Banca para el Desarrollo

El SBD es un mecanismo

orientado a financiar e impulsar

proyectos técnica y

financieramente viables, de las

micro, pequeñas y medianas

empresas.

¿Qué es el Sistema de Banca para el Desarrollo?

Historia del Peaje• 1997: Se firma ley de apertura bancaria• Ottón Solís propone el peaje bancario al 17%

– Fondos de 1 30 días para prestar a las pymes• Cambio de Inciso i al ii del Art.59: Bancos pasan a prestar el 10% de sus

saldos y se les elimina el tener que dar el peaje

$555 millones

BAC $240

millones

Resumen de la leyMicro, pequeña y mediana

empresa en proyectos viables y sostenibles

Fondos deben ir: 11% Micro crédito

40% Agro

Sector Prioritario: Mujer, minorías, producción limpia,

región poco desarrollada, agropecuario

Crédito en Leasing ,Factoreo,

Garantías, CC, Revolutivas e Inversión

Crédito solo para programas aprobados por Consejo

Rector

Meta de colocación: 3% a 1 año; 6% a 2 años y 10% a 3

años

Tasa 1er Piso: CRC a TBP (piso 4%) y USD a tasa CD

6m (piso 3%)

Tasa 2do Piso: 50% de tasas de 1er piso con

piso de 4% en CRC y 3% en USD

Comisión 0%

Cara

cter

ístic

asCo

ndic

ione

s

Fondos de SBD

.

Consejo Rector

Secretaria Técnica

Fiduciario del FINADE

Integrantes

Participantes

Banco Administrador

Instituciones Colaboradoras

Actores

Micro

Pequeños

Medianos(Solo en casos donde no

pueden acceder a la Banca tradicional)

Tamaño Sectores

Comercio

Servicios

Agropecuario

Industria

Enfoques Prioritarios

• Mujeres

• Minorías étnicas

• Personas con discapacidad

• Jóvenes Emprendedores

• Asociaciones de desarrollo

• Cooperativas

• Zonas de menor desarrollo relativo

• Producción más limpiaPersonas físicas o Jurídicas

¿Quiénes son los beneficiarios?

Definición de PYME – Fórmula (US$ MM)

P = ([( +0.6 *PE 30 ) 0.3 *

VAN

5.7 ) (+ 0.1 *ATE

1.8 )]* 100

P = ([( +0.6 *PE

100) 0.3 *VAN

3.3 ) (+ 0.1 *AFE

2.0 )]* 100

SERVICIOS / COMERCIO

INDUSTRIAL

PE : Personal promedio empleado.

VAN : Valor de las ventas anuales netas.

AFE : Valor de los activos fijos netos.

ATE : Valor de los activos totales.

Reformado mediante Decredto Ejecutivo N° 37121 de 6 de abril de 2015

Puntaje:Micro: P <= 10Pequeña: 10 < P <= 35Mediana: 35 < P <= 100

Definición de PYME - FórmulaSECTOR AGROPECUARIO

Salario base establecido en el artículo 2 de la ley 7337 tomando en cuenta como referencia el salario oficinista base por un monto de 403,400,00 colones a enero 2015.

• 744 salarios equivalente a $555M

Micro Productor

• 1830 salarios equivalente a $1.3MM

Pequeño Productor

• 4309 salarios equivalente a $3.2MM

Mediano Productor

• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$6MM –

máx.)• Activos Totales – 10% (US$1.9MM

máx.)

• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$6MM – máx.)• Activos Totales – 10% (US$1.9MM máx.)

• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$3.5MM –

máx.)• Activos fijos neto – 10%

(US$2.2MM máx.)

• Ventas anuales – 100% hasta US$3.2MM.

Agropecuario Industria

ComercioServicios

Definición de PYME

La diferenciación entre micro, pequeña o mediana empresa se determinará a partir de los resultados de las fórmulas mencionadas en el Reglamento de la Ley 8262, para los sectores que se especifican.

* Todos los datos son para Grupos de Interés Económico.

Banca de desarrollo en BAC

Líneas Pre aprobadas

•Autocred y Proveedores•Retención en la fuente

Primer Piso•Crédito al cliente final (proveedor)•Basado en sus ventas con la empresa “Ancla”

Segundo Piso•Crédito a la empresa Ancla para que preste a sus proveedores

Encadenamientos Productivos

Importante que créditos individuales no entran en los programas (solo pre-aprobadas). El cliente tiene que ser proveedor de una empresa “Ancla”,

donde hay retención en la fuente.

Condiciones de 1er y 2do pisoCondiciones Primer Piso Segundo Piso

Riesgo Cliente MIPYME Empresa ANCLA

Análisis Cliente MIPYME, histórico de entregas o ventas a empresa ANCLA EEFF Auditados de empresa ANCLA

Monto máximo de crédito cliente final

Hasta CRC 65 MM sin EEFFMontos superiores a CRC 65MM contra

EEFFSegún capacidad de empresa ANCLA

Tasa CRC: TBP y piso 4% USD: Promedio CD 6m y piso 3%

CRC: TBP/2 y piso 4%USD: (Promedio CD 6m)/2 y piso 3%

Documentos a firmar con empresa ANCLA Convenio Convenio, Línea de Crédito

Documentos a firmar con cliente final

Formulario MIPYME (declaración jurada), CIC, Pagaré, Contrato de crédito (cesión de

flujo) y Formularios Cuentas Bancarias Formulario MIPYME (declaración jurada)

Alianzas ya establecidas