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Gustavo Ardila Latiff
Presidente
Santiago de Cali, 18 de septiembre de 2008
Bancóldex: De un Banco de comercio
exterior a un Banco de desarrollo
empresarial y comercio exterior
• Quiénes somos
• Entorno y marco estratégico gubernamental
• Bancóldex: Evolución y perspectivas
• Productos y servicios para las Mipymes
• Algunas reflexiones
Agenda
Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno colombiano
• Sociedad anónima de economía
mixta
• Vinculado al MCIT*
• Establecimiento de crédito bancario
• Intermediario del mercado cambiario
• Emisor e intermediario de valores
• Régimen de derecho privado
* Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
Intermediario Cliente final
Cartera de 2° piso Cartera directa
Exportadores directos e
indirectos
Compradores de productos
colombianos en el exterior
Empresas NO vinculadas al negocio
de exportación
Importadores de bienes
de capital e insumos
Gobiernos del exterior, Nación,
fondos de pensiones y
comisionistas de bolsa
Intermediarios financieros
Colombianos (45)
Intermediarios financieros
del exterior (158)
ONG’s, fundaciones, cooperativas y
cajas de compensación (98)
Otros: aseguradoras y
sociedades fiduciarias (9)
Bancóldex: un banco de segundo piso
41.199
0
20000
40000
60000
CO
P M
illo
nes
Dic-05 Dic-06 Dic-07 Jun-08
USD 21,4 mill. Utilidad
5.417.154
0
2.000.000
4.000.000
6.000.000
CO
P M
illo
nes
Dic-05 Dic-06 Dic-07 Jun-08
USD 2,82 bill. Activo
4.160.349
0
1.500.000
3.000.000
4.500.000
CO
P M
illo
nes
Dic-05 Dic-06 Dic-07 Jun-08
USD 2,16 bill. Pasivo
1.256.806
0
500.000
1.000.000
1.500.000
CO
P M
illo
nes
Dic-05 Dic-06 Dic-07 Jun-08
USD 0.66 Bill. Patrimonio
Bancóldex - estructura financiera
5
“En el 2010 el MCIT y su sector, serán un eje fundamental del desarrollo económico del país, logrando un alto
impacto en el crecimiento económico y convirtiéndose en el motor de la transformación productiva, duplicando
las exportaciones, alcanzando niveles de USD 12.500 millones de IED, triplicando el número de turistas
internacionales y reduciendo en un 50% la informalidad”
Visión
Estrategia
Más y mejor de
lo bueno
2 Estrategia
Sectores Nuevos
y emergentes
4 Estrategia Colombia destino de clase mundial
3 1
6
Estrategia Internacionali-zación de la Economía
Gestión del Desempeño
Estrategia de Comunicación e Imagen
Para hacer frente a la coyuntura y a las condiciones actuales de la economía colombiana, construimos una estrategia sólida y de largo plazo soportada en la internacionalización de nuestra
economía y la transformación productiva del país …
Un modelo económico para la Coyuntura actual …
MCIT
PLAN ESTRATÉGICO DEL M.C.I.T.
Banco de desarrollo
Énfasis en atención a Mipyme
Modernización empresarial
Transformación de plazos
Apoyo al Comercio Exterior
Formación empresarial
Atención de desequilibrios
de mercado
Misión
Ser el banco para el desarrollo que, soportado en una
estructura de sostenibilidad financiera, contribuye a la
competitividad de las empresas colombianas, satisfaciendo sus
necesidades financieras mediante el ofrecimiento de servicios
especializados.
Desarrollar nuevos productos
Efectividad organizacional
Garantizar la sostenibilidad financiera
Profundizar en el rol de banca de desarrollo
Acciones externas
Acciones internas
Pilares estratégicos:
• Financiación a empresas del mercado nacional
• Énfasis en atención a las Mipymes
• Promover la modernización empresarial
• Transformación de plazos
• Apoyar la dinámica exportadora y el comercio
exterior
• Formación empresarial
Bancóldex como “Banco de desarrollo empresarial”
Clasificación de las empresas
Salario mínimo legal vigente para el año 2008 $461.500.oo
Microempresa Hasta 500 Hasta $230.750.000
Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Superior a $230.750.000 y hasta $2,307.500.000
Mediana Superior a 5.000 y hasta 30.000 Superior a $2,307.500.000 y hasta $13.845.000.000
Grande Superior a 30.000 Superior a $13.845.000.000
Activos Totales Tamaño Activos Totales
SMMLV
Grande
30%
Pymes
47%
Micro
15%
Otros
8%
Grande
74%
Pyme
8%
Micro
0%
Otros
18%
2002
Transición hacia multibanco de desarrollo
2008 (I sem)
Otras
29%
Moderniza
ción
14%
Capital de
trabajo
55%
Largo
17%
Mediano
26%
Corto
57%
Otras
30%
Moderniza
ción
46%
Capital de
trabajo
24%
Largo
38%
Mediano
28%
Corto
34%
Transformación de plazos
Modernización
Enfoque Mipyme
Impacto socioeconómico
Microempresas atendidas Pymes atendidas
58,861 63,481
107,580
126,048
49,801
5,613
6,359 6,364 6,722
3,804
Total en Colombia: 1.099 municipios
Cobertura regional Formación empresarial
403
591
666 670
574
1,308
3,499
5,504
7,897
810
3,767
WWB
Pyán
WWB
Btá.
WWB
Mllín.
WWB
Bman.
Act.
Caldas
Act.Tol.
Act.
Antio.
Act.
Quin.
Coopcentral
Cofiquin.
Alcali.
Comercoop
Emprender
Coomeva
Coop.
Ant.
Coacremat
Crediflores
Cofisan
Ultrahuilca
Confiar
Comfama
Cafam
Feceda
Socialcoop
.
Contacatar
S.Domin.
Fondecor
Fondemer
Cooptelecuc
WWB Cali
Cofinal
Cootregua
Coagrosur
Departamento No. Instituciones
Jun-07 Jun-08
Arauca 1 1
Cundinamarca 19 21
Antioquia 12 14
Santander 11 14
Valle/Cauca 5 7
Tolima 4 5
Atlántico 4 4
Bolívar 3 4
Huila 3 3
Nariño 4 4
Quindío 3 3
Risaralda 3 3
Boyacá 1 1
Caldas 3 3
Cesar 1 0
Córdoba 0 1
Guajira 2 2
Guainía 1 1
Meta 1 2
Putumayo 0 2
Nte. Sant. 2 2
Magdalena 0 1
Total 83 98
Crédito microempresarial
Presencia regional
Apoyo al comercio exterior (cobertura internacional)
Red de intermediarios extranjeros
(1) Incluye operaciones ALADI que no requieren cupo directo
e IF con grado de inversión.
Cobertura regional (América Latina)
PaísNo. Instituciones
Jun-08
Chile 7
10
15
6
8
7
8
7
5
2
7
82
76
158
México
Brasil
El Salvador
Ecuador
Panamá
Costa Rica
Perú
Guatemala
Honduras
R. Dominicana
Total con cupo directo
Otros1
Total
PaísNo. Instituciones
Jun-08
Chile 7
10
15
6
8
7
8
7
5
2
7
82
76
158
México
Brasil
El Salvador
Ecuador
Panamá
Costa Rica
Perú
Guatemala
Honduras
R. Dominicana
Total con cupo directo
Otros1
Total
Evolución y futuro de Bancóldex
Banca
especializada
Banca de
desarrollo
Multibanco de
desarrollo
2002 2006 2010
Adquisición,
adecuación,
arrendamiento
(leasing).
Capital de
trabajo
ATENDEMOS TODAS LAS NECESIDADES
Creación,
adquisición,
fortalecimiento
patrimonial.
Consolidación,
recomposición
para liberar flujo
de caja
• ACTIVO CORRIENTE
• Efectivo (caja y bancos)
• Inventarios
• Cuentas por cobrar clientes
• Otros activos corrientes
ACTIVO FIJO
Maquinaria y equipo
Muebles y enseres
Propiedades
Inversiones largo plazo
PASIVO
Cuentas por pagar proveedores
Impuestos por pagar
Obligaciones financieras
Pasivos laborales
PATRIMONIO
Capital pagado
Reserva legal
Utilidades por distribuir
Utilidades del ejercicio
BALANCE GENERAL
CARACTERÍSTICAS
Modalidades
estándar
Capital de trabajo
Sin límite en su vigencia.
Para cualquier tamaño de
empresa.
Para cualquier necesidad de
crédito
Sin límite en monto a desembolsar
por empresa.
Inversión fija
Leasing
Consolidación de pasivos
Creación, adquisición,
capitalización de empresa
Regionales (Línea Bogotá, Línea
Risaralda, Línea Cundinamarca,
Volcán Galeras)
Tamaño (AECI, Mecanismo de
apoyo Mipymes)
Destino (Colciencias, Apoyo a la
productividad – aProgresar)
Condiciones particulares
(Afectados por la revaluación,
ATPDEA, Línea desplazados)
Cupos
especiales
• Mejores condiciones que las de
líneas estándar Bancóldex.
• Delimitados por:
– Monto total y tiempo de
vigencia del cupo
– Beneficiarios que pueden
acceder a los recursos
– Destinos que se pueden
financiar.
– Regiones que pueden
acceder a los recursos
– Monto disponible por
empresa
Formación empresarial Bancóldex
Programa de formación y actualización empresarial que busca mejorar la gestión, el desempeño y la competitividad de las empresas colombianas, con énfasis en las Mipymes.
Programa de formación empresarial
Objetivo
Programa de formación y actualización empresarial que busca mejorar la gestión, el
desempeño y la competitividad de las empresas colombianas a través de la gestión del
conocimiento
BOGOTA
BUCAR AMANGA
MEDELLIN
BARR ANC A
CAR TAGEN A
IBAGUE
MANIZ ALES
PEREIRA
PASTO
SANTA MARTA
VILLAVICENCIO
POPAYAN
CUCUTA
CALI
BARR ANQUILL A
AR AUC A
AR MENI A
LETICIA
NEIVA
TUNJA
MONTERI A
SAN ANDRES
RIOHACH A
TUMAC O
BOGOTA
BUCAR AMANGA
MEDELLIN
BARR ANC A
CAR TAGEN A
IBAGUE
MANIZ ALES
PEREIRA
PASTO
SANTA MARTA
VILLAVICENCIO
POPAYAN
CUCUTA
CALI
BARR ANQUILL A
AR AUC A
AR MENI A
LETICIA
NEIVA
TUNJA
MONTERI A
SAN ANDRES
RIOHACH A
TUMAC O
Temas
Planeación y y gerencia, gestión empresas de
familia, gestión financiera, mercadeo y comercio
exterior, acceso a crédito, legislación tributaria,
legislación laboral, gestión del recurso humano,
producción y calidad, servicio al cliente,
gerencia estratégica de ventas, constitución de
sociedades, coberturas cambiarias, negocios de
futuro, entre otros
• Primer semestre 2007
19 ciudades
• Segundo semestre 2007
23 ciudades
• En el 2008 se cubrirán 10
ciudades nuevas
• Total 2008: 27 ciudades
Tipos de programa Seminarios de capacitación en temas
gerenciales
Conferencias, talleres y cursos cortos
Asesoría empresarial
Cursos virtuales
Publicaciones
Programa presencial de “Formación Integral Gerencial Para
Micros y pequeñas empresas
Curso virtual: Aspectos gerenciales para acceder a crédito.
Conferencias, seminarios, talleres y cursos cortos sobre
temas específicos de actualización para micros, pequeñas,
medianas, grandes empresas e instituciones financieras.
Centros de Información Empresarial Bancóldex - CIEB
aProgresar Gestión Empresarial
Actividades
ANTECEDENTES MICROSEGUROS - COLOMBIA
Actualmente, sólo el 8% de la población de escasos recursos tiene contratada soluciones de seguros.
Los hogares más pobres son los más expuestos y subestiman los riesgos.
En Colombia, los microseguros se han concentrado en el sector urbano.
Los riesgos se siguen cubriendo principalmente con recursos propios y estrategias inapropiadas.
La cultura del seguro y financiera debe profundizarse.
Fuente: FASECOLDA 2007
Familia
Familia
Familia
Familia
Familia
Línea de Pobreza
EL MICROSEGURO EVITA QUE EL
MICROEMPRESARIO Y SU FAMILIA
CAIGAN POR DEBAJO DE LA LÍNEA
DE POBREZA
EL MICROCRÉDITO LE PERMITE
AL MICROEMPRESARIO Y A SU
FAMILIA SUPERAR LA LÍNEA DE
POBREZA
Escenario con seguro
Escenario sin seguro
MICROCRÉDITO - MICROSEGURO
Microseguros
• Programa Microseguros FUTUREX – SEGURO DE VIDA, un esfuerzo del sector privado
y estatal para poblaciones microempresariales de bajos recursos.
• Se coloca a través de las Instituciones Microfinancieras – IMF - con cupo en
Bancóldex un seguro de bajo costo que reduce la vulnerabilidad social del
microempresario y de su familia. Adicionalmente, se protege la cartera de la IMF
Daños
• Cubre indemnización en caso de
muerte, incapacidad total y
permanente, enfermedades
graves, auxilio para gastos
funerarios y auxilio para gastos
familiares
• Cubre el edificio y los bienes de la
microempresa y del hogar del
microempresario (cuando se encuentran en
un mismo local) contra los riesgos derivados
de:
•Eventos de la naturaleza
•AMIT (Actos Mal Intencionados de Terceros)
•Hurto
• Pago de rentas en caso de interrupción de la
actividad productiva derivada de los
anteriores eventos
Alternativas de financiamiento de las empresas
Familiares
y amistades Microcrédito Crédito bancario Bonos
Fundadores, amistades y familiares
Capital semilla
Inversionistas “angel”
Venture capital
Private equity
OPA / Venta
Fu
en
tes
de
fin
an
cia
mie
nto
De
ud
a
Eq
uit
y
I&D (idea) Start up Crecimiento
temprano
Crecimiento
acelerado
Madurez
Etapas de desarrollo de las empresas
Apoyo no financiero: Facilitador para el desarrollo de la industria
local
Apoyo financiero:
Alternativas
Apoyo para el desarrollo de la industria de FCP desde Bancóldex
Inversionistas Empresarios Gestores
1 2
Regulación
Estrategia
Programa de co-inversión:
(Limited partner)
Crédito para fondos
(Leverage)
Fondo de capital privado sectorial
(Administrado por el MCIT)
Fondo de Fondos
Bancóldex, sin abandonar su función financiera de apoyo a las Mipymes ni la de EXIM Bank de
Colombia, se convertirá progresivamente en un multibanco de desarrollo que incorpore funciones de
agencia de desarrollo y de soporte en temas de capitalización empresarial, y ofrezca servicios y
actividades complementarias al crédito.
Banca
especializada
Banca de
desarrollo
Multibanco de
desarrollo
2002 2006 2010
Crédito
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI*
Descuento de documentos
Otros
2006 Crédito
Garantías
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI
Coberturas y productos
de tesorería
Ofrecimiento de seguros
Descuento de documentos
Agencia de desarrollo y
Banca de las oportunidades
Apoyo a la capitalización de Pymes
2010
Transformación hacia “multibanco de desarrollo”
Productos y servicios
SERVICIOS NO FINANCIEROS
Agencia de desarrollo
SERVICIOS FINANCIEROS
Líneas Convenio
Crédito comprador
Crédito Proveedor
OBI*
Leasing
Inversión fija
Capital de trabajo
Consolidación de pasivos
Creación, adquisición y Capitalización
de empresas
Modalidades tradicionales
Apoyo al comercio
exterior
* Operación Bancaria Internacional
LIQUIDEX COP / USD
LIQUIDEX
cadenas productivas
Formación
empresarial Microseguros
Contact Center
Asesoría virtual Fortalecimiento
Institucional
de
Microfinancieras
Aunque parezca la escena de una película, esta foto es real y fue
tomada en las costas africanas en una maniobra del ejercito ingles
esta foto esta recorriendo el mundo como la mejor foto del año.
LUGAR DE ELABORACION DEL PRODUCTO
PARA TENER MAS ESPACIO EN LA CADENA DE PRODUCCION, ALGUNOS TRABAJAN PARADOS
Y OTROS AGACHADOS DEBAJO DE ELLOS COMO SE OBSERVA EN LA FOTOGRAFIA, CON ESE
SISTEMA DUPLICAN EL LUGAR.....
Cuando necesites relajarte y
apartarte de todo, no hay nada
como....
...pasar un día en una playa china
Recordemos ….
El éxito es de quines se atreven
“Los barcos están seguros en el puerto, pero se hicieron para navegar”
Shed
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