bancarizando el sector rural por medio de corresponsales no bancarios

Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

Bancarizando al sector rural en El Salvador por medio de Corresponsales no Bancarios

Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas. Como ampliar las fronteras de la expansión financiera rural

Ernesto PachecoFederación de las Cajas de Ahorro y Crédito de los Trabajadores

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario2

Índice

1. Acerca de FEDECREDITO

2. Contexto País - El Salvador

3. Fede Punto Vecino - Corresponsales no Bancarios

• Modelo conceptual

• Diseño y desarrollo

• Beneficios para Clientes y Ventajas

• Resultados Obtenidos

• Fotos/Videos Testimoniales

4. Desafíos y Retos

5. Ruta critica para el Futuro


Acerca de FEDECRÉDITO

SISTEMA FEDECRÉDITO

7 Bancos

de los

Trabajadores

48 Cajas de

Crédito2 Compañías

de Seguro

Subsidiaria de

FEDECRÉDITO

FEDECRÉDITOEntintad técnica de segundo

piso y creadora del desarrollo

El Sistema FEDECRÉDITO

Instituciones 100% de capital Salvadoreño (privadas).

Utilizan un único sistema informático.


Acerca de FEDECRÉDITO


Contexto País – El Salvador

Cultivos: Maíz, Frijoles, Arroz, Caña deAzúcar, Café y Otros.

Crianza de Ganado, Pollos y Otros.

Exportación de Café, Azúcar y Productosagroindustriales, especialmente a USA.

37% de la población vive en áreas rurales.20% de la población está empleada en elsector agrícola.

Contribución del sector agrícola: 11% delPIB.

Operando 13 Bancos, principalmente depropiedad Extranjera.

Los Bancos Extranjeras operan en lasgrandes ciudades.

SISTEMA FEDECRÉDITO, opera en todo elPaís.

DATOS GEOGRÁFICOS Y SOCIO ECONÓMICOS

SISTEMA FINANCIERO Y BANCARIZACIÓN DEL PAÍS

DATOS SECTOR AGROPECUARIO

Extensión territorial 20.742 km².

Población 9.2 millones. 3.0 millones en USA y 6.2 millones en El Salvador.

Economía Dolarizada.

Remesas Familiares, año 2015 ingresaron US$ 4,280 millones, que representan el 16% del PIB.

Crecimiento GDP (2015): 2,5% y Tasa inflación: 1.0%.

Existen 8.2 millones de teléfonos celulares, de tipo I-phone y Smartphone.

La disponibilidad del internet es alta en todo el Territorio del País.

02468

101214

2010 2011 2012 2013 2014 2015

Agriculture, value added (% of GDP)

Cuenta En Una Institución Financiera (% , 15+)

34,6%

Préstamo En Una Institución Financiera (%, 15+)

17,2%

Ahorro En una Institución Financiera (%, 15+)

14%

DATOS FINDEX 2014

Cuenta (% de la población)Adultos (15+)

36,7

Cuenta (% de la población)40% más pobre

24,4

Cuenta (% de la población)Población rural

31,5

http://es.wikipedia.org/wiki/Kil%C3%B3metro_cuadrado

Modelo Conceptual


Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios

Ampliar la cobertura de la prestación de servicios financieros, permitiendo a los socios poder hacer operaciones por medio de una persona vecina, quienes están formados por pequeños y medianos empresarios contratados para prestar estos servicios operando en nombre y por cuenta de las Cajas de Crédito y de los Bancos de los Trabajadores.

Modelo Conceptual



TIPOS DE CORRESPONSALESIMPLEMENTADOS

Corresponsales para Bancarización (92%)(Pueblitos y Cantones)

Corresponsales para Descongestión de Agencias (1%)(Cerca de Agencias)

Corresponsales para mejorar la Atención a la Clientela y defensa de la posición en el Mercado (7%). (Blindaje de la ciudad)

Tiendas de Variedades

Farmacias

Ferreterías

Agroservicios

Librerías

Otros.

PERFIL DE LOS CORRESPONSALES

(Micro y Pequeños Negocios)

Transacciones en línea

Transacciones en efectivo, monto limitado

Servicio en horario extendido y fines de semana

Servicio gratis para los clientes

Monitoreo transaccional

Monitoreo de infraestructura

Cumplimento normativo

CONDICIONES DEL SERVICIO

Modelo Conceptual



TIPOS DE TRANSACCIONES

Depósito en Cuenta de Ahorro.

Transferencias entre Cuentas de Ahorro.

Estado de Cuenta – Cta. de Ahorro.

Retiro de Efectivo de Cuenta de Ahorro.

Pago de Préstamo.

Pago de Tarjeta de Crédito.

Retiro de Efectivo de la Tarjeta de Crédito.

Cobro en Línea de Servicio Agua, Energía Eléctrica y Teléfono.

Pago de Remesas Familiares.

Envío de Remesa Local.

Pago de Subsidio del Estado.

Referenciación Créditos, Tarjeta de Créditos y Depósitos.

LÍMITES TRANSACCIONALES

Límite máximo $500 por transacción.

Cobro de Colectores sin Límite.

Diseño y Desarrollo



PROCESO DE IMPLEMENTACIÓN PUBLICIDAD Y ACCIONES

COMERCIALES

Publicidad en Medios de Comunicación

Lanzamiento de cada Corresponsal no Bancario

Venta de Productos Financieros

Acciones de promoción

Búsqueda de lugares

Búsqueda de Comercio

Contratación

Capacitación

Instalación

Implementación / Lanzamiento

IMPLEMENTACIÓN DE CADA CORRESPONSAL

Diseño del modelo de negocios

Tecnología de Información

Establecimiento de Infraestructura organizacional para gestión y monitoreo

Diseño de prueba piloto

Certificación

Capacitación

Implementación

Resultados y Alcance



Aumenta el confort de los clientes, dado que los servicios financieros, los reciben en su comunidad.

Reducción de gastos transaccionales, entre $0.50 a $5.00 por evento.

Se incrementa el ahorro familiar, por la reducción de gastos de transacción.

Facilita acceso a servicios financieros de calidad, en su comunidad.

Se facilita el acceso al ahorro y recepción de subsidios del Estado.

BENEFICIOS PARA LOS CLIENTES

Reciben publicidad gratis.

Mayor número de personas visitan el negocio.

Las ventas del Agente Corresponsal de Incrementan. Sus ganancias se aumentan.

Las operaciones financieras se manejan de manera segura, en tiempo real y de forma segura.

De parte de las Entidades Socias, reciben pago por prestación de servicio.

BENEFICIOS PARA LOS COMERCIOS

Volver más cercana la Institución a la clientela.

Ampliar la cobertura.

Creación de nuevos centros de negocio a bajo costo.

Incrementar la inclusión financiera y bancarización de la población.

Descongestionamiento de Agencias.

Incrementar la Responsabilidad Social Empresarial con El Salvador.

VENTAJAS PARA LAS ENTIDADES SOCIAS

Beneficios para Clientes y Ventajas




Mapa de Cobertura Año 2011

Hoy




MONTO ACUMULADO DE TRANSACCIONES (Monto en miles de dólares)Septiembre 2012 - Septiembre de 2016

1 15 84

463

1,054

1,778

2,535

3,361

4,725

0

400

800

1,200

1,600

2,000

2,400

2,800

3,200

3,600

4,000

4,400

4,800

5,200

5,600

Sep.12 Dic.12 Jun.13 Dic.13 Juni.14 Dic.14 Jun.15 Dic.15 Sep.16

• Año 2013, Crecimiento 448.1 miles de Operaciones.

• Año 2014, Crecimiento 1,315.0 miles (283.9%) de Operaciones

• Año 2015, Crecimiento Anual de 1,583.0 miles en Operaciones (89.03%).

• Año 2016, Crecimiento Anual de 1,363.8 miles en Operaciones (40.57%).




VIDEOS TESTIMONIALES

FEDE PUNTO VECINO Ahuachapán

Y

FEDE PUNTO VECINO Acajutla

https://www.youtube.com/watch?v=67hjHirmeEo

https://www.youtube.com/watch?v=GvzzgtVnKSI

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

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DESAFIOS y RETOS

• Mantener la motivación de los Microempresarios / Agentes Corresponsales no Bancarios.

• Mejoras de la velocidad del Internet en algunas zonas geográficas

• Limitar los efectos adversos de la delincuencia.

• Apertura de cuentas de ahorro bajo un esquema de cuenta simplificada

RUTA CRITICA PARA EL FUTURO

• Comercialización masiva de productos de bajo costo / alto volumen apoyados en los FEDE PUNTOS VENCINOS.

• Incrementar el nivel de comercialización de productos y servicios por parte del Agente Corresponsal.

• Integrar el uso de la Billetera Móvil con los Corresponsales no Bancarios.

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