sabato 28 maggio 2011

Il Bilancio d’esercizio al 31 dicembre 2010

Ferdinando Lenzini

2

ATTIVO FRUTTIFERO

ATTIVO FRUTTIFERO 2010 2009 2008

CREDITI VERSO CLIENTELA

436,57 351,42 279,96

ATTIVITA’ FINANZIARIE 208,44 252,15 230,84

DEPOSITI INTERBANCARI NETTI 34,80 45,41 76,25 Dati in Milioni di Euro

3

ATTIVO FRUTTIFERO

CREDITI VS CLIENTELA

436,57

351,42

279,96

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

2010 2009 2008

ANNO

CREDITI VS CLIENTELA

ATTIVITA' FINANZIARIE

208,44

252,15230,84

0,00

50,00

100,00

150,00

200,00

250,00

300,00

2010 2009 2008

ANNO

POSIZIONE INTERBANCARIA NETTA

34,80

45,41

76,25

0,00

20,00

40,00

60,00

80,00

100,00

2010 2009 2008

ANNO

POSIZIONE INT.NETTA'

4

PASSIVO ONEROSO

PASSIVO ONEROSO 2010 2009 2008

RACCOLTA DIRETTA 659,77 632,06 572,13

PASSIVO ONEROSO

659,77

632,06

572,13

2010 2009 2008

ANNO

VO

LU

MI

IN M

ILIO

NI

DI

EU

RO

RACCOLTA DIRETTA

5

PATRIMONIO NETTO

PATRIMONIO 2010 2009 2008

PATRIMONIO NETTO 35,81 32,50 26,20

PATRIMONIO NETTO

35,8132,50

26,20

0,00

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

30,00

35,00

40,00

2010 2009 2008

ANNO

VO

LU

MI

IN M

ILIO

NI

DI

EU

RO

PATRIMONIO NETTO

6

LO SVILUPPO DEI FINANZIAMENTI

FINANZIAMENTI 2010 2009 2008

CREDITI PER CASSA 436,57 351,42 279,96

CREDITI DI FIRMA 26,03 27,30 26,19

SVILUPPO DEI FINANZIAMENTI

436,57

351,42

238,50

25,6027,3026,03

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

2010 2009 2008

ANNO

VO

LU

MI

IN M

ILIO

NI

DI

EU

RO CREDITI PER CASSA

CREDITI DI FIRMA

7

COMPOSIZIONE CREDITI VERSO CLIENTELA

CREDITI VERSO CLIENTELA

FINANZIAMENTI ESTERO1%

ATTIVITA 'DETERIORATE4%

ALTRO1%

CONTI CORRENTI18%

ANTICIPO SBF15%

MUTUI E SOVVENZIONI61%

CONTI CORRENTI ANTICIPO SBF MUTUI E SOVV.NI

FIN.TI ESTERO ATT. DETERIORATE ALTRO

8

COMPOSIZIONE RACCOLTA DIRETTA

RACCOLTA DIRETTA

DEP OSITI A RISP ARMIO8%

P CT1%

CONTI CORRENTI58%

P RESTITI OBBLIGAZIONARISUBORDINATI

3%

CERTIFICATI DI DEP OSITO8%

P RESTITI OBBLIGAZIONARI22%

ALTRO0%

CONTI CORRENTI PCT DEPOSITI A RISPARMIO PRESTITI OBBL. C.DI DEPOSITO PRESTITI OBBL. SUB. ALTRO

9

COMPOSIZIONE TEMPORALE DELLA RACCOLTA

RACCOLTA DIRETTA: COMPOSIZIONE TEMPORALE

TITOLI IN CIRCOLAZIONE E PRESTITI

OBBLIGAZIONARI 32,75%

DEBITI VERSO CLIENTI A VISTA E A BREVE TERMINE 67,25%

DEBITI VS CLIENT. A VISTA E B/T

TITOLI IN CIRCOLAZ.E PO AL FAIR VALUE

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COMPOSIZIONE PATRIMONIO

PATRIMONIO NETTO

30.9456.002

-2.7615931.032

-10.000 0 10.000 20.000 30.000 40.000

VOLUMI (dati in migliaia di EURO)

UTILE

SOVRAP. DI EM.

RISERVE DA VAL.

RISERVE

CAPITALE SOCIALE

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DATI ECONOMICI PER LA FORMAZIONE DELL’UTILE

Dati Economici 2010 2009 2008

Margine d’interesse

14.261 13.283 17.237

Commissioni nette 4.077 3.356 2.646

Risultato netto della valutazione e negoziazione attività e passività finanziarie

1.926 1.449 (756)

Margine d’intermediazione 20.264 18.088 19.127

Rettifiche di valore su crediti e su attività finanziarie

(764) (1.454) (623)

Spese amministrative ed ammortamenti (19.046) (17.698) (17.507)

Altri proventi netti di gestione 1.738 1.503 1.311

Imposte dell’esercizio

(1.207) (764) (1.100)

Risultato netto 1.032 30 1.270 Dati in Migliaia di Euro

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COMPOSIZIONE CONTO ECONOMICO AL 31/12/2010

0,00

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

VOLUMI (in milioni di EURO)

2010 2009 2008

ANNO

COMPOSIZIONE DEL CONTO ECONOMICO

MARGINE D'INTERESSE

COMMISSIONI NETTE

MARGINED'INTERMEDIAZIONE

SPESE AMM. EDAMMORTAMENTI

RISULTATO NETTO

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COMPOSIZIONE MARGINE D’INTERESSE

INTERESSI ATTIVI

DA BANCHE1%

DA CLIENTELA76%

DA TITOLI E ATTIV.FINANZIARIE

16%

IRS DI COPERTURA7%

DA TITOLI ED ATT.FINANZIARIE DA CLIENTELA IRS DI COP. DA BANCHE

INTERESSI PASSIVI

DEBITI VERSO BANCHE

1%

IRS DI COP ERTURA2%

P CT2%

CERTIFICATI DIDEP OSITO

22%

P RESTITIOBBLIGAZIONARI

56%

DEBITI VERSO CLIENTELA

17%

PREST.OBBLIG. CERT.di DEPOSITO

PCT IRS DI COP.

DEB.VS.BANCHE DEB.VS.CLIENTELA

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SPESE AMMINISTRATIVE E AMMORTAMENTI

SPESE AMMINISTRATIVE E AMM.TI 2010 SPESE DEL PERSONALE 10,37 ALTRE SPESE AMMINISTRATIVE 7,86 AMMORTAMENTI 0,82

Dati in milioni di Euro

SPESE AMMINISTRATIVE E AMMORTAMENTI

ALTRE SP ESE AMMINISTRATIVE

41%

AMMORTAMENTI4%

SP ESE DEL P ERSONALE

55%

SPESE DEL PERSONALE ALTRE SP.AMMINISTRATIVE AMMORTAMENTI ED ACC.

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INDICI DI BILANCIO

INDICI DI REDDITIVITA’ 2010 2009

Margine d’interesse/Margine di intermed.

70,38% 73,44%

Commissioni Nette/Margine di intermed. 20,12% 18,55%

Costi operativi/Margine di intermed. 85,41% 89,53%

Utile netto/Patrimonio netto medio (ROE) 3,02% 0,10%

INDICI DI QUALITA’ DEL CREDITO

Sofferenze nette/Crediti netti 0,39% 0,32%

Attività deteriorate nette/Crediti netti 3,63%

3,92%

COEFFICIENTI DI VIGILANZA

Patrimonio Base/Attività Rischio Ponderate (Tier 1 cap Ratio)

8,52% 8,69%

Patrimonio di Vigilanza/Attività Rischio Ponderate (Total cap Ratio)

12,28% 12,29%

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Grazie per l’attenzione!