1

AXA Biztosító Zrt.

AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

SINUS PLUS Kft.

2014.02.05.

VIG stratégia

VIG a régióban

VIG a régióban

VIG a régióban

Adójóváírás a nyugdíjbiztosításokra

2014. január 1-től 2013. december 31-ét követően kötött szerződésekre, magánszemély szerződő részére.   Adójóváírás mértéke Adott évben befizetett díjak 20%-a, de maximum 130 000 Ft. A befizetett díjba nem tartozik bele a kiegészítő biztosításokra fizetett díj, de beletartozik az eseti díj. ÖNYP (EP) + NYESZ + Nyugdíjbiztosításra összesen max. 280 000 Ft

kedvezmény érvényesíthető.

Adójóváírás módja Biztosító adóigazolást állít ki tárgyévet követő február 15-ig az adójóváírás alapjáról,

Ügyfél adóigazolást nyújt be a NAV-hoz, és megjelöli, melyik biztosítóhoz kéri utalni az adójóváírást. Biztosító jóváírja az ügyfél szerződésén.

Mi számít nyugdíjbiztosításnak?

Biztosítási esemény Szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése, nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése, legalább 40%-os egészségkárosodás, Biztosított halála.

Tartam A szerződéskötéstől a biztosító teljesítésig legalább 10 év teljen el, kivéve halál, vagy a legalább 40%-os egészségkárosodás bekövetkezése esetén kivéve továbbá, ha a biztosító szolgáltatásának teljesítése nem csökkenő összegű

járadékszolgáltatás a folyósítás megkezdésétől számított legalább 10 éves tartamig, vagy a biztosított haláláig tart.

Ha a biztosítás idő előtt megszűnik, vagy már nem minősül nyugdíjbiztosításnak Az igénybevett kedvezményt/adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni. A Biztosító a magánszemélynek kifizetésre kerülő összegből vonja le és vallja be

az Adóhatóságnak, ha erre nincs fedezet a szerződésen, akkor a magánszemély vallja be/fizeti be.

Adójóváírás visszafizetése

Mikor keletkezik adójóváírás visszafizetési kötelezettség?

A szerződés megszűnése nem biztosítási esemény miatt következik be visszavásárlás, díjnemfizetés.

A szerződésről pénzkivonás történik, rendszeres vagy eseti díjból.

A szerződés kezdetétől számított 10 éven belül nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetében, ha a szolgáltatást a Kedvezményezett a járadék helyett egyösszegben kéri. „ visszafizetési kötelezettsége keletkezhet „

Termékmegoldás az AXA-tól

AKTÍV MAX díjfizetés

Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év, 75,000 Ft/félév, 37,500 Ft/negyedév, 12,500 Ft/hó.

Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7%

Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft.

Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke:

átváltást követő 6 hónapban 95%,7 – 12 hónapban 97%,13 – 24 hónapban 98,5%,25. hónaptól 100%.

Aktív Max 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Összesen

Elvonások az első periódusban 50% 50% 50% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 190%

Kezdeti költség 10% 10% 10% 0% 30%

VV. 0% 0% 0% 100% 100%

Összes költség 60% 60% 60% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 220%

Egyéb költségek UL számláról

Átváltás: ingyenes

Átirányítás: ingyenes

Számlakezelési költség havonta: 0,09% min. 300 HUF / 1 EUR, max 4.000 HUF / 15 EUR

Díjpótlás: ingyenes

Devizaváltás: 0,9%

Csekkes díjfizetés költsége:- Éves: 100 HUF / 0,35 EUR- Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR- Negyedéves: 200 HUF / 0,70 EUR- Havi: 300 HUF / 1,05 EUR Csoportos beszedési: ingyenes Banki átutalás: ingyenes Számlavezető banki befizetés: ingyenes Kivonás költsége:

Bankszámlás:5‰, min 500 HUF / 1,75 EUR, max 5.000 HUF / 17,5 EUR

Postai: 8‰, min 800 HUF / 2,75 EUR, max 8.000 HUF / 27,5 EUR

AKTÍV MAX - költségek

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás

A TKM maximumok alatt 15 évre: 2,95% - 4,13% 20 évre: 2,50% - 3,70%

Bónuszok mértéke és jóváírása Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a.

Rendszeres bónuszok Az 5-ik évben, a 10-ik évben,

a 15-ik évben, a 20-ik évben, és a 25-ik évben.

AKTÍV MAX - Induló bónusz

Induló bónusz

Egyszeri jóváírás, a kezdeti éves díj mértékétől függően.

Azonnal jóváírásra, befektetésre kerülnek.

A rendszeres díjaknak megfelelő allokációba kerülnek.

3 év után hozzáférhetően.

150.000 – 239.999: nincs

240.000 – 599.999: 20% 600.000 – 1.199.999: 30%1.200.000 – 1.799.999: 40%1.800.000 - : 50%

Havi 20.000 Ft-os szerződésen fffffff48.000 Ft azonnali jóváírás.

Havi 150.000 Ft-os szerződésen fffffff900.000 Ft azonnali jóváírás.

Rendszeres hűségbónusz Egyszerűen és átláthatóan, hűségbónusz számítási alap nélkül, átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente.

A biztosítási évfordulót vesszük figyelembe !

AKTÍV MAX - Hűségbónuszok

5. évben: 30%10. évben: 100%15. évben: 100%20. évben: 100%25. évben: 100%

5. év 10. év 15. év 20. év 25. év

AKTÍV MAX - Induló-és hűségbónusz

20%-os Induló bónusz:

48.000 HUF

Havi 20.000 HUF-os rendszeres díj és 3%-os indexálás mellett

5-ik éves 30% Hűségbónusz:

76.452 HUF

10-ik éves 100% Hűségbónusz:

257.133 HUF

15-ik éves 100% Hűségbónusz:

297.583 HUF

20-ik éves 100% Hűségbónusz:

322.444 HUF

25-ik éves 100% Hűségbónusz:

350.009 HUF

Összesen: 1.369.621 HUF

20%30%

100% 100% 100% 100%

450%a kezdeti éves díj 571%-a

Határozatlan tartamú befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított, csak 1 Főbiztosított , belépési kora: min. 18 év, max. 50 év, nem lehet átnevezni, vagy lecserélni, Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés, maximum 10 kiegészítő Biztosított.

Beépített szolgáltatások Főbiztosítottra halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) ún. vagy/vagy kifizetés ! minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás

AKTÍV MAX - Választható deviza

Megtakarítási alaptermék – UL számlaHUF vagy EUR

Befektetés

Költségek

Biztosítási összeg

Biztosítási díj(rendszeres és eseti is)

csak HUF

Szerződés devizája

Biztosítási díjakVisszavásárlás,pénzkivonás

AKTÍV MAX - Eszközalapok

Pénzpiaci Brüsszel EUR

Hazai kötvény Best Selection EUR

Fashion Bond Iránytű EUR

Ingatlan Globális részvény EUR

Best Selection Dél Csillagai EUR

Iránytű Ázsiai EUR

Globális részvény Auróra EUR

Vogue részvény

Kincskereső

ARANY

Dél csillagai

Ázsiai részvény

Auróra

Megfontolt

Kiegyensúlyozott

Dinamikus

+ Egyéni

Sikerdíjas alapkezelés

2012. október 8. 2014. január 1.

1,95%0,99%

Max. 2,5%

Éves alapkezelési költség, fixen

Teljesítménytől függő sikerdíj

AKTÍV MAX - Kiegészítő biztosítások

Kiegészítő biztosítások:

Halál esetre szólóBaleseti halál esetére szólóBaleseti rokkantság esetére szólóBaleseti eredetű műtéti térítésVégleges rokkantság esetére szólóMűtéti térítésKritikus betegségekBaleseti keresőképtelenség

Komplex rokkantsági csomagok I. Egyszeri térítés + járadék Pl. 300e Ft /év 1,200e Ft térítés + 25e Ft/hó járadék

II. Egyszeri térítés + 2X járadék

III. Egyszeri térítés + 3X járadék

„Lépcsőzetes kockázatviselés”

Kockázatelbírálás és kockázatviselésAz Univerzum II-vel megegyezően.

Számlaérték védelme, elsődleges cél a NYUGDÍJ Korlátozások a kiegészítőknél: az első 36 hónapban 20%. Nincs automatikus díjpótlás, csak igénylés alapján. Díjszüneteltetés, díjmentesítés esetén a kiegészítők automatikusan megszűnnek.

Adójóváírás érvényesítése A bejövő adójóváírás az eseti számlán kerülnek befektetésre, 100%-ban Pénzpiaci HUF, vagy Brüsszel EUR eszközalapba. A szerződő rendelkezhet ezen eszközalapokból történő kiváltásról, de arról nem, hogy ne ezekbe az eszközalapokba kerüljön.

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás

Adójóváírás visszafizetési kötelezettséggel járhat?

Díjfizetés módja, gyakorisága és értékkövetés, díjnövelés, díjcsökkentés, díjszüneteltetés (automatikus is), díjmentesítés, 3 év után változtatható deviza, változtatható kiegészítő biztosítások és összegek, Biztosítottak cserélhetősége – Főbiztosított nem !! eseti díj befizetése.

Részvisszavásárlás, pénzkivonás 3 év után, visszavásárlás 3 év után.

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás

Termékismertető

Csoportos beszedési

Biztosítotti nyilatkozat

Szerződéskötési nyomtatvány

iBiztosító szerződés

Kötelezően kitöltendő!

Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat

ÚJ!

Nyomtatványok

Önátírós nyomtatványok – mindenből marad az Ügyfélnél is

Opcionálisan kitöltendő!

Csak 2 oldalas

Kedvezményezett jelölés külön a Biztosítotti nyilatkozati lapon

Új e-szerződéskötési nyilatkozat

Új egyoldalas nyilatkozat Kötelezően kitöltendő Két része van:

Miről szól a nyugdíjbiztosítás, milyen dokumentumokat vett át az ügyfél. Hiánypótlásra kerül, ha nincs kitöltve.

Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódóan

AXA Partner Portál

axa.hu

iBiztosító

Nyugdíjtermék a WEB-en

„Miért az AKTÍV MAX” Értékesítés támogatás - Kalkulátor

Funkciók Pl. adójóváírás opcionálisan, indulóbónusz számítása, adójóváírás megjelenítése, hűségbónusz számítása, adójóváírás eseti díjként befektetve, díjszüneteltetés modellezése,

„Miért az AKTÍV MAX” 2010.01.01 – 2013.12.31. Forint eszközalapok

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

Ázsia Dél-cs. Vogue Aurora Globális

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

Hazai kötvény BestSelection

Fashion Bond Pénzpiaci

„Miért az AKTÍV MAX” Forint eszközalapok 2013

0,00% 5,00% 10,00% 15,00% 20,00%

Vogue

Hazaikötvény

Iránytű

Fashion B.

Globális

Best S.

„Miért az AKTÍV MAX” Élethelyzetek

Beépített szolgáltatások Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ),

(3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel), minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték, nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték, kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték.

Rendszeres hűségbónusz5. évben: 30% 10. évben: 100%15. évben: 100%20. évben: 100%25. évben: 100%

„… a szerződés nem díjmentesített vagy díjszüneteltetett státuszú…” Díjszüneteltetéssel nem veszik el a bónusz !

Nyugdíjmegoldások – rugalmasság

UL

NYESZ

ÖNYP

0 10 év 20 év

0 Nyugdíjkor

0 Nyugdíjkor3 év

NEM HOZZÁFÉRHETŐ+ adójóváírás visszafizetés!

Számlaérték hozzáférhető

DE adójóváírás visszafizetés!

Számlaértékadómentesen

felvehető

Hozamok adómentesen

kivehetők

Tőkerész is adómentesen

felvehető

NEM HOZZÁFÉRHETŐ

Számlaértékadómentesen

felvehető

Számlaérték hozzáférhető

DE adójóváírás visszafizetés!

További előnyök a nyugdíjbiztosításnál:•Beépített + opcionális biztosítási védelem

•Indulóbónusz + Rendszeres bónuszjóváírások

•Választható eszközalapok + Árfolyamfigyelés funkció•Sikerdíjas alapkezelés

Sinus Plus vs. Aktív Max100e Ft/félév - 3%index

ÉV HŰSÉGBÓNUSZ HUF

1 

2 

3 

4 21 281 Ft

5 27 133 Ft

6 33 211 Ft

7 39 521 Ft

8 46 070 Ft

9 52 865 Ft

10 59 914 Ft

11 67 223 Ft

12 74 801 Ft

13 82 656 Ft

14 90 794 Ft

15 99 225 Ft

16 107 957 Ft

17 116 998 Ft

18 126 358 Ft

19 136 045 Ft

20 146 070 Ft

ÁTLAGOS MÚLTBELI NETTÓÉVES HOZAM* 5,0%

ÉV ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK

10 4 438 457HUF

NETTÓ HOZAMÉRTÉK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSHOZ5,0% 15 7 722 095HUF

20 12 409 993HUF

Sinus Plus vs. Aktív Max100e Ft/félév - 3%index

DÍJFIZETÉSI ADATOK (200 000 FT ÉVES DÍJ; 3% ÉRTÉKKÖVETÉS; POSTAI CSEKK; FÉLÉVES)Gyakoriság szerinti díj:100 000 Ft

Fizetési gyakoriság:Féléves

Éves biztosítási díj:200 000 Ft

Éves biztosítási díj a szerződés devizájában:200 000 Ft

Kiegészítők éves biztosítási díja:0 Ft

Kiegészítő biztosítások aránya:0,00%

Fizetési mód:Postai csekk

Állandó értékkövetés mértéke:3,00%

Adó jóváírás igénybevétele:Igen

Lehetséges SZJA adójóváírás mértéke 2015-ben:40 000 Ft  

Adójóváírások mértéke összesen (32 év alatt):2 000 107 Ft  

ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK ÖREGSÉGI NYUGDÍJKORHATÁR ELÉRÉSEKOR (2046): 23,58M FTRENDSZERES DÍJAK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSA

Átlagos múltbeli nettó éves hozam:7,84% Nettó hozamérték számlaérték számításhoz:5,00%

ESETI DÍJAK SZÁMLAÉRTÉKÉNEK SZÁMÍTÁSAÁtlagos múltbeli nettó éves hozam:7,84%

Nettó hozamérték számlaérték számításhoz:0,00%

ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK RENDSZERES ÉS ESETI DÍJAKRA ÖSSZESEN10. évben2 872 274 Ft 15. évben5 486 459 Ft 20. évben9 011 814 Ft 25. évben13 797 735 Ft 33. évben23 581 419 Ft Öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor

Köszönöm a figyelmet!