apresentação teste 2az545403.vo.msecnd.net/uploads/2014/11/bndes.pdf · número de operações...
TRANSCRIPT
2
Agenda
Informações Institucionais
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
• Aquisição de Máquinas e Equipamentos
• Projetos de Investimento
• MPME Inovadora
• Capital de Giro
• Garantias
• Cartão BNDES
Mais BNDES
Canais de Comunicação
Quem somos
Fundado em 20 de Junho de 1952
Empresa pública de propriedade integral da União
Principal fonte de crédito de longo prazo para investimento
Missão
Promover o desenvolvimento sustentável
e competitivo da economia brasileira,
com geração de emprego e redução
das desigualdades sociais e regionais.
Melhores condições para MPMEs
Instituições financeiras
credenciadas pelo BNDES
Como apoiamos?
Instituição Financeira
Credenciada
Operações Indiretas
Informação e
Relacionamento
Empresário
8
Requisitos Mínimos
O BNDES não exige tempo mínimo de operação
• BNDES
• Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias
• Cumprir a Legislação Ambiental
• Não estar em regime de recuperação de crédito (antiga
concordata)
• Agente Financeiro
• Apresentar cadastro satisfatório
• Comprovar capacidade de pagamento
• Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central)
9
Custo das Operações Indiretas
Taxa de Juros
=
+
Taxa de Intermediação Financeira Cobre o risco das
operações com agentes
financeiros
+ Remunera a atividade
operacional do agente
financeiro
Remuneração do Agente Financeiro
+ Remunera a atividade
operacional do BNDES Remuneração Básica do BNDES
Representa o custo
de captação dos
recursos utilizados
pelo BNDES
Custo Financeiro
11
Quem são as MPMEs?
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
12
Operações com MPMEs
Por Setor (em milhões) Em 31.12.2013
20.773
32%
16.534
26%
11.210
18%
15.026
24%
Agropecuária
Indústria
Infraestrutura
Comércio e Serviços
13
MPMEs x Total
1.101.248
179.858
1.144.262
204.041
2008 2009 2010 2011 2012 2013
Operações com MPMEs
Número de Operações
Crescimento de 512%
14
Operações com MPMEs
Desembolsos (em bilhões)
Crescimento de 192%
21,9 24,0
45,649,7 50,1
63,9
2008 2009 2010 2011 2012 2013
16
Focos de Apoio Financeiro
Projetos de
Investimento
Máquinas e
Equipamentos
BNDES
Capital de Giro
$
18
O que pode ser financiado?
• Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e
listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado -
BNDES)
• Capital de Giro – até 50% do investimento financiável (para
microempresa) ou 30% (para pequenas e médias)
• Ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas,
cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins
novos, de fabricação nacional e constantes no CFI
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
Condições especiais do BNDES PSI vigentes até
31/12/2014
Máquinas e equipamentos que NÃO
estejam no CFI (Credenciamento de
Fabricantes Informatizado – BNDES);
Máquinas e equipamentos usados.
Pode chegar a 100% do valor do
investimento (PSI).
A garantia mínima é o próprio
equipamento financiado;
O agente poderá exigir garantias
adicionais;
Pode ser utilizado o BNDES FGI.
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente;
Prazo total: até 120 meses.
Máquinas e Equipamentos
1 - Qual é o prazo do
financiamento?
2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual é a participação
máxima do BNDES?
4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Finame/BNDES PSI
21
O que pode ser financiado?
• Obras civis, montagem e instalações
• Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
• Móveis e utensílios
• Despesas pré-operacionais
• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
• Máquinas e equipamentos nacionais
• Novos
• Usados - Microempresa
• Capital de Giro – até 40% do investimento financiável
Projetos de Investimento BNDES Automático
Aquisições de terrenos e imóveis;
Compra de empresas;
Aquisição de software produzido no
exterior.
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente financeiro;
Prazo total: negociado entre o agente
financeiro e o cliente.
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
O financiamento pode chegar até 90%
do valor do investimento.
Projetos de Investimento
1 - Qual é a participação
máxima do BNDES? 2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Automático
Projetos de Investimento
MPE Condições Especiais
BNDES Automático
Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas
Empresas:
Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos realizados
nos últimos 12 meses;
Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto
capital de giro);
Até 36 meses com até 12 meses de carência;
Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses, comprometendo o
limite do BNDES Automático.
Objetivo: Aumentar a competitividade das MPMEs financiando a introdução de
inovações no mercado, de forma articulada com os demais parceiros do sistema
brasileiro de inovação.
BNDES MPME Inovadora
Requisitos para enquadramento (necessário atender apenas 1 critério):
Tenham contratado de serviços tecnológicos no Cartão BNDES (a partir de
2011);
Apoiadas (a partir de 2011) em programas voltados para inovação ou
extensão tecnológica: SEBRAETEC; SIBRATEC; Edital SENAI SESI de
Inovação;
Possuam pedido válido de patente ou patente concedida (2 anos);
Estejam presentes em Parques Tecnológicos apoiados no programa PNI
02/2013 (FINEP) ou Incubadoras Nucleadoras (edital SEBRAE/ ANPROTEC
01/2011);
Tenham como sócios fundos de capital de risco (venture capital)
selecionados pelo BNDES.
BNDES MPME Inovadora
Investimento e Capital
de Giro Associado Capital de Giro Isolado
Custo TJLP + 0,1% +
Remuneração do Agente
Financeiro
Selic + (0,4% ou 1,3%) +
0,1% + Remuneração do
Agente Financeiro
Limite de
financiamento R$ 20 milhões R$ 10 milhões
Prazo Até 120 meses (até 48
meses de carência)
Até 36 meses (até 12
meses de carência)
Participação Até 90%
PSI (Investimento)
Custo: 4% a.a.
Prazo: 10 anos
Participação: até 100%
* Contratações até 31/12/2014
Livremente negociadas com os agentes financeiros
Possibilidade de utilização do FGI;
Facultativo ao agente financeiro: conta vinculada (até 5% do
financiamento)
Garantias
BNDES MPME Inovadora
BNDES Progeren
Quem pode solicitar?
Porte
Micro e pequena
Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Indústria extrativa de petróleo e gás natural; Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; Atividades de apoio à extração de minerais; Transporte rodoviário de cargas.
Média
Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Transporte rodoviário de cargas; Construção de edifícios (âmbito do PAC).
Setor
Empresas que não sejam dos
segmentos contemplados.
Até 60 meses, incluído o prazo de
carência de até 24 meses.
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
Limitado a R$ 20 milhões por
cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
1 - Qual o limite do
financiamento?
2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual o prazo do
financiamento?
4 - Quem não pode solicitar o
financiamento?
Condições - MPME
*Fonte: AOI/DESCO - média 2013
BNDES
Automático
BNDES
Finame BNDES PSI
Referencial de Custo
Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente
Financeiro (*)
Taxa Final
Prazo
Carência
BNDES Progeren
4,5% a.a.
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
0,37% a.m.
=
Taxa de Intermediação
Financeira 0,10% a.a.
TJLP
5% a.a.
Negociado
Negociada
1,0% a.a.
Negociada
3,4% a.a.
+/-
0,79% a.m.
+
+
=
+
-
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
TJLP
5% a.a.
0,9% a.a.
Negociada
3,0% a.a.
+/-
0,74% a.m.
+
+
=
+
SELIC
11,25% a.a.
Até 60 meses
Até 24 meses
0,4% (Micro/Peq) e
1,3% (Mèdia)
Negociada
3,0% a.a.
+/- 1,15 % (Micro/Peq) e
1,21 % (Média)
+
+
=
+
0,10% a.a.
33
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e
Média Empresa Agente Financeiro BNDES
1º Passo 2º Passo 3º Passo
• Dirigir-se à
instituição financeira
credenciada de sua
preferência
• Apresentação da
documentação
necessária
• Análise da
possibilidade de
concessão do crédito
• Negociação das
garantias
• Aprovação da
operação
• Homologação da
operação
• Liberação dos
recursos
$
35
Garantias
$
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.
Micro, Pequena e
Média Empresa Agente Financeiro
36
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Garantias Fidejussórias
(ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhão Garantias Fidejussórias
+ Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
*Podem existir exceções
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
37
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Exemplo – Financiamento de R$ 200.000
através do BNDES PSI Bens de capital:
Neste exemplo, o valor do ECG será de
R$ 9.766,74 ou 1,12% a.a.*
Os seguintes fatores impactam no valor do
ECG:
Prazo do financiamento
Percentual de cobertura do fundo
Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil
Prazo total = 96 meses (6 meses de
carência)
Garantia de 80% do BNDES FGI
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo
*Impacto no CET do financiamento
Ambiente de Negócios
Parceiros
60 mil Fornecedores
credenciados
248 mil produtos
652 mil
Compradores
MPMEs
R$ 50,2 bilhões de
crédito
pré-aprovado
Cartão BNDES
Exposição do catálogo de produtos gratuita
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático
Fabricantes podem indicar distribuidores
Acesso a cerca de 60 mil Fornecedores Credenciados
Sem risco de crédito
Taxa de juros atrativa: 0,96% a.m. (nov/2014)
Financiamento automático para o cliente
Prestações fixas em até 48 meses
652 mil potenciais clientes com R$ 50,2 bilhões de crédito pré-aprovado
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
Fornecedores Compradores
Cartão BNDES - Vantagens
• Empresas de qualquer
porte
• Fabricantes ou
distribuidores de bens
previamente aprovados
pelo BNDES
• Prestadores de serviços
autorizados pelo BNDES
• Empresas com
faturamento de até R$ 90
milhões
• Ser correntista em um
dos bancos emissores
• Estar em dia com o INSS,
FGTS, RAIS, tributos
federais e legislação
ambiental
Simulador
*Taxa de 0,96% a.m. (Nov/14)
Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas Fixas Valor em R$
3.365,23 3
12
258,51 48
24
36
464,04
326,72
877,82
Cartão BNDES
O que pode ser financiado?
Mais de 248 mil itens, incluindo:
Máquinas, equipamentos,
computadores, móveis,
motocicletas, veículos
comerciais e softwares
Insumos industriais
(têxtil, coureiro-
calçadista, moveleiro,
resinas, laminados
metálicos ou plásticos)
Peças e componentes
de máquinas,
equipamentos,
informática e automação
Materiais para construção
civil
Qualificação
profissional para o
turismo
Inovação – Serviços
tecnológicos
Cartão BNDES
MPME solicita o
Cartão no Portal
Banco Emissor analisa o
crédito e emite o Cartão
BNDES
Prazo de emissão médio: 25 dias
1. Preenche proposta de
solicitação do Cartão no
site, que é enviada
automaticamente, pela
Internet, ao Banco Emissor
2. MPME entrega documentação no
Banco Emissor para a análise do crédito.
3. Assinatura do Termo de Adesão ao
Regulamento do Cartão BNDES.
Solicitação do Cartão BNDES
Credenciamento do Fornecedor
Análise de Afiliação
Montagem do Catálogo de Produtos
Análise BNDES
Fabricante solicita credenciamento no Portal de
Operações do BNDES – Cartão BNDES
Cartão BNDES - Credenciamento
Distribuidor/Revendedor
Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja indicado por
fabricante(s) já credenciado(s);
Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante que o
indicou;
As demais condições são as mesmas do fabricante;
Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a vender,
utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.
Cartão BNDES
Município de
São Paulo
Estado de
São Paulo
Cartões emitidos 51.049 197.554
Limites concedidos R$ 3,927 bi R$ 15,311 bi
Nº de transações* 44.373 174.729
Valor das transações* R$ 637,4 mi R$ 2,573 bi
Fornecedores
credenciados 5.145 20.795
Nota: * Últimos 12 meses (Nov/2014).
Estatísticas do Cartão BNDES
Cartão BNDES
53
Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
• Ferramenta de consulta online
das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES
Mais BNDES
Siga o passo a passo:
1. Escolha seu perfil ou área de atuação
2. Escolha seu setor de atividade
3. Escolha a finalidade do apoio
Canais de comunicação
www.bndes.gov.br
Atendimento Empresarial
www.bndes.gov.br/faleconosco
Ouvidoria
0800 70 26307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
0800 70 26337
www.youtube.com/bndesgovbr
www.slideshare.net/bndes
Redes Sociais
twitter.com/bndes_imprensa
DESUL: (11) 3512-5100
DESUL: [email protected]
Importante!!
O BNDES não credencia nem indica quaisquer
consultores, pessoas físicas ou jurídicas,
como intermediários para facilitar, agilizar ou
aprovar operações com o próprio Banco ou
com as instituições financeiras credenciadas
a repassar seus recursos.