arifstions airess - caisse d'epargne
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AU 1er SEPTEMBRE 2012
CONDITIONS & TARIFS
DES OPĂRATIONS
ET SERVICES BANCAIRES
AUX PARTICULIERS
2 3
Ce document vous indique les conditions et tarifs des opĂ©rations et services bancaires appliquĂ©s Ă la clientĂšle des particuliers, en vigueur au 01/09/2012. La Caisse dâEpargne Ile-de-France fonde sa relation avec vous sur la confiance et la transparence :
Ă toute ouverture de compte nous vous remettons une Convention prĂ©cisant les conditions de fonctionnement des produits et services qui lui sont rattachĂ©s. Dans le cas oĂč celle-ci ne vous aurait pas encore Ă©tĂ© remise, vous pouvez vous la procurer auprĂšs de votre agence Caisse dâEpargne.
Nous vous laissons le choix de souscrire les produits ou services que vous voulez associer Ă votre compte de dĂ©pĂŽt, soit dans le cadre dâune offre groupĂ©e de service, soit dans le cadre dâun achat Ă lâunitĂ©.
Afin dâaccompagner les jeunes, nous avons mis en place des tarifs prĂ©fĂ©rentiels.
EngagĂ©e dans le respect de lâenvironnement, la Caisse dâEpargne Ile-de-France vous propose de consulter et de tĂ©lĂ©charger directement vos relevĂ©s de compte en ligne, via le service Direct Ecureuil.
Votre Agence Caisse dâEpargne se tient Ă votre disposition pour vous apporter toute information complĂ©mentaire et vous conseiller sur les services les mieux adaptĂ©s Ă vos attentes.
Nota : les prix indiqués incluent, pour les prestations qui y sont soumises, la TVA au taux en vigueur (19,60 % au 01/04/2012).
Extrait standard des tarifs aux ParticuliersLes tarifs ci-dessous sâentendent hors offres groupĂ©es de services et hors tarifs promotionnels ou spĂ©cifiques Ă une partie de la clientĂšle.
Liste des services Prix en eurosAbonnement permettant de gérer ses comptes sur Internet («Direct Ecureuil par Internet»)
Gratuit (hors coĂ»t fournisseur dâaccĂšs Internet)
Produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS («AlertEcureuil»)
2,50 âŹ/mois soit, pour information, 30 âŹ/an
Carte de paiement internationale à débit immédiat («CB Visa à débit immédiat»)
35,60 âŹ/an
Carte de paiement internationale à débit différé («CB Visa à débit différé»)
44,70 âŹ/an
Carte de paiement à autorisation systématique («Visa Electron Sensea»)
30,50 âŹ/an
Retrait en euros dans un DAB dâun autre Ă©tablissement de la zone Euro avec une carte de paiement internationale
0,90 ⏠par retrait (à partir du 4e retrait par mois)
Virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro
Frais de prĂ©lĂšvement Mise en place dâune autorisation de prĂ©lĂš-vement : gratuitPar prĂ©lĂšvement : gratuit
Commission dâintervention8,50 ⏠par opĂ©ration avec un plafond de 20 opĂ©rations par mois
Assurance perte ou vol des moyens de paiement(1)
(«Assurance Moyens de Paiement»)
18,30 âŹ/an
(1) Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le Code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.
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SOMMAIRE
1OUVERTURE, FONCTIONNEMENT ET
SUIVI DE VOTRE COMPTE
Ouverture, transformation, clÎture ....................................... 6 Relevés de compte ............................................................. 6 Tenue de compte ................................................................ 6Services en agence ............................................................ 6
2BANQUE Ă DISTANCE
Banque Ă distance .............................................................. 8
3VOS MOYENS ET
OPĂRATIONS DE PAIEMENT
Cartes ................................................................................. 9 Virements ......................................................................... 12 PrélÚvements / TIP ............................................................ 13ChÚques ........................................................................... 13
4OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES
Bouquet LibertĂ© ................................................................ 14 Satellis IntĂ©gral et Essentiel .............................................. 16 Satellis Essentiel+ et Direct .............................................. 18Satellis Autonomie ............................................................ 20Offre rĂ©servĂ©e aux Jeunes ................................................ 21Offre Colocâet Forfait 2 personnes ..................................... 22GPA (Gamme des moyens de paiement alternatifs au chĂšque)........................................................................ 23
5IRRĂGULARITĂS
ET INCIDENTS
Commission dâintervention................................................ 24 OpĂ©rations particuliĂšres .................................................... 24Incidents de paiement....................................................... 24
6DĂCOUVERTS
ET CRĂDITS
Découverts ....................................................................... 26 Crédits à la consommation ............................................... 26 Crédits immobiliers ........................................................... 27Les garanties sur le crédit ................................................. 27Les opérations diverses sur le crédit ................................. 27
7ĂPARGNE ET
PLACEMENTS FINANCIERS
Epargne bancaire ............................................................. 28 Placements financiers ....................................................... 28 Gestion privée ................................................................... 30
8ASSURANCES
ET PRĂVOYANCE
Assurances et prévoyance ................................................ 31
9SUCCESSIONS
Successions ..................................................................... 32
10OPĂRATIONS
INTERNATIONALES
Opérations de change ....................................................... 33 Virements internationaux .................................................. 34 ChÚques ........................................................................... 34Comptes en devises .......................................................... 35
11LEXIQUE
Lexique ............................................................................. 36
13RĂSOUDRE
UN LITIGE
RĂ©soudre un litige ............................................................. 39
12AUTRES
Numéros utiles ................................................................. 38Vos comptes 24/24 ........................................................... 38
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Ouverture, transformation, clĂŽtureOuverture de compte (dĂ©pĂŽt, Ă©pargne, titres, PEA, en devises) GratuitClĂŽture de compte (dĂ©pĂŽt, Ă©pargne, titres, PEA, en devises) Gratuit Services Bancaires de Base(1) GratuitService dâAide Ă la MobilitĂ©> rĂ©capitulatif sur 13 mois des virements et prĂ©lĂšvements rĂ©currents sur compte de dĂ©pĂŽt GratuitTransfert de compte vers une autre Caisse dâEpargne (Mobiliz) Gratuit Service dâaide au changement de domiciliation (Domilis) Gratuit
Relevés de compte Relevé de compte de dépÎt multiproduits papier ou en ligne (relevé de
compte de dĂ©pĂŽt + solde de Livrets dâEpargne) :
> mensuel (standard avec date dâarrĂȘtĂ© au choix) Gratuit> bimensuel 3,20 âŹ/trimestre > hebdomadaire 8,10 âŹ/trimestre RelevĂ© de compte mensuel en braille Gratuit Ădition de RICE (RelevĂ© dâIdentitĂ© Caisse dâEpargne) / IBAN Gratuit RelevĂ© de Livret dâEpargne multiproduits papier ou en ligne :> annuel/semestriel Gratuit> trimestriel(2) 1,50 âŹ/trimestre> mensuel(2) 3,15 âŹ/trimestre
Tenue de compteFrais de tenue de compte (dépÎt, épargne, en devises) GratuitFrais de gestion de compte de dépÎt sans mouvement Gratuit
Services en agenceVERSEMENTS ET RETRAITS DâESPĂCES
Versement dâespĂšces au guichet ou au DAB de la Caisse dâEpargne Gratuit
Retrait dâespĂšces Ă votre agence sans Ă©mission de chĂšque Gratuit Retrait exceptionnel sur compte (dĂ©pĂŽt, Ă©pargne)
dâun client dâune autre Caisse dâEpargne Gratuit
(1) Offre groupĂ©e de services conforme Ă lâarticle D312-5 du code MonĂ©taire et Financier pris en application de lâarticle L312-1 du mĂȘme code relatif au droit au compte.
(2) PrĂ©lĂšvement trimestriel, Ă terme Ă©chu.(3) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt : 0,25 % taux nominal brut annuel jusquâĂ
2 500 ⏠de solde crĂ©diteur. IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prelĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
OUVERTURE,
FONCTIONNEMENT ET
SUIVI DE VOTRE COMPTE1
RECHERCHE DE DOCUMENT
Forfait de frais de recherche de document (y compris 1 exemplaire photo-
copiĂ©) :> document infĂ©rieur Ă 5 ans 13,10 âŹ/document> document supĂ©rieur Ă 5 ans 16,75 âŹ/documentPhotocopie de chĂšque :> de moins dâun an 13,10 âŹ/chĂšque> de plus dâun an 16,75 âŹ/chĂšque Frais de recherche sur contestation non justifiĂ©e dâune opĂ©ration effectuĂ©e par carte :> en France 35 ⏠> Ă lâĂ©tranger 65 ⏠+ frais Ă©ventuels facturĂ©s par la banque du commerçant
SERVICES COFFRES
Frais de location de coffre Nous consulter Extension de garanties Nous consulterFrais dâouverture forcĂ©e par un spĂ©cialiste Nous consulter
AUTRES SERVICES
Service rĂ©munĂ©ration(3) (abonnement) 0,75 âŹ/trimestreService opĂ©rations courantes illimitĂ©es : 2,50 âŹ/mois > virement en France et zone euro > recherche de document infĂ©rieur Ă 5 ans> rĂ©Ă©dition du code confidentiel de ses cartes> chĂšque de banque Caution bancaire immobiliĂšre, fiscale 56 âŹ
+ 2 % du montant de la caution/an Attestations diverses 20,30 âŹ
(nouveau prĂȘt Ă taux 0, de conventionnabilitĂ©, dâintĂ©rĂȘts payĂ©s, fin de prĂȘt, CAF,
attestation de solde...)
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Direct EcureuilAbonnement Ă Direct Ecureuil, services de Banque Ă Distance 24h/24 par :> Internet (avec ou sans option Bourse) Gratuit> TĂ©lĂ©phone (service vocal ou tĂ©lĂ©conseiller(1)) Gratuit> TĂ©lĂ©phone mobile (WAP ou I-mode) GratuitLes frais dâutilisation et coĂ»ts de communication Ă Direct Ecureuil : > TĂ©lĂ©phone (Ă partir dâun poste fixe) CoĂ»t dâun appel local> Internet Selon fournisseur dâaccĂšs> Internet sur mobile (WAP ou I-mode) Selon opĂ©rateur
AlertEcureuilAbonnement Ă AlertEcureuil (service dâalertes par SMS) 2,50 ⏠/mois*
Tarification Jeunes (16-25 ans) 1/2 tarif* 0,50 âŹ/mois pour les dĂ©tenteurs de Basic Services (offre groupĂ©e de services avec moyens de paiement alternatifs au chĂšque)
Abonnement à AlertEcureuil Famille(2) 4 ⏠/mois
Libre Service EcureuilAccĂšs Ă lâensemble de vos comptes Ă partir des
distributeurs automatiques de la Caisse dâEpargne Gratuit
WebprotexionService de banque à distance réservé aux représentants
légaux des personnes protégées Gratuit
Service de Sécurisation des Opérations en Ligne (SOL) Gratuit
(1) Carte associĂ©e Ă un crĂ©dit renouvelable. Produit de Natixis Financement, SA au capital de 60 793 320 ⏠- siĂšge social : 5 rue Masseran - 75007 Paris - 439 869 587 RCS - Inter-mĂ©diaire dâassurance immatriculĂ© Ă lâORIAS sous le numĂ©ro 07022393 - qui en fixe les conditions tarifaires, lesquelles sont Ă disposition auprĂšs du Service Consommateur de cette derniĂšre. Service Consommateurs - 87-89, quai Panhard et Levassor, 75634 Paris Cedex 13.
(2) ArrĂȘt de commercialisation.
BANQUE
Ă DISTANCE2
Cartes
COTISATIONS CARTES (HORS OFFRES GROUPĂES DE SERVICES)Les cartes de paiement et de crĂ©dit(1)
IziCarte Bleue Visa :> Ă dĂ©bit immĂ©diat 35,60 âŹ/an> Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 44,70 âŹ/an
Tarification Jeunes (18-25 ans) 1/2 tarif
IziCarte Visa Premier 126,50 âŹ/an Tarification Jeunes (18-25 ans) 1/2 tarif
Les cartes de paiementCarte Bancaire Rechargeable (12-16 ans) 12 âŹ/an
Cotisation Carte Bancaire Rechargeable Gratuite la 1re annĂ©eCarte Visa Electron Sensea (Ă autorisation systĂ©matique) 30,50 âŹ/an
Tarification Jeunes (16-25 ans) 1/2 tarifCarte Bleue Visa : > Ă dĂ©bit immĂ©diat 35,60 âŹ/an> Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 44,70 âŹ/an
Tarification Jeunes (18-25 ans) 1/2 tarif Carte Visa Premier 126,50 âŹ/an
Tarification Jeunes (18-25 ans) 1/2 tarifCarte Visa Infinite 275,40 âŹ/an Service E-Carte Bleue (achats sur Internet) 13,20 âŹ/an
Les cartes de retrait Carte Nomade sur Livret dâEpargne Gratuit Carte de retrait Tribu Cirrus (12-18 ans) 17,15 âŹ/an Carte de retrait EUFISERV sur compte de dĂ©pĂŽt 19,10 âŹ/an Carte de retrait EUFISERV(2) des majeurs protĂ©gĂ©s 20,30 âŹ/an Carte de retrait internationale interbancaire
EQUILIBRA des majeurs protĂ©gĂ©s avec ou sans code 20,30 âŹ/an
VOS MOYENS ET
OPĂRATIONS DE PAIEMENT3
(1) Selon jours et heures dâouverture de votre Centre de Relation Ă Distance.(2) Sous rĂ©serve de commercialisation. Ce service est rĂ©servĂ© au titulaire, Ă son conjoint
(époux, concubin ou personne liée par un pacte civil de solidarité) et à ses enfants mineurs fiscalement à charge.
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VOS MOYENS ET
OPĂRATIONS DE PAIEMENT3
En devises Ă lâĂ©tranger > aux distributeurs 2,80 % + 3,20 âŹ> aux guichets dâune agence 2,80 % + 6,25 âŹ
OPPOSITIONFrais dâopposition : > carte (par le porteur : perte, vol ou usage frauduleux) Gratuit> carte abusive (par la banque) 35 âŹ
DIVERS Restitution de carte capturée par un distributeur (oubli, anomalie technique, erreur code...) Gratuit Réédition du code confidentiel 7,10 ⏠Modification temporaire du plafond
retrait/paiement carte bancaire 18,25 âŹRemplacement de carte avant Ă©chĂ©ance 10 âŹCarte Bancaire Rechargeable (12-16 ans) :> choix du visuel 6 âŹ(1)
> remplacement de carte (anomalie) Gratuit> retrait et paiement Gratuit> rechargement occasionnel Gratuit> remplacement de carte (perte ou vol) 8 âŹ> rĂ©Ă©dition de code confidentiel 1,50 âŹ> rechargement programmĂ© 3 âŹ/an Frais dâenvoi de carte en pli recommandĂ© avec AR(3)
(frais postaux inclus) 6,50 ⏠Frais dâenvoi de carte Ă lâinternational(3) Nous consulter Choix du visuel : > Carte Visa ou Izicarte Bleue Visa 9 âŹ(1) > Carte Visa Premier ou Izicarte Visa Premier Gratuit(2)
(1) ArrĂȘt de Commercialisation. La fonction MonĂ©o sur cartes est supprimĂ©e lors de la refabrication ou au renouvellement de la carte, et au plus tard le 01/07/2013.
(2) Sous réserve de commercialisation.
(1) Cotisation dĂ»e Ă chaque commande dâun visuel (en cas de souscription, renouvellement Ă lâĂ©chĂ©ance, renouvellement avant lâĂ©chĂ©ance ou perte de la carte). Frais de remplacement de la carte en sus.
(2) LimitĂ© au choix dâun seul visuel sur la pĂ©riode de validitĂ© de la carte. Si changement de visuel en cours de validitĂ© de la carte, la cotisation de 9 ⏠sera appliquĂ©e, les frais de remplacement de la carte sont en sus.
(3) A votre demande.
Les cartes Monéo (porte-monnaie électronique)(1)
MonĂ©o sur cartes Visa, Sensea, Premier, Infinite(1) Gratuit MonĂ©o Bleu (carte indĂ©pendante)(1) 6 âŹ/an
OPĂRATIONS PAR CARTELes paiements par carte (carte Ă©mise par votre Caisse dâEpargne)
En euros dans lâUE (Union EuropĂ©enne) GratuitEn devises ou en euros hors zone Euro(par opĂ©ration) 2,80 %, maxi 6,25 âŹ
Frais par retrait dâespĂšces, par carteEn euros dans un pays de la zone UE (Union EuropĂ©enne) > aux DAB dâune Caisse dâEpargne Gratuit> aux DAB dâune autre banque :
- pour les moins de 26 ans Gratuit- pour les majeurs protégés Gratuit- avec Carte Visa Premier, Izicarte Visa Premier, Infinite Gratuit- avec Carte Visa Electron Sensea, Carte Bleue Visa et Izicarte
Bleue Visa : avec un Forfait Satellis ou un Bouquet Liberté
6 retraits gratuits/mois au-delĂ par opĂ©ration 0,90 âŹ
sans Forfait Satellis ou sans Bouquet LibertĂ© 3 retraits gratuits/mois au-delĂ par opĂ©ration 0,90 âŹ
Service retraits illimitĂ©s aux DAB des autres banques (zone euro dont France) 1 âŹ/mois Offre rĂ©servĂ©e aux 18-25 ans(2)
service retraits illimitĂ©s aux DAB des autres banques (zone euro) + 4 retraits gratuits par mois hors zone euro 1 âŹ/mois
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Dates relatives aux opĂ©rations de paiement par carte bancaire Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© :> date dâarrĂȘtĂ© de compte (1) Le dernier jour du mois> date de valeur (2) Le 4 du mois suivant> date de dĂ©bit des factures (3) Le 4 du mois suivant
Virements Frais par virement Ă©mis vers un compte Caisse dâEpargne Gratuit Frais par virement occasionnel en euros Ă©mis vers un pays de la zone
SEPA(4) (frais par virement occasionnel automatisable avec BIC/IBAN(5)) : > par Direct Ecureuil ou Borne Libre Service(6) Gratuit> au guichet de lâagence ou par tĂ©lĂ©conseiller 3,20 âŹ> valeur âJourâ 13,90 ⏠Frais par virement permanent en euros Ă©mis vers un pays de la zone SEPA(4) (frais par virement automatisable) : > mise en place de lâĂ©chĂ©ancier au guichet de lâagenceou par tĂ©lĂ©conseiller 1,10 âŹ(7)/virement> mise en place de lâĂ©chĂ©ancier par Direct Ecureuil Internet Gratuit Frais par virement reçu dâun autre Ă©tablissement bancaire
(virement SEPA(4)) : > Frais par virement automatisable avec BIC/IBAN(5) Gratuit
VOS MOYENS ET
OPĂRATIONS DE PAIEMENT3
PrélÚvements/TIP(1)
Frais par paiement dâun prĂ©lĂšvement Gratuit Frais par paiement dâun prĂ©lĂšvement SEPA(2) > frais par prĂ©lĂšvement automatisable avec BIC/IBAN(3) GratuitFrais de mise en place dâun ordre de prĂ©lĂšvement rĂ©gulier Ă
partir dâun compte dĂ©tenu dans une autre banque Gratuit Paiement de TIP(1) Gratuit RĂ©vocation dâune Ă©chĂ©ance de prĂ©lĂšvement Gratuit Retrait du consentement sur une autorisation de prĂ©lĂšvement 15 âŹ
ChĂšquesChĂ©quier GratuitRemise de chĂ©quier en agence GratuitPaiement dâun chĂšque GratuitRemise de chĂšque en agence (France mĂ©tropolitaine et DOM/TOM) GratuitDate de valeur de la remise de chĂšque(4)
(J = date dâopĂ©ration) J+1 jour ouvrĂ©DĂ©lai dâindisponibilitĂ© sur remise de chĂšque
sur compte de dĂ©pĂŽt(5) 10 jours ouvrĂ©sDĂ©lai dâindisponibilitĂ© sur remise de chĂšque
sur compte dâĂ©pargne(5) 10 jours ouvrĂ©sFrais dâenvoi de chĂ©quier Ă domicile en pli recommandĂ©
avec AR(6) (frais postaux inclus) 7,56 âŹ/chĂ©quierFrais dâenvoi de chĂ©quier Ă lâinternational(6) Nous consulterFrais dâĂ©mission dâun chĂšque de banque :> sur Livret A Gratuit> hors Livret A 10,50 âŹFrais dâopposition :> chĂšque 12 âŹ> chĂ©quier (ou sĂ©rie de chĂšques) 21,30 âŹ(1) Date Ă laquelle la Caisse dâEpargne arrĂȘte le cumul des factures du client enregistrĂ©es dans
leur ordre chronologique.(2) Date de rĂ©fĂ©rence servant au calcul des intĂ©rĂȘts dĂ©biteurs ou crĂ©diteurs. (3) Date Ă laquelle la Caisse dâEpargne dĂ©bite le compte du client du montant total des factures
cumulĂ©es depuis le dernier dĂ©bit. Ă cette date, le solde du compte doit ĂȘtre suffisamment provisionnĂ© pour permettre le dĂ©bit.
(4) SEPA : Single Euro Payments Area - Espace unique de paiement en euros. Comprend les pays de lâUnion EuropĂ©enne + Islande, Liechtenstein, NorvĂšge, Suisse, Monaco.
(5) Sous rĂ©serve de communication des codes BIC (Bank Identifier Code) et IBAN (International Bank Account Number) du bĂ©nĂ©ficiaire. Ceux-ci sont indispensables pour traiter correcte-ment en mode automatique tout virement Ă destination ou en provenance de lâĂ©tranger. En lâabsence de ces 2 codes, le traitement des opĂ©rations ne sera pas effectuĂ©.
(6) Pour les agences qui disposent dâune Borne Libre Service. (7) A la mise en place, prĂ©lĂšvement en une seule fois du nombre de virements prĂ©vus jusquâau
31/12, puis en dĂ©but dâannĂ©e pour les annĂ©es suivantes.
(1) TIP : Titre interbancaire de paiement. (2) SEPA : Single Euro Payments Area - Espace unique de paiement en euros. Comprend les pays de
lâUnion EuropĂ©enne + Islande, Liechtenstein, NorvĂšge, Suisse, Monaco. (3) Sous rĂ©serve de communication des codes BIC (Bank Identifier Code) et IBAN (International Bank
Account Number) du bĂ©nĂ©ficiaire. Ceux-ci sont indispensables pour traiter correctement en mode automatique tout virement Ă destination ou en provenance de lâĂ©tranger. En lâabsence de ces 2 codes, le traitement des opĂ©rations ne sera pas effectuĂ©.
(4) Date de rĂ©fĂ©rence servant au calcul des intĂ©rĂȘts dĂ©biteurs ou crĂ©diteurs. (5) DĂ©lai pendant lequel la Caisse dâEpargne peut refuser une avance sur le chĂšque remis Ă lâencais-
sement. La mise Ă disposition des fonds ne prĂ©juge pas du dĂ©nouement des opĂ©rations dâencais-sement.
(6) A votre demande.
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Bouquet Liberté
OFFRE GROUPĂE DE SERVICES COMPOSĂE > DâUN SOCLE DE SERVICES :
Compte de dĂ©pĂŽt rĂ©munĂ©rĂ©(1) ChĂ©quier(2) Assurance sur Compte formule individuelle(3) ou formule famille(3)(4)* RelevĂ© de compte mensuel (papier ou numĂ©rique) Autorisation de dĂ©couvert personnalisĂ©e(2) Direct Ecureuil (accĂšs Ă la banque Ă distance) Libre Service Ecureuil 6 retraits gratuits par mois aux DAB dâune autre banque(5) (zone euro) Frais de tenue de compte
*Si Assurance sur Compte Formule Famille choisie dans Bouquet LibertĂ© +18 âŹ/an (soit + 1,50 âŹ/mois).
> DâUNE CARTE AU CHOIX(2) Cotisation mensuelle Bouquet LibertĂ©
Avec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat 81 âŹ/an ou Carte Visa Electron Sensea soit 6,75 âŹ/mois
Avec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 91,80 âŹ/an ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© soit 7,65 âŹ/mois
Avec une IZICARTE Visa Premier 153 âŹ/an ou Carte Visa Premier soit 12,75 âŹ/mois
Avec une Carte Visa Infinite 304,80 âŹ/an soit 25,40 âŹ/mois
Cotisation Bouquet Liberté 18-25 ans 1/2 tarif
OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES4
> ET DES SERVICES COMPLĂMENTAIRES Ă TARIF PRĂFĂRENTIEL DANS LE CADRE DE BOUQUET LIBERTĂ
Service retraits illimitĂ©s aux DAB dâune autre Banque(1) (zone euro dont France) 1 âŹ/moisService rĂ©servĂ© aux 18-25 ans(2) : retraits illimitĂ©s aux DAB des autres banques (zone euro)
+ 4 retraits gratuits par mois hors zone euro 1 âŹ/moisService opĂ©rations courantes illimitĂ©es
(chĂšques de banque, virements sur tous canaux, recherche de document infĂ©rieur Ă 5 ans, rĂ©Ă©dition de code confidentiel) 2,50 âŹ/moisE-carte Bleue 1,10 âŹ/moisEparfix ou Eparplus 0,67 âŹ/mois Franchise dâagios sur dĂ©couvert de 10 ⏠par trimestre 1,25 âŹ/moisProtection Juridique(3)(4) 5 âŹ/moisAlertEcureuil 2,50 âŹ/moisAlertEcureuil Famille(5) 4 âŹ/moisSecurâMĂ©dia Formule 1(3)(4) 2 âŹ/moisSecurâMĂ©dia Formule 2(3)(4) 6 âŹ/moisSecurâMĂ©dia Famille Formule 1(3)(4)(5) 3 âŹ/moisSecurâMĂ©dia Famille Formule 2(3)(4)(5) 7 âŹ/moisAssurance sur Epargne(3)(4)(6) 2 âŹ/mois
Pour 1 service complĂ©mentaire souscrit : 10% de remise sur le prix Ă lâunitĂ©(7) du service souscritPour 2 services complĂ©mentaires souscrits : 20% de remise sur le prix Ă lâunitĂ©(7)
des services souscritsPour 3 services complĂ©mentaires souscrits et plus : 30% de remise sur le prix Ă lâunitĂ©(7) des services souscrits
Cotisation Carte Bancaire Rechargeable Gratuite la 1re année
Cotisation seconde carte (identique à celle détenue sauf Visa Infinite) 1/2 tarif
(1) Gratuit pour les Jeunes de moins de 26 ans et les détenteurs de Carte Visa Premier, IZICARTE Visa Premier et Visa Infinite.
(2) Sous réserve de commercialisation.(3) Exception faite de la 1re mensualité qui intÚgre les frais de gestion et les taxes éventuelles. Voir
conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations. Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le Code des Assurances.
(4) Tarif en vigueur au 01/03/2012.(5) Sous réserve de commercialisation. Cette Formule est réservée au conjoint du titulaire Bouquet
Liberté (époux, concubin ou personne liée par un pacte civil de solidarité) et à ses enfants mineurs fiscalement à charge.
(6) Pour toute souscription à compter du 22/11/2010.(7) Les remises associées aux services complémentaires du Bouquet Liberté sont calculées hors
frais de gestion pour les produits dâassurances.
(1) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt en fonction du type de carte choisie : pour une Carte Bleue Visa ou IZICARTE Bleue Visa ou Carte Visa Electron Sensea : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500⏠de solde crĂ©diteur. Pour une Carte Visa Premier ou IZICARTE Visa Premier ou Carte Visa Infinite : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500⏠de solde crĂ©-diteur et 0,75% au-delĂ . IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
(2) Sous rĂ©serve dâacceptation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France.(3) Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions
gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.(4) Sous rĂ©serve de commercialisation. Cette Formule est rĂ©servĂ©e au conjoint du titulaire Bouquet
Liberté (époux, concubin ou personne liée par un pacte civil de solidarité) et à ses enfants mineurs fiscalement à charge.
(5) Retraits gratuits et illimités aux DAB des autres banques (zone euro dont France) pour les Jeunes de moins de 26 ans et les détenteurs de Carte Visa Premier, IZICARTE Visa Premier et Visa Infinite.
16 17
Satellis IntĂ©gral (Cette offre nâest plus commercialisĂ©e depuis le 20/01/2011)
Service rémunération(1)
Assurance Moyens de Paiement(2)
Service Opposition(2) Satellis Assurance(2) Eparplus ou Eparfix (épargne automatique) Relevé de compte Multiproduit mensuel
(Compte de dĂ©pĂŽt - Livrets dâEpargne) Autorisation de dĂ©couvert permanente(3) Direct Ecureuil (service de banque Ă distance) ChĂ©quier(3) Virement ponctuel vers un autre Ă©tablissement en France (1/an) ĂchĂ©ancier de virements permanents vers un autre Ă©tablissement
en France (les 12 premiĂšres Ă©chĂ©ances) Frais dâĂ©mission dâun chĂšque de banque (1/an) Frais dâopposition sur un chĂšque ou de blocage sur une carte
ou de retrait du consentement sur une autorisation de prélÚvement (1/an)
Libre Service Ecureuil
Cotisation Satellis IntĂ©gralAvec une Carte Visa Infinite 326,40 âŹ/an
soit 27,20 âŹ/moisAvec une IZICARTE Visa Premier 167,40 âŹ/an
ou Carte Visa Premier soit 13,95 âŹ/mois
Cotisation Satellis Intégral (18-25 ans) 1/2 tarif
Cotisation seconde carte (identique à celle détenue sauf Visa Infinite) 1/2 tarif
OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES4
Satellis Essentiel (Cette offre nâest plus commercialisĂ©e depuis le 20/01/2011)
Service rémunération(4)
Assurance Moyens de Paiement(2)
Service Opposition(2) Eparplus ou Eparfix (épargne automatique) Relevé de compte Multiproduit mensuel
(Compte de dĂ©pĂŽt - Livrets dâEpargne) Autorisation de dĂ©couvert permanente(3) Direct Ecureuil (service de banque Ă distance) ChĂ©quier(3) Virement ponctuel vers un autre Ă©tablissement en France (1/an) ĂchĂ©ancier de virements permanents vers un autre Ă©tablissement
en France (les 12 premiĂšres Ă©chĂ©ances) Frais dâĂ©mission dâun chĂšque de banque (1/an) Frais dâopposition sur un chĂšque ou de blocage sur une carte
ou de retrait du consentement sur une autorisation de prélÚvement (1/an)
Libre Service Ecureuil
Cotisation Satellis EssentielAvec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat 87 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat soit 7,25 âŹ/moisAvec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 97,20 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© soit 8,10 âŹ/moisAvec une Carte Visa Electron Sensea 87 âŹ/an
soit 7,25 âŹ/mois
Cotisation Satellis Essentiel (18-25 ans) 1/2 tarif
Cotisation seconde carte (identique à celle détenue sauf Visa Infinite) 1/2 tarif
(1) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt : 0,25 % taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500 ⏠de solde crĂ©diteur et 0,75 % au delĂ . IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
(2) Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.
(3) Sous rĂ©serve dâacceptation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France. (4) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ
2 500 ⏠de solde crĂ©diteur. IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
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Satellis Essentiel + (Cette offre nâest plus commercialisĂ©e depuis le 20/01/2011)
Service rémunération(1)
Assurance Moyens de Paiement(2)
Service Opposition(2) Satellis Assurance(2) Eparplus ou Eparfix (épargne automatique) Relevé de compte Multiproduit mensuel
(Compte de dĂ©pĂŽt - Livrets dâEpargne) Autorisation de dĂ©couvert permanente(3) Direct Ecureuil (service de banque Ă distance) ChĂ©quier(3) Virement ponctuel vers un autre Ă©tablissement en France (1/an) ĂchĂ©ancier de virements permanents vers un autre Ă©tablissement
en France (les 12 premiĂšres Ă©chĂ©ances) Frais dâĂ©mission dâun chĂšque de banque (1/an) Frais dâopposition sur un chĂšque ou de blocage sur une carte
ou de retrait du consentement sur une autorisation de prélÚvement (1/an)
Libre Service Ecureuil
Cotisation Satellis Essentiel +Avec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat 93 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat soit 7,75 âŹ/moisAvec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 103,20 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© soit 8,60 âŹ/moisAvec une Carte Visa Electron Sensea 93 âŹ/an
soit 7,75 âŹ/mois
Cotisation Satellis Essentiel + (18-25 ans) 1/2 tarif
Cotisation seconde carte (identique à celle détenue sauf Visa Infinite) 1/2 tarif
OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES4
Satellis Direct (Cette offre nâest plus commercialisĂ©e depuis le 20/01/2011)
Service rémunération(1)
Assurance Moyens de Paiement(2)
Service Opposition(2) Eparplus ou Eparfix (Ă©pargne automatique) Autorisation de dĂ©couvert permanente(3) Direct Ecureuil (service de banque Ă distance) ChĂ©quier(3) Virement ponctuel vers un autre Ă©tablissement en France (1/an) ĂchĂ©ancier de virements permanents vers un autre Ă©tablissement
en France (les 12 premiĂšres Ă©chĂ©ances) Frais dâopposition sur un chĂšque ou de blocage sur une carte
ou de retrait du consentement sur une autorisation de prélÚvement (1/an)
Libre Service Ecureuil Service E-carte Bleue
Cotisation Satellis DirectAvec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat 75,60 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat soit 6,30 âŹ/moisAvec une IZICARTE Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 75,60 âŹ/an
ou Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© soit 6,30 âŹ/moisAvec une Carte Visa Electron Sensea 75,60 âŹ/an
soit 6,30 âŹ/moisAvec une IZICARTE Visa Premier ou 155,40 âŹ/an
Carte Visa Premier soit 12,95 âŹ/mois
Cotisation Satellis Direct (18-25 ans) 1/2 tarif
Cotisation seconde carte (identique à celle détenue sauf Visa Infinite) 1/2 tarif
(1) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt en fonction du type de carte choisie : pour une Carte Bleue Visa ou IZICARTE Bleue Visa ou Carte Visa Electron Sensea : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500⏠de solde crĂ©diteur. Pour une Carte Visa Premier ou IZICARTE Visa Premier ou Carte Visa Infinite : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500⏠de solde crĂ©-diteur et 0,75% au-delĂ . IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
(2) Contrat de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©-rales ou notice dâinformations.
(3) Sous rĂ©serve dâacceptation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France.
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Satellis Autonomie : offre réservée aux personnes protégées (sous tutelle, curatelle et sauvegarde de justice)
Service rémunération(1) Assurance Moyens de Paiement(2)
(uniquement Carte de retrait EQUILIBRA)
Assurance perte ou vol des cartes à autorisation systématique et des cartes Visa(2)
Service Opposition(2) ChÚquier(3) (en option) Relevé de compte Multiproduit mensuel
(Compte de dĂ©pĂŽt - Livrets dâEpargne) Virement ponctuel vers un autre Ă©tablissement en France (1/an) ĂchĂ©ancier de virements permanents vers un autre Ă©tablissement
en France (les 12 premiĂšres Ă©chĂ©ances) ChĂšque de banque (1/an) Frais dâopposition sur un chĂšque ou de blocage sur une carte
ou de retrait du consentement sur une autorisation de prélÚvement (1/an)
Cotisation Satellis AutonomieAvec une Carte de Retrait internationale EQUILIBRA avec ou sans code
33,60 âŹ/an soit 2,80 âŹ/mois
Avec une Carte Visa Electron Sensea(4) 42 âŹ/an soit 3,50 âŹ/mois
(1) Sous rĂ©serve de commercialisation.(2) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ
2 500⏠de solde crĂ©diteur. IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
(3) Contrat de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©-rales ou notice dâinformations.
OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES4
Offres réservées aux Jeunes SATELLIS JEUNE 16 - 17 ANS(1)
Service rémunération (2) Carte de retrait Tribu Cirrus ou Carte Visa Electron Sensea Assurance perte ou vol des cartes à autorisation systématique
et des cartes Visa(3) Relevé de compte Multiproduit mensuel Direct Ecureuil (service de banque à distance) Libre Service Ecureuil
Cotisation Satellis Jeune 16-17 ansAvec une Carte de retrait Tribu Cirrus ou Carte Visa Electron Sensea 12 âŹ/an soit 1 âŹ/mois
SOLUTION 16 - 17 ANS(1)
Carte Visa Electron Sensea (carte de paiement à autorisation systématique)
Direct Ecureuil (service de banque à distance) Assurance perte ou vol des cartes à autorisation systématique
et des cartes Visa(3)
Relevé de compte mensuel (papier ou en ligne) Alertes sur solde du compte par sms (AlertEcureuil) Libre Service Ecureuil
Cotisation Solution 16-17 ansAvec une Carte Visa Electron Sensea 12 âŹ/an soit 1 âŹ/mois
(1) RĂ©munĂ©ration servie sur votre compte de dĂ©pĂŽt : 0,25%, taux nominal brut annuel jusquâĂ 2 500⏠de solde crĂ©diteur. IntĂ©rĂȘts soumis Ă lâimpĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux. Taux en vigueur au 01/03/2012.
(2) Contrat de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©-rales ou notice dâinformations.
(3) Sous rĂ©serve dâacceptation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France.(4) Sous rĂ©serve de commercialisation de lâoffre Satellis Autonomie avec la Carte Visa Electron
Sensea.
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FUTĂO 18 - 25 ANSCarte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat Assurance perte ou vol des cartes Ă autorisation systĂ©matique
et des cartes Visa(1) (2)
Autorisation de dĂ©couvert permanente(3) ĂxonĂ©ration dâagios dans la limite de lâautorisation de dĂ©couvert Alertes sur solde du compte par sms (AlertEcureuil) Direct Ecureuil (service de banque Ă distance) RelevĂ© de compte Multiproduit mensuel ChĂšquier en option(3) Libre Service Ecureuil
Cotisation FutĂ©o 18-25 ansAvec une Carte Bleue Visa Ă dĂ©bit immĂ©diat 12 âŹ/an soit 1 âŹ/mois
Offre ColocâCompte de dĂ©pĂŽt commun pour les colocataires (jusquâĂ 4 co-titulaires) :
Direct Ecureuil (service de banque à distance) GratuitRelevé de compte mensuel en ligne ou papier Gratuit En option : la Carte Visa Electron Sensea
(carte de paiement Ă autorisation systĂ©matique) 1 âŹ/carte/mois
Forfait «2 personnes» (Cette offre nâest plus commercialisĂ©e depuis le 01/01/2008)
SATELLIS ESSENTIELForfait 2 Cartes Bleue Visa à débit immédiat ou
2 Cartes Visa Electron Sensea 110,40 âŹ/an soit 9,20 âŹ/mois
Forfait 2 Cartes Bleue Visa Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© 126 âŹ/an soit 10,50 âŹ/mois
OFFRES GROUPĂES
DE SERVICES4
SATELLIS DIRECTForfait 2 Cartes Bleue Visa à débit immédiat ou différé,
ou 2 Cartes Visa Electron Sensea 99,60 âŹ/an soit 8,30 âŹ/mois
Forfait 2 Cartes Visa Premier Ă dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© 214,80 âŹ/an soit 17,90 âŹ/mois
SATELLIS INTEGRALForfait 2 Cartes Visa Premier Ă dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© 238,20 âŹ/an
soit 19,85 âŹ/mois
GPA (Gamme des moyens de paiement alternatifs au chÚque) : Basic Services (offre groupée de services destinée aux clients sans chéquier)
Carte Visa Electron Sensea (carte de paiement à autorisation systématique)
Tenue de compte RelevĂ© de compte Multiproduit mensuel Mise en place dâautorisation(s) de prĂ©lĂšvement, paiement de
prélÚvement ou TIP Consultation et gestion du compte par Internet : Direct Ecureuil
(service de banque Ă distance)Avec AlertEcureuil (service dâalertes par sms)
Cotisation Basic Services souscrit depuis le 30/06/2011 39 âŹ/an soit 3,25 âŹ/mois
Cotisation Basic Services souscrit avant le 30/06/2011 33 âŹ/an soit 2,75 âŹ/mois
En option, AlertEcureuil (service dâalertes par sms) 0,50 âŹ/mois en sus
(1) Contrat de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.
(2) Sous rĂ©serve de commercialisation. `Pour les contrats FutĂ©o souscrits avant le 04/06/2012, se rapprocher dâune agence Caisse dâEpargne Ile-de-France pour ajouter cette assurance sans frais supplĂ©mentaires.
(3) Sous rĂ©serve dâacceptation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France.
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Commission dâintervention
Somme perçue par la banque en raison dâune opĂ©ration entraĂźnant une irrĂ©-
gularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particu-
lier (prĂ©sentation dâun ordre de paiement irrĂ©gulier, coordonnĂ©es bancaires
inexactes, absence ou insuffisance de provision...)Par opĂ©ration 8,50 âŹ
(dans la limite dâun plafond mensuel de 20 opĂ©rations)
Pour les détenteurs de Basic Services (gamme des moyens de paiement alternatifs au chÚque)
Par opĂ©ration 5 ⏠(dans la limite dâun plafond mensuel de 6 opĂ©rations)
Opérations particuliÚres
Frais par Avis Ă Tiers DĂ©tenteur ou par saisie attribution, saisie conservatoire 83,65 âŹ
Frais par opposition administrative
10 % du montant, maxi 83,65 âŹLettre Ă tiers dĂ©tenteur 83,65 ⏠Frais par opposition ou saisie Ă tiers dĂ©tenteur 83,65 âŹ
Incidents de paiementREJET DE CHĂQUEForfait de frais par chĂšque rejetĂ© pour dĂ©faut de provision :
> ChĂšque infĂ©rieur ou Ă©gal Ă 50 ⏠30 ⏠> ChĂšque supĂ©rieur Ă 50 ⏠50 ⏠(dans la limite dâun plafond journalier de 100 âŹ)
IRRĂGULARITĂS
ET INCIDENTS5
Ce Forfait comprend les frais de :Dossier Commission dâintervention ChĂšque impayĂ© Lettre dâinformation prĂ©alable pour chĂšque Ă©mis sans
provision en lettre simpleLettre dâinjonction au titulaire et au cotitulaire Envoi en recommandĂ© (AR) de la lettre dâinjonctionDĂ©claration BDF (Banque de France) DĂ©livrance du certificat de non-paiement Blocage de provision pour rĂ©gularisation Gestion du compte pendant la pĂ©riode dâinterdiction bancaire MainlevĂ©e de lâinterdiction bancaire
REJET DE PRĂLĂVEMENTForfait de frais par prĂ©lĂšvement rejetĂ© pour dĂ©faut de provision (dont commission dâintervention) :
PrĂ©lĂšvement infĂ©rieur ou Ă©gal Ă 20 ⏠Montant du prĂ©lĂšvement (dans la limite dâun plafond journalier de 40 âŹ)
PrĂ©lĂšvement supĂ©rieur Ă 20 ⏠20 ⏠(dans la limite dâun plafond journalier de 40 âŹ)
Pour les détenteurs de Basic Services (gamme des moyens de paiement alternatifs au chÚque)
PrĂ©lĂšvement Montant du prĂ©lĂšvement dans la limite de 10 ⏠(dans la limite dâun plafond mensuel de 3 opĂ©rations)
Notification dâun refus dâexĂ©cution dâun ordre de paiement Gratuit
26 27
DĂ©couverts
Autorisation de dĂ©couvert(1) permanente IntĂ©rĂȘts dĂ©biteurs(1) 12%(2)
Frais de gestion 11,65 âŹ/an
Autorisation de dĂ©couvert ponctuelle IntĂ©rĂȘts dĂ©biteurs(1) 12%(2)
Découvert non autorisé (autorisation exceptionnelle de disposer de fonds qui dépassent le solde du
compte ou lâautorisation de dĂ©couvert convenue) IntĂ©rĂȘts dĂ©biteurs(1) Taux de lâusure
Frais de lettre dâinformation pour compte dĂ©biteur non autorisĂ© Gratuit
Franchise dâagios sur dĂ©couvert de 10 ⏠par trimestre 1,25 âŹ/mois
Crédits à la consommationTAUX
PrĂȘt personnel, crĂ©dit renouvelable Nous consulter
ASSURANCE DES EMPRUNTEURS Nous consulter
FRAIS DE DOSSIER 1 % du montant du prĂȘt
Frais de dossier pour CrĂ©dit Jeunes CrĂ©dit Etudiant Gratuit CrĂ©dit Micro Portable Etudiant Gratuit PrĂȘt pour avancer Gratuit CrĂ©dit apprenti Gratuit CrĂ©dit 1er VĂ©hicule Gratuit
CrĂ©dit âPermis Ă 1 ⏠par Jourâ Gratuit
DĂCOUVERTS
ET CRĂDITS6
Crédits ImmobilierTAUX
PrĂȘt immobilier Nous consulter
ASSURANCE DES EMPRUNTEURS Nous consulter
FRAIS DE DOSSIERPrĂȘt immobilier, prĂȘt conventionnĂ© et prĂȘt relais
1 % du montant du prĂȘt, mini 254 ⏠PrĂȘt Epargne Logement (CEL et PEL), nouveau prĂȘt Ă taux zĂ©ro,
prĂȘt Ă lâaccession sociale Gratuit
Garanties sur le créditCaution SACCEF, nantissement de produits financiers Nous consulter
OpĂ©rations diverses sur le crĂ©ditSimulation de dĂ©compte de remboursement anticipĂ© 17,25 ⏠RĂ©Ă©dition de tableau dâamortissement 17,25 âŹMainlevĂ©e de garantie 81,20 âŹInformation annuelle des cautions GratuitAvenant de prĂȘt, report de prĂȘt, modification de
garantie ou dâassurance, pour un crĂ©dit immobilier 263,90 ⏠RĂ©amĂ©nagement de prĂȘt pour un crĂ©dit immobilier (renĂ©gociation)
1 % du capital restant dĂ» (mini 507,50 âŹ)DĂ©solidarisation de prĂȘt entre co-emprunteurs et/ou cautions 355,25 âŹDouble de contrat de prĂȘt 50,75 âŹ
(1) Taux nominal annuel. Le TAEG (taux annuel effectif global) du dĂ©couvert est indiquĂ© sur les conditions particuliĂšres de lâautorisation de dĂ©couvert. Sous rĂ©serve dâacceptation. Le TAEG indicatif est calculĂ© conformĂ©ment Ă lâarticle R.313-2 du code de la Consommation sur la base dâune utilisation constante et intĂ©grale sur la durĂ©e totale du dĂ©couvert.
(2) Taux plafonnĂ© au taux de lâusure fixĂ© par les Pouvoirs Publics.
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Ăpargne bancaireOUVERTURE DE :
Livret A GratuitLivret de DĂ©veloppement Durable GratuitPlan Epargne Logement Gratuit Compte Epargne Logement GratuitLivret B Gratuit Livret dâEpargne Populaire Gratuit Livret Jeune, Livret 10-12 Gratuit Comptes Ă terme Gratuit Comptes Ă terme en devises Nous consulter
AUTRE :Transfert dâun compte dâĂ©pargne > vers une autre Caisse dâEpargne Gratuit > vers un autre Ă©tablissement 81,20 âŹService de gestion des excĂ©dents de trĂ©sorerie :
Eparfix ou Eparplus 8,04 âŹ/an
Placements financiersLES ACHATS ET LES VENTES DE TITRESLes frais sur ordre de bourse Actions(1) /Obligations /OPCVM
OpĂ©ration ferme sur le marchĂ© au comptant > par Internet 0,35 %, mini 7,90 âŹ> par tĂ©lĂ©phone (Direct Ecureuil - tĂ©lĂ©conseiller) 1,13 %, mini 10,65 âŹ> en agence 1,44 %, mini 15,85 âŹNĂ©gociation sur bourse Ă©trangĂšre Nous consulterOrdre annulĂ© ou non exĂ©cutĂ© - sur Internet GratuitOrdre annulĂ© ou non exĂ©cutĂ© - hors Internet 9,85 âŹOPCVM :> souscription OPCVM du rĂ©seau Caisse dâEpargne Nous consulter> souscription OPCVM autres rĂ©seaux 31 ⏠+ frais dâĂ©metteur> rachat OPCVM rĂ©seau Caisse dâEpargne hors FCP garanti ou Ă promesse Gratuit> rachat avant Ă©chĂ©ance de FCP garanti ou Ă promesse Nous consulter
ĂPARGNE ET
PLACEMENTS FINANCIERS7
Les droits de garde Portefeuille composĂ© uniquement des valeurs de rĂ©seau Caisse dâEpargne (forfait) : > sur PEA 7,59 âŹ/an> par compte-titres jusquâĂ 1 500 ⏠8,10 âŹ/an> par compte-titres au-delĂ de 1 500 ⏠23,35 âŹ/an Autre portefeuille (compte-titres, PEA)(1) : > commission proportionnelle(2) Ă la valeur du portefeuille selon le barĂšme (minimum annuel de 25 âŹ)
jusquâĂ 38 000 ⏠0,22 % au-delĂ de 38 000 ⏠0,12 %
> commission fixe par ligne (en supplĂ©ment de la commission proportionnelle) 4,15 ⏠Compte sans position au 31/12 de lâannĂ©e Ă©coulĂ©e 15,25 âŹ/an
Les autres opĂ©rations Attestation de plus-values (sur IFU) Gratuit Ădition ImprimĂ© Fiscal Unique (IFU) Gratuit Duplicata dâImprimĂ© Fiscal Unique (IFU) 17,75 ⏠Attestation de plus-values (sur demande), relevĂ© ISF 48,70 ⏠RelevĂ© ponctuel de portefeuille simple 8,10 ⏠RelevĂ© de compte-titres moyennĂ© 50,75 ⏠DĂ©pĂŽt de titres non cotĂ©s : > frais de constitution de dossier 203 âŹ> acte de gestion (opĂ©ration sur titre, dĂ©tachement, dividendes...) 60,90 âŹ/acte Transfert total ou partiel de compte-titres (y compris PEA) : > vers une autre Caisse dâEpargne Gratuit> vers un autre Ă©tablissement 111,65 âŹ
(1) Pour un portefeuille mixte (valeurs rĂ©seau Caisse dâEpargne + valeurs externes), ne seront retenues pour les calculs que les valeurs externes.
(2) Commission proportionnelle au montant du portefeuille valorisé au 31/12 de chaque année, calculée par tranche, en fonction du barÚme indiqué.(1) ImpÎts de bourse éventuellement applicables en sus.
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LâOFFRE BOURSE âESPRIT ĂCUREUILâ(1)
Forfait de services Bourse âEsprit Ecureuilâ 12 âŹ/anServices Bourse âEsprit Ecureuilâ Ă lâunitĂ© : > abonnement Gratuit> assurance 7 âŹ/an> prise de bĂ©nĂ©fices 10 âŹ/an
Gestion PrivéeLe conseil en gestion de patrimoine Nous consulterLa gestion sous mandat Nous consulter
ĂPARGNE ET
PLACEMENTS FINANCIERS7
LES ASSURANCES DOMMAGES Assurance Automobile(1) Nous consulter Assurance Habitation(1) Nous consulter SĂ©curâMĂ©dia(1)(2) > formule 1 33 âŹ/an (dont 3 ⏠de frais de gestion)> formule 2 75 âŹ/an (dont 3 ⏠de frais de gestion) SĂ©curâMĂ©dia Famille(1)(2)(6) > formule 1 45 âŹ/an (dont 3 ⏠de frais de gestion)> formule 2 96 âŹ/an (dont 3 ⏠de frais de gestion) Assurance Mobile(1)(3) 30 âŹ/an Assurance Mobile(1)(3) avec mensualisation de la prime 33 âŹ/an
(soit 2,75 âŹ/mois)
LA PROTECTION DE LA FAMILLE Garantie SantĂ©(1) Nous consulter Garantie Famille, Garantie Urgence (assurance dĂ©cĂšs) Nous consulter Garantie des Accidents de la Vie(1) Nous consulter Protection Juridique(1)(2) 63,56 âŹ/an (dont 4 ⏠de frais de gestion) Assurance sur Epargne(1)(3)(4) 24 âŹ/anAssurance sur Epargne(1)(2)(5) 27 âŹ/an (dont 3 ⏠de frais de gestion)
LES ASSURANCES LIĂES AUX MOYENS DE PAIEMENT Satellis Protection(1)(3) 10,98 âŹ/an Satellis Juriprotection(1)(3) > compte simple 19,82 âŹ/an> compte joint 32,01 âŹ/an Assurance perte ou vol des cartes Ă autorisation systĂ©matique
et des cartes Visa(1) 13,20 âŹ/an Assurance moyens de paiement(1) 18,30 âŹ/an Satellis Assurance(1) 15,30 âŹ/an Service Opposition(1) 22 âŹ/anAssurance sur Compte(1)(2) 36 âŹ/anAssurance sur Compte Famille(1)(2)(6) 57,60 âŹ/an
(1) Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le Code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.
ASSURANCES
ET PRĂVOYANCE8
(1) Contrats de BPCE Assurances, entreprise rĂ©gie par le Code des Assurances. Voir conditions gĂ©nĂ©rales ou notice dâinformations.
(2) Tarif en vigueur au 01/04/2012. (3) ArrĂȘt de commercialisation. (4) Pour toute souscription avant le 22/11/2010. (5) Pour toute souscription depuis le 22/11/2010.(6) Sous rĂ©serve de commercialisation. Cette Formule est rĂ©servĂ©e au conjoint du souscripteur
(époux, concubin, ou personne liée par un pacte civil de solidarité) et à ses enfants mineurs fiscalement à charge.
32 33
Frais de dossier(1) > infĂ©rieur ou Ă©gal Ă 2 000 ⏠Gratuit> de 2001 Ă 10 000 ⏠150 âŹ> de 10 001 Ă 100 000 ⏠310 âŹ> supĂ©rieur Ă 100 000 ⏠560 âŹ
SUCCESSIONS9
Opérations de change(1)
LE CHANGE MANUEL - ACHAT/VENTE DE DEVISES Commission de change Nous consulter
LE CHANGE SCRIPTURAL (POUR LES COMPTES EN DEVISES)
Commission de change 0,05 %(2), mini 8,15 âŹ
LA DĂLIVRANCE DE CHĂQUES DE VOYAGES En euros - commission de service 1,50 %(2), mini 5 ⏠En devises : > commission de change selon cours> commission de service 1,50 %(2), mini 5 âŹ
LâACHAT DE CHĂQUES DE VOYAGES En euros - commission de service 3 %(2), mini 5 ⏠En devises : > commission de change selon cours> commission de service 1,50 %(2), mini 5 ⏠Envoi de devises Ă domicile (en pli recommandĂ© AR) 4,80 âŹ/envoi
COMMANDE ET CESSION DE BILLETS Commission de change selon cours Commission de service 3 %(2), mini 5 âŹ
(1) Si compte-titres ou PEA, frais en supplément. Nous consulter.
OPĂRATIONS
INTERNATIONALES10
(1) Clients Caisse dâEpargne uniquement.(2) Du montant du chĂšque ou de lâopĂ©ration.
34 35
Virements internationaux Frais dâintervention 25,40 ⏠Confirmation dâĂ©mission de virement 15,75 âŹ
LES VIREMENTS ĂMIS VERS LâĂTRANGER Virements en euros hors de la zone SEPA(1), en devises
(quel que soit le pays) > frais par virement 0,10 %(2), mini 19,30 âŹ> commission de change (en supplĂ©ment) 0,05 %(2) , mini 8,15 âŹ> frais de correspondant 25 âŹ
LES VIREMENTS REĂUS DE LâĂTRANGER Virements en euros hors de la zone SEPA(1), en devises
(quel que soit le pays) : > frais par virement 12,20 âŹ> commission de change (en supplĂ©ment) 0,05 %(2) , mini 8,15 âŹ
ChĂšquesLES PAIEMENTS PAR CHĂQUE Ă LâĂTRANGER
En euros : > commission de service 0,10 %(3), mini 19,30 ⏠En devises : > commission de service 0,10 %(3), mini 19,30 âŹ> commission de change (en supplĂ©ment) 0,05 %(3), mini 8,15 âŹ
LES ENCAISSEMENTS DE CHĂQUES ĂTRANGERS En euros : > commission de service 0,10 %(3), mini 19,30 ⏠En devises : > commission de service 0,10 %(3), mini 19,30 âŹ> commission de change (en supplĂ©ment) 0,05 %(3), mini 8,15 ⏠Date de valeur(4) et dĂ©lai dâindisponibilitĂ©(5) Nous consulter
OPĂRATIONS
INTERNATIONALES10
Comptes en devises(1)
LES COMPTES EN DEVISES Ouverture de compte (individuel ou joint) Gratuit Frais de tenue de compte Gratuit Envoi de relevĂ©s (pĂ©riodicitĂ© mensuelle) Gratuit ClĂŽture de compte (individuel ou joint) Gratuit Frais dâĂ©mission dâun chĂšque de banque en devises(2)
0,10 %(2), mini 19,30 âŹ
LES COMPTES Ă TERME EN DEVISES Nous consulter
(1) SEPA : Single Euro Payments Area - Espace unique de paiement en euros. Comprend les pays de lâUnion EuropĂ©enne + Islande, Liechtenstein, NorvĂšge, Suisse, Monaco.
(2) Du montant du virement. (3) Du montant du chĂšque. (4) Date de rĂ©fĂ©rence servant au calcul des intĂ©rĂȘts dĂ©biteurs et crĂ©diteurs. (5) DĂ©lai pendant lequel la Caisse dâEpargne peut refuser une avance sur le chĂšque remisĂ lâencaissement. La mise Ă disposition des fonds ne prĂ©juge pas du dĂ©nouement desopĂ©rations dâencaissement.
(1) Sous réserve de commercialisation dans votre agence.(2) Du montant du chÚque.
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AGIOS IntĂ©rĂȘts dĂ©biteurs perçus par la banque, gĂ©nĂ©ralement Ă lâoccasion dâun dĂ©couvert en compte, calculĂ©s en fonction de la somme, de la durĂ©e et du taux dâintĂ©rĂȘt du dĂ©couvert et auxquels sâajoutent les frais et com-missions.
CHĂQUE Moyen de paiement permettant au titulaire (âtireurâ) dâun compte- chĂšques de rĂ©gler un achat, une dette ou encore de faire un don en faveur dâune autre personne (âbĂ©nĂ©ficiaireâ). Un chĂšque est valable 1 an et 8 jours Ă compter de la date indiquĂ©e sur le chĂšque.
CHĂQUE DE BANQUE ChĂšque Ă©mis par la banque et dont la provision est garantie.
COMMISSION DâINTERVENTION Somme perçue par la banque en raison dâune opĂ©ration entraĂźnant une irrĂ©gularitĂ© de fonctionnement du compte nĂ©cessitant un traitement particulier (prĂ©sentation dâun ordre de paiement irrĂ©gulier, coordonnĂ©es bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision...).
COORDONNĂES BANCAIRES Le RICE (RelevĂ© dâIdentitĂ© Caisse dâEpargne) ou RIB (RelevĂ© dâIdentitĂ© Bancaire) permet lâidentification de votre compte notamment pour des opĂ©rations de virement ou de prĂ©lĂšvement sur celui-ci. Le BIC (Bank Identifer Code) et lâIBAN (International Bank Account Num-ber) correspondent Ă vos coordonnĂ©es bancaires au niveau internatio-nal.
Ceux-ci sont indispensables pour traiter correctement en mode automa-tique tout virement Ă destination ou en provenance de lâĂ©tranger.
LEXIQUE(1)
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(1) Définitions non contractuelles données à titre indicatif.
DAB Distributeur Automatique de Billets.
DATE DE VALEUR La date de valeur est la date de rĂ©fĂ©rence qui est retenue par votre banque pour inscrire lâopĂ©ration au crĂ©dit ou au dĂ©bit de votre compte ; câest cette date qui servira, le cas Ă©chĂ©ant, au calcul des intĂ©rĂȘts crĂ©diteurs ou dĂ©biteurs (agios).
EEE (ESPACE ECONOMIQUE EUROPĂEN) Pays membres de lâUE (Union EuropĂ©enne) + Islande, Liechtenstein, NorvĂšge.
REJET DE CHĂQUE Refus de paiement par la banque de lâĂ©metteur, dâun chĂšque remis Ă lâencais-sement par le bĂ©nĂ©ficiaire. Le refus est le plus souvent dĂ» Ă un dĂ©faut ou Ă une insuffisance de provision.
REJET DE PRĂLĂVEMENT Refus du paiement dâun prĂ©lĂšvement du fait dâune insuffisance de provision ou dâune opposition demandĂ©e par le client.
SEPA (SINGLE EURO PAYMENTS AREA) Espace unique de paiements en euros. Comprend les pays de lâUnion Euro-pĂ©enne + Islande, Liechtenstein, NorvĂšge, Suisse, Monaco.
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NumĂ©ros utilesLa Caisse dâEpargne met Ă votre disposition des accĂšs directs non surtaxĂ©s aux services suivants :
ASSURANCE : 09 69 36 45 45(1)
Pour tout besoin dâassistance, de mise Ă jour de vos contrats ou en cas de sinistre, contactez les Assurances(2) de la Caisse dâEpargne.
PERTE / VOL : 09 69 36 39 39(1) Pour toute perte ou vol de votre carte bancaire, avertissez immĂ©diate-ment votre agence Caisse dâEpargne ou contactez le Centre dâOpposi-tion Caisse dâEpargne.
ASSISTANCE TECHNIQUE : 09 69 39 29 52(1) Pour tout besoin dâassistance Ă Direct Ecureuil,
contactez votre Assistance technique Caisse dâEpargne.
Vos comptes 24h/24 : Direct Ecureuil
INTERNET: www.caisse-epargne.fr (rĂ©gion Ile-de-France)CoĂ»t selon opĂ©rateur tĂ©lĂ©phonique et/ou fournisseur dâaccĂšs Internet.
TĂLĂPHONE : 3241 CoĂ»t dâun appel local depuis un poste fixe en France mĂ©tropolitaine.
AUTRES12
(1) Appel non surtaxĂ©. (2) NumĂ©ro dâinformation concernant uniquement les contrats de BPCE Assurances.
Votre agence se tient à votre disposition pour vous apporter toute information complémentaire.
En cas de désaccord sur la réponse ou la solution qui vous a été apportée, vous pouvez transmettre votre réclamation :
PAR ĂCRIT Caisse dâEpargne Ile-de-France Service Relations ClientĂšle 26-28 rue Neuve Tolbiac CS 91344 75633 Paris Cedex 13
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(région Ile-de-France) rubrique «Ma banque pratique» - «Service Relations ClientÚle»
PAR TĂLĂPHONE 09 69 36 27 38(2)
Service MĂ©diation de la Caisse dâEpargne Ile-de-France
En dernier recours, si aucun accord nâa Ă©tĂ© trouvĂ© avec le Service Relations ClientĂšle, vous pouvez saisir le mĂ©diateur de la Caisse dâEpargne par voie postale uniquement :
A lâattention de M. le MĂ©diateur
TSA 31359 - 75621 Paris Cedex
Le MĂ©diateur vous fera connaĂźtre sa position sous deux mois.
RĂSOUDRE
UN LITIGE 13
(1) CoĂ»t selon opĂ©rateur tĂ©lĂ©phonique et/ou fournisseur dâaccĂšs Internet. (2) Appel non surtaxĂ©.
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