kredexi ettevõtjatele suunatud teenused

KredExi ettevõtjatele suunatud teenused

Lehar Kütt

Ettevõtlus- ja ekspordidivisjon

KredEx

26.11.2008

Mis on KredEx?

• Isemajandav sihtasutus, mis pakub:– Käendusi ettevõtluslaenudele– Kapitalilaenu– Ekspordigarantiisid– Käendusi eluasemevaldkonna laenudele– Koordineerib Eesti energiasäästualast tegevust

(ESK) ning administreerib kortermajade ja kohalike omavalitsustega seotud toetusi

• Omaniku esindaja: MKM• Loodud aastal: 2001• Töötajaid: 27

Ettevõtluslaenukäendused• Käendustooted:

»Laenukäendus»Pangagarantii käendus»Liisingukäendus

• Sihtrühm:»Alustavad ja tegutsevad väike- ja

keskmise suurusega ettevõtted

• KredExi laenukäendustest on abi eelkõige ettevõtetel, mille tegutsemisajalugu on lühike või millel pole piisavalt tagatisvara laenu saamiseks

• Taotleda saab käendust pankade kaudu

Laenukäendused aitavad laenu võtta ja vähendavad riske

• KredExi käendus on kuni 75% laenusummast

1200

1000

1500

750

200

375

0

500

1000

1500

Inve

stee

ring

Omaf

inan

tsee

ring

/ Lae

n

Taga

tis

KredE

x

Tingimused laenusaajale• vähem kui 250 töötajaga ettevõtted ja FIE-d• käive kuni 782 mln kr või bilansimaht kuni 672 mln kr• ettevõtte oluline omanik (üle 25%) ei ole suurettevõte,

riik ega kohalik omavalitsus• omakapital vastab seaduses ettenähtud nõuetele• kui ettevõttel on maksevõlgnevusi riigi või krediidiasutuse

ees, peavad need olema ajatatud• ettevõtja võtab endale esmase vastutuse (pandib

tagatisvara) ja/või annab pangale isikliku käenduse

Laenukäendus• Käibe- ja investeerimislaenud • Käendus kuni 75% laenusummast• Maksimaalne käendussumma 16 mln krooni

(laenusummale piiranguid ei ole)• Lepingutasu 1%• Tasu pikaajalisel laenul alates 1,7% käenduse

jäägilt• Tasu lühiajalisel laenul alates 1,8% käenduse

jäägilt

Pangagarantii käendus• Käenduse ulatus kuni 75% garantiisummast• Maksimaalne käendussumma 23,4 mln krooni• Lepingutasu 1% käenduse summast• Ettemaksu-, garantiiaja-, teostus- ja

pakkumisgarantii tasu alates 0,4% käenduse jäägilt

• Maksegarantii ja akreditiivi tasu alates 0,6% käenduse jäägilt

Liisingukäendus

• Seadmete ja masinate liisimiseks

• KredExi käendus kuni 40% liisingvara tasumata väljaostuhinnast

• Lepingutasu 1% käenduse summast

• Tasu alates 1,7% käenduse jäägilt

KredEx ei käenda• Põllumajanduse, kalanduse ja metsa

ülestöötamise (primaarsektori tootmine) laene• Laene kinnisvara arendamise projektidele müügi

ja väljarentimise eesmärgil• Relva- ja tubakatööstuse laene• Autotransporditeenuseid (sh. reisijateveo)

osutavate ettevõtete laene transpordivahendite soetamiseks

• Jae- ja hulgikaubanduse laene käibevahendite finantseerimiseks

• Mittetulundusühingute ja avaliku sektori laene• Pangandusgrupisiseste finantskohustuste

refinantseerimist, kui refinantseeritav laen moodustab uuest laenust üle 40%

Stardilaen lihtsustab ettevõtlusega alustamist

• Laen alustavatele ettevõtjatele, kelle krediidivõimet on raske hinnata (piisavate tagatiste puudumine, lühike finantsajalugu)

• Võimaldab maandada ettevõtluse alustamisega seonduvaid riske

Millised on stardilaenu tingimused?

• Alustavad ja kuni 2 aastat tegutsenud VKEd ja FIEd

• Investeerimis- ja käibelaenud• 30 000 – 500 000 krooni• Tähtaeg kuni 5 aastat• Maksepuhkus kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Refinantseerimine pole lubatud• Taotlemise aluseks on äriplaan

Millised on stardilaenu käendamise põhimõtted?

• KredExi käendus 75%

• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30% ulatuses laenusummast

• Isiklik käendus ei vähene proportsionaalselt koos laenusummaga

Stardilaenu väljastamise skeem

ETTEVÕTJA

KREDEXEAS (MAK) PANK

1.taotlus

2. raport otsustamiseks

3. otsus

4. laenutaotlus

7. hüvitis

5. kinnitus

6. raha

Stardilaenu tasud ja intress

• KredExi tasu 4% laenujäägilt

• Lepingutasu 0,5% laenusummast

• 6 kuu Euriborile või panga baasintressile lisatav panga marginaal kuni 4%

Stardilaenu taotlemiseks vajalikud dokumendid• Stardilaenu taotlus KredExi/EAS-i vormil• Majandustegevuse olemasolul eelmiste

majandusaastate auditeeritud (kui ettevõte on kohustatud auditeerima) finantsaruanded ning aruandeaasta viimase kvartali bilanss ja kasumiaruanne

• Olemasolevad load ja litsentsid• Ettevõtte seadusliku esindaja isikut tõendava

dokumendi koopia• Äriplaan

Must stsenaarium

• KredExi poolt hüvitise väljamaksmine pangale peale laenulepingu ennetähtaegset lõpetamist

• KredEx omandab pangalt nõude eraisikute käendusele

Kapitalilaen• Mõeldud edukale kiiresti arenevale

ettevõttele, mis oma tegevuse laiendamiseks vajab täiendavat kapitali

• Omakapital vähemalt 1 mln krooni• Laenusumma kuni 16 mln krooni• Tähtaeg üldjuhul kuni 5 aastat• Intress 15 -18%• Tagatisi üldjuhul ei nõuta

Lühiajaline ekspordigarantii

• Laekumata arvete kindlustamine, regressita faktooring

• Kasutusala: tarbekaupade, materjalide jne eksport

• Katab kommerts- ja poliitilist riski (85-90%)• Maksetähtaeg üldjuhul kuni 6 kuud• Garantiivõtja: eksportija või faktor• Garantiipreemia: OECD riikidesse 2,5% aastas

krediidilimiidilt, teistesse riikidesse alates 0,5% garanteeritavalt krediidilt

Kesk- ja pikaajaline ekspordigarantii

• Välisostja finantseerimine (laenu käendamine) või akreditiivi kinnitamine

• Kasutusala – masinad ja seadmed, ehitus• Katab kommerts- ja poliitilist riski (90/100%)• Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat• Makseinstrument: laenuleping, liisingleping,

veksel, akreditiiv, pangagarantii• Garantiivõtja: pank

Ekspordigarantii kasutamise skeem

Eksportija

Kaup / teenus

Välisostja

Tasumine

Garantii

Laen

umak

sed

Pank

Eksporditehingute garanteerimise limiidid

• Ostja kuni 40 mln EEK

• Garanteeriv pank kuni 80 mln EEK

• Avalik-õiguslik ostja kuni 100 mln EEK

Investeeringugarantii

• Kasutusala: Eesti ettevõtete laienemine välisturgudele läbi otseinvesteeringute

• Katab poliitilisi riske (90-100%)

• Garantiiperiood 3 - 15 aastat

• Maksimaalne garantiisumma 100 mln krooni

• Garantiivõtja: investor või pank

Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx

Tel: 6 819 950, 681 9962Faks: 6 819 951

E-post: kredex@kredex.ee, lehar@kredex.eewww.kredex.ee

Pärnu mnt 67b10134 Tallinn

Kontaktandmed