audiencia pÚblica de rendiciÓn de cuentas

2

AUDIENCIA PÚBLICA DE AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS RENDICIÓN DE CUENTAS

A LA CIUDADANÍA A LA CIUDADANÍA

Roberto Borrás PolaníaRoberto Borrás PolaníaSuperintendente Financiero Superintendente Financiero

Período de referencia: Junio 2009 – Junio 2010Período de referencia: Junio 2009 – Junio 2010

Bogotá D.C., Julio 28 de 2010

3

Agenda

1.1. Instalación del eventoInstalación del evento

2.2. Información institucional de la Superintendencia Financiera de ColombiaInformación institucional de la Superintendencia Financiera de Colombia

3.3. Gestión misional de la Superintendencia Financiera de ColombiaGestión misional de la Superintendencia Financiera de Colombia

4.4. Gestión de apoyo de la Superintendencia Financiera de Colombia – Gestión de apoyo de la Superintendencia Financiera de Colombia – Aspectos administrativosAspectos administrativos

5.5. Principales retos para nuestra entidadPrincipales retos para nuestra entidad

6.6. Conclusiones Conclusiones

7.7. Rueda de PrensaRueda de Prensa

4

Agenda





6.6. ConclusionesConclusiones



5

Aspectos a tener en cuenta:

Durante la audiencia pública de rendición de cuentas, la Superintendencia Financiera de Colombia presentará el informe de gestión en dos grandes bloques temáticos: Uno con la gestión misional y otro con la gestión de apoyo (temas administrativos).

Al finalizar cada bloque se contempla un espacio de 25 minutos para la participación de la ciudadanía, lo cual incluye la atención a las preguntas que de manera previa y por medio de correo electrónico, han sido formuladas.

Reglamento

6

Para la participación del público asistente, se solicita:

• Que la participación (pregunta o planteamiento) esté directamente relacionado con el bloque informativo a que se hace referencia: Misional o de apoyo.

• Quien desee participar, deberá escribir su pregunta en el formato diseñado para tal fin. Este formato debe ser entregado al personal de apoyo logístico para que lo compile y lo lleve a la mesa principal.

• De existir preguntas que no se alcancen a responder durante el evento, estás serán atendidas posteriormente y se les dará el tratamiento de una consulta o solicitud de información.

• Intervenciones que sean irrespetuosas no serán tenidas en cuenta.

Reglamento

7

Agenda








8

Naturaleza La Superintendencia Financiera de Colombia, es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera y patrimonio propio, creado mediante el Decreto 4327 de 2005 a partir de la fusión de las entonces Superintendencias Bancaria y de Valores.

Objeto

El Presidente de la República, de acuerdo con la ley, ejerce a través de la Superintendencia Financiera de Colombia, la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del público. La Superintendencia Financiera de Colombia tiene por objetivo supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como, promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados.

Información Institucional

9

Entidades vigiladasEntidades vigiladas

Intermediarios Financieros

y otros

113113

Bancos*

19

CorporacionesFinancieras

3

Otros**

46Compañías

Financiamiento

26

InstitucionesOficiales

Especiales

11

Organismos Cooperativos

8

Intermediarios De Valores

120120

Otros***

2

Comisionistas Bolsa de

Valores de Colombia

30

Titularizadoras

1

Comisionistas Bolsa

Mercantilde Colombia

31

Fondos Mutuos deInversión

45

SociedadesAdministradoras

de Inversión

6

Administradoras de Sistemas Negociación

y Registro / Compensación

y liquidación / Fondosde Garantías

5

* A la fecha el banco WWB se encuentra autorizado para constituirse.** Oficinas de Representación Organismos Financieros del Exterior (45) y Banco de la República. *** Oficinas de Representación del Mercado de Valores del Exterior.


10

IndustriaAseguradora

118118

SegurosGenerales

23

Segurosde Vida

19

Reaseguradoras del exterior y Oficinas de

Representación

18

Cooperativasde Seguros

2

SociedadesCapitalización

4

Corredoresde Seguros

52

Proveedores de Infraestructura y

otros agentes

2121

Bolsas de Negociación*

2

Administradoras de Sistemas de Pago de Bajo Valor

6

Depósitos Centralizados

de Valores

1

Cámaras de Riesgo Central de Contraparte

2

Calificadoras de Valores

3

Autorreguladores del Mercado de Valores

1

Intermediación cambiaria / servicios

especiales

2

Almacenes Generales de Depósito

4

*Bolsa de Valores de Colombia y Bolsa Mercantil de Colombia.



11

Total: 410 sociedadesTotal: 410 sociedadesTotal: 410 sociedadesTotal: 410 sociedades

Total: 340 EmisoresTotal: 340 EmisoresTotal: 340 EmisoresTotal: 340 Emisores

Total: 8713 FondosTotal: 8713 FondosTotal: 8713 FondosTotal: 8713 Fondos

Pensiones yFiduciarias

3939

Administradorasde Fondos dePensiones y

Cesantías

6

Régimen de Prima

Media

5

SociedadesFiduciarias

27



12

Ser una entidad de supervisión financiera comprometida con la excelencia, reconocida local e internacionalmente por sus altos estándares de desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un equipo profesional, capacitado e innovador, que procure el sano desarrollo del sector vigilado y la satisfacción del consumidor financiero.

Misión

Visión

Objetivos Estratégicos en materia de:

• Estabilidad del Sistema Financiero• Conducta de Mercados• Control y prevención del ejercicio ilegal • Protección al Consumidor

Preservar la confianza pública y la estabilidad del sistema financiero; mantener la integridad, la eficiencia y la transparencia del mercado de valores y demás activos financieros; y velar por el respeto a los derechos de los consumidores financieros y la debida prestación del servicio.

Lineamientos Estratégicos 2010-2011Lineamientos Estratégicos 2010-2011


13

• La Superintendencia Financiera de Colombia definió para el periodo 2010-2011 un plan de acción conformado por proyectos Estratégicos y Operativos, orientados al logro de la misión y visión trazadas.

• Los proyectos Estratégicos y Operativos formulados buscan atender necesidades en materia de:

Reglamentación de la Reforma Financiera.

Fortalecimiento de los mecanismos de Protección al Consumidor Financiero.

Consolidación del ejercicio Supervisor de la SFC (metodologías, normatividad e instrumentos).

Fortalecimiento de la infraestructura operativa Institucional (Humana, Física y Tecnológica).


Planeación InstitucionalPlaneación Institucional

14

• Compromiso

• Honestidad

• Respeto

• Responsabilidad

• Transparencia

• Probidad


Nuestros valores institucionalesNuestros valores institucionales

15

Información de atención al públicoInformación de atención al público

Información GeneralInformación GeneralCalle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 5 94 0201Fax: (571) 3 50 57 07

Punto de ContactoPunto de ContactoAtención personalizada de lunes a viernes de 8:45 a.m. a 4:45 p.m. en jornada continua.

Centro de ContactoCentro de Contacto

Orientación telefónica de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. en jornada continua.Tel. 4 19 71 00Línea Gratuita Nacional: 018000 120100

Horario de atención al públicoHorario de atención al públicoLunes a viernes de 8:45 a.m. a 5:15 p.m. Jornada Continua.

Horario de trabajoHorario de trabajo Lunes a Viernes de 8:30 a.m. a 5:30 p.m.

Correos electrónicosCorreos electró[email protected]

[email protected]

Página WebPágina Web www.superfinanciera.gov.co


mailto:[email protected]

16

Agenda








17

• Durante el periodo 2008-2009 la crisis financiera internacional, que se originó en el sistema hipotecario estadounidense, desató una contracción de las principales economías del mundo.

• El sistema financiero colombiano fue exitoso en sobrellevar la crisis económica internacional, como lo evidencian los siguientes hechos:

1. El sistema financiero continuó soportando la dinámica productiva del país, lo que impulsó el ahorro, el crédito e inversión, a través de sus diferentes actores y mecanismos.

2. Esta dinámica se logró sin que se amenazara la estabilidad del sistema financiero.

3. En el mercado de capitales hubo un aumento en la volatilidad, pero mucho menor al observado en el resto del mundo y a pesar de éste se logró obtener buenos retornos para los inversionistas.

4. La confianza general en el sistema se vio reflejada no solo en el aumento de los activos administrados y de las colocaciones en el mercado, sino también de las solicitudes de autorización de nuevas entidades financieras en Colombia.

La crisis financiera internacional y su impacto en el sector

Gestión Misional - Estabilidad Financiera

18

1. Los activos financieros siguieron su curso de crecimiento

• Los activos del sistema financiero y los fondos administrados por las entidades vigiladas crecieron 9.3% en términos nominales durante el año completo. Este crecimiento revela que hubo más recursos de inversión canalizados a través del sistema.

• Durante 2009 y lo corrido de 2010 se colocaron $25.1 blls de emisiones en el mercado de valores. La cartera por su parte crecía a una tasa anual de 4% en mayo de 2010, recuperando paulatinamente su dinamismo.

Total activos del sistema financiero y total activos administrados por las

entidades vigiladas(Cifras en billones de pesos)

216 235 240

121144 151

7195 10233

34 3425

29 30474.4

548.7 569.3

060

120180

240300

360420

480540

600

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*

Otros

Seguros

IOE

Fondos pensiones

Activos fideicomitidos

Estab. crédito

Cifras al cierre de cada año.*2010: Cifras hasta mayo.Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 17 de junio de 2010.


19


Composición de los Activos - Total Sistema Financiero

43% 48% 51% 54% 49% 46% 45% 50% 50%

30%29%

29%27%

30% 34% 35%31% 29%

27% 24% 21% 19% 20% 20% 19% 21%21%

0,0

100,0

200,0

300,0

400,0

500,0

600,0

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*

Bil

lon

es d

e P

eso

s

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Inversiones Cartera Otros Activos Activos Totales

Cifras e Mayo de 2010*Incluye información de disponible, posiciones activas y otros activosFuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión .Cifras reportadas al 17 de junio de 2010.

En mayo de 2010, los activos del sistema financiero y de los fondos administrados por las entidades vigiladas ascendieron a $569.3 blls. Esto corresponde a inversiones que representan más del 50% del total de activos, frente a la cartera que ha disminuido su participación en lo corrido del año, y se ubica en 29%.


20


La dinámica de intermediación fue promovida en gran parte por la política monetaria del Banco de la República, que redujo su tasa de interés y logró así una reducción de las tasas de interés de los créditos y también de las colocaciones en el mercado de valores, permitiendo que muchos agentes mantuvieran su acceso a recursos del sistema.

Tasas de interés en ColombiaTasa de interés activa y pasiva

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

22

jun-01 jun-02 jun-03 jun-04 jun-05 jun-06 jun-07 jun-08 jun-09 jun-10

Fuente: Banco de la República, Superintendencia Financiera.

Tasa pasiva (DTF)

Tasa activa de créditos


21

En general, todas las industrias presentaron resultados favorables. En lo corrido del año las entidades vigiladas registraron resultados por $5.2 blls, destacándose los alcanzados por los Fondos de Pensiones Obligatorias por $3.3 blls.

2. No hubo amenazas fuertes a la estabilidad de los actores del sistemaTotal resultados del sistema financiero (incluye resultados de recursos administrados)

(Cifras en billones de pesos)

0

10

20

30

40

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*

Otros

Seguros

IOE

Fondos de pensiones y de cesantías

Fondos administrados por fiduciarias

Estab. crédito

Cifras al cierre de cada año.*2010: Cifras hasta mayo.Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión.

3.7

6.7

16.4

10.2 10.6 10.8

36.5

9.09.5


22

La calidad de la cartera de los establecimientos de crédito, es decir, la proporción de cartera vencida de la cartera total, ha venido mejorando (cayendo) desde 2009 y así mismo su cobertura: es decir, las provisiones que constituyen para respaldar esa cartera vencida. De cada peso de cartera vencida en mayo de 2010, los EC tenían $1.28 reservado para respaldarlo.

2. No hubo amenazas fuertes a la estabilidad de los actores del sistema

Evolución de la calidad y el cubrimiento de la cartera(Calidad = Cartera Vencida / Cartera Bruta; Cubrimiento = Provisiones / Cartera Vencida)

0%

5%

10%

15%

20%

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

140%

160%

180%

Calidad

Cubrimiento

Nota: Datos hasta mayo de 2010. Cartera con leasing. Establecimientos de crédito, con cooperativas. No incluye IOE. Fuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 17 de junio de 2010.

3,5%

4,0%

4,5%

5,0%

may-08 may-09 may-10

100%

110%

120%

130%

140%


2010

23

La relación de solvencia de los establecimientos de crédito se ubicó en 15.2% al cierre de mayo. La evolución del año más reciente se explica por el incremento del patrimonio técnico (14.3%), que indica una mayor capacidad con la que cuentan las entidades para atender pérdidas no esperadas en el desarrollo de su actividad.



Relación de solvencia promedio de los Establecimientos de Crédito(Porcentaje)

12,2

14,3

15,2

13,5

13,8

1313,6

12,9

13,714,1

14,5

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Sistema Relación de solvencia minima

Nota: Datos corresponden a mayo de cada año hasta 2010. Establecimientos de Crédito con cooperativas , sin IOEs.Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Estados financieros sujetos a revisión.

24

• Los altos niveles de capital del sistema junto se vieron reforzados por la reserva que los establecimientos de crédito constituyeron con el 43% de sus utilidades del año 2008.

• Dicha reserva fue producto de un ejercicio acordado entre la industria y el supervisor que generó un “colchón” adicional de $2.07 billones.

• Este es uno de los grandes logros, fruto de un diálogo abierto y productivo entre el supervisor y la industria financiera.



Tipo de Entidad Reservas Realizadas* Como % de utilidades

Establecimientos Bancarios 1.773.111 42%

Compañías de Financiamiento Comercial 168.321 49%

Instituciones Oficiales 106.882 90%

Cooperativas Financieras 24.744 43%TOTAL 2.073.058 44%

Reserva realizada como porcentaje de utilidades 2008

*Cifras en millones

25

La crisis no impidió el acceso a los mercados de crédito internacional ni generó una fuga de capitales sostenida, pero sí afectó la volatilidad a la que estaban expuestos los portafolios de inversión.

3. A pesar de la mayor volatilidad, las inversiones se valorizaron

80.9

45.8

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

abr-08 sep-08 feb-09 jul-09 dic-09 may-10

Fuente: Bloomberg

Indice de Volatilidad Bursátil (VIX) Global

Source:

Crisis financiera EE.UU.

Crisis financiera Zona Euro


26

3. A pesar de la mayor volatilidad, las inversiones se valorizaronEvolución portafolio de inversiones

29,1% 32,8% 27,5%21,9% 18,3% 18,0% 18,6% 18,7%

5,2%5,5%

5,4%6,6%

6,3% 6,4% 5,4% 5,4%

31,0% 23,7% 30,0%32,3% 35,8% 34,8% 32,4% 31,6%

6,9%7,2% 6,7% 6,3% 6,2% 7,9%

7,5% 7,5%

25,8% 28,6% 28,2% 30,2% 30,8% 31,2% 33,3% 33,9%

2,1% 2,2% 2,2% 2,7% 2,7% 1,8% 2,8% 2,9%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*

Par

tici

pac

ión

en

el

tota

l d

el p

ort

afo

lio

0

50

100

150

200

250

300

350

Bil

lon

es d

e P

eso

s

Estab.Créd IOE Fiduciarias** Seguros AFP´s** Otros Total Inversiones

* Información a mayo de 2010. ** Incluye información de la sociedad y sus fideicomisos.Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 17 de junio de 2010.

En mayo de 2010 el portafolio de inversiones del sistema financiero se ubicó en $286.3 blls, monto que corresponde a un crecimiento nominal anual de 14.4%. Esto se explica en gran medida por la valorización que registran los títulos de deuda pública, cuya participación del total abarca casi el 50%, seguidos por las acciones (17.7%).


27

4. La confianza en el sistema se tradujo en un incremento en solicitudes de autorización para constitución y reorganización de entidades

PRINCIPALES AUTORIZACIONES OTORGADAS

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

2009 2010 (1)

Constitución de entidades Fusión de entidades vigiladas

Conversión de entidades vigiladas Transformación de entidades vigiladas(1) 30 de junio

88

442211

55

22 11


28

PRINCIPALES AUTORIZACIONES EN TRÁMITE

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Constitución de entidades Fusión de entidades vigiladas

Escisión de entidades vigiladas Conversión de entidades vigiladas

1010

442222


29

Ofertas Públicas Autorizadas

2009(Junio a Diciembre)

2010(Enero a Junio)

MONTOMillones de pesos

CANT.MONTO

Millones de pesosCANT.

EMISIONES MERCADO PRINCIPAL $7.004.198 14 $1.795.000 6

ACCIONES ORDINARIAS $854.198 3 $0 0BONOS ORDINARIOS $4.450.000 8 $1.195.000 4BONOS PUBLICOS $850.000 1 $300.000 1PAPELES COMERCIALES $850.000 2 $300.000 1TITULARIZACION $0 0 $0 0BONOS ORDINARIOS Y/O PAPELES COMERCIALES $0 0 $0 0

EMISIONES SEGUNDO MERCADO $2.412.601 4 $100.000 1

BONOS ORDINARIOS $15.000 1 $0 0TITULARIZACION $2.397.601 3 $100.000 1

EMISIONES AUTOMATICAS $8.232.505 7 $5.599.412 6

BONOS ORDINARIOS $7.000.000 4 $3.650.000 3BONOS SUBORDINADOS $600.000 1 $0 0TITULARIZACION $632.505 2 $699.412 2BONOS ORDINARIOS Y/O SUBORDINADOS $0 0 $1.250.000 1

TOTAL $17.649.304 25 $7.494.412 13

Gestión Misional – Mercados

30

Ofertas Públicas en Trámite(Al 30 de junio de 2010)

MONTOMillones de pesos

CANT.

EMISIONES MERCADO PRINCIPAL $3.744.478 10

ACCIONES ORDINARIAS $26.977 2ACCIONES ORDINARIAS Y PRIVILEGIADAS $15.001 1ACCIONES PREFERENCIALES (1) $0 1BONOS ORDINARIOS $502.500 3BONOS PUBLICOS $3.200.000 3

EMISIONES AUTOMATICAS $1.000.000 1

BONOS ORDINARIOS $1.000.000 1

TOTAL $4.744.478 11

(1) Banco Davivienda S.A., emisión por 50 millones de acciones, precio por definir.

Gestión Misional - Mercados

31

Quejas resueltas en la SFC

10.824

12.746

9500

10000

10500

11000

11500

12000

12500

13000

Julio a diciembre 2009 Enero a junio 2010

Gestión MisionalProtección al Consumidor Financiero

32


Quejas recibidas 2010

1.7841.942

2.4372.189 2.097

1.990

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Total: 12439Promedio mensual: 2073

33

• Es evidente el impacto general que tuvo la entrada de la CE 052 en el numero de quejas de los consumidores financieros.

• Mientras que las transacciones crecen en un 5%, las quejas disminuyeron en un 28% (variaciones entre el segundo semestre del 2008 y 2009).


Número de operaciones vs. quejas presentadas en los establecimientos de crédito

1.020

1.040

1.060

1.080

1.100

1.120

1.140

1.160

1.180

1.200

Jun. 2008 Dic. 2008 Jun. 2009 Dic. 2009

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

N° Operaciones (millones) N° de quejas (unidades)

Transacciones Quejas

34


El número de quejas en cajeros automáticos presenta una tendencia decreciente.

CAJEROS AUTOMÁTICOS

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

1T2007

2T2007

3T2007

4T2007

1T2008

2T2008

3T2008

4T2008

1T2009

2T 2009

3T2009

4T2009

1T2010

35

3.350 3.030

22.736

30.381

3.6664.305

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

Atención en la Superfinanciera

Julio a diciembre 2009 Enero a junio 2010

Personales(Punto de Contacto)

Teléfono(Centro de Contacto)

Sesiones Chat


36

Tarifas Servicios Financieros (actualización mensual) – Simuladores – Conversión tasas // Insumo para publicaciones periódicas en diarios de circulación nacional – obligación por Reforma Financiera.

SFC, Defensores y Entidades Vigiladas.

Los datos estadísticos están por períodos (mensual, trimestral, semestral, anual), por institución ante quien se formula la queja (entidad vigilada, defensor del consumidor financiero, SFC); por producto/servicio; por motivo de queja y por sectores.

Mediante el aprovechamiento de las tecnologías de la información y la comunicación, especialmente a través del sitio Web de la SFC, en cumplimiento de los lineamientos de la Estrategia de Gobierno en Línea y el Programa Nacional de Atención al Ciudadano.

Actividades de fomento a la cultura y educación del consumidor financiero

Información a los consumidores financieros

sobre el costo de los servicios a través de la

Página Web:

Información Estadística Consolidada de Quejas

(enlace “Consumidor Financiero” en nuestra Web):

Apertura de espacios de participación e interlocución

ciudadana:


37


Sanciones adoptadas por temas de Protección al Consumidor Financiero

DelegaturaNúmero de sanciones

Cuantía

Pensiones 3 sanciones $ 120.000.000

Intermediarios Financieros 1 sanción $ 30.000.000

Intermediarios de Valores 1 sanción $ 10.000.000

$ 90.000.000

12 amonestaciones

2 ineficacias

Riesgo de Mercado 18 sanciones $ 2.483.000.000

Riesgo Operativo 4 sanciones $ 375.000.000

Riesgo de Crédito 1 sanción $ 20.000.000

Total 45 sanciones $ 3.128.000.000

Emisores y Otros Agentes 17 sanciones

38

Medidas de Supervisión adoptadas en materia de integridad Medidas de Supervisión adoptadas en materia de integridad y conductas de mercado 2009 – 2010y conductas de mercado 2009 – 2010

Sanciones impuestas* 18

Otras medidas de Supervisión 10

Inspecciones adelantadas 16

Valor de las multas impuestas 2009 – 2010 (*)Valor de las multas impuestas 2009 – 2010 (*)

Personales $445.000.000

Institucionales $2.038.000.000

Total Multas $2.483.000.000

Gestión MisionalIntegridad de los Mercados

* En firme 3 sanciones, pendientes de segunda instancia 15 sanciones.

(*) Corresponden a sanciones impuestas en primera instancia.

39

Principales Conductas SancionadasPrincipales Conductas Sancionadas

Utilización indebida de información privilegiada

Operaciones sin autorización y orden del cliente

Incumplimiento al deber de asesoría

Violación de normas sobre sanos usos y prácticas

Incumplimiento al deber de información

Utilización indebida de recursos de clientes

Incumplimiento a las normas del mandato

Incumplimiento a las disposiciones que regulan el conflicto de interés

Garantizar rentabilidad específica sobre la inversión

Desconocimiento de deberes y obligaciones como administrador

Incumplimiento al deber de lealtad


40

• Respuesta oportuna en materia de supervisión y sanción con el fin de disuadir aquellas conductas en las que participan intermediarios de valores o personas vinculadas a éstos y ha existido afectación a recursos públicos.

• La SFC divulgará una Cartilla de carácter pedagógico con énfasis sobre la intermediación en el mercado de valores y la inversión de los excedentes de liquidez de las entidades públicas del orden nacional y territorial, en conjunto con el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, la cual será dada a conocer próximamente.

• Apoyo permanente a organismos judiciales y de control en las investigaciones de tipo penal, disciplinario y fiscal que adelantan por indebida aplicación del régimen de inversiones de recursos públicos.

• Participación en jornadas de capacitación tendientes a prevenir la incorrecta inversión de los recursos públicos en el mercado de valores.


41

SANCIONESANCIONESS

AÑO 2009AÑO 2009 I SEMESTRE DE 2010I SEMESTRE DE 2010

PECUNIARIASPECUNIARIAS NO NO PECUNIARIASPECUNIARIAS

TOTAL TOTAL SANCIONESANCIONE

SS

VALOR VALOR TOTALTOTAL

(Millones (Millones de pesos)de pesos)

PECUNIARIASPECUNIARIASNO NO

PECUNIARIASPECUNIARIASTOTAL TOTAL

SANCIONESANCIONESS

VALOR VALOR TOTALTOTAL

(Millones (Millones de pesos)de pesos)

EN FIRME 24 13 37 439 13 7 20 736

PENDIENTE SEGUNDA INSTANCIA

34 8 42 4.337 20 3 23 2.149

TOTALESTOTALES 5858 2121 7979 4.7764.776 3333 1010 4343 2.8852.885

Gestión MisionalActividad Sancionatoria

Total 2009 – 2010: $7.661

Datos en millones de pesos.

* Decretada el 17 de noviembre de 2008.

Captación Ilegal de dinerosCaptación Ilegal de dineros

Datos entre el 01 de enero de 2008 y 29 de junio de 2010

Gestión Misional

ConceptoConcepto

Datos anteriores Datos anteriores a la Emergencia a la Emergencia

SocialSocial

Datos posteriores a la Datos posteriores a la Emergencia Social*Emergencia Social*

1 ENE - 16 NOV/ 081 ENE - 16 NOV/ 08 17 NOV – 31 17 NOV – 31 DIC 08DIC 08

AÑO AÑO 20092009 AÑO AÑO

20102010 TOTALTOTAL

Visitas realizadas 17 298 163 44 522

Ciudades visitadas 5 42 29 8 84

Visitas realizadas en Bogotá 10 91 100 26 227

Visitas realizadas fuera de Bogotá 7 207 63 12 289Visitas con resultado positivo (Con hechos objetivos y notorios) 3 50 18 3 74

Visitas en análisis de resultado (Examen de existencia de hechos objetivos y notorios)

0 0 0 6 6

Visitas sin resultado positivo (Sin hechos objetivos y notorios) 14 248 145 35 448

43

BALANCE DE ACTUACIÓN FRENTE A CAPTADORES Y BALANCE DE ACTUACIÓN FRENTE A CAPTADORES Y ACTIVIDADES ILEGALES DEL MERCADO DE VALORESACTIVIDADES ILEGALES DEL MERCADO DE VALORES

Hasta 17 de noviembre de 2008

Desde el 17 de noviembre de 2008

TOTAL

Captadores Ilegales 3 71 74

Forex 2 17 19

TOTAL 5 88 93

Fecha de actualización: 15 de julio de 2010

Gestión Misional

Resoluciones expedidas por la SFC con medidas cautelares Resoluciones expedidas por la SFC con medidas cautelares frente autos emitidos por Supersociedadesfrente autos emitidos por Supersociedades

RESOLUCIONES EXPEDIDAS CON MEDIDA CAUTELAR POR PARTE DE LA SFC 93*

ACTUACIONES ADELANTADAS POR SUPERSOCIEDADES FRENTE A LAS RESOLUCIONES EXPEDIDAS POR LA SFC

88**

PORCENTAJE 94,62%

*Incluye 3 medidas que se impusieron entre el 11 y el 14 de noviembre antes de la emergencia social.

**Supersociedades registra respecto de las medidas de la SFC la siguiente situación: 20 que califica en estado como “no aplica” por cuanto no requieren actuación puesto que en ellas no se ordena la intervención administrativa; 4 están en estudio; 5 están cumpliendo el plan de desmonte de la actividad; 1 obedece a la inhibición de Investigación: Congelación y búsqueda de activos; 57 están en toma de posesión; en 2 casos Supersociedades incluyó en un solo auto las actuaciones (Gesta Grupo Profesional EU con Net Work International y Ecocafé con Enlace Centro de Negocios).

Gestión Misional

45

Comunicaciones y solicitudes de información atendidas Comunicaciones y solicitudes de información atendidas antes y después de la emergencia socialantes y después de la emergencia social

* Incluye 3.250 comunicaciones de protesta por la medida contra SUPERSERVI.

Gestión Misional

ConceptoConceptoDatos previos a la Emergencia Datos previos a la Emergencia

SocialSocialDatos posteriores a la Datos posteriores a la

Emergencia SocialEmergencia Social

20062006 20072007 1 ENE 08 - 16 NOV 081 ENE 08 - 16 NOV 08 17 NOV 08 – 29 JUNIO 1017 NOV 08 – 29 JUNIO 10

FISCALÍA 2 6 81 662

OTRAS AUTORIDADES 3 14 114 1088

PARTICULARES 8 61 3983* 3350

TOTAL COMUNICACIONES 13 81 4178 5100

46

Gestión Misional

Trámite o Servicio solicitadoTrámite o Servicio solicitado NúmeroNúmero

Atención de quejas 12.746

Consultas 1.308

Posesión de directivos, revisores fiscales y otros 973

Autorización de estados financieros 108

Principales trámites o servicios solicitados ante la SFCPrincipales trámites o servicios solicitados ante la SFCEnero 1 – Junio 30 de 2010Enero 1 – Junio 30 de 2010

47

En septiembre de 2009 se introdujo el nuevo esquema de provisiones individuales para créditos, fortaleciendo la definición del componente individual contracíclico, el cual se constituye en épocas de buen desempeño crediticio para ser usado en periodos de deterioro.

En mayo de 2009, se expidió la CE 014* de 2009 la cual imparte instrucciones para que las entidades vigiladas estructuren, implementen y mantengan un SCI, con el objetivo de fortalecer la administración de los riesgos a los que están expuestas.

Provisión Contracíclica

Sistema de Control Interno (SCI)

Gestión Misional - Desarrollos Normativos

* Se ajustó mediante la Circular Externa 038 de 2009.

48

Para promover el acceso a los servicios financieros de las personas de menores ingresos, la SFC flexibilizó los requisitos exigidos en la normatividad vigente (Lavado y Operaciones Pasivas) a fin de facilitar la implementación de las Cuentas de Ahorro Electrónica establecidas en el Decreto 4590 de 2008. Así mismo y para permitir el acceso al sistema financiero, simplificó los trámites para la aperturas de cuentas de ahorro.

Durante el 2009 y 2010 se viene adelantando una intensiva labor de modificaciones normativas a la industria aseguradora que incluye, entre otros: patrimonio adecuado, inversiones, terremoto, reservas técnicas, definición de la retención neta, requisitos para ofrecer reaseguro en Colombia y requerimientos mínimos que deben tener las notas técnicas que depositan las entidades aseguradoras, tarifas máximas del SOAT y tablas de mortalidad.

• Revisión a composición y requerimientos de capital para establecimientos de crédito, intermediarios de valores y compañías aseguradoras.

• Creación de “nuevo mercado” para permitir mayor acceso a entidades PYMES.

• Marco regulatorio para cartera colectivas más claro y robusto.• Implementación de límites individuales de crédito.

Bancarización

Industria Aseguradora

Otras iniciativas en progreso


49

Como iniciativa privada, desde el año 2008, la Bolsa de Valores de Colombia, la Bolsa de Valores de Lima y la Bolsa de Valores de Santiago se encuentran adelantando la integración de los mercados de renta variable de los tres países en una plataforma transaccional electrónica. La SFC ha apoyado el proceso que se llevará a cabo en dos fases:

• Fase 1: Integración a través de enrutamiento intermediado.

• Fase 2: Integración a través del acceso directo de intermediarios y estandarización de reglas de negociación.

Actualmente existen acuerdos de entendimiento con entidades locales (Banco República, FOGAFIN, AMV, BVC, entre otros) y también con entidades de la región (IOSCO, superintendencias latinoamericanas, entre otros).

Contamos, de manera permanente, con agendas de trabajo y espacios participativos con Agremiaciones para tratar temas de interés para los sectores supervisados.

Se desarrollan campañas de educación y/o divulgación orientadas a poblaciones de interés para ilustrar sobre temas asociados a los sectores.

Impulsar la adopción por parte de las entidades supervisadas de las normas contables, de información financiera y de aseguramiento de la información, de acuerdo con los estándares internacionales (NIIF), según lo previsto en la Ley 1314/09 y los reglamentos que expida el Consejo Técnico de la Contaduría Pública.

Gestión Misional - Aspectos generales de interés

Integración de Bolsas

Acuerdos de entendimiento

Agremiaciones

Educación

NIIF

50

En Julio de 2009 se emitió la Ley 1328 de 2009 mediante la cual se realizó una reforma financiera, que cubrió entre otros aspectos, los siguientes:

• Régimen de protección del consumidor financiero.

• Regulación del esquema de multifondos en pensiones y multiportafolios en cesantías.

• Nuevas facultades a la Superfinanciera para el ejercicio de la supervisión (principio de materialidad, posibilidad de ordenar auditorías externas, etc.).

• Se facultó a los establecimientos de crédito para realizar operaciones de leasing financiero.

• Se permitió que las bolsas de valores y los sistemas de negociación administren sistemas locales de cotización de valores extranjeros.


Reforma Financiera

51

Respuestas a la ciudadaníaRespuestas a la ciudadanía

Temas:

• Estabilidad Financiera

• Protección al Consumidor Financiero

• Integridad de los mercados

• Lucha contra el ejercicio ilegal de las actividades financieras

• Desarrollos normativos

Gestión Misional

52

Agenda








53

CONCEPTOCONCEPTOAÑO 2009AÑO 2009 I SEMESTRE DE 2010I SEMESTRE DE 2010

APROPIACIONAPROPIACION EJECUCIONEJECUCION %% APROPIACIONAPROPIACION EJECUCIONEJECUCION %%

GASTOS DE FUNCIONAMIENTO 118.747.00 104.029,00 87.61% 123.217,00 53.524,00 43.44%

Gastos de Personal 71.162,00 69.727,00 97.98% 76.556,00 34.171,00 44.64%

Gastos Generales 8.223,00 7.531,00 91.58% 9.556,00 4.043,00 42.31%

Transferencias 39.362,00 * 26.771,00 68.01% 37.105,00 15.310,00 41.26%

GASTOS DE INVERSION 10.990,00 9.013,00 82.01% 11.123,00 6.269,00 56.36%

TOTALTOTAL 129.737.00129.737.00 113.042,00113.042,00 87.13%87.13% 134.340,00134.340,00 59.793,0059.793,00 44.51%44.51%

Cifras en Millones de pesosEjecución 2010 a 30 de junio.(*) Se descontó la suma de $181.008 de Aportes del Presupuesto Nacional destinado a sentencias.

Toda la gestión financiera se hace de acuerdo con la normatividad vigente y los lineamientos impartidos por el MHCP.

Información FinancieraInformación Financiera

Gestión de Apoyo

54

CONCEPTOCONCEPTOAÑO 2009AÑO 2009 AÑO 2010AÑO 2010

PROGRAMADOPROGRAMADO RECAUDORECAUDO PROGRAMADOPROGRAMADO RECAUDO*RECAUDO*

PRESUPUESTO DE INGRESOS

Contribuciones 124.667 115.057 129.495 45.085

Rendimientos Financieros 3.150 5.484 4.500 3.047

Venta de bienes y servicios 392 1.285 345 805

Aporte presupuesto Nación 2.028 529**

TOTALTOTAL 129.737129.737 122.355122.355 134.340134.340 48.93748.937

Cifras en Millones de pesos* Recaudo 2010 a 30 de junio.** Giro de dirección del Tesoro Nacional del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

Información FinancieraInformación Financiera

Gestión de Apoyo

55

MODALIDADMODALIDAD

31-12- 200931-12- 2009 30-06-201030-06-2010

NNúúmero mero de de

contratoscontratosValor totalValor total

NNúúmero mero de de

contratoscontratos

Valor Valor totaltotal

Contratación Directa 13 1.864 12 1.124

Proceso Licitatorio 2 1.255 1 293

Selección Abreviada de Bienes y Servicios de Características Técnicas Uniformes y de Común Utilización

15 4.057 2 287

Selección Abreviada de Menor Cuantía 2 359 1 46

Mínima Cuantía y Selección Abreviada Inferior al 10% de la Menor Cuantía 119 824 16 95

Concurso de Mérito 1 0* - -

TOTALESTOTALES 152152 8.3598.359 3232 1.8451.845

Cifras en Millones de pesos - * Por ser un contrato de intermediario de seguros no tiene valor

Información ContractualInformación Contractual

Gestión de Apoyo

56

NIVELESNIVELES

CARGOS PROVISTOS CARGOS PROVISTOS

CarreraCarrera Libre Libre NombramientoNombramiento ProvisionalesProvisionales TOTALTOTAL

DirectivoDirectivo 0 56 0 5656

Asesor Asesor 49 29 20 9898

ProfesionalProfesional 232 0 158 390390

TécnicoTécnico 52 2 25 7979

AsistencialAsistencial 88 2 77 167167

TOTALESTOTALES 421421 8989 280280 790790

Información de Planta de Personal SFCInformación de Planta de Personal SFC

Supernumerarios a 30 de junio de 2010: 14, pertenecientes a los niveles profesional, técnico y asistencial.

Gestión de Apoyo

57

• Se diseñó e implementó un Sistema de Gestión Integrado mediante el cual ha dado cumplimiento a la normatividad expedida por el Gobierno en materia de Calidad y Control Interno y ha implementado un modelo de monitoreo a la gestión basado en indicadores de proceso, que se encuentra publicado en nuestra página Web.

• La SFC obtuvo las certificaciones de calidad para su Sistema de Gestión, bajo las normas:

ISO 9001:2008 (con reconocimientos Internacionales) NTCGP 1000:2004

• Con base en el Concepto sobre la Gestión y resultados y la Opinión sobre los Estados Contables, la Contraloría General de la República FENECIÓ la cuenta de la entidad por la vigencia fiscal correspondiente al año 2009.

• Dentro de los compromisos del Sector Hacienda con el SIGOB, la SFC ya cumplió los dos compromisos definidos para las entidades del Sector: Obtener la certificación de calidad de su Sistema de Gestión y contar con el Fenecimiento de la Cuenta.

Aspectos del Sistema de Gestión IntegradoAspectos del Sistema de Gestión Integrado

Gestión de Apoyo

58

En ejecución, dentro de lo planeado, según la estrategia sectorial:

• Fortalecimiento en desarrollo del Talento Humano Estatal.

• Gestión de la Calidad.

• Democratización de la Administración Pública.

• Moralización y Transparencia en la Administración Pública.

• Rediseños Organizacionales (racionalización de trámites - Prospectos de Emisión, Registro de Negocios Fiduciarios, Quejas y Consultas).

Plan de Desarrollo Administrativo y

Racionalización de Trámites:

Logros adicionales

Adicionalmente la SFC viene adelantando las gestiones orientadas a dar cumplimiento a los diferentes planes Interinstitucionales propios de la Administración Pública.

Aspectos del Sistema de Gestión IntegradoAspectos del Sistema de Gestión Integrado

Gestión de Apoyo

59

Gobierno en Línea (GEL)Gobierno en Línea (GEL)

Manual GEL 2008

Evaluación InformaciónJun 2008

InteracciónDic 2008

TransacciónDic 2009

TransformaciónJun 2010

DemocraciaDic 2010

Diciembre 2008 96% 67% 34% 29% 40%

Diciembre 2009 100% 73% 38% 31 % 73%

Manual GEL 2010*

Junio 2010 95% 100% 100% 90% 45%

Fuente: Gobierno en Línea

*Manual más exigente en requerimientos.

Nota: Fase 5 en ejecución.

Gestión de Apoyo

60

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIASUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Superintendencia de la Economía Solidaria

Ministerio de Hacienda y Crédito Público Unidad de información y análisis financiero (UIAF)

Positiva Compañía de Seguros Dirección de impuestos y aduanas nacionales (DIAN)

FOGACOOP Fondo de garantías de instituciones financieras (FOGAFIN)

Central de Inversiones S.A. Sociedad Financiera de Desarrollo Territorial S.A. - FINDETER

Fiduciaria la Previsora S.A. Contaduría General de la Nación

La Previsora s.a. Compañía de Seguros

GEL GEL EvaluaciónEvaluación

Evaluación Evaluación (promedio 5 fases)(promedio 5 fases)

PosiciónPosición * Entidades* Entidades Sector HaciendaSector Hacienda

Promedio del Promedio del sectorsector

Diciembre 2008 45% 3 13 37.55%

Diciembre 2009 51% 11 13 70.80%

Junio 2010 86% 11 13 68.16%

**

Fuente: Gobierno en Línea

Gobierno en Línea (GEL)Gobierno en Línea (GEL)

Gestión de Apoyo

61

Aspectos relacionados con Entes de Control Aspectos relacionados con Entes de Control

JUNIO 2009 - JUNIO 2010JUNIO 2009 - JUNIO 2010

Metas programadas para el periodo

Metas cumplidas en el periodo

% Cumplimiento

56 56 100%

El Plan de Mejoramiento tuvo su origen en las observaciones efectuadas en los informes de las auditorías gubernamentales con enfoque integral realizados por la Contraloría General de la República a la Superintendencia Financiera de Colombia para el año 2006, 2007, auditoría especial 2008 y auditoría regular vigencia 2008.

Total metas programadas plan de mejoramiento: 83Total metas cumplidas Junio 2010: 60

Durante la vigencia julio 2009 – junio 2010 se realizaron 35 auditorías las cuales generaron sus respectivos planes de mejoramiento.

La Superintendencia Financiera obtuvo el 7º puesto entre 158 entidades del orden nacional.

Contraloría General de la República – Plan de

Mejoramiento

Oficina de Control Interno - Auditorías de

Control de Gestión

Índice de Transparencia Nacional – ITN

Gestión de Apoyo

62

Procesos Disciplinarios FinalizadosProcesos Disciplinarios Finalizados

ActuaciónActuación CantidadCantidad

Indagaciones preliminares culminadas con decisión de archivo 23

Investigaciones disciplinarias Con fallo sancionatorio 6

Con fallo absolutorio 3Traslados por competencia 2Decisiones inhibitorias 19TOTAL PROCESOS CULMINADOS 53*

OrigenOrigen CantidadCantidad

Por queja ciudadana 28Por informes internos 17Traslado de entes de control 2De oficio 6TOTAL 53*

Datos de julio de 2009 a junio de 2010.* Representan el 6.7% de la planta.

Gestión de Apoyo

63

Actuaciones Disciplinarias en Trámite por la oficina Actuaciones Disciplinarias en Trámite por la oficina de Control Interno Disciplinariode Control Interno Disciplinario

Tipo de actuaciónTipo de actuación CantidadCantidad

Indagaciones preliminares 10

Investigaciones disciplinarias 9

TOTAL 19*

Origen de la actuaciónOrigen de la actuación CantidadCantidad

Por queja ciudadana 7

Por informes internos 9

Traslado de entes de control 0

De oficio 3

TOTAL 19*

Datos de junio 30 de 2010.* Representan el 2.4% de la planta.

Gestión de Apoyo

64

Desde noviembre de 2008 a la fecha la Superintendente Financiera ha atendido 22 citaciones al Congreso de la República sobre diferentes temas como:

• Actuación frente a captadores y actividades ilegales del mercado de valores.

• Crisis económica mundial.• Caso Probolsa.• Caso Almagrario.• Reforma Financiera.• Procesos ejecutivos hipotecarios.• Situación del comercio exterior colombiano con Venezuela y Ecuador. • Presupuesto de Inversión destinado a dar solución al tema del fleteo.• Modificación a la Ley 546 de 1999 con relación a la protección de la

vivienda.

Otros mecanismos de Rendición de CuentasOtros mecanismos de Rendición de Cuentas

Gestión de Apoyo

65

La Superintendencia Financiera participó en diversos seminarios, foros, encuentros académicos y convenciones nacionales e internacionales a través de los cuales tuvo la oportunidad de interactuar con diferentes grupos de interés e intercambiar puntos de vista sobre diversos temas misionales.

Total eventos: 67Total eventos: 67Principales Temas:Principales Temas:

• Reforma Financiera.• Actuación frente a captadores y actividades ilegales del

mercado de valores. • Mercado de Capitales. • Regulación Financiera.• Ley de Habeas Data.• Servicios Financieros.• Integración de bolsas de Chile, Perú y Colombia.• Seguros. • Fondos de Pensiones y Cesantías. • Mercado de Valores. • Crisis Financiera. • Condición del Sistema Financiero colombiano. • Bancarización.• Sector Cooperativo.• Esquemas de Supervisión.• Banca Electrónica.• Control Interno.• Gobierno corporativo.• Ley de Competencias.

Gestión de Apoyo

Otros mecanismos de Rendición de CuentasOtros mecanismos de Rendición de Cuentas

66

Respuestas a la ciudadaníaRespuestas a la ciudadanía

Temas:

• Presupuestales

• Contractuales

• Planta de personal

• Sistema de Gestión

• Entes de Control

Gestión de Apoyo

67

Agenda





6.6. Conclusiones Conclusiones



68

• Consolidar la supervisión basada en riesgos, a través del Marco Integral de Supervisión - MIS.

• Contribuir en la modernización de la regulación de la industria para recoger una visión prospectiva de riesgo:

Seguros Fiduciarias Comisionistas Establecimientos de Crédito AFP’s

• Implementación del nuevo esquema de supervisión para Multifondos.

• Evaluación de la arquitectura del mercado de capitales.

Principales retos para nuestra entidad

69

• Preparación del entorno de gestión de riesgos y competencia en el marco de la prestación de servicios financieros transfronterizos.

• Profundización en el esquema de supervisión de una adecuada protección al consumidor financiero por fuera de la dinámica de atención de quejas.

• Supervisión de servicios financieros intensivos en tecnología.

• Desarrollos de gestión de riesgo operativo en un contexto sistémico de continuidad del negocio.

• Apoyar los esquemas de educación financiera en particular en el contexto de multifondos y multiportafolios.

• Proponer ajustes a la estructura de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Principales retos para nuestra entidad

70

Agenda








71

www.superfinanciera.gov.co

[email protected]

Contáctenos

http://www.superfinanciera.gov.co/

mailto:[email protected]

72

¡Somos una entidad certificada en ¡Somos una entidad certificada en calidad!calidad!

¡Nos certificamos!

73

Gracias

audiencia pÚblica de rendiciÓn de cuentas

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