieras que originaron las operaciones.



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Cabe señalar, que los Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación se operaron en prácticamente en todo el territorio nacional

a través del refinanciamiento de créditos en 29 Entidades Federativas y 49 Secciones Sindicales.

En general, los Programas de Crédito a Trabajadores de la Educación lograron disminuir las tasas de interés de los créditos que fueron

refinanciados, en promedio, en un 37%. Lo anterior, generó que el descuento quincenal de los créditos refinanciados disminuyera en

aproximadamente 46%, generando una mayor liquidez y disponibilidad de recursos en las quincenas de los Trabajadores que

recibieron el refinanciamiento de parte de BANSEFI.


c) Programa Integral de Inclusión Financiera

Mediante este Programa se ha logrado disminuir la vulnerabilidad de un segmento de la población de menores ingresos, al brindarles

las herramientas que les han permitido, de manera integral, apoyar la economía de sus hogares al evitar que acudan a fuentes

informales de financiamiento ante eventualidades o emergencias, e incluso en algunos casos, este apoyo les ha permitido emprender

pequeños proyectos productivos.

El PROIIF desde sus inicios ha tenido como objetivo general, mejorar la calidad de vida de los beneficiarios de programas sociales y,

en lo particular se puede destacar que ha logrado entre otros, la inclusión financiera de los beneficiarios mediante la penetración del

sistema financiero, promoviendo de esta forma que una mayor proporción de la población cuente con acceso y utilice este tipo de

servicios.

Por otro lado, mediante el PROIIF, se ha logrado educar y estimular a la población beneficiaria de programas sociales con la finalidad

de formalizar los ahorros, mediante la apertura de cuentas en BANSEFI que brinden mayor seguridad de los beneficiarios y potenciar el

acceso a financiamiento con mejores condiciones, es decir, reduciendo la necesidad de financiamiento informal al sustituirlo por una

fuente formal que les ha permitido además generar un historial crediticio.


Número de personas que han accedido a servicios financieros

A diciembre del 2017, las sociedades del Sector de ACP brindan servicios financieros a más de 11.8 millones de personas, con cerca

de $177 mil mdp en activos, $137 mil mdp en captación y 4,642 sucursales.

Programas de apoyo al Sector. Los apoyos otorgados han contribuido a que el Sector al cierre de 2017 cuente con 203 entidades

autorizadas por la CNBV, que atienden al 88% de los socios/clientes y el 92% del total de los activos del Sector. Asimismo, participan

de un fondo de protección al ahorro y brindan servicios financieros seguros a las personas que atienden, principalmente en zonas

marginadas donde hay escasa o nula presencia de otro tipo de intermediarios financieros.

Fuentes: Base de datos del Sector de ACPYC a diciembre de 2017. Boletines estadísticos trimestrales publicados por la CNBV.

PATMIR (Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales de BANSEFI. Es un programa evaluado integralmente bajo la

metodología del Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL), obteniendo altas calificaciones por su

focalización y orientación a resultados de inclusión financiera, tanto a nivel de diseño (8.5 de calificación), desempeño y resultados



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(9.14 de calificación), como en la evaluación de impacto, donde se demostraron estadísticamente efectos positivos sobre la vida de las

personas incluidas financieramente. En el año de 2017 el gobierno mexicano presentó PATMIR y obtuvo el reconocimiento de la 27ª

Cumbre Global de Mujeres, celebrada en Tokio, Japón, como el mejor Proyecto de “Alianza entre lo público y privado a favor de

mujeres y niñas”. PATMIR es uno de los primeros programas sociales del sector hacendario en instrumentarse con perspectiva de

género, con metodologías y resultados medibles, en coordinación con la Unidad de Igualdad de Género de la SHCP, con objeto de

lograr mayor incorporación de la mujer, a todos los niveles del proceso de inclusión financiera promovido en el programa.

Fuente: Informes de Evaluación a la SHCP sobre el PATMIR.

L@Red de la Gente. A 15 años de su creación, trabaja en fortalecer su posicionamiento ante los más de 5 millones de usuarios de las

sociedades del Sector, como la única alianza estratégica y comercial entre más de 170 intermediarios del sector y una institución de

Banca de Desarrollo del Gobierno Federal.

Educación Financiera. Se intensificaron los esfuerzos para desarrollar acciones de educación financiera a la población objetivo del

Banco. Desde 2012, se iniciaron acciones para fortalecer el Sector de Ahorro y Crédito Popular, brindando educación financiera como

parte de la capacitación que se promueve en localidades rurales marginadas, a través de las Sociedades integrantes del Sector. Al

cierre de 2017, se da cuenta de 131,095 personas capacitadas de estas localidades, a través de un efecto en cascada con la

participación de más de 1,000 capacitadores y se consolidó un esquema de gestión por competencias de la Educación Financiera,

derivado de la incorporación de BANSEFI como institución estratégica al Sistema Nacional de Competencias. Asimismo, se han

distribuido más de 8.8 millones de objetos de aprendizaje, en forma impresa o digital, conforme a las distintas vertientes de atención.



Productos y Programas. En materia de desarrollo y optimización productos del portafolio institucional, durante 2013 se diseñó el

Programa de Refinanciamiento de Créditos para Trabajadores de la Educación Vía Descuento de Nómina, a fin de mejorar las

condiciones de los trabajadores de la educación. En 2014 se desarrolló el Programa lntegral de Inclusión Financiera para Beneficiarias

de Prospera, el cual está integrado por cinco grandes componentes: Educación Financiera, Ahorro, Crédito, Seguros y Beneficios

adicionales. En 2015, en materia de vivienda, se desarrolló el Programa de Ahorro Previo para la Vivienda con diversos Organismos

para la Vivienda, el cual, en 2017, y como parte de una ampliación, se diseñó en colaboración con la Comisión Nacional de Vivienda

(CONAVI) el Subprograma de ahorro previo para la vivienda para “No afiliados”. En 2016 se realizó la incorporación de la Comisión

Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) al servicio de recepción de pagos por cuenta de terceros. Al cierre de

diciembre de 2017 se han incorporado 35 sociedades integrantes de L@Red de la Gente en la prestación del servicio. También se llevó

a cabo la optimización de los productos Tandahorro y Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento. En 2017, se desarrolló el

Programa de Inclusión Financiera para la Atención de Migrantes con el objetivo de ofrecer a connacionales repatriados el acceso a

productos y servicios financieros a través de módulos de BANSEFI ubicados dentro de las instalaciones del Instituto Nacional de

Migración. También se desarrolló el producto “Debicuenta Exprés” que consiste en la apertura de forma remota de una cuenta nivel 2 a

través de internet. Desde el 2013, BANSEFI ha trabajado en una estrategia de mejora y ampliación de la oferta de microseguros, el

diseño de la nueva estrategia se llevó a cabo de manera conjunta con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la

Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de la Secretaría de Hacienda, donde se aprobó la incorporación de una nueva

aseguradora. A partir de 2017, se ha trabajado en el proceso de implementación del servicio en la red de sucursales BANSEFI, así

como de las Sociedades integrantes de L@Red de la Gente. Por otra parte, y con el objeto de incrementar el volumen de transacciones

de remesas internacionales operadas por BANSEFI, promover menores costos en el envío de remesas y brindar mayores beneficios,

durante 2016 se firmaron acuerdos promocionales con remesadoras adicionales. Al cierre de 2017, se han incorporado a estas

remesadoras adicionales 39 Sociedades de L@ Red de la Gente a la operación del servicio.



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Fuente: Informes de Autoevaluación de Gestión por los ejercicios fiscales 2012-2017

Total de créditos otorgados en el periodo y monto

a) Programa de Crédito de Segundo Piso

Durante el periodo de enero a junio 2018, BANSEFI logró que, a través de las disposiciones de líneas de crédito otorgadas por el

Banco, se atendieran las necesidades crediticias de aproximadamente 17,997 acreditados finales, con un monto de crédito promedio de

$4,800 pesos.

Durante el periodo analizado, BANSEFI no otorgó líneas de crédito a los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA).



En cumplimiento con el Plan de Remediación de cartera establecido, al cierre del mes de junio de 2018 y respecto de diciembre de

2015, se logró disminuir la cartera vencida en $36.60 millones de pesos.


c) Programa Integral de Inclusión Financiera.

1.- Crédito Básico. Durante el periodo de enero a junio de 2018 se ha logrado colocar 128,308 Créditos Básicos por un total de $245.95

millones de pesos.

2.- Crédito Más con Ahorro. Durante el periodo de enero a junio 2018, este tipo de operaciones acumularon un total de colocación de

16,543 créditos por $41.36 millones de pesos.




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c.Las recomendaciones o propuestas de políticas y estrategias que contribuyan a su seguimiento

IV. Los Recursos presupuestarios y financieros, humanos y materiales

Recursos presupuestarios y financieros

a) Los recursos financieros, ingresos y egresos autorizados y ejercidos

Informe general

A) Recursos autorizados y ejercidos

En 2012, los ingresos autorizados fueron de $5,266.6 mdp y se alcanzaron $5,805.6 mdp, de los cuales, $812.0 mdp fueron recursos

fiscales. Los egresos autorizados fueron de $3,682.6 mdp y los alcanzados $2,074.6 mdp, compuestos por $1,660.4 mdp de gasto

corriente, $485.2 mdp de inversión física, $581.7 mdp de egresos por operación, $247.0 mdp de financiamientos y -$899.7 mdp de

otros egresos.

Durante 2013, los ingresos autorizados fueron de $5,793.1 mdp y se alcanzaron $1,396.3 mdp, de los cuales $1,166.3 mdp fueron

recursos fiscales. Los egresos autorizados fueron de $4,136.7 mdp y se observó un monto ejercido negativo por -$10,065.1 mdp, es

decir un ingreso. Dicho monto considera egresos por $2,046.4 mdp de gasto corriente, $653.4 mdp de egresos por operación, $525.7

mdp de inversión física, $562.7 mdp de financiamientos e ingresos por $13,853.4 mdp, debido a la operación neta de reportos, al

resultado de valuación, entre otros.

Para 2014, el monto autorizado de ingresos fue de $8,786.7 mdp y se lograron $9,585.2 mdp, que incluye $840.8 mdp de recursos

fiscales. Los egresos autorizados fueron de $5,358.6 mdp, mientras que los egresos obtenidos fueron de -$10,873.4 mdp, lo cual

nuevamente se tradujo en un ingreso. Este monto está compuesto de egresos por $2,428.1 mdp de gasto corriente, $1,996.0 mdp de

financiamientos, $367.1 mdp de inversión física, $205.7 mdp de egresos por operación, e ingresos por $15,870.2 por la operación neta

de reportos, gastos por cuenta de terceros, etc.

En 2015, los ingresos autorizados fueron de $14,258.7 mdp y se lograron $4,587.6 mdp ($1,739.9 mdp de recursos fiscales). Los

egresos autorizados fueron de $18,200.5 mdp y se lograron $29,405.0 mdp, compuestos por $3,064.3 mdp de gasto corriente, $1,555.9

mdp de financiamientos, $404.4 mdp de inversión física, $275.2 mdp de egresos por operación, $143.8 mdp de amortización de deuda,

$24.1 mdp de costo financiero y $23,937.2 mdp de otros egresos por la operación neta de reportos, premios, comisiones, derechos,

erogaciones recuperables, entre otros.

Durante 2016, el monto autorizado de ingresos fue de $8,346.5 mdp y se obtuvieron $7,575.7 mdp ($795.9 mdp corresponde a

recursos fiscales). El monto autorizado de egresos fue de $7,046.8 mdp y se alcanzaron egresos por $5,031.7 mdp, integrados por

$2,419.0 mdp de gasto corriente, $1,216.2 mdp de financiamientos, $511.6 mdp de inversión física, $426.5 mdp de otros egresos,

$290.2 mdp de egresos por operación, $143.8 mdp de amortización de deuda y $24.3 mdp de costo financiero.

En 2017, los ingresos autorizados fueron de $9,770.3 mdp y se lograron $9,596.0 mdp, ($573.9 mdp son recursos fiscales). Los

egresos autorizados fueron de $9,397.4 mdp y se alcanzaron $5,876.2 mdp, de los cuales fueron $2,877.7 mdp de gasto corriente,

$2,579.8 mdp de financiamientos, $197.1 mdp de egresos por operación, $148.2 mdp de amortización de deuda, $46.8 mdp de

inversión física y $26.6 mdp de costo financiero.



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B) Recursos programados

Agente Financiero

Al inicio de 2012, BANSEFI administraba 20 préstamos otorgados a México por Organismos Financieros Internacionales por un monto

de $7,551 millones de dólares (mdd). Durante el periodo de 2012 a 2017 BANSEFI fue designado Agente Financiero en 10 nuevas

operaciones por un monto de $1,282 mdd, un incremento del 17% en el monto total administrado. Adicionalmente, durante este

periodo, se contrataron dos préstamos como Intermediario Financiero por $95 mdd.

Fuente: Cuenta Pública de cada ejercicio fiscal reportado.

Informe general

A) Recursos autorizados y ejercidos

En 2018, los ingresos autorizados fueron de $10,382.6 millones de pesos (mdp) y al cierre preliminar de junio de 2018 se han

alcanzado $1,314.9 mdp. El monto alcanzado considera $1,899.4 mdp de ingresos por operación, $754.2 mdp de recuperación de

cartera, $14.3 mdp de subsidios y apoyos fiscales y egresos por $1,353.0 mdp de operaciones bancarias netas.

Los egresos autorizados fueron de $7,501.6 mdp y se obtuvieron -$527.2 mdp, que en realidad son ingresos. El monto obtenido

considera egresos por $1,296.0 mdp de gasto corriente, $582.3 mdp de financiamientos, $84.7 mdp de egresos por operación, $75.5

mdp de amortización de crédito, $10.6 mdp de costo financiero e ingresos por $2,576.3 mdp por la operación neta de reportos, gastos

por cuenta de terceros, etc.

Fuente: Sistema Integral de Información de los Ingresos y Gasto Público

B) Recursos Programados

Agente Financiero

A partir de enero y hasta junio 2018, Bansefi administra 29 préstamos como Agente Financiero del gobierno federal, por un monto

contratado de $8,759 millones de dólares (mdd), y dos préstamos como Intermediario Financiero, por $95 mdd.

Fuente: contratos de préstamo, cartas de cobro y bases de datos elaboradas por la Subdirección de Financiamiento Internacional.

a) Los recursos financieros, ingresos y egresos autorizados y ejercidos

En 2018, los ingresos autorizados fueron de $10,325.9 millones de pesos (mdp), y considerando cifras al cierre preliminar de agosto, se

estima que, al cierre de noviembre de 2018, se alcanzarán $7,525.7 mdp. El monto por alcanzarse considera $3,657.7 mdp de ingresos

por operación, $1,858.6 mdp de operaciones bancarias netas, $1,464.4 mdp de recuperación de cartera y $545.2 mdp de subsidios y

apoyos fiscales.

Los egresos autorizados fueron de $7,444.9 mdp, y considerando cifras al cierre preliminar de agosto, se estima que, al cierre de

noviembre de 2018, se alcanzarán $4,644.8 mdp. El por obtenerse considera $3,199.8 mdp de gasto corriente, $813.9 mdp de

financiamientos, $307.5 mdp por la operación neta de reportos, gastos por cuenta de terceros, etc., $175.8 mdp de egresos por

operación, $107.9 mdp de amortización de crédito y $40.0 mdp de costo financiero.




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Agente Financiero

A partir de enero de 2018, y hasta septiembre del mismo año, Bansefi administra 29 préstamos como Agente Financiero del gobierno

federal, por un monto contratado de $8,759 millones de dólares (mdd), y dos préstamos como Intermediario Financiero, por $95 mdd.

Las fechas de última amortización (cierre) para los préstamos mencionados van de marzo de 2019 hasta junio de 2037.

Fuente: Contratos de préstamo, cartas de cobro y bases de datos elaboradas por la Subdirección de Financiamiento Internacional.

Portafolio de inversión

El importe total del portafolio de inversión del Banco del 1º de enero al 30 de agosto del 2018, en promedio, fue de 36,356 millones de

pesos; con una participación por tipo de instrumento, de 47.33% en deuda gubernamental, 28.56% en deuda bancaria (Banca de

Desarrollo), 13.43% en otros títulos de deuda, y 10.67% en títulos adquiridos en reporto.

Fuente: Información contable en el Sistema Institucional SARE.

En lo que resta del año, la estrategia de inversión de la Tesorería será defensiva en términos de minimizar los posibles impactos

negativos en los resultados de las inversiones. Las inversiones se realizarán preferentemente en papeles gubernamentales y cuasi

gubernamentales de tasa revisable con plazos cortos de revisión, papeles de Banca de Desarrollo y compra de reportos 1 a 3 días en

Papeles de Empresas Productivas del Estado y en papeles gubernamentales.

Fuente: Sistema IKOSNET

Estados Financieros

Los Estados Financieros del Banco, fueron dictaminados por el Auditor Externo con opinión favorable y sin salvedades, conteniendo en

su estructura financiera un total de activos, pasivos y capital en 2012 de $21.8, $20.5 y $1.3 miles de millones de pesos (mmdp)

respectivamente; 2013 de $32.4, $30.8 y $1.6 mmdp respectivamente; 2014 de $54.0, $52.3 y $1.7 mmdp respectivamente; 2015 en

$31.0, $29.0 y $2.0 mmdp respectivamente; 2016 de $37.0, $34.9 y $2.1 mmdp respectivamente; 2017, por $39.5, $37.1 y $2.3 mmdp

respectivamente, mientras que los correspondientes al mes de junio de 2018 (últimos aprobados por el Consejo Directivo, por $48.0,

$45.6 y 2.4 mmdp respectivamente.)

Recursos Financieros

Para el ejercicio 2018 se autorizó a Bansefi un Financiamiento Neto de $1,288.6 millones de pesos (mdp), un Endeudamiento Neto por

$2,285.8 mdp y una intermediación financiera (utilidad neta) de $185.5 mdp; en lo que respecta a los gastos con recursos propios, el

monto autorizado es de $3,030.5 mdp y una asignación de recurso fiscales por $643.5 mdp.

En el mes de julio de 2018 se realizó un ejercicio del estimado de cierre de 2018 y proforma 2019 con información observada al cierre

del mes de junio de 2018, estimando una utilidad neta de $156.5 mdp, inferior en $29.0 mdp respecto a lo programado originalmente.

Se estima una utilidad neta para el ejercicio 2019 de $161.1 mdp.

b) El informe del resultado de las metas de balance de operación, de presupuesto y financieras de las entidades paraestatales de

control presupuestario directo

Informe de resultados de estados financieros

Los Estados Financieros del Banco fueron dictaminados por el Auditor Externo con opinión favorable y sin salvedades, conteniendo en

su estructura financiera un total de activos, pasivos y capital en 2012 de $21.8, $20.5 y $1.3 miles de millones de pesos (mmdp),

respectivamente; 2013 de $32.4, $30.8 y $1.6 mmdp, respectivamente; 2014 de $54.0, $52.3 y $1.7 mmdp, respectivamente; 2015 en



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$31.0, $29.0 y $2.0 mmdp, respectivamente; 2016 de $37.0, $34.9 y $2.1 mmdp, respectivamente, mientras que los correspondientes a

2017, a la fecha están pendientes de ser aprobados y dictaminados por $39.5, $37.1 y $2.4 mmdp, respectivamente.

Fuente: Dictamen del Auditor Externo e Informes al Consejo Directivo por los periodos de referencia.

Informe de resultados de estados financieros

Los Estados Financieros del Banco fueron dictaminados por el Auditor Externo con opinión favorable y sin salvedades, conteniendo en

su estructura financiera un total de activos, pasivos y capital correspondientes al mes de marzo de 2018 (últimos aprobados por el

Consejo Directivo) por $52.5, $50.0 y 2.4 mmdp, respectivamente.

Portafolio de inversión

El importe total del portafolio de inversión del Banco del 1º de enero al 30 de junio del 2018, en promedio la inversión en valores en

promedio fue de 35,817 millones de pesos; con una participación por tipo de instrumento, de 40.36% en deuda gubernamental, 27.24%

en deuda bancaria (Banca de Desarrollo), 16.34% en otros títulos de deuda, y 16.08% en títulos adquiridos en reporto.

Fuente: Información contable en el sistema institucional SARE.

c) El informe que dé cuenta del monto, destino y aplicación de los recursos federales transferidos a las entidades federativas; a

fideicomisos públicos, mandatos o contratos análogos no considerados entidades paraestatales, así como a fideicomisos constituidos

por entidades federativas o particulares y de los donativos o subsidios otorgados por la Dependencia o Entidad

Informe sobre el monto destinado a fideicomisos públicos, mandatos o contratos análogos no considerados entidades paraestatales y

donativos o subsidios otorgados

En 2012 se erogaron $222.0 mdp de aportaciones a fideicomisos, de los cuales $164.8 mdp fueron para fideicomisos de protección al

ahorro, $54.0 mdp al fideicomiso de pensiones de la Institución y $3.2 mdp del donativo al fideicomiso de L@ Red de la Gente.

Asimismo, se otorgaron subsidios de capital por un monto de $133.8 mdp y subsidios de gasto corriente por $47.6 mdp.

Durante 2013 se ejercieron $303.7 mdp de aportaciones a fideicomisos, de los cuales $177.4 mdp fueron para fideicomisos de

protección al ahorro, $124.1 mdp al fideicomiso de pensiones y $2.2 mdp del donativo al fideicomiso de L@ Red de la Gente. También

se otorgaron subsidios de capital por un monto de $139.8 mdp y subsidios de gasto corriente por $52.5 mdp.

Para 2014 se hicieron aportaciones a fideicomisos por un total de $2.5 mdp por concepto del donativo al fideicomiso de L@ Red de la

Gente. Adicionalmente, se otorgaron subsidios de capital por un monto de $133.1 mdp y subsidios de gasto corriente por $47.4 mdp.

Durante 2015 se ejercieron $677.9 mdp de aportaciones a fideicomisos, de los cuales $676.0 mdp fueron para fideicomisos de

protección al ahorro y $1.9 mdp del donativo al fideicomiso de L@ Red de la Gente. Así mismo, se otorgaron subsidios de capital por

un monto de $178.0 mdp y subsidios de gasto corriente por $54.5 mdp.

En 2016 se erogaron $3.0 mdp de aportaciones al fideicomiso de pensiones. Asimismo, se otorgaron subsidios de capital por un monto

de $196.1 mdp y subsidios de gasto corriente por $36.5 mdp

Finalmente, en 2017 se utilizaron $3.0 mdp para la aportación al fideicomiso de pensiones y se otorgaron subsidios de capital por $21.5

mdp y subsidios de gasto corriente por $60.3 mdp.



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Fuente: Cuenta Pública de cada ejercicio fiscal reportado.

Informe sobre el monto destinado a fideicomisos públicos, mandatos o contratos análogos no considerados entidades paraestatales y

donativos o subsidios otorgados

Al cierre preliminar de junio de 2018 se han ejercido $3.9 mdp de aportaciones al fideicomiso de primas de antigüedad. Así mismo, se

otorgaron subsidios de gasto corriente por un monto de $6.9 mdp.


Al cierre preliminar de noviembre de 2018 y, considerando cifras al cierre preliminar de agosto de 2018, se estima que se ejercerán

$3.9 mdp de aportaciones al fideicomiso de primas de antigüedad. Así mismo, se otorgarán subsidios de gasto corriente por un monto

de $66.2 mdp.

Recursos humanos

a) La estructura con las plantillas desglosadas del personal de base y de confianza; considerando los contratos por honorarios y el

personal de carácter eventual; indicando los cambios estructurales y operativos realizados durante el periodo que se informa y su

impacto presupuestario

Informe de variaciones

La estructura orgánica aprobada por el Consejo Directivo a partir del 16 de noviembre de 2017, está registrada ante la Secretaría de

Hacienda y Crédito Público y en proceso ante la Secretaría de la Función Pública. La plantilla de personal autorizada al 31 de diciembre

de 2017, fue de 1,514 plazas (1,354 de personal operativo y 160 de mando medio y superior). De estas plazas 558 son de base y 956

de confianza.

Al 01 de diciembre de 2012, la plantilla de personal era de 1,637 plazas (1,489 operativo y 148 de mando medio y superior y una

eventual).

Durante el periodo del 1 de diciembre de 2012 al 31 de diciembre de 2017, no se tuvo impacto presupuestario por los cambios de

estructura, debido que se hicieron con movimientos compensados.

Fuente: Expedientes bajo resguardo de la Dirección de Recursos Humanos para los ejercicios fiscales correspondientes.

Informe de variaciones

Durante el periodo del 1 de enero al 30 de junio de 2018 el Consejo Directivo aprobó una modificación a la estructura orgánica de la

Institución con efectos a partir del 16 de marzo de 2018, la cual está registrada ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en

proceso ante la Secretaría de la Función Pública. La plantilla de personal autorizada al 1 de enero de 2018 era de 1,514 plazas (1,354

de personal operativo y 160 de mando medio y superior), mientras que a partir del 16 de marzo la composición de la plantilla es de

1,511 plazas (1,350 de personal operativo y 161 de mando medio y superior). De estas plazas 542 son de base y 969 de confianza.

Cabe mencionar que no se tuvo impacto presupuestario derivado del cambio de estructura antes mencionado, debido a que se realizó a

través de movimientos compensados.



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Fuente: Expedientes bajo resguardo de la Dirección de Recursos Humanos.

Durante el periodo del 1 de julio al 31 de agosto de 2018 la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) autorizó la operación de

39 plazas eventuales para la Red de Sucursales, con una vigencia del 1 de julio al 31 de diciembre de 2018, dichas plazas serán

destinadas para la atención de las sucursales unipersonales ubicadas en zonas gravemente afectadas por los sismos de septiembre de

2017. Las plazas eventuales se encuentran pendientes de registro ante la Secretaría de la Función Pública. La plantilla de personal

autorizada al 1 de julio es de 1,550 plazas (1,350 plazas permanentes y 39 plazas eventuales de personal operativo y 161 plazas

permanentes de mando medio y superior). Respecto a las plazas, con carácter de permanente, 542 son de base y 969 de confianza.

Cabe mencionar que la fuente de financiamiento de las plazas eventuales será a través de recursos excedentes generados por la

propia Institución.

Durante el periodo del 1 de septiembre al 30 de noviembre del presente ejercicio y debido a las medidas de cierre presupuestario,

emitidas por la SHCP, la Institución no tiene considerado realizar modificación alguna a la estructura orgánica ni a la plantilla de

personal.

Fuente: Expedientes bajo resguardo de la Dirección de Recursos Humanos

b) La relación de puestos de libre designación y puestos sujetos a la normatividad que regule el servicio profesional de carrera que

corresponda

c) La referencia a las Condiciones Generales de Trabajo o del contrato colectivo de trabajo o sus equivalentes

Recursos materiales

a) La situación de los bienes muebles e inmuebles

Inventario general

Situación de los bienes muebles

Durante los ejercicios 2012-2017 BANSEFI ha llevado a cabo la incorporación y baja de bienes instrumentales al patrimonio

Institucional, lo anterior en apego a la Normatividad aplicable. A continuación, se describen los números con los que cerró cada año la

institución. ejercicio 2012: 43,636 bienes, con un valor en libros de $134,587,105.22 (ciento treinta y cuatro millones quinientos ochenta

y siete mil ciento cinco pesos 22/100 M.N.); ejercicio 2013: 45,111 bienes con un valor en libros de (ciento cuarenta y tres millones

trescientos setenta y siete mil ochocientos setenta pesos 23/100 M.N.); ejercicio 2014: 52,153 bienes con un valor en libros de $

153,692,745.15 (ciento cincuenta y tres millones seiscientos noventa y dos mil setecientos cuarenta y cinco pesos 15/100 M.N.);

ejercicio 2015: 51,672 bienes con un valor en libros de $162,484,107.22 (ciento sesenta y dos millones cuatrocientos ochenta y cuatro

mil ciento siete pesos 22/100 M.N.); ejercicio 2016: 50,193 bienes con un valor en libros de $166,661,715.85 (ciento sesenta y seis

millones seiscientos sesenta y un mil setecientos quince pesos 85/100 M.N.); ejercicio 2017; 49,556 bienes con un valor en libros de

$166,004,059.03 ciento sesenta y seis millones cuatro mil cincuenta y nueve pesos 03/100 M.N.); es importante precisar que los bienes

se deprecian de manera mensual, cada uno de ellos con base a su origen.



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La Situación de los bienes inmuebles

Una de las principales estrategias del Gobierno Federal es aprovechar sus programas de apoyo para promover la inclusión financiera y

facilitar la rentabilidad de nuevos puntos de acceso a los servicios financieros en el país. En este sentido, BANSEFI continua con la

ejecución del programa de apoyo para la adopción y fomento del uso de los servicios tecnológicos que ofrece, destacando lo siguiente:

•Al cierre de la anterior Administración con corte a diciembre de 2012, BANSEFI contaba con 469 inmuebles en arrendamiento

destinados a la Red de sucursales bancarias, 23 en comodato con ayuntamientos en presidencias municipales.

•Los bienes Inmuebles propios (sucursales bancarias) en la anterior Administración con corte a diciembre de 2012 fueron 9

•En el periodo de la actual Administración enero de 2013 a 31 de diciembre de 2017, se instauraron 63 inmuebles en arrendamiento

como a continuación se indica: en el año 2013 (5), en 2014 (53), en 2015 (3) y en 2016 (2).

•En el periodo de la actual Administración enero de 2013 a 31 de diciembre de 2017, se cerraron 48 inmuebles, tanto propios como

arrendados.

•Al cierre del 31 de diciembre de 2017 se cuenta con un total de 484 bienes inmuebles en arrendamiento, 20 comodatos con

ayuntamientos en presidencias municipales.

•Los bienes Inmuebles propios (sucursales bancarias) con corte al 31 de diciembre de 2017 son 9.

Fuente: Expedientes bajo resguardo de la Dirección de Recursos Materiales para los ejercicios fiscales correspondientes.

Inventario General

Situación de los bienes muebles

En el periodo comprendido del 1 de enero al 30 de junio de 2018 se cuenta con 48,439 bienes con un valor en libros de

$162,095,416.79 (ciento sesenta y dos millones, noventa y cinco mil cuatrocientos dieciséis pesos 79/100 M.N.)

Situación de los bienes inmuebles

Al 30 de junio del año 2018 se cuenta con un total de 485 inmuebles en arrendamiento, 20 inmuebles en comodato y 8 inmuebles

propios. En dicho periodo fue cerrada una sucursal.

Fuente: Expedientes bajo resguardo de la Dirección de Recursos Materiales.

Inventario general

a) Bienes

Del periodo comprendido del 1° de enero al 31 de agosto de 2018 se cuentan con 48,412 bienes con un valor en libros de $

162,057,176.08 (ciento sesenta y dos millones, cincuenta y siete mil ciento setenta y seis pesos 08/100 M.N.).

a) La Situación de los bienes inmuebles

Al 31 de agosto del año 2018, se cuentan con un total de 485 inmuebles en arrendamiento, 20 inmuebles en comodato y 8 inmuebles

propios. En el presente periodo no se cerró ninguna sucursal.



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b) Los recursos tecnológicos, debiendo describir la situación de los sistemas de cómputo, de software, de licencias y patentes, de

Internet e Intranet, así como la disponibilidad de servicios y trámites electrónicos gubernamentales

Inventario general

Recursos tecnológicos, sistemas, software, licencias y patentes

En relación con las licencias y aplicaciones que BANSEFI ha implementado, se destacan las funcionalidades para la transmisión

interbancarias de recursos, así como la actualización de las herramientas que apoyan a la función de tesorería y otras funcionalidades

para el apoyo a la operación interna del Banco mediante la herramienta PeopleSoft. De igual forma, las operaciones bancarias se han

continuado consolidando en el sistema core bancario (TCB). Para disminuir los niveles de riesgo y dar cumplimiento a la Prevención de

Lavado de Dinero y de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, BANSEFI integró en su operación herramientas para el

monitoreo y la prevención.

BANSEFI cuenta con un contrato de servicios de computadoras personales: 2,318 de escritorio, 19 estaciones de trabajo y 310

portátiles. Todo el equipo de cómputo personal cuenta con licenciamiento de software por medio del contrato de Uso de los programas

de Licenciamiento Microsoft, y además el banco cuenta con correo electrónico para todos los servidores públicos en la plataforma antes

referenciada.

En el aspecto de comunicaciones cuenta con enlaces en las 426 sucursales distribuidas en todo el territorio nacional, más en el edificio

Sede. Adicionalmente, el Centro de Datos cuenta con 7 enlaces para operar: al edificio central, a Prosa, Banxico, Fimpe, Cecoban, al

Centro de Datos de respaldo y al Edificio Sede del Banco.

Sus procesos están soportados por 22 aplicaciones, de las cuales 17 están consideradas críticas para la operación central del banco,

las cuales interactúan con 13 bases de datos críticas.

Los aplicativos se ejecutan en una plataforma de 8 servidores plataforma Intel, con 108 equipos virtual izados, un servidor con 7

instancias físicas, 4 servidores Unix con 32 instancias y un Mainframe con 5 particiones: Producción, Servicios a terceros (Bienestar),

Desarrollo, Calidad y Certificación.

La infraestructura de almacenamiento y procesamiento se encuentra en un centro de datos en Querétaro, Querétaro, y cuenta con un

centro de datos para operar en caso de desastres en Cuajimalpa, Ciudad de México.

Situación tecnológica del banco

Para la ejecución de los diversos aplicativos de cómputo que soportan la operación del banco, se cuenta con el servicio integral

administrado de hospedaje, monitoreo, administración y control de las operaciones de centro de datos principal de servicios de

recuperación en caso de desastres, y de servicios de continuidad del negocio para los aplicativos.

Respecto de la plataforma MAINFRAME, se cuenta con alta disponibilidad a nivel de infraestructura de Centro de Datos, pero existen

puntos únicos de falla. Se tiene dependencia tecnológica por obsolescencia en aplicaciones. Por otro lado, se tiene una ventana

mínima permitida para respaldos full, sólo en fin de semana. En esta plataforma se requiere realizar de forma manual muchas

actividades, ya que las herramientas de automatización y monitoreo no corren en versiones de SW Base sin soporte.

Plataforma UNIX. Debido a la falta de migración de aplicaciones heredadas es necesario operar algunos servidores con versiones de



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software base sin soporte. De la plataforma ORACLE PeopleSoft se debe realizar un ajuste en licenciamiento derivado del número de

usuarios instalados.

Plataforma INTEL. Para aplicaciones heredadas, es necesario operar algunos servidores con versiones de software base que ya no

cuentan con soporte por parte de los fabricantes. La arquitectura actual de la infraestructura debe replantearse para contar con

capacidad de respaldo y alta disponibilidad.

Los niveles de ocupación del almacenamiento en plataformas INTEL y UNIX comienzan a ser críticos, por lo que se buscará optimizar y

ampliar.

En esta plataforma se alcanzó el límite de escalabilidad de la infraestructura y aplicaciones, por lo que cualquier migración se vuelve

muy compleja y/o inviable.

BANSEFI ha definido una estrategia para proporcionar a la institución un servicio para fortalecer las Políticas y Procedimientos del Plan

de Continuidad de Negocio, a través del reforzamiento del Plan actual de Recuperación ante Desastres, DRP (Disaster Recovery Plan,

por sus siglas en inglés), cuya finalidad es asegurar la continuidad de los servicios tecnológicos frente a eventos de desastre o fallas

mayores que impacten al centro de datos principal y que produzca interrupción a los servicios operados a través de las aplicaciones

críticas de BANSEFI.

Inventario General

Recursos tecnológicos, sistemas, software, licencias y patentes

Se han realizado pruebas en las cuales participaron las áreas de tecnología, operación y fiscalización.

Con relación a la mejora de la resiliencia de la tecnología que soporta los servicios y procesos críticos de Bansefi, se concluyó con la

redundancia a nivel de base de datos en los aplicativos de la plataforma INTEL, mediante la virtualización de la base de datos y para

todas las plataformas del banco que ejecutan servicios críticos. Asimismo, se concluyó con la nivelación de datos permanentes entre el

centro de datos primario en KIO Queretano y el secundario en KIO Santa Fe. Lo anterior, aunado a la implementación de enlaces de

comunicación redundantes a oficinas centrales, sucursales y socios de negocio, lo que permitió la ejecución de la primera prueba

funcional del DRP (Disaster Recovery Plan, por sus siglas en inglés), dicha prueba permitió revisar los procesos y mecánicas de

comunicación definidas para la atención de incidentes tecnológicos, así como la capacidad instalada en el centro de datos alterno.

Dicha prueba presentó un buen nivel de éxito y dentro de las áreas de mejora identificadas es la corrección de las configuraciones en

plataforma UNIX.

Producto

b) Recursos tecnológicos, sistemas, software, licencias y patentes

Al 31 de agosto del presente, se realizaron 2 pruebas adicionales para validar la ejecución de los procesos, así como la plataforma

tecnológica habilitadora del DRP. En ambos casos las pruebas fueron exitosas, siendo la diferencia entre la primera y la segunda, la

aplicación de transacciones sintéticas y transacciones reales respectivamente. Con relación al licenciamiento de Microsoft, se prevé

para el último trimestre del presente, su renovación. En relación con el licenciamiento para la plataforma de Medios de Pago, se

encuentra en el proceso de firma de contrato, habiendo ya salvado las distintas autorizaciones de la UGD y el CAAS. En el mismo caso

se encuentran los contratos para el licenciamiento que soportan los aplicativos de Tesorería (IKOS) con el proveedor APESA y SPEI



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con PRAXIS. En relación al Servicio de mantenimiento y soporte 2018 de los sistemas enlace-karpay®, orquestador y enlace-sice como

parte de la iniciativa de negocio para optimizar el servicio del sistema de pagos electrónicos interbancarios (SPEI) de Banxico” (sistema

de enlaces) para el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de

Desarrollo, el pasado mes de julio se llevó a cabo la adjudicación al proveedor para brindar dicho servicio, desde entonces se establece

la continuidad del soporte y mantenimiento a los aplicativos relacionados con el servicio de transferencias interbancarias que el Banco

brinda a sus clientes, esto seguirá durante el 4 trimestre del 2018 y hasta el 31 de diciembre 2018.

Con respecto a la parte de Tesorería, el servicio de mantenimiento y soporte de los sistemas IKOS-NET, IKOS-CASH como parte de

la iniciativa de negocio para el fortalecimiento de las operaciones financieras de la tesorería para para el banco del ahorro nacional y

servicios financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo (Bansefi) de igual manera el pasado mes de

julio, el proveedor fue adjudicado y se brinda el servicio de soporte y mantenimiento a los aplicativos que soportan la operativa de

divisas, cambios y flujo de efectivo del banco, dicho servicio se mantendrá hasta el 31 de diciembre del 2018.

Cabe mencionar que en lo que respecta los Servicios Tecnológicos de Soporte y Mantenimiento de la plataforma de medios

electrónicos de pago SIA-SAT Mebone 2018 para el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C., Institución de Banca de

Desarrollo fue en agosto cuando se adjudicó al proveedor y se dará soporte a lo referente a la plataforma de medios de pago

abarcando el periodo del 3er y 4to trimestre del 2018

V. Los convenios, procesos y procedimientos

VI. Las prospectivas y recomendaciones

VII. Los archivos

La relación de archivos que específicamente acreditan la información de los diferentes apartados del presente Informe se integran

como anexo.

VIII. Los demás asuntos que se consideren pertinentes o relevantes

A T E N T A M E N T E

5d c5 29 6f 9a 53 65 0c 65 3d ce 71 b5 35 43 73

_______________________________________________

VIRGILIO ANDRADE MARTINEZ

DIRECTOR GENERAL DEL BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C.

FOLIO 13801

FECHA DE LA FIRMA 31/10/2018

CADENA ORIGINAL f6 84 13 4e 9d 26 4f 5e 66 9b ef 3f d3 65 b6 be



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banco del ahorro nacional y servicios financieros, s.n.c. informe de rendiciÓn de ... ·...

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