Az Észak-Nyugat Magyarországi Régió szerepe a támogatott kkv- hitelek gyakorlati lebonyolításában

Dátum: 2009. március 25.

2 2

3

A Régió bemutatása 2008.12. 31-i adatok alapján

A Régió Győri központtal jelenleg 6 Fiókot (7 értékesítési egységet) üzemeltet (2009.

évben további 3 Fiók: Veszprém, Ajka, Esztergom)

A régió által kezelt ügyfelek összesen: 20.534 ügyfél (12 % Bankon belül)

Lakossági ügyfélszám: 16.726 ügyfél (13 % Bankon belül)

Kkv ügyfélkör ügyfélszáma: 3.808 ügyfél (10 % Bankon belül)

Összes hitelállomány: 33,9 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez + 28 %)

Összes betétállomány: 16,4 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez képest + 15 %)

A kezelt hitelállományon belül a kkv-hitelezés aránya folyamatosan növekszik,

jelenleg 31,4 %

4

Fiókok szerepe a kkv ügyfélkapcsolatokban

Ars poetica: „az ügyfél több, mint egy sorszám”

Amit biztosítunk hálózatunkban:

Minden vállalkozó ügyfélnek egyéni tanácsadó kijelölése naprakész információkkal

Ismerd meg az ügyfelet elv gyakorlati végrehajtása, ami hatékony reakció záloga

Időtényező, gyors reakció, kiszámíthatóság

valós igényre tényleges válasz

360 o-os, teljes-körű igényt lefedő pénzintézeti szolgáltatás (pénztári tranzakcióktól

számlavezetés, refinanszírozott hitelezés, vagyonbiztosítás, faktoring, lízing, dolgozói

számlacsomagok stb.)

A vállalkozás tevékenységi körének legjobban megfelelő konstrukció kiválasztása

A legkedveltebb kkv-s termékek rövid bemutatása►

5

Főbb húzótermékek I: Megújult KKV számlacsomagok

5

6

Főbb húzótermékek II. Széchenyi Kártya 2

Kedvezményes kamatozású, államilag támogatott, bankkártyával is

igénybe vehető, szabad felhasználás

Bankunk 2008. jún. 2-től elsők között csatlakozott a Széchenyi Kártya 2

konstrukcióhoz

1+1 éves futamidejű hitelszerződés.

2 éves főkártya kerül kibocsátásra

Legalább egy teljes naptári éves gazdálkodói múlt megléte esetén, gyors

hitelbírálat és folyósítás (nagyon közkedvelt az átláthatósága és kondíció

miatt)

500.000 Ft-tól 25.000.000,- Ft-ig terjedő, szabadon felhasználható,

folyószámla-hitelkeret jelleggel működő hitellehetőség

6

7

Főbb húzótermékek III.: Optimum hitel

Egyszerűen, gyorsan, kevés

adminisztrációval

Középtávú forrás, rugalmas

felhasználás mellett

Rendkívül kedvező kondíciók

50 millió forintig igényelhető

hitelösszeg, akár ingatlanfedezet

nélkül is.

Beruházások, forgóeszközök finanszírozásához, vagy akár korábbi magasabb

kamatú hitelek kiváltásához is felhasználható

7

8

Új húzótermékek IV.Új húzótermékek IV.Refinanszírozott KKV hitelekRefinanszírozott KKV hitelek100%-ban refinanszírozott HUF hitelek, Új Magyarország Programok:

Beruházási hitelek:

Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram

Agrárfejlesztési Hitelprogram

Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram

Forgóeszközhitelek:

Forgóeszköz Hitelprogram

Agrár Forgóeszköz Hitelprogram

TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram

Gabona Forgóeszköz Hitelprogram

75%-ban refinanszírozott HUF hitel:

Új Magyarország Mikrohitel (beruházásra és forgóeszköz-finanszírozásra)

MFB

MV

MV

9

Gyakorlati tapasztalatok

az eltérő pénzintézeti reakciók miatt a vállalkozások általánosságban félnek, tartanak

a bankoktól

Sokéves „bank-ügyfél” üzleti-kapcsolatok meginogtak

A változáshoz nem mindenki tudott (tud) kellő időben alkalmazkodni (apparátus,

pénzügyi jártasság vegyes képet mutat)

A napi üzletmenet menedzselése teljesen leköti az egyszemélyes vezetéssel működő

vállalkozásokat

A fiókjainkban tapasztaljuk, hogy

ugrásszerűen megnövekedett az új ügyfélérdeklődések száma

Az új programokban az ügyféligények jelentős része kezelhető

Széchenyi-kártya 2-s program kiemelkedően sikeres

10

A Volksbank és a Fiókok feladata ebben a gazdasági környezetben

Kreatív üzleti megoldások („muníció”) biztosítása (megtörtént)

Nyitottság a párbeszédre, a kkv igényeknek legkorszerűbb, ún. „időjárás-álló”

konstrukciók ajánlása az alábbi csatornákon keresztül:

összefogott hálózatok pl: Kamara, VOSZ, JVSZ stb. segítségével, vagy

egyedi ügyféltárgyalások révén

Igazi tanácsadói szerep betöltése, ami a teljes hitelezési (vagy faktoring, lízing)

folyamatot nyomon-követi

Minden megkeresést megtiszteltetésnek veszünk és komolyan értékelünk

Továbbra is a hosszú-távú ügyfélkapcsolatokra törekszünk

Volksbank eddig is kiemelt jelentőségűnek tartott kkv-hitelezése

új elemekkel bővült decembertől

11

A refinanszírozott kkv-hitelnyújtás A refinanszírozott kkv-hitelnyújtás folyamatafolyamata

„ugyanaz mint korábban, csak „ugyanaz mint korábban, csak részben más elemekkel”részben más elemekkel”

12

TÁJÉKOZTATÁS,IGÉNYFELMÉRÉS

Hitelcél és konstrukció közös meghatározása, előminősítés

vállalkozásra vonatkozó információk

biztosítéki struktúra áttekintése

szükséges dokumentumok

folyósítási feltételek

13

HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA

Ügyfél minősítése

Döntés – hatásköri rend szerint

Refinanszírozási kérelemösszeállítása

intézményi kezesség elindítása

MFB Zrt. befogadja, döntRefinanszírozási szerződés

14

Refinanszírozási szerződésBank általi cégszerű aláírása

Refinanszírozási szerződéshatályba lépése

Hitelszerződés megkötéseaz Ügyféllel

Folyósítási feltételek teljesítése

Folyósítás

HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA

15

DOKUMENTUMOK

Vállalkozás típusától függetlenül:Vállalkozás típusától függetlenül:

Bank által elfogadott hitelkérelem

Adatlap – melléklet

Számítógéppel kitöltve, Ügyfél által közölt adatok alapján

Ügyfél cégszerű aláírásával ellátva

vállalkozás rendelkezésre jogosultjának, kezesének azonosításhoz szükséges

okmányai

30 napnál nem régebbi APEH igazolás

(VPOP igazolás importőr és jövedéki termékekkel foglalkozó vállalkozásoktól)

üzleti terv: kezdő vállalkozásnál, beruházási hitelcélnál

Biztosítékokra vonatkozó dokumentumok

Microsoft Excel munkalap

16

DOKUMENTUMOK

Társas vállalkozás:Társas vállalkozás: Társasági szerződés Aláírási címpéldány 30 napnál nem régebbi cégkivonat utolsó 2 év (1 év esetén egy, ha nincs lezárt 0) éves beszámolója cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat:

• utolsó lezárt évről

• 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről

Egyéni vállalkozó:Egyéni vállalkozó:

érvényes vállalkozói igazolvány

utolsó 2 év (1 lezárt év esetén egy, ha nincs lezárt év 0) adóbevallása

pénztárfőkönyv/naplófőkönyv

• utolsó lezárt évről

• 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről

17

Banki hiteldöntést követő FOLYAMATBanki hiteldöntést követő FOLYAMAT

MFB Zrt. formai, tartalmi

ellenőrzést végez

hiánytalan igénylés esetén,

elbírálja a kérelmet

3 bankimunkanapon

belül

8 bankimunkanapon

belül

Pozitív döntés: Refinanszírozási szerződés Törlesztési ütemterv Támogatástartalomról szóló nyilatkozat

megküldése

18

ELLENŐRZÉS

MFB a Banktól kapott adatok lapján folyamatosan ellenőrzi a felhasználást

EU számvevőszéke által felhatalmazott szakértők

fióki monitoring tevékenység

19

Kérjük keressenek minket …

Honlap: www.volksbank.hu

E-mail: volksbank@volksbank.huSzemélyesen: az Önhöz legközelebb álló bankfiók elérhetősége www.volksbank.hu

honlapon „Kapcsolatok” menüpont alatt

Esztergomi fiókvezető: Molnár LászlónéE-mail: laszlone.molnar@volksbank.hu

Mobil elérhetőség: 30/ 219 – 1821

Régióvezető: Szakács ErikE-mail: erik.szakacs@volksbank.hu

Mobil elérhetőség: 30/ 326 - 60 19

20

Köszönöm a figyelmet !Köszönöm a figyelmet !