conheça o projeto dívida zero ~> · pesquisei muito para poder me livrar de tudo isso e por...
Post on 25-Nov-2018
219 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Ajude Seus Amigos!
Exatamente agora, aproximadamente 60 milhões
de pessoas possuem algum tipo de dívida em
atraso.
Você provavelmente tem amigos ou parentes
nessa situação.
Ajude essas pessoas enviando esse e-book para o
maior número de conhecidos possível.
Juntos, vamos ajudar o Brasil a se tornar um país
de gente próspera através da mudança de
mentalidade.
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Dívidas Com Bancos. 5 Passos Práticos Para Negociar
Dívidas Bancárias
Por Junior Portare
ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE
Todo o conteúdo exposto nesse guia é fruto de minhas vivências
pessoais e profissionais ao longo dos anos. Embora eu tenha me
esforçado ao extremo para garantir informações fidedignas, a alta
qualidade e aplicabilidade do material e que acredite na efetividade
do conteúdo; não me responsabilizo por erros e omissões.
Sua condição atual e/ou situação, podem não se adequar
completamente aos processos e métodos ensinados nesse guia.
Assim, você deverá ajustar as informações contidas aqui de acordo
com sua necessidade e situação atuais. Todos os nomes e marcas
utilizadas neste material são pertencentes aos seus respectivos donos
e são utilizadas apenas e tão somente como referências.
DIREITOS AUTORAIS
Este guia é protegido por leis de direitos autorais. Todos os direitos
sobre ele, são reservados. Você não tem permissão para vender ou
copiar/reproduzir o conteúdo em sites e blogs, jornais, revistas, ou
qualquer outro tipo de mídia. Qualquer tipo de violação pode ser
punida por lei.
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Sumário Sobre a Gente ............................................................................................ 1
Dedicatória ................................................................................................. 3
Agradecimentos ......................................................................................... 4
Apresentação ............................................................................................. 5
Passo 1: Como Superar o Medo das Dívidas ............................................... 6
Passo 2: Como Se Preparar Para Enfrentar Cobranças Abusivas ............... 13
Passo 3: Como Organizar As Finanças Para Pagar As Dívidas .................... 18
Passo 4: Como Escolher Qual Dívida Pagar Primeiro ................................ 30
Passo 5: Como Conseguir Uma Boa Negociação. ..................................... 32
Conclusão ................................................................................................. 41
1
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Sobre a Gente
Opa! Tudo bom?
Sou o Junior Portare, professor de cursos de pós-graduação
na FGV – Fundação Getúlio Vargas, empreendedor e
palestrante.
Também administro alguns blogs entre eles, Mais
Dinheiro, Mais Vida, que trata de finanças. Sou autor do
livro best-seller “Dinheiro dá em Árvore”.
2
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Antes de ler este e-book, você deve estar querendo saber
que experiência tenho para poder lhe ensinar como
negociar dívidas com bancos, certo?
Te conto que já faz um bom tempo que meu CPF (meu
nome) está “limpinho”, mas confesso que nem sempre foi
assim: meu nome esteve sujo durante anos.
Por isso, sei muito bem como você se sente porque já
passei exatamente pelo que está passando.
Fui “dono” de toda sorte de dívidas: com financeiras, tive
busca e apreensão de carro, cheque especial e cartões de
crédito estourados, dívidas trabalhistas, dívidas com
factories, com parentes e até com agiotas.
Pesquisei muito para poder me livrar de tudo isso e por
essa razão, posso dividir com você tudo que aprendi.
Aproveito para te convidar a juntar-se a mim nas redes sociais:
https://www.facebook.com/ProfessorPortare
https://www.youtube.com/JuniorPortare
http://www.twitter.com/JuniorPortare
3
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Dedicatória
Ao criador do universo, Deus, que tem me aberto mais
portas do que dou conta de entrar.
Aos meus filhos amados que me inspiram e me motivam e
que tenho certeza, irão ajudar a transformar este planeta,
para melhor.
Aos meus pais, que deram seu todo para fazer de mim um
rascunho imperfeito que tenho tentado melhorar.
Aos meus irmãos que estão longe, mas não o suficiente
para estarem “distantes” de mim.
4
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Agradecimentos São tantos os agradecimentos, que corro o risco de ser
injusto ao esquecer de alguém. Vamos lá:
Ao Fernando Parmezani, Márcio Martelli da Inhouse,
Andiara Zambello, Nubia Paulino, Professor Fernando
Salgado, Priscilla Fedorowicz Almeida, Machado, Salete
Allgayer, Mariana Andrande, Marina Augustinho, Sr.
Cláudio, Edilma e mais de 30 pessoas das conveniadas
FGV-IDE e FGV-Strong.
Às pessoas maravilhosas que intencionalmente ou não,
sabendo que estavam me ajudando ou não, me deram uma
catapultada na vida e na carreira e essas pessoas são o
Maurício Batata, Marco Aurélio Bergamini, Silvio Murdocco,
Miguel Feres, meu irmão, minhas irmãs, minha mãe e meu
pai, Simone Bergamaschi, Alessandra Siedschlag, Priscylla
Mandato, Andréa Ribas e Bruno Macias.
Também, Flávia Coppeli, Adriano Amaral, João Gabassi,
Lucas Huang, Abílio Cepeda, Dick Treacher, Sílvio e William,
Antonio Ronaldo e Marco Antonio Cunha Castro, Paulo
Guimarães, Belkiss, Pina Boffa, Milton e Carlos Eduardo,
Dário Ferreira, Rodrigo Cardoso, Rogério Tomaz, Salles de
Paranaguá, Valter da Rondomarketing, Norberto Luchetti,
Adalberto Malta e Sidney Bergamaschi.
Meus mais de 200 clientes contratantes de nossas palestras
e treinamentos em todo o Brasil que nos horam com sua
confiança.
5
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Apresentação Já perdeu o sono por causa de dívidas?
É possível que você já tenha perdido muitas noites e é até
possível, que possa ter brigado com seu conjugue ou
parentes por causa das dívidas.
Também é possível que seu desempenho no trabalho já
tenha caído em algum momento por conta delas, as
dívidas.
Se uma ou mais das situações acima já te aconteceram,
minha palavra para você é calma! Isso tem solução. Só
depende de você superar isso.
Entendo que dívidas são como pesadelos, lembram um
filme de terror e fazem com que as pessoas percam o sono
e a esperança de um dia livrar-se delas.
E por entender isso, neste e-book, prometo dar o melhor
de mim e dividir com você toda minha experiência de mais
de 15 anos em negociar e quitar dívidas minhas e de
clientes.
E assim, ajuda-lo a negociar suas dívidas com Bancos.
Desejo uma excelente leitura e ótimos resultados práticos!
6
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Passo 1: Como Superar o
Medo das Dívidas COMO SE PREPARAR PSICOLOGICAMENTE PARA ENFRENTRAR
OS BANCOS DE IGUAL PARA IGUAL
Um caso de doença na família, o desemprego, uma falência na
empresa, o descontrole nas despesas pessoais - as famosas
compras por impulso, e pronto, você entrou no limite do
cheque especial ou deixou de pagar outras contas.
Em seguida, vem uma sequência já conhecida, até que seu
nome passa para lista de inadimplentes.
Não importa o motivo, você estourou seu limite no cheque
especial, passa a pedir empréstimos e pronto, tudo foge ao seu
controle, inclusive na conta corrente (ou conta-salário), se for o
seu caso.
7
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Dívidas Não Matam
Não. Você não vai morrer só porque está devendo.
Aliás, não sofra antecipadamente com coisas que ainda não
aconteceram.
Certa vez, aprendi algo que me fez parar de sofrer
antecipadamente com a ansiedade que tanto me castigava.
Era muito ansioso, principalmente com a vida financeira.
Durante um seminário em 2004, aprendi que tudo tem seu
tempo.
Que não podemos adiantar sequer em um segundo o futuro e
que somente 7% dos temores de nossa cabeça se concretizam.
Hoje, passei a não sofrer mais com o futuro e sugiro que você
faça exatamente o mesmo que eu, nesses casos de ansiedade.
Vamos lá, vou te contar como:
Pense da seguinte maneira: sei que estou devendo, mas isso é
o que de pior poderia te acontecer na vida?
Bem, o pior seria você morrer e isso não vai acontecer.
Melhor dizendo, vai. Um dia você vai morrer, mas agora não.
A ansiedade é o sintoma do medo e excesso de futuro e por
isso, pense no que você tem agora que é o presente.
8
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Saiba que apesar das dificuldades, você tem saúde, tempo e
disposição para refazer sua situação financeira.
Como você já sabe que não vai morrer por causa de dívidas,
deve pensar sempre assim, o que vai melhorar sua autoestima.
Você precisa se preparar e depois agir logo para eliminar essas
dívidas e enquanto isso, vá vivendo um dia de cada vez.
Reforçando. A partir de agora, quando começar a desesperar-
se por conta das suas dívidas, faça-se essa pergunta: “o que
de pior poderia me acontecer na vida?
A resposta para essa pergunta você já sabe!
O pior que pode te acontecer é a morte e você não vai
morrer se estiver devendo.
9
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Não Se Desespere. Dívidas São Temporárias
Mantenha-se calmo. Além de não matar, as dívidas com banco
podem ter prazo de validade.
As pessoas tendem a se desesperar e topar qualquer tipo de
acordo que as faça se sentir melhores emocionalmente e por
isso, às vezes, fazem coisas impensáveis.
Coisas como: pedir dinheiro emprestado à agiotas, parentes,
factories, financeiras ou descontarem (custódia) cheques pré-
datados de seus clientes à juros exorbitantes etc.
Quem está devendo e não está preparado psicologicamente
para isso, acaba se precipitando e entrando em uma dívida
ainda maior e mais cara.
Mas, minha missão aqui é justamente te preparar para o
contrário.
Se você já está negativado, não precisa mais ter pressa. Tudo
acaba se resolvendo, inclusive, com a caducidade da dívida.
Respire fundo e vamos trabalhar nisso juntos.
Se você ainda não está negativado, também não se desespere
com a possibilidade de ficar. Saiba que mais de 50 milhões de
pessoas no Brasil estão inadimplentes neste momento.
Eu mesmo já fui um devedor serial, por assim dizer. Sei do que
estou falando...
10
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Já tive dívidas com cartões de crédito, cheque especial (mais
de um), multas de trânsito, impostos, dívidas trabalhistas etc.
e também, já perdi muitas noites de sono.
Também já recebi oficiais de justiça na porta de casa.
Portanto, tenho vivência suficiente para te dizer que não é
necessário se desesperar caso você tenha uma das dívidas
acima ou várias delas ao mesmo tempo.
Apesar de já ter tido um caminhão de dívidas, estou aqui
vivinho da Silva te ensinando o que você pode fazer para assim
como eu, voltar a ser livre de dívidas.
Acredite. Dívidas não matam.
Compreendeu a ideia central deste primeiro capítulo/passo?
Vamos adiante. Trabalharemos agora como negociar dívidas
com bancos.
11
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
A Diferença Entre Dever e Estar Inadimplente
Existem duas fases do endividamento.
Então, O Que é Uma Dívida?
Você tem uma conta que não pagou no vencimento, portanto
está atrasada, mas seu nome ainda não está negativado nos
órgãos de proteção ao crédito (Serasa e SPC – Serviço de
Proteção ao Consumidor).
Neste caso, você tem uma dívida.
O Que é a Inadimplência?
A inadimplência ocorre quando você tem uma conta que não
pagou no vencimento e essa conta já está te negativando no
Serasa ou SPC.
Neste caso, você já não consegue mais comprar a crédito.
12
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
E Aí, Gostando da
Leitura?
Saiba Como Negociar Os
Principais Tipos de Dívidas
13
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Passo 2: Como Se Preparar
Para Enfrentar Cobranças
Abusivas COMO LIDAR COM CREDORES HOSTIS
As pressões dos credores, a falta de respeito dos cobradores
dos escritórios de cobrança ou ameaças de agiotas, são
terríveis, detonam nossa autoestima e causam medo.
A sensação de ter o nome sujo ou de que dinheiro, destroem
nossa esperança e nos faz perder produtividade no trabalho e
ânimo na vida.
Essa sensação mina as relações familiares e às vezes, termina
em divórcio ou chega a gerar inimizades.
É por saber das fragilidades emocionais de quem deve, que os
bancos e escritórios, praticam ilegalidades o tempo todo.
Ligam para a sua casa a qualquer hora. Ameaçam por telefone
seus familiares ou ligam na empresa onde você trabalha para
constranger e humilha-lo.
E te ameaçam com a falsa sugestão de penhora bens. Bens que
nem podem ser penhorados, como a casa da família, por
exemplo.
Neste passo 2, te ensino a como lidar com cobranças hostis.
14
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Como Lidar Com Os Escritórios de Cobrança
Os escritórios de cobrança são especializados em receber das
pessoas que devem e por isso os bancos repassam suas dívidas
para eles que por serem especialistas no assunto, fazem o
trabalho de cobrança de forma mais eficaz.
Tudo funciona mais ou menos assim:
O banco é bom em emprestar dinheiro (e ganhar muito com
esses empréstimos) e os escritórios de cobrança, são bons em
receber de quem não paga em dia. O que não dá a eles o
direito de submeter você a constrangimentos, mas eles fazem
isso o tempo todo.
Esse procedimento é expressamente proibido pelo código de
defesa do consumidor (CDC), em seu artigo 42 que diz:
Na cobrança de débitos, o consumidor
inadimplente não será exposto ao ridículo, nem
será submetido a qualquer tipo de constrangimento
ou ameaça. CDC
Portanto, não se deixe intimidar cobranças abusivas. Ameaças
de cobradores quase nunca se concretizam e as vezes, por
erros deles, os bancos nem chegam a protestar você.
A seguir, vou te ensinar como se comportar diante das
cobranças, abusivas ou não, vindas desses escritórios ou
diretamente dos bancos. Acompanhe a sequência:
15
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
A. Sempre Atenda Ao Telefone
Sempre que te ligarem, atenda e mostre-se interessado na
ligação.
Deixe claro que apesar de estar inadimplente, gostaria muito
de quitar aquela dívida.
B. Seja Paciente e Educado Com O
“Cobrador”
Lembre-se que o cobrador é um funcionário que é pago
exatamente para te cobrar, ele não tem culpa de trabalhar no
que trabalha e por isso, seja paciente e educado com ele.
Respirar três vezes, profundamente, antes de atender a
ligação, funciona muito bem para auxiliar neste processo.
Isso funciona como um jogo. Mesmo que o cobrador seja
agressivo e mal-educado, trate-o bem.
C. Jamais Diga Que Não Deseja Pagar
Sempre que o credor mantiver contato, diga a ele em palavras
taxativas que apesar de não ter como pagar naquele momento,
gostaria muito de que o cobrador voltasse a chamar com uma
boa proposta de desconto na dívida.
16
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
D. Mantenha Seus Dados Atualizados
Ao contrário de fugir dos credores, mantenha seus dados
atualizados. Isso demonstra a intenção em um dia pagar o
débito.
Outra vantagem disso, é que quando houver descontos
especiais em sua dívida, você será facilmente encontrado.
E. Ligue Todos Os Meses Para Seus
Credores
Isso mesmo. Não fiquei maluco. Apesar de saber que tudo hoje
em dia é um sistema computadorizado e que os cobradores
não te conhecem pessoalmente, “atormente eles com sua boa
vontade”. O fato de você manter contato traz alguns
benefícios:
1. Demonstra seu interesse na situação.
2. Mantém você informado do valor atualizado da sua dívida.
3. E acima de tudo, pode te fazer saber antes que sua dívida
foi “perdoada” ou entrou em “caducidade”.
No nosso curso completo sobre como negociar os principais
tipos de dívidas, O Projeto Dívida Zero, apresento modelos
prontos das falas que você deve utilizar com os credores.
Tudo pronto e mastigado. Fácil, fácil.
17
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
E Aí, Gostando da
Leitura?
Então, Saiba Como Negociar
Todos os Principais Tipos de
Dívidas.
18
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Passo 3: Como Organizar
As Finanças Para Pagar As
Dívidas FAÇA UM DIAGNÓSTICO DE SUA VIDA FINANCEIRA
Nos passos 1 e 2, preparamos o seu psicológico e
apresentamos uma técnica.
Era preciso que soubesse que dívidas não matam. Que estar
inadimplente não é o fim do mundo e tem solução, basta que
você siga um método que funciona e esteja preparado para
encarar os credores.
Agora, basta apenas seguir as instruções abaixo, ao pé da letra
e verá como é simples, negociar suas dívidas bancárias,
utilizando um método.
É trabalhoso, mas é simples de fazer.
19
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Faça Um Diagnóstico de Sua Vida Financeira
Antes de começar a negociar suas dívidas, você deve saber
quanto dinheiro necessitará pagar as parcelas da negociação
que fizer.
Fazer um diagnóstico dá um certo trabalho, mas precisa ser
feito.
Você deve separar todos os seus comprovantes de despesas do
mês.
Tudo. Até despesas que não tiver comprovante como por
exemplo, a caixinha do guardador de carros ou o bombom que
você comeu depois do almoço. Tudo deve ser anotado.
Despesas de mercado, padaria, açougue, contas de luz, água,
telefone, condomínio, prestações etc.
O processo todo deverá durar 3 meses (90 dias).
Durante os primeiros 30 dias, separe e some todas as despesas
diárias.
Repita esta ação por mais 2 meses e ao final de um período de
3 (90 dias), você terá uma exata ideia de suas despesas
mensais.
A melhor maneira de fazer isso é anotando tudo em caderno de
matérias de 100 folhas, uma folha para cada um dos 90 dias.
20
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
E calma aí que mais à frente, vamos arranjar uso para as 10
folhas que sobrariam.
Você vai ter uma atividade para fazer. Uma “lição de casa”.
Faça mesmo! Vale a pena.
Ah, se você for casado (a), considere a renda do casal como
um todo. Considere o mesmo, para as despesas. É tudo
despesa da casa.
Façam um acordo de anotarem juntos as despesas. Tentem
fazer isso ao final de cada um dos 90 dias.
Se for solteiro e morar com os pais, considere apenas as
despesas pelas quais você é responsável.
Se for solteiro e morar sozinho, considere o mesmo que um
casal considera.
Você não deve esquecer de anotar nada. Cada centavo. À essas
despesas dê o nome de despesas fixas mensais ou
despesas visíveis.
As contas mais comuns na maioria das famílias, são as contas
com a habitação, alimentação, transporte, educação, saúde,
lazer e vestuário/cuidados pessoais.
Para ajudar a organizar suas ideias, utilize o modelinho de
anotações abaixo. Esse será nosso exemplo a ser trabalhado:
21
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Esse é o total das suas despesas do dia 1 de 90. R$ 1.080,00 e
ainda como exemplo, digamos que você não teve mais
nenhuma despesa nos próximos 29 dias.
22
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Então, vamos considerar que a despesa fixa mensal (ou
despesa visível) da sua casa é de R$ 1.080,00 por mês.
Pronto, a 1ª parte do orçamento está pronta.
Agora, aí vai a “lição de casa” que prometi. Sugiro que você
compre um caderno de 100 folhas, o mais bacana que puder
encontrar. De capa dura, se possível.
Convide seu cônjuge (se for seu caso) para sair de casa com
você e efetuar essa “despesa”.
Explico: comprando um caderno legal, você vai estar dizendo
para si ou para seu cônjuge o quanto está levando a sério a
decisão de mudar de vida.
Comprar esse caderno, terá um significado especial e fará com
que não desista facilmente do propósito de quitar suas dívidas.
Isso faz sentido para você?
23
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Agora, vamos para segunda parte do orçamento.
Numa das 10 folhas que sobram do caderno de 100, você vai
anotar todas as despesas que você tem apenas uma vez por
ano.
As quais chamamos de despesas anuais ou despesas
invisíveis, ou seja, aquelas que só vem uma vez por ano como
IPVA, IPTU, seguro de carro, seguro da casa, rematrícula de
filhos, material escolar etc.
Efetue a soma dessas despesas invisíveis e divida o total
dessa soma por 12 - que é o número de meses do ano.
Ao fazer essa simples conta, você saberá quanto todas as
despesas anuais, representam por mês, ou seja, se você fosse
pagar todas as suas despesas anuais em 12 meses, quanto te
custaria por mês, essas despesas.
Eis um exemplo na imagem abaixo. Se precisar, adapte à sua
realidade.
24
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Viu como é fácil? Quase acabando. Ok?
25
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Agora, você sabe quanto suas despesas anuais representam
mensalmente. R$ 129,17.
Portanto, some esse valor às suas despesas fixas mensais e já
terá seu custo total mensal.
Geralmente, o total das despesas fixas (ou despesas anuais)
equivale a mais ou menos a um mês de despesas fixas.
Essa soma ficará assim: R$ 1.080,00 (despesas mensais) + R$
129,17 (despesas anuais) = R$ 1.209,17.
Depois do primeiro mês de anotação das despesas, você tem
uma boa noção do quanto gasta. O segundo e o terceiro
meses, servem para consolidar os números. Garantir que você
fez os levantamentos corretos.
Pronto! Etapa segunda e última do seu orçamento
realizada. Você já conhece seus números.
Hora de começar a negociar suas dívidas.
26
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Faça Um Levantamento De Suas Dívidas
Depois de conhecer seus números no detalhe, como
aprendemos no passo anterior, é hora de saber quais são as
suas dívidas e quanto é o valor atualizado dela ou delas.
Caso precise atualizar as dívidas sem ter que entrar em contato
com os credores, utilize o site do Serasa Consumidor –
http://serasaconsumidor.com.br, se cadastre lá e consulte seu
CPF (serviço de graça no site do Serasa).
O site apresentará uma tela igual ou parecida com a figura
abaixo:
Caso ache difícil acessar, se cadastrar no site e fazer a
consulta, não se preocupe. Vá até o CDL (Clube de Diretores
Lojistas), Associação Comercial ou SPC de sua cidade e peça
uma consulta.
27
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Neste caso, eles costumam cobrar uma taxa que varia de R$
5,00 até R$ 10,00 (de cinco até dez reais).
Caso você saiba que tenha uma dívida antiga com banco e
ainda assim, a dívida não aparece na consulta, é provável, que
tenha sumido do sistema.
Se isso aconteceu, apenas o banco para quem você deve
(devia, nesse caso), está sabendo da dívida, já que após 5
anos, as dívidas costumam “caducar” e sumir do sistema de
consultas dos órgãos oficiais.
Daí, vai da sua consciência procurar o banco ou não. Apenas o
banco, você e Deus, sabem dessa dívida.
Por isso, você deve consultar o SPC ou Serasa e não o banco
primeiro.
Depois de feita a consulta, atualize o valor de sua dívida, mas
lembre-se, nada de desespero quando entrar em contato com
esses números. O pior que pode nos acontecer é morrer, certo?
E você não vai morrer por estar devendo!
28
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Faça Ajustes No Orçamento, Se Necessário
Depois de ter feito o diagnóstico de sua vida financeira,
que nada mais é do que uma comparação entre suas receitas e
despesas e ter consultados suas dívidas no SPC ou Serasa, é
hora de fazer alguns ajustes.
Saiba que não há pagamento de dívidas sem alguma dor.
Você vai ter que usar uma parte da sua renda ou da renda da
família, para paga-las.
Geralmente, após o diagnóstico do orçamento, você conclui que
não sobra dinheiro e quero te contar que isso pode até te
trazer desespero e mesmo apesar de achar que não, você
sempre terá algo a ser cortado no orçamento, quando for
preciso.
Essa afirmação tão segura não é minha. Ela vem da grande
maioria dos especialistas em finanças.
Existe um consenso de que temos até 25% de “gordura” em
nosso orçamento, que pode ser cortado.
Se precisar cortar despesas, comece pelas contas
desnecessárias como TV a cabo, internet, assinatura de
revistas, jornais, academia, etc.
Ok professor. Já fiz as contas e não existe mais nada que
possa ser cortado no meu orçamento. O que eu faço?
29
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Acredite. Existe um montão de especialistas, neste momento,
estudando o assunto e eles dizem que sempre dá para cortar
algo. Acredite! Dá para cortar.
Em seguida, se cortar supérfluos baratos não for suficiente,
comece a cortar aquela viagem de férias de todos os anos,
saídas para comer fora com a família, churrasco do final de
semana, pare de fumar, pare com a cerveja.
Pare por um tempo, com o cinema ou teatro, enfim. Existe uma
enormidade de coisas que você vai descobrir que existem, após
fazer o diagnóstico de suas finanças.
30
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Passo 4: Como Escolher
Qual Dívida Pagar
Primeiro A MANEIRA CERTA DE ESCOLHER A PRIMEIRA DÍVIDA A SER
NEGOCIADA
Se você contraiu uma dívida, você deve paga-la.
Apesar de ser um árduo oponente das taxas de juros cobradas
pelos bancos, acredito que se em algum momento você tomou
dinheiro emprestado deles, em algum momento, você deve
devolver esse dinheiro.
31
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Escolha Por Qual Dívida Começar (Se Tiver Mais De Uma)
Após ter feito um levantamento de suas dívidas bancárias, é
hora de separar a que mais lhe custa em reais.
Por exemplo: seu limite da conta corrente estourou em dois
bancos que vamos chamar de bancos “X” e “Y”.
No banco “X”, você deve R$ 1.000,00 e por isso, paga R$
130,00 por mês de juros e taxas (juros de 13% ao mês).
Já no banco “Y”, você coincidentemente, está negativo em R$
1.000,00, porém, pagando R$ 150,00 de juros e taxas por mês
(15% por cento).
Então, a dívida com o banco ”Y” é a que você deve priorizar
porque é a que mais caro lhe custa ou seja, priorize a dívida
que lhe custa R$ 150,00 e não, a dívida que custa R$ 130,00.
Moral da história: comece por pagar a dívida que te cobra o
maior valor em reais.
32
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Passo 5: Como Conseguir
Uma Boa Negociação. COMO OBTER UMA ÓTIMA NEGOCIAÇÃO COM O BANCO
Um dos fatores de sucesso na negociação das dívidas é ter
muita calma e pouca pressa.
Você precisa saber que não importa o seu medo de ter dívidas.
O que importa é você ter calma para esperar boas
oportunidades de pagamento em função de possível bom
desconto ou para não tomar medidas de que venha a se
arrepender depois.
A pressa as vezes nos faz tomar decisões ruins.
33
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Defina Você, As Condições De Pagamento
Essa é a parte que irá exigir mais dos seus nervos. A hora de
negociar.
Agora, você já sabe quanto ganha e quanto gasta sua família
por mês, porque fez o diagnóstico utilizando o caderno por 90
dias e por isso também já sabe, se sobra algum dinheiro ou
onde terá que cortar no orçamento para pagar as parcelas da
negociação.
Você também já aprendeu por qual dívida deve começar o
processo de negociação.
Agora é hora de passar a mão no telefone ou ir direto ao
gerente ou gerentes das contas para as quais você deve.
Você deve chegar ao banco preparado com duas informações
em mente:
1 - O Total da Dívida
Para que tenha uma ideia do que vai poder pagar, é necessário
que você atualize o valor total da sua dívida.
Com este valor atualizado, você deve propor o quanto e como
quer pagar. E nessa negociação, é você quem deve estar no
comando.
Diga qual valor você pode pagar. Exemplo, se a dívida for de
R$ 1.000,00, mas atualizada com juros, taxas e tarifas, subiu
para R$ 2.000,00 e você acha que o valor é justo, tudo bem.
34
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Mas se achar por exemplo, que o valor justo é R$ 1.500,00,
então diga ao banco (ou a empresa de cobrança) que você só
pode pagar este valor ou seja, R$ 1.500,00.
Você define esse valor porque tem poder de negociação já que
deseja pagar e eles querem receber.
Diga de maneira segura e firme, para o credor, que aquele é
todo o valor que você pode pagar e sabe que ele não tem
tempo a perder e nem você, por isso está fazendo uma
proposta séria. A chances de dar certo, são enormes.
Diga também, que pode pagar parcelado. Em um determinado
número de parcelas (veja, abaixo como calcular o valor das
parcelas) e que se não fizerem um acordo agora, não sabe
quando irá fazê-lo pois você não sabe quando terá outra
oportunidade.
2 - O Valor da Parcela Que Quer Pagar Por Mês
Neste acima, de você só poder pagar em parcelas; divida o
valor total que deseja pagar, por um valor de parcela que caiba
no seu bolso.
Exemplo, se decidiu pagar R$ 1.500,00 de valor total da dívida
e R$ 100,00 é o valor da prestação que pode pagar, então,
divida R$ 1.500,00 (total que quer pagar) por R$ 100,00 (valor
da parcela que cabe no seu bolso).
O resultado dessa divisão, será 15. O que significa pagar o
valor de R$ 1.500,00, sem juros, em 15 vezes com uma
parcela de R$ 100,00.
35
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Resumindo: descubra o valor atualizado da dívida,
chegue em um valor justo que deseja pagar e divida esse
valor justo, pelo valor de uma parcela que poderá pagar
por mês. O resultado dessa divisão será o número de
meses que irá utilizar para pagar sua dívida.
Então saberá o total da dívida, o número de parcelas e o valor
de cada uma destas parcelas.
Mais importante do que o que vai dizer ao credor, é como vai
dizer. Não tenho medo dele.
Ele não pode fazer nada grave com você. Lembre-se do
começo deste e-book quando concluímos juntos que o pior que
pode te acontecer, é você morrer. Mas, isso não vai te
acontecer.
36
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Não Tenha Pressa Para Pagar
Isso aí. Essa é a regra de ouro. Não tenha pressa para pagar. A
pressa, somente favorece ao credor.
Mas, atenção para dois detalhes:
1. Não quero aqui, nunca, jamais, estimular o calote.
Entenda que você em algum momento da sua vida utilizou
aquele crédito e gastou o dinheiro do banco. Nada mais justo
do que pagar de volta. Não acha?
O que defendo é que você não deve pagar todos os juros e
tarifas que são cobrados de você. Você deve pagar o justo. E
esse justo, deve ser no mínimo, o montante que tomou
emprestado ao banco.
Por exemplo, se sua dívida atual for de R$ 2.500,00 sendo que
R$ 1.500,00 era seu limite do cheque especial, antes de
estourar, ou seja, sua dívida original era de 1.500,00 e o valor
de R$ 1.000,00 for referente a juros, taxas e tarifas, então,
você deve no mínimo, pagar os R$ 1.500,00 que era o valor
original da dívida, no mínimo.
2. Se você tiver utilizado o nome de terceiros e/ou imóveis
seus ou de terceiros em garantia, nesse caso, a regra
acima (de não ter pressa para pagar) não vale.
Nestas situações, corra e evite danos às pessoas ou perder seu
patrimônio. Se necessário, venda um eventual bem como um
carro, moto ou terreno e pague a dívida.
37
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Não permita que terceiros se prejudiquem por sua causa.
Os bancos brasileiros apresentam os melhores e maiores lucros
em todo o mundo e grande parte destes lucros, são originados
na desgraça das famílias que pagam juros exorbitantes para
não verem seus nomes “sujos”.
É uma luta desigual entre o gigante e o pequeno.
Sei que para a maioria das pessoas, é muito difícil entender
essa expressão: não tenha pressa.
Talvez você esteja se perguntando: mas como não ter pressa
quando meu nome está indo para o “pau”? Ou nome da minha
esposa, marido, irmão ou dos meus pais?
Comento que os bancos se utilizam disso para ganhar o jogo
contra você, eles jogam com o medo do consumidor e sua
fragilidade.
O resultado de não ter pressa, ainda que seu nome esteja sujo,
é que a dívida vai encolher lá na frente.
Quer ver? Olha o exemplo abaixo, na página a seguir,
mostrando a redução do valor de uma dívida.
38
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Este exemplo acima, que é um caso real, mostra que sempre
se pode fazer um bom acordo.
Claro que ninguém deve pagar tantos juros e taxas quanto é
cobrado no nosso país. Mas algum valor tem que ser pago.
Afinal, você concordou com as condições, quando precisou do
dinheiro, certo?
Sabendo dessas informações preciosas, faça-se a pergunta
mágica: eu morro por estar com o nome negativado? Se a
resposta for não, então não tenha pressa e espere as melhores
condições para negociar sua ou suas dívidas.
39
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Os Bancos Farão de Tudo Para Receber. (Inclusive Bons Acordos)
Certa vez, fui dar uma palestra em Porto Alegre. O local dessa
era um hotel e em uma sala, próxima da que eu estava, havia
um evento de um grande banco de varejo.
Na porta daquela sala, havia uma placa com o seguinte texto:
“Sala de negociação do Banco X”.
Nesta época, estava escrevendo meu livro “Dinheiro dá em
Árvore” e pesquisava tudo sobre negociação e pagamento de
dívidas. Não pensei duas vezes: fui até a sala do evento do
banco e perguntei para uma funcionária se estavam fechando
muitos acordos e ela me respondeu que sim.
Que o banco estava ali disposto a dar até 97% de desconto
sobre as dívidas dos correntistas. Independentemente do valor.
Os bancos querem receber. Para eles, é melhor receber 10%
de uma dívida do que 100% de nada.
Por isso o que digo acima, sobre não ter pressa, faz todo o
sentido deste mundo. Se você não tiver pressa, a dívida tende
a diminuir a medida em que o tempo passa.
Veja no exemplo abaixo, uma carta enviada por um banco,
para um cliente. Ela demonstra perfeitamente que os bancos,
tem todo o interesse em receber de você.
Imagino que queira ter seu nome limpo e suas dívidas pagas.
40
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Viu? Tudo tem jeito nesta vida. Até para as dívidas.
Lembre-se apenas do que propus dois capítulos atrás: você
deve pagar suas dívidas. Não aproveite as informações
contidas neste livro, para deixar de pagar o que deve ao banco.
41
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
Conclusão Todas essas estratégias foram elaboradas para que você possa
ter a preparação necessária na hora de negociar com seu
credor ou credores.
Claro que não podemos garantir que todas as negociações irão
dar certo, mas se você seguir passo a passo tudo que te
ensinei aqui, se você ler e reler todas as páginas, as chances
de dar certo são enormes.
Você conseguirá uma ótima negociação com o banco.
E aí, claro, cabe a você, controlar sua vida financeira e não
entrar mais em dívidas.
Um abraço grande e muito + $ucesso na sua vida
Professor Junior Portare
42
Conheça O Projeto Dívida Zero ~> http://ProjetoDividaZero.com.br
E Aí, Gostou do que
leu?
Então, Saiba Que Tem Muito Mais.
Aprenda Como Negociar Todos os
Principais Tipos de Dívidas
top related