banca e innovación: modernización del cheque

Banca e innovación:Banca e innovación:Modernización del ChequeModernización del Cheque

Ricardo MatteRicardo MatteGerente General ABIFGerente General ABIF

Seminario “CANJE POR IMAGENES,Seminario “CANJE POR IMAGENES,CANJE ELECTRONICO Y TRUNCAMIENTO”CANJE ELECTRONICO Y TRUNCAMIENTO”

9 de noviembre de 20119 de noviembre de 20111

TemarioTemario

Banca e innovación: ¿Qué queremos como Banca e innovación: ¿Qué queremos como industria?industria?

Requerimientos para que una innovación sea Requerimientos para que una innovación sea exitosaexitosa

Canje por Imágenes: ¿Cuál es nuestro Canje por Imágenes: ¿Cuál es nuestro objetivo?objetivo?

ConclusionesConclusiones

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Banca e innovación: Banca e innovación: ¿Qué queremos como industria?¿Qué queremos como industria?

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¿Qué queremos como industria?¿Qué queremos como industria?

La banca tiene como objetivo y prioridad impulsar el La banca tiene como objetivo y prioridad impulsar el desarrollo e incorporación de nuevas tecnologías desarrollo e incorporación de nuevas tecnologías para colocarla al servicio de sus clientes.para colocarla al servicio de sus clientes.

Lo anterior se muestra en el creciente uso de Lo anterior se muestra en el creciente uso de medios electrónicos en los últimos años.medios electrónicos en los últimos años.

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La banca chilena en el 2011 se estima La banca chilena en el 2011 se estima invertirá US$ 300 millones en tecnología.invertirá US$ 300 millones en tecnología.

Esto para:Esto para: Dar soporte a nuevos productos, servicios y Dar soporte a nuevos productos, servicios y

medios de pago, de modo que los clientes medios de pago, de modo que los clientes dispongan oportunamente de información y dispongan oportunamente de información y dinero, en cualquier momento y lugar.dinero, en cualquier momento y lugar.

Entregar flexibilidad para que los clientes Entregar flexibilidad para que los clientes puedan en el mediano plazo administrar por puedan en el mediano plazo administrar por vía no presencial sus activos y pasivos.vía no presencial sus activos y pasivos.

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La banca ha apoyado proyectos de innovación La banca ha apoyado proyectos de innovación en otros sectores de la economía, a través del en otros sectores de la economía, a través del intercambio de soluciones tecnológicas y intercambio de soluciones tecnológicas y experiencias, además de promover y participar experiencias, además de promover y participar en diversos proyectos tanto públicos como en diversos proyectos tanto públicos como privadosprivados:: Tesorería General de la República; Tesorería General de la República; Servicio de Impuestos Internos; Servicio de Impuestos Internos; Servicio de Registro Civil e Identificación;Servicio de Registro Civil e Identificación; Municipalidades;Municipalidades; Portal Chile-Compra;Portal Chile-Compra; AduanasAduanas

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Requerimientos para que una Requerimientos para que una innovación sea exitosainnovación sea exitosa

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Requerimientos para que una Requerimientos para que una innovación sea exitosa …innovación sea exitosa …

La introducción de nueva tecnología por si sola La introducción de nueva tecnología por si sola no es suficiente para garantizar su éxito.no es suficiente para garantizar su éxito.

Las innovaciones exitosas deben Las innovaciones exitosas deben crear valorcrear valor para el mercado, reduciendo costos y/o para el mercado, reduciendo costos y/o aumentando la conveniencia - comodidad de los aumentando la conveniencia - comodidad de los usuarios.usuarios.

Algunos ejemplos:Algunos ejemplos: Transacciones en cajeros automáticos.Transacciones en cajeros automáticos. Pagos en vía internet.Pagos en vía internet.

Los clientes / consumidores son en definitiva Los clientes / consumidores son en definitiva quienes determinan “quienes determinan “qué tiene valorqué tiene valor”.”.

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La creación de valor se consigue al balancear La creación de valor se consigue al balancear (1) (1) comodidadcomodidad (conveniencia) con (conveniencia) con (2) control de (2) control de riesgosriesgos (asegurando la seguridad (asegurando la seguridad

y confianza en los pagos) y y confianza en los pagos) y (3) (3) costos.costos.

El cambio tecnológico puede crear la El cambio tecnológico puede crear la necesidad de introducir cambios normativos y necesidad de introducir cambios normativos y regulatorios. Cambios en la regulación regulatorios. Cambios en la regulación pueden también estimular nuevas pueden también estimular nuevas aplicaciones de la tecnología.aplicaciones de la tecnología.

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Requerimientos para que una Requerimientos para que una innovación sea exitosa …innovación sea exitosa …

Canje por Imágenes: Canje por Imágenes: ¿Cuál es nuestro objetivo?¿Cuál es nuestro objetivo?

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¿Cuál es nuestro objetivo?¿Cuál es nuestro objetivo?

La primera evidencia del uso del cheque se La primera evidencia del uso del cheque se encuentra a comienzos del Siglo XI, en el encuentra a comienzos del Siglo XI, en el mundo musulmán (medio de pago llamado mundo musulmán (medio de pago llamado SAKK).SAKK).

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Imagen de un cheque del Siglo XII encontrado en Cairo, Egipto

1996:1996: un cheque presentado a cobro (300 un cheque presentado a cobro (300 millones al año), principal medio de pago de la millones al año), principal medio de pago de la época, requería hasta época, requería hasta 21 días corridos para su 21 días corridos para su liberaciónliberación (localidades extremas). (localidades extremas).

Hoy: Hoy: un cheque presentado a cobro (alrededor un cheque presentado a cobro (alrededor de 200 millones al año), que ya no es el único de 200 millones al año), que ya no es el único medio de pago disponible, requiere medio de pago disponible, requiere 1 día hábil 1 día hábil para su liberaciónpara su liberación (cualquiera sea la localidad (cualquiera sea la localidad en que fue depositado).en que fue depositado).

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Beneficiarios del proyecto:Beneficiarios del proyecto:La elección de la tecnología de imágenes La elección de la tecnología de imágenes

para el cheque disminuirá el tiempo y costo para el cheque disminuirá el tiempo y costo de su procesamiento.de su procesamiento.

2,7 millones de cuentas corrientes en Chile, 2,7 millones de cuentas corrientes en Chile, dispondrán de un servicio de vanguardia con dispondrán de un servicio de vanguardia con nuevas aplicaciones comerciales a un costo nuevas aplicaciones comerciales a un costo razonable.razonable.

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En esencia el proyecto persigue dar validez En esencia el proyecto persigue dar validez legal a la imagen del cheque.legal a la imagen del cheque.

Minimiza el traslado físico de papeles, acortando Minimiza el traslado físico de papeles, acortando el tiempo para dar curso al pago al cliente con el tiempo para dar curso al pago al cliente con costo operacional razonable.costo operacional razonable.

Adicionalmente disminuye el riesgo de sufrir Adicionalmente disminuye el riesgo de sufrir interrupciones en el sistema de pagos frente a interrupciones en el sistema de pagos frente a eventos inesperados:eventos inesperados: 11 de septiembre de 2001 en EE.UU11 de septiembre de 2001 en EE.UU 27 de febrero de 2010 en Chile.27 de febrero de 2010 en Chile.

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Tareas próximasTareas próximas Clientes dispongan oportunamente de servicios Clientes dispongan oportunamente de servicios

asociados a este cambio.asociados a este cambio. Los proveedores de tecnología participen en Los proveedores de tecnología participen en

soluciones complementarias.soluciones complementarias. Sectores de la economía propicien las condiciones Sectores de la economía propicien las condiciones

para este cambio, en especial el comercio.para este cambio, en especial el comercio. El mayor desafío es lograr una coordinación El mayor desafío es lograr una coordinación

Público-Privada que permita modificar el marco Público-Privada que permita modificar el marco legal, tal que se facilite la implementación del canje legal, tal que se facilite la implementación del canje electrónico por imágenes y se reconozca en Chile el electrónico por imágenes y se reconozca en Chile el “Cheque Sustituto”.“Cheque Sustituto”.

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16Fuente: Reserva Federal de EE.UU.


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(*) Corresponde a la «Check Truncation Act», también conocida como la «Check Clearing for the 21st Century Act», que se hizo leyen EE.UU. en Octubre de 2003 y se implementó un año más tarde.


Alan Greenspan y el Check 21*Alan Greenspan y el Check 21* 29 de Octubre de 200329 de Octubre de 2003

““An important event for the financial industry”An important event for the financial industry”““From a broad perspective, the Check 21 Act From a broad perspective, the Check 21 Act continues the work of our society to ensure that continues the work of our society to ensure that the marketplace can respond flexibly to the marketplace can respond flexibly to fundamental shifts in our technologies”fundamental shifts in our technologies”““The act essentially removes an important The act essentially removes an important barrier to innovation and frees depository barrier to innovation and frees depository institutions to apply new technologies and market-institutions to apply new technologies and market-based ideas to traditional check-clearing based ideas to traditional check-clearing activities”activities”


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El canje por imágenes de cheques en Chile El canje por imágenes de cheques en Chile presenta todas las condiciones para ser presenta todas las condiciones para ser exitoso:exitoso: Coordinación a nivel de la industria bancaria y de Coordinación a nivel de la industria bancaria y de

pagos en la adopción de estándares.pagos en la adopción de estándares. Beneficios directos para el cliente.Beneficios directos para el cliente. Posibilidad de desarrollar nuevos servicios Posibilidad de desarrollar nuevos servicios

para los bancos.para los bancos. Riesgos acotados para los clientes.Riesgos acotados para los clientes.

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Seminario “CANJE POR IMAGENES,Seminario “CANJE POR IMAGENES,CANJE ELECTRONICO Y TRUNCAMIENTO”CANJE ELECTRONICO Y TRUNCAMIENTO”

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