banco cooperativo de pr se ha esforzado para asegurar entendiendo elproceso de... · 2015-07-28 ·...

Banco Cooperativo de PR se ha esforzado para asegurar que la información provista sea correcta. Esta presentación es exclusivamente para uso del taller. Para el proceso de investigación al momento de analizar una reclamación en tarjetas crédito/débito MasterCard debe usar el “Chargeback Guide” donde aparecen los requisitos para cada razón de contracargo.

2

Discutir cambios recientes y futuros en el proceso de contracargos

Revisar nueva tecnología y como impacta los contracargos

Entender la lógica de los contracargos

Identificar soluciones correctas

Identificar como los Data Elements determinan un papel importante en el procesamiento de contracargos

Promover la discusión abierta y proveer un foro para discutir situaciones que afectan a las cooperativas

3

Revisión de los motivos actuales de mensajes “dual” para débito y crédito

Revisión “Single Message” & ATM razones de contracargos

Revisión de cambios para el proceso de contracargos

4

Futuros cambios

Motivo

Actual

Motivo

revisado

El Chargeback Guide contiene las reglas para:

Transacciones MasterCard

Transacciones Maestro

Transacciones ATM

Otras fuentes:

Quick Reference Booklet

Transaction Processing Rules Manual (new)

Member Information

MasterCard Rules

Boletines de Operaciones & Seguridad

5

Luego de recibir una

primera presentación del adquirente, el emisor puede

determinar que por algún

motivo especificado en el Chargeback Guide, la

transacción podría ser

inválida. El emisor puede

devolver la transacción al adquirente para ser

posiblemente remediada.

6

El Chargeback Guide contiene los requisitos de cada motivo y los posibles remedios disponibles para el adquirente

7

Cada motivo

de

contracargo

Límite de tiempo

Cumplir ciertas condiciones

Puede requerir información ó

documentación específica

8

MC DUAL MESSAGE

**CONTRACARGOS**

http://www.google.es/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRw&url=http://mx.nxgen.com/solution/chargeback-prevention/&ei=VVotVf62JsTWsAWK-IDYBg&bvm=bv.90790515,d.cWc&psig=AFQjCNHkgpDssHA5c3FkOUzFEVNA1FkPAA&ust=1429121970418668

Categorías de Contracargo

Relacionados a la autorización

Relacionados al fraude

Reclamos y controversias

Errores de Procesamiento

9

10

AUTORIZACION

• 4808 Autorización solicitada/requerida no obtenida

FRAUDE

• 4837 Sin autorización del TH

• 4840 Procesamiento fraudulento de transacciones

• 4849 Actividad sospechosa del comercio

• 4870 Cambio de responsabilidad por CHIP

• 4871 Cambio de responsabilidad por CHIP/PIN

11

DISPUTA DEL TARJETAHABIENTE

• 4841 Transacción recurrente cancelada

• 4853 Disputa del TH-Mercancía defectuosa/no según descrita

• 4855 Bienes o servicios no proporcionados

• 4859 Addendum-No show (no se presentó) o de ATM

• 4860 Crédito no procesado

12

• 4802 Partida solicitada/requerida ilegible o faltante

• 4831 Monto de la transacción difiere

• 4834 Procesamiento duplicado

• 4842 Presentación tardía

• 4846 Código de moneda correcto de la transacción no proporcionado

• 4863 Tarjetahabiente no reconoce-Fraude potencial

ERROR EN PROCEDIMIENTO O PROCESAMIENTO

13

Segunda Presentación (ciclo 2)

• 2003 Se proporcionó la fecha correcta de transacción

• 2005 Se proporcionó la ubicación/descripción correcta del comercio, el

emisor autorizó la transacción

• 2008 Transacción autorizada por el emisor

• 2011 Crédito emitido previamente

• 2700 Contracargo remediado, ver documentación correspondiente

• 2703 Se proporcionó la documentación de transacción solicitada

• 2705 MCC correcto

• 2706 Se informó la autorización como sospechosa

• 2707 No se requirió ni se intentó solicitar autorización

• 2708 Cuenta no listada en el “warning bulletin” a la fecha de transacción

• 2713 Contracargo inválido

• 2870 Cambio de responsabilidad del CHIP

• 2871 Cambio de responsabilidad del CHIP/PIN

14

RETORNO DE DOCUMENTACION

• 2002 No se recibió la documentación de apoyo en el contracargo

• 2709 Documentación recibida ilegible

• 2710 Error de escáner-documentos no relacionados o escaneados

parcialmente

RETORNO TECNICO

• 2001 Datos de referencia del adquiriente inválidos; la documentación no se

requería ni se recibió

• 2004 Los datos de referencia del adquiriente son inválidos en el contracargo,

se recibió la documentación

• 2701 Contracargo duplicado

• 2702 Después del plazo de límite del contracargo

• 2704 Texto del registro de datos inválido

7 días calendarios transacciones electrónicas

30 días calendarios transacciones manuales

Siguiendo la primera presentación de una transacción, el ciclo de vida de contracargos incluye el primer contracargo, la segunda presentación y el contracargo de arbitraje. La responsabilidad financiera es movida al procesarse cada ciclo y se debita ó acredita las partes de acuerdo al ciclo procesado.

15

Presentación MIT 1240-200

Contracargo MIT 1442-450/459

Segunda Presentación MIT 1240-205 or 282

Contracargo de arbitraje MIT 1442-451 or 454

Emisor Adquirente

45

días

45,60,90,

120 o 540

días

Una vez el emisor procesa un contracargo de arbitraje, ni el emisor ni el adquirente tienen derecho de procesar otro ciclo de contracargo u otra presentación de la transacción. El adquirente puede aceptar la responsabilidad por la transacción o enviar el caso a arbitraje, solicitando que MasterCard Dispute Resolution Management resuelva la controversia. MasterCard emitirá una decisión favoreciendo al adquirente ó al emisor.

16

Solicitud de Arbitraje

Adquirente

Decisión del

Caso de

Arbitraje

45

días

Hay razones de Contracargos que requieren

enviar documentación con el contracargo,

segunda presentación o contracargo de

arbitraje. Tiene un tiempo límite de 7días

para el envío del mismo. Por ejemplo:

Cartas E-mails Contratos Copia de la transacción o factura Certificación del emisor Opiniones de expertos Formularios de resolución rápida Otros

Refiérase al Chargeback Guide para más detalles

17

DE 72 (Data Record ) Campo de hasta 100 caracteres Ej: “Trans Authorized mmddyy No nnnnnn”

• Requerido para algunos motivos de

contracargo

• Añade información o explica la razón para el contracargo, segunda presentación o contracargo de arbitraje

Refiérase al Chargeback Guide para más detalles

18

19

TECNOLOGIA

https://www.google.es/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRw&url=https://twitter.com/pagadito&ei=mTstVfzqC8KSsAX_3oHQCg&bvm=bv.90790515,d.b2w&psig=AFQjCNGQQM9MaDVZEpPisbp2l9qo-mY5xg&ust=1429108413199943

20

MasterCard

SecureCode

http://www.google.es/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRw&url=http://www.mastercard.com/de/privatkunden/innovationen_securecode.html&ei=gWUtVY3RL8nTsAWg54GADw&bvm=bv.90790515,d.cWc&psig=AFQjCNFrxhcVlSJXZcnKL0oIhEQaesxnMQ&ust=1429124837832092

21

• Sistema para hacer más seguras las transacciones de comercio electrónico

• Comercios y tarjetahabientes lo pueden utilizar • Los comerciantes pueden realizar transacciones electrónicas con

confianza • La prevención al fraude crea tranquilidad al cliente

22

• 0= El comercio no maneja datos UCAF

• 1= El comercio maneja datos UCAF, pero no se pobló el campo para datos UCAF

• 2= El comercio maneja datos UCAF y los datos se encuentran presentes

• 5=La transacción fue manejada por el protocolo 3DS y fue autenticado mediante la toma de decisiones basado en el riesgo del emisor

Data Elements – Autorización

(DE 48, subelemento 42 F3)

Valores

SecureCode

23

• DE22 subcampo 7 Card Data Input Mode contiene un valor “S” (E-commerce)

• PDS 0023 Terminal Type tiene un valor de “CT6” (transacción de comercio electrónico)

• PDS 0052 Electronic Commerce Security Level indicator se encuentra presente y tiene valor de “1, 2 ó 5”

Data Elements – 1240/Intercambio

Valores

SecureCode

24

EMV Chip

Cards

25

• Tecnología Chip- Una tarjeta chip es una tarjeta convencional de pago con un pequeño pero potente microprocesador integrado en el plástico

• El microprocesador actúa como dispositivo de seguridad y

puede efectuar operaciones computacionales durante la transacción

• Ayuda a reducir el fraude por falsificación

• El Chip puede actuar como agente autorizador del emisor

• Chip/PIN reduce el fraude por tarjeta perdida o robada

EMV Chip

26

• Código de Servicio 2XX o 6XX

DE 35 Track 2 Data

• Presente

DE 55 Datos relacionados con el sistema de Tarjeta de circuito integrado (ICC)

Data Elements de Autorización (si se autoriza utilizando sistema de mensaje dual)

DE 061s11-

• 5= Lector de banda magnética y EMV • 8= Lector de banda, entrada manual y EMV • 9= Lector EMV

DE 22 – Point-of-Service (POS) Entry Mode Subcampo1- POS Terminal PAN Entry Mode tiene valor de:

• 05= Entrada del PAN vía chip • 79= Un terminal híbrido con conexión al adquirente no pudo enviarle una transacción

“fallback” al emisor. O un terminal híbrido sin conexión en-línea no pudo leer el chip • 80= No se pudo leer el chip, así que el terminal revirtió a lectura de banda magnética

27

• Presente

DE 55 Datos relacionados con el sistema de Tarjeta de circuito integrado (ICC)

Data Elements de la presentación (Intercambio)

DE 22 – Point-of-Service (POS) Entry Mode Subcampo1- POS Terminal PAN Entry Mode tiene valor de:

5= Lector de chip C= Lector de banda, chip y entrada manual D= Lector de banda y de chip E= Chip y entrada manual M= Entrada vía M/Chip por proximidad

28

CHIP Liability Shift

http://www.google.es/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRw&url=http://paybefore.com/top-stories/u-s-emv-preparation-plans-intensify-as-clock-ticks-on-fraud-liability-shift/&ei=0mEuVfr9KYSksAX034DIDg&bvm=bv.90790515,d.cWc&psig=AFQjCNGPcvx_at5LmsjQYVEVPEgXWfjSzQ&ust=1429189428563687

29

• Ocurre una transacción fraudulenta en una región o país que ha migrado a chip y la misma pudo evitarse si ambas partes hubiesen manejado la tecnología

• El cambio de responsabilidad afecta diferentes tipos de fraude: Nivel 1-Transacciones con tarjetas falsificadas Motivo de contracargo 4870

Nivel 2-Chip/PIN – Perdida, robada o nunca recibida, solo en

transacciones POS Motivo de contracargo 4871

• La responsabilidad por la transacción es transferida a la parte que no

maneja chip utilizando el motivo de contracargo apropiado

• Existen verificaciones para ayudar a validar el contracargo

30

CONTRACARGO RELACIONADO

A LA AUTORIZACION

31

Códigos de motivo de mensaje de contracargo de MasterCard combinados 4807––Warning Bulletin y 4812––Número de Cuenta No Está en Archivo con el código de motivo de mensaje de contracargo 4808––Autorización Solicitada/Requerida No Obtenida. Se ha cambiado el nombre al código de motivo de mensaje 4808––Contracargo Relacionado con una Autorización. El código de motivo de mensaje de contracargo 4808 ahora contiene las condiciones y los requisitos anteriormente incluidos en los códigos de motivo de mensaje 4807, 4808 y 4812. Un emisor puede usar el código 4807, 4808 o 4812 como el código de motivo de mensaje para cualquier contracargo presentado bajo el nuevo código de motivo de mensaje de contracargo relacionado con una autorización. Sin embargo, los códigos 4807 y 4812 eventualmente serán eliminados como códigos de motivo de mensaje válidos.

• 4808 – Contracargo relacionado a autorización

32

Se requiere autorización cuando: •Transacciones no son cara-a-cara •Cara-a-cara, tarjeta leída o entrada manual que ocurren en un terminal que es capaz de autorizar en linea y leer banda magnética •Transacciones que exceden el Límite de Piso publicado por MasterCard que se encontraba en efecto al momento de la transacción

33

Efectivo 16 de octubre de 2015- Se elimina el límite de piso para transacciones con lectura de banda magnética El comercio debe obtener una autorización online o por voz por parte del emisor en todas las transacciones, excepto las siguientes: • Transacciones realizadas en un terminal CAT 3( Peajes)

• Transacciones CHIP autorizadas offline incluyendo transacciones

MasterCard Paypass M/CHIP cuando la cantidad de la transacción es menor de 200 USD o 200 EUR en la región D (Europa)

• Transacciones devueltas (Reembolso)

34

Autorización Parcial

• Autorización Parcial – El emisor puede contracargar la diferencia entre el monto de la transacción y un monto parcial autorizado

Exceso estimado – (para adquirientes no Europeos) • Hotel/Motel, Crucero Marítimo y Alquiler de Vehículo – 15%

• Transacciones con Propina – 20%

• Conversión de Moneda – 10%

35

No se obtuvo aprobación de una transacción que ocurrió dentro de las

siguientes circunstancias:

•Cara-a-cara, tarjeta leida o entrada manual en un terminal capaz de autorizar en línea y de leer la banda magnética •La transacción no es cara-a-cara •Transacción con banda magnética en Europa en un terminal con capacidad para leer la banda magnética y la tarjeta tenía un Service Code de X2X (Autorización positiva en línea solamente)

Tiempo: 90 días

Documentación: No

SAFE: si es fraude

Mensaje: Cuando

aplica

Autorización Solicitada/Requerida no fue obtenida

Tiempo: 90 días

Documentación: No

SAFE: Si determina fraude

Mensaje: No

36

No se obtuvo aprobación de una transacción que ocurrió dentro de las

siguientes circunstancias:

•Tarjeta no válida o vencida •La transacción excede el límite de piso establecido por MasterCard •La Solicitud de autorización fue negada •Transacción de fallback o fallback del CVM que no recibieron aprobación •Transacción realizada con una cuenta listada en el Boletín de Advertencia •Múltiples transacciones aprobadas en un ambiente de tarjeta ausente y que fueron declinadas por el emisor y consecuentemente fueron aprobadas bajo el programa de resguardo (Stand In)

Tiempo: 90 días

Documentación: No

SAFE: si es fraude

Mensaje: Cuando

aplica

Autorización Solicitada/Requerida no fue obtenida

Tiempo: 90 días

Documentación: No


Mensaje: No

37

Con vigencia el 17 de abril de 2015, la capacidad del emisor para agrupar las transacciones de CAT 3 en un solo contracargo de código de motivo de mensaje 4808 hará que sea más rentable para el emisor contracargar las transacciones donde no se obtuvo la autorización solicitada/requerida. Los emisores podrán usar este código de motivo de mensaje para agrupar las transacciones de CAT 3 que cumplan cualquiera de las siguientes condiciones; • La tarjeta utilizada en las transacciones venció o aún no es válida; • La tarjeta utilizada en las transacciones tenía un código de servicio de X2X (Se

requiere la autorización positiva en línea) (válido para las transacciones dentro de Europa solamente).

• 4808 – Contracargo relacionado a autorización

38

Posibles motivos

para devolver el

contracargo

• Contracargo

Inválido

• Transacción no

es elegible para

contracargo

• Remedio

Disponible

Segunda

Presentación

• 2008 Se obtuvo autorización

• 2707 No se requería, ni se intentó

autorizar

39

CONTRACARGO RELACIONADO

A FRAUDE

40

SAFE = System to Avoid Fraud Effectively • Refiérase al SAFE Products User Guide para detalles y tiempos a

reportar

• Agunos contracargos requieren que la transacción sea reportada a SAFE antes de procesar el contracargo

• Todas las transacciones fraudulentas tienen que ser reportadas aún cuando no se haya procesado un contracargo

41

• Carta firmada por el TH

• E-mail del TH

• Si utiliza un formulario rápido Expedited Billing Dispute Resolution Process

(Fraud) Form:

- Antes de procesar el contracargo el emisor tiene que:

- Cerrar la cuenta

- Listar el número de cuenta en el archivo negativo con respuesta de

“Retener Tarjeta” hasta la fecha de vencimiento

- Reportar la transacción a SAFE

Al utilizar el formulario rápido el adquirente no tiene que enviar copia del boleto.

Alegaciones de Fraude

42

• 4837 – Sin Autorización del Tarjetahabiente

• 4870 – Cambio Responsabilidad por CHIP

• 4840 – Procesamiento Fraudulento de Transacciones

• 4849 – Actividad Cuestionable del Comercio

• 4871 – Cambio Responsabilidad por CHIP/PIN

43

El emisor puede utilizar este motivo cuando el TH declara que ni él o ella, ni persona alguna autorizada por el o ella efectuó la transacción

No falsificada en CAT 2. El emisor puede usar el código de motivo de mensaje 4837 para transacciones que no son con tarjeta falsificada realizadas en una terminal activada por el tarjetahabiente (CAT) que se identificó debidamente como un Nivel de CAT 2 en los mensajes de autorización y registros de compensación. (CAT 2 dispensadoras automatizadas de combustible MCC 5542) Información de la cuenta ingresada mediante teclado (no electrónica). Los emisores pueden contracargar las transacciones que resulten de ingresar información de la cuenta mediante teclado, incluyendo transacciones procesadas bajo el código de validación de la tarjeta 2 (CVC 2) en Lugar del Programa de Impresión, y cualquier transacción Sin Tarjeta Presente (CNP) y transacciones ocurridas en una terminal no atendida por personal, incluyendo Terminales Activadas por el Tarjetahabiente (CAT), a menos que se especifique de otro modo en este código de motivo.

4837 – Sin Autorización del Tarjetahabiente

Límite de tiempo:

120 días

Documentación: Sí

SAFE: Sí

Mensaje: Si aplica

(1 de 4)

44

Posibles motivos para devolver el

contracargo

• Contracargo Inválido

• Transacción Inelegible

• Remedio Disponible

Segunda

Presentación

• 2713-Contracargo Inválido (tarjeta presente en terminal atendido)

• 2700 – Prueba de presencia de la tarjeta, firma ú otro CVM

• 2008 – Transacción igual o menor que a la cantidad de protección del CVM

(2 de 4)

45


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700-Address Verification Service (AVS)

• 2700-Evidencia concluyente para aerolíneas

• 2700-Evidencia concluyente para transacción recurrente

• 2700-Evidencia concluyente para correo/teléfono (MO/TO)

• 2700-Transacción No-Shows

(3 de 4)

46


contracargo




Segunda

Presentación

• 2713 -La fecha de autorización de la transacción es posterior a la fecha recibida en el PDS 0200.

• 2713 -El contador de contracargos en el PDS 0200 excede 35 .

• 2700-Programa de validación del CVC2 (únicamente para comercios registrados de EEUU).

• 2700-Account Takeover

• 2700-Addendum transaction

(4 de 4)

47


contracargo




Segunda

Presentación

• 2008 -Autorización bajo cambio de responsabilidad por SecureCode (SL 1ó 2)

• 2870-El adquirente invoca cambio de responsabilidad por Chip (Remedio Final)

• 2871-El adquirente invoca cambio de responsabilidad por Chip/PIN (Remedio Final)

• 2700-Nueva información

48

El emisor recibió una carta del tarjetahabiente declarando que él ni nadie autorizado por él estuvo involucrado en la transacción. • El emisor y el adquiriente se encuentran en un país o región que ha adoptado el cambio de responsabilidad del chip nacional o dentro de la región o que participa en el Programa de Cambio de Responsabilidad del Chip Global para las transacciones entre regiones a Nivel 1 (Cambio de Responsabilidad del Chip para Fraude por Falsificación). • Una transacción fraudulenta fue resultado del uso de una tarjeta falsificada en una terminal no híbrida, y la tarjeta emitida válidamente, si la hubiese, era una tarjeta con chip de EMV.

4870 – Cambio de Responsabilidad por Chip Límite de tiempo:

120 días

Documentación: Sí

SAFE: Sí, antes del CB

Mensaje: No

(1 de 2)

MasterCard revisa sus reglas de contracargo para aclarar que los adquirientes que presentan transacciones con chip de grado parcial a la red de MasterCard están en riesgo de recibir contracargos bajo el código de motivo de mensaje 4870 (Cambio de Responsabilidad del Chip) o 4871 (Cambio de Responsabilidad del Chip/PIN).

Una transacción de lectura por chip que no tiene los datos del DE 55 se denomina "de grado parcial".

49

Posibles motivos para

devolver el contracargo




Segunda

Presentación

• 2713 -La fecha de autorizaciones es posterior a la fecha recibida en el PDS0200

• 2713- El contador del FNS excede 35 • 2008- Prueba de que la transacción fue

completada mediante lectura Chip (DE55)

• 2008-La transacción no involucraba una tarjeta con Chip EMV, según evidenciado por el service code en el DE35 de la solicitud de autorización

(2 de 2)

50


contracargo




Segunda

Presentación

• 2008- El adquirente puede probar que la transacción fue resultado de “fallback” y: autorizada por el emisor.

• 2008-La transacción fue completada con Chip fuera de línea (offline) y no necesitaba ser autorizada en línea.

• 2713-No aplica cambio de Responsabilidad por Chip.

• 2713-El emisor no reportó correctamente a SAFE

El adquiriente no remedia corectamente el contracargo Contracargo

de arbitraje

51

4840- Procesamiento Fraudulento de Transacciones

Este código de motivo de mensaje puede utilizarse si el tarjetahabiente declara en una carta lo siguiente.

• El tarjetahabiente o alguien autorizado por el tarjetahabiente tenía aún posesión y control de todas las tarjetas válidas en el momento de la transacción, y

• El tarjetahabiente admite por lo menos una transacción cara a cara legítima con la misma tarjeta en una ubicación del comercio dada, pero niega haber realizado una o más transacciones adicionales no autorizadas en la misma ubicación del comercio.

Tiempo: 120 días

Documentación: Sí

SAFE: Sí

Mensaje: Sí

El emisor no puede usar este código de motivo de mensaje para los siguientes tipos de transacciones:

• Transacciones Que No Son Cara a Cara.

• Disputas de Apéndice. Los emisores no deben usar este código de motivo

de mensaje de contracargo si se le deja saber al emisor que la transacción disputada es una transacción posterior añadida por separado, anexada a una transacción válida anterior que involucra al mismo comercio. El emisor debe procesar un contracargo por el código de motivo de mensaje 4859, RS7 (Disputa de Apéndice) si el tarjetahabiente reconoce la participación en la transacción original.

52

4840- Procesamiento Fraudulento de Transacciones

53


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700- Copia de ambas transacciones y una explicación del comercio que valide/identifique las transacciones

• 2704- El mensaje no contenía un ARD válido • 2004- Se emitió un crédito • 2008- Transacciones fueron completadas con PIN

y carta explicativa del comercio

. La segunda presentación falló en remediar el contracargo o

. Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la transacción y que refuta cualquier explicación del comercio.

54

4849- Actividad Cuestionable del Comercio

El comercio fué listado en el MasterCard Global Security Bulletin por violar unos de los siguientes: • 5.9.1 Valid Transactions, del MasterCard Rules (Capítulo 8.1 del Security Rules and

Procedures)

• Global Merchant Audit Program (GMAP) (Capítulo 8.2 del Security Rules and Procedures)

• Cardholder-Merchant Collusion Program (CMC) (Capítulo 8.4 del Security Rules and Procedures)

Tiempo: 120 días Documentación: No SAFE: Reportar antes del contracargo Mensaje: Sí

55

Segunda

Presentación

• 2713-No se encontraba listado en el MasterCard Global Security Bulletin

• 2008- La transacción fue aprobada utilizando MasterCard SecureCode (Cambio de Responsabilidad Global SL2)

• 2713- El tipo de fraude no es elegible bajo el programa GMAP

• 2700- La transacción fue reportada a SAFE como falsificación y ocurrió en un terminal CHIP

• 2713- No se reportó a SAFE

Posibles motivos para devolver el contracargo




56

4871- Chip/PIN Liability Shift

Tiempo: 120 días Documentación: Sí SAFE: Reportar antes del contracargo Mensaje: No

El emisor puede usar el código de motivo de mensaje de contracargo 4871 bajo las siguientes condiciones: • El emisor y el adquiriente se encuentran en un país o región que ha adoptado el cambio de responsabilidad del chip/PIN nacional o dentro de la región o que participa en el Programa de Cambio de Responsabilidad del Chip Global para las transacciones entre regiones a Nivel 2 (Cambio de Responsabilidad del Chip/PIN). • Una transacción fraudulenta fue resultado del uso de una tarjeta híbrida con preferencia de PIN en una terminal por lectura de banda magnética solamente (tenga o no capacidad del PIN) o en una terminal híbrida que no está equipada con un teclado para marcar el PIN con capacidad de verificar (como mínimo) el PIN fuera de línea o donde el teclado del PIN no esté presente o no funcione. • El tarjetahabiente declara que: – Ni el tarjetahabiente ni ninguna persona autorizada por el tarjetahabiente estuvo involucrada en la transacción y

– La tarjeta no está, ni ha estado nunca, en posesión del tarjetahabiente.

57

Segunda Presentación

• 2008- La transacción fue autorizada en línea y no involucró una tarjeta con chip válida, como lo prueba el código de servicio en el DE 35 del mensaje de Solicitud de Autorización/0100.

• 2713 -El emisor anteriormente contracargó más de 35 transacciones

• 2713 -El emisor no informó correctamente la transacción al SAFE.

• 2008- El adquiriente puede probar que la transacción se realizó con chip y PIN.

• 2713- La transacción se llevó a cabo con chip si bien la tarjeta no era de preferencia de PIN.

• 2008- El adquiriente puede probar que la transacción fue el resultado de un retorno técnico en una terminal con capacidad de PIN (fallback).

• Otras.

Posibles motivos para devolver el contracargo

.Contracargo Inválido .Transacción Inelegible .Remedio Disponible

58

MasterCard revisa sus reglas de contracargo para aclarar que los adquirientes que presentan transacciones con chip de grado parcial a la red de MasterCard están en riesgo de recibir contracargos bajo el código de motivo de mensaje 4870 (Cambio de Responsabilidad del Chip) o 4871 (Cambio de Responsabilidad del Chip/PIN). Una transacción de lectura por chip que no tiene los datos del DE 55 se

denomina "de grado parcial".

59

CONTRACARGO

POR CONTROVERSIAS

60

• 4841- Transacción Recurrente Cancelada • 4853 – Mercancía Defectuosa/No según Descrito • 4855 – Bienes ó Servicios No Fueron Provistos • 4859 – Anexo (addendum), No-show, ATM • 4860 – Crédito no procesado

Controversias del

Tarjetahabiente

http://www.google.es/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRw&url=http://www.tuvozentuvida.com/2012/01/01/senales-robo-de-identidad/&ei=5wgwVbHLK5D4yQSSnYDoCA&bvm=bv.91071109,d.cWc&psig=AFQjCNE6O5f2TlCEaBLzbI5IEJWAdFhT5A&ust=1429297744941234

61

4841- Transacción Recurrente Cancelada

Ocurrió una de las siguientes:

• El comercio continuó facturando al tarjetahabiente por una transacción recurrente, después de recibir la notificación de cancelación del tarjetahabiente o del emisor.

• El emisor listó la información de cuenta del Tarjetahabiente en el Servicio de Cancelación de Pagos Recurrentes (RPCS).

• Para un acuerdo de pago recurrente efectuado el 18 de octubre de 2013 o posteriormente, el tarjetahabiente alega que el acuerdo de pago recurrente fue procesado sin una notificación adecuada.

Tiempo: 120 días

Documentación: A veces

SAFE: No

Mensaje: Si aplica

62

4841- Transacción Recurrente Cancelada

• Una transacción de comercio electrónico menor o igual a $25 USD (o equivalente de la moneda local) se produjo para la compra de bienes digitales (música, revistas, juegos y “software”, exluyendo tarjetas de regalo). La entrega de bienes digitales comprados en una transacción puede ocurrir una sola vez o a través de una subscripción. Para el uso de este contracargo el emisor debe determinar que el adquiriente no estableció los controles mínimos requeridos en este tipo de transacción. Ejemplos: El tarjetahabiente no recibió notificación al completarce la transacción. El comercio no ofreció la opción de confirmar o cancelar la transacción.

63


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700- No se trata de una transacción recurrente.

• 2700- El TH no canceló de acuerdo a los términos y condiciones del contrato.

• 2700- El comercio puede documentar que servicios están siendo prestados y utilizados por el TH luego de la cancelación.

• 2704- Mensaje inválido (DE72). • 2700- El comercio puede documentar que se

proporcionaron claramente los detalles de los terminos y condiciones. Además, los términos y condiciones estaban por separado y eran distintos a las condiciones generales de la venta.

• Otras – Ver Chargeback Guide

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la transacción y que refuta cualquier explicación del comercio.

Contracargo

de arbitraje

64

4853- Mercancía Defectuosa/ No

Según Descrito

Requisitos Generales

Los bienes o servicios no conforman a la descripción. El TH declara una de las siguientes:

• La calidad de los bienes o servicios no es según descrito, o

• El color, tamaño o cantidad no es correcto o

• Bienes ofrecidos como genuinos son falsificados, o

• Los términos y condiciones no son según descritos, o

• Los bienes se encontraban rotos, defectuosos o inutilizables en el momento en que fueron recibidos

Tiempo: 120 días Documentación: Sí SAFE: No Mensaje: Para bienes falsificados

65

4853- Mercancía Defectuosa/No Según Descrito

Requisitos Generales

• El TH efectuó la transacción

• La documentación debe mostrar que el TH intentó resolver el asunto con el comercio y cual fué el resultado de ese intento

• El comercio rehusó reparar, reemplazar los bienes u otras cosas de valor, ajustar el precio o emitir crédito

• El TH devolvió o intentó devolver los bienes o servicios

Mercancía defectuosa, mal caracterizada o problemas con la calidad

66


El comercio despachó los bienes al tarjetahabiente. Los bienes recibidos por el tarjetahabiente estaban rotos, dañados o de otra manera eran inservibles para el fin para el que fueron vendidos. Por ejemplo: – El tarjetahabiente pidió que le enviaran una mesa. La mesa le fue entregada con una pata rota. – El tarjetahabiente recibió boletos para un concierto después de la fecha del concierto.

Mercancía defectuosa

Los bienes o servicios no concuerdan con la descripción del comercio, o los bienes eran de una calidad, cantidad, color o tamaño diferente, o la salud de una planta o animal era diferente .

o

Se cambiaron los términos y condiciones del contrato o convenio original sin el consentimiento del tarjetahabiente.

-El tarjetahabiente manifiesta que la calidad o fabricación del producto no concuerda con la descripción proporcionada por el comercio.

-Un tarjetahabiente manifiesta que el color, tamaño o cantidad

especificados no concuerdan con la descripción proporcionada por

el comercio.

67


Mala caracterización ó problemas con la calidad del producto ó servicio

68


El tarjetahabiente compró bienes que fueron ofrecidos como genuinos y subsecuentemente se determina que son falsificados

“Falsificados" significa que los bienes no los produjo un fabricante de los bienes autorizado y que por lo tanto se violaron los derechos de propiedad intelectual. Requiere una carta, correo electrónico del tarjetahabiente o el Expedited Billing Dispute Resolution Process Form completado, detallando la naturaleza de la disputa, incluyendo una descripción de porqué el tarjetahabiente cree que los bienes eran falsificados y una explicación de la disposición de los bienes del tarjetahabiente.

Bienes falsificados

69

Segunda

Presentación

• 2700 El comercio documenta que los bienes se repararon o reemplazaron.

• 2700 Evidencia de que los bienes o servicios descritos en el TID o en la factura fueron entregados o proporcionados tal como se describió.

• 2700 Si el tarjetahabiente devolvió los bienes, una declaración del comercio indicando que el comercio no recibió los bienes.

• 2700 El adquiriente proporciona documentación de que los bienes no eran falsificados.

• 2713 Documentación para apoyar que el contracargo está solucionado o es inválido

.Segunda presentación no remedia la disputa

.Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la

transacción y que refuta cualquier explicación del comercio

Contracargo

de arbitraje

70

4855- Bienes ó Servicios No Provistos

El tarjetahabiente o su representante autorizado no recibió los bienes o servicios que debían ser enviados, entregados o proporcionados de alguna manera. El tarjetahabiente declara que una transacción no se completó y no utilizó los bienes o servicios en disputa. En la carta del tarjetahabiente se debe proporcionar una descripción completa de por qué cree que la transacción no se completó y especificar si compró posteriormente bienes o servicios similares. En casos que involucran una demora en la entrega de los bienes o servicios, el plazo límite de 120 días del contracargo inicial se calcula desde la última fecha anticipada en que se debieron proporcionar los bienes o servicios.

Tiempo: 120 días

Documentación: Sí

SAFE: No

Mensaje: No

71


Fecha de Desempeño del Servicio- El emisor debe permitir que pase la fecha documentada para prestar los servicios antes de procesar un contracargo. Si el comercio no especificó una fecha para el desempeño de los servicios, el emisor debe esperar 30 días calendario después de la fecha de la transacción antes de contracargarla. El emisor puede contracargar antes de la fecha de prestación del servicio si se establece que el comercio no proporcionará el servicio porque ha cerrado permanentemente o está en quiebra. Contratos con Terceros para la Entrega de Mercancía- Si el comercio ha acordado que un tercero maneje la entrega de la mercancía, el comercio es responsable si los bienes no se entregan. Sin embargo, si el tarjetahabiente toma posesión de la mercancía del comercio y posteriormente hace acuerdos para que un tercero envíe la mercancía, el comercio original no es responsable de los bienes que no se entreguen. Por ejemplo, un tarjetahabiente compra varias alfombras de un vendedor en la India y lleva la mercancía a una empresa de embarque para que la despache a su casa en Canadá. El tarjetahabiente nunca recibe las alfombras. El comercio original no es responsable, ya que el tarjetahabiente contrató a otra entidad que no era el comercio para que entregara las alfombras. En este caso, el tarjetahabiente debe resolver la situación directamente con la empresa de embarque.

72


Transacciones Electrónicas - Para las transacciones de comercio electrónico en las cuales el emisor autorizó la transacción y el comercio tenía capacidad del UCAF (DE 48, elemento secundario 42 contenía un valor del Indicador de Recopilación del UCAF de 1 ó 2 en el mensaje de Solicitud de Autorización/0100), la documentación debe incluir una declaración de que el tarjetahabiente participó en la transacción y una descripción razonablemente específica de los bienes o servicios comprados. MasterCard determinará si la documentación presentada para el ciclo de contracargo contiene los detalles suficientes.

Cancelaciones. El emisor puede usar el código de motivo de mensaje 4855 si el tarjetahabiente canceló el pedido de la mercancía y nunca recibió la mercancía ni un crédito de parte del comercio, o si el tarjetahabiente canceló una solicitud de servicios antes de que se prestaran los servicios y no recibió un crédito del comercio. El emisor puede usar el código de motivo de mensaje 4855 en las situaciones en las que el tarjetahabiente recibe una caja vacía o una caja con artículos sin valor, tales como un ladrillo o papeles.

73

Segunda

Presentación

• 2700-Prueba que se envió ó se recibió la mercancía

• 2700-Documentación del establecimiento mostrando que se proveyó ó se puede proveer el servicio

• 2700-Prueba que el TH recibió el servicio de aerolínea

• 2713-Carta inválida para transacción de comercio electrónico con SecureCode

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa

la transacción y que refuta cualquier explicación del

comercio.

Contracargo

de arbitraje

• RS7—El tarjetahabiente disputa cualquier transacción subsiguiente que represente un apéndice de cualquier transacción válida del mismo comercio (por ejemplo, cargos que no aparecen en una factura final del hotel o en un contrato de vehículo de alquiler)

• RS5—El tarjetahabiente disputa un cargo de hotel por “no-show” (el cliente no se presentó) de un comercio que participa en el Servicio de Reservaciones Garantizadas de MasterCard descrito en el Apéndice D, Servicios de Comercios de Alojamiento

• RS3—El tarjetahabiente no recibió o recibió sólo parte de un desembolso de efectivo en ATM. (Este motivo no aplica a casos de supuesto fraude)

74

4859- Addemdum, No-show ó ATM

Tiempo: 120 días

Documentación: Sí,

(excepto para ATM)

SAFE: No

Mensaje: Sí

75

4859- RS7 Addendum

• RS7 – El TH disputa una transacción subsecuente relacionada a una transacción válida en el mismo establecimiento (ej. Cargos que aún no estaban incluidos en la cuenta del hotel al momento de la salida)

La carta o el formulario del tarjetahabiente debe detallar el cargo que disputa el tarjetahabiente y el porqué.

El tarjetahabiente se debe comunicar con el comercio antes de iniciar la disputa y en los documentos del tarjetahabiente se deben explicar los resultados de la conversación con el comercio. Si el tarjetahabiente no se puede comunicar con el comercio, el tarjetahabiente debe explicar los intentos que hizo para comunicarse con el comercio (por ejemplo, dejó un mensaje en la grabadora del teléfono, envió un correo electrónico, envió una carta, etcétera)

76

Segunda

Presentación

2700 -Documentación del comercio refutando el contracargo y mostrando que la transacción tipo anexo es responsabilidad del TH

4859- RS7 Addendum

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la transacción

y que refuta cualquier explicación del comercio.

Otras razones: 2002—No se recibió la documentación requerida para apoyar el contracargo 2004—Datos de Referencia del Adquiriente Inválidos en el contracargo; se recibió la documentación 2701—Contracargo Duplicado 2702—Después del Plazo Límite del Contracargo 2704––Texto del registro de datos inválido 2709—La documentación recibida era ilegible 2710—Error de Escáner—documentos no relacionados o escaneados Parcialmente 2713—Contracargo Inválido

77

4859- RS7 Addendum

Los tarjetahabientes que garantizan servicios con una tarjeta MasterCard son responsables de los cargos válidos del tarjetahabiente a menos que se paguen por otros medios. Generalmente, se incurre en cargos de apéndice en las ubicaciones de los comercios de T&E pero no se limitan a cargos por combustible, cargos por entrega del vehículo alquilado, y demás.

Los tarjetahabientes son responsables de las comidas por las que firmó el tarjetahabiente pero que no están incluidas en la factura final del hotel o por las multas de estacionamiento/tráfico emitidas en el momento en que el tarjetahabiente era responsable del alquiler del vehículo.

Un tarjetahabiente no es responsable de un cargo que represente una pérdida,

robo o daños a menos que el tarjetahabiente haya acordado que se le facture en su MasterCard después de que se le informen dichos cargos.

78

4859- RS5 No-Show

•El TH canceló la reservación y provee el número de cancelación

•El TH canceló la reservación pero no puede proveer el número de cancelación

•Se utilizaron los servicios del hotel

•El hotel proveyó acomodo alterno

•El monto del “no-show” difiere del monto ofrecido al TH

•El comercio no especificó que se iba a cobrar por un “no-show”

Documentos de Apoyo para remediar el contracargo:

• El adquiriente puede proporcionar una copia de un formulario de ventas firmado e impreso que verifique que la transacción no fue un cargo por "no-show" ["no se presentó"].

• El comercio o el adquiriente declaran que el comercio tiene un Programa de Reservación Garantizada formal y que no hay registro de la cancelación del tarjetahabiente cuando el tarjetahabiente canceló la reservación y no puede proveer un número de cancelación. El adquiriente puede solicitar que el emisor presente prueba de que el tarjetahabiente se comunicó con el hotel para cancelar la reservación.

• El adquiriente puede proporcionar documentación que pruebe que se le informó al tarjetahabiente antes de la fecha de la reservación que se le facturaría un cargo por "no-show" ["no se presentó"] si la reservación no se cancela antes de las 18:00 (hora local del comercio) en la fecha de la reservación.

• Para las disputas relacionadas con la tarifa del cargo por "no-show" ["no se presentó"], el adquiriente puede proporcionar documentación que pruebe que se le notificó al tarjetahabiente sobre esta tarifa antes de la fecha de la reservación.

79

4859- RS5 No-Show

80

Segunda

Presentación

• 2700-La transacción no es por un “no-show” • 2700- El comercio no tiene registro de la cancelación y el TH no

proveyó número de cancelación • 2700- Prueba de que el TH conocía la política de cancelación • 2700- Documentación para substanciar que el TH fué informado

de la tarifa

4859- RS5 No-Show

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la

transacción y que refuta cualquier explicación del comercio.

81

4859- RS3 ATM

RS3 – El TH no recibió una parte o la totalidad de los fondos durante una transacción de cajero automático (Este motivo no es aplicable para resolver alegaciones de fraude)

82

Segunda

Presentación

• 2700- Documentación que compruebe que el cajero automático dispensó los fondos

4859- RS3 ATM

Un emisor no puede presentar un contracargo de arbitraje

para las transacciones de la red de ATM de MasterCard.

El emisor puede usar este código de motivo de mensaje para uno de los siguientes motivos:

• El comercio no divulgó su política de reembolso en el Punto de Interacción y no quiere aceptar una devolución o cancelación de los bienes o servicios.

• El tarjetahabiente declara que el comercio no ha respondido a la devolución o a la cancelación de los bienes o servicios.

• El comercio asentó un crédito por un monto reducido sin una divulgación adecuada.

• El tarjetahabiente efectuó una transacción para un tiempo compartido u otra provisión de servicios similar y canceló el dentro de los 14 días calendario de la fecha del convenio.

• Se ha asentado incorrectamente a la cuenta de un tarjetahabiente un débito

en lugar de un crédito.

83

4860- Crédito No Procesado

Tiempo: 120 días

Documentación: Sí

SAFE: No

Mensaje: No

84

4860- Crédito No Procesado

La Documentación de Crédito puede ser:

• Un comprobante de crédito del comercio que contenga un número de cuenta (aún si fuera truncado).

• Un Aviso de Crédito generalmente descrito como una carta del comercio en la que se indica que se debe un crédito al tarjetahabiente. Un Aviso de Crédito contendrá un número de cuenta (aún si fuera truncado).

• Una declaración del comercio que indique que el comercio no puede emitir un crédito; o el tarjetahabiente debe comunicarse con su banco para obtener el crédito por medio de un contracargo .

El emisor debe esperar 15 días calendario antes de contracargar por el 4860 desde:

• La fecha en la documentación de crédito, o

• La fecha en que se devolvieron los bienes, o

• La fecha en que se cancelaron los servicios.

85

Segunda

Presentación

• 2011- El crédito fue procesado • 2700- El comercio no aceptó la devolución de bienes ó la

cancelación de servicios y por ello no emitió un crédito a la cuenta • 2700- El comercio puede substanciar que divulgó aprobiadamente

su política de reembolso en el punto de interacción • 2700- El adquirente puede substanciar que la transacción fue

procesada correctamente

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la transacción y que refuta cualquier explicación del comercio. Documentación progresiva del tarjetahabiente reconfirmando que el tarjetahabiente celebró un convenio de tiempo compartido o convenio similar de provisión de servicios y que canceló el convenio dentro de 14 días calendario.

86

CONTRACARGO

ERRORES DE PROCESAMIENTO

87

• 4831 - Monto de la Transacción Difiere • 4863 – El TH no reconoce (no recuerda) la transacción • 4802 – Información solicitada/recibida ilegible ó faltante • 4834 - Procesamiento Duplicado • 4842 - Presentación Tardía • 4846 - No se Procesó el Código de Moneda Correcto

Errores de

Procedimiento ó

Procesamiento

88

4831- Monto de Transacción Difiere

Tiempo: 120 días

Documentación: Sí

SAFE: No

Mensaje: A veces

La discrepancia en la facturación puede ser por uno de los siguientes motivos

• Un error en la suma del comercio que resultó en un total incorrecto en el TID o en

otra documentación.

• El comercio aumentó el monto de la transacción sin el permiso del tarjetahabiente.

• Para una transacción por teléfono activada con tarjeta, el monto de la transacción

no refleja la duración de la llamada. Por ejemplo, el tarjetahabiente alega que habló

por teléfono cinco minutos, pero le facturaron por 10 minutos.

• Se procesó el monto de impresión o el monto impreso en el TID en lugar del monto

correcto de la transacción como lo prueba otra información en el TID o en la

documentación.

• El tarjetahabiente pagó los bienes o servicios por otros medios (por ejemplo,

con una tarjeta diferente o por medio de transferencia bancaria).

89

4831- Monto de Transacción Difiere

Documentación para Apoyar la Disputa- Si bien no se requiere la documentación

para apoyar o corroborar la disputa del tarjetahabiente con el primer contracargo, en

el caso de que el comercio proporcione documentación para objetar la disputa, se

puede requerir la documentación que apoye la disputa del tarjetahabiente con el

contracargo de arbitraje.

Pago por otros medios - Si el pago se efectuó por medio de un método de pago

alterno, se debe proporcionar una carta, correo electrónico o formulario del

tarjetahabiente que declare que los mismos bienes o servicios debitados a la cuenta

del tarjetahabiente se pagaron por otros medios. Se espera que en la

documentación se detalle el método alternativo de pago y la fecha específicos.

90


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700 -Para pago por otros medios, una

explicación del comercio y copia de dos transacciones separadas

• 2700 -Documentación mostrando que se procesó el monto correcto

• 2700 -Documentación mostrando que el TH es responsable por los cargos adicionales aplicados a la cuenta

Documentación progresiva del tarjetahabiente que disputa la transacción y que refuta cualquier explicación del comercio.

91

4863 El TH no reconoce la transacción (No utilice como primer contracargo cuando el TH alega fraude)

Tiempo: 120 días

Documentación: No


Mensaje: No

La transacción no es cara-a-cara (tarjeta no presente) y el TH alega no reconocer la transacción porque no la recuerda •El emisor hace un intento de identificarle la transacción al cliente •El emisor debe instruir al TH a hacer contacto con el comercio antes de iniciar un contracargo

(1 de 2)

92


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700- El adquirente puede proveer información adicional que no se encontraba en

la autorización ó en el mensaje de intercambio para ayudar a recordarle la transacción al TH

• 2713- La fecha de autorización es posterior a la Fecha recibida en el PDS0200 del primer contracargo

• 2713- El contador del FNS excede 35 • 2008- Cambio de Responsabilidad

por SecureCode Nivel 1 y 2

(2 de 2)

93


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700- Remedio AVS- Se obtuvo una verificación positiva de la dirección (X ó Y) y se envió mercancía a la dirección verificada

• 2713- La transacción es cara-a-cara según indican los mensajes de autorización y de intercambio

• 2713- Presencia de la tarjeta y firma

94

Posibles motivos para continuar el

contracargo

• Segunda presentación inválida

Contracargo

de Arbitraje

• RS1 – La información provista

por el adquirente no es nueva

• RS4 – Valor UCAF inválido

• RS5 – El comercio maneja datos UCAF pero la tarjeta es una tarjeta comercial

El emisor TIENE que cambiar el motivo a 4837 si el TH alega fraude

95

• 4802 Información Solicitada/Requerida de transacción

ilegible ó faltante

Solicitudes de Copia y

Documentación

4802 Aplica cuando la decisión favocece al emisor. El emisor tiene 10 días para rechazar la imagen a través de Image Review.

96

4802- Información Solicitada/Requerida Ilegible ó Faltante

La copia es ilegible ó le falta información requerida y la revisión de MasterCard Image Review favorece al emisor.

Refiérase al Capítulo 2.3.7 del

Chargeback Guide para detalles

Tiempo: Solicitud dentro de 120

días & contracargo dentro de 60

días de la solicitud

Documentación: No

SAFE: Si es fraude

Mensaje: Sí

97

4802- Información Solicitada/Requerida Ilegible ó Faltante

Cómo solicitar un TID. No es prerrequisito solicitar un TID excepto para los códigos de motivo de mensaje 4802. Consecuentemente, se puede considerar como una demora indebida en establecer el motivo del contracargo si se determina que el TID solicitado no era requerido para determinar el nuevo código de motivo de mensaje. DE 72 (Registro de Datos) ILCDXX Notas Reemplazar XX con uno de los siguientes códigos que especifica la información faltante o ilegible: • 01—Número de Cuenta (un número de cuenta truncado en un comprobante TID generado por medios electrónicos no constituye información faltante o ilegible) • 02—Fecha de la Transacción • 03—Monto • 04—Documento sustituto inválido • 05––Nombre del comercio, ubicación del comercio, o ambos • 06—Otros (especifique en el DE 72 [Registro de Datos])

98






Segunda

Presentación

• 2700 Información que anteriormente faltaba o estaba ilegible

El emisor debe proporcionar documentación con el contracargo de arbitraje para verificar que incurrió o anticipa incurrir en una pérdida financiera como resultado de la información faltante o ilegible.

99

4834- Procesamiento Duplicado

Este código de motivo de mensaje se puede usar si el tarjetahabiente o el emisor determinan que se procesó la misma transacción más de una vez.

• Para demostrar, sin una investigación, que la transacción es un duplicado, el nombre y la ubicación del comercio, el monto de la moneda fuente de la transacción, el número de boleto (si se proporciona) y la fecha de transacción deben ser las mismas.

Tiempo: 120 días

Documentación: No

SAFE: No

Mensaje: Sí

100

4834- Procesamiento Duplicado

Transacciones Con Conversión de Moneda- Los emisores deberán saber que las transacciones duplicadas fuera de la región de EE. UU. no tienen necesariamente montos de transacción idénticos debido a las tasas de cambio de moneda. Sin embargo, el monto de la moneda original de la transacción debe ser el mismo.

Transacciones con Números de Boleto- Los emisores deben revisar cuidadosamente las transacciones presentadas con números de boletos. Si los números de los boletos son diferentes, las transacciones no se consideran duplicadas, aunque las ubicaciones del comercio, los montos de la transacción y las fechas de la transacción sean los mismos.

101


contracargo




Segunda

Presentación

• 2008- Se utilizó PIN para completar una ó ambas transacciones

• 2011- Se emitió un crédito para resolver la duplicidad

• 2700 -Documentación mostrando dos transacciones diferentes

• 2704 -Campo para mensaje inválido

La segunda presentación falla en remediar el contracargo.

102

Transacciones Duplicadas Procesadas por medio de Dos Adquirientes Diferentes - Cuando el adquiriente proporciona documentación para probar dos transacciones separadas proporcionando dos TID diferentes, la segunda presentación debe incluir ambos TID incluso si el comercio ha procesado una de las transacciones con un adquiriente diferente. Crédito por Duplicación - En caso de que existan dos débitos que sean imágenes idénticas y un crédito por el mismo monto en el estado de cuenta del tarjetahabiente antes del contracargo, se aconseja a los emisores que confirmen con el tarjetahabiente si el crédito es por bienes o servicios devueltos posteriormente o cancelados y acreditados. Si no hubo devolución o cancelación, entonces el crédito aplica a la duplicación.

103

4842- Presentación Tardía

El emisor puede usar el código de motivo de mensaje 4842 si la cuenta está cerrada permanentemente y la Fecha Hábil de la Ubicación Central reúne uno de los siguientes criterios. • Más de siete días calendario después de la fecha de la transacción y la transacción se

completó con la información de tarjeta registrada electrónicamente (ya sea por lectura de tarjeta o ingresada mediante teclado) o

• Más de 30 días calendario (14 días calendario para las transacciones dentro de

Estados Unidos) después de la fecha de la transacción, y: – La transacción se completó con la información de la tarjeta registrada manualmente (impresa o escrita a mano) o – La presentación del adquiriente se demoró debido a la demora del comercio en presentar la transacción, según se permite bajo el Capítulo 3, Registros de la Transacción de las Reglas de Procesamiento de las Transacciones, o un día feriado nacional de por lo menos cuatro días consecutivos impidió que el adquiriente recibiera una transacción por lectura de tarjeta o mediante ingreso de teclado dentro del plazo límite aplicable de siete días calendario.

Tiempo: 120 días

Documentación: No

SAFE: Si es fraude

Mensaje: No

104






Segunda

Presentación

. La segunda presentación falló en remediar el contracargo

• 2003 -Se proporcionó la fecha correcta de la transacción • 2713- El adquiriente puede probar que la cuenta no está

cerrada permanentemente después de haberse procesado el contracargo.

• 2713 -La demora del comercio en presentar la transacción, según se permite bajo el Capítulo 3, Registros de la Transacción de las Reglas de procesamiento de las Transacciones; o

• Que haya habido un día feriado nacional bancario de por lo menos cuatro días consecutivos que haya impedido que el adquiriente reciba la transacción dentro del plazo límite aplicable de siete días calendario.

105

4846- No se Procesó el código de Moneda Correcto

Ocurrió una de las siguientes:

El adquiriente no transmitió el código de moneda de la transacción (DE 49)

correcto para la moneda en la cual se completó la transacción.

• La transacción tuvo lugar en un entorno de doble moneda, y no se

específica una moneda de la transacción en el TID.

• El monto de la transacción se proporciona en una moneda diferente a

efectos de información y esta moneda se procesa incorrectamente como la

moneda de la transacción.

Tiempo: 120 días

Documentación: A veces

SAFE: No

Mensaje: No

106

4846- No se Procesó el código de Moneda Correcto

Cont. Ocurrió una de las siguientes:

• Disputas de la Conversión de Moneda en el POI en las siguientes circunstancias:

– El tarjetahabiente declara que no se le ofreció la oportunidad de elegir la moneda

deseada en la cual se completó la transacción o que no está de acuerdo con la moneda

de la transacción; o

– Se llevó a cabo la conversión de moneda en el POI a una moneda que no es la

moneda de facturación del tarjetahabiente; o

– Se llevó a cabo la conversión de moneda en el POI cuando los bienes o servicios

tenían precios en la moneda de facturación del tarjetahabiente, o

– Se llevó a cabo la conversión de moneda en el POI cuando se proporcionó efectivo en

la moneda de facturación del tarjetahabiente.

107


contracargo




Segunda

Presentación

• 2700- El adquiriente determina que el contracargo era inválido debido a que se proporcionaron el monto y el código de moneda de transacción correctos. En un entorno de doble moneda, el comercio especificó un indicador de moneda en el TID.

Esta solución no es aplicable a las disputas de la conversión de moneda en el POI.

108

Ver el documento entregado donde se detallan estos cambios y

otros los cuales no están incluidos en la presentación

109

Cambios

Efectivo:

16 de octubre de 2015

MasterCard ha combinado el conjunto de contracargos por disputas del tarjetahabiente bajo un código de motivo de mensaje de contracargo. Se combina los siguientes códigos de motivo de mensaje de contracargo bajo 4853:

• 4841-Transacción Recurrentes y de Bienes Digitales Canceladas • 4853–Disputa del Tarjetahabiente-Mercancía Defectuosa/No concuerda

con la Descripción • 4855-Bienes o Servicios No Proporcionados • 4859-Apéndice y No-show (No se presentó) • 4860-Crédito No Procesado

110

Cambios

Efectivo:


Con vigencia el 16 de octubre de 2015 (con la Versión 15.Q4), MasterCard disminuirá el valor del contador del FNS que proporciona a los adquirientes un derecho de segunda presentación de 35 a 25 contracargos relacionados con fraude. En esta fecha o posteriormente, los emisores deberán cerrar una cuenta o renunciar a sus derechos de contracargo por fraude en las: • Transacciones autorizadas posteriormente a la fecha del segundo contracargo por fraude en la cuenta, y • Transacciones identificadas como fraudulentas después de que ya se han iniciado 25 contracargos relacionados con fraude en una cuenta. En esta fecha de vigencia o posteriormente, los adquirientes podrán procesar una segunda presentación en las transacciones si: • La transacción que se contracarga se autorizó después de la fecha incluida en el campo de fecha del FNS, o • El valor del contador del FNS excede de 25.

111

Cambios Efectivo:


Nuevos estándares incluídos: • Requisito Reverso de autorización- Cuando se cancela una

autorización debe ser revertida en 24 horas.

• Requisito de informar al TH la cantidad de la pre-autorización.

• Eliminación del 15 y 20 por ciento de tolerancia.

112

Cambios Efectivo:


MasterCard introduce una nueva serie de Números de Identificación Bancaria (BIN) de la Organización Internacional para la Estandarización (ISO) que comienzan con un “2” (222100–272099). Los BIN de la serie “2” se procesarán de la misma forma que los BIN de la serie “51–55” en la actualidad.

.

113

Banco Cooperativo es responsable de reportar trimestralmente información sobre las carteras MasterCard y Visa de de todas las cooperativas. Para este propósito se diseñó un formulario que contiene todos los campos requeridos por las marcas. Cada Cooperativa deberá completar la misma y enviar al Banco en la fecha establecida. El Banco recopila la información enviada por las cooperativas y reporta a MasterCard y Visa. El formulario debe completarse en todas sus partes y la información debe estar correcta. Este proceso es revisado y auditado por MasterCard y Visa. El no reportar o informar incorrectamente es una falta grave a las normas y procedimientos de las marcas. El incumplimiento de la misma podría representar multas o penalidades.

FORMULARIO PARA LA DATA TRIMESTRAL

VISA Y MASTERCARD PERDIDAS POR FRAUDE

(No incluir pérdidas por crédito, ni quiebras) Cooperativa:

MASTERCARD STANDARD (se incluye estudiantil)

Items Monetario $ Recovery$ Neto $

$ $ $

MASTERCARD ORO


$ $ $

MASTERCARD DEBITO


$ $ $

VISA CLASICA


$ $ $

COOPERATIVAS QUE AFILIAN COMERCIOS

(no aplica para cooperativas que participan del Programa Paytech)

Total de comercios Afiliados Termianales Sucursales

para solicitud autorización

Total de terminales POS

Total de establecimientos

MAQUINAS ATM

Total máquinas ATM

Total de sucursales (incluya la principal)

Total de Tarjetas Débito (ATH)

que participan de Cirrus

(Solo tarjetas ATH que participan de Cirrus, no incluir MasterCard Débito)

Enviar a [email protected] o [email protected], fax 787-766-0378.

Rev. junio 2015

****El formulario debe ser completado en todas sus partes con información correcta****

114

FECHAS PARA ENVIAR EL FORMULARIO: 1st quarter - enero, febrero, marzo 2015 – Enviar el formulario el primer viernes de abril 2015-(4/3/15). 2nd quarter- abril, mayo, junio 2015- Enviar el formulario el primer viernes de julio 2015-(7/3/15). 3rd quarter – julio, agosto, septiembre 2015- Enviar el formulario el primer viernes de octubre 2015 (10/2/15). 4th quarter – octubre, noviembre, diciembre 2015- Enviar el formulario el primer viernes de enero 2016 (1/4/16) debido a viernes feriado. Formulario recibido luego de la fecha límite se considerará como no recibido.

***GRACIAS POR SU PARTICIPACION***

MasterCard CR Estudiantil

Universitaria MasterCard Crédito Oro MasterCard Crédito Standard

MasterCard Débito MasterCard Débito

Estudiantil MasterCard Débito Niños

Membresía Internacional para

retiros en ATM Alianza local para el no cobro

de surcharge en ATM

116

David Rodríguez, Vicepresidente Banca Electrónica y Mercadeo [email protected] Lillian González, Gerente Banca Electrónica [email protected]

banco cooperativo de pr se ha esforzado para asegurar entendiendo elproceso de... · 2015-07-28 ·...

Documents