apunte titulos de credito y titulos valores

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Apuntes de Clases Material guía y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografía obligatoria del curso TEORÍA DE LOS TITULOS DE CREDITO Y TITULOS VALORES I. TÍTULOS DE CRÉDITO Es una de las creaciones más importantes del derecho comercial y corresponden a las necesidades de fluidez, seguridad y certeza que requiere el comercio. El derecho comercial no era una rama autónoma, sino que prevalecía el derecho civil. Las cesiones de créditos se hacían bajo las normas civiles, sin embargo éstas no reflejan la necesidad de rapidez, seguridad y certeza pues para ceder un crédito la cesión debe ser autorizada al deudor o éste al menos debe ser notificado. Además, la cesión arrastra todos los vicios que pueden tener cesiones anteriores. Para hacer una cesión se requiere de una escritura y ni siquiera hay certeza de que en el futuro me vayan a pagar si es que hay vicios anteriores. 1. Concepto Así los comerciantes empezaron a desarrollar los títulos de crédito, que se caracterizan por su rapidez, certeza (de que existen) y seguridad (en su ejecución). Los títulos de créditos son “los documentos que llevan incorporado un derecho literal y autónomo que se puede ejercer por el portador o tenedor legítimo contra el deudor a la fecha de su vencimiento”. El documento es fundamental. Si no se tiene el documento no se puede adquirir, dar en garantía, transferir, ni ejecutar el derecho. El documento refleja lo que llamamos la incorporación del derecho a un título. 2. Elementos de los títulos de crédito Los elementos de los títulos de crédito son dos:

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  • Apuntes de Clases Material gua y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografa obligatoria del curso

    TEORA DE LOS TITULOS DE CREDITO Y TITULOS VALORES

    I. TTULOS DE CRDITO

    Es una de las creaciones ms importantes del derecho comercial y corresponden a las necesidades

    de fluidez, seguridad y certeza que requiere el comercio. El derecho comercial no era una rama

    autnoma, sino que prevaleca el derecho civil.

    Las cesiones de crditos se hacan bajo las normas civiles, sin embargo stas no reflejan la necesidad

    de rapidez, seguridad y certeza pues para ceder un crdito la cesin debe ser autorizada al deudor o

    ste al menos debe ser notificado. Adems, la cesin arrastra todos los vicios que pueden tener

    cesiones anteriores. Para hacer una cesin se requiere de una escritura y ni siquiera hay certeza de

    que en el futuro me vayan a pagar si es que hay vicios anteriores.

    1. Concepto

    As los comerciantes empezaron a desarrollar los ttulos de crdito, que se caracterizan por su

    rapidez, certeza (de que existen) y seguridad (en su ejecucin). Los ttulos de crditos son los

    documentos que llevan incorporado un derecho literal y autnomo que se puede ejercer por el portador o

    tenedor legtimo contra el deudor a la fecha de su vencimiento.

    El documento es fundamental. Si no se tiene el documento no se puede adquirir, dar en garanta,

    transferir, ni ejecutar el derecho. El documento refleja lo que llamamos la incorporacin del derecho

    a un ttulo.

    2. Elementos de los ttulos de crdito

    Los elementos de los ttulos de crdito son dos:

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    a) El documento.

    b) La obligacin que contiene el documento.

    La vigencia y extincin de la obligacin estn determinadas por lo que se establece en el documento.

    El documento se basta a s mismo.

    3. Legitimacin

    Facultad del titular de un derecho para ejercerlo. Tiene esta facultad quien tenga el documento. Se

    requiere:

    a) Posesin material del ttulo.

    b) Adquirirlo por alguno de los medios de circulacin propios del ttulo

    La legitimacin es la propiedad o caracterstica que tiene el ttulo de crdito de facultar a quien lo posee

    segn su ley de circulacin para exigir del suscriptor el pago de la prestacin consignada en el ttulo y

    autorizar al segundo para pagar vlidamente su obligacin cumplindola a favor del primero.

    4. Beneficios del punto de vista del acreedor

    Encontramos que:

    a) No hay que probar la existencia del crdito o el derecho.

    b) No hay que probar la pertenencia de ese derecho.

    5. Beneficios del punto de vista del deudor

    Encontramos que:

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    a) Se exime de probar que pago vlidamente.

    b) No est obligado a pagar, sino mediante la exhibicin del ttulo.

    6. Caractersticas de los ttulos de crdito.

    Son los siguientes:

    a) Necesarierdad: Es necesario el documento para ejercer o disponer el derecho que l contiene.

    b) Literalidad: La extensin y el alcance del derecho dependen exclusivamente del tenor literal

    del ttulo. Esta caracterstica da la certeza, seguridad y rapidez a los ttulos de crdito.

    c) Autonoma: El derecho que adquiere el tenedor de un ttulo no deriva de quien se lo

    transfiri, sino que adquiere un derecho nuevo que es autnomo e independiente, por lo

    tanto, el deudor no puede oponer excepciones que tena contra el tenedor original.

    7. Clasificaciones de los ttulos de crdito

    a) Atendiendo a si el ttulo menciona o no la relacin jurdica que le dio origen.

    i. Ttulo abstracto (completos). No tiene que mencionar la relacin jurdica que

    le da origen. Si se menciona es irrelevante. Este es el caso de las letras de

    cambio, los pagars y los cheques. Estos ttulos se bastan a s mismos.

    ii. Ttulo causado (incompletos). En este caso el ejercicio del derecho va a

    depender de la causa que hubo para emitirlos. Un ejemplo de esto son los

    bonos. Uno compra un bono, pero hay un contrato de emisin del bono. No

    se puede ejercer el derecho que deriva del bono, si no se cumplen todas las

    condiciones que se establecen al momento de emitir el bono.

    b) Atendiendo al contenido del documento.

    i. Ttulo de pago: Impone la obligacin de pagar una suma de dinero como por

    ejemplo una letra, un pagar o un cheque.

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    ii. Ttulo representativo de mercadera: Lleva en si el derecho a disponer de

    cosas materiales. Este es el caso del documento de conocimiento de

    embarque 21

    iii. Ttulo de participacin social o valor mobiliario. Representa un conjunto de

    derechos de distinta naturaleza inherentes a la calidad de socios de la

    sociedad que los emite de acreedor de ella.

    c) Atendiendo a las condiciones necesarias para que los ttulos circulen.

    i. Ttulo al portador: Aquel que puede cobrar cualquier persona, porque no se

    seala quien es el beneficiario o porque se agrega la clusula al portador.

    ii. Ttulo a la orden: Se suscribe a nombre de una persona determinada, pero se

    faculta de un modo expreso o implcito para que la persona pueda transferir

    ese documento. La forma de transferir es mediante el endoso. Se establece

    pguese a la orden de. Para el endoso se pone el nombre del endosatario y

    la firma del endosante.

    Para cobrar el endoso se debe probar: Una cadena vlida en ininterrumpida

    de endosos o La persona se debe identificar frente al deudor.

    iii. Ttulo nominativo. Se emite a nombre de una persona determinada y no

    puede cobrarlo, sino aquella persona a cuyo nombre est emitido. Se cede

    bajo las normas de la cesin de crdito civil, por lo tanto, hay muchos

    autores que consideran que no es propiamente un ttulo de crdito.

    d) Atendiendo a quien emite el documento.

    i. Ttulo de crdito pblico. Aquel que emite el estado de Chile o una de sus

    empresas u organismos. Es muy valorado por el bajo riesgo de

    incumplimiento. Por ejemplo, los bonos soberanos.

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    ii. Ttulo de crdito privado. Aquel que emite un particular.

    e) Atendiendo al art. 3 del Cdigo de Comercio: En el art. 3 N 10 se establece que las

    operaciones sobre letras de cambio, pagars, cheques y sobre documento a la orden, son

    comerciales cualquiera sea su causa, objeto y las personas que en ellos intervengan.

    Art.3 N10.- Las operaciones sobre letras de cambio, pagars y cheques sobre documentos a la orden,

    cualesquiera que sean su causa y objeto y las personas que en ella intervengan, y las remesas de dinero

    de una plaza a otra hechas en virtud de un contrato de cambio.

    8. Normas sobre el Cobro de Facturas y Cesin de crditos

    Se encuentra regulado en la ley 19.983. En su art. 1 seal:

    Artculo 1.- En toda operacin de compraventa, de prestacin de servicios, o en aquellas que la ley asimile a

    tales operaciones, en que el vendedor o prestador del servicio est sujeto a la obligacin de emitir factura, deber

    emitir una copia, sin valor tributario, de la factura original, para los efectos de su transferencia a terceros o

    cobro ejecutivo, segn lo dispuesto en esta ley.

    El vendedor o prestador del servicio deber dejar constancia en el original de la factura y en la copia indicada

    en el inciso anterior, del estado de pago del precio o remuneracin y, en su caso, de las modalidades de solucin

    del saldo insoluto.

    a) Obligaciones de Emisor de Factura.

    i. Emitir 3 copia factura (sin valor tributario) para efectos de transferencia a

    terceros de la misma y cobro ejecutivo de la misma.

    ii. Obligacin de dejar constancia en original y 3 copia de la factura de estado

    de pago del precio y en su caso modalidades de pago del saldo insoluto

    (plazo).

    La obligacin del pago del saldo puede ser cumplida en distintos momentos:

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    i. Al momento dela recepcin de la factura.

    ii. A un plazo determinado desde la recepcin de las mercaderas o prestacin

    del servicio, pudiendo establecerse vencimientos parciales y sucesivos.

    iii. Un da fijo y determinado.

    b) La factura se entiende aceptada irrevocablemente si no se reclama.

    i. Devolviendo la factura

    ii. Dentro de 8 das corridos siguientes a la recepcin de la factura.

    iii. Dentro del plazo acordado por las partes (el que no puede exceder de 30

    das corridos desde la recepcin de la factura)

    c) Requisitos para ceder crdito contenido en la factura:

    i. Esta Ley establece la sancin de nulidad a cualquier limitacin, restriccin o

    prohibicin de la cesin de una factura, considerndose la eventual

    estipulacin como no escrita.

    ii. Se establece una nica copia de factura cedible, la que en forma destacada,

    debe llevar mencin "cedible".

    iii. En copia de factura debe constar:

    1. Recibo de mercadera o servicios.

    2. Indicacin del lugar y fecha de entrega de mercadera o prestacin de

    servicio.

    3. Nombre completo, Rut y domicilio de comprador o beneficiario.

    4. Identificacin de persona que recibe ms su firma.

    "La obligacin del comprador o beneficiario, es otorgar recibo de entrega de la mercadera o

    servicio, de lo contrario se expone a una multa a beneficio fiscal". (50% del valor de factura

    con un tope de hasta 40 UTA)

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    En subsidio de la constancia del recibo en la copia de la factura, se puede acompaar copia

    de la gua de despacho en la que conste el recibo correspondiente, debiendo el emisor de la

    gua, extender copia adicional con la mencin "cedible con su factura

    d) Requisitos para el mrito ejecutivo de la factura (Art. 5):

    i. Que no se haya reclamado contenido de la factura.

    ii. Que el pago de la factura sea actualmente exigible, es decir, que est vencida.

    iii. Que accin del cobro de la factura no est prescrita (plazo prescripcin accin

    ejecutiva es 1 ao desde el vencimiento de la factura). Si obligacin tiene

    vencimientos parciales el plazo de prescripcin correr respecto de cada

    vencimiento.

    iv. En la copia de la factura debe constar recibo mercaderas o servicios, en

    subsidio puede utilizarse la copia de la gua de despacho.

    v. Se debe notificar judicialmente la factura al obligado a su pago (gestin

    preparatoria de la va ejecutiva). Una vez notificado tendr 3 das desde su

    notificacin para alegar falsificacin material de la factura o gua de

    despacho, falsificacin del recibo de documentos, falta de entrega mercadera

    o de la prestacin de servicios.

    vi. Transcurrido el plazo de 3 das sin que el notificado alegue, o en caso

    contrario, denegada la alegacin por resolucin judicial, el mrito ejecutivo

    estar preparado.

    e) En el caso de que el deudor impugne dolosamente de falsedad la factura, gua de despacho o

    recibos y sea vencido totalmente en incidente ser condenado a pago del saldo insoluto de la

    factura y a una indemnizacin igual al saldo ms el inters mximo convencional calculado

    sobre dicha suma por el tiempo que transcurra desde la notificacin y el pago definitivo de

    la factura.

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    f) Facturas de compra: Son Facturas emitidas por el comprador y tambin sern cedibles y

    siempre tendrn mrito ejecutivo desde su emisin, ya que las emite el propio deudor.

    g) Cesin de crdito de factura (Art. 7):

    i. En dominio:

    1. Cedente estampa su firma en anverso copia cedible.

    2. Cedente agrega nombre completo, Rut y domicilio de cesionario.

    3. Cedente procede a entrega de factura.

    ii. En Cobranza:

    1. Cedente debe estampar su firma en anverso de copia cedible seguida

    de expresin "en cobranza" o "valor en cobro".

    2. Cedente entrega factura.

    h) Notificacin de cesin de crditos:

    i. Cesin de notificacin a deudor:

    1. Personalmente por Notario Pblico u Oficial de Registro Civil en

    comunas que no sean asiento de notara, con exhibicin de copia

    certificada del ttulo respectivo.

    2. A travs de carta certificada por Notario Pblico y por cuenta del

    cesionario, adjuntando copias del ttulo certificados por Ministro de

    Fe. En este caso la cesin produce sus efectos respecto del deudor a

    contar del da seis del envo de la carta certificada dirigida al

    domicilio del deudor registrado en la factura.

    ii. La cesin de crdito est exenta del impuesto de timbres y estampillas

    porque no son operaciones de crdito de dinero.

    i) Cesin de crditos contenidos en facturas electrnicas: El Servicio de Impuestos Internos

    debe dictar un reglamento para la cesin de las facturas electrnicas.

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    i. Notificacin de cesiones a deudores podrn hacerse de la siguiente manera:

    1. A travs de notario pblico.

    2. Mediante anotacin en un registro pblico electrnico de

    transferencias de crditos contenidos en facturas electrnicas que

    llevar el S.I.I. Se entender por notificado al deudor el da siguiente

    hbil de anotada dicha transferencia.

    ii. El recibo de todo o parte del precio deber ser suscrito por el emisor con su

    firma electrnica.

    iii. Recepcin de la mercadera o servicios que constan en la factura podrn

    verificarse con acuse de recibo electrnico del receptor. En subsidio, si se ha

    utilizado gua de despacho, recepcin de mercadera, podr constar en ella

    por escrito conforme lo establece la ley.

    j) Normas Supletorias: El artculo 10 de la Ley establece que en todos los casos en que las

    facturas no cumplan requisitos sealados para tener mrito ejecutivo y ser cedibles, se

    podrn hacer cesiones de crdito por la normativa actual de Cdigo de Comercio y Cdigo

    Civil.

    El mismo artculo permite ceder facturas que no contengan acuse de recibo de mercaderas u

    otro, con la ventaja de notificar por notario pblico de deudor.

    En caso de extravo de facturas, se aplica igual procedimiento para el extravo de letras de

    cambio y pagars, establecido en prrafo 9 Ley 18092.

    II. LETRA DE CAMBIO

    Se regula en el la ley 18.092, ley sobre letras de cambio y pagars. Antiguamente, estas normas

    estaban en el Cdigo de Comercio.

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    1. Concepto

    La ley no define letra de cambio, pero seala su carcter y menciones.

    2. Menciones

    a) Menciones esenciales (art. 1) : Son aquellas sin las cuales no produce efecto alguno o

    degenera en otro distinto:

    i. Indicacin de ser una letra de cambio.

    ii. Fecha de emisin (giro o libramiento de la letra).

    iii. Nombre y apellido de la persona a la que debe hacerse el pago.

    iv. La orden no sujeta a condicin de pagar una cantidad determinada o

    determinable de dinero

    v. Nombre, apellido y domicilio del librado.

    vi. Firma del librador.

    b) Menciones de la naturaleza: Aquellas que se entienden pertenecerle sin necesidad de

    clusula expresa:

    i. Clusula a la orden

    ii. Lugar del giro

    iii. poca de pago

    iv. Lugar de pago

    c) Menciones accidentales: Son aquellas que no son ni esenciales ni accidentales:

    i. La comuna del lugar del pago.

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    ii. La clusula de reajustabilidad.

    iii. La clusula de vuelta sin gastos o sin protesto.

    iv. Cualquier otra que no desnaturalice la letra de cambio.

    3. Personas que intervienen en una letra de cambio

    Todas estas personas pueden ser naturales o jurdicas:

    a) Librador. Es quien emite o gira la letra y da la orden de pagar una cantidad de dinero al

    librado.

    b) Librado. Es a quien se le ordena que pague la letra. Tiene la misin de aceptar esa orden.

    c) Tomador o beneficiario. La persona a quien debe hacerse el pago en caso de una letra

    nominativa o a orden de quin debe hacerse en caso de una letra a la orden.

    d) Avalista. Es el tercero que garantiza el pago de la letra y est obligado solidariamente a su

    pago. Es accidental.

    e) Endosante. Es quien transmite la propiedad de la letra a un tercero en virtud del endoso.

    f) Portador o tenedor de la letra. Es el actual propietario de la letra. El tomador es el primer

    beneficiario. El portador es el quien al momento del cobro tiene el derecho a

    4. Clusulas esenciales de la letra de cambio segn el art. 1

    El art. 2 establece que el documento que no cumpla con los requisitos del art. 1, no vale

    como letra de cambio:

    a) La indicacin de ser una letra de cambio escrita en el mismo idioma, que se ha empleado

    en el ttulo. Esto es para que no quepa duda cul es la voluntad de los contratantes. La

    letra de cambio no necesariamente debe ser emitida en castellano. Es importante el lugar

    en dnde fue emitida para efectos de qu ley se le aplica.

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    b) El lugar y la fecha de la emisin. Slo la fecha es una emisin es esencial. Si no se indica el

    lugar, se entiende que fue en el domicilio del librador. La fecha es importante, porque:

    i. Determina la capacidad del librador y del librado.

    ii. Determina la fecha de vencimiento de la letra, cuando son giradas por un plazo

    desde la fecha del giro o libramiento.

    iii. Es importante para efectos de determinar el plazo en el que se puede presentar

    a cobro una letra girada a la vista (se puede cobrar durante todo el plazo).

    c) El nombre y apellido de la persona a la que debe hacerse el pago o a cuyo nombre debe

    efectuarse. Las letras de cambio son por naturaleza a la orden, salvo que expresamente se

    ponga que es no endosable o alguna frase similar (art. 18). Esto la hace nominativa. La

    persona del librador y la persona del beneficiario pueden ser la misma persona.

    Artculo 18.- La letra, an la no librada expresamente a la orden, es transferible por endoso. No

    obstante, si el librador ha insertado en la letra las palabras "no endosable" o una expresin

    equivalente, slo podr transferirse o constituirse en prenda conforme a las reglas aplicables a los

    crditos nominativos. En todo caso, puede endosarse en comisin de cobranza.

    Artculo 2.- El documento en que no se cumpla con las exigencias del artculo precedente no valdr

    como letra de cambio.

    d) La orden no sujeta a condicin de pagar una cantidad determinada o determinable en

    dinero. Lo fundamental es que:

    i. La orden sea pura y simple. Puede tener un plazo, pero nunca una condicin o

    una clusula facultativa.

    ii. Debe pagar una cantidad determinada (por ejemplo 1.000 pesos) o determinable

    (por ejemplo cantidad en UF) en dinero.

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    iii. Se debe pagar siempre en dinero y nunca en otros bienes.

    iv. La cantidad a pagar se pone en nmeros y letras. Si hay disconformidad, se

    atiene a lo expresado en letras.

    e) El nombre, apellido y domicilio del librado. Si hay inexactitud en el nombre, la letra vale

    siempre y cuando no haya duda respecto de la persona que se trata. El librador y el librado

    tambin puede ser la misma persona (art. 3). Cuando son la misma persona, se dice que la

    letra naci aceptada.

    Artculo 3.- La letra de cambio tambin puede girarse a la orden o a cargo del propio librador.

    f) La firma del librador. Es lo ms esencial. El art. 11 permite que ciertas clusulas se dejen

    en blanco. La letra se firma y se deja una instruccin para que ciertas personas la rellenen.

    5. Clusulas de la Naturaleza

    Sin no estn, la ley las suple. Son las siguientes:

    a) La clusula a la orden (art. 18). La letra de cambio puede transferirse por endoso a menos

    que se ponga no transferible por endoso. La letra es siempre se puede endosar en

    comisin de cobranza. La letra de cambio slo puede ser nominativa o la orden (nunca al

    portador).

    b) El lugar del giro de la letra (art. 1 N 2). Si no se dice el lugar, se entiende que es el del

    domicilio del librador Cul es su importancia? Se debe a dos razones:

    i. La accin de regreso la puede ejercer el tenedor legtimo contra el librador

    por no haber sido recibida o pagada. El tribunal competente para conocerla

    es el del lugar del domicilio del librador o donde fue girada.

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    ii. Tambin es importante, porque el lugar en dnde se gira determina las leyes

    que regulan a la letra.

    c) La poca del pago (art. 1 N 6). Si nada se dice, se considera pagadera a la vista. El tenedor

    legtimo tiene un plazo de un ao desde la fecha de giro para cobrar la letra.

    d) El lugar del pago (art. 1 N 6). Si no se indica deber hacerse en el domicilio del librado. Si

    hay varios librados, debe sealarse un domicilio comn para todos ellos.

    6. Clusulas accidentales (art. 13)

    a) La comuna del lugar de pago. En el caso que se quiera protestar la letra, se debe ir a la

    tesorera comunal y verificar si se ha efectuado un pago por consignacin (art. 70 inc. 1).

    Artculo 70.- Antes de estampar la diligencia de protesto por falta de pago, el funcionario verificar en

    la tesorera comunal correspondiente si se ha efectuado en ella algn depsito destinado al pago del

    documento siempre que en l se hubiere sealado la comuna correspondiente al lugar del pago.

    b) La clusula de reajustabilidad. Se puede pactar cualquier tipo de reajuste que no est

    prohibido por ley. En caso contrario, la clusula se tendr por no escrita (art. 14).

    Artculo 14.- En las letras con clusulas de reajuste, la cantidad librada se ajustar conforme a las

    reglas que el documento seale. No indicndose sistema de reajuste, se aplicar el de las operaciones

    de crdito de dinero vigente a la poca de la emisin de la letra. La indicacin de sistemas prohibidos

    por la ley, se tendr por no escrita.

    c) La clusula de intereses. Las partes pueden pactar qu tasa de inters corre para la letra,

    desde cuando corre y la determinacin del capital sobre el cual se van a devengar los

    intereses. Si las partes establecen que la letra devengar interese, pero no dice cuales la ley

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    establece que se van a calcular sobre el capital reajustado y si nada se dice sobre la tasa, ser

    el inters corriente.

    d) La clusula de vuelta sin gastos o sin obligacin de protesto (art. 79). Para hacer valer la

    responsabilidad de los obligados al pago, se debe protestar la letra. Si no se protesta la letra

    oportunamente caducan los derechos contra los obligados al pago. Esta clusula exime de la

    obligacin de protestar la letra.

    Artculo 79.- Todos los que firman una letra de cambio sea como libradores, aceptantes o endosantes,

    quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra, ms los reajustes e intereses,

    en su caso.

    Si no se realiza en tiempo y forma el protesto por falta de pago, caducarn las acciones cambiarias que

    el portador pueda tener en contra del librador, endosante y los avalistas de ambos. No obstante, no

    caducarn estas acciones en caso de quiebra del librado o aceptante ocurrida antes del vencimiento, o

    de haberse estampado en la letra la clusula "devuelta sin gastos" o "sin protesto".

    e) Todas otras aquellas menciones que no alteren la naturaleza de la letra.

    7. La letra en blanco

    El art. 2 seala que, si el documento no cumple los requisitos del art. 1, no vale como letra de

    cambio. Pero el art. 11 dice que se pueden dejar ciertas menciones en blanco que pueden ser

    rellenadas por el tenedor legtimo siguiendo las instrucciones de los obligados al pago de la letra.

    Artculo 11.- Sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 2, si la letra de cambio no contiene las menciones de

    que trata el artculo 1, cualquier tenedor legtimo podr incorporarlas antes del cobro del documento,

    sujetndose en todo ello a las instrucciones que haya recibido de los obligados al pago de la letra. Si se llenare

    en contravencin a las instrucciones, el respectivo obligado podr eximirse de su pago probando tal

    circunstancia. Esta exoneracin de responsabilidad no podr hacerse valer respecto del tenedor de buena fe.

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    Todo lo anterior no obsta al ejercicio de las acciones penales que fueren procedentes.

    Este artculo es muy amplio, ya que el art. 1 tiene elementos de la esencia y de la naturaleza. El

    nico elemento que no puede dejarse en blanco es la firma del librador.

    8. Etapas de una letra de cambio

    a) Giro del libramiento: Es un acto cambiario, jurdico y unilateral. Como tal, requiere

    capacidad y voluntad del librador para efectuarlo. La voluntad se manifiesta con la firma.

    i. Modalidades de giro: La letra de cambio puede ser girada en tres

    modalidades:

    1. A la orden del librador. Cuando el librador y el beneficiario son la

    misma persona. La letra es lo mismo que un pagar en este caso.

    2. Letra de cambio girada con cargo al librador. El librador y el librado

    son la misma persona. La letra de cambio nace aceptada. Es lo mismo

    que un pagar.

    3. Letra domiciliada (art. 5). Si nada se dice, se pagar en el domicilio

    del librado. La letra puede ser pagada en el domicilio de un tercero.

    El tercero no interviene en la letra de cambio.

    ii. Representacin: La letra de cambio puede ser girada por una persona en

    representacin de otra (art. 8). Sin embargo la persona que firma una letra de

    cambio como representante se obliga por s misma en virtud de la letra. Si

    paga, tiene los mismos derechos que el supuesto representado.

  • Apuntes de Clases Material gua y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografa obligatoria del curso

    Artculo 8.- La persona que firma una letra de cambio como representante o a ruego

    de otra, de la que no tiene facultad para actuar, se obliga por s misma en virtud de la

    letra; y si hubiere pagado tendr los mismos derechos que tendra el supuesto

    representado.

    La misma regla se aplica al representante que se ha excedido en sus poderes.

    iii. Responsabilidad del librador: La responsabilidad del librador es doble:

    1. Tiene que garantizar la aceptacin.

    2. Tiene que garantizar el pago de la letra. Puede eximirse de garantizar

    la aceptacin de la letra, pero nunca de garantizar su pago

    iv. Garanta de aceptacin: Se refiere a que el librador se hace responsable de

    que el librado acepte pagar la letra. Si el librado no la acepta, el portador

    podr ejercer sus derechos antes del vencimiento de la letra (art. 81 N 1).

    Esta garanta pesa sobre el librador y sobre los otros endosantes.

    Artculo 81.- El portador puede ejercer su accin antes del vencimiento de la letra:

    1.- Si se hubiere protestado la letra por falta de aceptacin del librado, de cualquiera

    de los librados conjuntos o de todos los librados subsidiarios, en su caso;

    v. Garanta de pago: Alude a que el librador, junto con los dems obligados al

    pago, estn solidariamente obligados a su pago.

    vi. Impresin digital: En vez de la firma, el librador puede poner si huella digital

    (art. 9).

    Artculo 9.- En lugar de su firma, toda persona podr estampar su impresin digital,

    siempre que lo haga ante un notario o ante un Oficial del Registro Civil, si en la

    localidad no hubiere notario.

  • Apuntes de Clases Material gua y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografa obligatoria del curso

    b) Endoso de la letra de cambio (arts. 17 y siguientes)

    i. Concepto

    Es el escrito por el cual el tenedor legtimo transfiere el dominio de la letra,

    entrega en cobro o constituye en prenda.

    Debe estamparse al dorso de la letra o en una hoja de prolongacin. Debe ser

    firmado por el endosante. La firma del endosante es el elemento ms

    importante del endoso. Sin ella, el endoso no vale. El endoso es de la

    naturaleza de la letra de cambio (art. 18). El endoso es la forma de transferir

    los ttulos a la orden.

    ii. Clases de endoso:

    1. Endoso traslaticio de dominio. Se divide en:

    a. Endoso en blanco 8art. 24): no tiene la firma del endosatario,

    la fecha o alguna de las menciones del art. 22 inc. 1 y 2.

    b. Endoso completo (art. 22): contiene todas las menciones

    2. Endoso en garanta

    3. Endoso en cobro.

    iii. Requisitos del endoso: Cualquiera sea, tiene estos requisitos:

    1. El endoso debe ser puro y simple.

    2. Debe ser completo. Toda la letra.

    3. Debe ser hecho por el tenedor legtimo, el cual debe ser una persona

    capaz.

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    El tenedor legtimo es el que puede justificar su dominio por una cadena

    ininterrumpida de endosos. Si el endosante es incapaz, no se ver obligado al

    pago de la letra.

    4. El endoso debe ser puro y simple.

    5. Debe ser completo. Toda la letra.

    6. Debe ser hecho por el tenedor legtimo, el cual debe ser una persona

    capaz.

    El tenedor legtimo es el que puede justificar su dominio por una cadena

    ininterrumpida de endosos. Si el endosante es incapaz, no se ver obligado al

    pago de la letra.

    iv. Efectos de cada clase de endoso:

    1. El endoso traslaticio de dominio.

    a. El principal efecto es que se transfiere la propiedad.

    b. Es ms rpido, no acumula los vicios de las cesiones

    anteriores y el endosatario adquiere un derecho nuevo y

    autnomo de los nuevos endosatarios.

    c. Los endosantes son responsables de la aceptacin y el pago

    de la letra. Pueden eximirse de la garanta de la aceptacin de

    la letra (art. 25).

    d. Los endosantes pueden prohibir que se hagan nuevos

    endosos. Esto hace que no sea responsable ante los dems

    endosatarios.

    e. Si se endosa una letra vencida o protestada, la sancin es que

    la letra tendr los mismos efectos de la cesin de crdito civil.

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    2. El endoso en garanta.

    a. Prenda el ttulo de crdito. Debe expresares: endosado en

    garanta. Si no se expresa, se entiende que es un endoso

    traslaticio de dominio.

    b. No transfiere el dominio, pero el endosatario puede ejercer

    todos los derechos que emana de la letra. Luego rinde cuentas

    al endosante.

    c. El endosante en garanta no responde de la aceptacin o pago

    de la letra, salvo que expresamente quiera hacerse

    responsable.

    d. Mientras el documento se encuentra en su poder, debe ejercer

    todas las diligencias necesarias para que se mantengan los

    derechos. El endosatario en garanta slo puede endosar la

    letra en cobro.

    3. El endoso en comisin de cobranza.

    a. Generalmente se hace con la frase valor en cobro o valor

    en cobranza.

    b. El endosatario slo tiene dos derechos: cobrar y percibir.

    Tiene derecho a cobrarla judicialmente en el caso de no pago.

    c) Aceptacin: La letra de cambio es una orden escrita del librador al librado no sujeta a condicin

    en que el librador ordena al librado el pago de una cantidad de dinero a una persona determinada en

    un lugar y poca determinados.

    Al momento de girar la letra de cambio concurren dos personas: el librador y el tomador o

    beneficiario. El librado todava es alguien ajeno a la letra de cambio, es decir, no interviene

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    con su voluntad. El librado manifiesta su consentimiento aceptando la letra de cambio. Una

    vez que la acepta, se llama aceptante y se vuelve en el principal obligado de la letra.

    i. Concepto

    La aceptacin est regulada en el prrafo III de la ley en los arts. 33 a 45. No

    est definida en la ley, pero la doctrina la ha definido como un acto jurdico

    unilateral por el cual el librado acepta la orden de pagar que le hace el librador

    en la letra de cambio a la persona que sea el portador en la fecha del

    vencimiento.

    La aceptacin de la letra no es un requisito de validez (es discutible que sea de

    existencia). Puede que no sea aceptada e igualmente sea vlida. Esto es,

    porque el librador nunca se puede eximir de la garanta de pago. Finalmente

    ser l quien pague en caso de que el librado no acepte. La aceptacin es un

    acto formal.

    ii. Requisitos

    1. Requisitos de forma:

    a. Debe hacerse en la letra misma y por medio de las palabras

    acepto, aceptada, u otras semejantes. En el caso de que el

    librado firme la letra por el anverso, se entiende aceptada la

    letra.

    b. En algunos casos es necesario poner la fecha de la aceptacin.

    Esto se da en dos casos: i) La letra se gira a un plazo contado

    desde la vista, porque la fecha de pago comienza a contar

    desde que la letra es aceptada. Si no se pone fecha, no se sabe

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    cundo puede ser cobrada. Si falta la fecha, el beneficiario

    debe protestar por falta de fecha de aceptacin y ii) Por medio

    de clusulas especiales se establece que la letra tiene que ser

    aceptada dentro de cierto plazo. En este ltimo caso puede

    que: Se acepte la letra en plazo y pone fecha, se acepta y no se

    pone la fecha, se protesta por falta de fecha o simplemente no

    se acepta, se protesta por falta de aceptacin.

    Si no se protesta, se pierde derecho contra avalistas y otros.

    2. Requisitos de fondo: Buscan resguardar la circulacin de la letra. La

    aceptacin debe ser pura y simple (art. 42).

    Excepcin: el aceptante puede restringirla a una suma determinada.

    Cualquier otra reserva, equivale a un rechazo de la aceptacin.

    Artculo 42.- La aceptacin debe ser pura y simple, pero el librado puede

    restringirla a una parte de la suma librada.

    Cualquiera otra reserva o declaracin por la cual se modifique el contenido

    original del ttulo equivale a un rechazo de la aceptacin. El aceptante, sin

    embargo, queda obligado en los trminos de su aceptacin.

    La aceptacin es irrevocable. Slo puede revocarse mientras el

    librado todava tenga la letra en su poder (en el mismo acto que la

    acept)

    3. La aceptacin slo puede requerirse en das hbiles (art. 38). Slo

    puede requerirse entre las 9 y 18 hrs., salvo que se trate de una

    institucin financiera (horario de atencin al pblico).

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    Artculo 38.- La aceptacin no puede requerirse en das feriados, en da

    sbado ni el 31 de diciembre.

    La aceptacin slo puede requerirse entre las 9 y las 18 horas, salvo que el

    lugar sealado para la aceptacin fuere el de una institucin bancaria o

    financiera, en cuyo caso slo podr hacerse dentro del horario de

    funcionamiento para la atencin del pblico.

    4. Si la letra no dice ningn domicilio en especial, se presenta en el

    domicilio del librado.

    5. La letra puede ser aceptada antes que el librador estampe su firma,

    mientras el ttulo est incompleto, despus del protesto por falta de

    aceptacin, despus de vencido o de haber sido protestada por falta

    pago (art. 39).

    Artculo 39.- La letra puede ser aceptada antes que el girador haya

    estampado su firma, o mientras el ttulo est incompleto; tambin puede

    serlo despus del protesto por falta de aceptacin, o despus de vencida o de

    haber sido protestada por falta de pago.

    iii. Quien la presenta a aceptacin

    El tenedor de la letra es quien puede presentar la letra a aceptacin. No

    necesariamente es el beneficiario. El propietario puede presentar la letra l

    mismo o a travs de un mandatario (art. 34). No es necesario que se endose la

    letra al mandatario. La mera tenencia de la letra hace presumir el mandato.

    Artculo 34.- El propietario de la letra puede presentarla a la aceptacin por s o por

    mandatario especial, aun cuando no la haya endosado a favor de ste.

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    La mera tenencia de la letra hace presumir el mandato y confiere la facultad necesaria

    para presentarla a la aceptacin y en su defecto, requerir el protesto.

    iv. Retractacin de la aceptacin

    El librado puede retractarse de la aceptacin, pero antes de restituir la letra.

    Se arrepiente borrando o tachando la firma y escribiendo retiro mi

    aceptacin (art. 44).

    Artculo 44.- El librado que ha estampado en la letra de cambio su aceptacin, puede

    borrarla o tacharla antes de restituir la letra, debiendo en tal caso agregar la expresin

    "retiro mi aceptacin" y volver a firmar. Cumplidos estos requisitos se considerar que

    la aceptacin ha sido negada.

    v. Efectos de la aceptacin

    El principal efecto de la aceptacin es constituir al librado en el deudor

    principal de la letra, pasndose a llamar aceptante. El aceptante no podr

    alegar el perjuicio de la letra. Se libera de la responsabilidad solidaria al

    librador, a los avalistas y a los endosantes.

    9. El aval

    Otra persona que interviene en la letra de cambio es el aval. Est regulado en el prrafo IV en los

    arts. 46 y 47. Es el acto por el cual un avalista se obliga a constituirse como garante del pago de la letra. Es

    accesorio.

    a) Quin puede ser avalista: El aval puede ser el girador, el endosante o un tercero: Si el girador

    o un endosante son avales, no es prctico, pues ellos ya tienen una responsabilidad solidaria.

    Lo ideal es que el aval sea un tercero.

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    b) Limitaciones del aval: El aval puede ser constituido en favor de una persona determinada.

    Va a tener la misma responsabilidad que la persona o personas a las cuales garantiza. El aval

    puede limitarse en cuanto tiempo, caso y cantidad:

    i. El aval garantiza el pago de la letra por un cierto tiempo.

    ii. Puede garantizar su pago slo si se dan ciertas situaciones.

    iii. Por ltimo, puede ser que responda slo de cierta cantidad.

    c) Manifestacin del consentimiento: El aval se obliga a travs de la firma, en la misma letra de

    cambio, en una hoja de prolongacin adherida a ella o en otro documento separado.

    i. La sola firma en el anverso, constituye en aval.

    ii. Si se hace en el reverso, debe escribirse por aval.

    iii. Si se hace en un documento aparte, debe decirse que se constituye en aval e

    individualizar debidamente la letra.

    10. Vencimiento y pago de la letra de cambio

    a) Vencimiento de la letra: La poca de pago es el vencimiento de la letra (art. 48 y siguientes).

    La ley da cuatro alternativas de vencimiento de la letra:

    i. A la vista. No tiene una fecha determinada o dice que se pagar a la vista. Se

    puede cobrar en el plazo de un ao. Transcurrido el ao, la letra queda sin

    valor, salvo que sea protestada por falta de pago. Slo se sabe la fecha del

    vencimiento cuando el tomador la presente para el cobro.

    ii. A un plazo de la vista. El plazo empieza a correr desde la aceptacin. Si no

    ponen la fecha, se protesta por falta de fecha de aceptacin. Slo se sabe la

    fecha del vencimiento cuando es aceptada.

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    Artculo 36.- Si la letra fuere girada a un plazo contadero desde la vista, o si ella debe

    ser presentada a la aceptacin de un plazo determinado en virtud de clusulas

    especiales, el librado deber fechar la aceptacin.

    Esta fecha deber ser la del da en que la aceptacin fuere dada, a menos que el

    requirente exija que se ponga la del da de su presentacin.

    A falta de fecha, el portador, para conservar sus derechos contra los endosantes y el

    librador, debe protestar la letra. El trmino para pagar la letra girada a un plazo

    contadero desde la vista correr, en este caso, a partir del da del protesto.

    iii. A un plazo desde la fecha del giro. El plazo empieza a correr desde el da de

    emisin de la letra.

    iv. A da fijo y determinado. Plazo que se fija en la letra al momento del giro. No

    vale la letra de cambio girada a otros vencimientos o vencimientos sucesivos

    (diferencia con el pagar). La fecha de vencimiento seala cuando se puede

    cobrar y cuando se tiene que pagar.

    b) Pago de la letra (art. 52 y siguientes, prrafo VI).

    i. poca para presentar la letra a pago: El art. 52 seala cundo puede ser

    presentada una letra para su pago, distinguiendo entre las letras a la vista y

    todas las dems:

    1. Las a la vista pueden ser presentadas en cualquier momento dentro

    de un ao.

    2. Las dems, a la fecha de su vencimiento.

    Artculo 52.- El portador de una letra de cambio pagadera a da fijo, a un

    determinado plazo contado desde la fecha, o desde la vista, debe presentar la letra

    para el pago el da de su vencimiento o al da siguiente hbil si fuere ste festivo o

    feriado bancario.

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    La presentacin al pago de la letra a la vista se regir por lo prescrito en el artculo 49

    de esta ley.

    ii. Banco beneficiario: Segn el art. 53, si el beneficiario es un banco, se debe ir a

    pagar al banco. El banco debe mandar una comunicacin informando en qu

    sucursal debe efectuarse el pago (un da antes).

    Artculo 53.- Siempre que el tenedor de una letra aceptada fuere un banco o una

    sociedad financiera, ya como beneficiaria, ya como endosataria, el pago deber

    hacerse en la oficina que tenga en su poder la letra y que est situada en la comuna

    en que corresponda hacerse el pago. Se informar al aceptante, en la comunicacin a

    que se refiere el artculo 71 letra a), del lugar preciso en que deber efectuarse el

    pago.

    iii. Deberes del pagador: En virtud del art. 31, el pagador de una letra de cambio

    no est obligado a cerciorarse de la autenticidad de los endosos ni tiene la

    facultad para exigir que sta se compruebe. Debe verificar la continuidad de

    los endosos y la identidad de la persona que le presente la letra a cobro. Si

    no verifica, quedar responsable por pagar a un tenedor ilegtimo del

    documento.

    Artculo 31.- El pagador de una letra de cambio no est obligado a cerciorarse de la

    autenticidad de los endosos; ni tiene la facultad para exigir que sta se le compruebe;

    pero debe verificar la identidad de la persona que la presente al cobro y la

    continuidad de los endosos, so pena de quedar responsable si paga a portador

    ilegtimo del documento.

    iv. Prepago de una letra de cambio: Para efectos del prepago de la letra, rigen las

    normas de la ley 18.010. Las estipulaciones sobre el prepago de un crdito se

    establecen libremente entre el acreedor y el deudor. En el caso de las

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    obligaciones inferiores a 5.000 UF siempre se pueden prepagar. Se requiere

    del consentimiento del acreedor cuando se quiere prepagar menos de un

    20% de la deuda (art. 10 ley 18.010).

    v. Pagos parciales: El portador no puede rehusar un pago parcial, salvo despus

    de vencida la letra. Puede rechazarlo si fuere inferior a la mitad del valor del

    documento.

    vi. Modalidades del pago: Podemos distinguir dos modalidades:

    1. Pago por consignacin (art. 70). Se pueden consignar los fondos en la

    tesorera comunal. Si la letra se protesta, el funcionario que realiza el

    protesto debe verificar si se ha realizado un pago por consignacin en

    la tesorera comunal.

    2. Pago por subrogacin (art. 87). Cualquier tercero extrao a la letra

    puede pagarla y se subrogar en los derechos del portador emanados

    del documento. El portador debe dejar constancia en la letra de quin

    le hizo el pago. El librado puede exigir que se le entregue la letra con

    constancia del pago (art. 54 inc. 1).

    Artculo 87.- Cualquier tercero extrao a la letra podr pagarla y se

    subrogar en todos los derechos del portador emanados del documento. El

    portador deber dejar constancia en la letra del nombre de la persona que le

    hizo el pago.

    Artculo 54.- El librado que paga la letra de cambio puede exigir que sta se

    le entregue con la constancia del pago.

    11. Protesto de la letra de cambio (art. 59 y siguientes)

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    a) Definicin de protesto: La ley no da una definicin de protesto, pero la doctrina ha dicho que

    es un acto solemne que tiene por objeto dejar constancia fehaciente de la falta de aceptacin, de fecha

    de aceptacin o falta de pago de una letra de cambio. La ley establece una serie de formalidades

    necesarias para poder efectuarlo. Sern las mismas para todo tipo de protestos. Lo nico que

    cambia es la causal.

    Se puede pactar una clusula de vuelta sin gasto o sin protesto, la cual se estipula a favor del

    beneficiario, que se ve eximido de la obligacin de protestar la letra.

    Encontramos ciertos artculos que se refieren al protesto:

    i. Art. 78 El portador no queda dispensado de protestar la letra por la

    interdiccin, la quiebra o muerte del obligado para el pago.

    ii. Art. 76 ningn otro documento o diligencia puede suplir la omisin del

    protesto.

    b) Utilidad del protesto

    i. El protesto da certeza de que el pago se requiri en tiempo y forma.

    ii. Es un descrdito para quin se ha protestado la letra. Se llevan en un libro y

    aparecen en DICOM.

    iii. Se exige el protesto como un trmite necesario para darle ttulo ejecutivo a un

    documento.

    c) Causales de protesto.

    i. Falta de pago.

    ii. Falta de aceptacin.

    iii. Falta de fecha de aceptacin

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    d) Encargados de protestar: Pueden ser distintas personas:

    i. El funcionario que debe hacer el protesto es el notario de la comuna.

    ii. Si falta el anterior, el oficial del registro civil.

    iii. Tambin puede ser hecho por un banco o una institucin financiera.

    Artculo 60.- Los protestos debern hacerse por notarios; pero en las comunas que no sean asiento de

    un notario podrn efectuarse tambin por el Oficial del Registro Civil del lugar del pago o del lugar

    donde deba prestarse la aceptacin, segn corresponda.

    Con la autorizacin de la Corte de Apelaciones respectiva, los notarios, bajo su responsabilidad, podrn

    delegar la funcin de entregar el aviso a que se refiere el artculo 61, en un empleado de su

    dependencia.

    e) Procedimiento de protesto (art. 61 y siguientes): La persona que tiene el ttulo debe ir a la

    notara o al registro civil y decir que quiere protestar el documento y porqu razn:

    i. Si se protesta por falta de aceptacin o por falta de fecha de aceptacin, ser

    el del lugar donde deba ser hecha la aceptacin.

    ii. Si es por falta de pago, el funcionario competente es el del lugar en dnde

    debe hacerse el pago.

    El funcionario le entrega un aviso al beneficiario. El beneficiario se lo entrega al obligado al

    pago. ste debe dirigirse a la notara el da hbil siguiente al aviso.

    Se pueden dar distintas situaciones:

    i. Si la persona no va, se hace el protesto inmediatamente.

    ii. Si va, el notario le har el requerimiento de pago:

    Si paga, todo est bien.

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    Si no lo hace, el notario estampa en el documento el protesto.

    Si en el documento aparece la comuna del domicilio del librado, el notario debe ir a la

    tesorera para verificar si se ha hecho un pago por consignacin antes de protestar la letra.

    El protesto se estampa al dorso de la letra o en una hoja de prolongacin que se adhiere a

    ella. Debe contener una serie de menciones (art. 62, ver el contenido).

    Artculo 62.- El protesto se estampar en el dorso de la letra o en una hoja de prolongacin de ella y

    deber contener:

    a)La constancia de haberse entregado el aviso indicado en el artculo anterior y la fecha en que tal

    entrega se produjo;

    b)La relacin de que el librado no acept la letra en los trminos en que ella fue girada, o que no fech

    la aceptacin o que no pag ntegramente, segn sea el caso. En el evento de pago parcial deber

    expresar su monto;

    c) Un resumen de lo que exprese el librado para no aceptar, no fechar o no pagar la letra, si

    compareciere a la citacin; o la constancia de que el librado no compareci o nada dijo;

    d)El nmero con que el protesto aparece en el registro de que trata el artculo siguiente;

    e) Los impuestos y derechos cobrados;

    f )La fecha, hora y lugar del protesto, y

    g)La firma del funcionario que haya practicado la diligencia.

    El art. 63 habla de los registros de los protestos. El notario y el registro civil deben llevar un

    registro, se le asigna un nmero y se caracteriza (registro pblico).

    Artculo 63.- Todo funcionario encargado de efectuar protestos de letras de cambio, deber llevar un

    registro de protestos en el cual da a da, dejar constancia de los que haya practicado, con el nmero

    correlativo de cada uno y con las menciones de las letras b), d), e) y f) del artculo anterior. Adems,

    individualizar el documento protestado con los nombres del librado o aceptante, del requirente, del

    beneficiario, monto de la letra y poca del vencimiento.

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    Una vez que se hace el protesto, se devuelve la letra al beneficiario para que siga adelante

    con las acciones que puede interponer. Si se demora o pierde la letra, es responsabilidad del

    notario.

    f) Caso de que un Banco proteste (art. 71)

    i. Requisitos: Los bancos slo pueden protestar por falta de pago y deben

    concurrir dos requisitos:

    1. Que el endosatario o beneficiario sea el mismo banco.

    2. Sin perjuicio de las instrucciones en contrario que haya recibido el

    ii. Reglas del protesto del banco: El banco debe emitir el aviso con diez das

    hbiles de anticipacin. Individualiza el documento y seala la sucursal a la

    cual se debe ir a pagar.

    Ante las dudas sobre lo que hay que pagar, el funcionario debe atenerse a las

    instrucciones que le d el beneficiario (art. 72).

    Artculo 72.- Si hubiere duda acerca del inters que debe pagarse, de la moneda en que

    deba hacerse el pago, del tipo de cambio o del monto de los reajustes, el funcionario se

    atendr a las instrucciones del portador del documento, bajo la responsabilidad de ste

    y sin perjuicio de las acciones que procedan.

    Si pagan con un cheque, pasa el plazo para protestar la letra y se protesta el

    cheque. En este caso, se tiene un plazo de 30 das para efectuar el protesto

    desde el vencimiento de la letra (art. 73).

  • Apuntes de Clases Material gua y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografa obligatoria del curso

    Artculo 73.- Si se diere en pago de una letra un cheque cuyo pago rehusare el banco

    librado, el protesto de ella podr realizarse dentro de los 30 das de vencida, siempre que

    se hubiere hecho constar en la misma el nombre del banco librado, la numeracin del

    cheque y la cuenta corriente sobre la cual ha sido girado.

    El plazo de 30 das se ampliar si el banco librado hubiere suspendido sus operaciones y

    por los das que durare la suspensin. En caso de duda ese plazo ser determinado por

    la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

    g) Acciones cambiarias (efectos del protesto)

    i. Tipos de acciones: Son las acciones que emanan de la letra de cambio:

    1. Accin directa. La tiene el beneficiario contra los principales

    obligados al pago (librador y aceptante).

    2. Accin indirecta. Contra los otros obligados al pago.

    3. Accin de reembolso. La tiene los obligados al pago entre s. El art. 79

    seala que todos los que firman una letra de cambio quedan

    solidariamente obligados a pagar la letra.

    Artculo 79.- Todos los que firman una letra de cambio sea como libradores,

    aceptantes o endosantes, quedan solidariamente obligados a pagar al

    portador el valor de la letra, ms los reajustes e intereses, en su caso.

    Si no se realiza en tiempo y forma el protesto por falta de pago, caducarn las

    acciones cambiarias que el portador pueda tener en contra del librador,

    endosante y los avalistas de ambos.

    No obstante, no caducarn estas acciones en caso de quiebra del librado o

    aceptante ocurrida antes del vencimiento, o de haberse estampado en la letra

    la clusula "devuelta sin gastos" o "sin protesto".

    ii. Momento para ejercer la accin.

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    Lo ideal sera que el aceptante pague, pero si esto no se da, se protesta. En tal

    caso se tiene accin directa e indirecta. Si no se protesta, pierdo la accin

    indirecta (perjuicio de la letra). Si no protesto, todo se tendra que discutir en

    juicio ordinario.

    Si se pone la clusula de vuelta sin giro o sin protesto, no se necesita protestar

    y se tienen las acciones. Esto es conveniente para el beneficiario.

    Lo normal es que las acciones del portador se ejerzan al vencimiento de la letra

    de cambio. Hay casos en que se puede proceder a las acciones antes del

    vencimiento de la letra. Son (art. 81):

    1. Si se protest por falta de aceptacin del librado, librados conjuntos o

    librados subsidiarios.

    2. Si cae en quiebra el librado o cualquiera de los librados conjuntos,

    hayan o no aceptado la letra.

    3. Si, antes de la aceptacin, cae en quiebra uno de los librados

    subsidiarios y ninguno de los restantes accede a aceptar la letra, o si

    cae en quiebra el librado subsidiario que otorg su aceptacin.

    4. Si el librador de una letra no aceptada cae en quiebra. En estos casos

    el reajuste y los intereses corrern hasta el pago. Si la letra no

    devengare intereses, se descontarn de su valor los intereses

    corrientes por el tiempo que medie entre el pago y el vencimiento.

    iii. Accin de reembolso.

    Las acciones cambiarias de reembolso son consecuencia de la responsabilidad

    solidaria de quienes firman la letra de cambio. Si algn obligado al pago paga,

    tiene accin contra los dems obligados. El pago que haga un obligado,

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    extingue la obligacin que tengan los dems. Los titulares de esta accin son

    todos menos el librador y el aceptante (art. 1522 CC).

    Todos los intervinientes son titulares de la accin de reembolso, salvo el

    librador y el aceptante:

    1. El endosante tiene accin de reembolso contra el librador, el aceptante y los

    anteriores endosantes.

    2. El avalista tiene accin en contra del aceptante que aval, contra del

    endosante que aval, o contra las dems personas en contra de las cuales la

    persona avalada tiene accin de reembolso.

    El titular de la accin cambiaria de reembolso puede reclamar a las personas

    obligadas a ste (art. 83):

    1. La suma ntegra que hubiere desembolsado con arreglo a la ley. Esta suma

    se reajustar desde la fecha del desembolso hasta la del reintegro, con

    arreglo a las normas del artculo 14.

    2. Los intereses corrientes sobre la cantidad que resulte de la aplicacin del

    nmero anterior, calculado desde la fecha del desembolso hasta la de su

    reintegro.

    iv. Prescripcin de las acciones cambiarias.

    1. Las acciones cambiarias directa e indirecta prescriben en un ao.

    2. La accin de reembolso prescribe en seis meses.

    Se interrumpe a quin se le notifique de la demanda (art. 100).

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    Artculo 100.- La prescripcin se interrumpe slo respecto del obligado a quien se

    notifique la demanda judicial de cobro de la letra, o la gestin judicial necesaria o

    conducente para deducir dicha demanda o preparar la ejecucin.

    Igualmente se interrumpe respecto del obligado a quien se notifique para los efectos

    establecidos en los artculos 88 y 89.

    Se interrumpe, tambin, respecto del obligado que ha reconocido expresa o tcitamente su

    calidad de tal.

    v. Extravo de la letra de cambio (art. 88 y siguientes)

    Si el documento en que consta la obligacin se pierde, no se pueden ejercer los

    derechos.

    III. EL PAGAR

    El pagare est regulado en la misma ley de la letra cambio. La regulacin se encuentra entre los arts.

    102 y 107. Al pagare se le aplican todas las normas de la letra de cambio supletoriamente, siempre

    que no afecten su naturaleza.

    Artculo 107.- En lo que no sean contrarias a su naturaleza y a las disposiciones del presente ttulo son

    aplicables al pagar las normas relativas a la letra de cambio.

    1. Concepto

    El pagare es un documento escrito que contiene una promesa, no sujeta a condicin, de pagar una

    cantidad determinada o determinable de dinero al beneficiario, a su orden o al portador, que obliga

    a la persona que lo suscribe, a los endosantes y avales de una u otros.

    El pagare viene a ser como un reconocimiento de deuda, es un acto unilateral. Aqu solo hay un

    deudor principal obligado al pago y es el suscriptor. Se aplican las normas del protesto que se

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    aplican a la letra de cambio, pero solo respecto a la falta de pago, pues las otras normas son

    contrarias a su naturaleza.

    2. Menciones

    El art. 102 establece cuales son las menciones que debe contener el pagar:

    a) La indicacin de ser el documento un pagar. Se debe usar el mismo idioma empleado en el

    ttulo. Si no se pone este encabezado, no hay pagar vlido. Es distinto a lo que ocurre con

    otros contratos, como la compraventa, en que reunindose los elementos de ese contrato es

    tal.

    b) La promesa no sujeta a condicin de pagar una cantidad determinada o determinable de

    dinero. En la letra de cambio no hay promesa, sino orden. Solo se puede hacer referencia a

    dinero.

    c) Lugar y poca de pago. Esta mencin no es esencial:

    i. Si no se dice el lugar de pago es el de la expedicin del documento.

    ii. Si no se dice la poca, es pagadero a la vista.

    d) Nombre y apellido del beneficiario o a cuya persona se le debe realizar el pago o la expresa

    mencin en caso de ser al portador. La letra de cambio no puede ser al portador

    e) Lugar y fecha de expedicin.

    f) La firma del suscriptor. As se manifiesta su voluntad. Se puede firmar por otros

    procedimientos establecidos en el reglamento.

    El art. 103 establece que si el pagar no cumple con los requisitos precedentes, no vale como pagar.

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    Artculo 103.- El documento que no cumpla con las exigencias del artculo precedente, no valdr como pagar.

    3. Clasificacin

    a) De acuerdo a su cesibilidad.

    i. Nominativo.

    ii. A la orden.

    iii. Al portador

    b) En cuanto al vencimiento.

    i. A la vista.

    ii. A un plazo contado desde su fecha.

    iii. A un da fijo o determinado (regla general).

    El pagar puede tener vencimientos sucesivos. Si no paga una cuota, se hace exigible slo esa cuota.

    IV. CUENTA CORRIENTE MERCANTIL.

    La cuenta corriente se encuentra regulada en el Cdigo de Comercio entre los artculos 602 a

    619. Es definida por este cuerpo legal como contrato bilateral y conmutativo por el cual una de las partes

    remite a otra o recibe de ellas en propiedad cantidades de dinero u otros valores, sin aplicacin a un empleo

    determinado ni obligacin de tener a la orden una cantidad o un valor equivalente, pero a cargo de acreditar al

    remitente por sus remesas, liquidarlas en las pocas convenidas, compensarlas de una sola vez hasta la

    concurrencia del dbito y crdito y pagar el saldo.

    1. Caractersticas:

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    a. Bilateral.

    b. Conmutativo: las prestaciones se miran como equivalentes.

    c. Consensual: se perfecciona por el mero consentimiento.

    d. Propiedad de remesas: las obligaciones consisten en que una parte remite algo en

    propiedad a la otra, quien la acredita en su cuenta. Estas ya sean valores o mercaderas se

    trasfieren a ttulo traslaticio de dominio.

    e. Mercantilidad: es indiferente si se refiere a operaciones mercantiles, siempre se aplicar

    el Cdigo de Comercio ya que es el nico cuerpo legal que las regula.

    f. Intuito personae: se funda en la confianza.

    g. Tracto sucesivo: se cumple o ejecuta parcialmente, da a da de forma rotativa.

    h. Extincin: puede ser voluntaria o legal (Art. 611), cuando se produce la muerte,

    interdiccin o quiebra de una persona.

    2. Elementos esenciales

    a. Remesa de dinero o valores.

    b. No aplicacin a un empleo o servicio determinado.

    c. Inexistencia de la obligacin de mantener los fondos a disposicin del remitente

    inmediatamente.

    d. Quien recibe el dinero se obliga a:

    i. Acreditar al remitente sus remesas.

    ii. Liquidar las remesas en la poca convenida o a falta de estipulacin a la conclusin

    de la cuenta.

    iii. Compensar las cantidades recibidas con las entregadas.

    iv. Pagar el saldo que arroje dicha compensacin.

    e. Al menos una de las partes debe ser comerciante (Art. 604).

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    Esta cuenta comprende todos los fondos que se entreguen de una parte a la otra, salvo que

    expresamente se haya excluido una parte de las remesas. La calidad de acreedor o deudor solo se

    determina cuando se liquida la cuenta, se pueden realizar dichas liquidaciones de forma mensual.

    Lo propio de la cuenta corriente mercantil es que ambas partes estn en condiciones de proveer a la

    otra de fondos. Se establece un sistema automtico de registro y compensacin.

    3. Elementos de la naturaleza.

    a. Las cantidades recprocamente entregadas generan intereses corrientes.

    b. Las partes tienen derecho a cobrar una comisin por las remesas.

    4. Elementos accidentales.

    a. Posibilidad de pactar una tasa de inters y una comisin: si nada se dice se entiende que se

    cobraran los intereses corrientes.

    b. Las partes pueden pactar la capitalizacin de los intereses por periodos no inferiores a 6

    meses (norma especial).

    c. Se pueden pactar balances y liquidaciones parciales

    5. Prueba.

    La existencia de una cuenta corriente mercantil puede acreditarse por cualquier medio

    probatorio, salvo por testigos (Art. 618).

    6. Trmino de la cuenta corriente.

    Como se seal anteriormente, son varias las causales de trmino del contrato de cuenta

    corriente mercantil (Art. 611)

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    a. Por la llegada de la poca fijada por las partes.

    b. Por el consentimiento de las partes.

    c. Por cualquier suceso legal que prive a una de las partes de la libre administracin de sus

    bienes.

    La conclusin de la cuenta fija irrevocablemente los derechos y estado jurdico de las partes. Se

    produce de pleno derecho la compensacin de los valores remitidos.

    Las acciones que emanan de este contrato prescriben en un plazo de 4 aos desde que nace el

    derecho, es decir, desde la liquidacin de la cuenta (Art. 619).

    V. CUENTA CORRIENTE BANCARIA.

    La cuenta corriente bancaria y el cheque se encuentran regulados en el Decreto con Fuerza de Ley

    nmero 707, que data de 1982. El artculo primero de dicha ley define la cuenta corriente como un

    contrato en virtud del cual un Banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona hasta la

    concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crdito que se haya estipulado.

    Elementos de la definicin:

    a. Una de las partes es un Banco. La Ley General de Bancos enumera este contrato como

    una operacin propia e inherente al giro bancario.

    b. Se obliga una sola de las partes (el Banco) a cumplir las rdenes de pago, salvo que haya

    una comisin para la mantencin de la cuenta.

    c. La cuenta corriente puede ser:

    a. De depsito: previamente se depositan los fondos en ella.

    b. De crdito: mediante un contrato de apertura de crdito.

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    En ambos casos se habla de fondos disponibles ya que la lnea de crdito tiene un

    monto previamente pactado.

    1. Caractersticas.

    1.1.Unilateral (Art.1).

    A diferencia de la cuenta corriente mercantil, este contrato solo general obligaciones para

    el Banco, por lo anterior, el Banco no tiene accin para compeler al cuentacorrentista para

    que cumpla con el depsito de fondos, estando facultado para rehusar el pago

    levantando la correspondiente acta de protesto. Sin perjuicio de lo anterior el contrato se

    transformar en bilateral como consecuencia a un hecho posterior a su formacin o

    celebracin en aquellos casos que debido a un dficit de fondos el cuenta correntista deba

    reembolsar al Banco el crdito o sobregiro concedido.

    1.2. Oneroso (Art.8).

    La nica obligacin el comitente es la de pagar los gastos y la comisin por el servicio

    prestado, el cual corresponde al manejo de la cuenta, anotaciones, despacho de cartolas,

    etc. Los bancos estn facultados para cobrar segn lo determine el Banco Central, una

    comisin por la mantencin de la cuentas, esto denota que el contrato es en realidad

    sinalagmtico imperfecto.

    1.3. Mercantil.

    Este contrato tiene reviste el carcter de un acto de comercio mixto o de doble carcter,

    esto debido a que para el Banco siempre ser un acto de comercio, en cambio para el

    cliente variar el carcter dependiendo de si es complementario a un giro principal

    mercantil o simplemente es un acto de carcter civil.

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    Ser mercantil segn la teora de que lo accesorio sigue la suerte de lo principal y el

    destino o intencin con que se celebra.

    1.4. Consensual.

    La ley no previene ningn tipo de formalidad para su perfeccionamiento. Sin embargo

    en la prctica se deja constancia del contrato en formularios pre redactados y

    estandarizados. Debido al inters de los bancos en la obtencin de clientela y mantener

    la mayor claridad posible es que se realiza una difusin general de la condiciones.

    1.5. Objeto.

    Su objeto es necesariamente el dinero. La obligacin del depositario es devolver la

    misma cantidad de fondos depositados y por su parte el depositante podr usar dichos

    fondos, salvo estipulacin en contrario.

    Los bancos reciben los fondos en propiedad, por lo que estamos ante un depsito

    irregular, por lo que podr hacer uso de dichos fondos. Esto hace que el banco disponga

    de ellos al mismo tiempo que el cliente. En definitiva en este tipo de depsito existe una

    doble disponibilidad.

    1.6. Sujeto a instrucciones administrativas (Art.22).

    Los bancos se encuentran sujetos a la potestad de la Superintendencia de Bancos e

    Instituciones Financieras (SBIF), quien est facultada para interpretar la ley e impartir

    instrucciones a los bancos, encaminadas a la apertura de contratos de cuenta corriente.

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    Con esto se busca evitar que se celebren contratos con personas que no cuenten con la

    suficiente idoneidad para ser titulares de una cuenta corriente bancaria.

    La Superintendencia est facultada para imponer multas a los bancos que infringen las

    instrucciones sobre apertura de cuenta corriente, lo que se presume si el nmero de

    cheques protestados a su clientela en cada semestre exceden el promedio general del

    sistema bancario.

    1.7. Principal, Nominado e Intuito personae.

    En lo no previsto por la ley se aplican las normas de la cuenta corriente mercantil.

    La jurisprudencia le ha atribuido el carcter de contrato de adhesin, al que se le aplican

    los usos y costumbres bancarios. Sin perjuicio de lo anterior, en la prctica puede ocurrir

    que determinados clientes soliciten excluir o incorporar ciertas clusulas cuyo texto ha

    sido preestablecido por el banco y por la Superintendencia

    El carcter intuito personae se encuentra cimentado en la confianza mutua, aparece en la

    mayor parte de los contratos bancarios que se celebran principalmente con miras a este

    elemento fiduciario.

    2. Obligaciones que emanan del contrato

    2.1. El principal obligado en este contrato es el Banco, institucin que se obliga a:

    a. Cumplir las rdenes de pago del cuentacorrentista hasta la concurrencia del dinero

    depositado o el crdito estipulado: esta es la obligacin principal y se expresa en los

    documentos conocidos como cheques. El banco pone a disposicin de los clientes los

    talonario a travs de solicitudes que deben guardarse con extrema diligencia y cuidado,

    puede retirar el talonario el titular de la cuenta o un mandatario, cuyo mandato esta

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    previamente redactado en la misma solicitud (Art 1 y 15). El Banco deber abstenerse de

    pagar el cheque si el cuentacorrentista da orden de no pago esto sin perjuicio de las

    sanciones penales que puedan concurrir.

    b. Entregar a los clientes, talonarios de cheques en formularios numerados con el objeto

    de que este pueda emitir rdenes de pago (Art. 15).

    c. Recibir los depsitos que efecte el librador, estos pueden ser en dinero o en efectos

    de comercio (documentos representativos de obligaciones de dinero).

    d. Acreditar los saldos: el Banco debe acreditar en la cuenta corriente disponibilidad

    inmediata del dinero depositado ya sea por el cuentacorrentista o un tercero (Art. 2). Con

    esto el Banco conoce su condicin de deudor de lo saldos positivos o de acreedor de los

    saldos negativos a su favor, siempre que tenga autorizado un sobregiro o lnea de

    crdito.

    e. Reserva de los movimientos: debe mantener una estricta reserva respecto de terceros de

    los movimientos de la cuenta y su saldo (Art. 1 Inciso 2). Solo est autorizado a la

    exhibicin de ciertas partidas que se determinan de forma individual, cuidando que la

    informacin se entregue en forma precisa.

    Se podr proporcionar informacin al cuentacorrentista y a quienes este expresamente

    haya facultado, esto se funda en el principio de secreto de contabilidad mercantil (Art.

    41,42 y 43 Cdigo de Comercio). La Corte Suprema ha reconocido un derecho de

    propiedad sobre esta informacin.

    El secreto de la cuenta bancaria se encuentra consagrado en distintos cuerpos legales,

    entre los cuales se puede mencionar: La Constitucin Poltica de la Repblica, Ley

    General de Bancos, LOC de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras,

    Cdigo Penal y en el Cdigo Tributario.

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    Excepcionalmente este derecho cede en beneficio del bien comn, ya que los tribunales

    pueden formular requerimientos y ordenar la exhibicin de determinadas partidas de la

    cuenta corriente en causas civiles y asuntos de ndole criminal. Un ejemplo de esto radica

    en la ley 20.000 referida al trfico de estupefacientes donde se dan casos en que el

    Consejo de Defensa del Estado, previa autorizacin judicial, est facultado para requerir

    a bancos e instituciones financieras la entrega de documentos o antecedentes sobre

    cuentas corrientes, depsitos u otras operaciones sujetas a reserva bancaria.

    f. Comunicar los saldos al comitente: el Banco debe comunicar los saldos de la cuenta

    corriente al comitente (Art.4 y 5), a travs del cual rinde informe del movimiento de la

    cuenta. En la prctica esta obligacin se cumple a travs del envo de una cartola o un

    extracto que informa los movimientos que registra la cuenta. El comitente debe

    comprobar y asegurarse de las partidas que en ella se anotan, de los cargos y saldos

    parciales de su cuenta, los saldos as manifestados se consideran tcitamente aceptados si

    no fueren objetados dentro de 30 das a la fecha de entrega. Si el cliente no est conforme

    o tienen reparos con el saldo semestral que le presente el banco tiene un plazo de 2 aos

    para impugnar y hacer determinar por la va judicial dichos saldos (en la practica en

    realidad se enva la cartola de forma mensual).

    g. El banco debe responder de las falsificaciones de cheques (Art. 16 y 17): el banco

    responde en distintas hiptesis:

    a. Si la firma es visiblemente disconforme con la dejada en poder del Banco.

    b. Si el cheque tiene raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias.

    c. Si el cheque no es de la serie entregada al cuentacorrentista.

    2.2. Situacin del cuentacorrentista

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    El cuentacorrentista no asume obligaciones, pero, para que el banco este obligado, es

    necesario que el cliente observe ciertas conductas.

    a. Proveer de fondos suficientes al banco.

    b. Girar los cheques en los talonarios entregados por el banco.

    c. No girar cheques cuando no hay fondos disponibles

    3. Cuenta Corriente Bancaria y Cuenta Corriente Mercantil

    Cuenta Corriente Bancaria Cuenta Corriente Mercantil

    Debe intervenir un Banco. No tiene que intervenir un Banco, pero si un

    comerciante.

    Se incluyen los depsitos, crditos y giros

    que se hagan en la cuenta. Puede haber otros

    crditos entre el banco y el cuentacorrentista

    que no estn relacionados con la cuenta y no

    se consideran en la misma, salvo que

    expresamente se autorice al banco a cargar en

    la cuenta otros conceptos distintos de los

    cheques. El banco no puede debitar sin pacto

    expreso.

    Incluye todos los crditos que las partes

    tengan entre s, salvo los que se excluyan

    expresamente.

    La liquidacin se hace da a da y entonces se

    determina quin es deudor.

    Ninguna de las partes es deudora o

    acreedora, sino hasta la liquidacin final de la

    cuenta.

    Los fondos depositados quedan a disposicin

    del cliente.

    Ninguna de las partes est obligada a

    mantener fondos disponibles para la otra.

    4. Intereses y comisiones.

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    Se le permite a los Bancos cobrar comisiones por la cuenta corriente y abonar intereses conforme a

    las reglas que dicte el Banco Central, esto principalmente por conceptos de mantencin (Art. 8).

    La ley deja en manos del Banco Central determinar estos intereses, ya que esta directamente

    relacionado con la estabilidad de la monda. Se puede incidir en una mayor o menor emisin de

    dinero bancario. Si el banco paga intereses, la gente mantiene los dineros en los fondos y estos se

    pueden prestar a otros.

    Sin perjuicio de lo anterior, la ley en su artculo 15 ha prohibido a los bancos cobrar comisin

    por los cheques que se depositen en sus cuentas, salvo que se trate de cheques girados en otras

    plazas o que sean de otras instituciones, pero como esto es lo ms comn, se ha convertido en la

    regla general.

    5. Cierre o extincin de la cuenta corriente bancaria.

    Este contrato puede concluir por las mismas causales de la terminacin de la cuenta

    corriente mercantil (Art. 611) y adems por el cierre unilateral de la cuenta.

    En caso de cierre se procede a la devolucin de todos los talonarios de cheques no girados y

    no deben existir obligaciones pendientes con el banco, por ejemplo sobregiros.

    En el caso de las cuentas bipersonales y que se produzca el fallecimiento de uno de los

    titulares, aquel monto que se encuentre en la cuenta ser de propiedad el sobreviniente hasta el

    mondo de 5 UTM, lo que exceda dicha cantidad se dividir entre el otro depositante y los herederos

    del fallecido.

    Excepcionalmente el banco se encuentra facultado de ponerle termino unilateralmente al

    contrato, lo que sucede, por ejemplo en aquellos casos en que la cuenta corriente no registre

    movimientos (Art. 6), este desistimiento unilateral se admite restrictivamente y se encuentra sujeto a

    requisitos copulativos: que se trate de una cuenta con crditos concedido y que no se hayan

  • Apuntes de Clases Material gua y complementario de las explicaciones del profesor y la bibliografa obligatoria del curso

    registrado movimientos en los dos ltimos semestres. Esta es una norma de proteccin en beneficio

    del banco.

    VI. CHEQUE

    1. Concepto.

    El cheque puede ser definido como un ttulo valor nominativo, a la orden o al portador, que contiene una

    orden incondicional dirigida a un banco consistente en pagar a la vista una suma determinada de dinero que

    incorpora de firma subsidiaria la responsabilidad cambiaria del librados y de los sucesivos endosantes frente a

    su tenedor legtimo y que en caso de ser rechazado con las debidas constancias, otorga acciones civiles y penales

    contra el girador y una accin civil contra los dems firmantes (Arturo Prado Puga)

    Sin perjuicio de lo anterior, el artculo 10 del DFL 707 lo define como orden escrita y girada contra un

    Banco para que este pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librados pueda disponer en

    cuenta corriente. En este caso ya no se habla de cuentacorrentista, sino que de librador y el Banco

    pasa a denominarse librado.

    En cuanto al funcionamiento del cheque, los tribunales en trminos generales, han preservado la

    proteccin de la buena fe a quien admite un cheque como medio de pago, confiando en que el

    librado tiene fondos suficientes y disponibles.

    1.1. Intervinientes.

    a. Librador: tambin llamado girador, es la persona que ordena al Banco pagar el cheque, y

    este ltimo lo pagar si existen fondos, dinero suficiente en la cuenta corriente del

    librador, o bien si tiene crdito disponible otorgado por el Banco.

    b. Librado: es el Banco, es decir, quien recibe la orden de pagar la suma indicada en el

    cheque.

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    c. Beneficiario: es la persona a cuya orden se hace el pago.

    1.2. Elementos de la definicin legal:

    a. La orden escrita es un mandato para que se pague una cantidad de dinero a una tercera

    persona, que es el beneficiario.

    b. Se paga contra los fondos disponibles de la cuenta corriente: se refiere a los fondos

    depositados y los crditos concedidos por el banco librado en virtud de un contrato de

    apertura de crdito.

    c. El cheque es un documento escrito y solemne.

    d. El cheque es un documento que se gira a la vista: se puede cobrar de forma inmediata sin

    que medie plazo. Autoriza para exigir una cantidad de dinero a la sola presentacin del

    mismo. El cheque es un documento de pago, no de crdito. Es importante que a pesar de

    lo que pase en la prctica, el cheque a fecha no existe, por lo que si se seala una fecha

    futura, eso no tiene ms efecto que considerarse la fecha como la del da de cobro.

    La definicin legal apunta a la relacin entre librador y librado, se enfatiza en el mandato

    que existe. El librador asume la obligacin de pagar una cantidad de dinero si el Banco no

    paga el cheque.

    2. Naturaleza Jurdica.

    Respecto de la naturaleza jurdica del cheque existen distintas posturas:

    a. Cesin de crdito: al beneficiario total o parcial para que este la cobre al banco.

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    b. Delegacin: el librado delega en el beneficiario la facultad de cobrar y al mismo tiempo

    delega al banco la facultad de disponer de los fondos.

    c. Estipulacin a favor de un tercero: el librador conviene con el banco hacer algo a favor de

    un tercero que es el beneficiario.

    d. Un mandato: postura mayoritaria, que entiende que se otorga poder para que el banco en

    nombre del librador pague a un tercero.

    La variedad de posturas se genera debido a la diversidad de relaciones que se generan:

    a. Librador y librado: existe un mandato.

    b. Librador y beneficiario: se produce una cesin, no del contrato de cuenta corriente, sino del

    derecho a exigir la restitucin de los fondos depositados.

    c. Beneficiario y librado: el beneficiario cuenta solamente con un comprobante del derecho a

    cobrar una determinada cantidad de dinero. Aqu no hay una relacin directa, sino que se da

    por la relacin que tiene con cada uno de ellos el librador.

    En definitiva, se producir un mandato o una cesin de derechos dependiendo de la

    perspectiva.

    3. Emisin del cheque.

    La emisin de los cheques debe constar por escrito en forma indeleble, en idioma castellano y bajo la

    firma del girador. El cheque solo debe contar con las menciones sealadas por la ley, cualquier cosa

    anexa se entender por no escrita. Por otra parte, si se tacha cualquier clausula que no sean aquellas

    que se refiere a la orden o al portador, dicha tacha no producir efecto alguno.

    Menciones (Art. 13):

    a. Nombre del Banco librado: el Banco debe encontrarse debidamente autorizado, es una

    funcin exclusiva. El nombre debe ir impreso en los formularios seriados y enumerados que

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    conforme a la ley facilitan al librador o a su mandatario, se deja constancia del acto a travs

    de un recibo.

    b. Lugar y fecha de expedicin del cheque: estos son elementos de la naturaleza.

    i. Lugar: si se omite, se entender suscrito en la plaza donde funciona la oficina del

    banco librado (Art. 13). El lugar es de inters para poder determinar la ley que rige el

    acto.

    ii. Fecha: si no se seala se entender emitido en la fecha de presentacin al cobro. Es

    un elemento importante ya que sirve para determinar la capacidad del girador y

    adems permite computar el plazo en que el cheque deber ser presentado para el