BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.

La contribución de las cajas de ahorros y la banca minorista europeas a la dinamizaciónde la economía real mientras retribuyen a las comunidades a las que prestan servicio.

EUROPEAN SAVINGS AND RETAIL BANKING GROUP

BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.

La contribución de las cajas de ahorros y la banca minorista europeas a la dinamizaciónde la economía real mientras retribuyen a las comunidades a las que prestan servicio.

Septiembre de 2016

Ante los numerosos retos económicos y sociales a los que Europa debe hacer frente, los ciudadanosconfían cada vez más en el modelo de banca de ahorro y minorista. En su condición de catalizadoresfinancieros de las economías locales – desde las localidades más pequeñas hasta las grandes urbes –,las entidades de ahorro y los bancos minoristas, sea cual sea su tamaño o su forma, nutren laeconomía real que integran los hogares y las pequeñas y medianas empresas.

El presente documento tiene como finalidad relatar esta interesante historia. Con el objetivo de lograrque tanto los responsables políticos como las partes interesadas nos conozcan mejor, en este folletose recogen datos y cifras que ofrecen una imagen más precisa de quiénes somos y lo que valoramos:bancos gestionados de forma responsable que se centran en las actividades minoristas y que tienenpresencia regional. Se incluyen datos sobre niveles de empleo, números de sucursales y partidas delbalance, con el respaldo de estudios de casos de entidades de ahorro y minoristas de toda Europa.

Asimismo, a fin de poner de manifiesto el estricto cumplimiento de la Carta de responsabilidadempresarial de la ESBG (Charter for Responsible Business) del que se precian las entidades miembrode la ESBG, el presente folleto analiza detalladamente distintas formas de profundizar en lasrelaciones con clientes, siempre partiendo del respeto y del principio de autoayuda que está ennuestras raíces. Los datos y los ejemplos ponen también de relieve nuestro firme compromiso con eldesarrollo sostenible, con la retribución a la comunidad a la que prestamos servicios y con laparticipación activa en la atención a los necesitados a través de nuestras fundaciones.

Los valores que defienden las cajas de ahorros y los bancos minoristas, resumidos en el lema«Minorista, responsable y regional», son más necesarios que nunca. Con su compromisoinquebrantable con el servicio, las entidades de ahorro y minoristas pueden desempeñar una funciónaún más destacada para ayudar a Europa a salir fortalecida de sus recientes dificultades económicas.Para que Europa prospere en el siglo XXI hace falta una política adecuada que contribuya a promoverla innovación, en lugar de ponerle trabas.

Isidro Fainé Chris De NoosePresidente, ESBG Consejero Delegado, ESBG

MINORISTA

REGIONAL

RESPONSABLE

BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.4

Las cajas de ahorro y los bancos minoristas trabajan para convertir los depósitosde las comunidades locales en préstamos que financien la economía real– los hogares y las pymes.

300.000

250.000

200.000

150.000

100.000

50.000

0DEU ESP FRA PRT CZE

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%ESP DEU EU28 CZE FRA PRT

n Total en el país n Préstamos ESBG

MIN

OR

ISTA

n Préstamos de entidades miembros de la ESBG

n Otros bancos*

Los miembrosde la ESBG tienen

500.000millones EUR

en préstamos a pymes ensus carteras de la UE,lo que supone cerca

de un tercio delmercado.Gráfico 1: Préstamos a pymes (volumen pendiente

en mill. EUR), 2014

Gráfico 2: Cuota de mercado de préstamos de entidades

miembros de la ESBG a pymes

Fuente: ESBG, OCDE Fuente: ESBG, OCDE Fuente: ESBG, OCDE

* El resto de instituciones bancarias de la Unión Europea que no son miembros de la ESBG.

Gráfico 3: Cuota del mercado de préstamos

a pymes de la ESBG

> Nuestro ratio de préstamossobre el total de los activos es

del 67%, muy por encima delratio del sector bancario de la

UE en su conjunto. Esto demuestraque convertimos los depósitos en

préstamos mejor que el resto de entidades.

Gráfico 4: Ratio préstamos/activos totales

5MINORISTA

Un terciode los europeos que

necesitan servicios bancariosacuden a una entidadmiembro de nuestra

agrupación.

Fuente: ESBG, OCDE

68%

67%

66%

65%

64%

63%

62%

61%

60%Miembros de la ESBG Otros bancos

67%

ESTUDIO DE CASO:MIKA TIMING (ALEMANIA)

Esta empresa alemana prospera gracias a su relación con la caja de ahorros local

n Empresa: Mika Timing GmbHn Dirección: Strundepark Kürtener Straße 11b, 51465 Bergisch Gladbach

Cuando los participantes del Maratón de Berlín, el Triatlón de Chicagoy o el Velothon de Estocolmo cruzan la línea de meta, el tiempo decada participante ha de medirse con precisión. Mika Timing se encargade que así sea. Esta empresa es el primer proveedor de servicios decronometraje, gestión de participantes y presentación de resultadosen acontecimientos deportivos internacionales. Para Harald Mika, elfundador de la compañía, la prioridad máxima es una absoluta fiabilidad.

La prevención de errores es tan importante para Mika Timing comolo es en la industria de la aviación. Esto se garantiza, por una parte,por su ventaja tecnológica: la mejor electrónica de cronometraje delmercado, unida a las soluciones más innovadoras de tratamiento dedatos desarrolladas por Mika. Sin embargo, existe otro factor casi másimportante: los empleados experimentados de Mika que manejan el equipo – es decir, los pilotos del circuito.Casi todos los trabajadores llevan en la empresa desde su constitución. Esto ha contribuido a que Mika ganarauna excelente reputación en todo el mundo. Y la empresa continúa creciendo.

n Modelo de negocio: Cronometraje electrónico en acontecimientos deportivos internacionalesn Constitución: 2001, por Harald Mika en Bergisch-Gladbachn Plantilla: Unos 75 empleados a tiempo completo y 300 a tiempo parcialn Exportaciones: Gestiona aproximadamente 400 competiciones deportivas en todo el mundo, que cada año

reúnen a aproximadamente un millón de deportistasn Sucursales y filiales: Una sucursal en Suiza y una filial en Suecian Con el apoyo de: Caja de ahorros (en alemán, Sparkasse) en Colonia

El fundador de la empresa, Harald Mika

BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.6

BPCE: OFRECIENDO LAMEJOR RELACIÓN HUMANAY DIGITAL A LOS CLIENTES

El objetivo estratégico de BPCE es ofrecer a sus clientesla mejor relación humana y digital. Este objetivo setraduce en numerosos programas destinados adigitalizar las operaciones, agilizar los métodos detrabajo y extender un espíritu verdaderamenteinnovador entre todos los colaboradores en el seno delgrupo. La creación de alianzas estratégicas con sociosclave, el desarrollo de aplicaciones innovadoras quefaciliten el acceso a servicios y el permanenteempoderamiento de los colaboradores son los ejes deuna estrategia que hace de BPCE un pionero de lainnovación y la transformación digital.

> https://newsroom.groupebpce.fr/digital.html

7MINORISTA

BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.8R

EGIO

NA

L

Cajas de ahorros y bancos minoristas con negocios fundamentalmente locales– grandes, medianos y pequeños – prestan servicios a sus clientes para contribuira estimular el crecimiento a escala regional a través de una extensa red de entidades

en toda Europa. La utilización de los medios digitales proporciona un impulsoadicional para ampliar nuestros contactos con las personas y profundizar en ellos,

lo que permite democratizar las finanzas para potenciar el acceso a la banca.

> 1.000 bancos

> 60.000 establecimientos

> 810.000 trabajadores

> 30.000 trabajadores contratadosen 2015

60.000establecimientos

n Países con entidades miembros de la ESBG

ESTUDIO DE CASO:CAJAS DE AHORROS ALEMANAS

Valor añadido para las comunidades

El Savings Banks Finance Group alemán estáintegrado por alrededor de 600 empresasindependientes con aproximadamente 340.000trabajadores; 415 cajas de ahorros y variasinstituciones financieras de ahorros especializadas.Las cajas de ahorros se responsabilizan del bien común – a través de su actitud,sus productos y sus iniciativas sociales. De esta forma contribuyen al crecimientosostenible con prosperidad. Esta es la esencia de su obligación con el público, lo quebeneficia a sus clientes, pero también al resto de los ciudadanos, las empresas y losmunicipios de Alemania.

Fuente: Informe a la sociedad

Más información en:

> https://www.dsgv.de/en/facts/annual_report/report_society.html

9REGIONAL

BANCA. SERVICIO. PROSPERIDAD.10R

ESPO

NSA

BLE

Las entidades minoristas y de ahorro invierten en la comunidad a la que dan servicio,a través de servicios bancarios básicos o a través del trabajo tan innovador de susfundaciones.

> El importe dedicado a actividades filantrópicas en 2015superó los 1.700 millones de EUR.

El volumende préstamos paraviviendas socialesen 2015 fue de

413.000millones de

EUR.

ESTUDIO DE CASO:MICROBANK DE CAIXABANK (ESPAÑA)

MicroBank se constituyó en 2007 como bancosocial para canalizar la actividad de microcréditosque hasta ese momento venía realizando «laCaixa» a través de su fundación, con el objetivode potenciar esta labor con el rigor y lasostenibilidad propios de una entidad bancaria.

MicroBank ofrece sus productos y servicios a través de CaixaBank, una entidad quecuenta con más de 6.000 sucursales. Además, MicroBank ha firmado acuerdos decolaboración con más de 500 entidades con el objetivo de promover el autoempleofacilitando el acceso a la financiación mediante microcréditos, especialmente entreaquellos colectivos que se encuentran en situación de exclusión financiera o enriesgo de padecerla. Su cartera se compone de productos y servicios financierosespecialmente adaptados a las necesidades de emprendedores, microempresas,personas y familias. Aunque especializado en microcréditos, MicroBank pone adisposición de sus clientes una amplia oferta de productos financieros básicos, comocuentas, tarjetas y diferentes servicios.

Más información en:

> www.microbank.com/conocemicrobank/quienessomos/nuestramision_es.html

ESTUDIO DE CASO:ZWEITE SPARKASSE (AUSTRIA)

El banco para las personas que no tienen un banco

Esta caja de ahorros pone sus serviciosfinancieros a disposición de personas que nopueden encontrar otra entidad que les ayudea tomar el control de su vida en el terrenofinanciero. Con sus más de 400 voluntarios,

Zweite Sparkasse ayuda a aproximadamente 8.000 clientes de toda Austria.El único objetivo de los asesores de Zweite Sparkasse es ayudar a sus clientes a hacerfrente a sus crisis financieras personales. Zweite Sparkasse se considera una entidadpionera. Solo unos servicios de asesoramiento integrales, ofrecidos por voluntariosy con la colaboración de organizaciones de asesoría, permitirán a los clientes deZweite Sparkasse estabilizar debidamente su situación financiera y retomar unarelación bancaria normal.

Más información en:

> www.sparkasse.at/diezweitesparkasse

o en:

> www.erstestiftung.org/zweite-sparkasse/files/2011/06/Booklet_ENG_2011.pdf

11RESPONSABLE

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ESTUDIO DE CASO:ENTIDADES MIEMBROS DE LA CECAY VIVIENDA SOCIAL (ESPAÑA)

La crisis económica ha dejado en España elevadastasas de desempleo, como consecuencia, muchaspersonas han atravesado graves dificultadeseconómicas y algunas han llegado a perder suvivienda. Haciendo honor a su compromiso con la sociedad, los miembros de laCECA han reaccionado poniendo en marcha una serie de medidas financieras ysociales destinadas a facilitar el acceso de los ciudadanos a una vivienda.

Más información en el microsite de CECA:

> www.ceca.es/rsc/bp-accion-social.php

ESTUDIO DE CASO:PARCOURS CONFIANCE (FRANCIA)

Cajas de ahorros en Francia: Programa de microcréditos«Parcours Confiance»

El programa de las cajas de ahorros francesasdenominado «Parcours Confiance» se lanzó paraluchar contra la exclusión financiera por medio demicropréstamos. El programa tiene por objeto ayudara los clientes que experimentan problemas personalesy financieros a comprender mejor los productos yservicios bancarios, y puede conceder a los beneficiariosmicropréstamos sin garantías a un coste asequible. El programa «ParcoursConfiance» se ha creado en estrecha colaboración con distintas asociaciones, talescomo la Cruz Roja francesa, Restos du Coeur y otras asociaciones institucionales,con el fin de responder a las necesidades de los clientes en situaciones de vulnerabilidadpersonal y financiera. Cada año se conceden más de 4.000 micropréstamospersonales y más de 1.000 microcréditos a empresas (en colaboración con FranceActive). Las Caisses d’Epargne son el primer proveedor de micropréstamos personalesde Francia, y uno de los líderes del sector de los microcréditos a empresas.

Más información en:

> https://parcoursconfiance.wordpress.com

13RESPONSABLE

ESTUDIO DE CASO:SÖRMLANDS SPARBANK Y EL PROGRAMA«EMPRENDEDOR JOVEN» (SUECIA)

Sörmlands Sparbank es una entidad de ahorro localsueca que ofrece sus servicios a aproximadamente120.000 habitantes de la región en la que opera.El programa «Emprendedor Joven» se inició en 2010y sigue activo. Jóvenes con edades comprendidasentre los 16 y los 25 años ponen en marcha pequeñas empresas durante los tresmeses de verano. Un máximo de 60 jóvenes emprendedores participan cada año enel programa, que hasta la fecha ha tenido aproximadamente 240 participantes entotal. Los resultados indican que el 30% de ellos han optado por reactivar sunegocio como empresa real al final del programa. Tener más empresas en la regiónbeneficia a todos sus habitantes, lo que a su vez resulta ventajoso para la caja deahorros local.

Más información en:

> https://www.sormlandssparbank.se/Skickar-vidare/Tillvaxt/Ung-Entreprenor

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ESBG Members

n Banka Kombetare Tregtare, Albanian Austrian Savings Banks Association, Austrian Coordination of the Belgian Savings and Network Banks, Belgiumn Ceska Sporitelna AS, Czech Republicn Lokale Pengeinstitutter, Denmarkn Savings Banks Union Coop, Finlandn Groupe BPCE, Francen Fédération Nationale des Caisses d'Epargne, Francen German Savings Banks Association, Germanyn OTP Bank Nyrt., Hungaryn Icelandic Savings Banks Association, Icelandn Association of Italian foundations and savings banks, Italyn Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, Luxembourgn Bank of Valletta Group, Maltan SNS Bank, Netherlandsn Finance Norway, Norwayn Caixa Geral de Depósitos, Portugaln Montepio, Portugaln Slovenska Sporitelna AS, Slovakian Caixabank, Spainn Cecabank, Spainn Swedish National Savings Banks Organisation, Swedenn Swedbank, Swedenn Lloyds Banking Group, United Kingdom

ESBG – La voz de las entidades de ahorros y minoristas en Europa

La ESBG aglutina a casi 1.000 cajas de ahorros y bancos minoristas de 20 países europeosque creen en una identidad común para las políticas europeas. Los miembros de la ESBGrepresentan a una de las mayores redes europeas de banca minorista, que comprende untercio del mercado de banca minorista de Europa, con 190 millones de clientes, más de60.000 establecimientos, activos totales por valor de 7,1 billones de euros, depósitos nobancarios por importe de 3,5 billones de euros y préstamos no bancarios por valor de3,7 billones de euros. Los miembros de la ESBG se reúnen para acordar y promoverposiciones comunes sobre aspectos relevantes en materia de regulación o supervisión.

Más información sobre la ESBG en > www.wsbi-esbg.org

Si desea conocer más estudios de casos sobre prácticas responsables de miembros de laESBG que complementan la Carta de responsabilidad empresarial de la ESBG puede consultarla base de datos de RSE de WSBI-ESBG en > www.savings-banks-events.org/csr

Más información sobre la Carta de responsabilidad empresarial dela ESBG en:

> www.wsbi-esbg.org/Our%20Positions/csr/Pages/ESBG-Charter-for-Responsible-Business.aspx

ESBGRue Marie-Thérèse, 11 n B-1000 Bruselas n Tel: +32 2 211 11 11 n Fax: +32 2 211 11 99info@wsbi-esbg.org n www.wsbi-esbg.org

Publicado por ESBG. © Septiembre de 2016