analiza serviciilor și produselor bancare a bc “moldindconbank” și bc “moldova...
TRANSCRIPT
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
1/27
UNIVERSITATEA DE STAT A MOLDOVEIFACULTATEA TIIN E ECONOMICEȘ Ț
CATEDRA FINAN E I BĂNCIȚ ȘSPECIALITATEA ADMINISTRARE BANCAR Ă
LUCRU INDIVIDUAL
Analiza serviciilor i pro!selor "ancare așBC #MOLDINDCONBAN$%
i BC #ș MOLDOVA A&ROINDBAN$%
Ela
borat de:Vi'alie CEBAN(
gr. MAB141
Verificat de:Ol)a TEFANIUCȘ
C*I+INĂU , -./0CUPRINS
ADMIS la s!s1inereŞef catedră:conf. univ. Prenumele Numele
________________________ _________________!"__ (Times New Roman, 12 pt.)
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
2/27
In'ro!cere 2222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222223
/2 Co4para ia o5er'ei crei'elorț 222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222226-2 Co4para ia o5er'ei epozi'elorț 22222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222/0
32 Co4para ia o5er'ei car!rilor "ancareț 22222222222222222222222222222222222222222222222222222222-.
62 Analiza 5ac'orilor e in5l!en 7 PEST 888888888888228822-/ț
Ane9e 22222222222222222222222222222222222222222222222222222888222222222222222222222222222222222222222228822-6
!
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
3/27
In'ro!cere
#i$temul bancar % e$te una din cele mai im&ortante verigi ale economiei na ionale' datț
fiind fa&tul ca ace$ta generea(a cel mai mare flu) de lic*iditati $i o valoarea adaugata con$tantace contribuie la cre$terea &rodu$ului intern brut al tarii. +otodata' $i$temul bancar e$te foarte
mobil $i inovativ' ad&tandu,$e la conditiile cererii &e &arcur$ul &erioadei de du&a inde&endenta.
-nce&and cu $far$itul anilor "' $i$temul bancar a inregi$trat o adev/rat/ revolutie 0n
domeniul $erviciilor i &rodu$elor bancare' in &rinci&al determinat/ $i de actiunea urm/torilor ș
factori:
, modificarea cererii con$umatorilor $i a &referintelor lor e)&rimate &e &iat/. lientii de
a$t/(i ai b/ncilor $unt mai mobili' mai &rice&uti' mai orientati $&re &rofit' mai $en$ibili lainflatie $i la alti factori de ri$c2
, de(voltarea unor te*nologii care &ermit clientilor $/ reali(e(e orice functie bancar/2
, cre$terea concurentei care im&une revederea $trategiilor2
, orientarea global/ $&orit/ a &ietei $erviciilor financiare2
, diver$ificarea $&orit/ a &rodu$elor financiare2
, dinamica $&orit/ a evenimentelor economice $i im&actul lor $&orit de acce$ibilitatea
informatiilor , a$u&ra &ietei financiare.
3nainte de toate trebuie $ă definim no iunile de &rodu$ i $erviciul bancar.ț ș
3n activitatea bancară' pro!s "ancar $e con$ideră a fi $erviciul autentic al activită iiț
bancare creditare % oferirea creditului comercial' de tre(orărie' cu garan ie5' avan$ 0n cont'ț
ce$iunea de crean e factoring' $contarea5. Adică activitatea cla$ică de ba(ă a unei bănciț
comerciale e$te creditarea' ea i e$te menită a fi $ur$a &rinci&ală de venit. aș servici!l "ancar $e
con$ideră a fi $erviciile aferente activită ii &rinci&ale:ț de$c*iderea de&o(itului' o&era iunile deț
comi$ion' o&era iuni &rivind obliga iuni' $c*imb valutar' inca$area ta)elor' amen(ilor' &ă$trareaț ț
bunurilor 0n $afeu' $ervicii de con$ultan ă' internet ban6ing' $m$ ban6ing' etc.ț
3n &re(enta lucrare vom anali(a com&arativ $erviciile i &rodu$ele &re$tate de două bănciș
comerciale auto*tone: B 7M89-N8NBAN; i Bș 7M898VA A
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
4/27
/2 Co4para ia o5er'ei crei'elorț
Si'!a'ia crei'elor pe pia a "ancar7 a Rep!"licii Molovaț
#ectorul bancar a ra&ortat un &ortofoliu de credite 0n valoare de 4"'?4 mld. de lei la
$f@ritul anului trecut in $cadere cu 1. mlrd fata de !"1>5. atele Băncii entrale arată căMoldova Agroindban6 răm@ne &referata clienCilor c@nd vine vorba de creditare. 9a $f@ritul lui
!"14 acea$ta avea cel mai mare &ortofoliu de credite' de 1"'?> mld. de lei.
3n to& urmea(ă Moldinconban6 ?'? mld. lei5' Victoriaban6 'D mld. lei5' Mobia$banca
>'4> mld. lei5. el mai mic &ortofoliu de credite l,a ra&ortat EuroreditBan6 1D4'? mil. lei5.
Mai mult de Fumătate din credite au fo$t acordate 0n moneda naCională % !4'D mld. lei2
'?D mld. 0n euro i '> mld. 0n dolari. +otodată' 41'1 mil. au fo$t contractate 0n alte valute.
Potrivit datelor BNM' cea mai creditată ramură a economiei răm@ne comerCul' cu unvolum de credite de 1>'4! mld. de lei. Alte ramuri care au &rimit un volum mare de credite $unt
indu$tria alimentară % >' mld. lei' indu$tria &roductivă % >'"> mld. lei' domeniul &re$tării
$erviciilor % !'?! mld. lei' agricultura % !'! mld. de lei.
Numeric' 0n decembrie cele mai multe credite acordate au fo$t de con$um % contractate cu
&er$oanele fi(ice ce nu &ractică activitate % a&roa&e cinci mii de credite' a$tfel că la $f@ritul lunii
decembrie creditele de con$um 0n$umau &e$te trei miliarde de lei.
Persoane 5izice : CREDITE DE CONSUMB 7M89-N8NBAN; B 7M898VA A
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
5/27
Ter4en; &0nă la 6? l!ni.
Ra'a o"nzii;
• />(.@ : />(0@ anual' &entru clienCi &referenCiali2
• />(0@ , /?@ anual' &entru clienCii
$tandard.
KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Bănciii.
Moali'a'ea e pla'7;
o lunar &rin metoda de anuitate&lăCi egale52
o lunar &rin metoda cla$ică &lăCi
0n de$cretere5.
Bene5iciar al creditului &oate fi cetăCean al=e&ublicii Moldova' care are:
o Vi(a de reedinCă &ermanentă 0n
=e&ublica Moldova2o 9oc de muncă &ermanent' cu o
vec*ime la locul de muncă actual de minim luni' iar &entru clienCii &referenCiali minim >luni.
reditul de nevoi &er$onale fără garanCii $eacordă 57r7 )a.
CREDIT EPRESreditul LEP=E# $e acordă &er$oanelorfi(ice 0n ba(ă contractuală' i &oate fi utili(at
&entru nece$ităCi curente' ce nu contravinlegi$laCiei 0n vigoare e). &entru turi$m're&araCia locuinCei' etc.5.
S!4a crei'!l!i; de la ! """ lei &@nă la >"""" lei cu &a$ul de 1 """ lei52
• $alariul lunar brut nu e$te mai mic de
1" lei.Creditul pentru nevoi personale 0n$eamnă:
•
un 0m&rumut 0n lei moldoveneti
• 0ntre 1"'""" i 1'"""'""" lei
• &e o &erioadă de creditare care &oate
aFunge &0nă la 1" ani
• rata dobin(ii flotantă: 1 anual
• ac*itarea creditului i dob0n(ii 0n rate
egaleA$igurarea creditului:
• i&oteca a$u&ra bunurilor imobile $au
• amanetul miFloacelor băneti din contul
de de&o(itMai mult dec0t ai ate&tat:
• nu ai nevoie de avan$
• ai &o$ibilitatea de a 0m&rumuta $ume
mai mari de bani cu o dob0ndă atractivă
• nu trebuie $ă Fu$tifici băncii utili(area
$umei 0m&rumutate
• &oCi utili(a banii 0m&rumutaCi &rin
tran$fer &entru mărfuriO$ervicii $au 0nnumerar
arduri de credit
Car!l e crei' c! perioaa e )ra1ie : !nrespiro e la Molova A)roin"an
Moldova Agroindban6 oferă o $oluCieavantaFoa$ă' $im&lă i ra&idă &entru
con$olidarea $ituaCiei financiare a familiei taleJ
http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.micb.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.micb.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdf
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
6/27
Ter4en; &0nă la 3 l!ni2
Ra'a o"nzii G5lo'an'7H; 36@ an!al
Al'e pl71i neincl!se Jn ra'a o"nzii $e
calculea(ă conform &oliticii tarifare a Băncii2
Moali'a'ea e pla'7;
• lunar &rin metoda de anuitate &lăCi
egale52
• lunar &rin metoda cla$ică &lăCi 0nde$cretere5.
Bene5iciar al creditului &oate fi orice cetăCeanal =e&ublicii Moldova' care:
• are vi(ă de reedinCă &ermanentă 0n
=e&ublica Moldova2
• are loc de muncă &ermanent.
Crei'!l "" """ lei , &entru &er$oanele care &rime$c $alariul 0n contul bancar de$c*i$ la BLMoldova Agroindban6 #.A.
1"" """ lei , &entru &er$oanele care nu $e0ncadrea(ă 0n &rima categorie.Ter4en!l crei'!l!i;
• +ermenul creditului % > ani cu &o$ibilitatea de re0nnoire automati(ată alimitei de credit2
Co4isioane KERO pen'r!;
• Emiterea cardului de credit2
• Ac*itarea cum&ărăturilor lacomercianCi2
• =ambur$area antici&ată a $umelor de
credit.
Ra'a o"Jnzii;
• con$tituie /:-.@ anual' flotantă2
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
7/27
Des'ina1ia; nece$ităCi curente $auinve$tiCionale.
S!4a crei'!l!i $e $tabilete 0n de&endenCă devaloarea a$igurării.
Ter4en!l 4a9i4 al creditului $e $tabileteconform termenului contractului de de&o(it.
Ra'a o"nzii;
• R0(0@ G4ini4 /?(0@H anual' la
credite a$igurate cu de&o(ite bancare 0n M92• /?(0@ anual' la credite a$igurate cu
de&o(ite bancare 0n EQ=' Q#.
KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Bănciii.
Moali'a'ea e pla'7 a creditului $e $tabiletede comun acord cu $olicitantul de credit.
Asi)!rare , de&o(itul bancar de$c*i$ laMoldindconban6.
Bene5iciari ai creditului &ot fi cetăCeni ai=e&ublicii Moldova care deCin de&o(ite laMoldindconban6.
• " , &entru &erioadă de graCie &0nă la
" de (ile.
Persoane 5izice : CREDITE IPOTECARE
B 7M89-N8NBAN; B 7M898VA A
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
8/27
CUMPĂRĂ LOCUIN=A TA
8riunde ai fi' te $imCi 0n largul tău atunci c0ndtii că te 0ntorci aca$ă. Acum nu trebuie $ă mai
&lăteti c*irie $au $ă 0m&arCi locuinCa cu &ărinCii tăi. Moldindconban6 0Ci oferă &o$ibilitatea $ă,Ci &rocuri &ro&ria locuinCă' &rin crei'!l i4o"iliar e acizi1ie.
Des'ina1ia;
• &rocurarea imobilului locativ 0nregi$trat
la 8rganul +eritorial ada$tral cu dre&t de &ro&rietate2
• &rocurarea imobilului locativ 0n cur$ de
e)ecuCie2
• &rocurarea lotului de teren de$tinatcon$trucCiei2
• &rocurarea imobilului locativ' care
$ervete ca a$igurare la creditele deCinute de &er$oanele fi(ice i &er$oanele Furidice la
Moldindconban6.
S!4a 4a9i47 a creditului con$tituie &0năla /..@ in cos'!l i4o"il!l!i ac*i(iCionat.
Ter4en; &0nă la -. ani.
Ra'a o"nzii; /?(0@ anual flotant52
KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Băncii.
Moali'a'ea e pla'7;
• lunar &rin metoda de anuitate &lăCi
egale5' $au• lunar &rin metoda cla$ică &lăCi 0n
noi locuinCe' moderni(area locuinCei e)i$tentere&araCie ca&itală' fini$are' e)tindere5'con$trucCia unei ca$e' &rocurarea unui teren
&entru ca$ă.
1. !" de ani
!. rată a dob@n(ii flotantă , 1D anual
>. Pentru a beneficia de ace$t credit'trebuie $ă di$&ui de un $alariuOvenitminim de 1" lei' iar rata lunară de
&lată nu trebuie $ă de&ăea$că >.@ dinvenitul lunar net. reditul imobiliar $eacordă 0n condiCiile 0n care $olicitantul
&artici&ă cu miFloace &ro&rii' 0n mărimede cel &uCin 3.@( $au' 0n ca(ul
&rocurarii locuintei i di$&unerii dea$igurarea $uficientă conform cerinCelor
băncii' i fără miFloacele &ro&rii din &artea clientului.
4. Pentru ac*itarea creditului banca vaacce&ta toate $ur$ele de venit de caredi$&uneCi $alarii' venituri dintran$feruri de &e$te *otare' venituri dinc*irii' venituri din activităCi de0ntre&rin(ător52
. Banca vă &oate finanCa 1"" dinvaloarea imobilului la &rimireacreditului' dacă di$&uneCi de a$igurarea$uficientă conform cerinCelor băncii.
. Acordarea i rambur$area creditelor 0nM9.
Creditul Imobiliar AVANTI :, $e acordă &er$oanelor cu v0r$ta cu&rin$ă0ntre -/ i 30 e ani' indiferent de fa&tul dacăace$tea activea(ă &e teritoriul =e&ubliciiMoldova $au &e$te *otare' &recum i
beneficiarilor de remitenCe, Valoarea creditului con$tituie &0nă la ?.. 4iie lei. #uma creditului &oate fi ma)imum de?" din co$tul bunului finanCat $au &0nă la
?
http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_98256_0.pdf
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
9/27
de$cretere5.
O"iec'!l )a!l!i;
• imobil locativ a&artamente' ca$e delocuit5 iO$au'
• imobil cu caracter $ocial,indu$trial
e):oficii' $&aCii comerciale' $taCii PE85' care$ă core$&undă cerinCelor faCă de gaF acce&tatede Bancă.
Bene5iciar al creditului &oate fi cetăCean al=e&ublicii Moldova' care are:
• Vi(a de reedinCă &ermanentă 0n
=e&ublica Moldova2
• 9oc de muncă &ermanent' cu o vec*ime
la locul de muncă actual de minim luni' iar &entru clienCii &referenCiali minim > luni.
Doc!4en'e necesare;
1. erere,c*e$tionar de acordare a creditului$e &re(intă de către $olicitant52
!. Buletin de identitate original T co&ie52
>. ertificat &rivind $alariul net lunar &entru
ultimele >O luni
4. Alte documente ce confirmă veniturile$u&limentare2
. o&ia carnetului de muncă nou T vec*i5vi(ată de &er$oana autori(ată i tam&ilată
. ocumente &entru a$igurarea creditului.
K9a calcularea ca&acităCii de rambur$are a#olicitantului &ot fi acce&tate &0nă la 0.@ din
1"" 0n ca(ul a$igurării creditului cu i&oteca bunului &rocurat iO$au a unui imobil gaFat de o &er$oană terCă 0n favoarea beneficiarului., $e acordă &e un termen de &0nă la 3. e ani., rată $&ecială a dob0n(ii &entru &rimii ani de
utili(are a creditului 0n mărime de /20@an!al' Pe$te ani de utili(are a creditului $e vaa&lica rata dobin(ii $tabilita &entru crediteimobiliare 0n coindiCii generale.
„Credit imobiliar pentru lucrătorii migranţi”.
, Beneficiari ai ace$tui &rodu$ $0ntat0t lucrătorii migranCi' c0t i $oCO$oCia' rudelelor de gradul -' care &rime$c remitenCe 0nMoldova.
reditul e$te de$tinat:• Procurării $au con$trucCiei imobilului
cu de$tinaCie locativă'
• con$olidării' e)tinderii' recon$trucCiei'
fini$ării $au re&araCiei ca&itale alocuinCei.
• refinanCării creditului imobiliar' acordat
de altă in$tituCie bancară $au financiarănebancară'
, $e acordă 0n lei moldoveneti &e o &erioadăde la l!ni pJn7 la -. e ani2 , #uma minimă e$te de >"'""" lei' iar ma)imă
% D" din co$tul imobilului &rocurat $au dinvaloarea inve$tiCiei &ro&u$e. 3n ca(ul &rocurăriiimobilului i dacă a$igurarea e$te $uficientăconform cerinCelor băncii' valoarea creditului
&oate fi de 1""., reditul $e acordă la o rată flotantă a dob0n(ii0n mărime /(0@ anual.
Pentru lucrători migranCi $0nt $tabiliteurmătoarele condiCii:
• cel cel &uCin &entru ultimele a$e luni &rime$c legal venituri 0n $trăinătate'
• au venitul lunar &er$onal obCinut 0n
$trăinătate nu mai mic de ec*ivalentul a
http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdf
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
10/27
veniturile GideFu$orilor $oCO$oCie' rudelor degradul - iO$au --5' obCinute de către cetăCeni ai=M 0n Cările Qniunii Euro&ene' dar $ăcore$&undă criteriilor de eligibilitate $tabilitede Bancă.
Cerin1ele 5a17 e o"iec'!l )a!l!i;
1. Banca acce&tă 0n gaF doar bunuri imobilecare $unt 0nregi$trate la 8ficiul cada$tral 0n=egi$trul bunurilor imobile i deCin numărcada$tral $e&arat2
!. -mobilul trebuie $ă fie 0n $tare bună'am&la$at 0ntr,o (onă avantaFoa$ă 0n care $untfrecvente tran(acCiile imobiliare munici&ii'centre raionale i 0n alte localităCi52
>. Bunul imobil trebuie $ă fie a$igurat 0nfavoarea Băncii' 0m&otriva tuturor ri$curilor de
&ieire i deteriorare fortuită' &entru toată &erioada de derulare a creditului2
Kre&t a$igurare $u&limentară la credit &oate$ervi ce$iunea $alariului iO$au fideFu$iunea
&er$oanelor fi(ice iO$au Furidice' &rin$emnarea core$&un(ătoare a contractelor dece$iune i fideFu$iune.
Doc!4en'e necesare e prezen'a' e c7'reDe"i'or!l )ais' pen'r! asi)!rareacrei'!l!i c! i4o"il;
1. Buletinul de identitate' dacă ebitorul gaFi$te$te altă &er$oană dec@t #olicitantul $auGideFu$orul originalT ! co&ii52
!. Actul de &ro&rietate &rivind imobiluloriginalTco&ie52
>. =a&ort de evaluare a bunului imobil ce
"" Euro2
• di$&un de documentul actului de
identitate emi$ de către $tatul $trăin $aua &ermi$ului de edereOde muncă &eteritoriul $tatului $trăin 0n careactivea(ă'
• $ă &re(inte o &er$oană fi(ică cu
reedinCa &ermanentă 0n Moldova' careva fi 0m&uternicită &rin &rocură $ă,lre&re(inte 0n relaCia cu banca.
Pentru beneficiari de remitenCe $0nt $tabiliteurmătoarele condiCii:
• $0nt $oCO$oCie $au rudă de gradul int0i
&ărinte $au co&il5 a lucrătoruluimigrant'
• di$&un de un venit net din remitenCe nu
mai mic de ec*ivalentul a !"" Eurolunar inclu$iv &er$oanele' care nudi$&un de loc de muncă i de$alariuOvenit 0n afară de remitenCe5 &eteritoriul Moldovei'
• &ot confirma că $0nt beneficiarii de
remitenCe efectuate regulat' lunar' cel &uCin &entru ultimele trei luni' iartran$ferurile financiare $0nt efectuate dela aceeai &er$oană.
#uma ma)imă lunară de &lată a creditelui i adob0n(ilor nu &oate de&ăi D" din venitulmediu total net lunar.
1"
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
11/27
urmea(ă a fi de&u$ 0n gaF52
4. ertificatul &rivind li&$a $au e)i$tenCadatoriilor faCă de Buget2
. Acordul 0n $cri$ al organului de tutelă icuratelă' dacă imobilul &ro&u$ 0n i&otecă 0ia&arCine minorului cu dre&t de &ro&rietate
&rivată &er$onală iO$au comună2
. -nformaCia debitorului &otrivit art. > al legiicu &rivire la i&otecă nr.14!,V- din !."."?2
D. ontract de a$igurare a bunului imobil
de&u$ 0n gaF5 la valoarea de 0nlocuire0m&otriva tuturor ri$curilor de &ieire ideteriorare fortuită2
?. PoliCa de a$igurare a bunului imobil idocumentul confirmativ.
11
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
12/27
CREDITE ACORDATE PERSOANELOR URIDICE
8ferta creditară &entru &er$oanele Furidice a BC #MOLDINDCONBAN$% e$te următoarea:
Crei'e acora'e persoanelor !riice pen'r! 5inan1area ac'ivi'71ii c!ren'e
B LMoldindconban6 #A e$te 0ntotdeauna la di$&o(iCia v$. &entru a vă aFuta 0n vedereaaco&eririi nevoilor curente de ca&ital de lucru.
Bene5iciari Per$oane Furidice
Des'ina1ia
GinanCarea nevoilor &e termen $curt re(ultate din diminuarea ca&italului circulant $au &entru aco&erirea nevoii de finanCare &e termen $curt a&ărută datorită ciclului de
e)&loatare $au a $e(onalităCii' &rin efectuarea de &lăCi către furni(ori' $alarii' viramente bugete $tat i alte c*eltuieli.
Valoarea 3n funcCie de nece$itatea i $ituaCia financiară a $olicitantului
Val!'a M9' EQ=' Q#
Moali'a'e eacorare
• 9inie de credit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin mai multe trageri $ucce$ive' &0nă la concurenta &lafonului de credit.
• 9inie de credit revolving: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin trageri irambur$ări multi&le.
• redit overdraft: credit &e termen de >" (ile utili(at &entru aco&erirea decalaFului
tem&orar 0ntre 0nca$ări i &lăCi' 0n ba(a 0nca$ărilor.• Gacilitate overdraft: credit cu &erioada ma). 1! luni cu &erioada internă &@nă la >"
(ile calendari$tice care $e caracteri(ea(ă &rin trageri i rambur$ări multi&le.
Ter4en 3n funcCie de ti&ul i de$tinaCia creditului' ma). !4 luni
Li4i'a ecrei'are 3n funcCie de nece$arul de ca&ital de lucru al clientului
Asi)!rarea
• bunuri imobile• bunuri mobile• miFloace circulante $tocuri5•
ce$iunea 0nca$ărilor 0n conturi &entru credite overdraft i facilităCi overdraft5
Crei'e acora'e persoanelor !riice pen'r! 5inan1area proiec'elor pe 'er4en 4ei! il!n)
Afacerea v$. e$te un organi$m viu i are nevoie de re$ur$e &entru a crete i a $e de(volta. Noi$0ntem di$&ui a Vă oferi re$ur$ele financiare de care aveCi nevoie
Bene5iciari Per$oane Furidice
1!
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
13/27
Des'ina1iaPentru ac*i(iCionarea de ec*i&amente' clădiri' &roiecte imobiliare' finanCarea altor
&roiecte de inve$tiCii $au c*iar &reluarea altor credite de inve$tiCii.
Valoarea 3n funcCie de nece$itatea i $ituaCia financiară a $olicitantului
Val!'a M9' EQ=' Q#
Moali'a'e eacorare
•
redit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rintr,o $ingură tragere• 9inie de credit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin mai multe trageri$ucce$ive' &0nă la concurenta &lafonului de credit
Ter4en 3n funcCie de ti&ul i de$tinaCia creditului' ma). > luni
Li4i'a ecrei'are 3n funcCie de nece$arul $olicitantului
Asi)!rarea
• bunuri imobile• bunuri mobile• miFloace circulante $tocuri5
Microcrei'are
3n cadrul &roiectului de creditare a 0ntre&rinderilor micro i mici' Moldindconban6 0Ci oferă
&o$ibilitatea de a obCine ra&id un credit &entru finanCarea comerCului' &roducerii i &re$tării
$erviciilor' &rin una din > modalităCi &ro&u$e:
redit
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
14/27
Pro!sele a'e per4i' s!"iec1ilor "!siness!l!i 4ic i 4iloci!;
• $ă &rimea$că ra&id $uma nece$ară &entru de$făurarea bu$ine$$ului2
• $ă &rimea$că e)&erienCă creditară 0ntr,o in$tituCie oficială2
• $ă obCină o i$torie creditară2
• $ă facă cunotinCă cu &rinci&iile creditare2
• $ă $e folo$ea$că i 0n continuare de creditele &entru de$făurarea bu$ine$$ului.
Fac'orin)
• AveCi nevoie de o $oluCie integrată de management al creanCelor cu &lată la termenU
• #unteCi cointere$at 0n managementul eficient al creanCelor v$. care $ă vă &ermită
reducerea c*eltuielilor i tim&ului alocat ace$tui $co&U
• oriCi $ă vă &uteCi focali(a &e &roducCie i v@n(ări i nu &e urmărirea 0nca$ării creanCelorU
#oluCia &e care v,o &ro&une B 7Moldindconban6 #.A. e$te FACTORIN& % un &rodu$ fle)ibil
care &re$u&une &reluarea creanCelor v$. i urmărirea ace$tora &e fiecare debitor.
Pe &arcur$ul derulării ace$tuia vi $e vor oferi $ervicii de finanCare' admini$trare i colectare a
creanCelor materiali(ate 0n facturi fi$cale.
GinanCarea facturilor
Nu mai ate&taCi $cadenCa facturilor' beneficiaCi imediat de lic*idităCile nece$are reluării ciclului
de &roducCie $au de v@n(are. #oluCia &e care v,o &ro&unem tran$formă 0nca$ările v$. la termen
0n 0nca$ări la vedere a$igur@ndu,vă finanCarea nevoilor de tre(orerie.
B 7Moldindconban6 #.A. vă finanCea(ă cu &@nă la " din contravaloarea facturii Olor fi$cale
0n cadrul limitelor a&robate &entru fiecare relaCie comercială. iferenCa $e re$tituie 0n momentul
0nca$ării integrale a facturii Olor de către bancă.
i$&onibilităCile a$tfel obCinute &ot fi utili(ate fără $&ecificarea de$tinaCiei $umelor.
Admini$trarea creanCe
14
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
15/27
B 7Moldindconban6 #.A. va &relua creanCele v$. i le va urmări &e fiecare debitor.
AvantaFele v$.:
• =educerea c*eltuielilor de &er$onal
• =educerea c*eltuielilor admini$trative: &otă' telefon' fa)
• =educerea tim&ului acordat de v$. ace$tor &robleme.
olectarea creanCelor
B 7Moldindconban6 #.A. va colecta creanCele &e factura Oile fi$cală Oe aferente
GA+8=-N. Plata 0n avan$ finanCarea &@nă la " din valoarea livrării5 imediat du&ă livrare.
4. Plata &entru marfa livrată 0n mărime de 1"" .
. Ac*itarea $umei răma$e du&ă deducerea dob@n(ii calculate.
1
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
16/27
8ferta BC #MOLDOVA A&ROINDBAN$%;
Credite pentru agricultură
reditul Multio&Cional % AgroBene5iciarii po'en1iali; 0ntre&rinderi individuale' go$&odării tărăneti' &recum i &er$oane fi(ice
care 0i de$făoară activitatea 0n agricultură' 0n mod individual i di$&un de o e)&erienCă 0ndomeniu de minim 1! luni.Scop!l; GinanCarea &e termen $curt a ac*i(iCiei de materii &rimeOmateriale nece$are0nfiinCăriiO0ntretinerii de culturi agricole' recoltare'etc.' &recum i 0n $co&uri de con$um.S!4a; .""" , ".""" lei. &entru clienCii noi &@nă la >".""" lei5.Ter4en!l; $e $tabilete 0n conformitate cu termenele de &roducCie i comerciali(are a &roducCieiagrigole' dar nu &oate de&ăi mai mult de !4 luni.Avan'ae; K re$ur$ele din contul creditului &ot fi utili(ate at@t &entru crearea i de(voltarea afacerii' c@t i
&entru c*eltuielile curente ale go$&odăriilor agricole deFa create2
K creditul $e acordă fără gaF i fără garanCii reale.Cos'!ri; rata dob@n(ii varia(ă de la 1' &@nă la !"'! 0n de&endenCă de termenul creditului'iar ta)ele i comi$ioanele aferente creditului $e 0nca$ea(ă 0n conformitate cu tarifele icomi$ioanele 0n vigoare' a&licate de către bancă.
Creditul Universal - Agro lus
Bene5iciarii po'en1iali: #ocietăCi omerciale' oo&erative Agricole de ProducCie' 3ntre&rinderi-ndividuale'
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
17/27
Cos'!ri; rata dob@n(ii varia(ă de la 1D &@nă la 1 0n de&endenCă de termenul creditului' iar ta)ele i comi$ioanele aferente creditului $e 0nca$ea(ă 0n conformitate cu tarifele i comi$ioanele0n vigoare' a&licate de către bancă.
Credite pentru !ntreprinderi mici "i micro
B LMoldova Agroindban6 #.A. e$te banca care vă oferă a$i$tenCă 0n demararea afacerii v$.' &un@ndu,vă la di$&o(iCie $ervicii &otrivite care $unt nece$are micului bu$ine$$.onform 9egii nr. !",V- din D iulie !"" &rivind $u$Cinerea $ectorului 0ntre&rinderilor mici imiFlocii' 0ntre&rinderea din bu$ine$$,ul mic core$&unde următoarelor criterii:
• număr mediu $cri&tic anual de $alariaCi de cel mult 4 de &er$oane2• $uma anuală a veniturilor din v@n(ări de cel mult ! milioane de lei2• valoare totală anuală de bilanC a activelor ce nu de&ăete ! milioane de lei.
MA-B i,a focu$at atenCia a$u&ra elaborării &rodu$elor de$tinate' 0n $&ecial 0ntre&rinderilor din bu$ine$$,ul mic Cin@nd cont de $&ecificul activităCii ace$tora. 3n funcCie de activitatea0ntre&rinderii v$' &uteCi utili(a credite &rin care $ă finanCaCi nece$arul de ca&ital de lucru' $ăfaceCi inve$tiCii noi utili(@nd diver$e in$trumente bancare.MA-B vă &ro&unem următoarele $oluCii:
• credite 0ntre&rinderilor nou create2• credite &entru ca&ital circulant2• credite &entru $co&uri inve$tiCionale2• overdraft2• garanCii bancare2• acreditive2• finanCarea ordinelor de &rocurare2• linii de credit revolving• factoring.
-2 Co4para ia o5er'ei epozi'elorț
Depozi'!l "ancar re&re(intă o $umă de bani de&u$ă la bancă' &e o &erioadă definită' &entru
care banca &lătete de&onentului o dob0ndă.
3n funcCie de criterii $&ecifice' e)i$tă mai multe ti&uri de de&o(ite. 3n funcCie de monedă'
de&o(itele &ot fi de$c*i$e 0n lei $au 0n valută. Periodicitatea de &lată a dob@n(ii &oate fi: lunară'
trime$trială' anuală $au la e)&irarea termenului. 3n funcCie de regimul ratei dob@n(ii e)i$tă:
• e&o(ite cu dob@ndă fi)ă: Banca a$igură o rată fi)ă a dob@n(ii &e &erioada de&o(itului.
• e&o(ite cu dob@ndă fi)ă &entru o &erioadă de tim&: Banca va modifica rata dob0n(ii
conform &oliticii &rocentuale a de&o(itelor 0n vigoare du&ă e)&irarea termenului $tabilit 0ncontractul de de&o(it.
1D
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
18/27
• e&o(ite cu dob@ndă flotantă: Banca &oate modifica rata dob@n(ii &e &erioada
de&o(itului' 0n funcCie de evoluCia &ieCei.
Si'!a'ia epozi'elor pe pia a "ancar7 a Rep!"licii Molovaț
9a $f@ritul anului trecut cel mai mare volum de de&o(ite a fo$t 0nregi$trat' $ur&rin(ător'
de Banca #ocială' una dintre băncile la care Banca NaCională a in$tituit admini$trare $&ecială.
e&unerile 0n$umau a&roa&e 14 mld. de lei' cu a&ro)imativ 11 mld. mai mult faCă de c@t
ra&orta$e in$tituCia la finele anului !"1>.
atele Băncii NaCionale a Moldovei arată că creterea &ortofoliului de de&o(ite $,a
&rodu$ datorită $&oririi de&unerilor făcute de &er$oanele Furidice' 0n $&ecial de bănci.
9a $f@ritul anului trecut de&o(itele &er$oanelor Furidice 0n Banca #ocială totali(au 1!'4
mld. de lei' iar dintre ace$tea au fo$t făcute de alte bănci.
Per$oanele Furidice au mai &referat $ă,i Cină banii 0n Victoriaban6 >'1> mld. lei5'
Moldova Agroindban6 >'"4 mld. lei5' Moldinconban6 !'? mld. lei5 i Mobia$banca !'"! mld.
lei5.
3n total' de&unerile &er$oanelor Furidice 0n băncile moldoveneti $,au cifrat la >"'?D mld.
lei la finele anului &recedent.
@t &rivete &er$oanele fi(ice' ace$tea &referă alte bănci &entru a,i &ă$tra miFloacele
financiare. 3n to&ul băncilor du&ă volumul de de&o(ite acce&tate de la &o&ulaCie e$te lider
Moldova Agroindban6 ?'44 mld. lei5' urmată de Victoriaban6 '4? mld. lei5 i Moldindconban6
'4 mld. lei5 . a.. 3n total' &er$oanele fi(ice Cineau 0n bănci la finele anului trecut &e$te >4'
mld. de lei.
Tipul depozitului Valuta
Rata dobînzii, % anual Sumaminimal
ă
Comple-tare Retragere Plata dobînzii
Auprelgir Termen, luni
3 6 12 1 2! 2" 26 36 3#
C$&'( 2)16
MDL 1717,5 18
18,25
18,5 1 000
NU NU
Lunar:
- la cont de card
- la cont de
economii Nu
USD 22,75 3,75 4 100
EUR 1,3 2,2 3,2 3,7 100
Regim Fixă Fixă primele 6 luni
P*'S&$'ARMDL 15
155 1! 1000
Da, cue"cultimeiluni
30#Lunar:
- la cont de card
- la cont de
economii
- ca$itali%are
Da
USD 15225 100
50#ma" 10 000 lei
&1 000 ', ()* lun+EUR 15 18 100
1?
http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-colind/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-pensionar/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-colind/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-pensionar/
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
19/27
Tipul depozitului Valuta
Rata dobînzii, % anual Sumaminimal
ă
Comple-tare Retragere Plata dobînzii
Auprel
ir Termen, luni
3 6 12 1 2! 2" 26 36 3#
Regim Fixă
S$'ATA
MDL475 7 75
775 8
875 1 000
Nu Nu
Lunar:
- la cont de card
- la cont de
economii Da
USD 15 20 2,2 3,0 3,5 100
EUR 15 20 22 30 35 100
Regim Fixă Fixă I-ul an
TA'+$
MDL 1,5 5,5 7 8 8! 1 000
Da
30#, ma" 10000 lei &1 000 ',()* lun+
Lunar:
- la cont de card
- la cont de
economii
- ca$itali%are Da
USD 10 1524 28 100
EUR 10 1524 28 100
Regim Flotantă
A
MDL 1 ! !2 1 000
Da
Nelimitat,$n+ la umaminim+
Lunar:
- la cont de card
- la cont de
economii
- ca$itali%are Da
USD - - -
EUR - - -
Regim Flotantă
.$C$R/P*'TR0&+RA'&
MDL
17,
5
17,7
5 18 5 000
Da,nelimitat
.ermen 12 luni -
D/&ma" 20# dinde$uneri) .ermen 25, 3!luni Nu
Lunar:
- la cont de card Da
USD 25 35 4 500
EUR 2 3 3,5 500
Regim Flotantă
(* *C$'$&&
MDL 0 0 0 0 0 0 0 10
Da Da - -
USD 0 0 0 0 0 0 0 10
EUR 0 0 0 0 0 0 0 10
Regim - - - - - - -
4C 5$(&'(C$'4A'7 $8erta depozitelor pentru per9oane 8izi:e /)1;12;2)1"
Tipuldepozitului Valuta
Rata dob
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
20/27
BC #MOLDOVA A&ROINDBAN$% O5er'a epozi'elor pen'r! persoanele 5izice
MERIDIAN
pînă la18% anual înMDL
Suma minimă:500 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 365 zile
Profitabil Senior
pînă la
17% anual înMDL Suma minimă:100 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 365 zile
CLASIC
pînă la15,75% anual înMDL
Suma minimă:1000 MDL
Rata dobînzii:fixă
Termenul depozitului:pînă la 180 zile
STABIL
pînă la15,25% anual înMDL
Suma minimă:500 MDL
Rata dobînzii:fixă
Termenul depozitului:pînă la90 zile
PROFITABIL
pînă la9,5% anual înMDL
Suma minimă:500 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 180 zile
!"
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
21/27
CAPITAL+
pînă la17,75% anual înMDL
Suma minimă:100 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 3650 zile
JuniorInvest
pînă la17,5% anual înMDL
Suma minimă:100 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 1825 zile
Senior Clasic
pînă la17,5% anual înMDL
Suma minimă:1000 MDL
Plata dobînzii:lunar
Termenul depozitului:pînă la 740 zile
Multiopţional
pînă la10% anual înMDL
Suma minimă:1000 MDL
Retrageri din cont:se admit
Termenul depozitului:pînă la 180 zile
CLASIC
pînă la17% anual înMDL
Suma minimă:1000 MDL
Rata dobînzii:flotantă
Termenul depozitului:pînă la 540 zile
CLASIC+
!1
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
22/27
pînă la11,25% anual înMDL
Suma minimă:5000 MDL
Retrageri din cont:se admit
Termenul depozitului:pînă la 180 zile
!!
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
23/27
Depozi'ele pen'r! persoane !riice
B LM898VA A
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
24/27
32 Co4para ia o5er'ei car!rilor "ancareț
8rice bancă comercială 0n &re(ent oferă &o$ibilitatea de a de$c*ide card bancar de debit'
card de credit cu &o$ibilitatea de a utili(a overdraft credit' card bancar cu dob0ndă &entruneutili(area banilor de &e cont. Ambele bănci anali(ate oferă &o$ibilitatea de a de$c*ide carduri
ale $i$temului V-#A -nterna ional: Vi$a Electron' Vi$a la$$ic' Vi$a
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
25/27
e a$emenea' clienCii vor a&recia 0nregi$trarea 0n tim& real a banilor de&ui la contul de card &rin
intermediul bancomatelor' &recum i fa&tul că la o $ingură tran(acCie de alimentare &oate fi
introdu$ 0n bancomat concomitent mai multe bancnote cu valoare nominală diferită ma)imum
" bancnote5.
7Moldova Agroindban6 0n$ă &oate $ă $e m0ndrea$că i cu oferte care 0i $unt unice ,ș
&rima bancă care 0n !"14 a introdu$ te*nologia PaPa$$' &rima bancă din Moldova care &0nă la
finele anului !"1 va de$ervi i emite carduri American E)&re$$. Ambele bănci oferă i carduriș ș
&entru &en$ionari , conform ultimelor informa ii &re(entate de a$a Na ională de A$igurăriț ț
#ociale' contracte de colaborare au fo$t 0nc*eiate cu următoarele in$titu ii financiare: Moldovaț
Agroindban6' Moldindconban6' Victoriaban6' GinomBan6' E)imban6 ?'' de&ăind media &e regiune de 1>4. in acea$tă cau(ă'
&recum i datorită ratelor 0nalte ale dob@n(ii' conform aceluiai $ondaF' =e&ublica Moldova era
lider 0n regiune du&ă numărul com&aniilor care identifică acce$ul la finanCare ca con$tr@ngeremaForă2
Procedurile lungi i anevoioa$e de e)ercitare de către bănci a dre&tului de gaF' din cau(a
legi$laCiei im&erfecte i a funcCionării defectuoa$e a $i$temului de e)ecutare Fudecătore$c.
Fac'or!l Econo4ic
Pe &arcur$ul anului !"1>' =e&ublica Moldova a 0nregi$trat &rogre$e im&ortante 0n
maForitatea ramurilor economice. Nivelul inflaCiei a fo$t moderat iar indicatorii monetari i
bugetari au cre$cut. u&ă rece$iunea din anul !"1!' economia naCională a intrat 0ntr,o &erioadă
!
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
26/27
de relan$are' 0nregi$tr0nd &entru anul !"1> o cretere reală de T?' a &rodu$ului intern brut i
fiind o cretere de record &entru =e&ublica Moldova i cel mai 0nalt indicator de cretere 0n
Euro&a.
9a ba(a creterii economice au $tat at0t factori interni c0t i e)terni. 3n linii generale
&er$&ectivele economice la nivel mondial $,au 0mbunătăCit' &rodu$ul global maFor0ndu,$e cu>'" &entru finele anului !"1>. +otodată' conform anali(elor Gondului Monetar -nternaCional
WE8 ianuarie !"145' creterea $e va accelera 0n următorii doi ani &0nă la >'D 0n !"14 i >'
0n !"1. #timulii &entru menCinerea ace$tei tendinCe $unt generate de creterea economiilor
avan$ate ale lumii' &recum #QA T1.' Xa&onia T1.D' ?'> a &roducCiei agricole' ca re(ultat al
condiCiilor climaterice favorabile' &recum i creterea cu T'? a &roducCiei indu$triale. EvoluCii
&o(itive $,au 0nregi$trat i 0n activitatea de comerC e)terior' unde e)&orturile au cre$cut cu
T11'" faCă de anul &recedent' iar im&orturile cu T'4. 3n re(ultat' gradul de aco&erire a
im&orturilor cu e)&orturi a con$tituit 4>'D faCă de 41' 0n !"1!. ele mai mari creteri de
e)&orturi $,au con$tatat 0n Cări &recum =omania' Qcraina i alte Cări euro&ene.
8 evoluCie $emnificativă a fo$t 0nregi$trată i 0n $ectorul $erviciilor de tran$&ort' care
du&ă o &erioadă de declin i $tagnare dă $emne clare de revigorare' 0nregi$tr0nd &entru anul !"1>
o cretere cu T!'! $au cu 1>'? mil. tone a volumului mărfurilor tran$&ortate &e toate căile
feroviar' auto' fluvial i aerian' 0n com&araCie cu &erioada $imilară a anului !"1!.
=emitenCele de &e$te *otare' unul din $timulii &rinci&ali al cererii interne i ofertei de valută' au
marcat &entru anul !"1> un volum de 1 " mil. Q# maFor0ndu,$e cu 11 mil. Q# $au cu
D'? faCă de &erioada $imilară a anului &recedent' aFung0nd &ractic la valoarea ma)imă a ace$tui
indicator din anul !""? 1 " mil Q#5.
-nflaCia &entru anul !"1> a 0nregi$trat un nivel moderat de '!' fiind 0n limita
obiectivului de Y1'5 urmărit de BNM. Acea$tă cretere a fo$t influenCată 0n mare &arte de
maForarea &reCurilor la &rodu$ele alimentare i nealimentare' 0n $&ecial cele de im&ort.
Pe &arcur$ul anului !"1> cur$ul de $c*imb al monedei naCionale $,a de&reciat cu ?'! faCă de
dolarul #QA i cu 1!'> faCă de Euro. Princi&alii factori care au determinat de&recierea monedei
naCionale au fo$t fluctuaCiile dolarului #QA &e &ieCele valutare internaCionale' &recum i
!
-
8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”
27/27
intervenCia Băncii NaCionale a Moldovei &e &iaCa valutară internă 0n $co&ul menCinerii inflaCiei 0n
limitele $tabilite i $u&linirii re(ervelor valutare.
9a finele anului !"1> activele oficiale de re(ervă ale BNM au con$tituit ! ?!" mil. Q#'
$&orind 0n decur$ul anului cu >" mil. Q# $au 1!'1.
Fac'or!l Social a$ociat i influenCelor care Cin de &er$oană' re&re(intă caracteri$tici care
influenCea(ă com&ortamentul deci(ional de cum&ărare a $erviciilor bancare la nivel:
, individual' i anume v@r$ta' $e)ul' nivelul de in$truire' ra$a' etnia' $tatutul
matrimonial'ocu&aCia' $tatutul de muncă' mediul de domiciliu' mărimeaO categoria localităCii de
domiciliului' (ona geograficăO i$torică de domiciliu etc.
, de familieO go$&odărie' i anume ocu&aCia i $tatutul de muncă a Lca&ului go$&odăriei'
mărimea i $tructura go$&odăriei du&ă $e) i du&ă e v@r$tă' ciclul de viaCă al familiei' mediul dedomiciliu' mărimeaO categoria localităCii de domiciliu' (ona geograficăO i$torică de domiciliu.
Fac'or!l 'enolo)ic . =e&ublica Moldova e$te de$eori &rintre &rimele ări din $&a iul #-ț ț
care are &arte la utili(area te*nologiilor moderne 0n diferite domenii % de la e,