anteproyecto final
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Universidad Tecnológica Centroamérica-UNITEC.
FACULTAD DE POSTGRADO
ANÁLISIS DE EFECTIVIDAD A LA
LEY DE SISTEMA DE FONDOS DE GARANTÍA RECÍPROCA PARA LA PROMOCIÓN DE LAS
MIPYMES, VIVIENDA SOCIAL Y EDUCACIÓN TÉCNICA PROFESIONAL EN HONDURAS
ASIGNATURA:
METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN.
CATEDRÁTICA:
DRA. WENDY CHÁVEZ.
PRESENTADO POR:
KARLA ALEJANDRA ELVIR AGUILAR 11243034
LIDIA MARGARITA SANDOVAL 11243035
RAUL SALGADO 11243032
TEGUCIGALPA M.D.C. 31 DE JULIO DE 2012
Universidad Tecnológica Centroamericana-UNITECFacultad de Posgrado. Metodología de la Investigación.
INDICE
CAPÍTULO I: PLANTEAMIENTO DE LA INVESTIGACIÓN.......................................................................3
I.1.- INTRODUCCIÓN.......................................................................................................................3
I.2.-ANTECEDENTES........................................................................................................................4
I.3.-DEFINICIÓN DEL PROBLEMA....................................................................................................5
I.4.-PREGUNTAS DE INVESTIGACIÓN..............................................................................................5
I.5.- ARBOL DE PROBLEMA............................................................................................................6
I.6.1.- OBJETIVO GENERAL..........................................................................................................7
I.6.2.-OBJETIVO ESPECÍFICO.......................................................................................................7
1.7.-HIPOTESIS................................................................................................................................7
I.8.- JUSTIFICACIÓN........................................................................................................................8
CAPITULO II: MARCO TEORICO...........................................................................................................9
II. 1.- MARCO HISTORICO REFERENCIAL.........................................................................................9
II. 2.-MODELO TEORICO PROPUESTO...........................................................................................11
II. 3.-MARCO CONCEPTUAL Y FUNDAMENTOS TEORICOS............................................................12
II. 4.- MARCO CONTEXTUAL..........................................................................................................15
II.4.1.- Objetivos de la Ley........................................................................................................15
II.4.2.- Aspectos Financieros.....................................................................................................16
II.4.3.- Aspectos de Mercado....................................................................................................16
II.4.4.- Aspectos Tecnológicos..................................................................................................17
II.4.5.- Aspectos Administrativos-Contables.............................................................................18
II.4.6.- Recursos Humanos........................................................................................................18
II.4.7.- Estrategias de Promoción MIPYMES.............................................................................19
II.4.8.- Aporte económico y social de las MIPYME en Honduras..............................................19
CAPITULO III: METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION......................................................................20
III 3.1 Método de Investigación....................................................................................................20
III 3.2 Enfoque de la Investigación................................................................................................21
III 3.3 Diseño de la Investigación..................................................................................................21
III 3.4 Delimitación del Diseño de Investigación...........................................................................22
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III 3.4.1 Ubicación Espacio Geográfico.....................................................................................22
III 3.4.2 Ubicación Temporal.....................................................................................................23
III 3.4.3 Hipótesis y Variables....................................................................................................23
III 3.4.4 Limitantes....................................................................................................................24
III 3.5 Descripción de la muestra..................................................................................................24
III 3.5.1 Unidades de Análisis....................................................................................................24
III 3.5.2 Elemento Muestral......................................................................................................25
III 3.5.3 Marco Muestral..........................................................................................................25
III 3.5.4 Población Total............................................................................................................25
III 3.5.5 Tamaño Muestral........................................................................................................25
III 3.5.6 Tipo de Muestra..........................................................................................................26
III 3.5.7 Descripción de la Selección Muestral..........................................................................26
III 3.5.8 Técnicas e Instrumentos Aplicados..............................................................................26
III 3.5.9 Etapas Metodológicas.................................................................................................27
III 3.6 Descripción al Proceso Metodológico................................................................................27
III 3.7 DIAGRAMA DE FLUJO.........................................................................................................29
III 3.8 Cronograma de las Actividades de Investigación................................................................31
III 3.9 Esquema de Propuesta de Solución del Problema.............................................................32
Conclusiones....................................................................................................................................33
Recomendaciones............................................................................................................................33
Bibliografía.......................................................................................................................................34
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CAPÍTULO I: PLANTEAMIENTO DE LA INVESTIGACIÓN.
I.1.- INTRODUCCIÓN
La economía hondureña depende en gran parte de su porcentaje de las Micro, Pequeñas y
Medianas Empresas (MIPYME), las que sin lugar a dudas generan una gran cantidad de
empleos y movimiento de capital diario, lo que conlleva a que una parte de la población
obtengan un ingreso y puedan mejorar su nivel de vida y el de sus familias, logrando así
apalear un poco las altas cifras del desempleo y el hambre que impera en nuestro país,
fomentado propiamente la cohesión social de las comunidades urbanas y rurales.
El Congreso Nacional de la Republica, a través del Decreto Legislativo N. 250-2011, crea un
ordenamiento jurídico, con el que pretende dar un gran empuje a las MIPYMES,
propiciándoles facilidad de acceso a crédito por partes de las instituciones del Sistema
Financiero Nacional, es en base a la aprobación y vigencia del mismo que surge la
interrogante en el presente proyecto, de investigar si este instrumento jurídico cumple a
cabalidad el cometido con el cual fue creado por los legisladores o si se debe buscar una
reorientación a través de reformas que le permitan a este cumplir su fin legal y social.
En presente informe se desarrolla se divide en tres partes, la primera parte o capitulo
primero contiene lo referente al planteamiento del problema, su delimitación, la hipótesis
de investigación, los objetivos que se persiguen, las preguntas a responder con la
investigación y la justificación del estudio del problema; el segundo encierra todo el marco
teórico, contextual e históricamente hablando y un tercer acápite que contiene la
metodología utilizada para realizar la investigación planteada.
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I.2.-ANTECEDENTES
Es a partir de los años 70 debido principalmente a cambios estructurales como el
crecimiento de los servicios, que comienzan a surgir las MIPYMES, como unidades
productivas en menor escala, empiezan a generar riqueza y valor agregado a los
intangibles que con el tiempo se comienzan a valorizar como un activo tanto como las
infraestructuras o maquinarias en las principales economías; paralelamente el crecimiento
de los productos informáticos en un contexto en que los cambios se dan día a día y que la
obsolescencia se cuenta por segundos, las empresas se ven en la necesidad de reducir su
tamaño para contar con mayor eficiencia, es decir se hacen pequeños los productos y se
hacen pequeñas las empresas.
(Adamo, 1985)Según la secretaría de industria y comercio la Micro, Pequeña y Mediana
Empresa (MIPYME) en Honduras, es un sector económico que por su contribución a la
producción y su importante aporte como fuente de empleo e ingreso al país, ha cobrado
mucha importancia en las últimas décadas y debido a su relevante papel en la economía,
el Gobierno de la República durante el año 2008 aprobó la “Ley para el Fomento y
Desarrollo de la Competitividad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa”, según Decreto
Legislativo No. 135-2008. A sabiendas de que todavía seguía en deuda con este sector
nacional crea en el año 2011 mediante Decreto N. 205-2011, la Ley de Sistema de Fondos
de Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras, mediante la cual se le permita prestar su aval a la
MIPYME ante instituciones crediticias públicas o privadas permitiendo el acceso al crédito
en condiciones óptimas, tomando en consideración que es de interés nacional asegurar
la implementación de políticas, de Programas y proyectos de financiamiento, apoyo
tecnológico, capacitación y de Gestión de mercados, para el sector de la Micro, Pequeña y
Mediana Empresa (MIPYME), rural y urbana, en las condiciones apropiadas a las
capacidades y Requerimientos de desarrollo equitativo del referido sector (Comercio,
2011).
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Con esta Ley se pretende promover la consolidación y Capitalización de ese tipo de
empresas, el incremento de su producción, así como la Constitución de nuevas empresas,
fortaleciendo el desarrollo emprendedor.
I.3.-DEFINICIÓN DEL PROBLEMA
Cualquier MIPYME que busca financiamiento presenta dificultades para acceder al mismo
debido al mayor riesgo que representa derivado de la escasez o falta de garantías. Para su
solución se ha aprobado recientemente en Honduras la Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras mediante el Decreto Legislativo N. 205-2011, que le
permita prestar su aval a la MIPYME ante instituciones crediticias públicas o privadas
permitiendo el acceso al crédito en condiciones óptimas. Y es en base a estos que surgen
muchas interrogantes entre las cuales las más trascendentales son: ¿Es esta Ley el
instrumente necesario y eficiente la solución que tienen las MIPYMES, para acceder a ser
objeto de crédito por parte de las instituciones del sistema financiero? ; ¿La promoción de
este tipo de leyes ayuda realmente a elevar nuestro P.I.B. y a mejorar el nivel de vida de
los más vulnerables? (Cuellar, 2003)
I.4.-PREGUNTAS DE INVESTIGACIÓN
1.- ¿Cuál es el efecto regulatorio y sistema de Garantías de acceso a crédito a MIPYMES,
que ofrece esta Ley?
2.- ¿De qué manera ha contribuido el sistema de garantías recíprocas a las MIPYMES?
3.- ¿Cuáles son los aspectos relevantes que regula la Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras?
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4.- ¿Constituye esta Ley un incentivo a la producción nacional, genera crecimiento
económico y produce la elevación del Producto Interno Bruto (PIB)?
I.5.- ARBOL DE PROBLEMA
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I.6.- OBJETIVOS
I.6.1.- OBJETIVO GENERAL
Analizar la efectividad de la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la
Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras,
y determinar si ha sido el medio correcto para permitir el acceso al crédito a las
MIPYMES.
I.6.2.-OBJETIVO ESPECÍFICO
1. Examinar la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la Promoción de las
MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras.
2. 2.-Identificar las deficiencias y requisitos que establece dicha ley en cuanto a la
concesión de créditos a la MIPYMES.
3. 3.-Analizar el marco legal vigente en Honduras en materia de sistemas de fondos de
garantía recíproca.
4. 4.- Ofrecer una propuesta de complemento a la Ley que contenga los mecanismos y
medidas de facilitación de accesos a créditos a las MIPYMES.
1.7.-HIPOTESIS.
1.-La Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES,
Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras, No garantiza el acceso al
crédito a las MIPYMES.
2.- La aprobación de ordenamientos jurídicos destinados a incentivar la producción
generan un alto grado de crecimiento económico y produce como consecuencia la
elevación del Producto Interno Bruto (PIB)
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I.8.- JUSTIFICACIÓN
Se ha constatado que las MIPYMES enfrentan el problema de garantías que permitan el
acceso al crédito, ya sea porque no son suficientes o porque carecen de ellas, sin
embargo muchos países incluyendo Honduras han decidido buscar implementar
instrumentos financieros que permitan a las MIPYMES solucionar su acceso al crédito
mediante la conformación de mecanismos legales de garantías al crédito concedido a
dichas instituciones
Relevancia. A través del análisis de la Ley de Sistema de Fondos de Garantía
Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica
Profesional en Honduras, se logra determinar si es en realidad el medio idóneo
para que las MIPYMES puedan acceder a créditos tomando como punto de partida
que representan el 25% del PIB, nacional.
Conveniencia. El análisis de la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca
para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica
Profesional en Honduras, es conveniente en vista de que en el país existen
alrededor de 1,000,000 de MYPIMES, las cuales son responsables de sustentar
aproximadamente el 38.5% de la población hondureña.
Viabilidad. Analizar la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la
Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en
Honduras, constituye una investigación factible y realizable ya que se cuenta con
los medios técnicos, económicos, logísticos y humanos que aseguren el
cumplimiento de los objetivos planteados en el presente proyecto de investigación
los cuales arrojaran la veracidad o no de las hipótesis propuesta.
Aplicabilidad. La aplicabilidad del análisis la Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras permite que el estado compruebe la viabilidad de
la vigencia de la normativa jurídica aprobada o la enmienda rápida para que esta
cumpla el cometido o fin con el cual fue creada.
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CAPITULO II: MARCO TEORICO.
II. 1.- MARCO HISTORICO REFERENCIAL.
La micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME) ha enfrentado históricamente una serie
de dificultades para su desarrollo y crecimiento, algunas inherentes a sus propias
características y otras particularmente relacionadas con la situación económica, social y
educativa del país, también por la apertura de mercados que ha enfrentado al sector a la
presión de la competencia internacional de un mundo globalizado. Por lo que el
compromiso de apoyarles es mayor y los esfuerzos que tradicionalmente han realizado el
Sector Público y Privado en procura de promover el desarrollo del sector, todavía no han
logrado el objetivo deseado, encontrándose que las causas para este incompleto
resultado sean múltiples.
(Cadena, 2003)Una disminución significativa en la producción de las grandes empresas
provoca una reacción en cadena en las empresas pequeñas, provocando la disminución de
su producción. Así podríamos hacer una serie de relaciones desde las cuales se
comprenden fenómenos económicos y sociales, como lo son el surgimiento y las
condiciones en que funcionan el comercio informal y las MIPYMES personas. (Balestrini,
2006)
De este gran total se calcula que cerca del 52% de las unidades y el 18% de los
trabajadores corresponden a cuenta propia; 45% de las empresas y 51% de los
trabajadores son microempresas con entre 1 y 10 empleados; 2% de empresas y el 14% de
los trabajadores laboran en empresas de 11 a 50 empleados; y 0.5% de las empresas y
16% del empleo corresponde a empresas entre 51 y 150 trabajadores. Si bien no existe un
catastro acabado ni actualizado de las MIPYMES en el país, se estima que más del 72% de
la población se emplea en este tipo de empresas. Estimaciones recientes y muy generales,
señalan que habrían en el país unos 260 mil micro, pequeños y medianos empresarios. La
mayoría de ellos en situación de informalidad.
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A fin de que dichos esfuerzos se obtengan resultados positivos para el Sector, dentro de la
institucionalidad de la Secretaría de Industria y Comercio (SIC) se encuentra la Comisión
Nacional de Micro, Pequeña y Mediana Empresa (CONAMIPYME), creada el 10 de Octubre
del 2000 por Decreto Ejecutivo No 008-2000, como una instancia institucional de consulta
y coordinación de los esfuerzos del Gobierno de la República y las demás instituciones del
sector público y privado que fomentan el desarrollo de este sector y modificado según
Decreto Legislativo No. 135-2008 del 14 de enero del 2009, pasando a denominarse
Consejo Nacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Barrientos, 2010)
En la actualidad, las autoridades han relevado el papel que juega la MIPYMES no sólo en
el marco de un eventual proceso de desarrollo sostenido, sino también en el impacto que
tienen para la superación de la pobreza. De hecho, en la Estrategia para la reducción de La
Pobreza, los componentes II y III que están referidos a la disminución de la pobreza en las
zonas urbanas y rurales, tienen subcomponentes específicamente orientados a las
MIPYME, tanto en aspectos de asistencia técnica, como de líneas de apoyo crediticio. De
forma complementaria, el Programa Nacional de Competitividad (PNC), cuya Secretaría
Ejecutiva es llevada a cabo por la Fundación para la Inversión y el Desarrollo de las
Exportaciones (FIDE), cuenta con dos proyectos importantes, varios de cuyos
componentes tienen líneas de trabajo orientadas a las MIPYMES.
El principal aspectos referido a apoyo de las MIPYMES en Honduras es la denominada
Política para el Apoyo a la Competitividad de las MIPYMES, conducida por la Secretaría de
Industria y Comercio (SIC). El objetivo general de esta política es elevar y consolidar la
competitividad de las MIPYMES para que puedan insertarse con mayores ventajas en el
mercado nacional e internacional y se conviertan en fuentes generadoras de empleo de
calidad e ingresos para sus propietarios y trabajadores. La Política señalada tiene cinco
componentes:
a) Entorno institucional y legal
b) Servicios de desarrollo empresarial
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c) Servicios financieros
d) Cooperación empresarial
e) Promoción de mercados y exportaciones
Lo anterior, sumado a esfuerzos importantes, pero no siempre del todo articulados, por
parte de la cooperación internacional, ONGs/OPDs, Fundaciones, entre otras entidades,
conforman una plataforma que augura beneficios directos y sostenidos para dichas
entidades.
II. 2.-MODELO TEORICO PROPUESTO.
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II. 3.-MARCO CONCEPTUAL Y FUNDAMENTOS TEORICOS.
AVAL: Acto por medio del cual a través de la suscripción de un título una persona
responde de otra por las obligaciones contenidas en un valor. (Honduras, 2011)
BIENES: Los muebles e inmuebles que se ofrecen como respaldo adicional a la Sociedad
Administradora de Fondos de Garantía Recíproca para la adquisición o ampliación de
garantía proporcionadas por esta, con el fin de ampliar sus opciones de financiamiento
por medio de las instituciones Crediticias Públicas o Privadas. (Honduras, 2011)
COMISION O ENTE SUPERVISOR: La Comisión Nacional de Bancos y Seguros. (Honduras,
2011)
FIANZA: Contrato a través del cual una SA-FGR en su calidad de fiador y respaldado por los
FGR que administra, se obliga a cumplir ante el beneficiario del contrato o acreedor, las
obligaciones contraídas por el fiador o deudor, en caso de que este las incumpliese.
(Honduras, 2011)
GARANTIAS COMERCIALES: Los avales y fianza financiera otorgadas a los socios
beneficiarios a fin de que estos puedan garantizar sus obligaciones de pago que se
originan de una transacción comercial ante un tercero. (Honduras, 2011)
GARANTIAS EDUCATIVAS: Aquellas otorgadas a personas naturales para respaldar a los
socios beneficiarios, en el financiamiento de créditos educativos. (Honduras, 2011)
GARANTIAS FINANCIERAS: Los avales y fianzas financieras otorgadas a los socios
beneficiarios a fin de que estos puedan garantizar sus obligaciones de pago asumidas ante
Instituciones Crediticias Públicas o Privadas y así poder optar a un financiamiento para los
fines previstos en la presente Ley. (Honduras, 2011)
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GARANTIA PARA VIVIENDA SOCIAL: Las otorgadas a personas naturales registradas como
socios beneficiarios, cuyo ingreso familiar este enmarcado en los parámetros establecidos
en las leyes conforme a los rangos que se deriven de los convenios internacionales
vigentes por Honduras. (Honduras, 2011)
GARANTIAS TECNICAS: Los avales y fianzas otorgadas a los socios beneficiarios a fin de
respaldarles en procesos licitatorios con el sector público o privado, para mantenimiento
de Oferta, de Cumplimiento y de Calidad. (Honduras, 2011)
MIPYME: Conjunto de empresas de tamaño micro, pequeña y mediano, de los sectores
urbano y rural (Honduras, 2011)
MICRO, PEQUEÑO Y MEDIANO EMPRESARIO: Toda persona natural o jurídica propietaria
de un micro, pequeña o mediana empresa, dedicada a actividades productivas, ya sean
éstas de comercio, servicio o producción, por medio de las cuales se generan ingresos.
(Honduras, 2011)
MICROEMPRESA: Es toda unidad económica con un mínimo de una persona remunerada
laborando en ella, la que puede ser su propietario, y un máximo de diez
(10) empleados remunerados. (Honduras, 2011)
MICROEMPRESA DE SUBSISTENCIA: Es toda unidad productiva no constituida
formalmente y que persigue la generación de ingresos con el propósito de satisfacer sus
necesidades inmediatas y las de su familia, el consumo propio e inmediato, en su mayoría
trabajadores individuales temporalmente desocupados que se integran al sector mientras
consiguen trabajo más estable. (Honduras, 2011)
MICROEMPRESA DE ACUMULACIÓN SIMPLE: Unidad productiva que se destaca por haber
conseguido definir su competencia laboral. Son aquellas microempresas cuyos recursos
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productivos generan ingresos que cubren los costos de su actividad, aunque sin alcanzar
excedentes suficientes que permitan la inversión en crecimiento. (Honduras, 2011)
MICROEMPRESA DE ACUMULACIÓN AMPLIADA: Son aquellas que la productividad es
suficientemente elevada para poder acumular excedentes e invertirlo en crecimiento de la
microempresa. (Honduras, 2011)
PEQUEÑAS EMPRESAS: Son aquellas con una mejor combinación de factores productivos
y posicionamiento comercial, que permiten a la unidad empresarial, acumular ciertos
márgenes de excedentes. Tienen una organización empresarial más definida y mayor
formalización en su gestión y registro, cuenta con un mínimo de once
(11) y un máximo de cincuenta (50) empleados remunerados. (Honduras, 2011)
MEDIANA EMPRESA: Son empresas que disponen de mayor inversión en activos fijos, en
relación a las anteriores. Asimismo, presentan una adecuada relación en cuanto a su
capital de trabajo, una clara división interna del trabajo y formalidad en sus registros
contables y administrativos, emplean un mínimo de cincuenta y uno (51) empleados y un
máximo de ciento cincuenta (150) empleados remunerados. (Honduras, 2011)
SOCIO BENEFICIARIO: Las personas naturales o jurídicas que participen en el capital social
de una Sociedad Administr5adora de Fondos de Garantías Reciprocas y que por tal razón
puedan acceder a los servicios que presten las mismas conforme a los objetivos
específicos de esta Ley y sus reglamentos. (Honduras, 2011)
SOCIOS PROTECTORES: Las personas Naturales o Jurídicas, públicas o privadas que
participen en el capital social de una Sociedad Administradora de Fondos de Garantías
Reciprocas, que proporcionan a dicha sociedad apoyo técnico y financiero, sin que puedan
ser beneficiados directa e indirectamente de los servicios que presta dicha SA-FGR.
(Honduras, 2011)
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II. 4.- MARCO CONTEXTUAL.
El propósito general de la Ley de Sistema de Fondos de Garantías Reciprocas de las
MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnico-Profesional es regular el Sistema de Fondos
de Garantía Recíproca y sus operaciones.
LA Finalidad es fomentar el desarrollo de la competitividad y productividad de la Micro,
Pequeña y Mediana Empresa urbanas y rurales, a objeto de promover el empleo y el
bienestar social y económico de todos los participantes de dichas unidades económicas.
(Millan, 1991, pág. 26)
II.4.1.- Objetivos de la Ley.
Son objetivos específicos del sistema, mediante el otorgamiento de garantías financieras,
comerciales y técnicas, a las personas naturales y jurídicas que cumplas los requisitos
establecidos en la Ley, los siguientes: (Honduras, 2011)
1. Facilitar el acceso al financiamiento a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
(MIPYME) y potenciar y mejorar su participación en los procesos de producción de
bienes y servicios, así como propiciar sus contrataciones y adquisiciones, publicas y
privadas.
2. Posibilitar el acceso al financiamiento para la vivienda social, en lo relativo a la
autoconstrucción progresiva asistida, a personas naturales de bajos ingresos, que
no cuentan con los recursos ni garantías que requiere el sistema tradicional para el
financiamiento de una vivienda bajo las condiciones normales.
3. Posibilitar el acceso a programas de financiamiento educativo, a alumnos
pertenecientes a estratos poblacionales de escasos recursos económicos,
adecuadamente seleccionados por sus logros académicos y otros valores, que no
cuentan con suficientes garantías para optar a un crédito educativo.
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II.4.2.- Aspectos Financieros.
Pese a los ordenamientos jurídicos aprobados y orientados a contrarrestar la desigualdad
que existe entre las MIPYMES y las grandes empresas según (Golan, 2010) las mayores
debilidades financieras que enfrenta la MIPYME se resumen en los puntos Siguientes:
a. Incapacidad de cumplir con las condiciones de crédito del sistema financiero
formal (garantías sólidas, registros legales, etc.).
b. Desconocimiento de su capacidad de pago. Debido a la poca o nula existencia de
instrumentos administrativos-contables-financieros el empresario no conoce con
exactitud su capacidad de endeudamiento.
c. Desconocimiento de sus necesidades financieras. Muchas empresas insisten en
que su necesidad prioritaria es el crédito, sin tener definida la factibilidad de la
inversión que generará el préstamo.
d. Baja rentabilidad de la empresa, lo que dificulta cubrir los gastos financieros y
ser todavía rentable.
e. Fragilidad e inestabilidad financiera de la empresa.
f. Ineficiente manejo de recursos financieros.
II.4.3.- Aspectos de Mercado.
a. Falta de acceso a materias primas en condiciones competitivas, es decir de mejor
calidad y a mejores precios. El hecho de que la demanda de materias primas y materiales
sea de bajos volúmenes, impide el acceso a mejores precios y a un abastecimiento
constante, afectando directamente sus costos, calidad de la producción y,
consecuentemente su competitividad en el mercado.
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b. Inexistencia de canales de distribución establecidos. Las empresas de este sector no
cuentan con canales claros de distribución. Por la falta de medios de transporte para
reparto, de locales de ventas, de vendedores, etc. se ha venido utilizando de forma
desorganizada y arbitraria mecanismos de comercialización (ventas por pedidos, al
detalle, ventas a tiendas mayoristas con condiciones de pagos inadecuadas, etc.), que
contribuyen fuertemente a los bajos niveles de ventas.
c. Desconocimiento de técnicas de promoción. La MIPYME no cuenta con los recursos ni la
formación y /o experiencia para realizar campañas de promoción a sus productos. Su falta
de iniciativa y conocimiento en este sentido, es una clara limitación para la captación de
otros mercados.
d. En muchos casos la oferta está sujeta a la estacionalidad de la demanda.
e. Falta de innovación y creatividad de los bienes y servicios ofrecidos, por lo que la oferta
es altamente saturada.
f. Carencia de información comercial lo que provoca el predominio de la compra reactiva,
más que la compra planificada y oportuna de acuerdo a las tendencias de mercado.
g. Deficiente atención al cliente.
II.4.4.- Aspectos Tecnológicos.
Como se mencionó en la definición de las MIPYMES, una de sus características es la baja
relación capital - trabajo. Esto significa, que en la mayoría de estas empresas existe un
predominio de la herramienta sobre la máquina y de la fuerza de trabajo sobre la
mecanización/automatización. Esta situación tiene su explicación y base en los siguientes
aspectos:
a. Uso de materias primas de baja calidad.
b. Procesos de producción artesanales y obsoletos.
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c. Maquinaria y equipo obsoleto.
d. Inflexibilidad productiva para ajustarse a las innovaciones y diversificación
exigida por una demanda de mercado altamente volátil.
e. Falta de información y conocimientos tecnológicos.
f. Condiciones de trabajo que impiden una mejor productividad (local mal
acondicionado, falta de seguridad laboral, etc.).
g. Recursos humanos no calificados.
II.4.5.- Aspectos Administrativos-Contables
Una de las características de la MIPYME, es la ausencia de registros y controles
administrativos - contables. La falta de acceso a información oportuna y de capacidad de
análisis para la efectiva toma de decisiones, es una de las principales causas para que
muchas empresas mueran en sus primeros años de vida. El desconocimiento de los costos
de producción, de los gastos de operación, del ingreso, utilidad, rentabilidad, etc. Impide
que se tomen acciones correctivas y estratégicas en los momentos oportunos. (Mundial,
2008)
II.4.6.- Recursos Humanos
Se ha señalado dentro de la MIPYME (especialmente dentro de la micro y pequeña
empresa), como una de sus fuertes debilidades, la limitada formación de sus trabajadores,
así como la de sus propietarios. El empresario no se ha instruido en sistemas formales de
capacitación. Generalmente, el conocimiento técnico lo ha adquirido a través de la
experiencia y práctica en su empresa. Asimismo, los trabajadores son entrenados dentro
de la misma empresa mediante la práctica diaria en sus ocupaciones. Esto implica, que
una gran parte de los empresarios no cuenta ni con la formación técnica en su área de
trabajo, ni con la capacidad gerencial-administrativa para dirigir la empresa. Por otro lado,
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es de suma importancia resaltar el hecho de la falta de interés por parte, Tanto de los
propietarios como de los trabajadores (específicamente de las micros y pequeñas
empresas) de invertir en su capacitación y formación. No existe una conciencia de la
necesidad de mejorar su formación técnica y /o profesional.
II.4.7.- Estrategias de Promoción MIPYMES.
* Incentivos de exportación a empresas de pequeña escala.
* Incentivos para traer maquilas de nueva generación.
* Incluir MIYPYME en las negociaciones de TLC
* Replantear la estrategia macroeconómica con el objetivo de evaluar sus efectos en las
MIPYMES
* Cercar la moneda nacional a una tasa de cambio real para la orientación competitiva del
sector empresarial a mediano plazo.
II.4.8.- Aporte económico y social de las MIPYME en Honduras
Constituyen entre el 75% y 85% de las unidades productivas que aportan al desarrollo económico del país. (www.cnbs.gov.hn)
• La MIPYME generan aproximadamente el 60% del empleo en el país.
• Existen aproximadamente 1, 187,184 de Empresas MIPYMES generando1, 680,930 de
empleos.
• Las MIPYME cuenta propia son empresas conformadas por una sola persona y en
nuestro país existen 718,545 de estas
• Los Micro empresas que son conformadas con más de 1 a 10 empleados son en nuestro
país 423,467 empresas y generan 701,220 empleos
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• Las pequeñas empresas en nuestro país existen 8,300 y generan 153,800 empleos
• Las medianas empresas que existen en nuestro país son 879 empresas y generan un
total 52,000 empleos.
• De las MIPYMES, las Microempresas y cuenta propia son el 98% y las PYMES son el 2%.
(Burdett, 2011)
CAPITULO III: METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION
La presente investigación tiene como propósito fundamental, definir los aspectos y
variables comprobables e incidentes en la efectividad de la Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras, y verificar si este ordenamiento jurídico es el
instrumento necesario para que las MIPYMES, tengan acceso a créditos.
Este capítulo contemplara la descripción y explicación de la Metodología de Investigación
en todo su concepto, las Técnicas e Instrumentos más adecuados a utilizar, para la
definición de aspectos y variables más relevantes de la temática en investigación,
tomando en cuenta las Delimitaciones del Diseño de Investigación y el termino en que
esta se realizara. (Bernal, 2010)
Al finalizar este capítulo se podrá deducir dependiendo los resultados que arroje la
muestra si en realidad la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la
Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras,
ha servido el cometido con la cual fue aprobada por los Padres de las Patria.
III 3.1 Método de Investigación.
Los métodos a utilizar en la presente Metodología de Investigación son: METODO
DESCRIPTIVO y METODO EXPLICATIVO. “Tradicionalmente se define la palabra describir
como el acto de representar, o figurara a personas, animales o cosas…”; (Bernal, 2010,
pág. 71). De acuerdo con este autor una de las funciones primordiales de la Investigación
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Descriptiva es la capacidad para seleccionar las características fundamentales del objeto
de estudio y su descripción detallada de las partes, categorías o clases de objeto.
Aportando también que este tipo de investigación se soporta en técnicas como la
encuesta, la entrevista, la observación y la revisión documental.
El mismo autor sostiene que la Investigación Descriptiva es el nivel básico de la
investigación explicativa ya que esta última es el nivel ideal y culmen ya que tiene como
fundamento la comprobación de la hipótesis y busca que las conclusiones lleven a la
formación o al contraste de las leyes o principios científicos.
Ambos métodos se apoyarán en herramientas de investigación como las entrevistas
reuniones, observación in situ, análisis de datos, encuestas, visitas de campo, talleres,
entre otros de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas que existen en el país.
III 3.2 Enfoque de la Investigación
En la investigación a realizar se utilizara el ENFOQUE MIXTO, ya que al ser un hibrido de
los enfoques experimentales y No Experimental ya que según Nobile (1992) “el propósito
de este diseño es combinar las fortalezas de ambas metodologías para obtener datos
complementarios acerca de un mismo problema de investigación. El investigador desea
comparar y contrastar los datos originados por estas distintas metodologías. Se realiza el
estudio en una sola etapa con lo cual simultáneamente se recolecta, procesa y analiza la
información obtenida”. (pág. 143). El enfoque de la investigación permitirá tener una
perspectiva y orientación a seguir sobre el presente estudio, y el que puede proporcionar
estas bases es el Enfoque Mixto. Dando como consecuencia resultados más confiables.
III 3.3 Diseño de la Investigación
En la presente Investigación se utilizara el Diseño de Investigación: No Experimental, ya
que no existirá manipulación de las variables. Tomando como punto de partida, que la
observación del fenómeno se estudiara en su orbital natural en donde entrelazan sujetos
primarios y secundarios; entiéndase por sujetos primarios los micro, pequeños y medianos
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empresarios y los secundarios las instituciones del sistema financiero nacional hondureño.
.
El tipo de diseño de investigación No Experimental será el Transversal. Ya que de acuerdo
con Hernández Pinata (2001) “los diseños de investigación transversal recolectan los datos
en un solo momento, en un solo momento, en un tiempo único. Su propósito es describir
variables y analizar su incidencia e interrelación en un momento dado; pudiendo abarcar
varios grupos o subgrupos de personas, objetos o indicadores. Pero siempre la recolección
de datos se realiza en un momento único”. (Sampieri, 2007)
Tomando como punto de partida para realizar esta investigación los meses de Julio y
Agosto. Fechas y meses en las cuales los Micro, Pequeños y Medianos empresarios pasan
situaciones económicas un tanto criticas debido a la baja de las ventas en el mercado
nacional y siendo estos meses los factibles a que estos acudan a las financieras a solicitar
capital en calidad de préstamos.
III 3.4 Delimitación del Diseño de Investigación
III 3.4.1 Ubicación Espacio Geográfico
La investigación se realizará a nivel nacional de La República de Honduras, cuya ubicación
geográfica es el centro del Continente Americano y cuyos límites son: Al Norte con el
Océano Atlántico, o Mar Caribe; al Este por el mismo mar y la República de Nicaragua; al
Sur por la Republica de Nicaragua, el Golfo de Fonseca ubicado en el Océano Pacifico y la
República de El Salvador, y al Oeste con la Republica de Guatemala. La extensión
territorial de Honduras, comprendiendo todas sus islas, es de aproximadamente 112.492
km.
Cabe destacar que las Micro Pequeñas y Mediana Empresas (MIPYMES), se localizan
principalmente en las 18 cabeceras departamentales del país y en algunos de los
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principales municipios del país que por su potencial económico existen MIPYMES, donde
existen mayores crecimiento económico local.
III 3.4.2 Ubicación Temporal
Las herramientas de investigación como: la observación in situ, entrevistas, encuestas y
visitas de campo se realizarán en un período de dos meses iniciando a partir del mes de
Julio y finalizando en Agosto del 2012.
III 3.4.3 Hipótesis y Variables
El tema de la presente investigación que es el análisis de los efectos la Ley de Sistema de
Fondos de Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y
Educación Técnica Profesional en Honduras obliga a hacerse la siguiente interrogante:
¿Cuál es el efecto regulatorio y sistema de Garantías de acceso a crédito a
MIPYMES, que ofrece esta Ley?
Para responder esta pregunta se plantearon las siguientes hipótesis, con sus respectivas
variables dependientes e independientes:
Hipótesis Variable Dependiente Variable independiente
1 Garantiza el acceso al crédito a las
MIPYMES.
La Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la
Promoción de las MIPYMES, Vivienda
Social y Educación Técnica
Profesional en Honduras.
2 Crecimiento económico y la elevación
del Producto Interno Bruto (PIB).
Aprobación de ordenamientos
jurídicos destinados a incentivar la
producción.
Tabla 1. Relación de Variables
1.-La Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES,
Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras, no garantiza el acceso al
crédito a las MIPYMES. (Hipótesis Nula)
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2.- La aprobación de ordenamientos jurídicos destinados a incentivar la producción
generan un alto grado de crecimiento económico y produce como consecuencia la
elevación del Producto Interno Bruto (PIB). (Hipótesis Causal)
Los ordenamientos jurídicos destinados al incentivo de la producción generan efectos
positivos como mayor crecimiento económico y aumento del Producto interno bruto
(PIB).
III 3.4.4 Limitantes
Antes de la Investigación
1. La realización del estudio implicara programar viajes a las principales ciudades y
cabeceras departamentales de todo el país.
2. Escaso o limitado acceso a datos actualizados en virtud de la reciente creación de la
ley.
Durante la investigación
1. Apatía o desinterés en los empresarios de la pequeña y mediana empresa para
apoyar el tema de investigación.
2. Insuficiente datos referenciales a nivel nacional, como fuente de información.
Después de la investigación:
1. Que se realice algún tipo de modificación, reformas o derogación de la ley.
III 3.5 Descripción de la muestra
III 3.5.1 Unidades de Análisis Micro Pequeños y Medianos Empresarios.: Se necesitará conocer su ocupación, su modus
vivendi, los conocimientos básicos sobre la actividad que realizan, de donde obtienen sus
fondos actualmente.
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Asociaciones de MIPYMES: A fin de saber que papel desempeñan como sociedad, la
cantidad de MIPYMES asociadas y que beneficios obtienen con dicha asociación.
Instituciones del Sistema Financiero Nacional: Se necesitara conocer las políticas de
acceso al crédito que le brindan a las MIPYMES, saber si cumplen o no con lo establecido
en la Ley.
Secretaria de Industria y Comercio (SIC): Como ente rector nacional de la promoción y
difusión de las MIPYMES, a través del departamento Del Consejo Nacional de la Micro,
Pequeña y Mediana Empresa (CONAPYME), los cuales contienen las estadísticas e
información gubernamental de las mismas.
Clientes: Para conocer la aceptación que tienen las MIPYMES en el mercado nacional de
que forman ayudan a la economía familiar y saber si es necesario o no seguir su apoyo a
estas empresas.
III 3.5.2 Elemento MuestralEl elemento muestral a estudiar son las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas
(MIPYMES), que se encuentran establecidas en el territorio nacional.
III 3.5.3 Marco MuestralEl Marco muestral de la investigación es el territorio nacional de la Republica de
Honduras, sobre todo las 18 cabeceras departamentales del país y en algunos de los
principales municipios del país que por su potencial económico existen MIPYMES, donde
existen mayores crecimiento económico local.
III 3.5.4 Población TotalLa Población a estudiar son 980,000 Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES),
que existen a lo largo y ancho del territorio nacional. .
III 3.5.5 Tamaño MuestralLa Población muestral a estudiar de la Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES),
es de 300 empresas a lo largo de todo el departamento del país.
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III 3.5.6 Tipo de MuestraEl tipo de muestra que se aplicará en esta investigación es la Muestra No Probabilística
por Conveniencia.
III 3.5.7 Descripción de la Selección Muestral.
El muestreo Muestra No Probabilística por Conveniencia. Según (Pachoal, 2002)“es el tipo
de muestreo que pretende seleccionar unidades de análisis que cumplen con los
requisitos de la población objeto de estudio, sin embargo no son seleccionadas al azar”.
La muestra por conveniencia será aplicada a los las Micro, Pequeñas y Medianas
Empresas (MIPYMES), que se encuentran establecidas en el territorio nacional.
III 3.5.8 Técnicas e Instrumentos AplicadosEs importante destacar que la información requerida para la investigación en curso, se
obtendrá por medio de las siguientes técnicas de recopilación de datos:
Visitas de Campo y observación in situ: Se realizarán visitas de campo a las
cabeceras departamentales.
Encuesta: Se hará uso de esta herramienta para obtener información sobre
aspectos puntuales, que después sean fácilmente medibles.
Entrevista: Se realizarán entrevistas con expertos en el tema para conocer e
indagar sobre aspectos que aclaren o den respuesta a la interrogante planteada
para el estudio.
Reuniones. Se realizaran reuniones con todos los sectores involucrados a fin de
que podamos sacar conclusiones y explicaciones a un sin número de situaciones de
el tema en cuestión.
Análisis de la información: Este análisis es necesario para plantearse un punto de
partida, de donde inicia el fenómeno y hacia donde puede dirigirse.
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III 3.5.9 Etapas MetodológicasDiagnóstico y Evaluación de la Ley de Sistema de Fondos de Garantías Reciprocas para la
Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica en Honduras.
Identificación de deficiencias que presenta y requisitos establecidos en Ley de
Sistema de Fondos de Garantías Reciprocas para la Promoción de las MIPYMES,
Vivienda Social y Educación Técnica en Honduras.
Análisis del Marco Jurídico Vigente del Sistema de Fondos de Garantías Reciprocas
a las MIPYMES en Honduras.
Propuestas de Medidas de Factibilidad de Acceso al Crédito a las MIPYMES en
Honduras.
III 3.6 Descripción al Proceso Metodológico.
ETAPA 1 – Diagnóstico y Evaluación.
Esta investigación busca comprobar la efectividad de la Ley del Sistema de Fondos de
Garantías Reciprocas para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica en Honduras.
Es por eso que se realizarán de visitas de campo (in situ) al lugar elegido para conocer las
actividades económicas diarias que desarrollan las MIPYMES y evaluar el potencial que
presentan en el mercado local como promotores de flujos de dinero de economía nacional
ETAPA 2 – Identificación de Deficiencias.
Identificar a través de las visitas en campo y de las encuestas y entrevistas con expertos,
reuniones hacer acerca del tema si la actual Ley del Sistema de Fondos de Garantías
Reciprocas para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica en
Honduras, presenta deficiencias o si requiere ser modificada, reformada o derogada.
Igualmente analizar si los requisitos que ellas contempla para que las MIPYMES, acecen al
crédito, si son o no alcanzables aplicables a la realidad o si realmente estos son los
accesibles y necesarios.
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ETAPA 3 –Análisis del Marco Legal Vigente de Fondos de Garantías.
Cabe destacar que el Marco Jurídico Vigente de acceso a Crédito de las MIPYMES y de
Fondos de Garantías está compuesto por:
Ley del Sistema de Fondos de Garantías Reciprocas para la Promoción de las MIPYMES,
Vivienda Social y Educación Técnica en Honduras,
Ley para el Fomento y Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, (MIPYMES)
Ley Reguladora de las Organizaciones Privadas de Desarrollo que se Dedican a Actividades
Financieras (Decreto 229-2000 del 29 de noviembre del 2000): Su objeto es regular a las
OPD que se dedican al financiamiento del micro y pequeña empresa.
Ley de Cooperativas de Honduras (Decreto 65-1987 del 30 de abril de 1987): Su objeto es
declarar el cooperativismo como actividad de interés nacional.
Ley Protección al Consumidor (Decreto 24-2008 del 01 de abril de 2008): Su objeto es
proteger, defender, promover, divulgar y exigir el cumplimiento de los derechos de los
consumidores.
Normas para el Fortalecimiento de la Transparencia, la Cultura Financiera y Atención al
Usuario Financiero en las Instituciones Supervisadas (Resolución GE No. 1631/12-09-
2011): Su objeto es establecer lineamientos para la implementación de políticas,
procedimientos y metodologías de transparencia financiero, promoción cultura financiera
y atención eficiente y eficaz de reclamos.
Normas Complementarias para el Fortalecimiento de la Transparencia, la Cultura
Financiera y Atención al Usuario Financiero (Resolución GE No. 1632/12-09-2011): Su
objeto es establecer disposiciones complementarias en relación a la transparencia de la
información de las instituciones financieras.
ETAPA 4 – Propuesta de Medidas de Facilitación de Acceso al Crédito.
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Elaboración de las medidas que se pudieren adoptar en la Ley del Sistema de Fondos de
Garantías Reciprocas para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica en Honduras, para que estas entidades promotoras de capital nacional puedan
conocer y acceder más fácilmente a las instituciones financieras del país y puedan ser
objeto de créditos.
Estas medidas se conocerán por deducción del estudio in situ que se haga en los
diferentes lugares del país.
III 3.7 DIAGRAMA DE FLUJO.
ETAPAS TECNICAS DIRIGIDO A
Diagnostico
y
Evaluación
1- Observación in situ. Y
visitas de campo.
2- Entrevistas a los dueños
de las MIPYMES, y
conocer su forma de
funcionamiento y
captación de capitales
3- Visitas y entrevistas a las
instituciones
organizacionales de
MIPYMES, y los entes
estatales de esta rama.
1. Dueños de las MIPYMES,
en las principales
ciudades del país y
Cabeceras
departamentales.
2. Dueños de MIPYMES
3. Líderes de las
Asociaciones de
MIPYMES y autoridades
estatales.
Identificación
de
Deficiencias y Requisitos
1. Reuniones
2. Encuestas
3. Entrevistas
4. Análisis de la
promoción de la Ley
5. Análisis de las
alternativas de
1. Dueños, líderes y
autoridades relacionadas
con MIPYMES.
2. Dueños y líderes de
MIPYMES.
3. Dueños y líderes de
MIPYMES.
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inversión en los
municipios.
4. Autoridades estatales y
Líderes.
5. Dueños y Líderes de las
MIYPYME.
Análisis
del
Marco Legal Vigente.
1. Reuniones con los
líderes de las MIPYME,
autoridades
gubernamentales y
miembros de
instituciones
financieras de crédito.
2. Entrevistas con
expertos en materia
mercantil y financiera.
1. Líderes, autoridades de
MIPYMES y entidades
del Sistema Financiero
Nacional.
2. Analistas de Materia
Mercantil y Financiera.
Propuesta
de
Medidas de Facilitación de
Acceso a Créditos.
1. Reuniones con
empresarios, y Líderes
de MIPYMES,
Autoridades
Gubernamentales e
Instituciones
Financieras.
2. Encuestas a sectores
involucrados para
confirmar posibles
medidas de opción a
créditos.
1. Empresarios, y Líderes
de MIPYMES,
Autoridades
Gubernamentales e
Instituciones Financieras
2. Empresarios, y Líderes
de MIPYMES,
Autoridades
Gubernamentales
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III 3.8 Cronograma de las Actividades de Investigación
La realización de la Investigación se divide en numerables etapas para lo cual se expone a
continuación cada una de ellas y el periodo de tiempo en el cual han sido y serán
ejecutadas:
Semana 3 Semana 4 Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4
1 Preparación para el anteproyecto de Investigación
2 Definición del problema de investigación3 Planteamiento de los aspectos de investigación4 Presentación del primer avance
5 Recolección y analisis de información6 Presentación del segundo avance
7 Diseño de instrumentos para investigación8 Entrega de tercer avance
9 Preparación de diapositivas para presentación final de anteproyecto10 Presentación de anteproyecto
11 Revisión de Información de Mipyme anivel nacional12 Contacto con empresarios de Mipyme 13 Contacto con las instituciones financieras14 Analisis de las condiciones socioeconomicas de las Mipymes15 Visitas de campo para conocer de las actividades económicas16 Redacción parte descriptiva
17 Segunda visita a las Mipymes a nivel nacional18 Aplicación de instrumentos d einvestigación
19 Analisis de resultados y efectos de ley20 Estudio de ordenamientos juridicos relacionados
21 Mesas de reunion con empresarios e instituciones financieras22 Socialización de los resultados y efectos23 Dar a conocer las propuestas
ETAPA 1 Diagnóstico y Evaluación.
ETAPA 2 Identificación de Deficiencias.
ETAPA 3 Análisis del Marco Legal Vigente
ETAPA 4 – Propuesta de Medidas de Facilitación de Acceso al Crédito
METODOLODIA DE INVESTIGACIÓN
PRESENTACIÓN
INVESTIGACIÓN
INICIO
PLANTEAMIENTO DE LA INVESTIGACIÓN
MARCO TEORICO
JulioActividadesNo
AgostoNoviembreOctubreSeptiembre
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III 3.9 Esquema de Propuesta de Solución del Problema.
Un Anteproyecto de Reforma es la Solución del Problema planteado el cual se propone de
la manera siguiente:
La presente investigación tiene como propósito fundamental, definir los aspectos y
variables comprobables e incidentes en la efectividad de la Ley de Sistema de Fondos de
Garantía Recíproca para la Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación
Técnica Profesional en Honduras, y verificar si este ordenamiento jurídico es el
instrumento necesario para que las MIPYMES, tengan acceso a créditos.
Este capítulo contemplara la descripción y explicación de la Metodología de Investigación
en todo su concepto, las Técnicas e Instrumentos más adecuados a utilizar, para la
definición de aspectos y variables más relevantes de la temática en investigación,
tomando en cuenta las Delimitaciones del Diseño de Investigación y el termino en que
esta se realizara.
Al finalizar este capítulo se podrá deducir dependiendo los resultados que arroje la
muestra si en realidad la Ley de Sistema de Fondos de Garantía Recíproca para la
Creacion de un Fideicomiso a favor de las MIPYMES.Fondo Gubernamental destinado unica y
exclusivamente a las MIPYMES.Administracion y recuperacion del fideicomiso por
parte de las financieras privadas.
Sancion severas al incumplimiento de la Ley por las IFs.Sanciones iguales al monto que se les sea negado
a las MIPYMES.Resarcimiento de daños y perjuicios a los dueños
de MIPYMES.
Mayor flexibilidad constitucion de Garantias Prendarias.que pueda constituirse sobre sus mercaderias, bienes o servicios.
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Promoción de las MIPYMES, Vivienda Social y Educación Técnica Profesional en Honduras,
ha servido el cometido con la cual fue aprobada por los Padres de las Patria.
Conclusiones
1. Después del análisis realizado en el presente estudio, es procedente afirmar que el
concepto de acceso al crédito manejado por los representantes de las diversas
instituciones financieras que pertenecen tanto a la estructura tradicional como o
tradicional del sistema financiero, se limita al sector micro financiero.
2. Estas mismas instituciones limitan los accesos al sector micro y pequeño empresario,
al establecer parámetros o tipos de garantías que avalen los créditos otorgados
3. Las Instituciones Financieras carecen del interés en atender a estos créditos y esa
falta de interés impacta en el sector productor.
4. Esta Ley viene a brindar garantías bancarias a las MIPYMES para poder ser sujetos de
crédito y así poder brindar un crecimiento a nuestro desarrollo como País
Recomendaciones1. De acuerdo a las conclusiones del presente estudio, es procédete recomendar que el
sistema financiero tome un genuino interés en las MIPYMES y en el sector productor
y se le incentive a buscar métodos que le faciliten el acceso a los créditos y
productos bancarios que ofrecen.
2. Es necesario que el Estado a través de entes reguladores de las Instituciones
Financieras tome un interés en el desarrollo de este sector, promoviendo leyes que
se acoplen a las necesidades de crédito de la misma.
3. Se recomienda un estudio a mayor profundidad de la legislación aplicable al sistema
financiero a fin de que los créditos pueda ser accesibles
4. Es importante que haya un mayor fomento a la cultura del crédito en la población,
para lo cual es preciso que las instituciones financieras tanto tradicionales como no
tradicionales ofrezcan o desarrollen políticas que socialicen esta cultura.
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